Отличие кредитовой карты от дебетовой


Как отличить дебетовую карту от кредитной, простые признаки и ответы на вопросы

Все банковские карты делятся на два типа – дебетовые и кредитные. Несмотря на внешнее сходство, эти карты сильно отличаются друг от друга. Большинство клиентов, обращающихся за картами, не знает эти отличия и поэтому сталкивается с вопросами: зачем нужна карта, как она работает, какие возможны проблемы? Чтобы раз и навсегда ответить на эти вопросы, следует разобраться, в чем разница между кредитной и дебетовой картой.

Откуда на карте берутся деньги

Первое и главное отличие – в происхождении денег на карте. Дебетовая карта привязана к банковскому счету и хранит на себе личные средства владельца. На нее можно зачислять зарплату и различные социальные выплаты – пенсии, стипендии, пособия. Деньги на кредитной карте принадлежат банку, и он выдает вам их в долг на определенных условиях.

Какие ограничения есть у карты

Второе отличие вытекает из первого – чем ограничено использование денег. С дебетовой все просто: сколько лежит денег на счету, столько и можно использовать. Кредитная имеет заранее установленный банком лимит. У дебетовой карты также есть такая особенность, как овердрафт – предел расходования денег сверх остатка на счете. Он доступен, если заранее оформить его в банке.

Как можно использовать деньги?

Третье отличие – в возможностях использования. Дебетовой картой можно пользоваться вполне свободно:

  • Оплачивать товары и услуги
  • Снимать деньги со счета
  • Переводить деньги со счета на счет

Если использовать карту в пределах своего банка, то все эти действия проводятся без комиссии.За любое использование кредитки банк всегда взимает процент, размер которого зависит от операции. Если при оплате он может отсутствовать, то снятие и перевод средств обойдутся очень дорого, а размер суммы ограничен. Кроме того, каждый месяц на остаток по кредитке начисляются проценты по установленной банком ставке.Впрочем, при оформлении кредитки всегда предлагается льготный период, во время которого карта используется без процентов.

Сколько стоит использование карты

Еще одно отличие – в условиях обслуживания. Для дебетовой карты нужно лишь ежемесячно или ежегодно платить небольшую сумму за обслуживание. Кредитная же помимо этого требует ежемесячного погашения долга перед банком. Долг состоит из суммы потраченных денег и процентов по кредитной ставке. После уплаты долга можно закрыть карту или продолжить ее использование.

Что нужно, чтобы оформить карту

Оформить дебетовую карту может любой совершеннолетний гражданин. Для этого достаточно предоставить банку паспорт и написать заявление. Для кредитки требования намного строже. Нужен второй документ, подтверждающий личность – например, военный билет. Также следует подтвердить платежеспособность справкой о доходах и хорошей кредитной историей.

Зачем нужны разные типы карт

Все названные выше особенности банковских карт определяют область их применения. Дебетовая карта – это «электронный кошелек», который подходит и для хранения денег, и для различных платежей. Кредитная карта – инструмент для более узких целей. Она полезна для оплаты неотложных покупок или при поездках за границу.

Сравнение кредитных и дебетовых карт

  Кредитная Дебетовая
Кому принадлежат деньги Банку Владельцу карты
Возможность превышения лимита Есть Нет
Плата за обслуживание Большая ежемесячная Небольшая ежегодная
Возможность безналичной оплаты Есть Есть
Возможность снятия денег Ограничена Есть
Возможность перевода денег Ограничена Есть
Процент за использование Зависит от операции Нет
Простота оформления Сложно оформить Просто оформить
Использование за границей Предпочтительно Нежелательно

Вопросы и ответы

На некоторые вопросы трудно ответить простым сравнением особенностей карт. Поэтому лучше разобраться с каждым из них отдельно:

Отличаются ли типы карт внешне?

Все зависит от платежной системы и банка, в котором оформлена карта. Обычно помечают кредитные карты небольшой надписью на лицевой стороне. Также дебетовые и кредитные карты одного банка часто отличаются дизайном.

Visa или MasterCard – это кредитка или нет?

