Вся правда о зарплатной карте. Можно ли использовать зарплатную карту как дебетовую


Вся правда о зарплатной карте — Рамблер/финансы

Почему зарплатная карта удобнее выдачи наличных на руки?

 

Для работника плюсы очевидны. Во-первых, это безопасно – даже если у вас похитят карточку, вору потребуется узнать пин-код. А значит у вас будет время на блокировку. Во-вторых, «пластик» дает возможность отслеживать движение средств на счете и контролировать расходы через интернет-банкинг.

 

Удобно и работодателю. Ему не нужно нанимать инкассаторов для перевозки огромных сумм, которые будут розданы сотрудникам. А командировочные и прочие выплаты можно перечислить на ваш счет в два клика. Ну и, наконец – банки зачастую бесплатно обслуживают крупные зарплатные проекты.

 

Зачем менять зарплатную карту?

 

Устроились вы, предположим, на новую интересную работу. И все бы хорошо, вот только зарплату вам выдают по карте, пользоваться которой вам совсем не с руки. Ближайший банкомат - за несколько станций метро от вашего ареала обитания.

 

Оказывается, совсем не обязательно иметь зарплатную карту в том банке, на который указал работодатель. Теперь его можно выбирать.

 

Итак, почему же вас может не устроить ваша зарплатная карта?

 

Не нравится банковское обслуживание: слишком мало банкоматов, неудобный график работы офисов, специалисты малокомпетентны, начисления происходят нерегулярно.

 

Банк не предлагает действительно качественные финансовые продукты. Например, вы хотите взять кредит там, где происходит начисление зарплаты, а проценты по займам в этой кредитной организации – просто грабительские.

 

У банка могут отозвать лицензию. В этом случае нужно менять его как можно быстрее – а иначе потом нужно будет проходить долгую и нудную процедуру возврата денег.

 

Полезно знать: специалисты не советуют брать кредиты в банке, где вы получаете зарплату, если у вас периодически возникают проблемы с выплатой долгов. Помните, кредитор может начать списывать задолженность с вашего «пластика» в безакцептном порядке (для этого ему даже не потребуется вашего согласия).

 

Как сменить банк и карту?

 

Помните, что банковские карты выдаются в рамках зарплатного проекта. Держателям таких карт банк предоставляет льготы при обращении к другим своим продуктам (скажем, льготные ставки по кредитам и повышенные ставки по депозитам). Если вы перейдете в другой банк и выпустите новую карту, вполне вероятно, что она не будет обслуживаться в рамках зарплатного проекта. И это, как следствие, лишит вас вероятных льгот.

 

Итак, мы вас предупредили.

 

Как же поменять зарплатную карту одного банка на другой? Да очень просто – в несколько шагов:

 

Шаг 1

 

Обращаетесь в новый банк с просьбой об открытии карты.

 

Шаг 2

 

Пишете заявку, где указываете свои новые данные для перечисления денег.

 

Шаг 3

 

Заверяете эту заявку у своего непосредственного начальника и главного бухгалтера.

 

Шаг 4

 

В ваш трудовой договор вносят изменения.

 

Готово! Следующая зарплата будет переведена уже на новую карту.

 

Полезно знать: Ваш работодатель не может отказать вам в выборе нового банка. Это совершенно точно – ваше право самостоятельно определить банк, через который будет начисляться зарплата, закреплено в Трудовом кодексе (ч. 3 ст. 136).

 

Если ваш начальник все-таки проявляет недовольство или угрожает применением дисциплинарного взыскания, обратитесь в Трудовую инспекцию или прокуратуру.

 

Кроме этого, попытайтесь популярно объяснить своему работодателю, почему вы хотите сменить карту. Например:

 

1) Поясните, что ваш начальник излишне сэкономил на банке, поэтому ваша карта – Maestro или Visa Electron. В то время как эти продукты, между прочим, дают гораздо меньше возможностей, чем карты Visa и MasterCard. Так по этим картам зачастую нельзя оплачивать покупки, сделанные за рубежом, или вносить деньги за товары из интернет-магазинов. А еще по ним почти никогда нельзя воспользоваться cash back.

