Могут ли арестовать дебетовую карту


Могут ли приставы арестовать кредитную карту

Рано или поздно каждый должник сталкивается с таким неприятным явлением, как арест банковского счета. К сожалению, если у вас есть долги по кредитам, коммунальным услугам или просто штрафы ГИБДД, арест счета вам обеспечен в любом случае, по крайней мере, если на ваше имя открыт какой-либо банковский счет или вклад. Но зачастую приходится сталкиваться с такой ситуацией, как арест кредитные карты, а это вдвойне неприятное явление для должника, он не просто лишается средств, но и должен будет выплачивать кредит в соответствии с банковским договором. Могут ли приставы арестовать кредитную карту, именно этот вопрос волнует каждого должника.

О чем говорит законодательство

Действительно, в рамках исполнительного производства судебный пристав исполнитель имеет права искать и арестовывать счета должников в российских банках. То есть, после получения судебного постановления о взыскании задолженности с физического лица судебный пристав-исполнитель делает запросы в различные банки с целью розыска его банковских счетов. После чего он, в рамках законного требования, предоставляет банку постановление об аресте и взыскании денежных средств.

Если сказать то же самое простыми словами, то есть судебный пристав имеет право потребовать у банка денежные средства должника, а именно те деньги, которые хранятся на счетах физического лица и принадлежащие ему. Отсюда следует вопрос, имеют ли право приставы арестовать кредитную карту, ведь на ней нет личных финансов должника, а денежные средства банковской организации, которые она предоставила заемщику на условиях кредитного договора.

На самом деле, судебные приставы действительно не имеют права блокировать кредитные средства заемщика постольку, поскольку они ему не принадлежат. А по закону взысканию подлежит лишь личное имущество должника, в отношении которого было заведено исполнительное производство. То есть, в рамках исполнительного производства судебный пристав исполнитель имеет право взыскивать денежные средства и имущество, принадлежащее непосредственно должнику.

Важно, судебные приставы не имеют права накладывать арест на кредитные карты постольку, поскольку денежные средства являются собственностью банка и не принадлежат должнику.

Процесс ареста банковских счетов

На самом деле в возбуждении исполнительного производства не должны являться неприятным сюрпризом для должника, ведь у каждого из них есть реальный шанс расплатиться с долгами до начала процесса принудительного взыскания долгов. Судебный пристав обязан направить письмо на адрес должника и сообщить ему о возбуждении исполнительного производства в течение 5 дней, если не произошло добровольного возврата суммы денежных средств согласно исполнительному документу.

Процедура ареста банковских счетов выглядит следующим образом:

  1. Судебный пристав-исполнитель получает постановление о взыскании задолженности в принудительном порядке в отношении физического лица.
  2. Судебный пристав-исполнитель направляет уведомление на адрес должника о принудительном взыскании задолженности или исполнение иных обязательств.
  3. В том случае, если должник не исполнил свои обязательства, судебный пристав отправляет в коммерческие банки запрос с целью поиска денежных средств должника.
  4. Банк передает судебным приставам ответ на запрос и указывает Есть ли в том или ином коммерческом банке счета должника.
  5. Если такие счета разыскивают что на них накладывается арест с целью последующего списания денежных средств в счет погашения имеющихся долгов.

Обратите внимание, что арест накладывается с целью последующего взыскания, то есть, денежные средства, если таковые имеются на счету, незамедлительно перечисляются на счет судебного пристава, который, в свою очередь, перечисляет их по исполнительному документу.

Но у данного вопроса есть и другая сторона. Если вы владеете кредитной картой, то должны представлять, что она имеет отрицательный или нулевой баланс, потому что вы пользуетесь заемными средствами банка. Соответственно, на практике судебные приставы не могут списать с нее деньги и это в первую очередь не в интересах банка. Но по решению суда судебные приставы посылают в банк запрос именно с целью поиска счета. То есть, банк передает непосредственно сведения в виде номеров тех самых счетов. А уже после этого на них накладывается арест. Отсюда следует, что банк может списать либо личные средства заемщика, хранящиеся на счету кредитной карты, либо списывать деньги в момент пополнение счета.

Но даже совершенная и безопасная система банка может давать технические ошибки, именно в этот момент может осуществиться списание денежных средств в счет исполнительного производства судебным приставом. Кстати, нельзя не сказать, что такая ситуация является большой редкостью. Действительно с кредитных счетов списываются деньги в счет исполнительного производства, причем четкой причины такому явлению определенно нет, в противном случае, у должников не возникало бы такого вопроса, могут ли судебные приставы заблокировать кредитную карту.

