Дебетовые карты Другие карты Премиальные карты. Сколько стоит дебетовая карта в казахстане


Как выбрать дебетную карту?

Платежи с использованием пластиковых карточек все еще не так популярны среди казахстанцев, однако эксперты отмечают тренд роста безналичных операций. Банки предлагают всевозможные варианты платежных карт. При наличии столь широкого ассортимента на рынке вопрос выбора пластиковых карт сегодня очень актуален. Kursiv Research сделал обзор дебетных карт банков второго уровня.

В развитых странах безналичный расчет является основным платежным инструментом, к примеру, по данным Let's Talk Payments LLC, в Бельгии 93% всех покупок осуществляется безналичным расчетом, к тому же 86% населения имеет платежные карты. Также в тройку наиболее «обезналиченных» стран вошли Франция и Канада, здесь доля безналичных расчетов от общей стоимости потребительских платежей составила более 90%.

Платежи с использованием пластиковых карточек в Казахстане все еще не популярны среди населения страны. Однако платежные карточки наиболее распространенный платежный инструмент из всех, осуществляемых посредством БВУ на территории Казахстана.

Так, за февраль 2017 года банками и АО «Казпочта» с использованием платежных инструментов были проведены транзакции в количестве 42 181,8 тыс. документов на сумму 29 287,1 млрд тенге. При этом банковские карточки обеспечили 73,35% всех транзакций. Впрочем, удельный вес таких платежей по объему составил лишь 3,1%. По словам аналитиков НБРК, такая тенденция характеризуется использованием данного платежного инструмента в основном для снятия небольших сумм наличных денег.

Каковы ожидания финансового сектора по базовой ставке в Казахстане?

По состоянию на 1 марта 2017 года в обращении находилось 15,9 млн платежных карточек, а количество держателей данных карточек составило 14,4 млн чел. По сравнению с ситуацией на аналогичную дату 2016 года наблюдалось уменьшение количества карточек на 3,7%. А количество держателей, напротив, увеличилось на 0,9%, из чего можно судить, что клиенты отказываются от нескольких банковских карт в пользу одного оператора.

Наиболее распространенными являются дебетные карточки, их доля составляет 81,9%, доля кредитных карточек – 14,2%. На долю дебетных с кредитным лимитом и предоплаченных карточек приходится 3,1% и 0,8% соответственно.

Платежными карточками стали пользоваться чаще. Так, в феврале 2017 года объемы транзакций с использованием платежных карточек казахстанских эмитентов достигли 908,4 млрд тенге, по сравнению с февралем 2016 года их рост составил 16,7%. Количество транзакций за февраль 2017 года достигло 30,9 млн и увеличилось по сравнению с февралем 2016 года на 22,2%.

Казахстанцы чаще стали пользоваться безналичными платежами. За февраль 2017 года безналичных платежей было осуществлено 13,5 млн транзакций объемом 163,6 млрд тенге. При этом наблюдался видимый рост безналичных платежей по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года: 55,1% в количественном и 54,0% в денежном выражении. Рост операций по снятию наличных денег за год не так значителен – 5,0% в количественном и 10,9% в денежном выражении, что значительно ниже показателей предыдущих лет. Однако снятие наличных денег все же превышает объемы безналичных платежей. За февраль 2017 года осуществлено 17,5 млн транзакций на сумму 744,9 млрд тенге по снятию наличности, что почти в пять раз превышает по объему безналичные платежи.

Банк банку рознь: рэнкинг БВУ по итогам 2017 года

Несмотря на это, до полного отказа от наличных денег в нашей стране все еще далеко, хотя аналитики отмечают тренд роста безналичных операций. Факторами, сдерживающими рост безналичных платежей, эксперты называют высокий уровень теневой экономики малого бизнеса, недостаточно развитую инфраструктуру оплаты карточками и привычки потребителей, предпочитающих кэш безналичному расчету.

По данным НБРК, по состоянию на 1 марта 2017 года выпуск платежных карточек в Казахстане фактически осуществляло 25 банков и АО «Казпочта». Вопрос выбора пластиковых карт сегодня очень актуален при наличии столь широкого ассортимента на рынке. Выбор той или иной карточки зависит от цели ее использования и особых предпочтений клиента, немаловажным фактором является лояльность клиента определенному банку и наличие в нем депозита.

Дебетные карточки – довольно удобный инструмент для каждодневного пользования. Платежные карты, представленные на рынке, имеют схожий набор услуг. Почти все карточки можно бесплатно пополнить, в том числе с карточек других банков, посредством интернет-банкинга. К тому же, большинство платежных карточек имеют ряд дополнительных возможностей.

Лидеры инвестиций: какие активы стали самыми прибыльными за 2017 год в Казахстане

Kursiv Research сделал обзор дебетных карт банков второго уровня. Для этого «Къ» сравнил условия наиболее распространенных дебетных карточек банков второго уровня. При этом рассматривались стандартные дебетные карточки банков без учета привилегированных или специальных пластиковых карт.

Стандартный продукт от «Народного банка Казахстана». Дебетные карточки «Народного банка» отличаются широким ассортиментом, банк предлагает клиентам наряду с платежными карточками международных систем карту локальной системы Altyn Union Pay Плюс. Это карточка для получения денег при помощи банкоматов банка без комиссии, иные операции по карточке не предусмотрены. По иным стандартным дебетным карточкам банка предусмотрена система привилегий, пакетных предложений, в зависимости от которых зависит стоимость годового обслуживания по платежной карте. Дополнительно действует бонусный клуб партнеров банка, также в зависимости от выбранного пакета имеется возможность открытия дополнительных карточек другой платежной системы.

