Открыть дебетовую долларовую карту


Валютная карточка какого банка лучше всего?

Популярность безналичных расчетов с каждым днем увеличивается. Пластиковой картой можно оплачивать счета в магазине, кафе, ресторане, на АЗС, в медицинских центрах и т. д. Для расчетов на территории России открывается счет в рублях. К нему присоединяют дебетовую карту. Но как быть, если человек уезжает за границу? Какую карточку открыть лучше? Валютную. Она не так сильно «бьет по кошельку» в периоды кризиса.

Еще несколько лет назад перед поездкой за границу россияне покупали доллары и евро в обменных пунктах. Многие так поступают до сих пор. Но лучше оформить банковскую карту и хранить средства на ней. Тогда не придется носить пачку наличных, а в случае потери пластика средства можно заблокировать. В самой сложной ситуации родные всегда смогут пополнить ваш счет рублями.

Валютная карточка в России еще не так популярна, как обычная дебетовая. У пользователей возникает масса вопросов. Можно ли расплатиться ею в европейском магазине? Какая комиссия банка? Где лучше снять средства? Как обезопаситься от мошенников?

Типы

Самые распространение в мире платежные системы - Visa и MasterCard - эмитируют пластиковые карты в любой денежной единице. Рассчитываться ими можно в магазине, где имеется соответствующий логотип. Но во многих регионах есть свои нюансы. Например, в большинстве торговых точек Европы не принимают пластики без чипа. В Германии легче оплатить покупку картой Maestro. Геополитика также имеет значение. Валютная карточка, выпущенная армянским банком, в Азербайджане действовать не будет. В Центральной Америке не принимают кредитные документы, выпущенные в США, и т. д.

В странах с туристической индустрией проблем с обналичиванием средств не будет. Если вы собираетесь в малонаселенные места, то лучше заранее обменять деньги в России. В дорогу стоит брать не одну, а минимум три карты: зарплатную, валютную и кредитку. Главное, чтобы они были выпущены VISA или MasterCard в разных банках.

Издержки

Для поездок в Европу стоит открыть валютную карточку в долларах или США. Рублевые Visa Classic и MasterCard Standart за границей примут. Но покупка обойдется дороже за счет конвертации курсов. Что это такое? Если счет выставлен в международной валюте (доллар, евро), то сумма будет пересчитана на рубли по курсу СПб. Если товар оплачивается в швейцарских франках, то полученная цифра будет еще раз пересчитана на валюту счета. За каждую такую операцию взимается комиссия.

Не стоит также забывать о курсовой разнице. В момент покупки сумма на счету блокируется. Списание происходит, когда банк получает подтверждение сделки. Разница во времени занимает несколько дней, в течение которых курс меняется.

За снятие иностранной валюты с рублевого счета комиссию взимает банк-эмитент, который выпустил карту, и партнер, который ее обслужил. Существуют также лимиты на обналичивание денег, которые стоит уточнять перед выездом за границу.

Безопасность

Случаи мошенничества с пластиками встречаются, но крайне редко. Обслуживающий персонал не имеет возможности продублировать данные. Все операции происходят на глазах у пользователя. Валютная карточка "Приорбанка" имеет электронный чип, ПИН- и CVV-код. Дополнительно пользователи могут подключить услугу SMS-информирования о движении средств, наложить ограничения на списание сумм со счета в течение дня или в определенной стране и т. д. В теории, банк обязан возместить украденную сумму, если клиент уведомил о краже денег в течении суток после получения SMS.

Рублевая VS валютная карточка Сбербанка

В конце 2014 года многие пользователи жаловались, что за покупки в иностранных магазинах со счета списывается сумма большая, чем в фактуре. За 17 декабря рубль на межбанке упал с отметки 61,1 до 80. Все списания средств за покупки в иностранных магазинах осуществляюсь уже по новому курсу. В результате у владельцев рублевых карт образовался овердрафт. Во многих финансовых учреждениях действует правило, согласно которому долг клиента по одному счету может быть погашен за счет средств другого. Это же правило действует в онлайн-сервисах и банкоматах. Когда терминал выдает запрошенную сумму в иностранной валюте, это еще не означает, что деньги фактически списаны со счета. Эта ситуация очень хорошо описывает преимущество валютных карт. Они не подвержены курсовым разницам. Как не потерять деньги в периоды девальвации рубля? Сделать валютную карточку и оплачивать ею товары в иностранных магазинах и сервисах.

