Плюсы и минусы дебетовых карт


плюсы и минусы 🚩 как преимущества так и недостатки 🚩 Пластиковые карты

Преимущества банковских пластиковых карт

Сегодня на рынке представлено несколько видов банковских карт, рассчитанных на разные группы населения. Среди них – дебетовые, зарплатные, студенческие. Отдельной группой можно выделить кредитные карты и карты с доступным овердрафтом.

Пластиковые карты в ближайшее время могут практически полностью вытеснить наличные деньги из обихода, чему способствуют присущие им преимущества.

Главным достоинством банковских карт является удобство использования. Владельцам карт не нужно постоянно иметь при себе большое количество наличных. Они могут покупать товары онлайн, делать переводы на другие счета. Также картой можно расплачиваться в любой точке мира, не имея при себе валюты. Деньги будут конвертироваться автоматически по курсу банка. При этом при поездке зарубеж у пользователя нет необходимости конвертировать валюту.

Одной из причин появления банковских карт является стремление обеспечить безопасность денежных средств пользователей. В случае потери карты, ее можно заблокировать в течение 1 минуты. Если карту украдут, ее всегда можно восстановить, в отличии от наличных денег. В любом случае злоумышленники не смогут воспользоваться картой не зная ПИН-код.

Банковские карты также отличаются универсальностью. Их можно использовать как для получения наличных в банкоматах, так и оплачивать товары по безналичному расчету.

Своими преимуществами обладают и кредитные карты, которые позволяют приобретать товары не имея всей необходимой суммы. А затем частями возвращать долг банку.

В ряде случаев у владельцев карт есть возможность приумножить собственные средства. Некоторые банки начисляют проценты на остаток по счету (по ставке от 0,5 до 10%).

Хорошей функцией банковских карт является возможность установить лимит на дневные операции. Это ограждает пользователей от незапланированных трат и позволяет не допустить перерасход.

Банк может сам установить лимит на снятие наличных по карте. Как правило, это ограничение составляет 200-300 тыс. р. в день.

В некоторых банках можно подобрать индивидуальную карту с наиболее полезными для пользователя бонусами. Владельцам карт с дополнительными преимуществами могут, например, предоставляться скидки при покупке или доступна функция cash back. Последняя подразумевает возврат определенной части платежа обратно на карту. Популярностью среди россиян пользуются карты, которые позволяют накапливать «мили» на полеты за приобретение товаров и услуг.

Недостатки банковских карт

Между тем, использование банковских карт имеет недостатки. Так, далеко не во всех торговых точках сегодня есть возможность расплатиться картой, особенно в развивающихся странах. Поэтому наличные все равно необходимы.

Пользователям необходимо учесть комиссии, которые взимаются банками за выпуск и ежегодное обслуживание карт. Именно комиссии приводят к ситуации технического перерасхода по карте, когда у пользователя возникает отрицательный баланс на счете.

На дебетовые карты не распространяется действие системы страхования вкладов, поэтому лучше хранить крупные суммы на депозитах.

Как правило, банки берут плату за снятие наличных в сторонних банкоматах. При этом банкоматы обслуживающего банка могут быть удалены от пользователей, что создает сложности с получением наличных.

Среди недостатков стоит также отметить необходимость контроля остатка средств на карте, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда не хватает средств на покупку.

Видео по теме

Связанная статья

Как уберечь банковские карты от мошенников

www.kakprosto.ru

Золотая карта Сбербанка минусы и плюсы условия пользования 2018

Только рассмотрев плюсы и минусы золотой карты Сбербанка и условия обслуживания можно принять решение о выборе именно этого финансового продукта. Давайте подробно разберем дебетовый и кредитный вариант карточки и оценим ее преимущества и недостатки.

Содержание статьи

Условия кредитной Золотой карты

Кредитный вариант карточки дает возможность в любой момент воспользоваться денежными средствами Сбербанка, хранящимся на счету. Выпускается пластик в платежной системе Visa и MasterCard. По кредитке предоставляется льготный период без начисления процентов, в течении которого можно использовать деньги и не платить комиссию. Основные условия обслуживания Золотой карты заключаются в:

  • Сумма кредитного лимита может достигать 600 000 ₽. Окончательный размер зависит от финансовых возможностей физического лица и его кредитной истории.
  • Процентная ставка по кредиту от 23,9% годовых и максимально до 27,9%. Устанавливается индивидуально для каждого клиента.
  • Льготный период 50 дней в течении которых плата за использование денежных средств не взимается.

Кредитная Золотая карта Сбербанком выпускается на 3 года. Плюсом будет бесплатное обслуживание в первые 12 месяцев. Начиная со второго года банк берет оплату согласно условиям тарифа, которая в 2018 году составляет 3000 ₽ (или 250 ₽ в месяц). Выпустить дополнительную карточку невозможно, что можно отнести к минусам.

