Где хранить деньги? Можно ли хранить деньги на дебетовой карте


Опасности банковских пластиковых карт. Можно ли их избежать?

Неделю назад, а точнее 17 сентября, чуть было не обчистили мой банковский счет, к которому привязана пластиковая карта MasterCard Standart.

Сидел себе за компьютером, работал, и тут пришли 2 очень странных письма:

С карты x3304 17.09 11:39 списана сумма  10193.68 RUR.Результат операции: Уникальные операции (Successfully completed).Баланс по карте 45307.41.Место совершения операции: VKONTAKTE.

С карты x3304 17.09 11:39 списана сумма  10193.68 RUR.Результат операции: Отмена (Successfully completed).Баланс по карте 55501.09.Место совершения операции: VKONTAKTE.

Но я точно знал, что никаких переводов ВКонтанке я не совершал, да и вообще в тот момент не думал о каких-либо платежах. Кинулся звонить в банк с просьбой заблокировать карту. Пока звонил пришло еще несколько писем о попытках списания на разные суммы. Пытались пополнить баланс ВКонтакте, заказать что-то в Озоне…

Только в этот момент я обратил внимание, что мне повезло, и мои деньги никуда не делись. Я не знаю из-за чего операции не смогли завершиться, да и в банке мне не смогли этого объяснить, но письма приходили парами: в первом говорилось, что сумма списана, а во втором, что операция отменена.

В ином случае пришлось бы долго убеждать банк, что платежи эти не мои и их надо отменить. Повезло. Но задуматься заставило.

Отчасти в сложившейся ситуации виновата далеко несовершенная система безопасности пластиковых карт.

Чтобы снять деньги в банкомате, надо знать пинкод. Чтобы расплатиться картой, нужен либо опять же пинкод, либо подпись и документ, удостоверяющий личность.

Для платежа в интернете достаточно успеть сфотографировать карту во время приема платеже. На ней есть абсолютно вся необходимая информация.

На лицевой стороне есть номер карты, срок действия и имя владельца:

На обратной — код безопасности карты, он же Card Security Code (CSC), Card Verification Data (CVD), Card Verification Value (CVV or CVV2), Card Verification Value Code (CVVC), Card Verification Code (CVC or CVC2), Verification Code (V-Code or V Code), or Card Code Verification (CCV):

Да, система оплаты может потребовать еще адрес и телефон, но на практике они проверяются крайне редко. Так что подержал кто-то вашу в руках, запомнил все циферки и может совершенно спокойно платить ей в интернете.

Отсюда приходим к выводу, что есть в чем-то и моя вина, точнее беспечность. Хранить деньги на карте нельзя.

  • Держать их нужно на расчетном счете, а лучше накопительном срочном вкладе с возможностью частичного изъятия.
  • На карту переводить суммами, необходимы для совершения платежа через интернет-банк.
  • А для платежей в интернете и вовсе иметь отдельную карту.

Так что сейчас ищу банк, в котором можно было бы получить:

  1. Первая карта для оплаты в торговых сетях и снятия денег в банкоматах. Как в России, так и за рубежом: в первую очередь юго-восточная Азия и Европа.Соответственно, чем ниже процент за снятие денег в чужом банкомате и выгоднее курс валют, тем лучше. Сама карта изначально рублевая, ибо доходы в рублях.На этой карте хранится небольшая сумма на всякий случай, для крупных покупок и обналичивания необходимые суммы перечисляются с вклада.Оплаты в интернете должны быть заблокированы начисто.
  2. Вторая карта для оплаты в интернете, но полностью виртуальная не подходит. Некоторые азиатские авиакомпании жаждут увидеть карту, с которой производилась оплата, поэтому хоть какой-то кусочек пластика с номер и ФИО должен быть. Думаю, что MasterCard Virtual или Visa Virtuon, выпускаемые на пластике, но без чипа и магнитной полосы подойдут.На этой карте по умолчанию баланс вообще нулевой. Пополняется со вклада только для конкретных операций на нужную сумму.
  3. Мультивалютный вклад с возможность пополнения и снятия денег до неснижаемого остатка. На нем и будем хранить основную массу денег.В принципе можно и просто 3 срочных вклада в разных валютах. Но, конечно, должна быть возможность переводить деньги между ними с помощью интернет-банка.