 

2) Сообщите, что банкоматы вашей кредитной организации находятся в трех разных равноудаленных точках города и у вас нет желания каждый день тратить на обналичивание денег по полтора часа. Объясните, что у другого, выбранного вами, банка есть несколько «партнеров», которые позволяют снимать деньги без комиссии – и это для вас удобно.

 

Плюсы такой рокировки понятны, а минусы есть?

 

Не сказать, что это крайне весомые контраргументы, но мы перечислим и их.

 

Во-первых, нужно самому оплачивать стоимость годового обслуживания личной карты.

 

Во-вторых, нет возможности использовать льготы зарплатного пакета.

 

В-третьих, работодатель может быть не рад новости, что вашу зарплату необходимо перечислять отдельно от других. Тем самым он несет дополнительные расходы (как минимум на оформление отдельных банковские платежек, которые стоят денег).

 

А еще – необходимо оплачивать комиссию за перевод денег на счет. Но, как мы уже писали, некоторые банки объединяются в так называемые партнерские «консорциумы», внутри которых можно свободно и без процентов снимать деньги во всех банкоматах.

 

И наконец, смена банковских реквизитов может навести путаницу в системе бухучета вашего предприятия.

 

Кстати, существует еще одна опасность.

 

Когда обзаводитесь новой картой, убедитесь, что дополнительно к ней вам не оформили еще и кредитку, которая «поможет» вам влезть в долги по овердрафту («уйти в минус»). Помимо этого, нечестные кредитные организации могут без всяких просьб подключить вас к платной рассылке или смс-информированию. Будьте начеку!

finance.rambler.ru

Зарплатная карта Сбербанка для собственных средств

Зарплатная  карта – одно из самых полезных изобретений. Для предприятий с большим штатом сотрудников, работающих в разные смены и в разных филиалах, раз и навсегда решилась проблема выдачи заработной платы. Не нужно заказывать инкассаторов для привоза крупной суммы, организовывать последующую безопасность этих денег. Не требуется вынуждать бухгалтерию работать в авральном режиме, а остальных сотрудников маяться в очередях. Возглавляет рейтинг по количеству клиентов, пользующихся дебетовыми картами, на которые начисляются зарплаты, пенсии, стипендии и социальные выплаты.

Выбор банка для обслуживания – это прерогатива работодателя. Еще на этапе открытия своей фирмы предприниматель выбирает банк, в котором будет обслуживаться его расчетный счет. Впоследствии, этот же банк, скорей всего и будет обслуживать зарплатные карты сотрудников, так намного удобней. Сбербанк ориентирован на крупные предприятия.  Для среднего и малого бизнеса менее крупные и популярные банки предлагают более выгодные условия для обслуживания расчетного счета и прочих банковских услуг. Если вы планируете строить свою карьеру в крупной корпорации, то заводите дебетную карту в Сбербанке, в будущем вы сможете реализовать ее и в качестве зарплатной. Работодатели, искренне заботящиеся о своих сотрудниках, оценят качество обслуживания, количество круглосуточных банкоматов, обширный круг предоставляемых услуг и другие неоспоримые преимущества Сбербанка.

Условия оформления зарплатной карты в Сбербанке

Оформление зарплатной карты берет на себя работодатель. Для предприятий, нуждающихся в этой услуге, в Сбербанке существует специальный зарплатный проект. Для того чтобы в нем участвовать, руководителю, прежде всего, необходимо заполнить заявление-анкету. Пакет документов, требующийся для последующего оформления, для разных предприятий отличен. Различаются и условия дальнейшего обслуживания в зависимости от того, какие карты будут выбраны – обычные зарплатные или Visa, Visa Electron и пр.

А как оформить самому, возможно ли это? Получать свою заработную плату можно на обычную дебетовую карту, оформленную в Сбербанке. Чтобы оформить, достаточно обратится в любое отделение Сбербанка с паспортом.

