Операции по дебетовым картам


Что такое дебетовая карта и операции с ними

Классификация платежных карт по разнообразным признакам – очень многогранная тема. В российской Федерации банки предлагают выпускать кредитные и дебетовые карты.

Дебетовая карта – карта, на которой размещаются собственные денежные средства, которыми распоряжается клиент. Банк в данном случае не предоставляет заемных денежных средств клиенту.

Дебетовая карта служит для оплаты товаров, работ, услуг, а так же для получения наличных средств посредством банкоматов. Дебетовая карта позволяет клиенту банка распоряжаться денежными средствами только в пределах тех средств, которые клиент банка положил на свой депозитный счет.

Функция дебетовой карты

Функция дебетовой карты – это замена наличных денег в обращении безналичными платежами. Данная функция обеспечивает клиенту банка удобство, посредством аккумулирования денежных средств на счете и возможность использования их в любой момент. То есть клиенту не нужно брать полный кошелек денег, ему достаточно взять одну пластиковую карту.

Данная функция так же обеспечивает сохранность денег. Если клиент потеряет кошелек с наличными денежными средствами, то данная сумма вернется, если ему повезет. В случае потери пластиковой карты с деньгами, клиент банка сможет позвонить в клиентскую службу банка и заблокировать счет данной карты, что обеспечит полную сохранность денежных средств.

Что касается банков и банковских структур, то депозитные счета клиентов банка дают возможность совершать иные операции со счетами клиентов, в данном случае, заключая договор с клиентом при открытии депозитного счета, клиент дает согласие на использование банков его денежных средств, при этом банк несет обязательство перед клиентом банка предоставить денежные средства клиенту по его запросу.

Перерасход по дебетовой карте

Как правило, использование дебетовой карты исключает возможность кредитных средств, но некоторые банки имеют услугу овердрафта даже на дебетовых картах, при этом данные операции носят только технический характер. Перерасход по дебетовой карте может произойти по нескольким причинам:

  1. Ежегодное списание комиссии за использование дебетовой карты. По условиям договора с банком, который заключается при оформлении карты, оговариваются размеры комиссии банка за выпуск дебетовой карты, ее обслуживание и прочие услуги, как например смс-уведомления о списаниях со счета. Бывают случаи, когда клиента банка не использует дебетовую карту и снимает все денежные средства со счета, но не разрывает договор с банком, при этом по договору, клиент банка обязан оплатить комиссию по итогам года. В случае, если на счету дебетовой карты не хватает денежных средств, происходит уход счета клиента в мину.
  2. Конвертация валют. Еще одной причиной перерасхода средств по дебетовой картой является конвертация валют при совершении операций. В данном случае клиент совершает операцию по текущему курсу и происходит авторизация денежных средств на текущую дату, но фактическое списание средств с карты осуществляется банков на следующий день по курсу завтрашнего дня, в зависимости от тенденции курсов валют может образоваться прибыль по операции, а может произойти списание дополнительных средств банком, при этом, если на счету недостаточно средств, то на дебетовой карте появляется отрицательный остаток.
  3. Снятие денежных средств через банкомат иного банка. Еще одной возможной причиной перерасхода по дебетовой карте является снятие денежных средств через банкомат иного банка, нежели выпущенная пластиковая карта. Размер комиссии устанавливается каждым банком индивидуально. Если на карте существует недостаточно денежных средств для погашения комиссии, то операция выполняется все равно, а счет дебетовой карты уходит в минусовой остаток.

На российском рынке до двухтысячных годов использовались только дебетовые карты, это было связано с недоверием населения к деятельности банков, как только уверенность населения была подкреплена положительной кредитной политикой банков.

Для того чтобы получить дебетовую карту банка, клиенту следует обратиться в отделение того, банка, в котором он хочет хранить свои деньги с паспортом, необходимо написать заявление от своего имени на выпуск карты, при этом, следует ознакомиться с условиями договора, так как, в зависимости от банка, условия могут разниться. Зачастую, обращение в банк за дебетовой картой осуществляет работодатель, который имеет заключенный договор с данным банком на перечисление сотрудникам заработной платы. В случае с работодателем данный метод является наиболее быстрым и удобным, чем выдавать заработную плату каждому работнику индивидуально на руки. Так же данный метод приветствуется налоговыми органами, так как он является наиболее прозрачным для проверки.