На что стоит обратить внимание

Перед открытием счета нужно определиться с классом и типом платежного инструмента. Карты "стандарт" и "премиум" предоставляют клиентам больше возможностей. Но их обслуживание обойдется в копеечку. Валютная карточка MasterCard Standart или Visa Classic оформляется за $/€10-15. С их помощью можно снимать наличные, оплачивать товары, аренду, бронь в гостинице, авиабилеты. Карты более высокого класса выполняют те же функции, а также подчеркивают финансовый статус держателя. "Технобанк" предлагает своим клиентам оформить Visa Gold или Visa Platinum за 10 и 50 у. е. соответственно. Первый год обслуживание обойдется держателю в $/€ - 30-50, второй - $/€ - 40-100. Комиссия за обналичивание средств устанавливается в фиксированной (2-3 у. е.) и переменной (2-3 %) величине.

Выбирать платежные средства других систем не стоит. Тот же American Express принимают еще не во всех странах мира. Валютная карточка открывается в долларах или евро. Счета в других денежных единицах оплачиваются по кросс-курсу. Туристам, которые много путешествуют, есть смысл открыть мультивалютный счет. В таком случае одним пластиком можно будет оплачивать товары в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания в течение всего срока составит 10-55 долларов.

Тип

Самые распространенные дебетовые карты используются как электронный кошелек. Кредитку в иностранной валюте могут оформить только клиенты с высоким уровнем дохода. Лучше выбирать программы, в которых проценты начисляются на фактически использованные средства. Самый оптимальный вариант - сберегательные карты. С их помощью можно оплачивать счета и приумножить капитал. Ставка в среднем составляет 5 % годовых. Здесь все так же зависит от банка и условий обслуживания.

При оформлении валютной карты клиенту сразу открывают счет в соответствующей денежной единице. Совершать операции купли-продажи можно прямо в интернет-банкинге. Но для перевода средств между физическими лицами придется открыть транзитный счет. Такое правило, в частности, действует в Сбербанке. «Тинькофф» предлагает своим клиентам пополнять счет напрямую через систему переводов CONTACT онлайн и без комиссии. Для проведения операции достаточно указать номер платежного инструмента.

Правила пользования

Какая валютная карточка лучше - в каждом конкретном случае человек решает сам. Наиболее заманчивой для клиентов является кредитная карта в долларах или евро. Заемные средства предоставляются под более низкий процент, и не нужно платить комиссию за конвертацию. Но если воспользоваться таким платежным средством в России, то сумма автоматически будет переведена в рубли по текущему курсу. Снять наличные средства довольно трудно. А для того, чтобы пополнить счет, придется обменивать рубли на доллары или евро.

Преимущества валютных кредиток:

  • Процентная ставка за обслуживание на 2-8 пунктов меньше, в сравнении с рублевым счетом. Комиссия обычно устанавливается на весь период действия карты.
  • Таким платежным средством можно оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах. Главное – снять в банке ограничение на онлайн-операции.
  • При оформлении карты нужно обращать внимание на ее возможности. Лицам, которые часто путешествуют, лучше выбирать пластики с максимальным набором услуг. В таком случае держатели получат скидки от партнеров финансового учреждения и платежных систем.

Валютные сберегательные карты

Доходность по платежным инструментам в иностранной валюте едва ли превышает 5 % в год. В то время как ставки по депозитам в рублях практически в 10 раз больше. Есть ли смысл рисковать?

Карты отлично подойдут лицам, которые не хотят расставаться со сбережениями на длительный период, желают всегда держать их под рукой (а не в стеклянной банке дома) и получать приятный бонус. Ставки по ним на 1-2 % ниже валютных депозитов. Кроме того, к карте всегда можно подключить мобильный и интернет-банкинг.