Причем банков таких нужно хотя бы два. Один банк будет основным, но и запасной вариант иметь надо. Мало ли… украдут карту, заблокируют, еще чего… Да где-нибудь за границей.

Несколько вариантов уже нашел, расскажу в следующий раз. 🙂 А если у вас на примете есть хороший банк, подходящий под мои критерии, буду рад услышать о нем в комментариях. 😉

Заметки по теме:

www.brimz.ru

Где лучше хранить деньги — на карточке или сберкнижке?

Где лучше хранить деньги - на карточке или сберкнижке?

  • В 2003 году, что бы ограничить свои расходы (доходы тогда их превышали), клал все заработанное на сберкнижку. Плюсы: очень долго стоять в очереди, сто раз подумаешь, стоит ли. Если захочешь снять на пиво, задумаешься, стоит ли снова стоять часа два в очереди. Минусы: если срочно деньги нужны, быстро не снимешь.

    После появились карточки и банкоматы не каждом шагу. Вроде карточку дома оставил. Так они, нехорошие, придумали снятие денег с банкомата без карточки.

    Растерялся. Если для накопления, то на сберкнижку лучше. Попробуйте из-за 15 долларов полдня постоять в очереди:)))

  • Ого, а что - сберкнижки еще существуют? Наверное, оттого, что я из Беларуси, так поотстала от жизни))

    Если предполагается длительное хранение, то лучше всего открыть накопительный счет, на который вам будут quot;капатьquot; проценты.

    А на карточке особенно не накопишь. Все равно, все тратится моментом. А так еще нужно ждать будет, чтобы снять деньги, идти для этого в банк, стоять в очереди... Так они целее. Только нужно выбрать наиболее выгодный вариант.

  • Наташа, вс зависит от того, что вы хотите получить от хранения денег в банке.

    Если цель-сохранить деньги физически, то карта и сберкнижка это по-сути своей одно и то же.

    Если цель накопить, то лучше сберкнижка. Получите большую доходность. Если основная цель-удобство использования и получения денег, то, безусловно, это карта.

    Хотя вс зависит от условий вашего банка. Есть интересные предложения, которые предоставляют возможность держать деньги на сберкнижке и прикрепить к счту карту, да ещ бесплатную. А если и деньги через карту можно снимать (в банкомате или терминале оплаты) без потери начисляемых процентов, то это вообще, будет лучший вариант.

  • Уфф... Ну из двух зол я выбрал бы хранить денюжки на карточке. Не нужно таскать с собой паспорт везде (счастливых жителей и гостей столицы не касается, - нужно таскать), не нужно ходить с книжкой только quot;в своquot; отделение Сбербанка (только у этого же банка книжки, да?). Карточка сойдет в любом банкомате, где разная хрень скотчем к картоприемнику не приклеена и рядом quot;мутныхquot; личностей нет.

  • Я считаю, что лучше хранить деньги на карточке. Почему?

    • В любой момент сможете снять, в выходные, по ночам, без праздников и очередей в банк (если только нет очереди в банкомат).
    • Карточкой можно расплатиться, не нужно считать монетки и купюры, дал карточку и заплатил!

    Что касается сбережений, у меня лично такая карточка, что можно открыть любой депозит через интернет и положить туда денежку под процент. Мне начисляют 10 процентов годовых. Все делается быстро и самостоятельно. Поэтому не вижу повода идти в банк и отвлекать его сотрудников.

  • На сберкнижке как-то совсем по-советскому. Сейчас много выгодных предложений: карты с начислением процентов на остаток, депозиты. Если боитесь за сохранность средств можно картой вообще не пользоваться в магазинах, можно даже пин-код по ней не получать.

  • я бы сказала что лучше их хранить и не там и не там, лучшим хранилищем станет: копилка домашняя или запрятанная у соседки, на карточке удобно-везде росплатишьшся, сберкнижка- уверенность в целости денег

  • Для хранения денег я доверяю банку сбербанк, там можно завести сберегательную книжку на котором можно хранить деньги и получать за это проценты. А на карточке большую сумму хранить не стоит, может разное случиться во первых не удобно е снимать когда за спиной стоит много людей и таращатся на тебя как деньги снимаешь, ну и также бывают случаи мошенничества. А в сбербанке, там вызывают клиента, и в спокойной обстановке совершают операции с денежными вкладами.

