China UnionPay — как получить эту карту, ее достоинcтва и недостатки использования в РФ. Открыть дебетовую карту в китае


Банковская карта в китае - Блондинка в Китае

В Китае существует своя платежная система: UnionPay. А хорошо знакомые нам карты Visa и MasterCard практически не используются, снять деньги в банкоматах можно, но вот расплатиться такими картами не получится.

Мои знакомые из других провинций делали себе банковские карты без проблем, за одно посещение банка и я надеялась на такой результат, но у меня не сложилось. Как я позже узнала, во всех  провинциях свои правила и может даже быть так, что сделал ты карточку в одной провинции и пользуешься ей там на одних условиях, выехал в другую провинцию и тут уже действуют другие условия, можно сказать роуминг :) Так что карточку наиболее выгодно делать в регионе постоянного проживания.

Пришла в первый банк, заполнила китайскую анкету, отсидела очередь и у окошка меня попросили мою ID карту, я ответила, что у меня нет ID карты, в России их вообще нет, но они 5 раз настойчиво просили у меня ID карту… Возможно, они так и не поверили, что в России нет ID карты. Без IDCard они не могут сделать мне банковскую карточку.

Окей, попытка номер 2 :) Пришла в Bank of China, снова заполнила бумажку. (Анкеты во всех банках на китайском, без помощи знакомых китайцев не обойтись)  В китайских банках есть традиция дарить клиентам подарки, но за какие особые услуги для меня осталось тайной. Вот и стенд с подарками: плюшевая розовая морковка, заводной тигр, кастрюли…Сижу в очереди, вот-вот должна подойти моя очередь, плавно подходит время окончания работы банка и тут вдруг дверь банка закрывается на решетки.Представьте. сидите в банке, а тут все двери закрывают и сообщают, что заканчивают работать :) Ровно в 5 вообще перестали принимать и сказали прийти в другой день, Выйти из банка нам удалось в полузакрытую боковую дверь.

День два и попытка 3 :) В этот раз было выбрано главное отделение Bank of China.И снова анкета, очередь.. Подошла моя очередь. мой паспорт очень долго смотрят, пытаются что-то понять, персонал традиционно не говорит на английском. В результате они не могут открыть карточку только по паспорту им нужен студенческий, справка, что я работаю в Китае или что-то в этом роде.Опять не получилось открыть карту, уже задумалась, а не съездить ли в Шанхай и там открыть карту.

Попытка 4. :) Знакомый позвонил в China Construction Bank и несколько раз уточнил у них можно ли открыть карточку только по паспорту и о чудо, можно! :) В результате, в China Construction Bank мне сделали карточку, но это заняло более часа, так как персонал не знает английского они долго смотрели мой паспорт, куда-то звонили, уходили, приходили, открывали то страницу с визой, то страницу с моими данными. Возможно. они думали, что если 10 раз посмотреть на эти страницы то появится перевод на китайский :)

За карточку с меня взяли 50 юаней, 10 из  них оказались на карте, остальное по всей видимости плата за карточку. Карту мне выдали сразу, она не именная, срок действия карты до 07/2024.

Пару потраченных дней, 4 похода в банк и я счастливый обладатель UnionPay! Можно регистрироваться на TaoBao :)

 

 

 

 

 

Похожее

blondchina.ru

Как открыть карту VISA или MasterCard в китайском банке?

Vip_Girl Я открывала Visa в 招商银行,не спрашивали ни прописку, ни справку с работы! Нужно было только, чтобы на счету было 50тыс. Юаней. И мне спокойно открыли, при чём не 信用卡, а простую 一卡通 金卡, не знаю как на всех иностранных сайтах совершаются ли покупки, но с сайта букинг я без проблем забронировала гостиницу. Так что берите паспорт и 50тыс. Юаней и больше ничего не надо))) На иностранных сайтах можно только 信用卡 оплачивать. При использовании 一卡通 постоянно выбивает ошибку и говорит, что банк не разрешает оплату. 一卡通 Мастеркард мне вообще просто с паспортом открыли, но толку от этого мастеркарда ноль. heyong На иностранных сайтах можно только 信用卡 оплачивать. При использовании 一卡通 постоянно выбивает ошибку и говорит, что банк не разрешает оплату. 一卡通 Мастеркард мне вообще просто с паспортом открыли, но толку от этого мастеркарда ноль. Значит нужно услугу подключить в банке... Как она точно называется, я не знаю, но объяснить в банке проблему и они поймут, что нужно... У меня все работает...

不见不散!

