Почему могут отказать в получении дебетовой карты. Почему могут отказать в выдаче дебетовой карты


Почему могут отказать в выдаче дебетовой карты

Почему могут отказать в выдаче дебетовой карты

Содержание

  1. Банк не выдает дебетовую карту — основные причины
  2. Как проводится проверка потенциального держателя дебетовой карты?

О причинах, по которым клиенту могут отказать в выдаче кредитной карты, знают все — это недостаточная платежеспособность, безработица, наличие просрочек по текущим выплатам в банковских учреждениях. А вот о выдаче дебетовой карты говорят совсем по-другому. Считается, что каждый человек имеет право оформить на себя «пластик» и хранить на нем средства. Но оказывается, что бывает иначе. В данной статье попробуем разобраться, почему могут отказать в выдаче дебетовой карты.

Банк не выдает дебетовую карту — основные причины

Все без исключения финансовые учреждения оставляют за собой право отказать в выдаче пластиковой карты без указания причин — это положение зафиксировано в правилах обслуживания «пластика». Однако можно предположить, по каким причинам банк отказал в выдаче дебетовой карты частному лицу.

Прежде всего, потенциальный держатель карты может не соответствовать требованиям и условиям банка:

  • по возрасту;
  • месту регистрации и трудоустройства;
  • по факту безработицы и недостаточного трудового стажа;
  • отсутствую гарантированного дохода.

Отказ в выдаче дебетовой карты могут получить также люди определенных профессий — индивидуальные предприниматели, адвокаты и др.

Если по основным критериям клиент устраивает учреждение, следующим этапом станет проверка СБ (службой безопасности) банка. Прежде всего, достоверными должны быть персональные данные. Так, если у учреждения уже есть опыт взаимодействия с человеком, который спустя некоторые время подает о себе противоречивые данные, — это повод для банка отказать в предоставлении карты. Одним из этапов проверки, проводимой СБ, иногда становится ручная проверка. В частности, она включает прозвон указанных в заявлении на карту телефонных номеров. Если окажется, что их абоненты недоступны или же сами номера принадлежат неизвестным лицам, служба заблокирует рассмотрение данного запроса.

В процессе проверки специалисты службы безопасности не обойдут стороной и кредитную историю. Почти наверняка отказ в выдаче дебетовой карты получит лицо, на имя которого оформлено несколько действующих кредитов или кредитных карт с задолженностями и просрочками по выплатам. Банк не рискнет еще раз связывать себя договорными отношениями с таким заемщиком. Отметим, что при наличии неблагоприятной кредитной истории отказать могут сразу в нескольких учреждениях. Дело в том, что на этапе автоматического скоринга каждый банк проверяет потенциального клиента в национальном бюро кредитных историй. Зачастую столь же подозрительным, как и просрочки/задолженности по оплате, выглядит избыточное количество пластиковых карт у человека. Один из источников опасений — риск, что посредством большого числа карточек «отмываются» средства, полученные незаконным путем.

Причины отказа в выдаче дебетовой карты могут появиться у финучреждения еще до проверки. В частности, специалисты банковских представительств оценивают внешний вид клиента: по нему они пытаются выявить признаки алкогольной или наркотической зависимости, отклонения от нормы в поведении, специфические признаки, указывающие на криминальное прошлое человека. Последнее — возможная причастность к преступным кругам — тщательно проверяется службой безопасности. Однако уже на этапе обращения за картой работники банки обращают внимание на внешность, жаргонизмы в речи, поведенческие привычки. Подозрение может вызвать диссонанс в запросе (например, желание оформить карту премиум-класса) и соразмерный этому уровень доходов. Также причины отказа могут быть следующие.

  • Присутствие в черном списке. Учреждение отказывает ему автоматически, не разъясняя причин. Плохой репутации у банка посодействует споры и инциденты, имевшее место в отношениях финучреждения и клиента в прошлом.
  • Другие поводы к попаданию в черный список — те же задолженности и просрочки по выплатам, судебные споры, недостоверность и противоречивость данных, подаваемых человеком, мошенничество, отказ предоставить необходимые документы.
  • Банк негативно отнесется и к сокрытию персональной информации: замене паспорта, изменению имени/фамилии и месту регистрации. Учтите, что опыт негативных отношений с конкретным учреждением может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Единожды добавив вас в черный список, банк имеет право передать информацию о вас в национальное бюро кредитных историй.

Как проводится проверка потенциального держателя дебетовой карты?

Процесс проверки находится в ведении службы безопасности — специалисты именно этой структуры банка предотвращают случаи мошенничества с кредитными, финансовыми, платежными документами, выполняют контрольные и охранные функции. Потенциальных клиентов проверяют на предмет надежности следующим образом:

Порядок проведения проверки, проводимой СБ учреждения

Кредитный скоринг

Проверка данных о частном лице, содержащихся в национальном бюро кредитных историй

Ручная проверка

Специалист СБ банка осуществляет прозвон, запрос информации в органах правопорядка, выезд по указанным адресам

Личная беседа специалиста СБ с частным лицом

Проводится в том случае, если клиент подозревается по статье 115 федерального закона.

