Сняли деньги с дебетовой карты


Сняты деньги с кредитной карты Сбербанка? Что нужно делать пошагово

Когда с вашей кредитной карты Сбербанка сняты деньги, нужно не паниковать, а четко понимать, как поступить в этой неприятной ситуации. Срочно заблокируйте карту и примите меры, чтобы такое больше не повторялось.

Представьте ситуацию! Вы сидите дома, в любимом кресле и вдруг приходит СМС-сообщение. Ничего не подозревая, вы открываете его и видите, что с кредитной карты Сбербанка сняты деньги. Паника! Что делать? Куда бежать?

Спокойно! «Якапиталист» поможет! Будем разбираться!

Предыстория может быть разная:

Потеряли

Такое бывает. Надеемся, что вы благоразумно хранили ПИН-код отдельно от карты и никому не сообщали его – ни близким людям, ни тем более незнакомым. Положение может усугубиться, если вы потеряли ее вместе с паспортом или с мобильным телефоном. В этом случае, мошенникам будет ею легче воспользоваться.

Украли

Ситуация похожа на предыдущую с той лишь разницей, что в первом случае могли попасться порядочные люди, которые не воспользуются вашей растерянностью. Второй вариант исключает такую возможность. Тут целенаправленно действовали мошенники.

Хакеры

Здесь описан случай, когда сняты деньги с кредитной карты Сбербанка, но она находилась у вас на руках. С развитием технологий, такая ситуация встречается все чаще. По всему миру действуют преступные группы, которые устанавливают спецоборудование на банкоматы. Оно позволяет на расстоянии считывать данные при совершении операции в устройстве самообслуживания.

Вы сами могли стать виновником ситуации, когда оформляли покупки на интернет-сайтах, не защищенных от взлома. Вводили номер кредитки и код безопасности (3 цифры на обороте). Если эту информацию перехватили мошенники – они беспрепятственно попользуются вашими деньгами в любом интернет-магазине.

Что делать?

В таком положении может оказаться любой держатель карты. Самое обидное, если мошенники снимут кредитные деньги. С потерей собственных средств еще можно смириться. Тут же придется расплачиваться за то, чего вы не совершали.

Как поступить, если мошенники сняли деньги с кредитной карты Сбербанка?

  1. Срочно звонить в банк – блокировать карту. Это поможет предотвратить дальнейшие мошеннические действия.Телефоны:
    • с любых мобильных – короткий номер 900;
    • бесплатный по России – 8-800-555-55-50;
    • из любой точки мира – 7-495-555-55-50 (платный).

    Позвонив в банк, сообщите о сложившейся ситуации оператору и попросите сделать блокировку.

  2. Обратитесь в полицию. Не стоит думать, что преступников не найдут. Вам не обидно? У вас украли деньги. Теперь придется их возвращать с процентами. Тем более, срочно бегите в правоохранительные органы, если дополнительно украден паспорт. Мошенничества с паспортом тоже «популярны».
  3. В течение трех дней после звонка по телефону нужно лично прийти в Сбербанк и подать 3 заявления:

    Все бланки вам даст сотрудник.

Новая карта придет через 3-7 суток в офис, который вы укажете в заявлении. Если не укажете – по месту первоначальной выдачи. В регламенте прописано, что заявление рассматривают 30 дней. Но этот срок может как сократиться, так и удлиниться. Обязательно пишите в заявлениях свои реальные контактные данные для связи с внутренними службами безопасности Сбербанка.

Находитесь в другом городе или в другой стране? Потеряли кредитную карту Сбербанка, с нее сняли деньги? Ситуация усложняется, но сообщить о мошенничестве в банк необходимо.

Срочно нужны оставшиеся деньги? Можно воспользоваться услугой экстренного снятия средств. Она платная и действует не по всем кредиткам. Уточните про нее у оператора банка.

Вернут или нет?

Это решают банк и платежная система, чьей картой вы пользуетесь. Они рассмотрят все аспекты преступления. Случается, что деньги снимают сами клиенты, члены семьи и забывают. Если мошенническая операция была совершена с первой попытки с вводом ПИНа – деньги не вернут 100%. Значит ПИН стал доступен другим лицам, а это зона ответственности держателя.

Повлиять на процесс принятия решения вы не сможете. Если итог разбирательства вас не устроит, вы можете подать в суд.

Как предупредить мошенничество?