Помимо комиссии за обслуживание дебетовой карты ряд банков предлагает условия начисления процентов на остаток по дебетовой карте, как в случае с открытием в банке депозитного счета.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Pinterest

LiveJournal

Одноклассники

kursovaya4u.ru

Использование дебетовой карты. Правила пользования банкоматом.

Дебетовые карты в настоящее время стали полноценной заменой наличных денег. С их помощью можно произвести расчеты, как в магазинах, так и в сети Интернет. При этом их использование предполагает некоторые удобства. И хотя они достаточно надежно защищены от использования другими лицами и совершения с ними неправомерных действий, но соблюдение ряда правил в их применении необходимо в целях полного исключения возможных рисков при расчетах дебетовой картой.  

Правила пользования банкоматом  

1. Перед совершением любой операции в банкомате необходимо предварительно хорошо осмотреть его на предмет наличия подозрительных устройств, подключенных к банкомату. В случае их обнаружения необходимо сообщить в банк об этих фактах и воздержаться от совершения операций в банкомате.  

2. Необходимо обеспечить условия, исключающие возможность наблюдения посторонними лицами вводимых вами цифр. Современные банкоматы оборудованы так, чтобы клавиатура была защищена от посторонних взглядов, но следует прикрывать дополнительно рукой клавиатуру.  

3. Старайтесь совершать операции с вашим счетом только в тех банкоматах, которые расположены в безопасных людных местах — в крупных магазинах, торговых комплексах и так далее.  

4. Не совершайте операции в банкомате, расположенном в темном безлюдном месте и в случае пребывания рядом подозрительных лиц. Отложите эти действия на потом.  

5. Если наблюдаются какие-то проблемы в работе банкомата, зависания, долгое время обработки запросов и так далее, лучше воздержаться от каких-либо операций и забрать карту.  

6. В случае снятия денег пересчитайте их на правильность полученной суммы, заберите карту, положите деньги в карман и только затем отходите от банкомата.  

7. Сохраняйте квитанции о проведенных операциях до уточнения и сравнения операций с деньгами на соответствие выписки по счету.  

8. В случае если дебетовая карта не выдается банкоматом, необходимо позвонить по указанному на банкомате номеру и сообщить о проблеме. Затем следует связаться с представителем банка, выпустившего карту, и согласовать ваши дальнейшие действия.  

Использование дебетовых карт — правила безопасности

1. Никому не выдавайте информацию о ПИН-коде.  

2. ПИН-код должен храниться или быть зафиксирован отдельно от карты. Часто пользователи пишут ПИН-код прямо на карте, что является грубейшим нарушением правил безопасности. Его не должны знать даже родственники держателя карты.  

3. Карта должна использоваться только держателем дебетовой карты, данные о котором указаны на самой карте. Ее использование другими лицами недопустимо.  

4. При получении карты держатель должен расписаться на карте.  

5. Карту необходимо хранить при определенных условиях. Не допускайте воздействия на нее высоких температур, влаги и механических факторов.  

6. Обеспечьте наличие номера телефона банка рядом с картой, чтобы по необходимости связаться с банком для решения срочных вопросов, возникающих в процессе ее использования.  

7. Любые требования и предложения о разглашении информации по дебетовой карте должны быть проигнорированы, а о данном факте необходимо сообщить в банк.  

8. Если ваша карта утеряна либо ПИН-код стал известен посторонним лицам, то необходимо сообщить об этом в банк для предотвращения противоправных действий со средствами на вашем счете.  

Если информация о вашей дебетовой карте стала известна посторонним лицам или карта утеряна, то необходимо связаться с представителем банка для согласования ваших дальнейших действий.  

При не сообщении в банк о данных фактах тяжесть всех последствий, наступивших в результате неправомерных действий, несет держатель карты. В этой ситуации все деньги, снятые со счета, банком возмещаться не будут. Поэтому первым шагом при наступлении таких обстоятельств должно стать уведомление представителя банка о случившемся.  

Общие правила использования платежной карты в Сети  

1. Не обнародуйте информацию о вашей карте в сети Интернет, не при каких обстоятельствах.  