Карта рассрочки Совесть

Кредитный лимит карты: до 300 000 руб Срок рассрочки: до 12 месяцев Проценты по кредиту: 0% годовых Выпуск и обслуживание: бесплатно Доставка курьером: бесплатно

Оформить

Тинькофф Платинум

Кредитный лимит карты: до 300 000 руб Льготный период: 55 дней Ставка по кредиту: от 12,9% годовых Кэшбэк с расходов: до 30% с любой покупки Доступна услуга "120 дней без процентов" для рефинансирования кредитов других банков

Оформить

Кредитная карта TouchBank

Кредитный лимит карты: до 1 млн руб Период без процентов: 61 дней Ставка по кредиту: от 12,0% годовых Стоимость обслуживания: бесплатно Кэшбэк: до 10%

Оформить Из дополнительных плюсов стоит отметить улучшенные условия обслуживания. Клиент с Золотой картой может круглосуточно обратится в контактный центр Сбербанка за помощью, удобство проведения банковских операций и повышенные привилегии при оплате заграницей.

Каждый владелец карточки автоматически становится участником бонусной программы Сбербанка «Спасибо». Суть ее условий заключается в начислении бонусов за совершение покупок с использованием Золотой карты. Получить можно до 20% от стоимости покупки в магазинах партнерах.

Обслуживание дебетовой карты Сбербанка

Основное предназначения дебетового варианта Золотой карты — получение безналичных денежных переводов, самостоятельное пополнение, снятие наличных денег в банкомате и оплата товаров и услуг. Выпускается как под управлением платежных систем Visa и MasterCard, так и российской системы Мир. Плюсом Мира является их срок действия продолжительностью 5 лет, а не 3 как остальные. Основные условия обслуживания заключаются в:

  • Стоимость обслуживания составляет 3 000 ₽, или 250 ₽ в месяц.
  • Получение повышенных бонусов по программе «Спасибо» при условии совершения покупок на сумму от 15 000 ₽ в прошлом месяце.

Главным плюсом является получение повышенных бонусов в дополнении к стандартным. Так если в текущем месяце вы потратите от 15 000 ₽ с использованием Золотой карты, то в следующем можно вернуть 5% за расходы в кафе и ресторанах и 1% за покупки в супермаркетах. Но минусом является ограничение максимального количества баллов — 2000 и 1000 соответственно.

Плюсы и минусы карточки

Проанализировав всю информацию можно сделать вывод о плюсах и минусах Золотой карточки Сбербанка. Внимательно ознакомьтесь с нашими выводами перед решением подачи заявки на оформление.

К плюсам можно отнести:

  • Удобство обслуживания в Сбербанке благодаря широкой сети отделений, хорошо налаженному интернет банку и мобильному приложению.
  • Плюсом будут персональные условия обслуживания благодаря премиальности Золотой карты и преимущества при оплате заграницей.
  • Участие в бонусной программе «Спасибо» и возврат части потраченных денежных средств.
  • Повышенное начисление бонусов для дебетового варианта.
  • Бесплатный первый год обслуживания кредитного варианта.

Среди минусов Золотой карты стоит отметить:

  • Малый процент возврата денежных средств за произведенные покупки в любых торговых точек — всего 0,5%. Больше можно вернуть только в ограниченном количестве магазинов партнеров.
  • Минусом является начисление бонусов, а не рублями. Бонусы можно расходовать только в партнерских точках, что не всегда может быть возможным и удобным.
  • Очень высокая плата за обслуживания по сравнению с конкурентами предлагающими подобные условия.
  • К минусам относится и возможность получения процента на остаток собственных средств.
  • Относительно короткий льготный период кредитного варианта Золотой карты.

Проанализировав плюсы и минусы Золотой карты можно сделать выводы. По нашему субъективному мнению минусов у данного финансового продукта гораздо больше. Сбербанк привлекает прежде всего своей надежностью и распространением по всей России. Но на рынке можно найти гораздо более выгодные и привлекательные карточки с большими возможностями, лучшими условиями и гораздо более низкой платой за обслуживание. Если вы не согласны с нашим мнением, то просим написать об этом в комментариях.

kredituysa.ru

плюсы и минусы от использования

Содержание: кликните для перехода

Сегодня кредитную карту можно обнаружить в кошельке практически у каждого человека. Некоторые банки буквально навязывают этот продукт клиентам. Но так ли полезен и практичен в использовании этот финансовый инструмент? С какими неявными нюансами и трудностями может столкнуться обладатель кредитки? Попробуем разобраться в этой статье.

Преимущества кредиток

Бесспорно, ключевым достоинством кредитной карты является удобство использования: на карточке всегда есть деньги, которыми можно оплачивать товары и услуги в любом месте и в любое время.