Чем отличаются зарплатные карты Сбербанка от обычной

Особенность программы в том, что специальных зарплатных карт, автоматически закрывающихся по истечению трудового договора и полного расчета с сотрудником, нет. Схема сотрудничества со Сбербанком такая: согласно заключенному договору по зарплатному проекту, предприятие открывает индивидуальный счет на каждого сотрудника для безналичного перечисления зарплаты, премий, командировочных и других, предусмотренных трудовым договором, выплат. Счет сопровождается оформлением дебетной карты, которая выдается на руки сотруднику. Все расходы по обслуживанию, как правило, несет предприятие. В случае прекращения трудовой деятельности на этом предприятии, вы по-прежнему можете пользоваться пластиковой картой Сбербанка. Это, пожалуй, главное преимущество. Благодаря этому, вы можете использовать и для хранения собственных средств. Проценты по зарплатным картам Сбербанка могут быть не только соответствующими стандартным ставкам счета «До востребования», как в других банках. По желанию, вы можете присоединить к своей карте любой сберегательный счет с более выгодными процентными ставками.

Преимущества зарплатных карт

Иметь возможность оплачивать жилищно-коммунальные услуги, налоги и штрафы ГАИ напрямую, без посещения банка или почтового отделения уже ощутимое преимущество для  пользователя картой Сбербанка. Так же можно пополнять баланс на телефоне без комиссий, совершать покупки,  участвовать в бонусных программах и получать скидки.

Со многими предприятиями сферы услуг, розничной и оптовой торговли, у банка заключен партнерский договор. А это значит, что при покупке или оформлении кредита, вы сможете воспользоваться дополнительной скидкой или бонусом.

Сбербанк предоставляет держателям заработных карт более выгодные условия для оформления кредита. В зависимости от договора, заключенного между Сбербанком и вашим работодателем, зарплатная карта может иметь овердрафт, который может стать настоящей палочкой-выручалочкой в случае непредвиденной и безотложной потребности в финансах. Вам не придется занимать деньги у знакомых «до зарплаты» или рассматривать возможность оформить кредит.При необходимости, можно оформить дополнительные карты, чтобы сделать доступным снятие средств и другим членам семьи. Это очень удобно, если вы работаете вахтовым методом или часто уезжаете в командировки. В договоре вы можете указать предельную сумму, которой может воспользоваться тот или иной член семьи, скажем, в  месяц.

kreditibank.com

22 вопроса о банковских картах

Григорий Бабаджанян - директор по продуктам Блока "Розничный бизнес" Альфа-Банка.

1. Сколько карт можно открыть в Альфа-Банке одному человеку? И с какого возраста? Можно ли, например, выпустить карту для своего ребенка?

Григорий Бабаджанян: У нас существуют различные пакеты услуг, в рамках которых клиент может выпустить до шести дебетовых пластиковых карт и одновременно открыть кредитную карту на себя и членов своей семьи. Выпуск персональных карт на детей возможен с 14 лет.

2. Чем золотые и платиновые карты отличаются от обычных?

Григорий Бабаджанян: Золотые и платиновые карты имеют больший набор дополнительных услуг (скидки, небанковские сервисы, например, продление гарантии на покупку, консьерж- сервис и т.д.). Некоторые услуги владельцу предоставляются бесплатно - например, экстренный перевыпуск карты в случае ее потери за рубежом.

3. Сколько наличных можно снять с кредитной карты через банкомат в течение месяца?

Григорий Бабаджанян: Все зависит от категории Вашей карты, кредитного лимита, срока использования карты. Для добросовестных заемщиков мы можем даже убрать ограничения на снятие наличных. Снимать деньги будет возможно в пределах всей суммы одобренного кредитного лимита.

4. На какой срок выдаются карты? Почему у меня карта Альфа-Банка действует 2 года, а у моего друга - 3?

Григорий Бабаджанян: Существуют несколько сроков действия карт. Все зависит от типа карты. Обычно, карты с магнитной полосой выпускаются сроком на два года. Это связанно с ограниченным периодом использования магнитной полосы – со временем она просто истирается. Карты с микропроцессором (чипованные) более долговечны. Их можно использовать в течение трех лет.

5. Где можно снимать денежные средства, отправляясь в поездку за границу? Можно ли там расплачиваться дебетовой или кредитной картой Альфа-Банка, снимать с них деньги, и какие ограничения существуют?