И, наконец, нельзя не сказать еще об одном факте: судебные приставы получают от банка лишь счета должника, то есть они не знают какое именно у них назначение, то есть, они могут арестовать кредитный счет, кредитную карту, дебетовую карту, вклад, зарплатную карту и счет, на который должник получает пенсионные выплаты и государственные пособия, алименты и другие. В соответствии с законодательством они не должны разбираться с этим вопросом и накладывают арест сразу на все счета должника.

Какие меры предпринять должнику

Что делать, если он обнаружил, что его кредитная карта заблокирована по инициативе судебных исполнителей. Сегодня, выявить арест банковского счета проще простого, ведь банк уведомляет своих клиентов о любых изменениях его счета с помощью SMS-сообщений. Поэтому если вы получили уведомление из банка, в котором указано, что на счет наложен арест, вам нужно немедленно посетить кредитно-финансовую организацию. Ваша задача выяснить, кто заблокировал счет и по какой причине. Несомненно, банк вам не назовет причину ареста счета, но может дать выписку с указанием фамилии, имени и отчества судебного пристава, его служебный номер телефона и основание, то есть, основание ареста и его номер.

Далее, вы должны обратиться в службу судебных приставов и выяснить причину блокировки, потому что случается такое, что счет был арестован по ошибке судебного пристава и деньги списываются незаконно, но это отдельная тема здесь, безусловно, вы можете рассчитывать на полное возмещение убытков. Если средства были списаны с кредитного счета, то вы должны написать заявление о возврате заемных средств.

Есть еще один нюанс. В возврате заемных средств вам могут отказать постольку, поскольку судебные приставы исполнительные заинтересованы в возврате долга в ближайшие сроки, но сам должник при этом может обратиться в суд и взыскать свои денежные средства.

Как подать в суд на судебного пристава

Итак, если судебные приставы списали деньги с кредитной карты, и отказались вам вернуть денежные средства, что вы можете оспорить их действия в судебном порядке. Только прежде чем обращаться в суд, вам однозначно нужно решить вопрос с просроченной задолженностью, возможно, вам можно будет договориться с истцом по вашему исполнительному производству и определить порядок возврата долга, то есть, заключить договор и предоставить суду доказательства, что вы не уклоняется от уплаты долга, и определили порядок действия с истцом.

Далее, вы можете обратиться в суд и потребовать у судебного пристава вернуть заемные средства банка. С другой стороны, вы можете этого не делать, ведь денежные средства были списаны в счет погашения вашего долга. А, значит, вы остались должны банку, с карты которого списали денежные средства, здесь вы просто выплатите кредит и забудете о своих долгах.

Если два предыдущий вариант вас не устраивают, то в любом случае можете составить иск и потребовать у судебного пристава вернуть кредитные средства. Для этого вам нужно обратиться в суд общей юрисдикции и составить исковое заявление. Кстати, лучше обратиться к профессионалам, потому что в данном вопросе есть множество нюансов и тонкостей, заодно, вы получите грамотную консультацию юриста.

Проверка исполнительных производств в базе данных ФССП

После того как ваше исковое заявление будет готово, вы можете обращаться с ним в суд. В суде вам нужно будет настаивать на возврате денежных средств на счет карты постольку, поскольку они вам не принадлежат и являются собственностью банка. Шансы на положительное решение суда у вас есть, но опять же вам нужно будет определить порядок возврата долга, например, вы можете договориться с судебным приставом о возврате долга частями или определенным процентом от вашего ежемесячного дохода.

Обратить внимание, если кредитные средства были списаны с банковской карты, то до момента поступления их на счет вам придется расплачиваться по кредиту с банком и здесь не стоит уклоняться от своих обязательств, ведь вы подписывали кредитный договор, в соответствии с которым обязаны вносить ежемесячные платежи в счет погашения долгов.

Подведем итог, судебные приставы имеют полное право наложить арест на банковские счета должника, это действие укладывается в рамки действующего законодательства об исполнительном производстве. Но с другой стороны, банк не обязан расплачиваться за вас, и вы можете потребовать возврата незаконно списанных кредитных средств с вашей банковской карты. В другом варианте вы можете оставить все как есть, и расплачиваться дальше с банком, хотя в данном случае вам придется платить за это определенная договором проценты.

znatokdeneg.ru

Арест кредитной карты: законно ли?

Арест кредитной карты (как, впрочем, и дебетовой) может стать неожиданностью для должника. Хотя постановление о возбуждении исполнительного производства приставы обязаны прислать по почте, возможны ситуации, что должник не проживает по указанному адресу либо не осведомлен о возможных действиях сотрудников Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Поэтому часто случается так, что при попытке снять деньги в банкомате, рассчитаться в магазине или обращении в банк, должника поджидает пренеприятный сюрприз – невозможность воспользоваться своими деньгами.