Согласно пресс-службе бака, по итогам 2016 года, доля Народного банка на рынке платежных карт составила 46,1%.  Если на 1 января 2016 года количество карт в обращении, эмитированных Народным банком, было 5,3 млн, то на 1 января 2017 года этот показатель вырос до 5,8 млн. Количество предприятий, участников зарплатного проекта Народного банка, за год увеличилось на 135 клиентов, оборот клиентских средств, участников зарплатного проекта Народного банка, за 2016 год вырос с 2,4 трлн до 2,6 трлн тенге.  

Карта для покупок от «Казкоммерцбанка». Наиболее доступная платежная карта от «Казкома» для ежедневных платежей и интернет-транзакции. Отличается от других карт банка небольшой стоимостью обслуживания и возможностью бесконтактных платежей, для интернет-покупок существует система 3D Secure. Дополнительно есть программа бонусов, которые клиент собирает и тратит на покупки у коммерсантов, входящих в партнерскую сеть банка. В банке за дополнительную плату можно заказать карточку с индивидуальным дизайном.

На 1 марта 2017 года количество платежных карт «Казкоммерцбанка», согласно пресс-службе банка, составило 2,60 млн. За год количество платежных карт банка увеличилось на 13,6%. За 2016 год картами «Казкома» было осуществлено 65,55 млн платежей на сумму 1 945,38 млрд тенге.

Kaspi Gold от Kaspi Bank. Дебетовая карта по совместительству является еще и зарплатной карточкой. По сообщению пресс-службы банка, сегодня карточки Kaspi Gold используют около 200 тыс. казахстанцев. В том числе 80 тыс. клиентов в рамках зарплатного проекта. Чтобы стать участниками зарплатного проекта банка, компаниям не обязательно заключать договор, достаточно разрешить сотрудникам открыть карту и начать зачислять их зарплату на кару по выгодным условиям.

Kaspi Gold не обязательно должна быть зарплатной, открыть ее может любой желающий. Эта карточка позволяет без комиссий совершать покупки в магазинах по всему миру и в интернете, оплачивать услуги на сайте банка. За все покупки и остаток на картсчете держатели карты получают бонусы, которые можно потратить на оплату платежей на сайте банка. Снятие наличных в размере «зарплата + 300 тыс. тенге» в месяц в любом банкомате мира - без комиссии. SMS сервис тоже бесплатный. Однако карточка пока не предусматривает переводы с карты на карту, что можно считать минусом продукта.

 Платежная карта «Стандарт» от «Банка Хоум Кредит». Платежная карта банка проста в использовании. Отличается бесплатным выпуском и отсутствием платы за годовое обслуживание, бесплатным пополнением с карт любого банка через интернет-банкинг и снятием наличных с банкоматов банка. При наличии депозита в банке можно бесплатно перевести с нее средства на платежную карту. Единственный момент, карточка не предусматривает переводы на карты иных банков.

Mastercard Debit, стандартный продукт от «Цеснабанка». В отличие от других карт банка дебетная платежная карта отличается дешевым обслуживанием. Карточка имеет услугу «Длительное поручение», которая предоставляет клиентам возможность автоматического перевода денежных средств с банковского счета с использованием платежной карточки для погашения кредита и пополнения депозита банка. Карта имеет функцию Cash Back. Минусом карточки можно считать отсутствие мобильного интернета.

GOLD Card от «Банка Астаны». Мультивалютная дебетовая карта выпускается бесплатно, не имеет платы за годовое обслуживание, снятие кэша по карточке в определенных банкоматах также бесплатно. Карта дает возможность зарабатывать – на остатки на картсчете начисляется вознаграждение и Cash Back за покупки. Дополнительно действует система скидок партнеров банка.

Visa Classic от «Банка ЦентрКредит». Стандартная карточка от «БЦК» для осуществления покупок и платежей. Зарплатные карточки банка занимают значительную долю рынка. Через банкоматы банка можно оплатить услуги и перевести средства. К тому же, для держателей карточек премиум-класса предусмотрены дополнительные услуги.

Классические карты от «Сбербанка». ДБ АО «Сбербанк» предлагает клиентам более 15 видов дебетовых платежных карт – стандартные, пенсионные, электронные, корпоративные, кобрендовые, премиальные карты и т. д., как в рамках зарплатного проекта, так и для индивидуального использования. К примеру, в банке можно получить моментальную карту, отличительной особенностью которой является отсутствие имени и фамилии держателя на лицевой стороне карточки. Одним из преимуществ платежных карт «Сбербанка», по словам специалистов банка, являются льготные условия обслуживания в сети группы «Сбербанка», на территории России, Украины, Беларуси, Турции, Хорватии и других стран (21 страна). Держатель платежной карточки «Сбербанка» имеет возможность обналичивать деньги по единому тарифу в группе банка.

Карточки «Сбербанка», в отличие от других карт, можно открывать в четырех разных валютах, в том числе и в рублях. Покупки такой картой можно оплачивать бесконтактно.