Григорий Бабаджанян: Картой Альфа-Банка можно расплачиваться в любой торговой точке, принимающей к оплате карты Visa или MasterCard, в любой стране мира. При этом карта может быть "привязана" к счету в любой валюте, в том числе, в рублях. В данном случае конвертация будет производиться автоматически, и курс конвертации часто оказывается выгоднее, чем курс, по которому Вы могли бы купить валюту заранее перед поездкой. Снимать наличные также можно за границей в любом банкомате, обслуживающем карты Visa или MasterCard. При этом с Вас будет списана комиссия за выдачу наличных в стороннем банке, которая зависит от Вашего пакета услуг или категории кредитной карты. Кроме того, на операции выдачи наличных устанавливаются лимиты, с которым лучше ознакомиться в тарифах банка перед поездкой.

6. По какой причине карта Альфа-Банка может быть заблокирована за рубежом? И что делать, если это произошло?

Григорий Бабаджанян: Карта может быть заблокирована в том случае, если платежная система (MasterCard или VISA) передает в Альфа-Банк информацию о возможном считывании карты, о сомнительных операциях, производимых с картой в другой стране, либо банковская служба мониторинга и противодействия мошенническим операциям выявит рисковые операции, осуществленные по карте. Клиент может позвонить в колл-центр Альфа-Банка и подтвердить, что все операции производил он, после чего карта будет разблокирована либо переведена в ПИНовый режим. Но при этом все риски несет сам клиент.

Также есть вариант заказа экстренной выдачи временной карты или наличных.

Роман Маришкин - директор по развитию зарплатных проектов Альфа-Банка.

7. Чем отличается зарплатная карта от всех остальных?

Роман Маришкин: Позволю себе немного перефразировать вопрос, ведь важно не то, чем отличаются карты, а чем вы, как зарплатный клиент, отличаетесь от всех остальных. Для Альфа-Банка зарплатный клиент – это понятный и прозрачный клиент. Ведь мы видим регулярные поступления на зарплатный счет, мы знаем работодателя, нам проще рассчитать профиль риска и предложить такому клиенту меньшую ставку и больший кредитный лимит. Поэтому получая зарплату на карту Банка вы можете рассчитывать на более выгодные условия, чем клиент "с улицы" и пользоваться особыми преимуществами, предоставляемыми зарплатным клиентам Альфа-Банка.

8. Чем отличаются карта с чипом и без чипа? Какая лучше, безопаснее?

Григорий Бабаджанян: Карта с микропроцессором имеет большую защиту, подделка чипа в настоящее время невозможна в отличие от копирования данных магнитной полосы и более продолжительный срок службы.

9. Что надо делать, если у меня украли карту? Вернет ли банк деньги, если их успеют снять мошенники?

Григорий Бабаджанян: Срочно связаться с банком и заблокировать карту. (Есть также возможность блокировки карты путем отправки СМС сообщения на номер 2265).

По украденой карте, до момента блокировки карты - ответственность на держателе. Если операции совершены по поддельной карте, как правило банк возмещает средства. Для того, чтобы обезопасить себя от убытков, связанных с мошенническими действиями по вашей карте, рекомендую также обязательно застраховать карту по страховой программе «Защищенная карта». Страховая компания гарантированно возместит вам несанкционированно снятые денежные средства с использованием банковской карты.

10. У вас можно открыть два или три текущих счета в рублях и выпустить к ним карты? Мне было бы удобно: зарплату переводят на один счет, жена пользуется вторым моим счетом, а на третьем я держу «неприкосновенный запас».

Роман Маришкин: Для того, чтобы выпустить дополнительные карты, совсем необязательно открывать дополнительные счета. Достаточно одного счета. К примеру, держатели зарплатных карт Альфа-Банка могут бесплатно выпустить 3 карты той же категории к своему зарплатному счету, в том числе для близких. По каждой из них можно установить расходный лимит. Для супруги советуем выпустить карту Альфа-Банк — Cosmopolitan — Visa, стоит она не дорого и позволяет значительно экономить на покупках. А "неприкосновенный запас" лучше хранить на накопительном счете, который обслуживается бесплатно. Так вы будете получать дополнительный доход, а при необходимости всегда сможете воспользоваться отложенными деньгами.