2. Постарайтесь использовать для расчетов в Сети специально выпущенную дебетовую карту с небольшим лимитом. Это будет дополнительной гарантией сохранности ваших средств на основной карте.  

3. Используйте расчёт картой только на проверенных сайтах компаний, которые давно занимаются предоставлением услуг или продажей товаров через Интернет и имеют хорошие отзывы о своей работе.  

4. Постарайтесь проводить все операции с картой в Сети только через свой компьютер. В случае использования другого компьютера нужно обеспечить удаление всех персональных данных с него после окончания проведения операций.  

5. Перепроверяйте введенные адреса ресурсов.  

6. Для совершения операций с картой в Сети необходимо использовать компьютер с лицензионным программным обеспечением, гарантирующим безопасность работы и защиту от различного рода вредоносных программ.

Общие правила использования дебетовых карт в безналичных расчетах  

1. Все операции с дебетовой картой должны осуществляться только в присутствии ее держателя. Это является гарантией максимально снизить вероятность неправомерных действий с картой.  

2. В случае необходимости ввода ПИН-кода нужно так же обеспечить исключение возможности наблюдения за вводимыми данными от посторонних лиц. Перед подписанием чека перепроверьте зафиксированную в нем сумму на соответствие фактически обозначенной.  

3. Сохраняйте чеки для проверки их содержания на соответствие данным из выписки по счету.  

Соблюдение указанных правил в комплексе будет являться гарантией защищенности ваших средств от неправомерного использования.

www.vbr.ru

Что такое дебиторская банковская карта Visa, и как ею пользоваться

Дебетовая карта, которая есть практически у каждого человека, позволяет вам распоряжаться средствами, которые есть на вашем депозитном счете. Благодаря этим картам можно удобнее совершать покупки, переводы и т.д. Без них мы уже не представляем нашу повседневную жизнь, это и понятно, ведь управлять своими средствами так гораздо проще и в разы быстрее. Конечно какие-то операции мы можем осуществить при помощи наличных, но безналичный расчет становится все более привлекательным.

Дебетовая карта

Дебетовая карта (англ. debit card) — платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах.

Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана. Функция дебетовых карт, главным образом заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента. В отличие от кредитных карт и карт с разрешённым овердрафтом, по дебетовым картам невозможно кредитование деньгами банка: дебетовые карты предназначены для использования собственных денежных средств, а не заемных. Однако в ряде случаев возможен несанкционированный (технический) овердрафт.

Первые дебетовые карточки в Беларуси появились в начале 90-х годов прошлого века. Основной целью внедрения карточек являлось снижение доли наличного денежного оборота, развитие системы безналичного расчета и создания для населения качественно нового уровня банковского обслуживания.

Что значит дебетовая карта?

Владелец дебетовой карты может распоряжаться только той суммой, которая не превышает остаток средств на счету. Принципиальное отличие дебетового пластика от кредитки или овердрафтной заключается в отсутствии кредитной линии. Тем не менее владельцы дебетовых карт могут уйти вминус.

Самой распространенной причиной образования задолженности является списание комиссии за интернет-банк или смс-банкинг, а также годовое обслуживание. Зачастую подобные ситуации возникают из-за конвертации валюты. Еще одним распространенным примером образования задолженности является обналичивание средств в банкомате другого банка. Клиент платит комиссию согласно тарифам банка-эквайера. Если на счету не хватает средств именно для оплаты комиссии, то операция все равно осуществляется и возникает минус, соответствующий сумме неоплаченной комиссии.

Основные типы и классификация

Дебетовые карты классифицируют по платежным системам. Основными платежными системами являются:

  • Visa International
  • Mastercard WorldWide
  • Maestro
  • American Express
  • ПРО100 — платежная система Сбербанка России

Эти гиганты занимают около 80% рынка всех банковских карт, выпускаемых в России.

