NeBankir.Ru — советы клиентам банков. Можно ли на кредитную карту положить деньги и пользоваться как дебетовой


Можно ли на кредитную карту положить больше денег чем лимит |

Такой платежный инструмент, как кредитная карта, давно и прочно вошел в повседневный обиход многих людей. Но не смотря на это, у обладателей карточек регулярно возникают вопросы по их использованию. Один из наиболее частых – можно ли на кредитную карту положить больше денег, чем лимит, установленный банком? Попробуем в нем разобраться.

По сути, кредитная карта – это обычная банковская карточка, привязанная к овердрафтному счету. Любые поступления на нее в первую очередь будут списываться в счет задолженности по лимиту. Но никто не мешает обладателям такого пластика использовать его одновременно в качестве дебетового, просто для хранения собственных средств.

Важно! Лимит, установленный по кредитке, ограничивает только сумму заемных средств на ней, а не общий объем счета.

Можно ли на кредитную карту положить больше денег чем лимит

Однако, следует учитывать, что если на кредитную карту положить больше денег чем лимит, на способы распоряжения этими деньгами будут наложены некоторые ограничения.

  1. Снятие наличных с кредитки всегда облагается комиссией, даже если ее держатель обналичивает собственные средства. Размер комиссии будет зависеть от тарифов конкретного банка.
  2. Во многих банковских организациях действуют ограничения на переводы с кредиток. Пополнив счет сверх лимита, вы не сможете перечислить эти деньги обратно на свой дебетовый счет, или послать кому-то из знакомых.
  3. При безналичных покупках в магазинах с пластика в первую очередь будут списываться заемные средства. В случае их нехватки, система автоматически дополнит платеж средствами с личного счета владельца карточки.

Таким образом, пополнять кредитку сверх лимита вполне возможно. Но пользоваться этими деньгами можно будет только в двух режимах – оставить про запас для погашения будущего долга по овердрафтному счету либо потратить при покупках в онлайн и оффлайн-магазинах. Все прочие операции мало выгодны пользователю.

Преимущества хранения собственных средств на кредитке

Поскольку все больше пользователей кредитных карт интересуются, можно ли класть деньги на кредитную карту сверх лимита, банки решили не просто предоставить им такую возможность, но и поощрять их в этом. Большинство эмитентов кредитных карт практикует выплату процентов их обладателям за хранение денежных средств на кредитке. Подобные программы есть у таких банков, как:

Важно! В ряде банков для получения процентов по таким программам необходимо поддерживать определенный месячный оборот средств по кредитке. Обязательно уточните этот момент, если планируете использовать данное платежное средство для хранения финансов.

Есть и еще одно преимущество хранения личных средств на кредитной карте, хотя оно будет важным не для всех. Как правило, в случае судебных разбирательств финансового плана, приставы блокируют дебетовые счета должников. Но кредитные карты они не трогают, поскольку формально счета этих карт принадлежат не их держателю, а непосредственно банку. В подобной ситуации пополнение кредитки сверх установленного лимита позволит сохранить от ареста хоть какие-то суммы.

Если вы планируете пополнять кредитку сверх необходимой суммы, важно всегда четко понимать, сколько на карте находится собственных средств. Контролировать баланс можно с помощью:

  • интернет-банкинга;
  • банкоматов банка-эмитента карты.

В большинстве случаев никаких арифметических расчетов производить не придется. И в ЛК, и на чеке из банкомата будут указаны две суммы – объем кредитного лимита и остаток собственных денежных средств.

Совет: Старайтесь всегда держать чек или выписку из интернет-банка под рукой, чтобы проще контролировать свои финансы.

wallps.ru

Как положить деньги на кредитную карту? Все известные способы.

Кредитные карты использовать намного удобней чем целевые потребительские кредиты. Условия погашения займов здесь лояльней, но все равно к заёмщикам применяются штрафные санкции, так что пропускать момент погашения задолженности не стоит.

Если у клиента есть зарплатная карта, то с ежемесячным поступлением на баланс денег задолженность по кредитке будет погашаться автоматически. Если же зарплатной карты нет, то мы расскажем, можно ли положить деньги кредитную карту и какими способами это сделать.