Влияет ли тип карты на бесконтактную оплату и другие возможности (бонусы, скидки, cashback)?

Бесконтактная оплата доступна обоим типам карт. Бонусы и скидки зависят от банка, в котором оформлена карта.

Какую карту выбрать для поездки за границу?

Лучше всего использовать кредитную карту. Связано это с тем, что крупные траты, такие как бронирование гостиницы или аренда автомобиля, могут заморозить счет дебетовой карты и оставить вас без денег.

Чем отличается кредитная карта Сбербанка от дебетовой?

Сбербанк предлагает своим клиентам как кредитные, так и дебетовые карты. Отличия между ними, как и у других банков, в принципе работы и, в ряде случаев, в небольшой пометке на лицевой стороне карты.

Инфографика

vsezaimyonline.ru

Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Желая получить банковскую карту, нередко можно столкнуться с вопросом специалиста в банке: «А вы владельцем, какой карты хотите стать кредитной или расчетной (дебетовой)?». И тут стоит точно знать, чего вы хотите от своей новой пластиковой «накопительницы» денежных средств.

Итак, дебетовая карта – это персонифицированный платежный инструмент международных платежных систем, таких как VISA, MasterCard, предоставляющий ее владельцу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков, банкоматах и пунктах выдачи валюты.

А кредитная карта – это именной платежно-расчетный документ в виде пластиковой карточки, выдаваемый банком своим вкладчикам для безналичной оплаты ими товаров и услуг в розничной торговой сети, снабженной компьютерными устройствами, передающими запрос на оплату товара в банк. Кредитная карта удостоверяет наличие у ее владельца текущего счета в банке. В разных странах используются кредитные карточки кредитно-финансовых групп (Visa MasterCard).

Другими словами, если вы не нуждаетесь в кредитном денежном лимите, который вам может предоставить банк исходя из некоторых параметров, то можете воспользоваться дебетовой картой, на которую будет сами класть деньги и снимать их в случае необходимости. То есть у вас появится свой пластиковый «кошелек» и отпадет необходимость носить с собой наличные денежные средства. Дебет – означает «вычитание». А именно - вычитание денег с вашего  банковского счета, но в пределах той суммы, на которую вы сами его же и пополнили. Но если собственных средств вам не хватает, то вы можете расширить свои возможности и стать владельцем кредитной карты. Правда, для кредитной карты банк устанавливает кредитный лимит. Причем, сумма займа в этом случае определяется личной кредитной историей, доходом, долговыми обязательствами, а также платежеспособностью клиента. Кредитными средствами он может воспользоваться, но стоит помнить, что заемщику придется выплатить банку комиссии и проценты за пользование кредитом.

При этом стоит учесть такой нюанс, что банки взимают комиссии за отдельные виды операций по карте и дебетовой и кредитной. Некоторые из них устанавливают ежемесячную плату за обслуживание счета или плату за каждую транзакцию, другие - предоставляют большое количество услуг по пластиковой карте бесплатно. Банк, выпустивший карту, имеет право взимать с клиента такие комиссии, при этом он обязан заранее проинформировать о них заемщиков. Так что при заключении договора стоит внимательно изучить все его пункты, и уточнить у специалиста, какие комиссии за пользование картой будут с вас взиматься дополнительно. Кроме того, держателям карт стоит следить за сроком уплаты процентов. Некоторые банки (МДМ Банк, Банк Москвы, Промсвязьбанк, Банк «Авангард» и т.д.) выпускают кредитные карты с льготным сроком кредитования до 50 дней. Если вы укладываетесь и вносите необходимую сумму в этот срок, то проценты взиматься не будут, а если нет, то придется платить по обычной схеме – чаще всего ежемесячно. А если и по этой схеме деньги не будут внесены вовремя, то с вас возьмут штраф.