 

По итогам проверки могут быть выявлены следующие причины отказа в выдаче дебетовой карты: плохая кредитная история, подделка документов, ложные сведения. Самым серьезным препятствием будут подозрения потенциального держателя карты в нарушении статьи 115 ФЗ. В соответствии с ней финучреждение вправе отказать в обслуживании клиенту, которое подозревается в отмывании денег, финансировании террористической деятельности. Причем отказ в выдаче дебетовой карты может сопровождаться закрытием текущих счетов частного лица и расторжением имеющихся с ним договорных отношений в одностороннем порядке. По своему усмотрению специалисты банка могут также сообщить о факте правонарушений в полицию.

Почему могут отказать в выдаче дебетовой карты

Ваша оценка Оцените материал: 5 (1 голосов)

wikifinances.ru

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

  • Потребительские кредиты
  • Кредитные карты
  • Ипотека
  • Автокредиты

Банковские карточки привлекают клиентов своим функционалом. Они дают свободу расчетов по всему миру, клиенту не нужно искать обменные пункты в другой стране и боятся потерять свои деньги. Дебетовая карточка играет роль кошелька. В отличие от кошелька в традиционном виде, если карту украдут, то деньгами вряд ли смогут воспользоваться, ведь они фактически находятся на счете клиента.

Многие клиенты часто получают отказы по кредитным продуктам (по займам, ссудам, кредитным картам и кредитам) #8212; на это влияет кредитная история. В случае с дебетовыми картами также бывают отказы банка в выпуске, хотя они не имеют в большинстве своем дополнительных лимитов (овердрафт).

В правилах обслуживания дебетовых карт находится пункт о том, что банк может отказать в выпуске карты без указания причины. И действительно, сотрудникам банка запрещено объяснять причину, потому что система оценки клиента и политика выпуска карт банка является секретной информацией. Если она станет прозрачной для всех, то это может служить поводом для различного рода обвинений, вплоть до дискриминации, что нанесет вред репутации банка.

Почему могут отказать в выпуске дебетовой карты?

При выпуске карты дебетового типа банк использует комплексную систему оценки. Если все устраивает – карты будет выпущена, если нет – отказано в выпуске.

Рассмотрим основные причины для отказа:

  1. Условия для выпуска. Перед подачей заявки на дебетовую карточку следует ознакомиться с условиями для ее выпуска. Иногда малейшее несоответствие может служить причиной отказа. Это может быть несоответствие возрасту, местожительству, трудовому стажу, месту работы, сроку трудового стажа, отсутствие официального дохода, людям определенных профессий (ИП, адвокаты и др.)
  2. Недостоверность данных. Служба безопасности проверяет указанные в анкете-заявлении сведения. Если выявляются ложные, то это служит поводом для отказа в выпуске.
  3. Несоответствие данных. Если в базе данных банка уже имеются данные клиента, а он подает, спустя некоторое время, уже совершенно другие данные в своей анкете, то, скорее всего, ему будет отказано в предоставлении карты.
  4. Непрохождение проверки. Иногда сотрудники службы безопасности проводят ручную проверку введенных данных (например, могут прозвонить указанные телефоны контактных лиц или самого клиента). Если телефоны находятся вне зоны доступа или отвечают посторонние лица, которые не знают клиента, то клиент получит отказ.
  5. Наличие одного/нескольких действующих кредитов/кредитных карт с просрочками или задолженностью. Процесс автоматического скоринга при проверке данных затронет и кредитную историю клиента. Если он зарекомендовал себя, как недобросовестный заемщик, то банк не захочет с ним связываться, даже выдавая ему дебетовую карточку. Если в выдаче дебетовки отказывают сразу несколько банков, то следует проверить свою кредитную историю, подав запрос в БКИ.
  6. Наличие нескольких действующих дебетовых карт. Большое количество карт у одного клиента (зачастую высокого статуса) и прохождения по ним крупных сумм денег может вызвать подозрения у службы безопасности банка. Подобным образом недобросовестные люди могут отмывать деньги, полученные незаконным путем, а это является прямым нарушением федерального закона №115.
  7. Внешний вид. До проверки данных оценивается внешний вид человека, желающего оформить карту. Если будут визуально выявлены признаки алкоголизма, приема наркотиков, татуировок (особенно указывающие на криминальное или тюремное прошлое), неадекватного поведения, то такому клиенту автоматически будет отказано в выпуске карты. Криминальное прошлое может быть выявлено при проверки СБ банка, либо по внешним признакам (вид, жаргоны, стиль поведения). Вызывает подозрение и клиент желающий оформить карту высокого статуса (золотого, платинового), при этом указывая низкий доход или его отсутствие.
  8. Автоматический скоринг. Почти все анкеты проверяются в автоматическом режиме, без личной оценки банка. На основании выставленного скорингового балла выносится решение о доверии к клиенту.
  9. Черные списки банка. Если потенциальный клиент будет найден в черных списках банка, то ему автоматически будет отказано в выпуске дебетовой карточки. В данные списки попадет каждый, кто имел когда-либо неприятные инциденты или споры с банком. Причины попадания в ЧС могут самыми разными: наличие задолженности, просрочек, судебные споры, подозрение на мошенничество, сокрытие от банка измененных личных данных (нового паспорта, фамилии, места прописки и др.), непредоставление запрашиваемых документов для подтверждения поступлений сумм на счета и другие. Обычно банк заносит в свои личные черные списки клиента навсегда. Это может отразиться на кредитной истории, если такие данные будут поданы в БКИ.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Как проходит проверка указанных данных?