Vip_Girl Значит нужно услугу подключить в банке... Как она точно называется, я не знаю, но объяснить в банке проблему и они поймут, что нужно... У меня все работает... Что я могу сказать, Китай! Одним словом)) Просто я открыл карту, подключил онлайн банк, мобильный банк, дали флешку для авторизаций. Пошел радостный делать покупки, и фиг, ошибка, обратитесь к банку своему. В банке мне сказали, что можно только кредитной картой платить.

e卡 оформляется в онлайн-банкинге за 5 минут, столько же занимает ознакомление с интерфейсом. Оформляете карту, перекидываете деньги с основного баланса - расплачиваетесь.Чушь насчет дебетовых и кредитных карт при оплате - чушь. Разницы между дебетовой и кредитной картой в процессинге оплаты нет абсолютно никакой.Абсолютное большинство всех проблем при оплате связано с 3D Secure(安全验证码) - ее надо хитро как-то настраивать, просто выключить\включить не поможет - звоните на горячую линию и добивайтесь соединения с 技术. Еще были проблемы с CVV\CVC-кодом. Там главная проблема, что у 工行, например, авторизоваться можно тыщей способов - токеном, 电子密码器, сеткой паролей, смс-кой. Какие-то способы точно не подходят - иногда надо будет сходить в банк и сменить, допустим, токен на генератор паролей.Ну и еще есть проблема, когда, допустим, американский сайт вообще не принимает карт, выпущенных за пределами США. Тут уже ничего не поможет.

上海合作组织=上合上合+金砖五国=合金合金+联合国=合合我爱中国的简称方法!

только что прочитав, решил открыть на 建设银行, открылось все в две секунды, появился дополнительный номер виртуальной карты, пароль я так понимаю тот же? да и вообще, никаких настроек нет, что дальше то? За приделами Китая удастся оплатить?

не знаю, как в 建行, но в исбс при открытии можно выбрать, открывать виртуальную визу или юнионпэй. Вам, естественно, виза нужна-)

Здравствуйте, кто нибудь оформлял международную дебетовую карточку виза в банках Китая? Сходил в несколько банков отказываются оформить уайгуорену. В каком банке можно сделать данную карточку? Карточка нужна чтоб купить авиабилеты в в сайте S7 или Airastana. Заранее спасибо

Азазаза, уже обсуждали когда-то. Теоретически оформить можно, но практически нет. Сейчас должен появиться такой участник vaily, он скажем Вам, что прежде чем писать на форуме можно было бы элементарно загуглить или забайдуить, набросает кучу ссылок и сообщит, что ручается, что оформить можно.

marenzhi Сейчас должен появиться такой участник vaily Остроумно ))

Ну дык естественно должен появитьсякарты виза/мастеркард в Китае все кредитные, оформляются только при наличии постоянного легального источника дохода, наличии РНР и т.д. То есть, если вы не работаете в Китае, то карты вам не видать.Были истории о том, что это необязательно, но за них я не ручаюсь.

bkrs.info

Оформление банковской карты в Китае иностранцу

Доброго времени суток! Вскоре уезжаю на учёбу в замечательный город Пекин. Исходя из конских комиссий и невозможности предугадать, что будет с банковской системой и страной вообще( я из Украины), было принято решение везти деньги наличными в вечнозелёной валюте. Так как нал хранить не очень безопасно, то возникла идея положить деньги куда-нибудь на карточку уже в Китае. Может кто-то порекомендовать в каком банке можно провернуть данную операцию, может, есть какие-то подводные камни? Можно ли заказать в Пекине персонифицированную карту?Может, достаточно просто прийти в 中国银行 и сказать что 我要 то-то и то-то? Или же, всё ещё проще - деньги можно закидывать на карту, с которой я буду получать стипендию? Заранее спасибо за ответы.

1) Что за зверь "персонифицированная карта? О_О 2) Советую взять карточку, положить на нее деньги, а сверху придавить чем-то тяжелым, чтобы не разлетелись. Ветра, знаете ли-с.

А на самом деле, бкрс надо создавать 常见问题, ибо такие вопросы каждую неделю, и что любопытно, одни и те же.С себя обещаю статью на тему финансовой стороны для иностранца в Китае.(базовую). Или любую другую тему.

上海合作组织=上合上合+金砖五国=合金合金+联合国=合合我爱中国的简称方法!

vaily, персонифицированная карта - это карта с чипом, в котором указана информация о владельце карты, + на стороне с магнитной лентой фотография владельца карты. Ессно, это даёт больше защиты, а благодаря технологии PayPass, которую и обеспечивает этот самый чип, картой можно оплачивать просто поднося её к специальному устройству, не проводя ёё магнитную ленту на считывателе.

А по поводу 常见问题 - здравая мысль, таким 新手 как я это очень облегчит жизнь)

то есть вы в одно смешали четыре разных понятия:1) именная карта2) чипованная карта3) карта с фотографией4) карта с возможностью бесконтактной оплаты.Кстати, в Visa нет Пайпасса, там есть ПэйВэйв, а в юнионпэе вообще 闪付.Чип не дает возможности беспроводной оплаты, ее дает указанный в п.4 модуль.Так что мой вопрос - это был сарказм, если что. Пишите проще...Ну и на вопрос будет ответ, если добрый, хвостатый и пушистый даст добро на создание раздела. Лень перенабивать одно и то же.