Содержание статьи

Доступные варианты пополнения

Как пополнить деньги на кредитную карту

 

Клиенты всех без исключения банков сегодня могут внести средства на баланс, используя такие методы:

  1. с использованием банкоматов и терминалов сети или сторонних банков при условии оплаты комиссии;
  2. с помощью мобильного банкинга или через личный кабинет на сайте банка. Последний есть у любой уважающей себя кредитной организации;
  3. в отделении банка;
  4. перевести необходимую сумму со счета дебетовой карты на баланс кредитки;
  5. провести безналичный перевод денег со счета в другой финансовой организации;
  6. вывести на счёт нужную сумму с электронного кошелька в платёжной системе ВебМани, Яндекс.Деньги и т.д.

Для некоторых способов понадобится иметь при себе паспорт, саму кредитную карту или знать номер расчётного счета. В личном кабинете нужно сначала пройти процедуру регистрации, а потом использовать для входа логин и пароль. Эти и другие способы пополнить кредитную карту сейчас рассмотрим подробней.

Как выбрать самый удобный способ?

Каждому клиенту банка стоит самостоятельно принять решение и определить, какой вариант предпочтительней. Большинство держателей кредиток отмечают, что выгоднее всего использовать варианты пополнения без комиссии, удобство ставится уже на второй план.

Если для вас использование терминала может стать настоящей проблемой, лучше выбрать привычную оплату в кассе. Но здесь нужно набраться терпения и иметь достаточно свободного времени: очереди почти всегда. Людям, которые на «ты» с компьютером и которые ценят своё время, больше подходит вариант дистанционного пополнения через личный кабинет банка.

Задумываетесь, как положить на кредитную карту больше денег чем нужно? Для этого необходимо точно знать размер своего ежемесячного платежа с процентами, а потом просто закинуть на пару тысяч больше, пока есть такая возможность.

Если же рядом с домом банкомат, то зачем придумывать лишние проблемы, если можно внести деньги на счёт за пару минут? Важно лишь обратить внимание на наличие у банкомата/терминала опции приёма купюр.

Используем банкоматы или отправляемся в офис банка

Пополнение кредитной карты

Поскольку эти два метода, как положить деньги на кредитную карту, по-прежнему пользуются наибольшей популярностью клиентов банков, то на алгоритме выполнения операции остановимся подробней.

Закинуть деньги через банкомат – проще простого. Ищем только те, которые от вашего банка-кредитора, в противном случае придётся заплатить комиссию за операцию, к которой дополнительно будет добавлена комиссия в виде процента от суммы операции.

Дальше подсказки на экране банкомата помогут сделать все правильно. В конце не забудьте забрать чек, с его помощью в случае каких-либо проблем можно будет доказать, что вы действительно совершили платёж.

Второй вариант – визит в отделение банка, где оператор поможет перекинуть на счёт указанную сумму. За это в обязательном порядке уплачивается комиссия. Помните, что с собой нужно иметь удостоверяющий личность документ.

Приготовьтесь к тому, что все точки обслуживания работают по определённому графику, так что, если вы затягиваете с пополнением баланса кредитки до последнего, платёж может быть задержан именно из-за вашей непредусмотрительности.

В таком случае предпочтительней вариант дистанционного пополнение счета, которое можно выполнить, даже не выходя из дома. Если говорить о необходимой частоте пополнения, то здесь все сугубо индивидуально и необходимо будет ориентироваться на длительность льготного периода.

Обычно на 30-31 день наступает отчётный период, когда внести минимальный платёж надо в обязательном порядке. В противном случае будут начислены пеня и штрафы.

Рекомендации касаемо пополнения

Вы имеете полное право в любой удобный момент вносить на баланс карточки сумму денег, чтобы в дальнейшем не беспокоиться о необходимости внесения. Если ваш банк разрешает досрочно погасить долги по кредитной карте, то вносите деньги так часто, как вам удобно, и вы получите возможность раньше закрыть пластик.