Проверкой занимается СБ банка. Методы проверки имеют строгую секретность и не подлежат огласке. В процесс проверки входят следующие этапы:

  • Автоматический скоринг (проверка данных в БКИ, на соответствие),
  • При выносе решения скоринга на ручное рассмотрение, специалист СБ проводит ручную проверку (прозвон, запрос данных в полиции, выезд по указанным адресам),
  • Личная беседа сотрудника СБ с потенциальным клиентом (это бывает крайне редко, но практикуется в банках в случаях, если возникают вопросы в соответствии с ФЗ №115)
  • Если будут выявлены факты мошенничества (фальшивые документы, ложные сведения), то клиенту будет отказано в выпуске дебетовой карты, а также по своему усмотрению сотрудник СБ может сообщить об этом в органы правоохранения.
Популярные материалы раздела

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Добавить комментарий Отменить ответ

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Мне отказали в выдаче карты Сбербанка Momentum (бесплатное обслуживание) по интересной причине. Т. к. у меня была уже дебетовая карта Классическая (платное обслуживание) и она выше по классу, то выдать карту ниже классом они не могут, только такую же или выше.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

вы пишете что банк может отказать в дебетовой карте но это являеться нарушение конституцие РФ где сказано что все граждане равны кем бы я не был в прошлом я остаюсь гражданином РФ и человек меняеться даже если история кредитная плохая то банк может запросить по кредитнам картам но не по дебетовым вот если человек был судим или отбывал принудительное лечение в психотриии влиять на выдачу дебетовых карт должно оставаться тайной и правило это не закон и в конституцие сказано если впрвилах или в законе есть нарушение конституцие то суд должен действовать согласно конституцие а отказ в ввыдаче дебетовых карт это нарушение конституцие РФ согласны ли вы со мной

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Добрый день. Это нарушением конституции не является. Выдача карты #8212; это услуга. Ее могут вам предоставить или отказать. Это право банка.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Поскольку банковские карты предлагаются на сайте банка, то это признается публичной офертой и ГК РФ в данном случае гораздо значимее, чем их внутренний документ, явно нарушающий права граждан.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Сбер-утырки. Карту взамен утерянной не дают. Не могу получить перевод от клиента, который спас бы меня#8230;.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Полный дебилизм. Ладно кредит, а тут еще и отказали во вкладе и опять без объяснения причины.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Уже почти месяц воюю, без толку!

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

дебилизм да и только

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Самое забавное #8212; оказаться в числе тех, кому отказали) ведь причину никто не озвучит.

При этом ничего из вышеперечисленного за мной не водится.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Может есть ваш полный тезка и он трижды судим. Или же кто из ваших родственников мошенник или набрал кредитов и не отдает. Пробуйте другой банк http://investor100.ru/rejting-doxodnyx-kart/, меня тинькофф и рокет. Очень удобно и снятия халявные без комиссии

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Первый раз слышу, что при выдаче дебетовой карты клиента так тщательно проверяют. Что это за банк такой, который требует, а потом еще и звонит на дополнительные номера знакомых потенциального клиента? Среди моих знакомых еще не было такого ,чтобы отказали в выпуске дебетовой карты, хотя люди всякие есть, и с долгами, и с шелками, и с делопроизводствами у судебных приставов. Все равно дебетовку-то дают.

Советы по использованию

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Полезные инструменты

  • Почему могут отказать в получении дебетовой карты
Перевод с карты на карту онлайн. Самый дешевый вариант

Курсы валют

Внимание, ОПРОС!

Публикация материалов возможна только с указанием обязательной

2018-2019.ru

Почему могут отказать в получении дебетовой карты |

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

  • Потребительские кредиты
  • Кредитные карты
  • Ипотека
  • Автокредиты

Банковские карточки привлекают клиентов своим функционалом. Они дают свободу расчетов по всему миру, клиенту не нужно искать обменные пункты в другой стране и боятся потерять свои деньги. Дебетовая карточка играет роль кошелька. В отличие от кошелька в традиционном виде, если карту украдут, то деньгами вряд ли смогут воспользоваться, ведь они фактически находятся на счете клиента.

