Преимущества кредитки и предоставляемые ее пользователю возможности. Преимущества кредитной карты перед дебетовой


Кредитная карта – преимущества и недостатки

Безусловно, кредитная карта – это уникальный банковский продукт, с помощью которого вы легко и быстро сможете решить свои материальные трудности. Тем не менее, как и любой другой финансовый инструмент, она характеризуется определенным набором преимуществ и даже недостатков. Рассмотрим каждую из категорий по отдельности.

Преимущества кредитных карт

  1. Карта – это не наличные денежные средства. Вы с легкостью можете носить с собой любую сумму, и никакой грабитель не в состоянии отобрать у вас деньги. Даже в случае потери карточки, вы просто звоните в банковское учреждение, которое выдало вам кредитку, и блокируете ее. После этого, также легко можно ее разблокировать и снова пользоваться средствами.
  2. Удобный способ оплаты товаров и услуг. На сегодняшний день, практически каждый торговый центр или магазин имеет возможность принимать к оплате кредитные карты. Пожалуй, это одно из главных преимуществ данного банковского продукта, так как с его помощью все взаиморасчеты осуществляется значительно проще и быстрей.
  3. Cash back. Большинство банковских учреждений, совместно с продавцами разрабатывают специальные программы, которые позволяют возвращать на счет определенный процент (дисконт) средств от произведенной безналичным способом покупки. Как правило, размер подобной скидки невелик, однако если речь идет о дорогостоящих покупках непосредственно у данных партнеров, то 1%-5% станут совершенно не лишними в такой ситуации.
  4. Льготный период кредитования. Если вы используете кредитные средства на карте исключительно по безналичному расчету, то в случае возврата денежных средств до окончания льготного периода, начисление процентов происходить не будет.
  5. Некоторые совмещенные или дебетовые карточки, при наличии на них собственных средств, могут представлять собой дополнительную систему накопления. То есть, некий бессрочный вклад под конкретно определенный процент. Таким образом, каждый месяц можно наблюдать, как пополняется ваш текущий счет. По причине того, что владелец карты имеет возможность обналичить свою карту, банковское учреждение устанавливает процентную ставку для такого «депозита» довольно небольшого размера, относительно рыночных ставок по вкладам.
  6. Оплата счетов в Интернете. На данный момент, сфера торговли уверенными темпами перемещается, в том числе и в Интернет. Иногда, именно здесь существует возможность приобрести то, что нельзя купить в оффлайне в городе. Таким образом, это наиболее приемлемый инструмент, с помощью которого можно осуществить любую финансовую операцию в дистанционном режиме.
  7. Кобрэндинговые программы. Довольно часто можно встретить специальные кобрэндинговые карты, выпуск которых осуществляется банком при непосредственном участии крупного партнера. Таким партнером может выступать, например, авиакомпания, в свою очередь, которая за пользование данным карточным продуктом, начисляет ее владельцу определенное количество баллов. В дальнейшем, это позволяет получить весомые скидки на авиаперелеты по билетам этой компании. Для тех, кто часто осуществляет перелеты – это довольно значимое преимущество.
  8. Привилегии для держателей элитных карт. Владельцы таких карт, как Gold, Platinum и т.д., имеют возможность воспользоваться дополнительными привилегиями, созданные банком. К ним могут относиться: от страхования в момент выезда за рубеж, и до универсальной сервисной поддержки по любым бытовым вопросам.

Недостатки кредитных карт

  1. Первый и самый основной недостаток кредитной карты – это риск мошеннических действий. Бывает так, что кредитную карту могут взломать и увести все денежные средства. Помните, что наиболее уязвимое звено в момент использования кредитной карты – это введение пин-кода. Соответственно, чаще всего кражи карт происходят именно в тот момент, когда мошенники осуществляются какие-либо противозаконные действия с банкоматом для того, чтобы снимать данные о пин-кодах и прочую информацию.
  2. Сложности с восстановлением кредитной карты. Особенно сложно дело будет обстоять, если на момент кражи/утери кредитной карты, вы находились за границей и это неприятная ситуация произошла именно там. Возможно, что для восстановления карты вам потребуется приехать в страну банка эмитента карты и осуществить ряд сложных процедур.

Если же вам приходится пользоваться таким  банковским продуктом, как кредитная карта, рекомендуется учитывать все вышеизложенные преимущества и недостатки. Также, никогда не держите на своей карте большой объем денежных средств, так как карточное мошенничество уверенно развивается с каждым днем.

mynances.ru

Правильное, эффективное использование кредитной карты. 5 трюков

Из-за недавнего экономического спада люди стали все более недовольны своими банками. Для некоторых стало не выгодным использование кредитной карты из-за высоких процентных ставок, платежей по кредитным картам и плохое обслуживание клиентов составили некоторые проблемы требующие улучшения.