B1NK Gold от Capital Bank Kazakhstan. Сравнительно новый продукт на рынке пластиковых карт. Отличается бесплатным выпуском и обслуживанием карты. К тому же снять наличность с карты до пяти транзакций в месяц можно бесплатно с любого банкомата в стране. Карточка дает возможность получить скидки у партнеров банка. К тому же платежная карта имеет Cash Back, а на остаток денег на карточке начисляется вознаграждение.

Дебетовые карты от «АТФ Банка». Платежная карта предоставляет те же услуги по платежным картам, что и другие банки, начиная со стандартных карт до привилегированных. С помощью этих карт также можно оплачивать налоги, таможенные платежи, сотовую связь, погашать кредит и пр. Еще «АТФ Банк» предоставляет такую услугу как GCAS. Для безопасного совершения интернет-покупок существует 3D Secure, как и в «Казкоммерцбанке».

Мультивалютная карта, пакет «Standard» от «Евразийского банка». Платежная карта дает возможность бесплатно снимать деньги в банкоматах банка и иных банков. Бонусы по премиальной программе лояльности увеличиваются в зависимости от выбранного пакета. Также клиент может бесплатно получить дополнительные карточки и SMS-уведомления.

Ограничение ответственности

Kursiv Research обращает внимание на то, что приведенный выше материал носит исключительно информационный характер и не является предложением или рекомендацией совершать какие-либо сделки с активами указанных организаций.

* Данные таблицы были взяты с сайтов банков второго уровня.

www.kursiv.kz

Банковские карты, платежные карты - «Сбербанк»

Современные банки, в том числе и наш, предлагают для удовлетворения потребностей своим клиентам разнообразные банковские карты. Однако, какую из них выбрать среди впечатляющего многообразия? Конечно же, все зависит от потребностей человека, для которых оформляется карта.

Виды банковских карт

Банковские карты преимущественно разделяются на два вида: личные и корпоративные. При этом первый вариант также разделяется на два подвида:

  • Классические. Классические личные карты выпускаются либо для конкретного физического лица, либо же с ориентацией на массовый рынок. Наиболее распространены, преимущественно применяются для оплаты товаров и услуг, оперативного обналичивания счетов.

  • Премиальные. Личные премиальыне карты предназначаются клиентов с высоким уровнем заработка и кредитным рейтингом.

Корпоративные же карты задействуются для получения заработной платы, пенсий или других выплат.

В зависимости от функциональности, карты разделяются на:

  • Кредитные. На кредитных карточках находится определенная сумма денежных средств, предлагаемая клиенту для временного пользования, с обязательным условием их возврата.

  • Платежные. Платежная карта обеспечивает возможность доступа к своему счету 24 часа в сутки. Помимо оплаты товаров и услуг, клиенты могут использовать эти карты для открытия депозитов, получения денежных средств с других счетов и других банковских операций.

Каждый клиент нашего банка при открытии карты и даже после открытия может обсудить возможность подключения дополнительных функций к уже имеющейся банковской карте. Это позволяет не только сэкономить время клиента, но увеличить возможности управления личным счетом.

Платежная карта дает возможность клиенту пользоваться только своими денежными средствами, находящимися на ней. Этот вид банковского продукта больше подходит к людям, не желающих иметь дело с кредитными средствами и не склонных к спонтанным тратам, финансово дисциплинированных.

Платежная карточка преимущественно используется для проведения платежей со своего расчетного счета, который к ней привязан. Ею можно рассчитываться в магазинах, супермаркетах, отелях, игровых и спортивных комплексах, в любых других организациях, которые принимают платежные карты. Кроме этого, важным моментом является защита от кражи денежных средств. То есть, каждая покупка или оплата производится с помощью идентификации ее владельца посредством введения пин-кода.

Особенно следует отметить всевозможные бонусные предложения и акции банка, позволяющие не просто хранить личные денежные средства на карте, но и увеличивать их сумму. Многие люди пожилого возраста, несмотря на развитие банковской системы, стараются хранить свои деньги дома или в укромных надежных местах совершенно не задумываясь о том, что наличные не приносят никакого дохода сравнительно с финансами, размещенными на банковском счету. Не говоря уже об удобстве доступа к своим деньгам.

Главные достоинства платежных карт

Как и любой другой вид банковского продукта, платежная карта имеет целый ряд достоинств, среди которых можно выделить:

  • Надежность. В случае потери платежной карты, денежные средства, которые расположены на ней, сохраняются на счету клиента. Ему лишь достаточно заблокировать карточку и получить новую в любом отделении банка;

  • Возможность контроля. Благодаря банковским онлайн-сервисам, любой клиент, зарегистрировавшийся на официальном сайте, автоматически подключается к интернет-банкингу. С помощью такой услуги человек может просматривать информацию по своим счетам, выполнять любые расходные операции с личного счета, а также подключить предлагаемые банком новинки в сфере банковского обслуживания клиентов;

  • Удобство в использовании. Получив платежную карту международного класса, клиент может легко и просто рассчитываться за сделанные покупки за границей;

  • Простота управления. С платежными банковскими картами не нужно вручную обменивать валюту (в случае использования не тенговой, а именно валютной карты, на которой деньги могут храниться в долларах, евро и т.д.), так как конвертация проводится автоматически во время оплаты;

  • Экономия. Конвертация тенге в валюту страны нахождения при оплате товаров и услуг за границей проводится по более выгодному курсу, чем в частных обменных пунктах;

  • Прибыльность. Проведение различных операций платежной картой приносит ее владельцу определенный доход в виде бонусов.