Правда не стоит забывать, что за использование карт банки не только могут взимать проценты, но и начислять их клиенту. Но эта услуга для заемщика будет платной. Так, в Банке Открытие при заполнении договора на получение совместной карты, клиент может подписаться на «сберегательную» функцию такой карты. В этом случае, владелец карты сможет воспользоваться ее тремя возможностями. Во-первых, расчетной - оплачивать покупки и снимать свои собственные наличные, которые предварительно размещаете на своем карточном счете. Во-вторых, кредитной – когда операции производятся в пределах кредитного лимита. А главное, сберегательной – когда клиенту будут начислены проценты (3 % -5%) за среднемесячный остаток средств, хранящихся на его карточном счете.

Похожие материалы:

Отзывы

Для отображения комментариев нужно включить Javascript

www.storecard.ru

Как отличить дебетовую пластиковую карту от кредитной?

Практически все современные люди используют дебетовые или кредитные карты. По последним данным, в России число банковских карт в 2 раза превышает количество населения. Несмотря на такую популярность этого банковского продукта, далеко не все пользователи понимают разницу между дебетовыми и кредитными картами.

Содержание статьи

Основные отличия между кредитными и дебетовыми банковскими картами

Главным отличием кредитки от дебетовой банковской карты является наличие на счету не только собственных, но и заемных средств, которые банк предоставляет своим клиентам в пределах установленного лимита. Использование заемных средств возможно только лишь при условии уплаты комиссии. Исключением является лишь льготный период, указанный в договоре между банком и клиентом. После окончания льготного периода банк начинает начислять проценты на заимствованные средства. По своей сути, кредитка является потребительским займом без фиксированной суммы.

На дебетовой карте хранятся исключительно личные сбережения клиента. Это означает, что клиент не может снять больше денег, чем есть на данный момент на карте. В различных банках данный продукт может называться зарплатной, социальной или расчетной картой. По своим свойствам и функциям вышеперечисленные банковские продукты являются дебетовыми картами.

Но стоит заметить, что владельцы дебетовых карточек также могут «уходить» в минус. Это утверждение актуально для «пластика» с возможностью овердрафта. Данная функция обычно реализовывается на зарплатных картах. Клиент пользуется заемными средствами, предоставленными банком, а тот, в свою очередь, автоматически погашает займа за счет поступления зарплаты.

Еще одним отличием между кредиткой и дебетовой картой являются предоставляемые тарифные планы. Например, за снятие денег с кредитки, как правило, взимается дополнительный процент (без учета комиссии за возможность использования заемных средств). При использовании дебетового «пластика» за снятие наличных проценты не начисляются.

Как отличить дебетовую карту от пластика?

Сегодня существует огромное количество вариантов определения типа карты. Наиболее простой и распространенный способ предусматривает визуальное определение типа «пластика». Многие банки в правом верхнем углу указывают надпись «Credit» или «Debit». На основании этой надписи можно без проблем определить к какому типу «пластика» относится данная банковская карта.

Однако такие надписи можно встретить далеко не на всех картах. Это обусловлено необходимостью обезопасить сбережения клиентов. Если «пластик» попадет в руки злоумышленников, они смогут догадаться, что за карта находится перед ними и воспользоваться ей.

Еще один простой и надежный вариант – обратиться в банк. Для этого можно позвонить на горячую линию банковского учреждения, сообщить свои личные данные, номер карточки и секретное слово. Также можно прийти с паспортом непосредственно в банковское отделение.

В определении типа карточки может помочь и интернет-банкинг. Если это кредитка, в личном кабинете пользователя будет указан кредитный лимит, текущий остаток и минимальный платеж к оплате (в случае наличия долга). Для того чтобы определить тип «пластика», банковский клиент может посетить официальный сайт банка и найти страницу с образцами доступных карт. Данный способ принято относить к категории не самых надежных, так как банки зачастую выпускают дебетовые и кредитные карточки с одинаковым дизайном. К тому же на сайте может не оказаться образца имеющегося «пластика» по причине того, что он был выпущен слишком давно.

Как узнать тип карты по БИНу?