11. По каким картам можно получать скидки в магазинах?

Григорий Бабаджанян: Вообще, скидки в магазинах можно получить по любой карте банка, как по дисконтной программе банка, так и по дисконтным программам Visa или MasterCard. Эти скидки распространяются на покупки по картам установленных категорий - чем выше категория карты, тем больше скидки можно по ней получить, расплачиваясь картой в торговой точке, участвующей в программе. Кобрендовая программа дает возможность получать также дополнительные скидки в торговых точках, наиболее интересных для той аудитории, для которой каждая конкретная карта и внедрялась. Ярким примером такой карты является широко востребованная карта Альфа-Банк — Cosmopolitan — Visa

12. У многих банков постоянно стоят очереди к банкоматам, особенно в дни зарплаты или стипендии. Почему нельзя поставить больше банкоматов? И еще – почему не все банкоматы принимают деньги? Это было бы удобно.

Роман Маришкин: Думаю, что эффективное решение проблемы не столько в увеличении числа банкоматов, сколько в предоставлении удобной и доступной альтернативы расчетам наличными. Альфа-Банк, к примеру, активно развивает дистанционные сервисы. Так в интернет-банке "Альфа-Клик" и мобильном банке «Альфа-Мобайл» можно быстро и без очередей совершить любые платежи и переводы, для которых многие до сих пор снимают наличные.

13. Компания, где я работала, выдала мне зарплатную карту. Недавно я оттуда уволилась. Могу ли я сохранить карту? Что для этого надо сделать и сколько будет стоить?

Роман Маришкин: После увольнения с прежнего места работы вы можете продолжать пользоваться своей картой. Специально ничего делать не надо. К тому же вы можете договориться со своим новым работодателем о начислении зарплаты на эту карту. Для этого нужно передать бухгалтерии реквизиты счета вашей карты, которые вам сообщат в любом отделении Альфа-Банка. Кроме того, вы можете пользоваться картой, как обычным кошельком, размещая на ней часть своих накоплений и используя средства по мере необходимости. Стоимость обслуживания карты будет зависеть от выбранного вами пакета услуг.

14. Как заблокировать карту и потом без проблем разблокировать?

Григорий Бабаджанян: Если Вы потеряли карту или у вас есть подозрения на мошеннические действия, незамедлительно звоните в колл-центр Альфа-Банка по телефонам для Москвы и Московской области (+7 495) 78-888-78, для регионов 8 800 2000-000. Чтобы разблокировать, надо прийти в любое отделение Альфа-Банка и написать заявление на разблокировку карты. Карта будет разблокирована в течение суток.

15. Что делать если забыл ПИН-Код?

Григорий Бабаджанян: Необходимо перевыпустить карту с новым кодом. Для этого нужно обратиться в колл-центр Альфа-Банка или в любое наше отделение.

16. Слышал, что выгоднее пользоваться кобрендинговыми картами, так ли это?

Григорий Бабаджанян: Кобрендовые карты - это разновидность пластиковых карт, которая дает дополнительные преимущества, поскольку они выпускаются банками совместно с авиакомпаниями, торговыми сетями и пр. Владельцы таких карт получают от партнёров банка скидки на товары, бонусы или иное вознаграждение. Кобрендовые карты Альфа-Банка могут быть как кредитными, так и дебетовыми. Например, у Альфы есть карты с авиаперевозчиками - Aeroflot, S7 Airlines, Уральские Авиалинии, где копятся «мили» и можно накопить на бесплатный перелет. Есть бонусная карта с М-Видео, есть «Минуты за покупки» с Билайном. Популярны Альфа-Банк — Cosmopolitan — Visa и Мужская карта, которые дают скидки в большой сети магазинов-партнеров.

17. Сколько наличных можно снять с кредитной карты? Какую комиссию за это удержит банк?

Григорий Бабаджанян: По кредитным картам устанавливается лимит, зависящий от категории карты и карточного контракта. Такую информацию необходимо уточнять при получении карты.

18. Недавно мне прислал банк предложение по оформлению кредитной карты. Для чего она мне может пригодится?