Многие клиенты часто получают отказы по кредитным продуктам (по займам, ссудам, кредитным картам и кредитам) #8212; на это влияет кредитная история. В случае с дебетовыми картами также бывают отказы банка в выпуске, хотя они не имеют в большинстве своем дополнительных лимитов (овердрафт).

В правилах обслуживания дебетовых карт находится пункт о том, что банк может отказать в выпуске карты без указания причины. И действительно, сотрудникам банка запрещено объяснять причину, потому что система оценки клиента и политика выпуска карт банка является секретной информацией. Если она станет прозрачной для всех, то это может служить поводом для различного рода обвинений, вплоть до дискриминации, что нанесет вред репутации банка.

Почему могут отказать в выпуске дебетовой карты?

При выпуске карты дебетового типа банк использует комплексную систему оценки. Если все устраивает – карты будет выпущена, если нет – отказано в выпуске.

Рассмотрим основные причины для отказа:

  1. Условия для выпуска. Перед подачей заявки на дебетовую карточку следует ознакомиться с условиями для ее выпуска. Иногда малейшее несоответствие может служить причиной отказа. Это может быть несоответствие возрасту, местожительству, трудовому стажу, месту работы, сроку трудового стажа, отсутствие официального дохода, людям определенных профессий (ИП, адвокаты и др.)
  2. Недостоверность данных. Служба безопасности проверяет указанные в анкете-заявлении сведения. Если выявляются ложные, то это служит поводом для отказа в выпуске.
  3. Несоответствие данных. Если в базе данных банка уже имеются данные клиента, а он подает, спустя некоторое время, уже совершенно другие данные в своей анкете, то, скорее всего, ему будет отказано в предоставлении карты.
  4. Непрохождение проверки. Иногда сотрудники службы безопасности проводят ручную проверку введенных данных (например, могут прозвонить указанные телефоны контактных лиц или самого клиента). Если телефоны находятся вне зоны доступа или отвечают посторонние лица, которые не знают клиента, то клиент получит отказ.
  5. Наличие одного/нескольких действующих кредитов/кредитных карт с просрочками или задолженностью. Процесс автоматического скоринга при проверке данных затронет и кредитную историю клиента. Если он зарекомендовал себя, как недобросовестный заемщик, то банк не захочет с ним связываться, даже выдавая ему дебетовую карточку. Если в выдаче дебетовки отказывают сразу несколько банков, то следует проверить свою кредитную историю, подав запрос в БКИ.
  6. Наличие нескольких действующих дебетовых карт. Большое количество карт у одного клиента (зачастую высокого статуса) и прохождения по ним крупных сумм денег может вызвать подозрения у службы безопасности банка. Подобным образом недобросовестные люди могут отмывать деньги, полученные незаконным путем, а это является прямым нарушением федерального закона №115.
  7. Внешний вид. До проверки данных оценивается внешний вид человека, желающего оформить карту. Если будут визуально выявлены признаки алкоголизма, приема наркотиков, татуировок (особенно указывающие на криминальное или тюремное прошлое), неадекватного поведения, то такому клиенту автоматически будет отказано в выпуске карты. Криминальное прошлое может быть выявлено при проверки СБ банка, либо по внешним признакам (вид, жаргоны, стиль поведения). Вызывает подозрение и клиент желающий оформить карту высокого статуса (золотого, платинового), при этом указывая низкий доход или его отсутствие.
  8. Автоматический скоринг. Почти все анкеты проверяются в автоматическом режиме, без личной оценки банка. На основании выставленного скорингового балла выносится решение о доверии к клиенту.
  9. Черные списки банка. Если потенциальный клиент будет найден в черных списках банка, то ему автоматически будет отказано в выпуске дебетовой карточки. В данные списки попадет каждый, кто имел когда-либо неприятные инциденты или споры с банком. Причины попадания в ЧС могут самыми разными: наличие задолженности, просрочек, судебные споры, подозрение на мошенничество, сокрытие от банка измененных личных данных (нового паспорта, фамилии, места прописки и др.), непредоставление запрашиваемых документов для подтверждения поступлений сумм на счета и другие. Обычно банк заносит в свои личные черные списки клиента навсегда. Это может отразиться на кредитной истории, если такие данные будут поданы в БКИ.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Как проходит проверка указанных данных?