Но есть несколько минусов. Первый - неснижаемый остаток. Часть средств на счете «замораживается» на весь период его действия. По истечении указанного времени деньги возвращаются владельцу. Второй недостаток – доходность в 4,5-5 % предусмотрена только для сумм свыше нескольких тысяч долларов.

fb.ru

Топ-20 самых выгодных валютных карт

Дебетовые карты со счетами в иностранной валюте выгодно использовать для оплаты в зарубежных магазинах. Если валюта счёта совпадает, то владелец карты избегает потерь на конвертациях. Например, в странах, где принимают доллары, выгоднее платить картой со счётом в американской валюте. Если расплачиваться рублёвой картой, то можно потерять на разнице курсов, особенно заметной эта разница может быть в периоды нестабильности рубля. 

Валютные карты с начислением процентов на остаток предлагают меньше 20 банков из 100 крупнейших в России. Наши расчёты показывают, что для того чтобы отбить стоимость обслуживания на счёте нужно хранить от 5 тысяч долларов или евро.  

Долларовые карты 

Самую выгодную карту с долларовым счётом предлагает Россельхозбанк. Если год хранить на счёте не меньше 5 тыс. долларов, то за счёт 2% на остаток окупится комиссия за обслуживание и смс-информирование, а также бонусом банк начислит 77,6 долларов.

Мы поставили на первое место карту «Instant issue» из-за её низкой стоимости обслуживания. В рамках того же тарифного плана можно открыть и другие виды карт Visa и Mastercard, но сумма их годового обслуживания будет заметно выше. 

На втором месте карта банка Югра, который начисляет 2% на остаток (выгода за год 64 доллара), а на третьем – Росэнергобанк, чья карта приносит 1,5% в год (47,2%). 

Процентные ставки по валютным картам в ряде случаев выше, чем по банковским вкладам. Например, на долларовом депозите Сбербанка можно заработать 1,05% годовых, а ВТБ24 – 0,8%. 

10 самых выгодных карт в долларах

Банк - карта % на остаток Выгода за год при неснижаемом остатке 5000 долларов Стоимость выпуска или обслуживания Стоимость смс-уведомлений за год
1 Россельхозбанк - Visa/MС Instant Issue «Капитал»  2 77,6 8 13,2
2 Югра - «Стандартный» 2 63,9 30 5,7
4 Московский индустриальный банк - Masterсard World «Фрэш» 1,25 47,8 1,5 12,4
3 Росэнергобанк - Masterсard Maestro «Базовый пакет» 1,5 47,2 3,7 19
5 Росгосстрах банк - Visa/MC Gold «Расчетный VIP»  2 39 50,8 9,5
6 Локо-банк - Visa/MC Gold «Простой доход» 0,75 37,5 0 0
7 Ак барс – Masterсard Unembossed «Пакет Базовый» 0,5 13 4 12
8 ОТП банк (Touch Bank) - Masterсard World «Daily» 0,5 12,8 0 11,4
9 Тинькофф банк - Visa Platinum «Tinkoff Black»  0,1 5 0 0
10 Восточный экспресс банк - VISA Signature Saving Card 0,2 2 8 0

Евровые карты 

Тем, кто часто ездит в Европу или тратит большие суммы в онлайн-магазинах, принимающих евро, выгодно оформить дебетовую карту в этой валюте. Самый привлекательный вариант – та же карта «Instant issue» Россельхозбанка с доходностью в 2%. 

10 самых выгодных карт в евро

Банк - карта % на остаток Выгода за год при неснижаемом остатке 5000 евро Стоимость выпуска или обслуживания Стоимость смс-уведомлений за год
1 Россельхозбанк - Visa/MС Instant Issue «Капитал»  2 81,8 5 13,2
2 Росэнергобанк - Masterсard Maestro «Базовый пакет»  1,5 52,5 3,5 19
3 Московский индустриальный банк - Masterсard World «Фрэш» 1,25 48,6 1,5 12,4
4 Росгосстрах банк - Visa/MC Gold «Расчетный VIP»  2 42,9 47,6 9,5
5 Югра - «Стандартный» 1,5 39,3 30 5,7
6 Локо-банк - Visa/MC Gold «Простой доход» 0,75 37,5 0 0
7 ОТП банк (Touch Bank) - Masterсard World «Daily» 0,5 13,6 0 11,4
8 Ак барс – Masterсard Unembossed «Пакет Базовый» 0,5 13 4 12
9 Тинькофф банк - Visa Platinum «Tinkoff Black»  0,1 5 0 0
10 Восточный экспресс банк - VISA Signature Saving Card 0,15 1,5 6 0