Льготный период по карте – второе важное преимущество. Льготным или беспроцентным периодом называют срок, в течении которого не начисляются проценты на взятые в кредит средства.

Действует он около 50 дней, но иногда и дольше. Это значит, что, оплатив покупку при помощи кредитной карты, в течение срока, указанного в договоре, вы сможете вернуть банку ровно столько средств, сколько потратили. И ни копейкой больше.

Важно помнить, что при снятии наличных средств льготный период не работает.

К тому же, преимущество в виде грейс-периода своим заемщикам предоставляют далеко не все финансовые организации. Вот почему важно внимательно читать договор во время оформления кредитки. Не исключено, что возвращать заемные средства банку клиенту придется с процентами с первого же дня её использования.

Низкий риск того, что ваши деньги будут украдены, также следует отнести к преимуществам кредитки. Если наличные из кошелька могут с легкостью украсть, то вывести деньги с карты грабителям будет гораздо сложнее. Придется долго подбирать пин-код или взламывать систему банка, что под силу далеко не каждому мошеннику. Хотя, и такое тоже случается.

Чтобы максимально обезопасить себя от несанкционированного снятия денег с карты, важно помнить несколько простых правил:

  1. Не стоит записывать пин-код от карты на бумаге и хранить его рядом с кредиткой.
  2. При вводе пин-кода во время снятия наличных в банкомате или при оплате товаров в магазине, кнопки терминала лучше закрывать рукой.
  3. Ни в коем случае нельзя передавать карточку в руки третьим лицам (даже родственникам), и, тем более, не стоит сообщать им пароль.

Старайтесь всегда хранить в тайне коды CVV2, CVC2 или CID (три последние цифры на обороте карточки). Зная их, мошенник может с легкостью провести любую оплату онлайн без вашего ведома.

Среди прочих преимуществ следует упомянуть разнообразные программы лояльности банков, при которых, оплачивая покупки картой, вам возвращается часть их стоимости или же предлагаются самые разнообразные бонусы.

Сюда же можно отнести системы накоплений по кредиткам. Как в случае со вкладами на дебетовых картах. То есть, если на карточке имеются собственные средства, на них начисляется определенный процент. К сожалению, такие программы предусмотрены далеко не всеми банками и не для всех продуктов.

Недостатки кредитных карточек

Из недостатков, пожалуй, следует отметить комиссию за снятие наличных средств. Причем, даже если вы снимаете деньги в банкомате своего банка, комиссия все равно взимается.

Нередко после снятия наличных через терминал льготный период возврата денег автоматически аннулируется. Таким образом, помимо фиксированной платы за обналичивание, с потребителя начнет удерживаться процент с первого же дня пользования кредитом.

Практически каждая кредитка подразумевает плату за годовое обслуживание. За списаниями этих средств также придется регулярно следить. Иногда сумма снимается единовременно, а иногда – дробится. Важно компенсировать банку снятые за обслуживание кредитки деньги сразу же, как только этот факт был зафиксирован.

В противном случае, на карте образуется кредитная задолженность, погашать которую также придется с процентом. Чтобы избежать досадных промахов, советуем подключить СМС-уведомления. Многие банки предоставляют услугу бесплатно или за небольшую сумму. Однако владелец карты будет всегда в курсе движений средств по счету кредитки.

Не исключены и разного рода риски мошенничества. Карты воруют, пин-коды считывают при помощи специальных приборов, пароли с легкостью подбирают, используя программы. Наконец, снимая деньги в банкомате, пользователь всегда рискует привлечь внимание грабителей и стать жертвой нападения.

Наконец, следует вспомнить еще один неявный, но очень существенный минус кредитной карточки. По истечению грейс-периода банк автоматически начинает удерживать процент с суммы займа. Важно держать все числа и даты в голове, чтобы не пропустить крайний срок возврата долга.

Исходя из данного обзора, можно сделать вывод, что при правильном использовании кредитная карта вещь весьма полезная и практичная. Главными недостатками являются комиссии и повышенный процент, которые в отдельных случаях могут оправдать себя за счет таких преимуществ как беспроцентный период и возможность снимать деньги в любое время суток по первой надобности.

И все же, обладателю кредитки следует быть очень внимательным, чтобы не лишиться “резервного кошелька” по собственной невнимательности и не попасться на “долговой крючок” из-за неумения планировать расходы.

vkreditbe.ru

Плюсы и минусы кредитных карт

Кредитная карта – это один из самых популярных банковских продуктов в настоящее время.

Благодаря кредитке, стало возможным производить безналичные расчеты, расплачиваясь за услуги или товары.

Часто клиенты банков оформляют одновременно несколько кредиток для того, чтобы иметь возможность, не погасив кредит по одной из карт, воспользоваться другой.