Другие, наоборот, посчитали, что лучше взять кредитную карту и пользоваться ею и тогда повышение курса доллара будет даже играть на руку. Поскольку выходит, что лучше взять вещь в кредит, а деньги сохранить в валюте. Валюта подрастет, а возвращать кредит можно частями да еще «упавшими» рублями. Кроме того, если кредиткой пользоваться с умом, то останешься с несколькими плюсами. Не говоря уже о преимуществе перед обычным банковским кредитом, менять суммы взноса по которому бывает довольно сложно.

В этой статье мы рассмотрим преимущества кредитной карты и ответим на следующие вопрсы:

Как эффективно и как правильно использовать кредитную карту (⇐ еще одна интересная статья)? Есть ли способы взять кредит без процентов? Как не платить проценты по кредиту / кредитной карте? Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, чтобы по этой банковской карте не требовалось платить проценты?К счастью, есть (хоть и не много) людей, которые нашли способы перехитрить своих эмитентов кредитных карт и создать систему, при которой даже недостатки работали бы на них. Позвольте нашей команде поделиться с Вами несколькими кредитными карточными трюками, которые мы изучили и проверили лично. Итак, 5 законных трюков как перехитрить банковские кампании:

1. Займ без процентов — как не платить кредит

Это священный принцип для использования кредитной карты. До тех пор, пока вы покрываете свою задолженность вовремя, полностью и каждый месяц, вы никогда не заплатите ни копейки, ни в виде процентов, ни в виде сборов.  Напротив вы сможете получать проценты за остаток средств на карте, которые вы держали на дебетовой карте, с момента вашей покупки, до момента, когда ваша задолженность станет обязательной, как правило — это кредит на месяц без процентов до 60, а то и 100, 120 дней.

Совет как получать кредит без процентов:

Зарегистрируйтесь в онлайн-банке для мгновенного доступа к информации текущего счета. Входите в систему регулярно, чтобы в режиме онлайн убеждаться, что вы не тратите больше, чем можете себе позволить, и полностью покрывайте свой кредитный долг. Настройте автоматический план платежей, чтобы вы никогда не пропустили крайний срок платежей. Таким образом, вы каждый месяц от банка будете получать кредит без процентов, без переплаты. Посмотрите полезное видео:

2. Как законно не платить кредиты — держите карту «чистой»

Можно ли не платить проценты банку? Вы хотите иметь возможность пользоваться преимуществами кредитных карт, но не хотите увеличивать свою долговую нагрузку, тогда пользуйтесь одной «чистой» картой.

Что это значит? Предположим, что вы не смогли полностью оплатить свой кредитный баланс в течение месяца, но пользуясь только одной картой вы неуклонно сокращайте свой долговой баланс и старайтесь закрыть долг на этой карте, и тогда ваша карта со льготным периодом будет «чистой» от долгов.

Читайте также: Эффективный выбор выгодной карты с кэшбеком, бонусами, вознаграждениями

Однако, если вы имеете более одной кредитной карты, у вас появляется искушение и возможность не сокращать свой долг, а продолжать увеличивать свой существующий долг, ведь у вас есть деньги на другой кредитной карте, а значит можно совершать новые, даже ненужные покупки.

Ключ этого трюка состоит в том, чтобы держать одну кредитную карту всегда «чистой», полностью оплачивая ее задолженность каждый месяц. Как указано выше, когда вы возмещаете свою задолженность в течении льготного периода, за каждый расчетный цикл, вы не платите никаких процентов и сборов. Но так не будет, если вы продолжите взимать деньги и совершать новые покупки с других кредитных карт. А когда вы не покрываете долговой баланс на карточке, вы начисляете себе все новые и новые проценты и сборы, которые вам нужно будет все снова и снова покрывать.

Совет как эффективно использовать кредитную карту:

Не делайте ненужные покупки, пока у вас еще есть не покрытая задолженность по кредитной карте. Если вы недостаточно дисциплинированы, чтобы ограничить расходы, потраченные при оплате кредитной картой, лучшим решением является — в конце льготного периода, перевести все наличные деньги, деньги с дебетовой карты на погашение своих долгов по кредитке.

Всегда помните дату закрытия вашего платежного цикла по льготному периоду (это либо момент покупки, либо получения — активации своей кредитной карты, у разных банков по-разному, например у Альфа банка льготный период начинается с даты получения кредитки, а у Тинькофф Банка началом расчетного, льготного периода — момент совершения первой операции). Так вы сможете получить кредит без процентов на 50, 60, 100 дней, а может и 120 дней, все зависит от условий вашей кредитной карты.

Еще раз. Когда приближается время к концу платежного цикла льготного периода, обязательно покройте свою задолженность.Ведь только возместив свою задолженность в полном объеме, вы сможете получить бесплатный кредит от своего банка и следующий бесплатный, льготный  период для использования этого кредита. Вот полезное видео обо всем этом:

3. Использование кредитной карты за границей

Когда вы собираетесь в путешествие, доставайте из «глубины» своего бумажника нужную для этого карту – это может быть, только карта для путешествий — банковская карта для поездок за границу. Если у вас еще нет такой карты приобретите ее. Есть к примеру, такие варианты кредитных карт — с бесплатной страховкой и милями «ALL AIRLINES» — от Тинькофф или «Alfa-Miles Classic» — от Альфа Банка, а также как кредитные,так и дебетовые карты «РЖД» от Альфа Банка и «КАРТА МИРА БЕЗ ГРАНИЦ» от Промсвязьбанка.