Григорий Бабаджанян: Кредитные карты - это банковские пластиковые карты, по которым Вы используете не собственные деньги, а средства банка - кредитные средства. Иными словами, это предварительно одобренный Вам банком кредитный лимит, который можно использовать регулярно, оплачивая покупки и затем пополняя возобновляемы лимит. При этом возможно использовать деньги банка без процентов сроком до 100 дней, погашая ежемесячный 5% платеж от суммы задолженности, также получая скидки либо вознаграждения от партнеров Банка.

19. Где и как можно заказать карту?

Григорий Бабаджанян: Просто заполнить анкету на сайте Альфа-Банк, либо обратиться в удобное для вас отделение.

20. Нужно ли закрывать карту, если у нее истек срок действия?

Григорий Бабаджанян: Если клиент не планирует пользоваться дебетовой картой, то приходить в отделение и закрывать карту не обязательно - через некоторое время она будет закрыта автоматически.

21. А зачем подпись на карте?

Григорий Бабаджанян: Подпись на карте служит для идентификации владельца карты. Проще говоря, без подписи карта недействительна. Кроме того, когда вы расплачиваетесь картой, кассир или продавец в магазине должен сверять Вашу подпись на карте и в чеке. Сейчас не все расписываются на оборотной стороне карты, но лучше это сделать сразу при получении. Иначе это может сделать кто-то за Вас, если Вы, допустим, потеряете карту. И пользоваться ею, не вызывая подозрений.

22. Говорят, что скоро не будет никаких кредитных карт – везде будем расплачиваться при помощи телефона. Это правда?

Григорий Бабаджанян: Разработана интересная, так называемая NFC технология, с помощью которой можно расплачиваться в торговой точке без использования наличных или банковской карты с помощью мобильного телефона. Такие возможности уже начинают применяться в Европе, например, в Ницце с помощью мобильного телефона можно расплатиться в Макдональдсе, газетных киосках, трамвае. Однако полагаем, что глобальное распространение этой технологии - дело все-таки не настоящего времени и будет зависеть, в первую очередь, от желания торговых точек устанавливать устройства, способные работать с такими технологиями. Что же касается банков, то интеграция NFC технологий в их системы не представляется большой проблемой.

www.kp.ru

Зарплатные карты: возможные проблемы | Финансовый гений

В предыдущей публикации я говорил о том, что представляют собой зарплатные карты и о преимуществах зарплатных карт, а сегодня расскажу о том, какие проблемы могут возникнуть с зарплатными картами и как их избежать.

Итак, вы работаете на предприятии, у которого заключен зарплатный проект с определенным банком и получаете заработную плату на пластиковую карту этого банка.

 Несмотря на то, что в целом зарплатные карты – продукт достаточно интересный с точки зрения управления личными финансами, для человека, слабо разбирающегося в финансовых вопросах, он может создать определенные проблемы, которые чаще всего оборачиваются дополнительными расходами, что, конечно же, никому не нужно. Итак, какие потенциальные проблемы таят в себе зарплатные карты (подчеркну: потенциальные, то есть, те, которые могут возникнуть, но не факт, что обязательно возникнут!).

1. Проблема поиска банкомата. Пожалуй, эта проблема носит наиболее распространенный характер, но, в то же время, она является, можно сказать, самой безобидной. Как известно, сотрудники предприятия получают выплаты на зарплатные карты того банка, с которым предприятие заключило зарплатный проект. И сами сотрудники повлиять на выбор банка обычно никак не могут: все зависит от того, с каким банковским учреждением договорится руководство.

Многие считают, что зарплатные карты обслуживаются бесплатно только в банкоматах “родного” банка, а эти банкоматы часто оказываются расположенными в самых неподходящих местах, а в некоторых случаях, если речь идет о небольшом населенном пункте – вообще отсутствуют.

На самом деле подавляющее большинство банков, и особенно – банки с недостаточно развитой сетью банкоматов, объединяют свои банкоматные сети, предоставляя возможность держателям своих карт обналичивать их в банкоматах всей сети банков-партнеров на таких же условиях. При этом часто бывает так, что при снятии наличных в банкомате банка-партнера сумма комиссии за обналичивание сначала блокируется на карте (клиент видит, что она списалась), но на следующий день возвращается снова – это связано с некоторыми техническими особенностями работы процессинговых центров.