Имея платежную карту можно легко контролировать свои расходы и вести своеобразную домашнюю бухгалтерию, получая выписки со своего счета. 

www.sberbank.kz

Платежные карточки казахстанских банков, какую выбрать

Вопрос использования пластиковых карт сегодня очень актуален. Многие люди предпочитают оплачивать услуги с их помощью, нежели "наличкой". Карта – это индивидуальный платежный инструмент, который позволяет, без использования наличных денежных средств, совершать покупки и получать деньги в банковских учреждениях и банкоматах. Другими словами, она полностью замещает бумажные денежные средства.

Все банковские карты условно можно разделить на два вида: те, на которых лежат ваши средства и те, что позволяют использовать деньги банка в долг. Первые называются дебетовыми, вторые – кредитными.В нашем обзоре мы рассмотрим дебетовые карты.Дебетовые карты являются удобным платежным инструментов для любых пользователей. На счете находится ровно столько средств, сколько внес туда владелец пластика. Чтобы получить дебетовую карту достаточно прийти в офис любого банка с документом, удостоверяющим личность и написать всего одно заявление с просьбой выпустить карту. При этом стоит ознакомиться с условиями ее обслуживания – многие учреждения берут дополнительные деньги за выпуск или операции по картам. В Казахстане почти каждый банк может предложить такую услугу, как выпуск платежной карточки. FINANCE.NUR.KZ сделал обзор 11 казахстанских банков и выяснил, какие виды дебетовых карт они могут предложить. В число банков вошли Казкоммерцбанк, БТА банк, Банк ЦентрКредит, АТФ банк, Каспийский банк, Темирбанк, Народный банк, Сбербанк, банк Хоум Кредит, Евразийский банк и Нурбанк.Для начала разберемся, какие существуют основные виды платежных карт. Visa Electron, Cirrus MaestroТакие карты могут выдаваться клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также клиентам, не имеющим опыта использования карт. Программы по продвижению карты зачастую ориентированы на определенные социальные категории граждан, например, на студентов и молодежь, на клиентов с ограниченным доходом и потребителей, впервые приобретающих платежную карту. Visa Classic, MasterCard StandardУниверсальный платежный инструмент, который принимается во всем мире в любых точках, обозначенных логотипом Visa или MasterCard, включая банкоматы, реальные и виртуальные магазины, а также магазины, предлагающие товары и услуги по почте и телефону. Эта карта предназначена для тех, у кого уже есть опыт использования банковских карт. Она также пользуется популярностью у потребителей со средним уровнем дохода, поскольку гарантирует удобство, выбор и финансовую гибкость.Visa Gold, MasterCard GoldОдин из лидирующих продуктов, принимается по всему миру. Карта предоставляет не только возможность оплачивать любые товары и услуги, а также ряд важных привилегий, начиная с услуг для путешественников, которые включают в себя медицинскую и юридическую помощь, и заканчивая клиентской поддержкой в случае кражи или утери карты.Visa Platinum, MasterCard PlatinumКарта с более высоким кредитным лимитом и всемирной сетью приема. Кроме того, она предоставляет право воспользоваться рядом привилегий и преимуществ. К ним, в частности, были добавлены такие услуги, как защита покупок и продление гарантии на приобретенные товары. Во время путешествий предоставляется экстренная медицинская и юридическая поддержка, а также квалифицированная помощь в случае утери или кражи карты.Visa Virtual, MasterCard Standard Virtual CardВиртуальная карта исключительно для использования в Интернете. Она была создана для того, чтобы повысить доверие потребителей к электронной коммерции и позволить им разграничить расходы в реальных магазинах от транзакций в Интернет-среде.Карта имеет свой номер и срок действия. Данная карта не может быть использована в реальном магазине, поскольку на ней нет основных характеристик карты, таких как магнитная полоса, торговая марка платежной системы и место для подписи.Виртуальные карты служат выгодным дополнением к уже существующим картам Visa и приобретают все большую популярность.Казкоммерцбанк выдает индивидуальные карточки. Это все карты платежных систем Master card и Visa. Также этот банк предоставляет услуги по выдаче Мультивалютной карточки, Корпоративной карточки, Зарплатной карточки и American Express.Казкоммерцбанк предлагает уникальные карты: Checking Card, Студенческая карточка SDU, Благотворительная карточка "Ангел-хранитель", Бонусная карточка GoCard, Клубная карточка Mega Club и Aport Card.Цены на годовое обслуживание карт данного банка колеблются от 500 до 80000 тенге.С помощью Казкомовских карточек вы сможете пополнять баланс на мобильном телефоне, платить налоги, таможенные пошлины, страховку. Вы можете осушествлять карточные переводы через банкоматы. Для интернет-покупок существует система 3DSecure. Она повышает безопасность проведения интернет платежей и сводит к

www.nur.kz

16 советов владельцам банковских карт

В свою бытность работы в банковских структурах одной из сфер моей деятельности было развитие направлений банковских карточек - а именно VISA, Mastercard. Казалось бы уже прошло более 10 лет, владельцев банковских карточек миллионы, тем не менее есть ряд моментов, которые, возможно, будут полезны некоторым из них:

1) В большинстве своем наши граждане пользуются зарплатными картами.  Время от  времени я сталкиваюсь с ситуацией, когда продавец в магазине увидев мою карту начинает мягко говоря лукавить, - ой вы знаете, у вас карта БТА, а у нас сейчас терминал БТА сломался, а через Казкоммерц вам будет невыгодно, с вас большой процент снимут. На самом деле все не совсем так, если говорить про зарплатные карты. Если у вас нормальный банк и нормальный работодатель, то с вас вообще  не снимается процент  при оплате товаров.  Процент будет снят с продавца, но если карта БТА банка будет проведена через пос-терминал БТА банка, коммерсант заплатит минимальный процент, а вот через пос-терминал другого банка процент будет больше. Поэтому продавец пытается сэкономить, вводя вас в заблуждение;

2) Комиссия за снятие наличных. Этот вопрос не совсем простой.  Большинство казахстанцев являются владельцами карт не по собственной воле, а по воле работодателя, таким образом стандартные тарифы  не действуют, а применяются те, что прописаны в договорах. И на моей практике я не встречал, чтобы по зарплатным проектам независимо от типа карты банк  брал комиссию за снятие наличных в его банкоматах.  Эти расходы банку обычно покрывает предприятие. Тем не менее нюансы есть. В первую очередь от процентов страдают люди, которые получают карты самостоятельно, причем  чаще всего самыми грабительскими являются  тарифы на снятие наличных  для кредитных карт (до 4%!!!). Эту проблему можно легко (и законно) обойти - оформите  в том же банке  простую дебетную карту.  Переводы между картами осуществляются, опять же обычно, бесплатно. Перекидываете необходимую сумму на дебетную карту и получаете наличные в банкомате по минимальному тарифу.

3)  За границей выгоднее рассчитываться по карте, чем снимать наличные. Вообще, снятие наличных за границей весьма дорогая услуга, а при покупке по карте сумма переводится в тенге по внутреннему курсу карточной системы, который обычно весьма приближен к реальному. Если вы пользуетесь интернет-банкингом, вы легко убедитесь в этом;

4) Казахстанская банковская система считалась весьма продвинутой среди стран СНГ, к сожалению в этом есть  и минусы - финансовый кризис ударил по нашим банкам сильнее, чем по соседям. Но есть и плюсы - ряд российских карточных систем, выдающих  дебетные карты (Electron) несмотря на красивую надпись Visa часто работают только внутри России, дебетные карты наших банков прекрасно функционируют за рубежом и без проблем принимаются к оплате через интернет. Поэтому, имея обычную зарплатную карту можно смело пользоваться ей и в заграничных поездках;

5) Совершать покупки через интернет не просто, а очень просто - для этого потребуется только информация с лицевой стороны вашей карты - номер карты, имя, фамилия и срок действия, а также (переверните карту) 3 последние цифры кода, нанесенного на полоске с вашей подписью (CVV код). Если никаких цифр там нет - значит эта карта локальная и оплатить через интернет вы не сможете. Теперь задумайтесь, посторонний человек, получив вашу карту в свои руки при наличии времени без труда может переписать  (сфотографировать на сотку) все ваши данные и затем совершить покупки через  интернет за ваш счет даже не зная вашего ПИН-кода. Поэтому, если это возможно, старайтесь не выпускать из поля зрения вашу карту во время проведения транзакций;

6)  По этой же причине не стоит оплачивать через интернет с той карты, на которой у вас хранятся основные сбережения. Несколько лет назад после возвращения из-за границы продвинутые банки предлагали своим клиентам бесплатный перевыпуск карт. А сейчас некоторые особо умные Сбербанки России просто не принимают транзакции с ряда стран, в которых, по их мнению, высокий уровень мошенничества. Узнал об этом совершенно случайно, а мог и попасть.

7) Как защитить себя  от мошенников? Во-первых, в большинстве банков при выдаче карты возможность оплаты через интернет по умолчанию отключена. Во-вторых, если вы все-таки регулярно рассчитываетесь через интернет, можно завести виртуальную карту (это дешевле) или в крайнем случае еще одну карту, на которую переводить деньги только в размере предстоящего платежа. В-третьих, подключить услугу уведомления по SMS и  вам на сотовый телефон будет приходить СМС-ка каждый раз, как кто-то (надеюсь, что это всегда будете вы) проводит операции по карте. Ну и в четвертых - проявлять разумную осторожность и бдительность. Не стоит получив карту сразу регистрировать ее в он-лайн казино и на 3-х"иксовых" сайтах.;

8) Теоретически, даже оплатив по карте, вы можете вернуть деньги назад, эта операция называется чарджбек (chargeback) - процесс возврата средств на счет покупателя со счета продавца, в том случае если со стороны покупателя было предъявлено достаточно доказательств считать эту транзакцию недействительной или мошеннической. Правила международных платежных систем таковы, что продавец обязан доказывать факт покупки, а не покупатель. Поэтому в статьях о Тайм-шерах я упоминал, что рассчитываться лучше по банковской карте. К моменту, когда наступит прозрение есть некоторые шансы с помощью банка отменить операцию и вернуть свои деньги назад;