Snowblind Доброго времени суток! Вскоре уезжаю на учёбу в замечательный город Пекин. Исходя из конских комиссий и невозможности предугадать, что будет с банковской системой и страной вообще( я из Украины), было принято решение везти деньги наличными в вечнозелёной валюте. Так как нал хранить не очень безопасно, то возникла идея положить деньги куда-нибудь на карточку уже в Китае. Может кто-то порекомендовать в каком банке можно провернуть данную операцию, может, есть какие-то подводные камни? Можно ли заказать в Пекине персонифицированную карту?Может, достаточно просто прийти в 中国银行 и сказать что 我要 то-то и то-то? Или же, всё ещё проще - деньги можно закидывать на карту, с которой я буду получать стипендию? Заранее спасибо за ответы. Сходите в любой ближайший банк, сделайте просто 借记卡 и кладите себе спокойно. На стипендиальную тоже можно класть, только предварительно переведите деньги в юани, ибо стипендиальная не будет долларовой. Степень защиты у UnionPay вполне, так что вам доп защита не потребуется. Даже если потеряете карту, другой человек с нее не снимет деньги и не расплатится в магазине/интернете (если он только не имеет доступ к данным ВАШЕЙ карты). Делать карту Visa в Китае – заморочная затея, так что не создавайте «буру в стакане».

Для вашего случая лучше просто открыть сберегательную книжку и положить деньги на счет до востребования 活期存款帐户 , когда надо будет пойдете и снимите сколько надо, просто и надежно.

vaily, если уровень финграмотности позволяет, сообщите общественности любопытный момент: продажа долларов в КНР имеет ряд установленных законом ограничений; а если, как в данном случае, наличные доллары привезены и помещёны на долларовый счёт в банк, то существуют ли ограничения на снятие?

Не знаю насчет привезенных денег.Если перевести деньги на банковский счет в КНР, то тогда открывается долларовый счет в банке(в ICBC так, по крайней мере) и тогда никаких ограничений на снятие через кассу не существует. Через банкомат - стандартные банкоматские лимиты( 20.000 в день РМБ или эквивалент). Снять наличные доллары можно только в кассе банка, юани - в любом банкомате( выберите там 账号-美元)Думаю, как доллары попали на счет - не важно.

vaily, направление логики понятно. Спасибо. Что касается карт. С точки зрения fidga, Visa в Китае - заморочка. Поделитесь информацией, мои исследования этого вопроса пришли к тому, что в Китае Visa работает кредитными картами, а дебетовки Visa я в предложениях банков не обнаружил. И ко-бренд Visa с UnionPay только кредитки встречаются. Каков ваш опыт? alexey.a.butenko Поделитесь информацией, мои исследования этого вопроса пришли к тому, что в Китае Visa работает кредитными картами, а дебетовки Visa я в предложениях банков не обнаружил. И ко-бренд Visa с UnionPay только кредитки встречаются. Каков ваш опыт? Все правильно, Visa в Китае работает только кредитными картами.Оформляется она замороченно. Если нужна дебетовая, то проще оформить UnionPay, оформляется в банке минут за 10.

bkrs.info

КАК ОТКРЫТЬ КРЕДИТ И ВКЛАД В БАНКАХ КИТАЯ? ДЕНЬГИ И СТОИМОСТЬ В КИТАЕ – БАНКОВСКИЙ СЧЕТ/ КРЕДИТНАЯ КАРТА/ ТРЭВЕЛ ЧЕКИ

Может ли иностранец открыть счет в банке Китая? Если да, то как это сделать? Иностранцы могут открыть банковский счет и вклад в большинстве банков Китая. Это довольно просто. Для для россиян необходим заграничный паспорт. Кроме того, банк может потребовать минимальную сумму при открытии счета, который может быть 100 - 300 юаней. После успешного открытия счета, вы получаете банковскую карту или сберегательную книжку по своему депозиту. Вы можете использовать банковскую карту, чтобы снять деньги с банкоматов. 

  Существует много видов депозитов в Китае, какой мне из них выбрать? По большому счету, существует два вида депозитов: вклад до востребования и вклад на определенный срок. Вклад до востребования: нет ограничения по количество денег, сроку вклада, а также изъятия средств. Банковская карта выдается после открытия счета. Вы можете пополнить или снимать деньги в торговых точках банка или банкомате. Вклад на определенный срок: вы можете снять деньги только на день наступления срока банковского платежа. Процентная ставка такого вклада выше, чем вклады до востребования. Как правило банковская карта не выдается при данном виде вклада.

  Какие основные банки в Китае, которые доброжелательны к иностранцам? Ниже мы перечисляем веб-сайты и телефоны основных банков Китая. Если у вас возникли затруднения вы можете обратиться к ним за помощью.
  • Банк Китая: http://www.boc.cn/en/index.html (Телефон: 95566). Ставка по кредиту/вкладу (до 3%/до 4%)
  • Сельскохозяйственный банк Китая: http://www.abchina.com/en/ (Телефон: 95599). Ставка по кредиту/вкладу (до 7%/до 6%)
  • Торгово-Промышленный банк Китая: http://www.icbc.com.cn/icbc/sy/ (Телефон: 95588). Ставка по кредиту/вкладу (до 7%/до 6%)
  • Торговый банк Китая: http://english.cmbchina.com/ (Телефон: 95555). Ставка по кредиту/вкладу (до 6%/до 5%)
  Как правило, в больших отделения данных банков возможно обслуживание на английском языке.