На сегодняшний день одним из самых распространенных способов определения дебетовых и кредитных карт является их проверка по банковскому идентификационному номеру (БИНу). Этот уникальный номер присваивается банку для совершения операций по эквайрингу и эмиссии дебетовых и кредитных карточек. Для того чтобы определить тип карты, необходимо посетить один из нижеперечисленных сайтов:

Открыв один из этих сайтов, пользователь увидит перед собой форму для ввода БИНа. В эту форму необходимо ввести первые 6 цифр банковской карты. В результате этого на экране появится вся доступная информация по конкретному банковскому продукту. В частности, ввод БИНа позволит определить:

  • платежную систему;
  • банк-эмитент;
  • тип карты;
  • страну, в которой выпущен данный банковский продукт.

Отзывы об определении типа карты по БИНу

Несмотря на то, что поиск по БИНу является наиболее эффективным и распространенным способом узнать тип карточки, в сети можно встретить самые разные отзывы об этой методике. Во-первых, многие пользователи утверждают, что базы данных БИНов, представленные в интернете, уже устарели. Предоставляемая информация зачастую бывает неактуальна и некорректна. К тому же, банки используют БИНы по своему усмотрению. Нередко банки выпускают и дебетовый, и кредитный «пластик» на одном банковском идентификационном номере. Поэтому используя данный способ, клиенту приходится надеяться на «авось».

Во-вторых, многие банковские клиенты вообще удивляются распространению столь конфиденциальной информации в интернете. Они считают, что весьма вероятно эта информация является нелегальной и основанной на украденных БИН-таблицах, которые распространяются между банками-эмитентами.

Вывод

Для того чтобы наверняка определить тип используемой банковской карточки, клиент может использовать не один, а комплекс вышеперечисленных методов. В этом случае можно быть уверенным наверняка в точном определении типа банковского продукта.

bankstoday.net

Чем отличается дебетовая карта от кредитной, какой вид лучше

При оформлении пластиковой карты необходимо точно знать, чем отличаются друг от друга дебетовые и кредитные варианты. В повседневной жизни их называют кредитками, однако существует большая разница между этими видами карт.

В чем особенности дебетовых карточек?

Карты такого вида служат для хранения материальных средств владельца счета, снятия наличных денег в терминалах и покупки товаров на интернет-площадках. Клиент может распоряжаться средствами расчетного счета, в этом и заключается главное отличие дебетовой карты от кредитной.

Факт! Чтобы стать владельцем дебетовой карты, необходимо быть клиентом банковского учреждения, открыть в нем счет и внести деньги.

В зависимости от выбранной платежной системы выделяют следующие виды пластиковых носителей:

  • American Express;
  • Visa International;
  • Mastercard.

Каждая платежная система имеет свои разновидности, например, у Visa есть продукты Classic, Gold и Platinum. Они имеет свои особенности, и если простые виды носителей предназначены только для снятия наличных, то более статусные варианты предусматривают дополнительные возможности:

  1. Electron и Maestro созданы для снятия наличных в терминалах, а вот при безналичной оплате и при покупках в интернете могут возникнуть проблемы. Несмотря на серьезные ограничения по сравнению с другими видами карт, эти варианты пользуются наибольшим спросом, поскольку их обслуживание малозатратно. Однако есть минус в плане защиты денежных средств – на пластиковых носителях нет поля для личной подписи владельца, да и ФИО клиента отсутствует. В некоторых банках, например, в Сбербанке, на носителе нет и голограммы.
  2. Следующий по статусу вариант – классический, пластик такого образца выдается всем клиентам банковского учреждения по умолчанию и имеет стандартные функции. Такими дебетовыми картами можно расплатиться в обычном и онлайн-магазине, а некоторые банки предлагают возможность овердрафта.
  3. Дебетовые карты со статусом Gold обещают владельцам более комфортные условия пользования. К примеру, будет установлен повышенный кредитный лимит. Также банки для владельцев карт Gold создают специальные предложения и дают скидки, кэшбэк при безналичном расчете в магазинах из утвержденного списка.
  4. Platinum – самые статусные варианты карт. В добавок к скидкам на покупку товаров и услуг владельцам Platinum обеспечивается круглосуточная поддержка контактного центра банка, дополнительная страховка и целый пакет дополнительных опций.

