Оплата банковской кредитной картой за границей. Можно ли за границей пользоваться дебетовой картой


Как пользоваться картой за границей: главные моменты

как пользоваться картой за границей

Как пользоваться картой за границей интересует многих людей, ведь поездки в другие страны на отдых и по делам становятся все более популярными среди наших граждан. А возить наличку с собой уже не камильфо. Во-первых, ее необходимо декларировать, а во-вторых, безопасней все же пользоваться платежной картой.

Но здесь у многих людей сразу же возникает вполне логичный вопрос, а как правильно пользоваться этим финансовым инструментом, чтобы меньше было комиссии и не менее важно отсутствие проблем с оплатой покупок и снятием наличных.

Основные типы платежных карт

Картой какого банка лучше пользоваться за границей интересует очень многих людей. Ведь уже скоро лето и пора планировать свой отпуск. Но перед тем, как заказывать платежную карту необходимо сначала поинтересоваться карты какой платежной системы преимущественно используются в регионе, где запланирован отдых. Итак:

  • Mastercard — ориентируется на страны Евросоюза, ее основной валютой считается евро;
  • Visa – ее целевым рынком является США, страны Латинской Америки, Австралия. Проводит расчеты в долларах;
  • China Unionpay – самая крупная в мире платежная система по количеству выпущенных карт и точек их обслуживания. Ее создатели правительство Китая и Народный банк Китая, основная валюта юань;
  • JCB Co Ltd – это крупная платежная система родом с Японии, очень популярна в странах Азии, основная валюта – иена.

Относительно Африки, то там большинство стран используют свои локальные платежные системы, которые ориентированы на национальные валюты, например, в Марокко работает Centre Monétique Interbancaire, в Нигерии — VERVE. Но все же в последнее время в африканском регионе все больше популярности набирают карты платежной системы Mastercard.

Базовая валюта расчетов платежной системы означает то, что все операции внутри ее осуществляются именно в этой денежной единице. Другими словами, делая покупку в Европе карточкой Visa, пользователь столкнется с конвертацией: евро меняется на доллары, которые покупаются за рубли.

Следует отметить, что курс обмена не выгоден, так как валюта продается по курсу продажи, а покупается по курсу покупки. Была бы карта Mastercard, обмена евро на доллар можно было бы избежать, а это уже экономия на комиссии и на курсе.

Советы как пользоваться картой за границей

Пользоваться платежной картой за границей удобно и безопасно, так как не нужно постоянно носить с собой наличные, а с помощью интернет-банкинга и СМС-информирования всегда доступна информация о своих расходах и остатке на счете.

Рассчитываться за покупки можно практически во всех торговых точках, если же понадобятся наличные, то их снять не проблема, так как везде есть банкоматы. Но чтобы отдых или деловую поездку не омрачили проблемы с доступом к деньгам, перед тем как пользоваться картой за границей, все же необходимо придерживаться следующих правил:

Перед поездкой рекомендуется предупредить банк

Таким образом, картодержателю удастся избежать проблем связанных с блокировкой лимита. Лучше уж перед поездкой обратиться в банк, чтобы снять лимит на расчеты за границей, чем потом звонить из другой страны и просить менеджера об этой услуге.

Ну и еще, в продуктовой линейке банка могут быть платежные карты, которые специально разработаны для расчетов за границей (Тинькофф Банк – карта OneTwoTrip). Ими там выгодней пользоваться за счет минимальных комиссий за безналичные расчеты и снятие наличных. Так что об этом, также лучше поинтересоваться перед поездкой и заказать себе такую карту.

Валюта региона = валюта карты

Все знакомы с понятием конвертация – это когда одна валюта меняется на другую. И все знают, что курсы покупки и продажи могут существенно отличатся. Вот поэтому, перед тем как пользоваться картой за границей рекомендуется сначала узнать расчеты в какой валюте там преобладают.

Так, если планируется поездка в страны ЕС, тогда лучше заказывать Mastercard, в США, Канаду, Австралию – Visa. Например, планируя путешествие по Чехии, где основная валюта крона, рекомендуется оформить Mastercard. Делая покупки в кронах будет осуществляться только одна конвертация с евро на кроны.

Если же расчеты будут проводиться Визой, тогда деньгам придется пройти следующий путь: доллар – евро – крона, а если еще и карточка будет рублевая так вообще получиться: рубль – доллар – евро – крона. И за каждую конвертацию будет браться комиссия плюс невыгодный курс, что в итоге сделает покупки очень дорогой.