  1. Быть внимательным с картой. Не оставлять ее без присмотра. Оставили – не удивляться, что мошенники сняли деньги.
  2. Не хвастаться тем, что вам дали кредит.
  3. Прежде чем обслуживаться в банкомате, проверить его на наличие подозрительных наклеек или устройств. Есть подозрения? Откажитесь от операции и позвоните в банк.
  4. Никому не сообщать данные – номер кредитки и паспорта, ПИН-код, код безопасности, коды проведения операций. Даже знакомому человеку или представляющемуся сотрудником банка, другим ответственным лицом.
  5. Не производить манипуляций с картой по просьбе другого человека.
  6. Не хранить ее вместе с ПИН-кодом, не писать ПИН на карте (и такое бывает), в телефоне, не оставлять в паспорте, в кошельке, в сумке.
  7. Не расплачиваться кредиткой на подозрительных интернет-страничках.
  8. При совершении операций в интернет-магазинах, смотреть, чтобы оплата проходила на странице, начинающейся с https. Буква «s» означает, что страница защищена системой криптозащиты.
  9. Установить надежную антивирусную программу. Она дает дополнительную защиту при расчетных операциях. Постоянно обновлять ее до последней версии. Это позволит эффективнее бороться с самыми современными кибермошенничествами в Сети. Обязательно регулярно проверять антивирусное состояние вашего устройства – компьютера, ноутбука, планшета, сотового телефона – с которого вы совершаете операции по карте.
  10. Перед поездкой заграницу, заранее позвонить в банк и предупредить об этом. Есть список стран повышенной опасности. Среди них Украина и Таиланд.
  11. Обязательно подключить услугу «Мобильный банк». Это поможет оперативно отследить действия злоумышленников.

Ситуация, когда мошенники сняли деньги с кредитной карты Сбербанка, слишком неприятная, а для кого-то трагичная. Как известно, проще предупредить, чем лечить. Портал «Якапиталист» советует не пренебрегать благоразумием и средствами безопасности. Тогда ваши деньги останутся при вас.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Автор: Диана Ян. Два высших образования: юридическое (специализация гражданское право) и экономическое (специальность: экономика и психология). Профессиональный опыт: юрист в кредитном потребительском кооперативе, с 2010 года работа в банке руководителем отдела продаж. 25 декабря 2016.

Задайте свой вопрос по теме статьи

yakapitalist.ru

Могут ли судебные приставы снимать деньги с банковской карты разных типов?

Наличие крупных задолженностей пугает многих людей, особенно если дело дошло до судебных разбирательств. Нередко должники в тревоге думают о том, могут ли судебные приставы снимать деньги с банковской карты. Особенно подобный факт тревожит, если на пластике остались последние деньги. Углубимся в рассмотрение этого вопроса детальнее.

Права судебных сотрудников

Итак, на территории РФ в случае разбирательств с заемщиками госслужащие имеют право конфисковать денежные средства, которые хранятся как на кредитном счете, так и на личном, и на многих других. Помимо этого, они также могут изъять различные ценные вещи. Непосредственно про порядок и случаи, в которых приставам не разрешается это делать, расскажем ниже.

Что говорит закон

Наверное, многие знают, что абсолютно все вопросы относительно конфискации, порядка и сроков регламентированы в ФЗ «Об исполнительном производстве». Отметим, что в соответствии со ст. 69, госслужащим разрешается производить снятие денег с любых счетов заемщика. Однако для того чтобы сделать это принудительно, необходимы такие основания:

  1. Судебное решение.
  2. Постановление о конфискации, которое выдается, например, пенсионным фондом.
  3. Исполнительный лист.

Читайте также: Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту

В случае если все три пункта выполнены, пристав праве выполнить взыскание.

Процесс снятия денег с карты

После того как появится исполнительное производство, сотрудник службы оповещает должника о существующем долге. Если в течение 5 суток он не погасит необходимую сумму добровольно, начнется процедура принудительного списания долга.

Отметим, что снятие денег госслужащими может производиться даже с дебетовых счетов и различных электронных кошельков, например, Qiwi либо Webmoney. К слову, судебным работникам предоставляется информация о том, в каком банке хранятся денежные средства и сколько конкретно. Пристав может передать постановление о списании денежных средств банку. В этом случае финансовое учреждение обязуется списать необходимую сумму.

Так, лично судебный пристав не может взять, например, кредитную карту должника и снять с нее средства, однако он вправе это сделать через банковское учреждение, обслуживающее человека, представив предварительно нужные документы. Если весь долг погашен таким способом, пристав уполномочен остановить производство и направить исполнительный лист в суд. Кроме этого, заемщик уведомляется о завершении процедуры исполнительного производства.

Читайте также: Как можно узнать, есть ли задолженность у судебных приставов

Стоит отметить, что судебные сотрудники порой снимают «в минус», то есть если у вас отрицательный баланс, банк способен списать еще и сумму займа. Также после оповещения и истечения 5 дней госслужащий может без предупреждения списывать любые средства.

Что делать, если средства изъяли без оповещения

Есть случаи, когда человек узнает о том, что денежные средства сняли со счетов случайно. То есть приставы не прислали уведомление, а должник не был уведомлен о постановлении суда и т. д. Итак, если с вами произошла такая ситуация, настоятельно рекомендуем обратиться с жалобой в службу судебных исполнителей. Необходимо добиваться постановления о возврате средств, снятых незаконным способом. Бывает, что штраф оплачен, а госслужащие не спешат закрывать производство. Таким образом, денежные средства могут быть сняты несколько раз. В этой ситуации также необходимо срочно обратиться в суд.