 

Задействовать именно такую  карту для путешествий очень полезно, так как, тогда вы получаете целый ряд преимуществ:

  • вы зарабатываете кэшбэк и вознаграждения при бронировании и покупке билетов, туров, гостиниц;
  • получаете бесплатную страховку, что не происходит, когда для этих целей вы пользуетесь своей повседневной кредитной картой.

Выбрать выгодную карту для путешествий поможет вам  СТАТЬЯ ЗДЕСЬ. Кэшбэк и вознаграждения, которые вы заработаете при совершении подобных покупок, уверенны будут не лишними, а может быть и очень ценными для Вас.

Но, когда вы возвратитесь домой, эта банковская карта для путешествий, должна опять уйти «в глубину» вашего бумажника, до следующей поездки-путешествия, а вместо неё, снова доставайте и используйте свою повседневную кредитную карту. Зачем? Некоторые карты для путешествий дают преимущества и вознаграждения только в поездке. а повседневные кредитные карты во время путешествий могут взимать дополнительную комиссию за транзакции зарубежом. Тинькофф — одна из немногих карт, которая вообще не взимает никаких комиссий за транзакции.

К счастью, вы теперь понимаете, что эти сборы являются побочным эффектом, и поэтому отказывайтесь использовать свои повседневные кредитные карты во время поездок — они не предназначенные для путешествий.

Выбирайте бесплатные международные карты в своих поездках и отказывайте вашей компании в возможности забрать ваши деньги с кредитной карты во время поездок.

Совет экономное использование кредитной карты в путешествиях: 

При планировании поездки за пределы своей страны свяжитесь с вашими компаниями по кредитным картам и расспросите их, каков их внешний сбор за транзакцию. Также неплохо сообщить им, где и когда вы путешествуете, чтобы они не подозревали, что вы являетесь  жертвой мошенничества с кредитными картами.

4. Получайте огромный бонус за регистрацию

Как вы уже поняли, необходимыми крупными затратами можно и крупно заработать — крупный кэшбэк, крупные вознаграждения! Поэтому именно такие крупные затраты требуют хорошего обдумывания!

Не пропустите: Экономь больше, подключив лучший кэшбэк-сервис к покупкам по карте

Сделайте крупные затраты более креативными. Например, активные авиакомпании становятся настолько отчаянными, что готовы продавать частые мили летающих миллионам банков, чтобы привлечь к себе покупателей, а банки предоставляют для своих новых клиентов дополнительные вознаграждения. Что угодно, лишь бы привлечь вас. Банки так стремятся продать кредит клиентам и найти новых, которые возьмут приличный кредит, что готовы дарить беспрецедентные бонусы при регистрации, чтобы привлечь вас. Например, один банк недавно предлагал 75 000 миль, при регистрации кредитной карты. Поэтому изучайте такие предложения перед покупкой, чего-то дорогого.

Совет. Не принимайте предложение кассира, сэкономить только 10%, когда при открытии кредитной карты вы можете сэкономить на первой покупке и последующих куда больше. Применяйте, экономьте, используйте исключительные бонусы при регистрации кредитной карты.

5. Закройте свою карточку и получите новую

Если вы хотите перейти на более выгодный тариф кабельного телевидения или интернет-провайдера, у вас есть одна или две, еще несколько других компаний на выбор. А если вы хотите изменить кредитную карту, здесь у вас есть сотни различных вариантов. Даже клиенты с плохой кредитной историей могут ожидать, что их почтовые ящики будут заполнены кредитными картами, после заявки.

Пользователям Сбербанка, ЧИТАЙТЕ: Как правильно и быстро накопить бонусы «спасибо»

Кстати, имея кредитную карту возможность накопить бонусы и кэшбеки гораздо выше, чем при ее отсутствии. Только не увлекайтесь. Имейте ввиду, что вы не должны менять кредитные карты, как вы меняете носки или перчатки. Так как слишком частые действия могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, вашу кредитную историю, а также множество карт, затруднит, вам же самим, отслеживать расходы. Да,  если вы часто открываете новые кредитные карты ваш кредитный рейтинг может пострадать.

При этом иногда требуется изменение, будь то лучшее обслуживание клиентов или более высокие ставки, вознаграждения, льготы. Если ваш банк не может удовлетворить ваши потребности по какой-либо причине, вы не должны стесняться прекратить отношения и двигаться дальше к другому.