Придерживайтесь советов при пополнении счета:

  1. следите за сроками при выборе определённого метода, чтобы знать, когда платёж наверняка поступит;
  2. храните чеки обо всех операциях;
  3. видите, что ошибка в реквизитах? Звоните на горячую линию и просите по возможности отменить платёж;
  4. следите за размером комиссии, уточните у вашего банка, есть ли вообще беспроцентные варианты пополнения;
  5. контролируйте сроки, не допуская просрочек.

Что если деньги не пришли?

Как положить деньги на кредитную карту

Обычно все банковские операции совершаются в течении нескольких минут. Платёж могут задержать на такой срок:

  • на банковский счёт деньги должны поступить в течении 5-ти дней, если платёж совершался через сторонние банкоматы, терминалы самообслуживания и другие платёжные системы;
  • сроки зачисления платежей, которые совершены через электронные платёжные системы, могут варьироваться до 3 дней;
  • при пополнении карты через системы переводов, которые находятся за границами РФ, деньги должны поступить в течении 3 рабочих дней;
  • при пополнении банковского счета длительная задержка может быть вызвана выходными или праздничными днями.

Если все сроки давно вышли, но перевод до сих пор не поступил на счёт, то срочно нужно звонить в службу поддержки клиентов и просить выяснить ситуацию.

Для оперативного решения проблемы понадобится чек, который выдаёт терминал или банкомат сразу же после оплаты. Без него будет намного труднее доказать факт пополнения. Если оплата совершалась через интернет-сервисы, то можно в любой момент распечатать чек.

moneybrain.ru

Как правильно пользоваться кредитной картой? | NeBankir.Ru

В наше время уже каждый ребенок знает, что такое кредитная карта и многие ими пользуются, вот только не всегда с чувством удовольствия. Хочется поделиться опытом о том, как же обращаться с этими картами, чтоб продолжать радоваться жизни. Можно назвать это – советами опытного юзера.

За отправную точку возьмем то, что Вы ответственный заемщик и не собираетесь «кидать» банк, а отлично помните, что «долг платежом красен».

visa credit card, кредитная карта визаДля начала определимся с тем, почему именно кредитная карта, а не потребительский кредит. Это тема для отдельной статьи, которая нами уже была написана и находится по этому адресу.

Если Вы спросите любого банковского сотрудника, то он вам однозначно ответит, что при возможности взять «кредитку», надо брать ее. Причина такого ответа в сумме процентов, уплачиваемых заемщиком. По карте Вы платите только за те деньги, которыми пользуетесь, появилась возможность – закрыли карту. При потребительском кредите – вы сначала выплачиваете большую часть процентов за весь срок пользования деньгами, и только потом гасите основной долг, это суть так называемых аннуитентных платежей (а вот тут мы рассматривали Пример расчета графика аннуитентных и дифференцированных платежей по кредиту в Сбербанке).

И если у Вас появилась материальная возможность закрыть кредит до срока, то ни один банк не вернет излишне уплаченные проценты, да еще и штраф могут повесить, за досрочное гашение кредита.

В общем, кредитная карта предполагает более честные и прозрачные денежные отношения между клиентом и банком.

кредит, доллар, знак вопросаВ какой банк податься за картой?

Здесь очень важно, чтобы отделение этого банка было в вашем городе и можно было туда прийти и заплатить кредит.

Во-первых, вы не выплачиваете дополнительных процентов за перевод, которые обычно берет себе посредник. Эти комиссии вроде не значительны, но если все сложить, то получается кругленькая сумма, которая по факту сделала кредитную карту дороже.

Во-вторых, вы защищены от разных не приятных форс-мажорных ситуаций, когда Ваш платеж не доходит вовремя из-за этого самого посредника, а страдает, между прочим, ваша кредитная история и никого не будут волновать объяснения и просьбы. Это, к сожалению, частая ситуация.

В-третьих, Вы всегда сможете обратиться в отделение за помощью по проблемам, по вопросам и прочее, а не тратить деньги на телефонные переговоры с банком в другом городе.