Кредитные карты и банкоматы

 

Какой вид кредитной карты я могу использовать в Китае? На сегодняшний день существует 7 основных видов кредитных карт, которые можно использовать в Китае, включая Visa, MasterCard, American Express, Diners Club, JCB, Federal и Million. Кредитные карты могут использоваться для снятия наличных денег, осуществления покупок и других транзакций в больших городах страны, но как правило не принимаются в областных городах. 

  Все ли банкоматы в Китае примут мою кредитную карту? Если символы и логотипы вашей кредитной карты показаны на банкомате, вы сможете использовать свою карту для получения наличных денег. Имейте ввиду, что различные банки имеют различное ограничение на сумму снятия каждый раз в банкомате. Как правило, это сумма 20 000 юаней в день. 

  Могу я подать заявление на получение китайской кредитной? Да, если вы работаете в Китае или имеете стабильный доход. Но это невозможно для туристов. Я слышал, что PIN код китайских карт шестизначный, но моя карта имеет 4 цифры в PIN-коде. Сможет ли банкомат распознать мою карту? Да, китайские карты имеют шестизначный код. Вы можете ввести 00 перед своим кодом из 4-х цифр. Некоторые из банков принимают четырёхзначный код. Помните, что у вас есть только 3 попытки для введения пин-кода до блокировки карты. 

  Мою карту заживал банкомат, как я могу вернуть её обратно? Это может случить в том случае если вы набрали неправильный пин-код более трёх раз. Вам нужно обратиться в отделение банка с паспортом. С правильным пин-кодом вы сможете вернуть карту обратно.

Трэвел-чеки

 

  Что такое трэвел чеки? Трэвел чеки выпускаются международными банками и защищают туристов от кражи или потери денег во время поездки. Это тоже самое что наличные деньги, у каждого чека есть своя номинальная стоимость. Данне чеки выпускаются в различных валютах. В настоящее время чеки выпускаются такими компаниями как American Express, VISA, Thomas Cook и другими известными по всему миру компаниями. Вы можете использовать в качестве оплаты трэвел чеки в больших торговых центрах, отелях или обменять их на наличность в отделениях 800 банков по всему миру без каких-либо ограничений на период действия. 

  Трэвел чеки принимают в Китае? Их принимают в основных банках Китая, где вы можете купить или обналичить их. Но только отели с высоким рейтингом и большие торговые центры сможет принять ваши трэвел чеки. Многие туристы сейчас предпочитают использовать кредитные карты, т.к. это более удобно и широко используется по всему миру.

worldsupplier.ru

Валюта в Китае | Обмен денег в Китае | Карты Visa в Китае

В Китае процветает капитализм, управляемый коммунистами — поэтому деньги здесь, как и в многих других странах, являются знаком успеха и входным билетом в жизнь. Поэтому лучше, чтобы они в Китае у вас они были.

В материковой части КНР в обращении используются только юани. Удивительно что максимальная сумма, представленная одной банкнотой, это всего лишь 100 CNY. Поэтому денег в обращении всегда очень много.

При этом официальное международные название валюты — CNY (Chinese yuan), которое используется в России и других западных странах, для простого китайца не будет ничего значить, ведь в Китае используется сокращение RMB (Renmingbi). Чтобы еще больше усложнить ситуацию, в обычном разговоре люди используют другое слово — куай (kuai), что буквально означало «кусок» или «глыба», а затем плавно перешло в счетное слово для денег.

Итак, откуда взять юани?
1. Поменять в России

Либо это можно сделать у «бабушек», либо в официальных банках. К сожалению, курс меняется, поэтому я не могу подсказать точно, куда именно вам следует идти. Но можете проверить, есть ли у вас в городе Bank of China — там часто меняют на юани по более выгодному курсу, нежели чем в других банках.

2. Обменять их в банке, уже находясь в КНР

В Китае вы можете уже не тратить свое время в поисках «наиболее выгодного» банка – тут курс централизован, и поэтому все банки предоставляют более или менее одинаковые предложения. В Китайских банках меняют различную валюту, но в основном это  доллары и евро, поэтому, если вы конечно не едете в Суньфэньхэ, советую вам не ехать в Китай с рублями. Во-первых, не все банки принимают рубли, а во-вторых, это просто невыгодно.

Для обмена в местных банках вам обязательно потребуется паспорт, кроме того, вам нужно будет заполнить анкету, поэтому учтите, что быстро выполнить эту процедуру не получится. С очередями и всеми операциями это займет у вас около часа.