Что нельзя изымать приставам

Хоть госслужащие уполномочены снимать со счетов деньги, есть виды доходов, которые списать нельзя. Итак, в эту категорию входят:

  1. Деньги, полученные вследствие ущерба здоровью, например, страховые выплаты.
  2. Пособия в связи с потерей кормильца.
  3. Детские деньги, а также материнский капитал и финансы на несовершеннолетнего ребенка.
  4. Средства, полученные на уход за нетрудоспособным человеком (касается родственников).
  5. Любые компенсационные выплаты, а также командировочные и средства, выданные в связи со смертью родных или близких.
  6. Деньги, выданные на переезд к месту лечения.
  7. Одноразовая помощь, которая выдавалась из бюджета.

Отметим, что в некоторых случаях судебный работник не может объективно установить, что это конкретно за денежные средства, и принимает решение о списании средств с банковского счета. В данной ситуации желательно обратиться с жалобой и потребовать возврат денег. Примечательно, что доказательством может служить справка из органа, назначившего и производившего перевод средств.

Читайте также: Как найти постановление судебных приставов по номеру

Снятие средств у пенсионеров

Многие пожилые люди задаются вопросом: могут ли списывать деньги у пенсионера с ежемесячных выплат? Ответ на данный вопрос содержится в законодательстве РФ. Но если быть более точным, с любых видов пенсий, таких как трудовые или страховые, могут быть списаны денежные средства, но размер снятия не должен превышать 50%, изредка – 70%.

ВНИМАНИЕ! В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

bankrotsovet.ru

Могут ли приставы списать деньги с кредитной карты

Сплошь и рядом можно заметить ситуации, когда человеку присваивается статус должника. Это может быть безобидный штраф либо крупная сумма невыплаченного кредита. Если размер задолженности небольшой, то оплата не составит особого труда. Должникам, имеющим за плечами солидные суммы, необходимо знать о своих правах и не допускать их ущемления. А также иметь представление о мерах, которые могут быть к ним применены.

Вправе ли судебные приставы снимать деньги с банковской карты

В праве ли приставы снимать деньги с карт

Граждане, имеющие невыплаченные кредиты, штрафы, алименты, нередко тревожатся по поводу списания приставами денег с кредитной карты.

Судебный пристав имеет право наложить арест на имущество должника либо его финансовые счета на основании исполнительного листа. Банковские карты также попадают под процедуру ареста, и гражданин не может воспользоваться собственными средствами. См. также: могут ли приставы арестовать карту? Наложение ареста судебным приставом

О наложении ареста часто не предупреждают заранее. Гражданин узнает об этой неприятности из смс сообщения от банка либо в отделении кредитной организации.

Стоит отметить, что служба приставов может снять исключительно собственные денежные средства должника. Арестовываться будут все поступления на карту, пока не закроется долг гражданина.

На кредитной карте хранятся деньги банка, которые он передает заёмщику в пользование под оговоренный процент. То есть эти средства не принадлежат заёмщику, по этой причине, снятие денег с кредитки неправомерно.

Проводя розыск счетов, приставу недоступна информация о самой карте, дебетовая она или кредитная. Поэтому возникают недоразумения, когда арестована карта с детским пособием или кредитным лимитом. С карты, на которой хранятся и собственные деньги, и кредитные, снять могут лишь сумму личных средств ответчика. к содержанию ↑

Порядок снятия средств с банковской карты

Порядок снятия средств с карты

Все действия службы приставов должны осуществляются в рамках законах «Об исполнительном производстве». Именно на этот закон следует опираться должнику при отстаивании своих интересов и устранении неправомерных действий судебных исполнителей.

В ходе судебного процесса, где истец требует взыскать с ответчика определенную сумму, выносится соответствующее решение.

Как только исполнительный лист попадает в руки судебного пристава, начинается процедура розыска задолжавшего гражданина. Если ответчик не желает самостоятельно оплатить образовавшуюся задолженность, приставам приходится применять принудительные меры.

Первым делом приставов интересуют постоянные доходы должника либо средства, хранящиеся в банках в виде депозитов и вкладов.

Рассылаются запросы в различные банки о наличии счетов. После удовлетворительного ответа с банка, пристав направляет постановление о наложении ареста. Если у клиента в данной организации несколько счетов, то в постановлении пристав прописывает, на какой счёт накладывается арест.

Также в постановлении указывается, в какие сроки и в каком порядке пристав снимает арест.

Банки и иные кредитные организации в сжатые сроки (не более 3 дней) исполняют предписание постановления, и извещают пристава о проведенной операции письменно либо в электронной форме документа.

С момента, когда на банковскую карту накладывается арест, держатель не может воспользоваться своими средствами. Со счёта списывается сумма задолженности. Если находящихся на карте денег недостаточно, чтобы перекрыть весь долг, списывается имеющаяся сумма. Остаток долга будет взыскан со следующих поступлений. См. также: что делать, если закончилась кредитная карта.

После погашения задолженности в полном размере, пристав-исполнитель обязан снять арест с банковской карты. к содержанию ↑

Могут ли банки давать информацию о счете?