Отдельного внимания стоят кобрендинговые дебетовые карты, которые выпускаются при участии брендов или компаний. Данный вариант дает бонусы только при пользовании услугами компании, разработавшей банковский продукт.

Нюанс! Чем выше статус, тем дороже обслуживание.

По степени защиты выделяют два вида карточек – с магнитной полосой и чиповые. Первый вариант считается менее безопасным, поскольку магнитная полоска часто царапается, а информация о владельце может быть скопирована мошенниками.

Преимущества и недостатки кредиток

Интересно! А вы знали, что можно пользоваться кредитами и не платить за это проценты? Мы подготовили для вас небольшой мануал, в котором описано, как это работает. Получите инструкцию прямо сейчас бесплатно.

Получить

Пластиковые карты этого вида позволяют клиенту банка пользоваться заемными средствами, по сути это одобренный займ, который можно пустить в оборот в любое время. Деньги с кредитки можно потратить на любые цели, и отчитываться по расходам перед банком не нужно.

Интересно! Кредитные карты, как и их дебетовые аналоги, также имеют различные статусы, начиная от Electronic и заканчивая Platinum.

В отличие от дебетовых вариантов с овердрафтом, здесь нет возможности положить на счет собственные деньги. У кредиток есть 3 основных характеристики:

  1. Кредитный лимит – это максимальный размер кредита, который доступен клиенту.
  2. Льготный период – во время действия этого периода за пользование кредитными средствами проценты начисляться не будут. В среднем грейс-период составляет от 1 до 3 месяцев.
  3. Процентная ставка – фиксированный процент, который начисляется на кредит по истечению грейс-периода. Ставка варьируется в пределах от 9% до 20% годовых.

Банковские учреждения самостоятельно определяют кредитный лимит, длительность льготного периода и процентную ставку, поэтому при оформлении кредитки важно тщательно изучить эти характеристики в конкретном банке.

Интересно! Клиенты, которые аккуратно исполняют свои обязательства и в срок возвращают денежные средства, получают более выгодные условия по обслуживанию. Возможно продление грейс-периода, увеличение лимита.

Оформляя кредитку, следует помнить, что помимо уплаты процентов за пользование банковскими средствами необходимо оплачивать комиссию за обслуживание. Ежемесячно необходимо вносить минимальную сумму для погашения долга.

Кредитки рекомендуется использовать для безналичной оплаты, поскольку при снятии наличных в банкомате удерживается комиссия в размере от 2 до 5%. Если при оплате товаров и услуг клиент вышел за пределы кредитного лимита, также взимается комиссия.

Главное преимущество кредитной карты раскрывается при поездках за рубеж. Деньги на ней не нужно декларировать при пересечении границы, а обмен валюты не представляет трудностей, поскольку в образцах с международными платежными системами конверсия происходит автоматически.

Считается ли кредитной дебетовая карта с овердрафтом?

В отличие от обычных дебетовых карт этот вариант предусматривает наличие овердрафта, то есть клиент может пользоваться и собственными деньгами с расчетного счета, и заемными средствами. В России банковские продукты с таким сочетанием услуг ошибочно называют кредитками.

Дебетовые карты отличаются от кредиток тем, что у них отсутствует льготный период. А вместо внесения минимального платежа и оплаты долга в течение 2 лет необходимо расплатиться по овердрафту за 1-2 месяца.

Нюанс! Короткий срок действия овердрафта обуславливает тот факт, что эту опцию преимущественно подключают на зарплатные карты. В таком случае при поступлении зарплаты на счет будет произведено автоматическое списание.

Если сравнивать кредитные и дебетовые продукты одного банка, можно отметить, что лимит по овердрафту ниже, чем на кредитках, а процентная ставка выше.