Совет как улучшить кредитную историю и получать бонусы:

Когда вы переносите свои расходы на другую карточку, старайтесь держать свою бездействующую кредитную карту открытой до тех пор, пока не будет выплачена годовая оплата. Это позволит максимизировать среднюю длину вашей кредитной истории и, в свою очередь, улучшить ваш кредитный рейтинг. Некоторые постоянно, открывают и после года закрывают свои счета. Потом через какое-то время снова открывают, и так всегда получают большой бонус, который предоставляется только при регистрации новой кредитной карты..

Заключительное слово о том, как эффективно использовать кредитную карту

Как и любой другой бизнес, компании с кредитными картами собираются делать деньги. К сожалению, их тактика часто предполагает создание правил и преимуществ, о которых не всегда знают их потребители. Поэтому, не используйте кредитные карты вслепую, изучайте условия, узнавайте о дополнительных сборах, которые вы можете понести, покрывайте свою задолженность каждый месяц, чтобы избежать процентов и получайте кредит без процентов на карту.

Ознакомьтесь также: Какую дебетовую карту с кэшбэком, процентами на остаток, лучше выбрать

Воспользуйтесь всеми преимуществами, которые вам предоставляют банковские компании. И тогда вы можете быть уверенны — ваши кредитные карты будут действовать как ценные финансовые инструменты, которыми они и должны быть.

Какие еще трюки вы обнаружили, с помощью которых можно перехитрить компании кредитных карт? Дайте, пожалуйста, свои советы и рекомендации в комментариях ниже.

allcashs.ru

Дебетовая или кредитная карта: что предпочесть

Российские банки ведут активную работу по внедрению и распространению среди населения средств для безналичного расчета. Пластиковые карты вышли «в массы» и стали такими же привычными, как раньше кошелек с наличностью. Но, несмотря на это, финансовая грамотность наших сограждан все равно еще не настолько высока, чтобы уверенно ответить на вопрос банковского специалиста: «Вам дебетовую или кредитную карту?». Итак, дебетовая или кредитная карта: что предпочесть?

Дебетовая карта

По статистике, чаще всего открываются дебетовые карты или, как их еще называют, расчетные и/или зарплатные. Они представляют собой именной платежный инструмент, который дает возможность держателю карты получать наличные средства, снимая их со счета в банкоматах, отделениях банка или пунктах выдачи валют. Кроме того ею можно безналичным способом оплачивать любые услуги и товары и многое другое. Количество средств на счете ограничивается финансовыми возможностями владельца карты, который при необходимости его пополняет.

Кредитная карта

Этот банковский продукт пользуется меньшей популярностью у населения. Однако банки начали проводить активную работу по его распространению и многие их клиенты уже обзавелись этим удобным средством для расчетов. Можно сказать, что кредитная карта – это такой же, как и дебетовая, именной платежный инструмент, но с дополнительной расчетной функцией. При помощи кредитки владелец может оплачивать услуги или товары, снимать наличные, совершать расчеты в сети интернет и многое другое. Количество средств на карте лимитируется кредитным договором, заключающимся с банком при ее оформлении.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Дебетовая карта – это безналичный аналог кошелька. Сколько в него положили, столько оттуда и можно взять. Ее достоинствами можно считать:

  • Легкий доступ к наличным в любое время суток;
  • Возможность безналичного расчета за товары и услуги.

Небольшой минус: наличие комиссионных платежей за проведение различных операций. Величина их зависит от типа карты. А крупный недостаток у нее лишь один: ее нужно регулярно пополнять, иначе расплачиваться будет просто нечем. Впрочем, в этом тоже есть положительный момент: потратить больше запланированного уже не получится.

Плюсы и минусы кредитных карт

Достоинства кредитной карты такие же, как и у дебетовой. Кроме того, у ее держателя есть еще возможность использовать заемные средства в пределах лимита, определенного банком. Таким образом, при необходимости, всегда можно рассчитывать на некоторую сумму, как бы отложенную «про запас». Однако это не так хорошо, как может показаться. Как утверждают психологи, кредитный лимит как бы «подталкивает» им воспользоваться, поэтому рано или поздно человек делает это и знакомится с минусами таких карт:

  • Плата за пользование кредитом. Это процент от предоставленной суммы, который зависит от разных факторов и устанавливается банком. Довольно часто он намного выше, чем при «обычном» кредитовании;
  • Комиссионные платежи за проведение операций, зависящие от типа используемой карты и условий ее предоставления.

Стоит оговориться, что зачастую банк предоставляет так называемый льготный период пользования картой, в ходе которого платежи за пользование средствами не взимаются. Как только он заканчивается, начинают начисляться платежи за использование займа. Условия кредитования по карте самые разные, поэтому с ними нужно очень внимательно ознакомиться, прежде чем подписывать договор.

Дебетовая или кредитная карта: Что предпочесть?

Однозначный ответ на этот вопрос найти, скорее всего, не получится. Каждый держатель карты сам определяет функционал своего платежного инструмента. Руководствоваться в выборе стоит здравым смыслом и своими финансовыми возможностями.