9) Оборотная медаль предыдущего пункта, если вы сделали свой интернет-магазин и принимаете к оплате банковские карты, то есть шанс столкнуться со следующим видом мошенничества - когда покупатель отказывается от приобретенного товара и требует вернуть ему потраченную сумму. В этом случае интернет-магазин  оказывается "крайним" и несет убытки. Еще хуже обстоят дела, когда покупка была совершена по ворованной карте. В этом случае ее владельцу возмещается ущерб за счет интернет-магазина, который остается без денег и без товара. Именно поэтому многие интернет-магазины в первую очередь ориентированы на "электронные деньги" (типа WebMoney), которые не предусматривают безоговорочного  "отката" оплаты по требованию покупателя;

10) Большой плюс банковских карт - вам не нужно хранить чеки для доказательства совершенной покупки в случае обмена по гарантии или возврата товара. Буквально две недели назад столкнулся с этой процедурой, чек был утерян, но так как оплата была по карте, то у продавцов не возникло никаких дополнительных требований или возражений;

11) Еще один плюс - возможность привязать к одному счету всех членов семьи. Можно выпустить дополнительные карточки жене(мужу) детям, при необходимости установить лимит на расходы с карты. Например мы с женой имеем разные карты, но привязанные к одному карт-счету и зарплата поступает с разных предприятий на один счет. Если бы  сын учился в Казахстане,  то не было бы проблем и с переводами в Россию.

12) У карт очень много плюсов, это и надежность в случае утери или кражи вашего кошелька, это удобство в поездках, это контроль за своими расходами, безусловно интернет-банкинг, ради которого нужно заводить карту, даже если у вас ее не было. Все эти плюсы хорошо известны, я не буду их перечислять, их вам расскажут в любом банке. Но есть важный минус, о котором вам не скажут никогда. А скажут о нем не вам, а тем, для кого этот минус превращается в плюс. Плюс безналичных платежей, а именно такими являются платежи по карте хорошо виден торговцам. Именно уговаривая их, банкиры рассказывают об этом плюсе.  Психологически человек намного легче расстается с "невидимыми" деньгами, чем с бумажными. Особенно в путешествиях, особенно в "шоппинге". Согласитесь, отсчитать толстую пачку купюр, пропуская каждую через руки и получая соответствующий тактильный посыл в голову, да еще и подтверждаемый визуальным уменьшением числа банкнот - отличный сдерживающий фактор. Карточка убирает его полностью.  В эту западню легко попадают начинающие карт-холдеры.  Приведу простой пример - запуская в свое время центр семейного отдыха мы специально установили везде карточную систему расчетов. Посетитель должен был положить деньги на пластиковую карту и потом ходить, рассчитываться с ней во всех точках. И я не раз выслушивал от знакомых жалобы, что эти карты - сплошной развод на деньги.   В случае, когда вы вынуждены активно проводить безналичные расчеты всегда контролируйте свои расходы. Пишите их на бумажку, в телефон, куда угодно. Чтобы потом не было грустно.

13) В старые доинтернетовские времена были разные типы карт. Они и сейчас разные, но разница между ними стала малозаметной. Речь идет о так называемых дебетных, кредитных, бизнес, голд, платиновых картах.  Чтобы получить "золотую" карту, необходимо было иметь крупную сумму в долларах в качестве залогового обеспечения (из которой тебя же банк  кредитовал под процент), а также оплачивать весьма немаленькую стоимость годового обслуживания. Однако сейчас, если речь идет о зарплатных проектах, золотая карта стоит копейки и выдается практически направо и налево. Теоретически банки пытаются ограничить круг владельцев "престижных" карт какими-то должностными рамками, но особо в этом не усердствуют.  Имиджевая составляющая не высока, кредитные возможности определены размером заработной платы (я обычно на всех картах сразу выставляю кредит в ноль). Есть ли смысл в "голде"? Определенный имеется, не могу сказать про  карты всех банков, но те, которые у меня есть не требуют ввода пин-кода при оплате в магазинах. Мелочь, но приятно. Недавно в Меге-Астана проходила акция и при оплате по карточкам VISA-Gold давали неплохую скидку. Кроме того, владельцам голда обычно дают возможность открыть бесплатно вторую карту, иногда предлагают бесплатную виртуальную карту для оплаты через интернет. Есть варианты со страхованием. Но если вам действительно нужен престиж - то мне кажется лучше подумать об American Express.  И дорого, и  престижно для тех кто понимает. О дизайне - не удержусь, чтобы не пнуть Сбербанк России, такого отвратного дизайна "золотой" карты, как у них,  сложно представить даже в бреду. И сбербанк не позволяет поменять пин-код на карте. И выпускали золотую карту больше трех месяцев. И кодовое слово прописали не то, что было у меня. И два месяца call-центр меня мучил, не давая подключить интернет-банкинг, пока не попалась наконец-то умная девочка и не сказала, что пароль к интернет-банкингу можно получить в банкомате. Пока что от общения со Сбербанком России остались самые грустные впечатления. Но вернемся к теме...