Банки имеют право разглашать информацию для приставов о клиентах

Всем известно, что кредитные организации должны хранить в тайне информацию о ведении счетов, текущих операциях с деньгами. Так соответствует ли закону требование пристава о предоставлении подобной информации?

Отталкиваясь от ст. 857 Гражданского кодекса РФ, данные о наличии счёта могут сообщаться самому клиенту, сотрудникам бюро кредитных историй, а также государственным органам, в предусмотренном законом случае. Список государственных органов и их должностных лиц регламентируется Законом о банках. Служба судебных приставов входит в этот список, поэтому предоставление информации о наличии счёта законно.

Законом не указывается, в каком объеме банк должен предоставить данные. Стоит отметить, что банк не обязан сообщать сумму, которая имеется на счетах у разыскиваемого должника. Он может лишь сообщить о действующем счёте, а списание средств проводить согласно постановлению

к содержанию ↑

Какие средства не могут списать?

Какие средства не могут списать приставы

Не на все средства судебные приставы имеют право наложить арест. Законом регламентируется перечень доходов, не попадающих под взыскание. Если в арестованную сумму входили какие-либо из этих доходов, то пользователю необходимо обратиться в службу приставов. При себе иметь паспорт, заявление о снятии ареста и справку с указанием целевого назначения средств.

Виды доходов, на которые не может накладываться арест:

  • Средства, получаемые за возмещение вреда здоровью.
  • Пособия, связанные со смертью кормильца.
  • Средства за увечья на производстве.
  • Компенсации пострадавшим в результате техногенной либо радиационной катастрофы.
  • Алименты.
  • Пособие по временной нетрудоспособности, накопительная часть пенсии.
  • Компенсации, связанные с трудовой деятельностью.
  • Пособия гражданам, имеющих детей.
  • Материнский капитал.
  • Единовременная помощь при стихийных бедствиях, террористических актах.
  • Компенсация стоимости проезда до места лечения.
  • Пособие на погребение.

К остальным доходам, в том числе пенсию по старости, пенсия по инвалидности, дозволяется применять взыскательные меры.

С заработной платы либо пенсии исполнители вправе удерживать не более 50% от поступления. У гражданина должны оставаться средства на жизнь и текущие расходы, а также на уход за детьми. См. также: почему заблокировали карту? к содержанию ↑

Что делать если приставы сняли деньги с кредитки

Федеральная служба приставов

Как рассматривалось выше, снятие денег с кредитки противоречит законодательству. Если же неприятная ситуация всё-таки произошла, то держателю банковской карты не стоит огорчаться и поддаваться панике.

Скорее всего, сложилась типичная ситуация, когда пристав, не зная о том, что счёт кредитный, выносит постановление об его аресте.

Гражданин в таком случае должен подать апелляцию. В двух экземплярах пишется заявление о снятии ареста, и прикладывается выписка с банка о том, что на карте находятся кредитные средства.

После предоставления информации о кредитном счёте, все арестованные и снятые средства вернутся обратно. Если пристав не снимает арест с кредитного счёта, клиент может обратиться в суд за признанием недействительности постановления. Сделать это можно по истечении 10 дней со дня подачи заявления.

Таким образом, служба судебных приставов не вправе списывать деньги с кредитного счёта. Аресту подлежат лишь собственные денежные средства и имущество.

Чтобы обезопасить себя от лишнего беспокойства, своевременно погашайте задолженности и выходите на связь с взыскателем. См. также: кредитные карты Сетелем банка.

comments powered by HyperComments

temabankov.ru

Можно ли снять деньги с карты, зная только ее номер

Интернет-преступность в последнее время растет так же быстро, как и количество пользователей глобальной сети. За 2016 год 20% мошеннических операций с финансами связаны именно с кражами денег с банковских карт. Если же считать в деньгах, то сумма «украденных» средств составляет около 2,5 млрд. долларов.

Мошенничество бывает разным. Самыми популярными направлениями, связанными с кражей денег с карточек, являются фишинг и скимминг. В первом случае ваши деньги просто крадутся с использованием интернет-ресурсов. Вам в качестве ссылки подсовывают фальшивую страницу банка, вы вводите там свои данные (при необходимости, которая рано или поздно появляется), и готово – данные о вашем счете уже находятся у мошенников!

Что касается скимминга, то здесь тоже все весьма просто – на банкомате имеются считывающие устройства ввода. То есть, устройство запоминает цифры, которые вы вводите при требовании набрать пин-код. Цифры фиксируются, также на банкоматах устанавливают маленькие камеры, с помощью которых становится видно номер вашей карты. Сделать дубликат не составляет труда, так как скиммером еще считывается информация с магнитной ленты вашей карты. При изготовлении дубликата используется именно эта информация, и для снятия средств остается только вставить дубликат в банкомат и ввести пин-код, считанный скиммером ранее.

Как мошенники снимают деньги по номеру карты

Многие часто задаются вопросом – могут ли мошенники снять деньги с карты, зная только номер карты? Ответ однозначен – конечно, могут. Однако это касается не всех типов карт. Расскажем подробнее.