Интересное видео

Как Стать Уверенным в Себе?! Секреты от В.Довганя

Как Начать Бизнес С Нуля?! Секреты от В.Довганя

 

Получайте новые статьи прямо к себе на почту:

bankcarding.ru

Преимущества кредитных карт перед займами

Просмотры: 1 459

Комментариев: 3

Среди многочисленных способов получения заемных средств наибольшей популярностью у наших граждан пользуется потребительский заем и кредитная карта.

Именно эти два варианта сравнивают между собой при выборе выгодного кредитования.

Рассмотрим преимущества карт перед классическими займами.

  1. Кредитная карта – практичный и удобный кредит
  2. Выгодное использование кредитки

к оглавлению ↑

Кредитная карта – практичный и удобный кредит

Удобство пользования банковской кредиткой заключается в наличии доступа к денежным средствам в любое время суток. Кроме этого, кредитной картой можно пользоваться в любом городе и даже за пределами страны. Кредитку можно взять с собой в поездку. Если вам срочно понадобятся заемные средства, достаточно будет воспользоваться картой. Обычный кредит не настолько удобен. Чтобы получить деньги, вам потребуется обратиться в банк, оформить заявку, заполнить документы. На это уйдет какое-то время.

Таким образом, преимущества кредитной карты перед займом – это доступность средств, удобство пользования и практичность. К этим плюсам можно добавить возможность возобновления суммы кредита. В рамках открытой кредитной линии вы можете пользоваться денежными средствами долгое время. Достаточно вносить ежемесячные платежи.

Что касается потребительских займов, то в их отношении установлены четкие ограничения. При получении кредита вы подписываете договор с определенным сроком действия. Как правило, потребительские займы выдают на срок до трех лет.

к оглавлению ↑

Выгодное использование кредитки

Большинство банков предлагают кредитные карты с льготным периодом. Заемщик получает дополнительную выгоду, которая не предоставляется в случае оформления обычного потребительского займа. Используя льготный период с умом, вы сможете сэкономить на переплатах. Чтобы не платить лишнего, надо внимательно изучить условия действия льготного периода. Обычно он распространяется лишь на безналичные операции по карте.

Держатели специальных кредитных карт могут пользоваться различными скидками и бонусами, предоставляемыми компаниями-партнерами банка. К примеру, за покупки в сетевых магазинах вам будут начисляться баллы, которые можно использовать для оплаты последующих покупок. Кроме этого, многие организации возвращают часть денежных средств на карту. Используя кредитку для оплаты товаров и услуг, вы получите назад часть потраченных средств. Такие возможности предусмотрены на картах определенного типа. Узнать об их наличии можно при оформлении кредитки.

Подобрать выгодную кредитную карту можно при помощи бесплатных онлайн сервисов:

  • CreditKarm;
  • Кашалот Финанс;
  • Супермаркет Кредитов;
  • Топ Кредитов.

Автор: Оксана Волгина

Это вам будет интересно

18 марта 20:12

В интернете представлено большое количество вариантов электронного кредитования.Одним из популярных и надежных способов заимствования денежных средств онлайн является получение кредита на Яндекс-кошелек.Через сервис Яндекс.Деньги можно оформить сделку и быстро получить средства на электронный кошелек.Кредит на Яндекс-кошелекДля оформления микрокредита через Яндекс.Деньги необходимо зарегистрироваться в системе и завести собственный кошелек. После этого следует выбрать одну из...

17 марта 14:07

Все чаще клиенты банков становятся обладателями кредитных карт. У многих имеется сразу несколько кредиток. При использовании пластиковой карты вы получаете ряд...

10 марта 20:53

Стоит отметить, что многие люди мечтают о том, чтобы улучшить свои жилищные условия или же приобрести собственное жилье. Однако дом или квартира стоят далеко не копейки...

7 марта 12:42

Почти каждый имеет в своем кошельке кредитку, но не все разбираются в типах карт и особенностях их обслуживания. Предлагаем узнать, какие кредитные карты существуют,...

22 февраля 16:42

Многие уже успели оценить удобство и доступность электронных платежных систем. При наличии электронного кошелька и необходимой суммы вы легко можете оплачивать товары в...

13 декабря 18:55

Многие граждане, взявшие кредит в банке, который затем закрылся, считают, что отныне могут не выплачивать долг, так как стребовать с них деньги теперь некому. Это не...

Поделитесь этой статьей в соцсетях:

Нажимая на кнопку «Комментировать», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

finansy.name

Преимущества кредитки и её возможности

С каждым днём банковские карты становятся всё более востребованными продуктами финансового рынка. Помимо обычных дебетовых карточек, сегодня достаточно популярной банковской услугой выступает кредитка. Обладатели кредитных карт по достоинству оценили возможности такого платёжного инструмента, пользование которым весьма удобно и практично. Простота использования кредитной карты, безопасность, а также минимальная трата времени на её получение – всё это выступает преимуществом данного займового продукта.