Конечно, каждая из этих платежных систем имеет несколько видов подвидов:

  • Visa Electron, Classic, Visa Classic Light, Visa Gold,Visa Platinum
  • Mastercard, MasterCard World, MasterCard Gold, Mastercard Standard, Maestro
  • American Express The Platinum Card, Gold Card, American Express Card, Classic Card, Premium Card

Например, пластиком типов Visa Electron и Maestro иногда нельзя оплачивать покупки через Интернет (все зависит от банка), в отличие от своих более «статусных» аналогов: Visa Classic или Mastercard Standart. Соответственно стоимость выпуска и годовое обслуживание первых обойдется гораздо дешевле. Если предполагается использование дебетовой карты за границей, лучше оформить Visa Classic или Mastercard Standart. Это универсальные типы пластика, которые принимают во всем мире.

Особняком среди прочих держатся привилегированные дебетовые карты: Platinum, Silver и Gold. Владельцам такого пластика открываются новые возможности: скидки, брони, и прочие дополнительные услуги.

Не трудно догадаться, что такие карточки являются самыми дорогими в обслуживании.

Помимо платежной системы, дебетовый пластик отличается по уровню защищенности:

  1. Обычные дебетовые карты с магнитной полосой
  2. Чиповые с магнитной полосой.

По своему внешнему виду практически ничем не отличаются от обычных, за исключением одного фактора, в такую карту установлен чип, отдаленно напоминающий обычную сим-карту.

Чип является микропроцессором, который содержит всю информацию о держателе и его счетах. На традиционном «пластике» эта информация содержится в магнитной полосе, которую очень легко скопировать. А вот считать информацию с чипа гораздо сложнее, чем и объясняется более высокий уровень защищенности чиповых карт.

Также дебетовки могут быть именными или обезличенными. В первом случае, выпуск может занимать до 45 дней, так как ее делают специально для клиента, с его именем и фамилией в нижнем левом углу. Обезличеннй пластик можно получить спустя 5 минут после подписания заявления на получение. Формально она принадлежит ее держателю и привязана к его счету, но на самой карте нет ни фамилии, ни имени владельца. Обычно обезличенные карточки бывают двух типов: Visa Electron и Maestro.

В зависимости от типа, увеличивается количество цифр в номере. Например, у стандартных именных карт номер 16-тизначный, а у обезличенных – 18-тизначный.

При платежных операциях, сумма сразу же списывается с расчетного банковского счета, к которому привязана карточка. В случае с дебетовыми, оплата покупки будет произведена успешно лишь в том случае, если на счете достаточно средств для совершения данной операции.

Дебетовая карта Visa

Получите удобный доступ к своему банковскому счету с дебетовой картой Visa и совершайте покупки, оплачивайте счета или снимайте наличные по всему миру. С дебетовой картой Visa вы полностью управляете своими расходами, поскольку их сумма списывается с вашего банковского счета. Дебетовую карту Visa принимают везде, где действует система Visa — онлайн, за границей, по телефону, в банкоматах и магазинах.

Расплачиваться картой проще, чем наличными:

bogkreditov.ru

Лимиты операций по дебетовым картам

Ежедневный лимит снятия наличных денежных средств через банкоматы Банка, через банкоматы и кассы сторонних банков

Visa Classic (неименная)

100 000

Visa Classic / MasterCard Standard /MasterCard World / МИР Классическая

150 000

Visa Gold / MasterCard Gold /MasterCard World Premium / МИР Премиальная

200 000

Visa Platinum / MasterCard Platinum

500 000

Ежемесячный лимит снятия наличных денежных средств через банкоматы Банка, через банкоматы и кассы сторонних банков

Visa Classic (неименная)

250 000

Visa Classic / MasterCard Standard / MasterCard World / МИР Классическая

500 000

Visa Gold / MasterCard Gold / MasterCard World Premium / МИР Премиальная

800 000

Visa Platinum / MasterCard Platinum

1 000 000

Ежедневный лимит покупок в торговых сетях и предприятиях обслуживания (в пределах остатка на Основном счете)

Все типы карт

безлимитно

Ежемесячный лимит на операции в сети Интернет (в пределах остатка на Основном счете)

Visa Classic (неименная)

100 000

Visa Classic / MasterCard Standard / MasterCard World / МИР Классическая

300 000

Visa Gold / MasterCard Gold / MasterCard World Premium / МИР Премиальная

1 000 000

Visa Platinum / MasterCard Platinum

3 000 000

www.rosbank.ru


Смотрите также