Такому приему могут поддаваться карты типа MasterCard и Visa Classic. Иными словами, те карты, по которым можно совершать покупки в Интернете. Не могут быть «обчищены» благодаря такому приему карты Maestro, а также продукты Momentum.

Именно у Сбербанка есть возможность перевода средств с карты на карту без дополнительных сведений – для этого вам потребуется только знать ее номер. Таким методом перевода пользуются люди достаточно активно, когда необходим расчет между знакомыми. Так можно узнать и имя держателя, — сделайте лишь минимальный перевод посредством Сбербанка онлайн, и вам придет смс-сообщение с информация об имени и отчестве владельца.

Получается, что если вы знаете номер карты, то самый простой способ – договориться о приобретении товара через сторонние ресурсы, к примеру, Авито при условии перевода на сбербанковскую карту. В этой ситуации мошенник уже будет знать номер карты, ФИО он сможет узнать посредством онлайн-кабинета, и он сможет совершить любую покупку через ваш счет на тех платформах, где нет необходимости ввода  CVV кода, а также где не нужно будет вводить защитный код от MasterCard SecureCode.

Как происходит снятие средств только по номеру? Рассмотрим пример с использованием Авито.

Мошеннику нужно будет сначала узнать номер вашей карты, для этого он может попросить его у вас для расчета за покупку (якобы, так будет расплатиться намного быстрее удобнее). Также можно записать номер карты, запомнить его, зафиксировать на камере, или использовать для этого многие другие способы.

Далее мошеннику потребуется ФИО держателя карты. Это сделать гораздо проще, чем узнать ее номер. Достаточно лишь задать вопрос, на чье имя перевести деньги. Можно также использовать вариант, упомянутый выше, с переводом средств через онлайн-кабинет. Нет необходимости проводить до конца перевод, потому что стоит дойти лишь до того момента, когда потребуется проверка данных.

После того, как данные будут отображены, мошенник переводит ваши данные в транслитерацию, и это тоже совершенно несложно.

На этом все, мошенник может начинать тратить ваши средства с карты, переходя при этом на любой ресурс, где подтверждение по CVV коду не требуется, также нет переброски на SecureCode. Также мошенники выбирают ресурсы, где нет нужды использовать одноразовые пароли Сбербанка. Так вы становитесь жертвой – достаточно лишь выдать три своих параметра: ФИО и номер карты, а также срок ее действия.

Если вы имеете перед глазами номер пластиковой карточки, то и тип ее узнать будет несложно. Соответственно, опытному мошеннику прикинуть по имеющимся данным, к какому типу относится ваша карта, не составит совершенно никакого труда. Для этого ему достаточно будет знать количество цифр и цифру, с которой сам номер и начинается.

Дальше остается «самое сложное» — узнать, какой у карты срок действия. Здесь все просто – срок действия карты составляет три года, соответственно, 12 месяцев на каждый год. В сумме получаем, что будет 36 разновидностей дат для срока действия. Перебрать 36 вариантов для того, чтобы добавить карту на ресурс для оплаты – дело 10 минут. Ограничений для ввода информации нет, поэтому можно перебирать до тех пор, пока карта не будет добавлена.

Теперь вы полностью осведомлены о том, как мошенники снимают деньги по номеру карты

Как снять деньги с карты, зная номер и CVV

По номеру карты и CVV коду украсть деньги еще проще. Ресурсов для оплаты товаров и услуг с использованием CVV кода при оплате гораздо больше, чем простых магазинов, которые не требуют этой информации. Как снять деньги с карты, зная ее номер и CVV без смс? Для выполнения списания средств стоит знать следующее:

  • CVV код.
  • ФИО на транслите.
  • Срок действия карты.
  • Номер карты.

После этого нужно просто выбрать любой понравившийся товар в интернет-магазине, или перевести деньги на счет в букмекерской конторе, платежной системы, счет электронного кошелька и т.д. Достаточно ввести все данные и подтвердить операцию своевременно – и деньги будут списаны со счета.

Как выбрать безопасную карту

Таким образом, получается, что если человек знает номер карты, то он вполне может списать средства с нее, и для того, чтобы осуществить эту операцию, вовсе нет нужды искать все остальные данные о владельце карты, потому что это можно сделать достаточно легко. Вы теперь знаете, как мошенники могут легко узнать ФИО владельца карты и как можно подобрать самостоятельно срок действия чужой карты.

Что же можно сказать в пользу защиты от таких неправомерных действий? От интернет-мошенников обезопасить себя достаточно просто – нужно всего лишь использовать для повседневной жизни карты типа Maestro Momentum или Cirrus. Такие карты выдают в Сбербанке, и без дополнительной защитной информации посторонний человек не сможет снять или перевести средства с вашей карты, а также совершить покупку в Интернете.

Кроме этого, стоит задуматься над тем, какими банкоматами вы пользуетесь при снятии средств. Лучше всего использовать те устройства, которые находятся в офисах Сбербанка или те, которыми вы пользуетесь постоянно и считаете их проверенными. На такие банкоматы мошенники не смогут поставить считывающее устройство скиммер, поэтому такие устройства являются наиболее безопасными.