Преимущества кредитки и её возможности

Возможности держателя кредитки

1

Под кредиткой необходимо понимать своего рода денежно-платёжный инструмент, носящий в плане использования универсальный характер. С помощью кредитной карты, которая, как правило, всегда обладает определённым лимитом (чаще всего возобновляемым), можно производить оплату услуг и совершаемых покупок, причём практически в любом центре продаж, где действует система безналичных расчётов. Помимо этого, пользуясь кредиткой, её обладатель в любое время может обналичивать карточный капитал, более того, не только в России, но и за границей.

2

Кредитная карта не только выступает надёжным инструментом, помогающим реализации многих планов её пользователя, но и является гарантией безопасности и материальной свободы заёмщика. До получения карты её потенциальный обладатель должен рассмотреть различные предложения банковских структур, выявить наиболее приемлемые варианты кредиток, сравнить достоинства и недостатки каждой услуги, а также узнать о нюансах карточного кредитования и возможных ловушках.

Данные действия помогут клиенту остановить выбор на наиболее выгодной и приемлемой для него программе, на основании которой он сможет пользоваться возможностями кредитки на максимальном уровне. Важно понимать, что преимущества займовой карты определяются такими аспектами, как цели, возможности и ожидания потенциального заёмщика.

Особенности пользования картой

1

Клиент, имеющий кредитку, вправе пользоваться карточными заёмными средствами, либо путём совершения безналичных расчётов, либо обналичивая деньги через банкомат.В отношении каждой кредитки банк-эмитент устанавливает некий лимит средств, то есть максимальную сумму денег, которую может использовать заёмщик. Стоит отметить, что кредитование по обслуживанию карты предусматривает чаще всего гибкий график погашения, где указываются сроки для выплат.

2

Большинство займовых карт имеют условие льготного пользования средствами банка-кредитора, что является одним из существенных достоинств карточного кредитования. Но и здесь необходимо быть внимательным, поэтому прочитайте информацию о кредитных картах с льготным периодом HBon.ru/vsya-pravda-o-kreditnyx-kartax-s-lgotnym-periodom.

В течение льготного периода обладатель кредитки может тратить заёмные средства, не внося за это каких-либо удержаний. К моменту окончания срока беспроцентного пользования, заёмщику необходимо погасить сумму, которая была обналичена либо иным способом реализована с карточного счёта. Это позволит ему избежать уплаты процентов, которые сразу по истечении льготного периода начнут начисляться в качестве долга.

3

До того, как начать тратить карточные средства, заёмщику следует изучить особенности льготного периода и его действия. Дело в том, что бывают такие продукты, которые имеют льготный период, действие которого заканчивается сразу после первого обналичивания средств. Пользоваться такими кредитками нужно исключительно при безналичных расчётах, поскольку снятие денег может привести к отмене беспроцентного пользования.

Заёмщик, пользующийся кредитной картой, должен понимать, что само наличие кредитки не обязывает его использовать хранящийся на ней кредитный капитал, либо выплачивать кредитной организации вознаграждение за данную возможность. Обязательство перед кредитором возникает лишь в тот момент, когда держатель карты начинает пользоваться платёжным инструментом, то есть обналичивать средства, либо тратить их безналичным путём.

Плюсы кредиток и их преимущества перед иными кредитными продуктами

1

Самое первое достоинство кредитной карты, это, конечно же, оперативность оформления и предоставления карточного продукта. Быстрота процесса оформления связана, в первую очередь, с минимальным перечнем документации, который ограничивается в большинстве случаев одним паспортом. По этой же причине процедура рассмотрения ссудной заявки проходит в упрощённой и ускоренной форме.

Как правило, срок изготовления кредиток не превышает двух-трёх недель, однако большинству кредитных организаций для этого достаточно и одного дня. Благодаря возможности моментального получения карты, многие граждане могут в кратчайшие сроки решить проблемы с финансами.

2

Средства на карточном счёте – это всегда гораздо безопаснее, нежели имение при себе наличных средств. Хранящиеся на кредитке деньги всегда в сохранности, и даже если карта вдруг будет утеряна, никто не сможет воспользоваться её капиталом, поскольку для доступа к любой кредитной карте устанавливается определённый пин-код, знать который должен исключительно её держатель.

Но всё же, мы рекомендуем прочитать, как не стать жертвой мошенников при использовании банковской карты, так как мошенники всегда были, есть и будут.

3

Помимо высокого уровня защиты и обеспечения сохранности карточного капитала, преимущество кредитки выражается в универсальности и удобстве в плане её использования. Достоинство кредитной карты выражается и в возобновляемом лимите, суть которого заключается в многоразовом пользовании заёмными средствами после пополнения ссудного счёта. Держатель кредитки может обналичивать средства не только в рублях, но и в других валютах.

4

В последнее время огромной популярностью пользуются покупки, совершаемые в интернете. Благодаря наличию кредитной карты клиент может оплачивать услуги и товары, реализуемые через интернет (не лишним будет ознакомиться с материалом, как безопасно расплачиваться в интернете банковской картой).

5

График погашения долга по кредитке носит гибкий характер, что означает возможность заёмщика самому выбирать способ выплаты.