Проверкой занимается СБ банка. Методы проверки имеют строгую секретность и не подлежат огласке. В процесс проверки входят следующие этапы:

  • Автоматический скоринг (проверка данных в БКИ, на соответствие),
  • При выносе решения скоринга на ручное рассмотрение, специалист СБ проводит ручную проверку (прозвон, запрос данных в полиции, выезд по указанным адресам),
  • Личная беседа сотрудника СБ с потенциальным клиентом (это бывает крайне редко, но практикуется в банках в случаях, если возникают вопросы в соответствии с ФЗ №115)
  • Если будут выявлены факты мошенничества (фальшивые документы, ложные сведения), то клиенту будет отказано в выпуске дебетовой карты, а также по своему усмотрению сотрудник СБ может сообщить об этом в органы правоохранения.
Популярные материалы раздела

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Добавить комментарий Отменить ответ

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Мне отказали в выдаче карты Сбербанка Momentum (бесплатное обслуживание) по интересной причине. Т. к. у меня была уже дебетовая карта Классическая (платное обслуживание) и она выше по классу, то выдать карту ниже классом они не могут, только такую же или выше.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

вы пишете что банк может отказать в дебетовой карте но это являеться нарушение конституцие РФ где сказано что все граждане равны кем бы я не был в прошлом я остаюсь гражданином РФ и человек меняеться даже если история кредитная плохая то банк может запросить по кредитнам картам но не по дебетовым вот если человек был судим или отбывал принудительное лечение в психотриии влиять на выдачу дебетовых карт должно оставаться тайной и правило это не закон и в конституцие сказано если впрвилах или в законе есть нарушение конституцие то суд должен действовать согласно конституцие а отказ в ввыдаче дебетовых карт это нарушение конституцие РФ согласны ли вы со мной

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Добрый день. Это нарушением конституции не является. Выдача карты #8212; это услуга. Ее могут вам предоставить или отказать. Это право банка.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Поскольку банковские карты предлагаются на сайте банка, то это признается публичной офертой и ГК РФ в данном случае гораздо значимее, чем их внутренний документ, явно нарушающий права граждан.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Сбер-утырки. Карту взамен утерянной не дают. Не могу получить перевод от клиента, который спас бы меня#8230;.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Полный дебилизм. Ладно кредит, а тут еще и отказали во вкладе и опять без объяснения причины.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Уже почти месяц воюю, без толку!

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

дебилизм да и только

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Самое забавное #8212; оказаться в числе тех, кому отказали) ведь причину никто не озвучит.

При этом ничего из вышеперечисленного за мной не водится.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Может есть ваш полный тезка и он трижды судим. Или же кто из ваших родственников мошенник или набрал кредитов и не отдает. Пробуйте другой банк http://investor100.ru/rejting-doxodnyx-kart/, меня тинькофф и рокет. Очень удобно и снятия халявные без комиссии

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Первый раз слышу, что при выдаче дебетовой карты клиента так тщательно проверяют. Что это за банк такой, который требует, а потом еще и звонит на дополнительные номера знакомых потенциального клиента? Среди моих знакомых еще не было такого ,чтобы отказали в выпуске дебетовой карты, хотя люди всякие есть, и с долгами, и с шелками, и с делопроизводствами у судебных приставов. Все равно дебетовку-то дают.

Советы по использованию

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Полезные инструменты

  • Почему могут отказать в получении дебетовой карты
Перевод с карты на карту онлайн. Самый дешевый вариант

Курсы валют

Внимание, ОПРОС!

Публикация материалов возможна только с указанием обязательной

wallps.ru

Почему могут отказать в получении дебетовой карты |

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

  • Потребительские кредиты
  • Кредитные карты
  • Ипотека
  • Автокредиты

Банковские карточки привлекают клиентов своим функционалом. Они дают свободу расчетов по всему миру, клиенту не нужно искать обменные пункты в другой стране и боятся потерять свои деньги. Дебетовая карточка играет роль кошелька. В отличие от кошелька в традиционном виде, если карту украдут, то деньгами вряд ли смогут воспользоваться, ведь они фактически находятся на счете клиента.

Многие клиенты часто получают отказы по кредитным продуктам (по займам, ссудам, кредитным картам и кредитам) #8212; на это влияет кредитная история. В случае с дебетовыми картами также бывают отказы банка в выпуске, хотя они не имеют в большинстве своем дополнительных лимитов (овердрафт).

В правилах обслуживания дебетовых карт находится пункт о том, что банк может отказать в выпуске карты без указания причины. И действительно, сотрудникам банка запрещено объяснять причину, потому что система оценки клиента и политика выпуска карт банка является секретной информацией. Если она станет прозрачной для всех, то это может служить поводом для различного рода обвинений, вплоть до дискриминации, что нанесет вред репутации банка.

Почему могут отказать в выпуске дебетовой карты?

При выпуске карты дебетового типа банк использует комплексную систему оценки. Если все устраивает – карты будет выпущена, если нет – отказано в выпуске.