  • По сути это одинаковые понятия. В обоих случаях это счет в банке. Карточкой можно расплатиться где угодно. А книжка это положить и снять.

  • Я пришла тут оформлять сберегательную книжку на детские пособия. Мне сказали, что они теперь открывают социальную пластиковую карту, ушли сберкнижки в не бытье. Если же они у вас все еще остались, то хранить предпочтительнее на книжке. И не растратишь и процентик, небольшой, но капает.

  • Известно, что большие суммы не рекомендуют хранить на банковской карте. Случаев мошенничества очень много. Деньги снимают, воруют мошенники самыми разными способами, начиная от мошеннических приставок к банкоматам и закачивая фишинговыми сайтами. Не все знают, но если продавец-мошенник в магазине успеет переписать ваши данные с карты или снять ксерокопию карты, то он легко может заказать товар в интернет-магазине, хоть в Америке. Конечно, случаи мошенничества расследуются, но для клиента это большая нервотрепка.

    Большие суммы следует хранить только на сберкнижке, или на депозитных вкладах. Украсть оттуда их неизмеримо сложнее.

  • info-4all.ru

    Где хранить деньги? | Финансы для Людей

    Когда у человека доходы начинают постепенно превышать расходы, он начинает задаваться вопросом «Где хранить деньги?». Ответ на него не «лежит на поверхности», а требует дополнительного напряжения и изучения, что свидетельствует о постепенной повышении уровня финансовой грамотности этого человека. В статье мы расскажем о различных способах хранения денег, и их возможном сопутствующем приумножении. При этом обойдем стороной слово «спрятать», с которым связаны чулки, банки с крупами, унитазные бачки и прочие «тайники», известные всем ворам, а взглянем на проблематику более широким взглядом. Попутно попытаемся ответить на вопрос: «Где лучше хранить деньги: дома или в банке?»

    Где хранить деньги дома? Стоит ли это делать?

    Держать наличные дома не всегда благоразумно, особенно если речь идет о крупной сумме. Помимо нежданного появления домушников, существуют еще и пожары, способные уничтожить результаты ваших трудов и накоплений, а также затопления. Причем произойти все эти неприятности могут и по вине соседей.

    Но от этого способа сохранения денежных средств вряд ли можно отказаться. Во-первых, вам всегда могут потребоваться наличные на всевозможные неотложные нужды. Поэтому дома имеет смысл хранить небольшую сумму, так называемый стабилизационный фонд семьи (СФС), который составляет от 50 до 100% вашего (или вашей семьи) ежемесячного расхода. Грубо говоря – одна зарплата «главного добытчика».

    Во-вторых, дома можно держать часть вашей финансовой подушки безопасности (вы уже озаботились её созданием?) – суммы, составляющей от 3 до 6 ежемесячных расходов вашей семьи. Это резервный фонд, необходимый для поддержания человека при возникновении внештатных ситуаций, например, потери работы или необходимости лечения. Собственно, СФС и является одной из её составных частей.

    Как хранить деньги дома? Есть несколько способов:

    1. Сейф. Он должен иметь многоступенчатую степень защиты и быть несгораемым (что уже само по себе довольно дорого). Кроме того, такой «агрегат» должен быть достаточно тяжелым или вмонтированным в бетонную стену, чтобы его невозможно было вынести.

    2. Тайник. Его можно устроить даже в платяном шкафу или столе, проявив смекалку. Для подобных мест хранения в предметах мебели устраивают дополнительное дно или небольшие выпилы (вырезы). Еще один вариант – замаскировать тайник под электрошкаф, розетку и т.п. Главное, чтобы все выглядело правдоподобно.

    3. Некоторые умудряются хранить сбережения в полостях, образованных натяжным потолком или гипсокартонной стеной. Здесь важно обеспечить беспрепятственный доступ к деньгам, чтобы не пришлось разбирать часть конструкции для их изъятия. Но в то же время доступ не должен быть слишком простым и бросаться в глаза. Иначе вор обнаружит такой клад в секунды.