Что касается мер безопасности, кроме перечисленных, то стоит еще обратить внимание на то, что использовать ресурсы для интернет-банкинга нужно с большой осторожностью. Мошенники не сидят на месте и постоянно совершенствуют свои навыки по изощренным кражам денег с карт.

 Сейчас очень популярным является создание вирусных форм страниц, которые являются полной копией популярных ресурсов для оплаты услуг или товаров. К ним относятся социальные сети, интернет-магазины, сайты банков и т.д. Нужно всегда внимательно смотреть на адрес сайтов и сравнивать его с оригиналом. Если вы заметили различия в них, то знайте – вас пытаются обмануть!

Как защитить себя от мошенничества с пластиковыми картами

Итак, можно ли снять деньги с карты, зная только ее номер? Судя по вышенаписанной информации, безусловно, можно. Сделать это можно несколькими способами – с использованием CVV кода или же без него, при использовании контактных данных, посредством считывания сведений при снятии наличных в банкомате и т.п. Чем больше информации о карте и его держателе находится в руках мошенника – тем проще и быстрее он снимет деньги с карты.

На самом деле, все меры безопасности являются достаточно условными для всех держателей карт. Если кто-то посторонний сможет узнать ваше имя и номер карты – остается лишь надеяться на то, что он окажется честным и порядочным человеком и не станет пользоваться этими сведениями для своего личного блага. Если вы предпримете гораздо больше мер безопасности для того, чтобы ваша банковская карта была менее уязвимой – шансы на то, что вы станете жертвой интернет-мошенника, будет сведен к минимуму. Однако минимальная вероятность быть обманутым все равно останется.

Все это вовсе не значит, что не нужно хранить свои кровные сбережения на банковских картах – это совсем не так. Просто необходимо быть осторожными в расчетах и стараться по возможности не выдавать информацию о себе и своей карте. Особо важно обезопасить свои гаджеты, которыми вы пользуетесь иногда для просмотра информации по своему счету. Сейчас, в последнее время, участились случаи, когда именно через телефоны и планшеты случаются взломы паролей. На основании уже имеющихся данных у мошенника  будет доступк счету держателя карты.

Обратите внимание на степень безопасности использования ваших гаджетов. Если они оборудованы антивирусными системами наивысшего качества – мошенникам будет сложно подсунуть вам фишинговую ссылку, чтобы вы, пройдя по ней, потеряли контроль за доступом к вашему банковскому счету. В противном случае, при отсутствии этой защитной степени вы будете гораздо более уязвимы, если пользуетесь Сбербанком Онлайн именно через телефон или планшет.

Старайтесь также не использовать карту в качестве основной платежной силы – все-таки, наличные средства никогда не смогут вытеснить электронные деньги, даже несмотря на удобство их использования. Кстати, самое интересное – владельцы карт чаще всего становятся сами виноваты в том, что стали жертвами мошенничества. Не нужно сообщать никому данные о своей карте – ни лично, ни по телефону. Это можно делать только в том случае, если вы сами уверены в том, что сообщаете данные специалисту банка или надежному человеку. Если же номер телефона, по которому с вами связались, не внушает вам доверия и является подозрительным – не стоит даже разговаривать о таких вещах, как данные банковской карты.            

Исходя из всего сказанного выше, стоит выделить особенно несколько моментов:

  • Не сообщайте никому данные карты.
  • Не пользуйтесь подозрительными сайтами и формами оплат.
  • Не используйте для снятия наличных незнакомые банкоматы.
  • Старайтесь оформлять для себя карты, которые имеют максимальную степень безопасности для проведения интернет-операций.

Придерживайтесь всегда этих правил, и вы не станете легкой добычей для мошенников. Если вас не устраивает то, насколько безопасен Сбербанк – вы всегда можете сменить банк для хранения средств, но перед этим нужно хорошо подумать – стоит ли это делать и окажется ли другой банк более надежным.

Читайте также:

skarty.ru

Как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк

С появлением многофункциональных телефонов, поддерживающих множество функций, участились случаи незаконного получения доступа к их содержимому. Это обуславливается наличием в памяти телефона достаточных сведений для реализации преступного плана, связанного с воровством денег. В основном жертвами злоумышленников являются владельцы телефонов с установленной платформой Андроид. Однако, среди потерпевших встречаются и пользователи простых телефонных аппаратов.

Услуга «Мобильный банк»

Активация сервиса «Мобильный банк» обычно осуществляется при выдаче пластиковой карты, посредством регистрации в системе своего номера телефона. Услуга позволяет совершать финансовые операции с денежными средствами на карточном счете при помощи элементов мобильной связи.

  1. Обо всех движениях денег клиент уведомляется при помощи СМС.
  2. Расчёты через интернет сопровождаются необходимостью подтверждения личности в виде введения в специальное поле кода, пришедшего по СМС на зарегистрированный в системе телефонный номер.
  3. Совершив несложные действия с набором цифр, можно узнать информацию о собственных банковских счетах.
  4. Моментальное уведомление о проведении операций, связанных со снятием средств, c указанием места и времени проведения процедуры поможет владельцу банковского продукта при его утере или краже вычислить злоумышленника, совершившего финансовую операцию, поскольку все банкоматы, а также кассовые аппараты в торговых точках оборудованы системой видеонаблюдения.