Рассмотрим основные причины для отказа:

  1. Условия для выпуска. Перед подачей заявки на дебетовую карточку следует ознакомиться с условиями для ее выпуска. Иногда малейшее несоответствие может служить причиной отказа. Это может быть несоответствие возрасту, местожительству, трудовому стажу, месту работы, сроку трудового стажа, отсутствие официального дохода, людям определенных профессий (ИП, адвокаты и др.)
  2. Недостоверность данных. Служба безопасности проверяет указанные в анкете-заявлении сведения. Если выявляются ложные, то это служит поводом для отказа в выпуске.
  3. Несоответствие данных. Если в базе данных банка уже имеются данные клиента, а он подает, спустя некоторое время, уже совершенно другие данные в своей анкете, то, скорее всего, ему будет отказано в предоставлении карты.
  4. Непрохождение проверки. Иногда сотрудники службы безопасности проводят ручную проверку введенных данных (например, могут прозвонить указанные телефоны контактных лиц или самого клиента). Если телефоны находятся вне зоны доступа или отвечают посторонние лица, которые не знают клиента, то клиент получит отказ.
  5. Наличие одного/нескольких действующих кредитов/кредитных карт с просрочками или задолженностью. Процесс автоматического скоринга при проверке данных затронет и кредитную историю клиента. Если он зарекомендовал себя, как недобросовестный заемщик, то банк не захочет с ним связываться, даже выдавая ему дебетовую карточку. Если в выдаче дебетовки отказывают сразу несколько банков, то следует проверить свою кредитную историю, подав запрос в БКИ.
  6. Наличие нескольких действующих дебетовых карт. Большое количество карт у одного клиента (зачастую высокого статуса) и прохождения по ним крупных сумм денег может вызвать подозрения у службы безопасности банка. Подобным образом недобросовестные люди могут отмывать деньги, полученные незаконным путем, а это является прямым нарушением федерального закона №115.
  7. Внешний вид. До проверки данных оценивается внешний вид человека, желающего оформить карту. Если будут визуально выявлены признаки алкоголизма, приема наркотиков, татуировок (особенно указывающие на криминальное или тюремное прошлое), неадекватного поведения, то такому клиенту автоматически будет отказано в выпуске карты. Криминальное прошлое может быть выявлено при проверки СБ банка, либо по внешним признакам (вид, жаргоны, стиль поведения). Вызывает подозрение и клиент желающий оформить карту высокого статуса (золотого, платинового), при этом указывая низкий доход или его отсутствие.
  8. Автоматический скоринг. Почти все анкеты проверяются в автоматическом режиме, без личной оценки банка. На основании выставленного скорингового балла выносится решение о доверии к клиенту.
  9. Черные списки банка. Если потенциальный клиент будет найден в черных списках банка, то ему автоматически будет отказано в выпуске дебетовой карточки. В данные списки попадет каждый, кто имел когда-либо неприятные инциденты или споры с банком. Причины попадания в ЧС могут самыми разными: наличие задолженности, просрочек, судебные споры, подозрение на мошенничество, сокрытие от банка измененных личных данных (нового паспорта, фамилии, места прописки и др.), непредоставление запрашиваемых документов для подтверждения поступлений сумм на счета и другие. Обычно банк заносит в свои личные черные списки клиента навсегда. Это может отразиться на кредитной истории, если такие данные будут поданы в БКИ.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Как проходит проверка указанных данных?

Проверкой занимается СБ банка. Методы проверки имеют строгую секретность и не подлежат огласке. В процесс проверки входят следующие этапы:

  • Автоматический скоринг (проверка данных в БКИ, на соответствие),
  • При выносе решения скоринга на ручное рассмотрение, специалист СБ проводит ручную проверку (прозвон, запрос данных в полиции, выезд по указанным адресам),
  • Личная беседа сотрудника СБ с потенциальным клиентом (это бывает крайне редко, но практикуется в банках в случаях, если возникают вопросы в соответствии с ФЗ №115)
  • Если будут выявлены факты мошенничества (фальшивые документы, ложные сведения), то клиенту будет отказано в выпуске дебетовой карты, а также по своему усмотрению сотрудник СБ может сообщить об этом в органы правоохранения.
Популярные материалы раздела

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Добавить комментарий Отменить ответ

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Мне отказали в выдаче карты Сбербанка Momentum (бесплатное обслуживание) по интересной причине. Т. к. у меня была уже дебетовая карта Классическая (платное обслуживание) и она выше по классу, то выдать карту ниже классом они не могут, только такую же или выше.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

вы пишете что банк может отказать в дебетовой карте но это являеться нарушение конституцие РФ где сказано что все граждане равны кем бы я не был в прошлом я остаюсь гражданином РФ и человек меняеться даже если история кредитная плохая то банк может запросить по кредитнам картам но не по дебетовым вот если человек был судим или отбывал принудительное лечение в психотриии влиять на выдачу дебетовых карт должно оставаться тайной и правило это не закон и в конституцие сказано если впрвилах или в законе есть нарушение конституцие то суд должен действовать согласно конституцие а отказ в ввыдаче дебетовых карт это нарушение конституцие РФ согласны ли вы со мной

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Добрый день. Это нарушением конституции не является. Выдача карты #8212; это услуга. Ее могут вам предоставить или отказать. Это право банка.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Поскольку банковские карты предлагаются на сайте банка, то это признается публичной офертой и ГК РФ в данном случае гораздо значимее, чем их внутренний документ, явно нарушающий права граждан.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Сбер-утырки. Карту взамен утерянной не дают. Не могу получить перевод от клиента, который спас бы меня#8230;.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Полный дебилизм. Ладно кредит, а тут еще и отказали во вкладе и опять без объяснения причины.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Уже почти месяц воюю, без толку!