Отдать предпочтение чипу

Карты с чипом считаются более безопасными и защищенными. Да и большинство торговых точек принимает именно такие платежные карточки, в то время как в обслуживание карты с магнитной лентой могут отказать. Это также касается неименных и неэмбоссированных карт.

Лучше заказать отдельную карту для поездки

Помимо того, что для заграничной поездки лучше брать валютную карту, так еще можно подумать о более высоком ее классе. Использовать для расчетов заграницей зарплатную карточку не вариант, не только по причине курсовой разницы и комиссий, а еще из-за того, что ее могут не принимать терминалы других стран. А премиальные карты банков класса Gold, Platinum и выше дают все же определенные преимущества:

  • консьерж сервис;
  • срочный перевыпуск и доставка карты даже заграницей;
  • кэшбек и разные бонусы;
  • круглосуточная поддержка;
  • страхование;
  • доступ в бизнес-залы в аэропортах и железнодорожных вокзалах.

Кредитная или дебетовая

Здесь конечно все зависит от бюджета поездки и денежных ресурсов. То, что карточку перед путешествием лучше пополнить на максимум – это однозначно. Но ой как, сложно во время отдыха себя чем-то ограничивать. Поэтому все же рекомендуется заказать две карты: дебетовую и кредитную, однако последнюю активировать только в самой крайнем случае. Ведь погашать задолженность по кредиту, который был потрачен на отпуск, можно очень долго. А это не всегда приятно.

Относительно того, как пользоваться кредитной картой за границей, то здесь совет один – контролировать свои расходы. Так как чем больше потратишь, тем больше отдавать.

А во-вторых – плата за несанкционированный овердрафт во всех банках очень большая. А в заграничных поездках это явление довольно частое по очень простой причине, картодержатели при расчетах могут не правильно рассчитать комиссию, курс обмена и со счета снимется денег больше, чем там есть в наличии даже с кредитом.

Ну и конечно же, если все же оформлять кредитку, то она должна быть с льготным периодом.

Тарифы и комиссии

Перед тем, как пользоваться картой за границей рекомендуется изучить тарифы на следующие основные операции:

  • снятие наличных;
  • расчеты в торговых сетях.

Эти комиссии могут включать расходы на конвертацию, а также специальные комиссии банков.Кроме этого следует учесть, что курсы обмена по картам публикуются на сайтах финансовых учреждений, которые их выпустили. Вся эта информация даст возможность хотя бы приблизительно оценить свои дополнительные расходы, перед тем как сделать покупку.

Ну и не забываем, что платежные карты предназначены для безналичных расчетов, а это значит, что ими лучше рассчитываться в торговых сетях, нежели снимать наличку. Во-первых, комиссия меньше, а во-вторых, можно вернуть часть денег за счет бонуса и кэшбэка.

Относительно банка, которому можно отдать предпочтение при оформлении карты, то клиенту перед тем как сделать выбор необходимо сравнить тарифы и условия обслуживания, а также уточнить выдает ли он вообще подобные карточки.

Карта Сбербанка за границей

Можно ли пользоваться картой Сбербанка за границей? Это зависит от типа карты. К примеру, в линейке Сбера есть валютные карточки Visa и Mastercard, а значит они вполне подходят для расчетов за границей.

Но может быть лучше заказать специальную карту для путешествий в банке Тинькофф? Ответ на этот вопрос можно получить только сравнив все условия выпуска и обслуживания карт.

Карта Мир за границей

Многих потенциальных путешественников волнует еще такой вопрос можно ли пользоваться картой МИР за границей. Так как это карта национальной платежной системы России и ее все больше популяризируют в нашей стране.

На официальном сайте указано, что банки начали выпуск кобейджинговых карт МИР в сотрудничестве с международными платежными системами, такими как Maestro, JCB или UnionPay. При этом не упоминается Visa и слабо упоминается Mastercard.

Так что напрашивается вывод, что перед тем как ехать за границу с картой МИР лучше уточнить у работника банка примут ли ее заграницей к оплате. Но на текущий момент с вероятностью почти 100% можно сказать, что в банке посоветуют взять на отдых карту международной платежной системы.

Как пользоваться картой за границей

Итак, подведем итоги. Однозначно, перед поездкой за границу лучше заранее уведомить о своих намерениях банк. Во-первых, менеджер проверит можно ли карточками, которые есть в наличии пользоваться в других странах, а во-вторых, он может посоветовать оформить другую более выгодную для путешествий карту.