14) Раз коснулся вопроса кредита, продолжу. Открывать или не открывать кредитный лимит, это дело персональное, но мой личный опыт показывает, что лучше не открывать. Опыт мой не в том, что я в кредитах завяз, как я уже написал, кредитный лимит на всех картах у меня всегда ноль. Много лет назад банкиры выдавали какую-то карту с обязательным минимальным кредитным лимитом, и я прописал что-то около 10 долларов. Картой не пользовался, пока по ошибке не сделал с нее интернет-платеж на 5 баксов. И начали на меня капать проценты, пени и прочая дрянь. А чтобы закрыть "кредит" пришлось топать в банк, стоять очередь и вносить наличные, так как сделать перевод с другой карты было невозможно. К счастью, те времена уже давно прошли. Опыт мой немного в другом - переводя своих сотрудников на банковские карты с кредитным лимитом мы надеялись, что наконец-то избавимся от постоянных просьб выдать хоть чуть-чуть в счет зарплаты, потому что "чрезвычайная ситуация". Но буквально через пару месяцев столкнулись с тем, что просьбы опять возобновились. Удивительно большое количество людей выгребли лимиты до дна, несмотря на грабительские проценты проценты по кредитным картам. Решать конечно каждому самостоятельно, но с моей точки зрения  нет лучшего показателя неумения распоряжаться собственными финансами, чем постоянно  исчерпанный кредитный лимит на карте.

15) С новой картой нужно быть осторожным. Во многих банках перед началом использования карты ее нужно "подтвердить"или "активировать". Проблема эта встречается нечасто, потому что большинство наших граждан, получив карту и зарплату на нее, тут же бегут снимать наличные, тем самым автоматически активируя карту, но некоторые наступают на грабли. И иногда очень большие. Если вы получили новую карту, ее необходимо сунуть в банкомат и провести любую операцию с использованием пин-кода. Без этого многие карты не работают. Т.е. вы не сможете рассчитаться в торговых точках, не сможете оплатить за проживание в гостинице, не сможете заправить автомобиль на заправке. Представьте себе, что вы с новой картой выехали за рубеж и...... Не забудьте об активации!

16) Что лучше - VISA или MasterCard?  У меня есть и те, и другие. VISA распространена больше, но так как она ведет счета в долларах, то при оплате в европейских странах, где с вас буду списывать евро,  теоретически комиссия за внутреннюю конвертацию будет выше (точнее комиссий будет две - из национальной валюты в доллары, потом из долларов в евро), чем у Mastercard. Верно и обратное, оплачивать Mastercard в Америке чуть менее выгодно, чем VISA, потому что обычно  в странах СНГ банки открывают счета для Mastercard  в евро (но можно и в долларах).  Еще раз повторюсь, разница в курсах в итоге небольшая. Описанная ситуация действительна, когда на карте "лежит" национальная валюта. Если карта ведется в другой валюте, конвертаций (опять же теоретически) может быть больше.  Например вы открыли счет в евро  на VISA. При оплате в Швейцарии может произойти следующая конвертация евро-доллар-евро-франк. В этих конвертациях есть много нюансов и если для вас они действительно существенны, то лучше проконсультироваться со своим банком. MasterCard мне нравится больше только по одной причине - у них реклама приятнее.

Кстати, для казахстанских читателей весьма рекомендую воспользоваться карточкой при покупке билетов на сайте авиакомпании AirAstana - гарантировано вас не обманут, вы получите свой первый опыт и к тому же возможно хорошо сэкономите. А заодно сможете выбрать конкретное место в самолете, которое сразу же будет зарегистрировано за вами в момент оплаты!

Вроде бы все, что вспомнил. Будут вопросы или дополнения - пишите.

Доп.1:  Почему на одних картах имя владельца и номер выдавлены (эмбоссированы), а на других - нет? В старые времена для оплаты в торговых точках, в которых не было коммуникаций для проведения он-лайн оплаты, использовались специальные устройства, типа прокаточных машинок (импринтер). Карта с выдавленными номером, фамилией и датами служила штампом, с помощью которого формировался отпечаток на пачке чеков (слипов). Остальная информация записывалась вручную. Потом чеки сдавались в банк и торговцу перечислялись деньги. По этой причине эмбоссированными были только кредитные карты, которые позволяли владельцу уйти в "минус" в случае чего. Конечно, сейчас такой анахронизм уже не встретить, но эмбоссирование осталось, видимо как дань традиции.

Смотри также разделы: Полезное Тэги: #Бизнес.

vsobolev.com

Банковские карты. Из чего выбирать?

Если верить статистике Национального Банка на 01.07.2015 года в Казахстане выпущено 16 625,5 тысяч платежных карт, статистически на каждого взрослого гражданина должна приходиться хотя бы одна платежная карта. Это говорит о том что в целом рынок платежных карт есть, однако на сколько разнообразен выбор на этом рынке?

И так, на текущий момент в Казахстане ни много ни мало, а 26 банков и Казпочта выпускают платежные карты.

Если Вы посмотрите на то что предлагают все 27 эмитента  то увидите что, большинство банков предлагают почти одно и то же и лишь очень немногие Банки предлагают действительно уникальные продукты.

Я выделил несколько (не даю кому-то преимущество, банки перечислены в удобном мне порядке)

 

1)      Банк Астаны. Пожалуй действительно единственный мобильный Банк. Заказать карту бесплатно можно удаленно, а получить курьером. Идеальный вариант для тех кто не любит походы  в банковские отделения (а, кто любит?). Банк предлагает мультивалютные карты платежной системы MasterCard оснащённые технологией бесконтактных платежей PayPass, комиссия за годовое обслуживание отсутствует, кроме того Банк обещает не брать комиссии за  безналичные операции и за снятие наличных в сети банкоматов КазКом. Для обладателей Apple Watch предусмотрено специальное приложение для быстрых платежей. Хваленный интернет банкинг этого Банка не впечатляет возможностями, хотя платежи в нем абсолютно бесплатные.