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

дебилизм да и только

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Самое забавное #8212; оказаться в числе тех, кому отказали) ведь причину никто не озвучит.

При этом ничего из вышеперечисленного за мной не водится.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Может есть ваш полный тезка и он трижды судим. Или же кто из ваших родственников мошенник или набрал кредитов и не отдает. Пробуйте другой банк http://investor100.ru/rejting-doxodnyx-kart/, меня тинькофф и рокет. Очень удобно и снятия халявные без комиссии

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Первый раз слышу, что при выдаче дебетовой карты клиента так тщательно проверяют. Что это за банк такой, который требует, а потом еще и звонит на дополнительные номера знакомых потенциального клиента? Среди моих знакомых еще не было такого ,чтобы отказали в выпуске дебетовой карты, хотя люди всякие есть, и с долгами, и с шелками, и с делопроизводствами у судебных приставов. Все равно дебетовку-то дают.

Советы по использованию

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Полезные инструменты

  • Почему могут отказать в получении дебетовой карты
Перевод с карты на карту онлайн. Самый дешевый вариант

Курсы валют

Внимание, ОПРОС!

Публикация материалов возможна только с указанием обязательной

digivi-cctv.ru

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

  • Потребительские кредиты
  • Кредитные карты
  • Ипотека
  • Автокредиты

Банковские карточки привлекают клиентов своим функционалом. Они дают свободу расчетов по всему миру, клиенту не нужно искать обменные пункты в другой стране и боятся потерять свои деньги. Дебетовая карточка играет роль кошелька. В отличие от кошелька в традиционном виде, если карту украдут, то деньгами вряд ли смогут воспользоваться, ведь они фактически находятся на счете клиента.

Многие клиенты часто получают отказы по кредитным продуктам (по займам, ссудам, кредитным картам и кредитам) #8212; на это влияет кредитная история. В случае с дебетовыми картами также бывают отказы банка в выпуске, хотя они не имеют в большинстве своем дополнительных лимитов (овердрафт).

В правилах обслуживания дебетовых карт находится пункт о том, что банк может отказать в выпуске карты без указания причины. И действительно, сотрудникам банка запрещено объяснять причину, потому что система оценки клиента и политика выпуска карт банка является секретной информацией. Если она станет прозрачной для всех, то это может служить поводом для различного рода обвинений, вплоть до дискриминации, что нанесет вред репутации банка.

Почему могут отказать в выпуске дебетовой карты?

При выпуске карты дебетового типа банк использует комплексную систему оценки. Если все устраивает – карты будет выпущена, если нет – отказано в выпуске.

Рассмотрим основные причины для отказа:

  1. Условия для выпуска. Перед подачей заявки на дебетовую карточку следует ознакомиться с условиями для ее выпуска. Иногда малейшее несоответствие может служить причиной отказа. Это может быть несоответствие возрасту, местожительству, трудовому стажу, месту работы, сроку трудового стажа, отсутствие официального дохода, людям определенных профессий (ИП, адвокаты и др.)
  2. Недостоверность данных. Служба безопасности проверяет указанные в анкете-заявлении сведения. Если выявляются ложные, то это служит поводом для отказа в выпуске.
  3. Несоответствие данных. Если в базе данных банка уже имеются данные клиента, а он подает, спустя некоторое время, уже совершенно другие данные в своей анкете, то, скорее всего, ему будет отказано в предоставлении карты.
  4. Непрохождение проверки. Иногда сотрудники службы безопасности проводят ручную проверку введенных данных (например, могут прозвонить указанные телефоны контактных лиц или самого клиента). Если телефоны находятся вне зоны доступа или отвечают посторонние лица, которые не знают клиента, то клиент получит отказ.
  5. Наличие одного/нескольких действующих кредитов/кредитных карт с просрочками или задолженностью. Процесс автоматического скоринга при проверке данных затронет и кредитную историю клиента. Если он зарекомендовал себя, как недобросовестный заемщик, то банк не захочет с ним связываться, даже выдавая ему дебетовую карточку. Если в выдаче дебетовки отказывают сразу несколько банков, то следует проверить свою кредитную историю, подав запрос в БКИ.
  6. Наличие нескольких действующих дебетовых карт. Большое количество карт у одного клиента (зачастую высокого статуса) и прохождения по ним крупных сумм денег может вызвать подозрения у службы безопасности банка. Подобным образом недобросовестные люди могут отмывать деньги, полученные незаконным путем, а это является прямым нарушением федерального закона №115.
  7. Внешний вид. До проверки данных оценивается внешний вид человека, желающего оформить карту. Если будут визуально выявлены признаки алкоголизма, приема наркотиков, татуировок (особенно указывающие на криминальное или тюремное прошлое), неадекватного поведения, то такому клиенту автоматически будет отказано в выпуске карты. Криминальное прошлое может быть выявлено при проверки СБ банка, либо по внешним признакам (вид, жаргоны, стиль поведения). Вызывает подозрение и клиент желающий оформить карту высокого статуса (золотого, платинового), при этом указывая низкий доход или его отсутствие.
  8. Автоматический скоринг. Почти все анкеты проверяются в автоматическом режиме, без личной оценки банка. На основании выставленного скорингового балла выносится решение о доверии к клиенту.
  9. Черные списки банка. Если потенциальный клиент будет найден в черных списках банка, то ему автоматически будет отказано в выпуске дебетовой карточки. В данные списки попадет каждый, кто имел когда-либо неприятные инциденты или споры с банком. Причины попадания в ЧС могут самыми разными: наличие задолженности, просрочек, судебные споры, подозрение на мошенничество, сокрытие от банка измененных личных данных (нового паспорта, фамилии, места прописки и др.), непредоставление запрашиваемых документов для подтверждения поступлений сумм на счета и другие. Обычно банк заносит в свои личные черные списки клиента навсегда. Это может отразиться на кредитной истории, если такие данные будут поданы в БКИ.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Как проходит проверка указанных данных?