Несмотря на очевидные преимущества системы, работа с ней сопряжена с риском быть подверженным мошенничеству.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк

Злоумышленники используют несколько схем воровства:

  1. С помощью внедрения в телефон троянской программы, которая перехватывает все поступающие СМС, приходящие на мобильный телефон. Получив информацию, мошенник получает возможность перевода денежных средств себе на счёт при помощи «Мобильного банка».
  2. При помощи фишинговых сайтов, выводящих на экран мобильного приложения банковскую страницу сайта, которая является поддельной. Пользователь вводит свои данные в виде логина и пароля, а преступник, получив их, осуществляет вход через официальный банковский сайт и проводит снятие средств посредством перевода на другой счёт.
  3. Используя поддельное окно Google Play, в котором указываются данные карты.
  4. При смене СИМ-карты в случае, если старый продукт не был отключён от приложения «Мобильный интернет».

Могут ли мошенники снять деньги с карты по номеру телефона

На протяжении своей жизни каждый человек меняет не раз свой телефонный номер, покупая новые SIM-карты, переставая пользоваться старым номером, который впоследствии может быть продан другому абоненту.

Перед тем как навсегда отказаться от ненужного номера, рекомендуется провести дезактивацию услуги мобильного банкинга, поскольку его новый владелец, оказавшись недобропорядочным человеком, может воспользоваться возможностью доступа в систему и завладеть чужими денежными средствами, принадлежащими бывшему абоненту.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты без пин-кода

Без владения информации о пин-коде карты, снятие средств с неё невозможно. Стоит отметить, что трёхкратное неправильное введение пароля приводит к блокировке счёта, после которой доступ к деньгам можно получить только посредством личного обращения владельца продукта в отделение финансового учреждения или в телефонном режиме на горячую линию банка.

Однако, мошенники прибегают к различным ухищрениям, способствующим снятию средств с карты:

  1. Осуществляют покупки в торговых центрах, где не требуется введение пароля.
  2. При потере или кражи кошелька, в котором хранится карта и пин-код вместе, злоумышленник имеет возможность произвести беспроблемное снятие с неё средств.
  3. Проведение интернет-операций, используя основные данные карты, такие как номер продукта, срок его действия, а также CVV-код.
  4. Посредством сканирования магнитной ленты и изготовления копии носителя. Это возможно при помощи специально установленного оборудования в отдалённо расположенных банкоматах, терминалах, а также в некоторых торговых точках. Воры считывают не только данные с носителя, но и копируют пин-код к ней.

Причины СМС-уведомления владельца банковской карты о снятии денег

Если на телефонный номер поступило СМС-оповещение о снятии денежных средств с банковской карты, её владельцу необходимо проанализировать информирование о проведённой финансовой операции для того, чтобы исключить:

  • факт уведомления, являющегося запоздалым результатом собственнолично снятых денег, поскольку сообщения часто приходят с запозданием;
  • снятие оплаты обязательных платежей по причине программирования автоматизации процедуры в личном кабинете интернет-банкинга;
  • взыскание задолженности судебными приставами;
  • плату за обслуживание карты;
  • списание за пользование кредитом;
  • банковскую ошибку, позвонив на телефон горячей линии.

Если СМС-сообщение не связано ни с одним из вышеперечисленных мероприятий, то велика вероятность, что деньги с карты были похищены.

Что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты

При исчезновении денежных средств со счёта, его владелец должен заподозрить, что мошенники сняли деньги с карты через мобильный банк. Как вернуть деньги? – первый вопрос, который возникает у пострадавшего. Специалисты рекомендуют в таких ситуациях придерживаться алгоритма:

  1. Позвонить по номеру горячей службы банка.
  2. Объяснить оператору ситуацию и попросить осуществить блокировку банковского продукта.
  3. Ознакомиться с разделом договорного отношения с банком, в котором рассмотрены условия оспаривания транзакций и действия в такой ситуации.
  4. Лично посетить отделение банка, не забыв взять документы, удостоверяющие личность.
  5. Оформить заявление о несогласии с проведённой транзакцией.
  6. Подача документа в банк в двух экземплярах. Один остаётся у получателя, а второй, с отметкой о присвоении входящего номера, остаётся у заявителя. Дата подачи заявления считается точкой отсчёта, нормируемого для решения вопроса времени.
  7. Предъявить доказательства о том, что деньги были сняты посторонним лицом.
  8. Если результатом рассмотрения заявления будет принятие решения о возврате средств, то заявитель должен ожидать указанное время перечисления их на счёт.

В случае, если банк отказался выполнить законное требование клиента, то он имеет возможность реализовать свои права в судебном порядке. Для этого следует подать заявление в полицию о краже денежных средств со счёта и в судебную организацию на банк, который отказывается решать проблемы своего клиента.