6

Кредитная карта – это такая банковская услуга, которая может предоставляться, даже если потенциальный кредитополучатель уже является держателем кредитки.

7

Для пользователей карточных кредитов, банковские организации предлагают дополнительные услуги, позволяющие контролировать расход заёмных средств, в частности, это смс информирование и интернет банкинг.

8

Практически все заемщики, обладающие кредитными картами, пользуются специальными бонусными программами и скидками, что подтверждает выгодность кредитки.

9

Несмотря на то, что карта предоставляется на определённый срок, её пользователь может в любое время обратиться к кредитору за продлением срока ее действия.

И, подводя итог, хотелось бы сказать, что кредитная карта конечно же очень удобный инструмент, но всё же это кредит, поэтому рассчитывайте свои возможности, прежде чем начинать ею пользоваться, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с банками и не возможностью погасить долг.

hbon.ru

Отличие кредитной карты от дебетовой

Содержание материала

Банковские учреждения предлагают различные продукты. В их число входят дебетовые и кредитные карты, которые пользуются большой популярностью. Востребованность этих инструментов очевидна, но в чем их разница знают не все пользователи. Карты удобны в обращении, экономят время на платежах и открывают перед клиентом обширные возможности.

Отличие кредитной карты от дебетовой

 

Нередко владельцы все пластиковые карточки называют кредитками. Это не совсем правильно. Посмотрим, в чем различия этих двух банковских продуктов.

Нюансы дебетовой карты

Дебетовая карточка — персональный платежный инструмент, позволяющий держателю совершать безналичные оплаты и обналичивать деньги в банкоматах и банковских отделениях.

Дебетовая карта привязана к текущему счету клиента и позволяет совершать платежи только в рамках существующего остатка. Другими словами, чтобы ее получить, сначала открывают счет, затем пользователь вносит на него деньги и только потом можно пользоваться средствами в безналичном виде.

Пластиковая карта

Это своего рода пластиковый «кошелек». С его помощью оплачивают покупки в онлайн и розничных магазинах или супермаркетах, вносят деньги за предоставление разного рода услуг, переводят средства на другие карты, получают наличные. За обслуживание «пластика» банковское учреждение берет комиссию. Это может быть плата за выпуск карточки, годовое обслуживание счета, снятие наличных в банкоматах других банков. Некоторые услуги предоставляются бесплатно, например, SMS-информирование и интернет-банк.

Выпускают карточки платежных систем VISA, MasterCard, «Мир», American Express, UnionPay. Каждая из них имеет несколько подтипов, которые характеризуются ограниченным или расширенным функционалом. Картами MasterCard Maestro и Visa Electron не всегда можно рассчитываться в интернете и за рубежом.

Виза и Мастер кард

При перечислении денег средства зачастую приходят не моментально, а в течение нескольких дней. Но их годовое обслуживание весьма невысоко. И наоборот, Visa Classic или Mastercard Standart позволяют совершать платежи без ограничений, их принимают во всем мире. Деньги при переводе зачисляются мгновенно.

Зарплатные карты

Разновидностью дебетового пластика являются зарплатные карты. Они оформляются в рамках зарплатного проекта — договора между банком и конкретной компанией. По условиям этого соглашения банковское учреждение выдает всем сотрудникам компании дебетовые карты, куда перечисляются зарплаты.

Нередко такие карточки оформляются бесплатно, на них даже может предоставляться овердрафт — кредитная линия, открываемая на небольшой срок. Банк предоставляет овердрафт, если уверен, что в ближайшее время на счет пользователя поступят деньги.

Овердрафт по карте

 

Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что не имеет льготного периода. Обычно по нему устанавливаются высокие проценты, которые начисляются сразу.

Овердрафт нельзя гасить частями, нужно внести всю сумму долга с процентами. Любое поступление на дебетовый «пластик» с овердрафтом сразу идет в счет погашения задолженности, пока не появится положительный остаток.

Преимущества и недостатки

Плюсами считаются:

  • Быстрая процедура оформления только по паспорту.
  • Невысокий размер комиссии за обслуживание счета или ее отсутствие.
  • Снятие наличных без комиссии в «родных» банкоматах.
  • Совершение платежей через интернет, в супермаркетах.
  • Переводы другим пользователям.
  • На остаток денег возможно начисление процентов.
  • Возможность совершать платежи в других государствах.

Главное достоинство этого продукта заключается в том, что на счету хранятся только собственные деньги клиента. Их не нужно в дальнейшем возвращать банку, оплачивать проценты и дополнительные комиссии.

Что касается недостатков, то на некоторые виды дебетовок устанавливается высокая ежегодная плата за обслуживание.

Нюансы кредитной карты

Кредитная карта — это обычный займ, оформленный в банке. Кредитку получить гораздо сложнее, чем дебетовую карточку. Потребуется документальное подтверждение дохода и, возможно, предоставление других бумаг. Получая кредитку, клиент пользуется заемными деньгами банка, которые можно использовать как для безналичной оплаты, так и для снятия наличных. В последнем случае банк всегда удерживает комиссию.