Итак, вы счастливый обладатель розовых бумажек! Выйдя на улицу, вы уже готовы понестись а ближайший магазин за элегантным ципао или съедобной экзотикой — но СТОП …. будьте внимательны, не выбрасывайте квиток из банка! Он будет полезен в случае, если вы будете обратно менять юани на валюту. Иначе вы сможете поменять только до $500 в день. Кажется, это достаточно? А если вам предложат сниматься в кино? Поверьте, тут и не такое случается :)

3. Дилеры

Менее легальный вариант, это банкиры-обменщики, стоящие неподалеку от входа в банк в крупных городах. Вокруг них вращается множество иностранцев — в основном это те, кто не в вписывается в упомянутый выше стандарт обмена 500 USD в день. Лично мы таким вариантом никогда не пользовались, поэтому вам совет — будьте очень внимательны, мошенников всегда хватает.

4. Использовать карту Visa / MasterCard

По моему мнению, использовать карту является наиболее выгодным решением. В Китае очень широко используют кредитные и дебетовые карты, поэтому найти банкомат не будет сложно. Однако и тут существуют подводные камни, о которых нужно знать заранее.

  • Перед поездкой в Китай желательно открыть счет в долларах, дабы не потерять денег на двойной, или даже тройной конвертации валют
  • В Китае используется 6-значный PIN. Это означает, что при вводе, после того как вы набираете первые 4 цифры вашего PIN, две других равны нулю. Для уверенности, прежде чем ехать, спросите в своем банке, будет ли работать карта при такой комбинации.
  •  Многие российские (и иностранные) банки в целях безопасности выставляют ограничители по странам – будьте уверены что вы сняли их перед поездкой заграницу, иначе может возникнуть ситуация что вашу карту заблокируют и вас ожидают долгие музыкальные паузы во время дозвона в службу поддержки вашего банка. И за звонок из роуминга, естественно, придется платить вам.
  • Не используйте банкоматы, которые стоят отдельно от банков и выглядят потерянными. Вполне возможно, что на них написано Visa/MasterCard, и даже есть поддержка на английском. Но система, получив иностранную карту, просто в шоке заглохнет, и установленный в автомате Windows начнет перезагрузку. Конечно, вы получите вашу карту обратно… Но спустя как минимум сутки или двое, после получасового разговора по телефону с оператором, сидящем где-нибудь в Пекине.
  • Многие магазины в Китае принимают иностранные карты Visa/MasterCard, и оплата по ним будет выгоднее, чем снятие наличных в банкомате. Но большинство продуктовых магазинов – даже такие как Walmart или Carrefour, принимают оплату только китайскими картами.
Безопасность

Если вы уже стали счастливым обладателем наличных, не советую держать их в заднем кармане брюк – в последнее время участились кражи в автобусах, когда вырезают даже внутренние карманы курток

Сейчас в Китае очень часто встречаются фальшивые купюры в 50 и 100 юаней. Поэтому, получив в руки деньги, всегда внимательно смотрите, что вы держите в руках – пример очень качественной типографии или официальную валюту КНР.

Ваш опыт

Может быть, вы знаете более выгодный способ, как обменять деньги? Напишите комментарии, ваши знания будут полезны другим!

nomoremaps.com

Клиенты о банках в разных странах: Китай — Блог Денег

Наш читатель Валерий Дерябин живёт и работает в Китае уже 10 лет — и рассказывает, как устроен местный банковский сервис.

Банков в Китае много. Есть банки общенационального уровня, например Bank of China (BOC), Agricultural Bank of China (ABC), Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), и региональные банки — Bank of Shanghai, Bank of Hangzhou и др. Практически на каждом углу можно найти отделение банка и получить там все необходимые банковские услуги. В Китае есть своя национальная платежная система UnionPay, которая не зависит от международных платежных систем. UnionPay распространена практически по всему миру и на банкоматах в России тоже можно увидеть её логотип и снять наличные с карты китайского банка.

Банковская карта за 15 минут

Требования к клиентам и перечень необходимых документов в разных банках не особенно отличаются: чаще всего, чтобы иностранцу получить неименную дебетовую карту UnionPay, нужен загранпаспорт, длительная виза в Китай (месячной туристической визы может быть недостаточно) и регистрация в полицейском участке по месту проживания. Получить такую карту можно за 15-30 минут. Для получения именной карты или карт Visa/MasterCard нужна будет как минимум годовая рабочая, учебная или семейная китайская виза.

  Особой необходимости получать именную карту нет: на неименной карте не написано ваше имя, но она тоже привязана к вашим персональным данным. В Китае такие карты принимают везде. В поездках за пределы Китая может понадобится именная карта: например, в Южной Корее у меня не приняли неименную карту при покупке телефона — пришлось платить наличными, которые тут же снял с этой карты в ближайшем банкомате.  При получении банковской карты можно подключить интернет-банк и/или мобильное приложение банка — вам выдадут токен, генерирующий одноразовые пароли для авторизации в них. Услуга СМС-оповещения об операциях платная: 2 юаня (~17₽) в месяц.  Даже на простую банковскую карту будут начисляться проценты на остаток. Для безналичных переводов номер расчетного счета совпадает с номером карты. Почти все карты имеют возможность бесконтактной оплаты.