Риски валютных карт

По словам финансового советника Михаила Штейнбока, банковские карты, вне зависимости от типа валюты, не лучшее место для хранения денег, поскольку они часто теряются или данные о кредитках попадают к мошенникам. «Хранить деньги лучше на счетах или депозитах, а на карту перебрасывать столько, сколько нужно для ближайших трат», – говорит эксперт. Оформлять валютные карты имеет смысл только в трёх случаях:

  • вы получаете доход в иностранной валюте;
  • вы очень часто ездите за границу или совершаете много трат в зарубежной валюте;
  • вы не хотите везти за границу наличные (на карточном счёте можно иметь любую сумму, её не нужно декларировать).  

Финансовый советник Наталья Смирнова также напоминает про дополнительные хлопоты с валютным счётом. «Например, вы поедете с картой Мастеркард в долларах в Норвегию. Мастеркард обменивает всё через евро, так что доллары обменяются на евро, а потом евро – на норвежские кроны, так что вы два раза потеряете на конвертации. Ну и, если у банка отзовут лицензию – по валютной карте вы всё равно получите выплату по страхованию вкладов в рублях по курсу на день страхового случая», – предупреждает Смирнова.

Как мы считали? 

Поиск самых выгодных предложений происходил среди карт топ-100 банков по размеру активов на 1 января 2017 года. В каждом случае рассчитывалась выгода хранения на карточном счёте неснижаемого остатка в размере 5 тыс. долларов/евро за вычетом стоимости выпуска/обслуживания и смс-информирования (подключение не всегда включено в обслуживание и не является обязательным). Предложения ранжировались от большей доходности к меньшей. Бонусы при оплате покупок картами не учитывались, поскольку в каждом случае они индивидуальны. 

www.sravni.ru

Дебетовые долларовые карты

Безналичный расчет становится более популярным с каждым днем – оплата покупок и услуг картой позволяет сократить время у кассы, так как вам не нужно отсчитывать купюры и ожидать сдачи. Вы можете расплачиваться картой в магазинах, кафе, ресторанах, медицинских центрах, а можете просто хранить деньги на дебетовой карте, внося их через банкомат или кассу банка. Как правило, для того, чтобы производить расчет на территории РФ, россияне заводят рублевую дебетовую карту, обслуживание которой обходится недорого. Кроме того, банки предлагают своим клиентам различные программы лояльности, позволяющие получать бонусы или хороший кэшбэк за оплату товаров и услуг дебетовой картой. А как быть, если вы уезжаете за границу, где планируете совершать покупки и оплачивать услуги? Оплачивать рублевой картой невыгодно, так как для этого придется совершить конвертацию долларов в рубли, а значит заплатить еще и комиссию за обмен по невыгодному курсу. Дебетовая карта в долларах не только позволит сэкономить на обмене средств за границей, но и поможет сохранить и преумножить ваш капитал.

Долларовая дебетовая карта

От рублевой дебетовки долларовая отличается только валютой. Однако есть и еще отличие – банки предлагают меньшую процентную ставку из-за невысокого уровня колебаний инфляции американской валюты, однако это может компенсироваться повышенной инфляцией рублевой валюты и скачками национальной и иностранной денежной единицы. Кроме того, деньги, которые хранятся на карте, не нужно декларировать при выезде за границу, поэтому они особенно подойдут путешественникам, решившим выбраться в США или другую страну, где пользуются долларом. Программы некоторых банков позволяют получить кэшбэк за использование средств с дебетовой карты, а также процент, начисляемый по остатку на карте каждый месяц. Оформляется долларовый «пластик» так же, как и рублевый – необходимо прийти в отделение банка и составить заявление или же оставить заявку на сайте, введя свои данные и выбрав валюту карточки.