Решая вопрос о том, какая карта лучше – дебетовая или кредитная, необходимо отталкиваться от собственных предпочтений. Банковские учреждения постоянно создают новые предложения, ориентируясь на запросы клиентов, однако базовые отличия между кредитками и их дебетовыми «собратьями» сохраняется.

zaim-bistro.ru

Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Пластиковые карты – это популярные платежные инструменты, позволяющие своим держателям совершать безналичные переводы и платежи, в том числе электронные. Современные карточки уверенно вытесняют наличные и чековые расчеты. Их можно использовать для обмена валюты, оплаты товаров, услуг, получения кредитов, приумножения сбережений. Важно понимать, чем дебетовая карта отличается от кредитной, ведь существует именно два таких типа продуктов. Подавая заявку на получение карточки, будущий клиент финансовой организации обязан изучить условия использования.

Кредитки созданы для получения денег взаймы, тогда как платежные карточки позволяют осуществлять покупки, переводы за счет личных средств держателя. Популярные дебетовые продукты предполагают возможность подключения услуг, связанных с накоплением средств. Иными словами, их можно использовать с целью приумножения сбережений. Для этого достаточно воспользоваться услугой начисления процентов на текущий остаток.

 Дебетовые карты: виды, характеристики

Дебетовая банковская карта обычно применяется для осуществления платежей, получения и перевода валюты. Она привязана к расчетному счету клиента. В современных банках обслуживание платежного пластика принято относить к расчетно-кассовым операциям, но некоторые из финансовых инструментов предназначены также для предоставления депозитов. Основные виды:

  • накопительные – выдаются при оформлении депозита. Предназначены для перевода процентов за использование банком накоплений клиент;
  • зарплатные – оформляются на основании договора между работодателем и банком. Финансовое учреждение обслуживает текущие счета сотрудников организации;
  • для социальных выплат – напоминают зарплатные, но договор с банком заключает организация, оказывающая социальную помощь;
  • пенсионные – договор заключается между пенсионным фондом и банком. Платежи поступают из ПФ;
  • виртуальные – применяются для осуществления платежей через интернет. Считаются одними из самых безопасных финансовых инструментов, поскольку владелец может самостоятельно отрегулировать дневной лимит использованных средств, даже изменить реквизиты.

Существует дополнительная классификация в зависимости от дополнительных возможностей. Кроме классических карточек, клиенты банков могут оформить золотые, ко-брендинговые и платиновые, значительно расширяющие перечень доступных услуг. За дополнительную оплату держатель таких продуктов получает высококлассное обслуживание, повышение лимита денежных средств на ежедневные операции, доступ к круглосуточной технической поддержке и подключению выгодных бонусных программ.

Особенности дебетовых карт

Условия обслуживания зависят от тарифной политики банка. В некоторых случаях клиенту необходимо оплатить выпуск, но зачастую платежи берутся только за регулярное обслуживание и осуществление переводов. Уровень комиссии за снятие наличных можно узнать на сайте выбранного банка.

Многие организации избавляются от комиссионных платежей или значительно снижают их уровень для операций, выполненных через банкоматы, мобильный и интернет-банк. Некоторые из популярных услуг, включая мобильные приложения, виртуальный банкинг и оповещения по СМС, предоставляются бесплатно.

Дебетовая карта – это своеобразный пластиковый или виртуальный «кошелек», на котором хранятся личные средства держателя. К некоторым можно подключить услугу овердрафта. Речь идет о полноценном заимствовании денег, которые необходимо вернуть в оговоренный срок. Часто этот период ограничен 60 днями. В таком случае чем дебетовая карта отличается от кредитной? После истечения льготного срока, банк начинает начислять стандартные проценты по долговым обязательствам. Фактически дебетовая карта с активной услугой овердрафта превращается в обычную кредитку.

 Кредитки: виды, характеристики, особенности

Если дебетовая карта сразу же после выпуска является пустой, то есть имеет нулевой баланс, на кредитке изначально размещена согласованная договором сумма. Она носит название кредитного лимита. Это те средства, которые заемщику разрешается использовать для осуществления платежей. Для оформления кредитки необходимо:

  1. Составить заявку, в рамках которой желательно подкрепить информацию фактами. Например, справка о доходах с места работы значительно повысит шанс на получение крупного лимита.
  2. Получить оптимальный кредитный рейтинг (уровень платёжеспособности). На этот параметр влияет состояние кредитной истории и наличие различных источников дохода, включая имущественные права.
  3. Вписаться в возрастные лимиты. Большинство банков готово выдавать кредитки клиентам возраста от 18 до 80 лет, но некоторые организации устанавливают более жесткие условия. Шанс получить выгодные условия кредитования имеют заемщики возрастом от 25 до 40 лет.
  4. Предоставить информацию касательно гражданства, прописки.