    4. Территория возле дома. Имеется в виду не общедомовая территория многоэтажки, а личные владения вокруг частного дома. Здесь тоже можно устроить массу потайных мест. Главное, чтобы ваши домочадцы случайно не отнесли деньги на свалку вместе с какой-нибудь ненужной вещью или мусором (некоторые любят делать заначки в карманах старой одежды в кладовке, поэтому, перед тем как выкинуть такую одежду, проверьте её карманы, иначе за вас это сделают другие – те же бомжи на помойке).

    Вы можете придумать и что-то свое, интернет кишит различными способами, придуманными пытливыми умами, но избегайте банальностей. Воры знают основные наши уловки и редко уходят из жилища ни с чем.

    И ещё одно важное добавление. Если уж вы планируете хранить дома существенные суммы, и при этом оставляете своё жилище на довольно продолжительное время, то первые 3 способа (или их вариации) есть смысл применять ТОЛЬКО при дополнительной подстраховке – наличии сигнализации и договора с охранным агентством на круглосуточную охрану квартиры. Иначе воры перевернут квартиру вверх дном, и за ваше длительное отсутствие сделают всё возможное, чтобы вскрыть сейф (ну непросто же так его установили дома) и обнаружить другие тайники.

    Как хранить деньги в путешествии или на отдыхе?

    Если вы собрались в путешествие или на отдых в жаркие страны, то трудно найти способ лучше, чем взять с собой банковскую карту с большей долей планируемого бюджета. Без налички, несомненно, не обойтись, но лучше её взять с собой не более трети от всех запланированных затрат.

    Украденные деньги уже не вернёшь, а карманники нутром чуют, где они лежат. Если же у вас украдут карту, то незнание пин-кода не позволит вору «отоварить» её в магазине, а без вашего телефона, куда приходит смс-код подтверждения любой операции перевода, злоумышленник не сможет деньги перевести на другие счета. Своевременное блокирование карты сохранит ваши деньги в безопасности. Кстати, по карточкам платёжных систем Visa и MasterCard (начиная с классики и выше) доступна услуга экстренной выдачи наличных денежных средств, которой держатель может воспользоваться при потере пластика (достаточно позвонить в ваш банк). Удобно, не правда ли?

    Тому кто переживает за взимание дополнительного процента за конвертацию денежных средств из иностранной валюты в рубли, можно посоветовать завести карту со счётом в евро или в долларах, и не забудьте взять с собой дополнительную резервную карту, чтобы было куда переводить деньги родственникам, на случай если основная карточка будет заблокирована по причине кражи или утери.

    Храните деньги в сберегательной кассе… Варианты банковского хранения

    Небольшую сумму, предназначенную для расходов в случае форс-мажора, можно хранить на обычной дебетовой карте. Только старайтесь, чтобы она не была зарплатной. Иначе сами не заметите, как потратите всю сумму. Для этих целей лучше завести дебетовую карту с функцией начисления процентов на остаток – так и деньги сохраните, и доход получите (например, карту Тинькофф Блэк или подобную).

    Если же размер сбережений приличный, и вы планируете хранить их в долгосрочной перспективе, можно воспользоваться другими банковскими услугами:

    1. Вклад. Он обязательно должен быть пополняемым и желательно с ежемесячной капитализацией процентов. Тогда все начисленные процентные платежи будут добавляться к сумме вклада и в следующем расчетном периоде вам начислят процент и на эти деньги тоже – процент на процент. Банковский вклад – неплохое средство для сохранения денег. А если вы хотите, чтобы они приумножались, может стать и вовсе не заменимым. При условии правильно выбранного продукта.

    При всех положительных моментах никогда не забывайте о государственном страховании вкладов и не превышайте максимальный порог. Если же видите, что сумма накоплений перекрывает размер гарантированных выплат, лучше распределить средства по нескольким счетам в разных банках.

    2. Ячейка. Это тот же сейф, только расположен он в хранилище банка. А значит, никакие воришки не смогут посягнуть на ваши наличные или другие ценности, которые вы поместили в банковскую ячейку. В отличие от того же вклада, ячейка служит гарантом сохранности ваших ценностей даже в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства. И если компенсацию по вкладам можно ждать годами, то ценности из ячейки обязаны отдать по требованию. Единственный минус способа – необходимость вносить плату за пользование ячейкой. Но этот минус превратится в плюс за счет 100-процентной сохранности всех ваших ценностей (хотя 100% давать никогда нельзя, в роли воришек могут выступить и инсайдеры – работники самого банка).