У кредитных карт есть свои плюсы и минусы. Соответственно, прежде чем оформлять кредитку, необходимо проанализировать то, насколько ее достоинства способны перевесить недостатки.

10 очевидных достоинств кредитной карты:

  • Оперативное оформление. Заявка на открытие кредитной карты рассматривается банком не более часа. В случае положительного решения, сотрудник финансового учреждения вручает клиенту кредитку с уже зачисленным на нее лимитом, воспользоваться которым можно тот час же.
  • Минимум документов. Для того чтобы получить на руки кредитную карту, понадобится всего лишь паспорт. Иногда увеличить вероятность положительного решения по заявке и снизить ставку поможет предоставление ряда других документов, которые, как правило, всегда имеются в наличии.
  • Широкий выбор точек выдачи кредитных карт. В то время как потребительские кредиты, предусматривающие выдачу наличных, чаще всего оформляются в офисе банка, кредитные карты в большинстве своем выдаются клиентам в магазинах или торговых центрах.
  • Наличие средств для срочных нужд. Имея в своем распоряжении кредитную карту, можно не беспокоиться о завтрашнем дне. В случае необходимости, деньги всегда под рукой и для того, чтобы получить их, не требуется обращаться в банк, томясь в тягостном ожидании одобрения заявки на получение кредита.
  • Льготный период. Средняя продолжительность льготного периода, когда можно пользоваться деньгами с кредитки, не оплачивая при этом комиссионные, составляет примерно 1,5-2 месяца. В течение данного срока необходимо погасить кредит, дабы пользоваться средствами в прежнем льготном режиме (в обратном случае набегают проценты).
  • Проценты на остаток задолженности. Комиссия взимается лишь с остатка задолженности. Погашать задолженность можно разными суммами (однако не меньше предварительно установленного минимума), что позволяет снизить долг, а соответственно и проценты, которые по нему оплачиваются. В то же время, при оформлении кредита в банке, проценты начисляются на всю выданную сумму. Кроме того, существует строгий график погашения такого кредита и мораторий на досрочный расчет с банком.
  • Возможность многократно пользоваться кредитом. После погашения задолженности по кредитной карте, можно тут же воспользоваться этой же суммой в случае необходимости.
  • Кредитные карты в валюте. Средства на счету кредитки могут быть в валюте, что удобно при поездке в другую страну.
  • Скидки при использовании карты в магазине. Многие торговые сети заключают с банками договора, подразумевающие не только возможность расчета покупателя кредиткой, но и получение им определенных бонусов и скидок при покупке. При наличии на карте функции cash-back, покупателю компенсируется при покупке определенный процент, который зачисляется на счет кредитки.
  • Безопасность. Кредитная карта позволяет отказаться от наличных. Соответственно владелец подобного банковского продукта не представляет интереса для уличных злоумышленников, промышляющих разбоем. Ведь, не зная pin-код, нельзя снять деньги со счета.

Недостатки кредитной карты:

  • Платный выпуск, обслуживание, обналичивание. Выпуск кредитной карты является платной услугой, как впрочем, и последующее обслуживание этого банковского продукта. Расходы возрастают и после снятия наличных через банкомат. Комиссия за обналичивание средств может составить до 5% от суммы. Многие банки устанавливают льготный период лишь на безналичные расчеты.
  • Высокая ставка и скрытые начисления. Обычно процентная ставка по кредитке превышает ставку по потребительскому кредиту, выданному непосредственно в финансовом учреждении. Существуют также различные скрытые начисления по карте (ее не использование, открытие/закрытие и т.д.).
  • Неверная информация по балансу. При использовании кредитки за рубежом, информация по остатку может запаздывать. В итоге, баланс корректируется лишь спустя определенное время. Иногда кредит может быть не погашен полностью, о чем забывают уведомить сотрудники банка. В этом случае на остаток начисляются проценты, которые постепенно могут превратить незначительную сумму в довольно внушительную задолженность.
  • Грабительские проценты. Наряду с вышесказанным, к минусам пользования кредиткой можно отнести также грабительские курсы обмена, возможность ошибочных списаний, длительную процедуру возврата средств в случае отказа от покупки, а также быстрое привыкание к кредитам. Иногда кредитной картой могут воспользоваться мошенники, а поэтому в случае ее пропажи необходимо сразу обратиться в банк с целью блокировки.

Если осторожно обращаться с кредитной картой, то любые неприятности исключены.

Кредитка – это очень удобное решение для тех, кто высоко ценит собственное время и желает избежать сложностей при получении заемных средств на текущие расходы.

В то же время, заказывая кредитную карту в банке, следует объективно оценивать собственные возможности и стремиться жить в соответствии с реальным доходом.

estplusi.ru


Смотрите также