Дальше нужно узнать расчеты в какой платежной системе преобладают в принимаемом государстве. Для отдыха в странах Евросоюза лучше брать карту Mastercard, для поездок в США подойдет Visa. Для Турции, Египта и других курортных стран, перед тем как сделать выбор можно посмотреть, где выгодней курс конвертации, но однозначно не карту в рублях.

Александр Бабин

finansoviyblog.ru

Оплата банковской кредитной картой за границей

Оплата банковской кредитной картой за границей

Аналитики Ситибанка, проанализировавшие расходы полумиллиона владельцев кредитных карт, выяснили, что 24% всего объёма привлечённых ими заёмных средств используются для оплаты покупок за границей. Больше половины товаров и услуг оплачивается россиянами через интернет, остальные средства расходуются в рамках непосредственных расчётов в зарубежных торгово-сервисных точках. Ниже мы рассмотрим, какие расходы несёт владелец пластика при оплате банковской картой за границей, а также виды кредиток, которые имеет смысл брать с собой для расчётов в иностранных государствах.

Банковская карта за границей: выбираем кредитку

Банковская карта за границей и в России служит отличной альтернативой наличным средствам, однако не каждой кредиткой, действующей в пределах РФ, можно расплачиваться за рубежом. Так, целесообразно брать с собой в командировку или отпуск карту категории не ниже MasterCard Standard/Visa Classic, так как электронные кредитки за пределами России практически нигде не принимают.

Вы также не сможете расплачиваться локальной кредитной картой за границей — на таком пластике есть пометка «valid only in Russia».

Для того чтобы узнать, можно ли использовать вашу банковскую  карту за границей, следует также поинтересоваться особенностями кредиток страны, куда вы собираетесь отправиться. Например, во многих супермаркетах Германии и Франции к оплате принимаются только пластиковые карты с чипом.

Учтите также, что при оплате банковской картой за границей расходы на обмен валюты довольно высоки, поэтому имеет смысл брать с собой кредитки со счётом в долларах или евро, если вы отправляетесь в США или страны еврозоны.

Оплата банковской картой за границей: конвертация валюты

Платёжные системы Виза и Мастеркард запрещают своим партнёрам (банкам и магазинам) взимать с держателей карт комиссию при безналичной оплате товаров и услуг. Тем не менее, со счета владельца «пластика» при расчётах за рубежом могут списать большую сумму, чем та, что была пробита в чеке, ведь оплата банковской картой за границей практически всегда сопровождается расходами на конвертацию валюты.

Кредитная карта за границей может быть использована для оплаты без дополнительных комиссий только в том случае, если валюта счета и чека, а также валюта, с помощью которой проводятся расчёты внутри платежной системы, совпадают. В противном случае для расчёта банковской картой за границей проводится обмен валют, в некоторых случаях осуществляется двойная их конвертация.

Кредитная карта за границей: за и против

Обычно курс обмена при безналичном расчёте «пластиком»  выгоднее, чем при обмене «бумажных» денег – это явный  плюс в пользу оплаты кредитной картой за границей. Однако имеется и ряд проблем, с которыми могут столкнуться россияне при попытках рассчитаться картой за рубежом:

  1. Многим туристам, посещающим азиатские и восточные направления, банки сообщают о том, что расплачиваться кредитной картой в таких высокорисковых регионах можно только в крупных супермаркетах и гостиницах (после пары операций по счёту могут заблокировать к нему доступ).
  2. В некоторых странах, например Чехии, безналичный расчёт кредиткой возможен только в некоторых магазинах и отелях – в небольших кафе и торговых точках часто принимают только наличные.
  3. В таких государствах, как Северная Корея и Куба, карты большинства российских банков нигде не принимаются к оплате.

Кроме того, при расчётах рублёвой картой в ресторане клиенту нередко приходится платить за обмен валюты дополнительную комиссию – «foreign loading fee».

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

visa-mastercard.ru

Как пользоваться кредитной картой за границей

Каждый кто впервые собирался за рубеж задумывался, как лучше перевозить с собой деньги — на банковской карте или взять наличные. Первым делом можно подумать, что взяв всю сумму наличными вы конечно же рискуете, ведь если получиться так, что деньги украдут, то остаться без средств существования за границей не очень приятная ситуация.

Конечно же носить деньги на пластиковом носителе действительно надежнее, чем повсюду таскать с собой наличные или даже держать их в сейфе своего номера, а с другой стороны использование карточки за границей может создать уйму серьезных проблем для её владельца, если он не будет знать некоторые нюансы. Об этом пойдет речь ниже.