Как снять доллары с карты? Как правило за снятие наличных в банкоматах банка-эмитента карты, которой вы пользуетесь, не требуется комиссии. Однако если наличные потребовались в другой стране? Лучше всего еще на родине обменять рубли на доллары по более выгодному курсу и иметь их с собой в другой стране на случай, если где-то невозможно расплатиться безналичным расчетом. Однако в противном случае вам потребуется обратиться в ближайший банкомат. Комиссия при этом обычно составляет не менее 3 процентов от суммы снятия.

Пополнение долларовой дебетовой карты

Доложить доллары на карту можно через банкомат. Если средства у вас имеются только наличными, то их можно обменять в кассе банка, после чего полученные доллары внести на валютную карту в банкомате того же банка без комиссии. Перед этим стоит уточнить в банке, какие банкоматы принимают наличные доллары. Можно также обменять рубли в банкомате, предварительно узнав, какие из банкоматов вашего банка выдают доллары. В этом способе есть как плюс, так и минус – курс обмена в банкомате, как правило, чуть ниже, а значит, вы можете сэкономить. Однако если в банкомате загружены только купюры по 100 долларов, обменять небольшую сумму не получится. Если обмен все-таки состоялся, полученные средства можно доложить на долларовую карту. Также вы можете совершить перевод с карты на карту в долларах, отправив сумму с рублевой карты. При этом отечественная валюта при переводе автоматически обменяется на американскую по курсу банка, услугами которого вы пользуетесь.

Доходность валютных сберегательных карт, как правило, ниже ставки по рублевым депозитам и на 1-2% ниже валютных, однако такие карты подойдут тем, кто хочет сохранить имеющуюся американскую валюту на длительный срок, при этом желая всегда иметь ее под рукой. Такие долларовые карты, как правило, имеют неснижаемый остаток, и часть денег замораживается на весь срок действия счета. Кроме того, высокая процентная ставка до 5% предусмотрена только для сумм, превышающих несколько тысяч долларов.

www.vbr.ru

Долларовая карта от Сбербанка: 12 фирменных продуктов

Дебетовая долларовая карта Сбербанка эмитируется в рамках платежных систем VISA и MasterCard. В обслуживании она обойдется дороже, нежели аналог с рублевым счетом. При расчетах за границей такая карта экономичнее из-за отсутствия конвертации.

Особенности пользования долларовым счетом

Устройства самообслуживания банка принимают только рубли и при зачислении средств на валютный счет производят конвертацию. Аналогичная схема работает и при перечислении с одного своего счета на другой, если счет отправителя открыт в иной валюте. Конвертация осуществляется по курсу Сбербанка на день совершения операции.

Пополнить счет долларовых карт Сбербанка именно в этой валюте можно только в кассе банка, предъявив паспорт.

Снять доллары США в банкоматах почти невозможно: редкие аппараты загружают данным видом валюты. В кассе банка предоставят нужную сумму при ее наличии. Если речь идет о крупных суммах, делается предварительная заявка.

VISA Classic и MasterCard Classic

VISA Classic и MasterCard Classic – это дебетовые карты, счета которых можно открыть в долларах США.

Стоимость обслуживания продукта:

  • первый год владения основной карточкой обойдется в $25, второй и последующие годы – в $15;
  • первый год обслуживания дополнительной карточки стоит $15, а второй и последующие - $5;
  • индивидуальное оформление карточного пластика - $15.

Преимущества:

  • к основной карточке можно выпустить дополнительную;
  • есть возможность эмиссии пластика с индивидуальным дизайном, в том числе и аналогичным дополнительной карточки;
  • умеренные тарифы.

Недостатки:

  • это продукт эконом-класса, которому недоступны привилегии продуктов премиум;
  • при заказе индивидуального дизайна есть ограничения, например, в отношении авторских прав.

Карты с транспортным приложением

Visa Classic Бесконтактная и MasterCard Classic Бесконтактная с транспортным приложением – дебетовые долларовые карты с транспортным приложением. Целевая аудитория продукта – жители Москвы и Московской области. Тарифы по карте:

  • обслуживание основной карты в первый год владения – $30, в последующие $20;
  • стоимость дополнительной карточки в первый год - $20, а в последующие - $15.