    3. Приобретение золота. В этом случае вам на руки выдадут сберегательную книжку, в которой будет указан вес приобретенного вами драгоценного металла (речь идёт об ОМС – обезличенных металлических счетах). Прежде чем решиться на такие вложения, помните, что курс золота подвержен колебаниям, и может подвести вас в самый неподходящий момент. Хотя потеря денег – момент всегда неподходящий и неожиданный.

    Ещё нюанс – обезличенные счета не страхует АСВ (агентство по страхованию вкладов), и золото на бумаге, в случае потери банком лицензии, так на ней и останется…

    Как вариант, можно купить золото в слитках, но при этом банки удержат приличную комиссию, плюс с вас удержится НДС (18%), и не забывайте о рисках хранения ценного металла дома (см. начало статьи).

    Если изучить динамику колебаний курсов золота с 2000 года, можно заметить, что стабильный рост приходился лишь на период с 2009 по 2012 год. Потом уже идет тенденция падения цен. Причем она стабильна.

    И даже в нынешнем 2017 году особо позитивных прогнозов не предвидится. Вроде бы и есть небольшие повышения цен, но они сразу же возвращаются на исходную точку. А то и вовсе снижаются.

    Кроме всего прочего, подобные сбережения нельзя обналичить быстро и в любое время. Поэтому такое хранение денег неоправданно для средств, которые откладывались на экстренный резерв.

    Стоит ли хранить в иностранной валюте?

    Первое, что приходит в голову каждому второму россиянину – хранить деньги в иностранной валюте. Но, приобретая денежные единицы других государств, стоит помнить о постоянном колебании валютных курсов, иногда не поддающихся никакой логике. Сейчас даже пропадает корреляция между стоимостью доллара (или валютной пары доллар/евро) и ценой за баррель нефти.

    Здесь важно обладать хотя бы минимальными познаниями в области финансов, чтобы суметь выбрать те деньги, которые в перспективе будут сохранять стабильную стоимость на мировом рынке или прибавлять в цене.

    Самые распространенные виды валют, в которые принято размещать временно свободные средства:

    1. Российский рубль. Поскольку живем мы в России, все наши заработки, цены в магазинах и т.п. выражены в рублях РФ, поэтому хранение денег именно в этой валюте – самый стабильный вариант. Но это только при условии, что в стране все гладко, нет никаких волнений, кризисов и санкций извне. А уж кредиты брать в иностранной валюте (особенно – ипотеку) – упаси вас господь! Кредитуйтесь только в рублях.

    В кризисные времена инфляция начинает расти по геометрической прогрессии, а все накопления очень быстро теряют свою покупательскую способность. Следовательно, выбранный способ хранения денег в любом случае должен обеспечивать хотя бы небольшой их прирост. Иначе это будет не сохранение, а неминуемая потеря. Кстати, как не банально звучит, но кредит в рублях на фоне падения национальной валюты, тоже можно назвать в какой-то степени выгодным вложением.

    2. Доллар США. На протяжении достаточно большого периода времени эта валюта сохраняет высокую значимость и актуальность. Исключительные ситуации есть, но они кратковременны и быстро проходят. Но, по сути – это настоящий мыльный пузырь. Непонятно, как может валюта страны занимать лидирующие позиции, если у самого государства огромные внешние долги, небезграничные собственные сырьевые ресурсы и собственное производство далеко не на высоте. Когда-нибудь это должно закончиться. Не так ли?

    3. Евро. В последнее время эта валюта не вызывает доверия, хотя и сохраняет вполне неплохой курс. Вы смотрите новости? Какова сейчас обстановка в странах Евросоюза? Постоянные теракты, волнения, митинги. А у некоторых стран и вовсе плачевное положение, в прямом смысле на грани банкротства. Не говоря о том, что ряд государств уже начали процедуру выхода из Европейского союза. Кроме того, даже внутри Евросоюза, среди его участников, существует множество разногласий. Нет никакой гарантии, что уже завтра эти разногласия не станут причиной распада содружества и неизменного падения курса евро. Ненадежная валюта, но короткие промежутки времени можно хранить деньги и в ней (допустим, за несколько месяцев до поездки в Европу).