Комиссия за трансграничные операции и конвертацию валюты

Если карточка имеет рублевый счет, а в основном это именно так, то будьте готовы платить комиссии за конвертацию денежных средств при покупке товаров за рубежом. Как происходит конвертация и сколько за неё надо платить, вы сможете прочитать в нашей статье "Как происходит конвертация валют по банковским картам", но если коротко, то сначала валюта покупки конвертируется в валюту биллинга, а затем в валюту вашего счета. Другими словами чаще всего вам необходимо уплатить целых две комиссии за покупку товара рублевой картой за границей, первая будет уплачена по курсу платежной системы, а вторая по банковскому курсу.

Но это далеко не все комиссии, которые может удержать с вас банк. Например, в большинстве банков удерживается комиссия за трансграничные операции, другими словами за то, что валюта карточного счета отличается от валюты оплаты. Допустим, Сбербанк за это взимает 1,5%, а ВТБ-24 целых 2%, но есть банки, такие как Тинькофф или Ренессанс, которые подобную комиссию по своим кредитным картам не используют.

Поэтому, если хотите взять в поездку карту, то желательно, чтобы средства на ней были той валюты, которая используется для оплаты в стране, куда вы едете. Если это невозможно, к примеру, там используют свою национальную валюту, а не доллары или евро, то гораздо выгоднее будет оформить карту в долларах, потому как при оплате этой картой произойдет всего одна конвертация, вместо двух, об этом мы также подробно писали в статье о конвертации средств по карте.

Комиссия за снятие наличных за рубежом

Также снятие средств с карты за границей не выгодно по следующим причинам:

1) В большинстве банков, по кредитным картам не действует льготный период на снятие денег.

2) Комиссия за снятие может быть очень высокой, порядка 5-7%, или не такой высокой — 2-3%, но все же по кредитной карте её платить, скорее всего, придется. Что же касается дебетовой, то здесь ситуация лучше, комиссия за снятие не большая, иногда её совсем нет, например по дебетовой карте Тинькофф.

3) Если валюта оплаты товара или услуги не совпадает с той, что находиться у вас на карте, то произойдет конвертация, за которую вы уплатите комиссию. Конвертаций может быть одна, либо две.

4) Комиссия за снятие денег удерживается не только банком, выпустившим карту, но и иностранным банком, банкоматами которого вы пользуетесь. Следовательно, в общем итоге комиссия может получиться весьма существенной, именно поэтому картой лучше пользоваться только для оплаты покупок, без снятия наличных. Однако не все зависит от ваших желаний, ведь если вы едите в Таиланд, то тут находиться множество магазинчиков и мелких кафе, где карточки к оплате не принимают, зато банкоматы можно найти на каждом углу.

Блокировка кредитной карты

Очень важно перед выездом за границу оповестить об этом банк, иначе при первой же попытке снятие средств через иностранные банкоматы, ваша карта будет заблокирована — делается это для вашей же безопасности. Дело в том, что банк думает, что ваши данные были украдены и мошенники воспользовались ими где-то за рубежом. Само собой разблокировать вашу карту можно, но зачем до этого доводить, ведь на разблокировку все равно потребуется какое-то время, а тратить его впустую во время отпуска не очень-то хочется.

Мошенничество с картами за рубежом

И последний неприятный вариант, который может с вами приключиться за границей — это мошенничество по банковским картам. За границей, так же, как и в России действуют практически одни и те же виды мошенничества по картам, и если от каких-то из них можно себя обезопасить, соблюдая некоторые правила, о которых мы писали в нашей статье, то, к примеру, от кражи или потери карточки никто из нас не застрахован.

Варианты действия при краже или утере карты были нами описаны ранее в статье "Перевыпуск карты и экстренная выдача наличных", но в любом случае в такую ситуацию лучше не попадать. Во-первых, на какое-то время это лишит вас денег, которые были на счету карты, во-вторых, отнимет у вас драгоценное время на отдыхе на решение проблемы, которую можно было бы избежать, в-третьих, повлечет за собой финансовые затраты. Например, если у вас стандартная карта, то за услуги экстренной помощи, такие как срочная выдача наличных, а также перевыпуск карты, снимут порядка 200 долларов, и ждать получения придется около суток, а то и больше.

Поэтому, чтобы максимально обезопаситься от всех передряг, связанных с картой, лучше всего взять с собой не одну, а хотя бы две карточки, на случай утери или кражи. И конечно же как мы всегда советуем не держите все деньги в одном месте, например только на карте.

credit-cards-online.info


Смотрите также