Если получаете больше одной карты, обязательно следите, чтобы ваше имя латиницей всегда выглядело одинаково. Одно и то же имя Дерябин Валерий могут записать как: DERIABINVALERII, DERIABIN/VALERII, VALERIIDERIABIN, VALERII/DERIABIN. И если в дальнейшем вы захотите привязать несколько карт для оплаты к кошельку или интернет-магазину, платёжная система не позволит вам это сделать, так как будет считать, что карты принадлежат разным людям.

Наличные и безналичные

Расплачиваться картами иностранных банков можно в крупных китайских магазинах, ресторанах, гостиницах. Небольшие торговые точки чаще всего принимают к оплате только карты местной системы Unipay, наличные или местные электронные деньги. Самый удобный для иностранца способ получить на руки наличные юани — снять их в банкомате со своей банковской карты (обычный лимит: до 20 000 юаней/~170 000₽ в день с одной карты ). 

Обменять наличную валюту на юани непросто. Например, в некоторых банках можно поменять в день не больше 200 долларов. Обратный обмен юаней на доллары в банке ещё сложнее: понадобится или справка о том, что эти юани были официально заработаны в Китае, или квитанция, подтверждающая, что перед этим вы меняли доллары на юани, и у вас остался неиспользованный остаток юаней. 

В общем, в поездку в Китай лучше брать несколько карт, и заранее уточнить в своём банке лимиты на снятие денег за рубежом и конкретно в Китае. 

Электронные деньги

Те, кто постоянно живёт в Китае, в повседневной жизни практически не пользуются ни наличными деньгами, ни банковскими картами. У всех есть электронные кошельки, на смартфонах стоят их мобильные приложения, и везде расплачиваются исключительно ими. Таким образом, основная забота человека — иметь достаточный заряд батареи на смартфоне, чтобы им можно было платить. 

Два самых больших кошелька в Китае — это системы Алипэй (Alipay) и Вичат (Wechat). Алипэй всегда был платёжной системой, а вот Вичат — это обычный мессенджер, который в какой-то момент превратился в полноценный электронный кошелек. 

Чтобы начать пользоваться электронным кошельком, нужно привязать к нему карту (или несколько карт) китайского банка. Сервис проверит данные карты в банковской системе, пришлёт код верификации на телефон, привязанный к карте, и после этого вы сразу сможете платить, переводить деньги и так далее — с некоторыми лимитами. Чтобы снять лимиты и получить неограниченный доступ к возможностям электронного кошелька, нужно загрузить в кошелёк сканы своих документов: загранпаспорта, китайской визы, регистрации в полиции. Проверка этих данных занимает несколько дней.

Всё в мобильном 

В приложении электронного кошелька просто огромное количество возможностей. Кроме обычных платежей и переводов, можно прямо в кошельке заказать такси, купить билеты в кино, на самолет и на поезд, туристическую путевку, страховку, получить скидочные купоны, взять напрокат велосипед или автомобиль, оплатить коммунальные услуги по номеру лицевого счета, отследить и оплатить доставку посылок, заказать доставку еды из ближайших кафе и ресторанов, заказать товары с доставкой из ближайшего супермаркета и из встроенных интернет-магазинов, с помощью NFC пополнить транспортную карту и многое-многое другое. 

В приложении электронных денег есть полнофункциональный мессенджер, в котором можно не только удобно общаться со своими друзьями, но и легко в пару касаний переводить им деньги: по аналогии с тем, как в Whatsapp или Фейсбуке в переписку можно вставить картинку, в мессенджерах Alipay и WeChat можно передать деньги.

На день рождения, свадьбу, Новый год в Китае принято дарить деньги в красных конвертах, которые называются "хунбао". Китайские системы электронных денег чтут местные традиции и имеют специальную разновидность перевода "хунбао", оформленного в виде виртуального красного конверта, и они очень популярны. 

У каждого банка есть своё мобильное приложение с такими же функциями, но сервисы электронных кошельков удобнее и универсальнее: к ним можно привязать карты разных банков. В приложении кошелька можно настроить шаблоны, по которым разные платежи проводятся с разных карт или с баланса кошелька. Кроме того, мобильное приложение электронных денег работает как ключ к сторонним приложениям — с помощью кошелька можно в одно касание авторизоваться в сервисах заказа такси, бронирования гостиниц, играх, интернет-магазинах и пр.

QR-коды

Китай – настоящее царство QR. Коды встречаются на каждом шагу и сильно облегчает жизнь людей и ведение бизнеса. Практически в каждой китайской информационной системе используются QR-коды, в основном для платёжных функций. В QR-коде зашифрованы все реквизиты получателя платежа и данные о платеже: сканируете QR-код приложением, подтверждаете паролем — и готово. Вот несколько практических ситуаций использования QR-кода, из которых понятно, насколько Китай продвинут в этой сфере.