Владелец кредитки может совершать любые финансовые операции, которые доступны держателю дебетки, но исключительно в рамках кредитного лимита. Этот параметр устанавливается индивидуально. Размер лимита вычисляется в зависимости от уровня платежеспособности клиента. Чем больше денег хочет получить заемщик, тем больше личной информации проедется предоставить.

Банки разрабатывают не только условия выдачи, но и параметры обслуживания. Комиссионные платежи здесь всегда выше, нежели в дебетовых продуктах. Иногда платить приходится даже за пополнение счета, особенно если транзакция выполняется через банкомат или систему интернет-банкинга другой организации.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной? Они имеют разные характеристики, но схема их использования идентичная. Они предназначены для безналичных платежей. Кредитки тоже могут быть золотыми, платиновыми и ко-брендинговыми. Присвоение одного из этих статусов позволит увеличить лимит, повысив качество услуг. Привилегированные условия использования предполагают повышение платежей за обслуживание.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной: ключевые характеристики

Подводя итог, можно отметить несколько основных отличий между дебетовыми и кредитными картами. Способы безналичных расчетов, детали внешнего вида, даже инструменты защиты у пластика разного типа могут быть абсолютно идентичными. Различия кроются в источнике полученных средств и условиях их использования:

  1. Деньги на платежной карточке принадлежат ее владельцу или лицу, которое добровольно перечисляет определенную сумму на расчетный счет. Речь идет о зарплате, дивидендах, процентах по вкладах, социальных выплатах, арендных платежах, оплате товаров, услуг. Средства на кредитке получены взаймы. Их владельцем остается финансовая организация.
  2. Кредит всегда выдается на условиях срочности и возвратности. По истечении предусмотренного договором срока (льготного периода) заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Если договорные сроки будут нарушены, держатель платит определенный процент за использование средств. Владелец дебетки выплачивает только небольшую комиссию за снятие или перевод денег. Личные средства возвращать не нужно.
  3. Система накопления средств и получения бонусов в случае использования кредиток развита на куда более низком уровне, нежели услуги начисления небольшой суммы процентов на остаток по дебетовым карточкам. Некоторые кредитки можно использовать для хранения личных средств. Иногда клиенту даже доступна услуга получения процентов, но в большинстве случаев подобный сервис предназначен исключительно для дебетовых карт. Причем процент здесь намного ниже, нежели при классическом депозите.
  4. Карты различных типов могут иметь лимиты, но в случае с кредитками речь идет об ограничениях на снятие или перевод в рамках фиксированной суммы. Если уже сняты все заемные средства, невозможно получить еще больше денег. Для дебетовых используются дневные лимиты, которые следует рассматривать как средство защиты клиента от мошеннических действий. За сутки держатель может осуществить несколько платежей, общая сумма транзакций по которым не должна превышать указанный лимит. Это скорее незначительное ограничение, а не жесткая система регулирования затрат. Все кредитные операции происходят только в рамках текущей суммы.
  5. Для получения кредитки необходимо составить заявку, в которой указывается информация, позволяющая сотруднику банка оценить уровень платежеспособности заемщика. Платежные карты выдаются сразу же после получения паспортных и контактных данных клиента.

Некоторые финансовые организации представляют кредитку как подарок для заказчика дебетовой карты. Параметры использования средств указываются в договоре, который подписывается сторонами.

Мы разобрались, чем дебетовая карта отличается от кредитной: оба типа можно использовать для длительного и краткосрочного хранения деньги, получения безналичных платежей и снятия наличных средств. При их помощи можно проводить безналичные расчеты в обычных торговых компаниях, интернет-магазинах. Клиент банка одновременно может открыть несколько карточек.

liveprosto.ru


Смотрите также