Нюансы кредитной карты

 

Удобство использования кредиток заключается в том, что оформить этот вид банковского продукта гораздо легче, чем потребительский кредит. Держатель получает право распоряжаться заемными средствами на свое усмотрение в рамках установленного лимита. Клиент не обязан объяснять цели займа и отчитываться за расходывание денег. Размер лимита устанавливается персонально, исходя из:

  • уровня карточки;
  • платежеспособности клиента;
  • условий кредитования банка.

При безналичной оплате комиссия не берется. На кредитках некоторых банков есть так называемый grace period — льготный период, на протяжении которого клиент не платит проценты. Он может составлять от 30 дней до нескольких месяцев в зависимости от кредитного продукта.

Использовать пластик для оплаты просто. В любой торговой точке есть терминалы, с помощью которых можно вносить деньги за коммунальные услуги, телефон, интернет, штрафы. Покупки в магазинах также легко оплачивать: для этого на кассе должен быть установлен POS-терминал для эквайринга.

Преимущества и недостатки

С кредиткой держатель вправе:

  • обналичивать деньги и совершать любые платежи;
  • досрочно закрывать задолженность;
  • оплачивать долг частями;
  • пользоваться заемными деньгами без оплаты процентов на протяжении grace period;
  • использовать пластик в любом государстве мира;
  • пользоваться кредитной линией сразу после погашения долга.

При оформлении банк устанавливает лимит — максимальную сумму, которой может распоряжаться держатель. Процентная ставка по этому виду продукта может колебаться от 9 до 30 %.

Преимущества кредитных карт

Минусами можно считать:

  • оплату процентов за пользование займом;
  • сложности оформления, связанные с подготовкой дополнительной документации;
  • начисление штрафов и пеней при просрочке платежей.

Как получить?

Есть два способа оформления:

  • в банковском отделении;
  • на сайте банка в режиме онлайн.

На срок выдачи карты и пакет бумаг, который нужно предоставить, выбор того или иного способа роли не играет. Но при заполнении заявки на сайте можно сэкономить время на личном визите в отделение.

Грейс период

Многие финансовые учреждения предлагают оформить карточку через интернет, дождаться одобрения и приглашения, затем посетить офис в указанное время, где забрать уже готовый «пластик».

Основные отличия

Главное отличие этих банковских продуктов заключается в том, что на дебетовой карте находятся личные деньги держателя, а на кредитной — заемные средства, выданные банком. Есть разница и в получении. Дебетовые выпускают по заявке и паспорту клиента — частного лица или работодателя. В последнем случае организация обычно берет все расходы по оформлению на себя. Необходимость в дебетовом пластике есть у молодых мам, пенсионеров, студентов для получения социальных выплат. Получить отказ в выдаче дебетовой карты практически невозможно, кроме совсем исключительных случаев, когда клиент был замечен в разного рода махинациях.

Отличия

Кредитку оформить сложнее. Для ее получения часто требуется собрать пакет бумаг, в который могут входить справка о доходах, копия трудовой книжки и другие дополнительные документы.

Оба «пластика» можно получить как при личном визите в отделение банка, так и оставив заявку на сайте кредитной организации.

Промежуточным вариантом является карта с овердрафтом, когда допускается перерасход средств. Такой банковский продукт позволяет уходить в небольшой минус.

Что выбрать?

Если сложностей с деньгами не наблюдается, то в кредитке нет особой необходимости. Приумножить средства помогут дебетовые карты с начислением процентов на остаток.

Что выбрать?

Если периодически возникают финансовые трудности, то пригодится кредитка. При ее грамотном использовании можно занимать средства на небольшой период и возвращать их без оплаты процентов.

Подведем итоги

За свои услуги любой банк возьмет определенную плату. В различных финансовых учреждениях могут быть совершенно разные условия по использованию «пластика». Общим является одно правило: клиент, снимающий деньги в «родном» банкомате, не оплачивает комиссию за обналичиванию средств. Но это касается только дебетовых карт.

Поэтому рекомендация №1: снимать деньги желательно в том банковском учреждении, которое выдало карточку.

Рекомендация №2: воспользуйтесь преимуществами льготного периода. Так можно тратить заемные средства и не оплачивать проценты по кредиту.

Рекомендация №3: используйте кредитку для безналичной оплаты в магазинах и интернете. Это позволит сэкономить на серьезном проценте, который берет банк при обналичивании средств.

Оба платежных инструмента имеют много общего. Основное различие заключается в виде денежных средств, размещенных на счете. В одном случае это личные деньги клиента, в другом — кредитные средства, выданные банком.

Выбор того или иного вида «пластика» зависит от потребностей человека и его возможностей. На всякий случай можно иметь оба вида карт. На одной держатель хранит заработанные деньги, а другая является финансовой страховкой при возникновении непредвиденной ситуации.

Видео. Что нужно знать пользователю о банковских картах

bank-explorer.ru


Смотрите также