Проверкой занимается СБ банка. Методы проверки имеют строгую секретность и не подлежат огласке. В процесс проверки входят следующие этапы:

  • Автоматический скоринг (проверка данных в БКИ, на соответствие),
  • При выносе решения скоринга на ручное рассмотрение, специалист СБ проводит ручную проверку (прозвон, запрос данных в полиции, выезд по указанным адресам),
  • Личная беседа сотрудника СБ с потенциальным клиентом (это бывает крайне редко, но практикуется в банках в случаях, если возникают вопросы в соответствии с ФЗ №115)
  • Если будут выявлены факты мошенничества (фальшивые документы, ложные сведения), то клиенту будет отказано в выпуске дебетовой карты, а также по своему усмотрению сотрудник СБ может сообщить об этом в органы правоохранения.
Популярные материалы раздела

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Добавить комментарий Отменить ответ

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Мне отказали в выдаче карты Сбербанка Momentum (бесплатное обслуживание) по интересной причине. Т. к. у меня была уже дебетовая карта Классическая (платное обслуживание) и она выше по классу, то выдать карту ниже классом они не могут, только такую же или выше.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

вы пишете что банк может отказать в дебетовой карте но это являеться нарушение конституцие РФ где сказано что все граждане равны кем бы я не был в прошлом я остаюсь гражданином РФ и человек меняеться даже если история кредитная плохая то банк может запросить по кредитнам картам но не по дебетовым вот если человек был судим или отбывал принудительное лечение в психотриии влиять на выдачу дебетовых карт должно оставаться тайной и правило это не закон и в конституцие сказано если впрвилах или в законе есть нарушение конституцие то суд должен действовать согласно конституцие а отказ в ввыдаче дебетовых карт это нарушение конституцие РФ согласны ли вы со мной

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Добрый день. Это нарушением конституции не является. Выдача карты #8212; это услуга. Ее могут вам предоставить или отказать. Это право банка.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Поскольку банковские карты предлагаются на сайте банка, то это признается публичной офертой и ГК РФ в данном случае гораздо значимее, чем их внутренний документ, явно нарушающий права граждан.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Сбер-утырки. Карту взамен утерянной не дают. Не могу получить перевод от клиента, который спас бы меня#8230;.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Полный дебилизм. Ладно кредит, а тут еще и отказали во вкладе и опять без объяснения причины.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Уже почти месяц воюю, без толку!

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

дебилизм да и только

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Самое забавное #8212; оказаться в числе тех, кому отказали) ведь причину никто не озвучит.

При этом ничего из вышеперечисленного за мной не водится.

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Может есть ваш полный тезка и он трижды судим. Или же кто из ваших родственников мошенник или набрал кредитов и не отдает. Пробуйте другой банк http://investor100.ru/rejting-doxodnyx-kart/, меня тинькофф и рокет. Очень удобно и снятия халявные без комиссии

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Первый раз слышу, что при выдаче дебетовой карты клиента так тщательно проверяют. Что это за банк такой, который требует, а потом еще и звонит на дополнительные номера знакомых потенциального клиента? Среди моих знакомых еще не было такого ,чтобы отказали в выпуске дебетовой карты, хотя люди всякие есть, и с долгами, и с шелками, и с делопроизводствами у судебных приставов. Все равно дебетовку-то дают.

Советы по использованию

Почему могут отказать в получении дебетовой карты

Полезные инструменты

  • Почему могут отказать в получении дебетовой карты
Перевод с карты на карту онлайн. Самый дешевый вариант

Курсы валют

Внимание, ОПРОС!

Публикация материалов возможна только с указанием обязательной

trafixclub.pw


Смотрите также