Конечно, кто-то скажет, что заказать карту он-лайн проще, не надо никуда бегать, собирать кучу документов, стоять в очереди. Но, это все-таки предпочтительнее сделать, ведь мы хотим получать удовольствие от пользования картой, а не приобрести себе дополнительные проблемы, о которых более подробно написано в материале Можно ли заказать и оформить кредитную карту по Интернету?. Кроме того, чем проще процедура оформления карты, тем выше процент по ней.

Теперь непосредственно о том, как экономить с кредитной картой или маленькие уловки опытных пользователей и банковских специалистов.

При приобретении карты всегда обращайте внимание, какой у нее льготный период, при грамотном обращении можно вообще не платить проценты банку за пользование деньгами. Например, есть карты с беспроцентным сроком 200 дней, то есть Вы снимаете деньги, пользуетесь, гасите в течение этого периода и не платите процентов вообще. Один нюанс, Вы снимаете деньги безналично, при снятии в банкоматах или отделениях банка эта «фишка» не пройдет, тогда льготный период не действует. Кстати во многих банках возобновляемый льготный период, то есть Вы закрыли карту полностью в отведенный срок и можете опять снимать и пользоваться деньгами бесплатно.

море, отдыхТеперь о приятном! При поездке в отпуск очень выгодно брать с собой кредитные карты. Разговор не о сохранности денег и прочее. Речь идет о том, что если вы хотите снять деньги с кредитки для обмена на валюту при поездке за границу, этого делать не нужно ни в коем случае. Вы теряете деньги при обналичивании (по подобным картам это обычно приличный процент) и вы платите комиссии за конвертацию. Нет ничего страшного в том, что карта рублевая, можно смело рассчитываться ей везде, где есть безналичный расчет, а в развитых странах – считай везде.

Преимущество в том, что курс, по которому проконвертируются деньги в процессе списания, будет самым выгодным на тот момент. Это не потому, что вы такой замечательный, а связано с особенностями внутренних операций банков и платежных систем. Если же будет острая необходимость в наличных, то всегда можно снять деньги в банкоматах любого банка, кстати, они не взимают дополнительных комиссий.

Таким образом, двойная выгода для пользователей, экономия процентов за снятие и на разнице курсов обмена.

Не все пользователи кредитных пластиковых карт знают, что кредит по ним является возобновляемым. Что это значит? Вы можете класть деньги на карту и снимать их, хоть сейчас же. Этот момент очень привлекателен тогда, когда есть трудности с деньгами в наличии, а срок платежа по кредиту стремительно приближается. Из этой ситуации есть выходы:

1) Вы можете положить имеющуюся сумму денег несколько раз на карту и снять сразу,

2) Как вариант, занять у друзей или знакомых на пару дней, пополнить карту, обналичить и вернуть долг,

3) Если на карте есть деньги, то их можно снять и тут же положить. Конечно, теряется какая-то незначительная сумма при обналичивании, но, поверьте, Ваша кредитная история, дороже. И второй момент, нельзя снимать все положенные деньги, нужно оставить какую-то сумму для списания процентов за платежный период.

Дело в том, что ежемесячные взносы по карте, это не совсем платежи по кредиту в привычном понимании, это подтверждение Вашей платежеспособности. В данном случае банку не важно, есть у вас деньги или нет на гашения займа, а только то, что Вы ответственный и сознательный заемщик, все обязательства исполняете во время.

кредитка, кредитная карта банкаПоследний момент, на который стоит обратить внимание. Допустим, Вы решили полностью закрыть свою кредитную карту навсегда. Обязательно делайте это в отделении банка, сохраните документы о гашении и по прошествии 40 дней получите справку о том, что карта и счет к карте действительно закрыты. Потому что часты случаи, когда клиенты гасят кредитные карты и благополучно забывают о них, а через несколько дней на счет приходят отставшие платежи и образуется новая задолженность, о которой клиент может не знать годами.

За это время набегают проценты, штрафы, просрочки, портится кредитная история и, пока дело не доходит до суда, благонадежный заемщик даже не знает о своей проблеме.

В общем все достаточно просто – главное внимательность и аккуратность при пользовании. Слушайте наши советы, и Вам не придется жалеть о том, что взяли в банке кредитную карту.

Ирина Ратушняк,

специально для NeBankir.Ru

nebankir.ru


Смотрите также