  • В супермаркете, железнодорожной кассе, кассе кинотеатра, гостинице, ресторане — чтобы оплатить заказ, вы генерируете одноразовый платежный QR-код в приложении. Продавец (официант, администратор) сканирует код (сканером или приложением на своём мартфоне) — вот и весь платёж. 
  • В магазине вам предлагают оформить карту постоянного покупателя: вы не заполняете никаких бланков, и не получаете очередную пластиковую карту. Вы сканируете QR-код на прилавке, и у вас в электронном кошельке появляется карта постоянного покупателя. При следующих покупках ваша карта автоматически отображается у продавца и учитывается при оплате.
  • В небольших магазинчиках, такси, парикмахерской — часто нет оборудования, чтобы сканировать QR-код на вашем смартфоне, но есть QR-коды разных электронных кошельков продавца, таксиста, парикмахера. Мобильным приложением на своем смартфоне вы сканируете такой QR-код, указываете сумму и платите за полученную услугу.
  • Курьер приносит посылку, у него на шее висит бэйджик с распечатанным QR-кодом. Вы сканируете QR-код, вводите стоимость доставки или наложенного платежа и платите, курьер тут же получает подтверждение оплаты в своём приложении и отдаёт вам пакет.
  • Если вы ждёте доставку в почтомат рядом с домом, уведомление о доставке появится в приложении электронных денег, им же вы просканируете QR-код на почтомате — и ячейка с вашей посылкой открывается, можно забирать (если товар с наложенным платежом — в этот момент спишется оплата). 
  • Вы заказываете товары в интернет-магазине на своём ноутбуке и доходите до оплаты: можно, как обычно, указать данные банковской карты, а можно отсканировать мобильным приложением одноразовый QR-код в корзине. Понятно, что все выбирают второй способ — быстро и безопасно.
  • Вы хотите передать деньги человеку рядом с вами. Получатель показывает на своем смартфоне QR-код своего электронного кошелька (можно сразу задать сумму перевода), вы сканируете его — и отправляете деньги. 
  • Вы познакомились с человеком и хотите добавить его в друзья — телефон, ник, ссылка не нужно, вы просто сканируете QR-код на его телефоне. Сканировать QR-код можно не только наведением камеры смартфона. Если вам кто-то прислал QR-код в виде картинки или фотографии, нажмите на неё и выберите "Отсканировать картинку как QR-код".

Очень дешево

В Китае очень низкие или вообще нулевые комиссии на большинство финансовых операций.

  • Бесплатно — пополнение баланса электронного кошелька с банковской карты
  • Бесплатно — перевод на электронный кошелек другого пользователя 
  • Бесплатно — оплата коммунальных услуг 
  • 0,1% — снятие наличных в банкомате другого банка 
  • 0,1% — перевод с электронного кошелька или банковской карты на
  • любую другую банковскую карту 
  • 0,1% — банковский перевод через интернет-банк со своего расчетного счета или банковской карты по реквизитам 
  • -0,2% — отрицательная комиссия за пополнение баланса мобильного телефона: то есть к сумме пополнения прибавится 0,2%

Защита покупателей

Интернет-магазины давно уже не отправляют заказы наложенным платежом: покупатели охотно платят онлайн в момент заказа. И продавца, и покупателя защищает торговая площадка. Например, после оплаты заказа на Таобао деньги резервируются платформой до момента получения товара (площадка интегрирована со службами доставки и отслеживает статус доставки). У покупателя, как правило, есть 7 дней с момента получения заказа, чтобы отказаться от покупки или подтвердить, что всё в порядке — только после этого деньги поступят продавцу.  Продвинутая система рейтингов и продавца, и покупателя стимулирует обе стороны максимально честно самостоятельно решать все спорные ситуации. Если, к примеру, продавец откажется принимать обратно некачественный товар, покупатель поставит ему низкую оценку — это повлияет на позицию продавца на торговой площадке и приведёт к снижению продаж. Если покупатель, к примеру, сломает товар и захочет вернуть его как некачественный, торговая площадка снизит его рейтинг и лимиты, лишит каких-то бонусов. Для общения продавца и покупателя на платформе есть продвинутый мессенджер, где можно отправить фото, видео. Если возник неразрешимый спор, платформа выступит арбитром и вынесет свое решение на основании переписки.  Если же и площадка не помогла, покупатель или продавец могут обратиться в официальный суд, который занимается спорами в электронной коммерции. Весь судебный процесс не потребует выходить из дома: подаёте все заявления онлайн и в назначенный час принимаете участие в судебном онлайн-заседании. В одном окошке на ноутбуке видеоконференция с судебного заседания, в другом вичат с друзьями — удобно!