Чтобы пользоваться транспортным приложением средства переводятся с карточного счета на счет данного сервиса:

  • в «Сбербанк Онлайн» в разделе «Платежи и переводы» с переходом по ссылке «Товары и услуги» в категорию «Транспорт». Здесь выбирают «Транспортная карта Тройка»;
  • в банкомате в пункте «Пополнение транспортного приложения»;
  • в «Мобильном банке», направив СМС вида «Тройка 12345678910 ХХХ», где 12345678910 – номер транспортного приложения, ХХХ – сумма пополнения.

Преимущества:

  • при наличии средств на карточном счете всегда можно оплатить проезд;
  • процесс перевода средств на счет транспортного приложения предельно простой.

Недостатки:

  • карта доступна только для жителей столичного региона;
  • дорогое обслуживание.

Линия Gold

Visa Gold и MasterCard Gold – продукты премиум класса. Стоимость их обслуживания за год составляет:

  • $100 по основной карте в первый год и $20 в последующие;
  • $75 по дополнительной карточке.

Преимущества:

  • доступны привилегии статусных клиентов от VISA и MasterCard;
  • дополнительные льготы и бонусы от партнеров банка;
  • можно оформить дополнительную карточку.

Недостатки:

  • высокая стоимость продукта, включая дополнительную карточку.

Серия «Аэрофлот»

В рамках программы «Аэрофлот бонус» эмитируются дебетовые долларовые карты Visa Classic, Gold и Signature. Программа предполагает начисление 1 льготной мили за каждый потраченный доллар США. Бонусы используют при оплате билетов на рейсы «Аэрофлота» и иных компаний альянса SkyTeam.

Обслуживание Visa Classic «Аэрофлот» стоит:

  • $35 в первый год и $20 в последующие за основную карточку;
  • $20 в первый год и $15 в последующие за дополнительный карточный пластик;
  • Visa Gold ежегодно обойдется в:
  • $120 за основную карту;
  • $100 за каждую дополнительную.

Стоимость пользования Visa Signature за 1 год:

  • $250 за основную карточку;
  • $75 за каждую дополнительную.

Преимущества:

  • возможна эмиссия дополнительного пластика;
  • условия выгодны для активных путешественников.

Недостатки:

  • высокая цена за каждый год обслуживания.

VISA с большими бонусами

VISA предполагает повышенные бонусы, например, 10% при расчете на АЗС, 5% при оплате счета в кафе или ресторане. Однако такие бонусы «Спасибо» начисляют только партнеры банка. Ими являются, по большей части, российские компании, расчеты с которыми производятся практически только в рублях. Если используются долларовые счета, то осуществляется конвертация в национальную валюту.

Стоимость обслуживания основной карточки - $100, каждой дополнительной - $75.

Преимущества:

  • доступ к обслуживанию уровня премиум.

Недостатки:

  • мало возможностей для получения бонусов.

Платежная система MasterCard

MasterCard Standart

Владение MasterCard Standart за 1 год обойдется в:

  • $25 по основной карточке в первый год и $15 - во второй и последующие;
  • $15 по допкарте за 1 год и $10 за последующие.

Преимущества: на счет этой карты можно получать зарплату.

Недостатки:

MasterCard Platinum

Мастеркард Платинум за 1 год пользования стоит:

  • основная карточка - $100;
  • дополнительная - $75.

Преимущества: доступ к программам премиального уровня обслуживания MasterCard и Сбербанка.

Недостатки:

Лучшие предложения Сбербанка

Среди тех продуктов, что предлагает Сбербанк, лучшая карта в долларах – это:

  • VISA Classic и MasterCard Classic с транспортным приложением для жителей столицы и Московской области;
  • Visa Gold и MasterCard Gold для клиентов премиум класса;
  • Visa серия "Аэрофлот" для тех, кто часто пользуется авиасообщением.

Обслуживание карт и VISA, и MasterCard одного уровня в Сбербанке стоят одинаково.

Но необходимо учесть:

  • в Европе более распространена система MasterCard, а в США - VISA;
  • дружественных терминалов больше у VISA;
  • более дорогая конвертация у VISA.

debetcardsinfo.ru


Смотрите также