Банковские нюансы

Банк при поступлении заявления от клиента о пропаже денежных средств действует в соответствии с утверждённой схемой, подразумевающей некоторые обязательные процедуры. Кроме того, необходимо проходить их в определенной последовательности.

Для начала следует составить претензионное обращение к банку получателя денег об их возврате на основании заявления клиента. Для того, чтобы обосновать своё требование, рекомендуется к заявлению подложить документы, являющиеся подтверждением неправомерности проведения финансовой операции.

Затем проводится расследование ситуации отделами служб безопасности обеих банков. В процессе реализации этого мероприятия изучаются предоставленные клиентом материалы относительно проведённой транзакции, а также проверяются репутации заявителя о проблеме и получателя денег.

Рассмотрение заявки и принятие решение получателем денег регламентируется временем, не превышающим 90 дней.

Стоит отметить, что в период проведения работы службами безопасности банковских учреждений, их сотрудники вправе требовать доказательства непричастности в осуществлении подозрительных транзакций заявителя, поскольку он является основным подозреваемым в хищении денег, а также заинтересованным лицом в признании ситуации неправомерной. Для этого сотрудники специализированного подразделения могут обращаться к работодателю, участковому, членам семьи, соседям.

Основной их целью является не решение проблемы заявителя, а осуществление его проверки на добропорядочность. Если этот факт подтвердится, то операция будет признана мошеннической, а заявитель может рассчитывать на получение неправомерно снятых со счёта денежных средств.

Обращение в полицию

Одновременно с обращением в банковское учреждение, пострадавшему лицу рекомендуется обратиться в полицию. Следует отметить, что банковская служба безопасности не заинтересована в таких действиях, поскольку это может отрицательно сказаться на репутации финансового заведения. Заявление оформляется в аналогичной претензии к банку форме. На основании поданного документа правоохранительные органы проводят комплексное расследование, направленное на поиск злоумышленников. Их действия направлены на следующие мероприятия:

  • обращение в банковское заведение, являющееся владельцем карты, со счёта которой была проведена финансовая транзакция;
  • посещение торговых центров или финансовых учреждений, с банкомата или с кассового аппарата которых была проведена транзакция;
  • изучение видеоинформации с камер наблюдения;
  • опрос пострадавшего, членов его семьи и возможных свидетелей;
  • проведение аналитической обработки полученной информации.

Вернут ли деньги, если мошенники сняли деньги с карты

При мошенническом снятии денег со счёта следует помнить, что все финансовые операции были проведены от имени клиента, поэтому основной его задачей будет доказать свою непричастность в проведении транзакции. В случае если это удастся, банковское учреждение обязано осуществить возврат денег.

Для оперативной реализации прав пострадавшего гражданина рекомендуется оформить заявление в банковское учреждение и в правоохранительные органы, службы которых имеют полномочия на просмотр видеокамер, расположенных у каждого банкомата и в торговых точках. Видеосъёмка может служить доказательством невиновности в совершении операций владельца банковского продукта, а также оказать помощь в поисках злоумышленника.

Если пострадавшему украденные средства так и не были возвращены, то он имеет право оформить повторное обращение в финансовое учреждение и в судебную инстанцию. При наличии доказательств непричастности владельца карта к транзакции банк-собственник финансового продукта возвращает клиенту украденные с его счёта средства и выставляет финучреждению, на счёт которого были переведены деньги, арбитражное уведомление с целью получения компенсации за сделку, проведённую мошенническим путём.

Как избежать потери средств вследствие неправомерных действий злоумышленников

Владея информацией о способах воровства денег с банковских карт, пользователи мобильного интернета могут предупредить события, анализируя собственные действия, которые касаются проведения денежных переводов и состояния собственного телефона.

  1. Устанавливая программу в мобильный телефон, следует заранее осуществить её проверку, с целью идентификации от вредоносной утилиты, поскольку в 99% случаев пользователи активируют троян сами.
  2. Все приложение должны быть скачаны только с проверенных источников. При этом следует обращать внимание на требования утилиты при установке. Пользователя должна насторожить необходимость передачи прав администратора или отправка СМС. При возникновении подозрений о легитимности программы, клиент должен обратиться в банковское учреждение для разъяснения ситуации.
  3. Не рекомендуется переходить по ссылкам в присланных СМС-сообщениях.
  4. Используя антивирусную программу, можно быть уверенным в отсутствии кибер-атак на телефонное программное обеспечение.
  5. Для проведения финансовых операций рекомендуется применять те банкоматы и терминалы, которые установлены в финансовом учреждении или в местах, оборудованных видеокамерами.

В воровстве средств часто виноваты сами владельцы пластиковых карт по причине несоблюдения мер безопасности при работе с банковским продуктом. Если мошенники сняли деньги с карты через мобильный банк, как вернуть их нужно знать, чтобы оперативно принять соответствующие меры. Для того, чтобы не стать жертвой мошенников, важно не только следить за состоянием своего счёта, но и за тем, в чьём присутствии используется карта, а также какие программы устанавливаются на телефон.

znatokdeneg.ru


Смотрите также