Из минусов: карты не поддерживают технологию 3d secure (протокол безопасности для оплат в сети интернет), а для проведения операций в сети интернет необходимо каждый раз звонить в Банк.

 

2)      Алтын Банк. Купленный Народным Банком дочерний банк HSBC в Казахстане, к счастью сохранил исключительно вежливое обслуживание и индивидуальный подход к каждому клиенту. Венец продуктовой линейки Банка это кобрендинговые кредитные карты MasterCard  Nomad Club с программой начисления бонусных миль за проведенные безналичные транзакции. Мили начисляются из расчета 1 миля за каждые потраченные 100 тенге, накопленные мили можно обменять на билеты Airastana. Так билет из Алматы в Астану обойдется в 10000 миль, а до Стамбула или Амстердама нужно иметь 30000, согласитесь в условиях нестабильных цен на авиабилеты очень даже привлекательно.

Из минусов: неудобный интернет банкинг требующий для входа крипто токен, маленькое количество поставщиков услуг представленных в личном кабинете, примитивная выписка по счету вместо отображения актуального состояния (заблокированные суммы не отображаются). Зачисление переводов p2p MoneySend происходит не моментально, а только на следующий день.

 

3)      У КазКома Вы найдете очень много интересных предложений  - разнообразные кобрендинговые карты, почти все карты оснащены технологией бесконтактных платежей, программа лояльности Go Bonus (начисление бонусов в сети предприятий партнеров), поддержка 3d secure, многофункциональный интернет банкинг. Но самое интересное из того что предлагает КазКом это стикер для бесконтактных платежей. Стикер (наклейка) представляет собой сплющенную интегральную схему, скрытую под тонким слоем пластика, способную распознавать сигнал с POS терминала, обрабатывать его и возвращать обратно, что обеспечивает необходимый обмен данными для проведения транзакции . К сожалению сеть приема бесконтактных платежей в Казахстане только растет и использование стикера очень ограничено, однако ведущие торговые сети и  АЗС уже без проблем принимают платежи бесконтактно. В отделении КазКом на Гагарина-Джандосова даже был замечен банкомат с бесконтактным считывателем, так что у этого продукта очень перспективное будущее -  только представьте обходится лишь смартфоном и стикером в повседневной рутине.

Из минусов: КазКом применяет комиссию за безналичные платежи в размере 0,5% от суммы транзакции для всех карт кроме кредитных и стикеров, пожалуй единственный Банк в Казахстане кто это делает.

 

4)      Fortebank. Новый крупный банк объединивший в себе проблемные Темирбанк и Альянс предстал с новым брендом и со слоганом “для людей”. Банк предлагает бесконтактные карты VISA и обещает бесплатное обслуживание (со звездочками, сносками и условиями), а также cashback в размере 1 % за операции осуществляемые безналичным путем. Cashback держатели карт получают в виде скидки 1% при оплате товаров или услуг. Карты не поддерживают 3d secure, однако управлять ограничениями по операциям можно из вполне удобного интернет банкинга.

 

5)      Пожалуй справедливо будет упомянуть Евразийский Банк, который тоже предлагает cashback по некоторым своим картам в размере 0,5%, а в случае если спонсируемый Банком мотогонщик занимает призовые места то размер cashback увеличивается до 1%. Очень приятный интернет банкинг со множеством поставщиков услуг.

Проводить транзакции в сети интернет не удобно, так как требуется постоянно обращаться в банк за снятием ограничений, 3d secure не поддерживается.

 

6)      Очень неплохие карты предлагает АТФ – поддержка бесконтактных платежей, динамический 3d secure, аккуратный и интуитивно понятный интернет банкинг.

Однако очень большим минусом, лично для меня оказались всякие мелкие, но неприятные комиссии – 0,15% за операции в сети интернет, комиссия за зачисление (!) средств по p2p переводам в размере 300 тенге.

 

7)      Альфа Банк предлагает всем своим держателям карт VISA программу лояльности с бонусными милями от TRANSAVIA – 1 милю за каждые потраченные 300 тенге. Карты поддерживают динамичный 3d secure, однако тем не менее Банк предусматривает ряд ограничений для оплат в сети интернет, что лично мне кажется излишним и уменьшает привлекательность продукта.

 

Собственно на этом остановлюсь, остальные карты к сожалению простой унылый пластик абсолютно не располагающий к использованию его кроме как для снятия наличных.

Многие банки предлагают пакетные услуги с полисами страхования, премиальными пропусками в залы ожидания,однако  все  эти дополнения окажутся полезным лишь немногим, а потому тариф который включает в себя стоимость всех этих привилегий может быть пустой тратой денег.

 

К сожалению, зачастую выбор по платежной карте за человека делает его работодатель, так называемые зарплатные проекты которые предлагают Банки обслуживаемым организациям подразумевают особенные условия обслуживания и ряд преимуществ для предприятий и разом обеспечивают Банку сотни, а то и тысячи держателей карт, однако помните что Вы в праве сами определять на какую карту получать свои кровные заработанные.

Всем Удачи!

 

yvision.kz


Смотрите также