Зарплатные карты чаще всего можно бесплатно обналичивать не только в банкоматах своего банка, но и в банках-партнерах: уточняйте перечень партнеров на сайте банка или у его сотрудников. Таким образом, общая сеть банкоматов для бесплатного обналичивания зарплатных карт становится гораздо шире.

2. Списание комиссии за просмотр остатка. Многие держатели зарплатных карт не знают, в каких случаях с них списывается комиссия. А чаще всего она списывается за распечатку остатка на чек, а при работе с банкоматами партнеров – даже при просмотре остатка на экране. То есть, люди часто совершают те операции в банкоматах, которые считают бесплатными, но на самом деле они таковыми не являются.

Всегда необходимо помнить: любой просмотр остатка может вам чего-то стоить. Поэтому перед тем, как совершать какие-либо действия с зарплатной картой, необходимо очень внимательно изучить тарифы, а все, что непонятно, четко уточнить у сотрудников банка-эмитента карты. Если вы не знаете, сколько стоит какая-то конкретная операция – не совершайте ее вообще! В частности, настоятельно не рекомендую распечатывать баланс или выписку по карте на чек (остаток вы сможете увидеть на чеке, бесплатно распечатывающемся при снятии наличных), а в чужих банкоматах вообще категорически не стоит смотреть остаток (даже на экран, и даже если это банкомат банка-партнера с бесплатным обналичиванием). Так с вас может списаться большая и абсолютно вам не нужная комиссия.

3. Самовольная установка кредитного лимита на зарплатную карту. Иногда возникают случаи, когда банки самостоятельно, без ведома клиентов, устанавливают на зарплатные карты кредитные лимиты. Это может происходить как с “легкой руки” руководства банка, так и по личной инициативе определенных сотрудников, стремящихся выполнить поставленные планы по установке кредитных лимитов.

В этом случае держатель карты видит, что на его карте увеличился остаток и спешит снять его как можно быстрее, думая, что это или внеочередная премия, или просто какая-то ошибка и “надо брать, пока дают”. Но как только он снимает установленный лимит овердрафта, он становится должным банку эту сумму, кроме того, на нее ежедневно начинают “капать” проценты.

В некоторых случаях возможность установки (или увеличения) кредитного лимита уже прописана в договоре на обслуживание зарплатной карты, который подавляющее большинство людей, к сожалению, продолжают не читать вообще. Либо же установка кредитного лимита на карту, по условиям договора, происходит автоматически, но клиент вправе от этого отказаться, только об этом праве сотрудники банка ему не сообщают, так как им нужно выполнить планы. Также такая установка овердрафта может преподноситься банком, как “акция”, “подарок”, “только для вас”, “всем хорошим клиентам” и т.д.

Помните, что “лишние” деньги на карте не могут появиться из ниоткуда. Никогда не используйте денежные средства, которые поступили на вашу зарплатную карту, не будучи точно уверенными в источнике их происхождения. При получении зарплатной карты внимательно читайте договор и все документы, на которые он может ссылаться, и отказывайтесь от установки кредитных лимитов в том случае, если они вам не нужны. При обнаружении на своей зарплатной карте самовольно установленного кредитного лимита немедленно обратитесь в банк с письменным заявлением об его закрытии: банк не вправе устанавливать лимит овердрафта на карту без вашего согласия, заверенного вашей подписью.

4. Самовольное списание средств с зарплатной карты на депозитный счет. Эта проблема, можно сказать, противоположна предыдущей. У многих банков предусмотрены различные депозитные вклады для держателей зарплатных карт, предусматривающие возможность автоматического списания определенной части каждого поступления на депозитный счет. Такая услуга может быть действительно интересной и полезной многим людям, поскольку позволяет автоматически, без необходимости посещения банка, создавать сбережения. Но иногда случается так, что банки подключают подобную услугу без ведома клиентов, опять же, для выполнения планов продаж, после чего определенные суммы (обычно небольшие, чтобы было не так заметно) начинают исчезать с зарплатной карты. Потом, когда клиент это обнаруживает, услуга преподносится как “акция”, “подарок” и т.п., либо как услуга, подключенная по умолчанию при выдаче зарплатной карты.