Простые платежи для  бизнеса

У начинающих китайских предпринимателей практически не связаны руки в выборе способов приема денег от своих клиентов. Разрешено принимать оплату на личные банковские карты и электронные кошельки (в России, к примеру, запрещено использовать кошелёк Яндекс.Денег для предпринимательской деятельности — нужно открывать счёт юрлица в банке). Китайское государство лояльно относится к тем, кто начинает небольшой бизнес без регистрации компании и уплаты налогов — с той позиции, что администрирование этих мелких доходов обойдется в большую сумму, чем собранные налоги. Поэтому в Китае частные предприниматели без опаски размещают на визитных карточках номера своих банковских карт и QR-коды своих электронных кошельков — до тех пор, пока по ним не начнут проходить действительно большие суммы, государству нет до них дела. А если оборот по личному счёту выйдет за рамки «малого предприятия» — человека не будут штрафовать и блокировать счета, а пригласят в налоговую, вежливо объяснят, что бизнес такого размера пора зарегистрировать, помогут с выбором системы налогообложения, дадут различные методические пособия по началу ведения официального бизнеса.

Отдельно добавлю, что в Китае продавцы не обременены онлайн-кассами, как в России — все данные о продажах налоговая может получить от платежных систем.

--

Присылайте ваши заметки о банках и платежах в других странах на [email protected]

yandex.ru

China UnionPay - как получить, ее достоинcтва и недостатки в РФ

Последнее время вызывают повышенный интерес альтернативные платежные системы, которые эмитируют банковские карты. Одна из таких — это China UnionPay (CUP), китайская национальная платежная система.

Еще недавно она была малоизвестной, без каких-либо преимуществ и перспектив своего развития в России. Но времена меняются и сейчас, в свете последних политических событий, у UnionPay появился шанс занять ведущие позиции на банковском рынке РФ.

С 2002 года карты UnionPay выпускаются в Китае, с того времени они имеют свободное хождение не только в этой стране, но и примерно в 120 других государствах. Причина такого роста — рост экономики, большое количество населения КНР.

В 2007 году карты CUP появились в РФ. Но обслуживались они банкоматами и POS-терминалами максимум 5 российских банков, причем пополнять карту было нельзя, только снимать наличные или оплачивать услуги.

При этом одним из первых банков, выпустивших карты UnionPay в России, является ЛайтБанк (LightBank). Позднее ЛайтБанк стал выпускать карты UnionPay Platinum. Почитать подробнее о преимуществах и практике использования карт UnionPay от ЛайтБанка можно в статье Карты UnionPay от ЛайтБанка: преимущества и практика использования в России

Осенью 2013 года платежная система получила лицензию Центробанка России и у UnionPay открылись новые перспективы. В ее планах значится стать локальной российской платежной системой, добиться обслуживания своих карт в 50% банкоматов банков РФ.

Также CUP высказало желание стать акционером проекта Универсальной Электронной Карты, принять участие в его развитии совместно со Сбербанком. Но пока это участие находится в стадии переговоров, китайские партнеры выдвигают условием возможность снятия наличных с карт UnionPay в банкоматах Сбербанка без комиссии, что невыгодно для российского банка.

Для российских граждан выгода в использовании карт UnionPay заключается в том, что сейчас можно заказать выпуск такой карты перед туристической или деловой поездкой в Китай, перевести на нее необходимые денежные средства с небольшой комиссией.

А уже в процессе посещения этой страны пользоваться китайскими банкоматами без всяких ограничений и комиссий. Также можно использовать такую карту для совершения покупок в многочисленных интернет-магазинах этой страны, потери от разницы курса валют и дополнительных комиссий в таком случае получаются самыми минимальными.

Ну а для жителей приграничной территории двух стран, мелким предпринимателям, трудовым мигрантам, которые проводят довольно много времени в обеих государствах, будет интересен проект сотрудничества с системой переводов «Золотая Корона».

Он подразумевает под собой совместную карточную эмиссию, ее продукты будут приняты к обслуживанию всеми банками-партнерами «Золотой Короны». В обслуживание входит возможность снятия наличных, проверка и пополнение баланса, оплата покупок и услуг в POS-терминалах.

И China UnionPay тоже будет являться полноценным партнером. То есть в Китае владельцам таких карт будут доступны те же возможности. Операции с картами других платежных систем, таких как Visa и MasterCard, в КНР облагаются большими комиссионными сборами, а использовать карты, выпущенные по этому проекту, получается намного дешевле.

Выпуск кредитных карт UnionPay банками России пока не планируется, несколько кредитных организаций ведут переговоры, но все находится пока в стадии проектов.

Получается, что в настоящий момент пользоваться картами UnionPay выгодно тем, кто имеет контакты с Китаем, другим гражданам причин заказать в банке такую карту особо нет.

Но последний случай отказа обслуживания карт одного из банков РФ западными платежными системами наводит на мысль, что можно найти альтернативу в карточных продуктах Востока, тем более что тарифы существенно не различаются. Получить в России карту «Unionpay – Золотая Корона» можно например, в Иркутском или Дальневосточном филиалах банка МТС.

Интересное видео

Получайте новые статьи прямо к себе на почту:

bankcarding.ru


Смотрите также