    4. Юань. Еще не распространен как способ хранения денег и очень даже зря. Китай – производитель абсолютного большинства товаров, поставка которых осуществляется по всему миру. Фактически Китай – тот самый пуп земли, на котором держится вся мировая экономика. Дальновидные инвесторы уже инвестировали свой капитал в производство, развитое в Китае, и будут инвестировать еще. Поэтому китайский юань – одна из самых надежных валют в текущей ситуации, на которую стоит обратить внимание.

    В общем, идея вкладываться в валюту различных государств вполне жизнеспособна, только не переусердствуйте – старайтесь диверсифицировать риски, и разбивать накопления на несколько примерно одинаковых частей, каждую из которых и переводите в разные валюты. Как говорят финансисты: храните яйца в разных корзинах!

    В сети можно встретить рекомендации хранить часть денег в электронной валюте, которая сейчас получает все большее распространение. Не советуем этого делать по трем причинам:

    1. Велик соблазн совершить покупку в сети. Расчеты электронной валютой принимают в любом интернет-магазине.

    2. Практически все электронные сервисы основаны за рубежом, а часть – и вовсе в офшорах. Буквально в ноябре-декабре 2016 года возникла проблема с системой Вебмани, которая не позволяла пользователям выводить деньги на банковские карты. И ничего сделать было нельзя. Поэтому если уж решились хранить какую-то сумму на электронном кошельке, то заведите его в системе Киви. Это российский банк.

    3. Вывод средств на банковские карты облагается комиссиями. Да и «заброс» денег на кошелек не всегда бесплатен. Зачем терять порядка 10% накоплений, если можно выбрать другой способ сохранения средств?

    Набирают популярность и так называемые криптовалюты (например, биткоин). Но с ними имеет смысл связываться только в том случае, если вы твёрдо знаете, что они из себя представляют, и что от них можно ожидать. Пока они настолько нестабильны (хотя постоянно растут в цене, но это сильно смахивает на растущий мыльный пузырь), что лучше в них значительные суммы не переводить и не хранить. Только чуть-чуть поиграться и посмотреть, что из этого выйдет – с заделом на будущее.

    Свободные деньги должны работать. Во что их можно инвестировать?

    Вложение денег в иностранную валюту или драгоценные металлы, о которых мы рассказывали выше, тоже инвестирование. Но в этом разделе речь пойдет о дорогостоящих приобретениях, к которым можно отнести:

    1. Ценные бумаги. Для того чтобы приобрести акции какой-нибудь компании, нужно обладать знаниями в этой сфере и уметь анализировать финансовое состояние фирмы и отрасли в целом. Репутация – еще не повод доверить свои деньги (она может быть и «дутой»). Если таких знаний у вас недостаточно или просто не доверяете собственной интуиции, попробуйте проконсультироваться со специалистом, и желательно не одним – тогда мнение будет максимально объективным. Как вариант, можно сотрудничать с компанией-брокером, где на ваши деньги будут покупать акции уже профессионалы, а вы – получать свои дивиденды.

    2. Драгоценные металлы. Здесь речь идет не только о золоте, но и серебре, платине и палладии. Курс на эти металлы устанавливается Центробанком РФ в зависимости от ситуации на лондонском рынке наличного металла.

    3. Недвижимость. Даже если роста цен на жилье в ближайшей перспективе не предвидится, можно рассмотреть этот способ в качестве сохранения и приумножения собственных сбережений. Ведь приобретенное помещение в любом случае можно будет сдавать внаем, и получать ежемесячный доход. И здесь уже неважно, жилое оно или производственное. Пожалуй, это самый лучший способ сохранить крупную денежную сумму в относительно стабильное время – без войн и других глобальных потрясений.

    Мы рассмотрели различные способы хранения денежных средств в зависимости от жизненной ситуации и уровня накоплений. Как видите, на вопрос: «Где лучше хранить деньги: дома или в банке?» нельзя дать однозначный ответ. Держите деньги там, где вам удобнее всего, и, по вашему мнению, безопаснее.

    Согласитесь, уже хорошо, что вы задаётесь этим вопросом, значит, денежки у вас есть или скоро появятся. Таким образом, дело остаётся за малым – повышайте свою финансовую грамотность, расширяйте кругозор, и, конечно же, храните и приумножайте свои накопления!

    .

    www.privatbankrf.ru


    Смотрите также