Вы всегда должны точно знать, сколько денег к вам приходит, сколько уходит и куда они уходят. Для этого достаточно вести учет домашних финансов, и подобной проблемы у вас возникать не будет. Чтобы деньги с зарплатной карты не перечислялись на депозитный счет автоматически, опять же, внимательно читайте договор, обращая внимание на то, какие услуги считаются подключенными по умолчанию, и отказывайтесь от этого, если вам это не нужно. Если вы обнаружили, что деньги уже списываются, а вы этого не хотите – напишите в банк заявление о досрочном расторжении вклада. Банк будет обязан вернуть все списанные деньги на зарплатную карту, но при этом вы потеряете большую часть тех процентов по депозиту, которые начислялись на отложенные суммы.

5. Самовольное подключение услуги СМС-банкинг. Очень часто банки по умолчанию подключают на все зарплатные карты услугу СМС-информирования обо всех операциях по карте. Такая услуга также достаточна интересна и полезна, но обязательно найдутся люди, которым она попросту не нужна. А деньги за СМС-банкинг будут списываться с зарплатной карты ежемесячно.

Либо же встречал ситуации, когда услуга СМС-банкинга предоставляется какое-то время бесплатно (месяц или 3 месяца), а затем автоматически продлевается, но уже на платной основе.

Если вам не нужна услуга СМС-банкинга на зарплатной карте, и вы не хотите ежемесячно нести расходы на комиссию за эту услугу – попросту откажитесь от нее, сразу убрав ненужную галочку при заключении договора или написав в банк отдельное письменное заявление. Банк не имеет право без вашего согласия заставлять вас пользоваться СМС-банкингом.

6. Понижение лимита овердрафта в одностороннем порядке. Встречается и такая проблема: на зарплатной карте установлен кредитный лимит, которым человек активно пользуется. И в один прекрасный момент банк в одностороннем порядке уменьшает его, либо вообще обнуляет. Это может произойти по разным причинам: или из-за несвоевременного погашения кредитной задолженности, или даже просто из-за изменения кредитной политики банка (например, многие банки так поступали с приходом финансового кризиса). В результате получается, что на протяжении нескольких месяцев все поступления на зарплатную карту уходят фактически на погашение кредитного лимита, и человек фактически остается без денег на этот период.

В данном случае банк почти наверняка действует в рамках подписанного договора: там должна быть предусмотрена возможность снижения или обнуления лимита овердрафта при наступлении определенных условий.

Верный способ обезопасить себя от возникновения подобной проблемы – не злоупотреблять кредитным лимитом, лучше всего – не пользоваться им вообще без возникновения экстренной необходимости. Жить в долг – это всегда очень плохо для личного или семейного бюджета. Помимо всех прочих негативных последствий, которые несет в себе потребительское кредитование, в данном случае вы всегда будете иметь риск оказаться в подобной ситуации.

Я описал все наиболее часто встречающиеся проблемы, которые могут создать зарплатные карты. В заключение еще раз повторю, что возможность возникновения таких ситуаций не означает гарантию их возникновения. Просто имейте ввиду, что такие случаи встречаются, и предпринимайте все необходимые меры, чтобы предотвратить возможность возникновения проблем с зарплатной картой именно у вас. Предупрежден – значит, вооружен.

Прежде всего – внимательно читайте договор, четко владейте информацией по всем тарифам (которые, кстати, могут и меняться!) и отказывайтесь от тех услуг, которые вам не нужны, чтобы не нести дополнительные расходы.

Не следует воспринимать зарплатную карту, как некое зло, создающее дополнительные проблемы. Просто используйте все преимущества зарплатных карт и защищайте себя от проблем, которые могут с ними возникнуть. Именно так должен поступать финансово грамотный человек.

Сайт Финансовый гений заботится о том, чтобы ваша финансовая грамотность всегда оставалась на высоком уровне. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями, чтобы научиться грамотно обращаться с деньгами и вести управление личными финансами. До новых встреч!

fingeniy.com


Смотрите также