Приставы вполне могут арестовать как дебетовую, так и кредитную карту должника. Дело в том, что арест накладывается на счет, открытый у должника в каком-либо из банков: чаще всего судебный пристав рассылает запросы по наиболее крупным из них и арестовывает все обнаруженные счета. Это может быть счет дебетовой или кредитной карты либо счет, вовсе не привязанный ни к какому «пластику», например, сберегательная книжка.

Арестуют все деньги?

Прямого указания на невозможность ареста средств на кредитной карте в законе нет. Поэтому то, могут ли приставы арестовать кредитную карту, зависит от того, сообщит ли банк сведения об этом счете или ограничится тем, что сообщит лишь о счетах с принадлежащими должнику средствами.

Средства на кредитной карте не являются денежными средствами, на которые законом запрещено налагать арест.

Поэтому возражение «это деньги не мои, а банка» не будет являться основанием для снятия ареста. Однако арест не означает полное изъятие денег: как правило, с поступающих на счет должника сумм списывается не более 50%, если, конечно, он не изъявит желания пожертвовать для погашения долга всей суммой средств на счете.

Что касается дебетовых карт, судебный пристав не может арестовать лишь те находящиеся на них средства, которые являются социальной помощью от государства: пособие по беременности и родам, по уходу за ребенком, «детские» выплаты, пенсию ребенка-инвалида. Полный перечень выплат, не подлежащих аресту, указан в ст. 101 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».

Долг, еще долг

В случае с кредитной картой проблема может осложниться тем, что, если находящихся на момент ареста счета средств на ней будет недостаточно для полной выплаты долга, то в счет его погашения будут идти суммы, перечисляемые должником для погашения кредита по этой карте. Таким образом, у владельца кредитки может возникнуть еще одна задолженность.

Возможен и такой вариант, что на заблокированный счет внести средства будет невозможно. То есть, арестовав кредитку, приставы спишут с нее все имеющиеся средства в счет погашения долга, а вот дальнейшие платежи на счет поступить не смогут вовсе. Для решения этой проблемы придется обратиться в банк и попросить предоставить дополнительный счет для погашения либо каждый раз совершать платежи через кассу банка. Но нет никакой гарантии, что эти средства не будут также списаны приставами.

Оптимальным вариантом в этом случае будет оперативное погашение имеющейся задолженности с обязательным извещением об этом судебного пристава-исполнителя. Снятие ареста со счета не занимает много времени, однако нельзя забывать о бюрократических проволочках и пресловутом человеческом факторе: решение о снятии ареста может прийти в банк через весьма длительное время после его вынесения. Тем, кому разблокирование счетов требуется срочно, можно посоветовать взять копию решения о снятии ареста в ФССП и отнести ее в банк самостоятельно.

За что арестовали мою карту?

Арест счетов полного тезки должника – нередкое явление. В этом случае владелец карты будет еще более удивлен, чем настоящий должник, – ведь постановление о возбуждении исполнительного производства ему совершенно точно не пришлют. А вот запрос в банк о том, имеется ли открытый счет на имя, скажем, Иванова Александра Петровича, может стать роковым не только для должника, но и для любого владельца столь распространенных Ф.И.О. Проблема эта актуальна, и пути ее быстрого решения пока ищутся.

Пока эти меры обсуждаются, попавшему в такую ситуацию остается лишь обратиться в ФССП и предоставить доказательства, что арестованный счет принадлежит ему – человеку, не являющемуся должником. Для этого необходимы так называемые дополнительные идентификаторы, которыми, помимо даты и места рождения, могут служить номер СНИЛС («пенсионная карточка») либо ИНН. Если средства просто арестованы или ушли на депозитный счет приставов, их возврат не займет много времени, если же они перечислены взыскателю – придется запастись терпением.

Елена ТОЛЧИНА

zaim.com

Имеют ли право судебные приставы арестовать кредитную карту

Арест имущества или банковских счетов производится в тех случаях, если у физического лица есть задолженность по выплатам. Арест производится службой судебных приставов, которые имеют в этой области большие полномочия. Могут ли при этом арестовать кредитную карту?

Содержание статьи

При каких обстоятельствах могут арестовать имущество

Судебное разбирательство возникает в случае уклонения от выплачивания кредита клиентом. В подавляющем большинстве случаев суд встает на сторону банка, так как выявляется уклонение от уплаты. Если по решению суда заемщик не вносит сумму в установленный срок - подключают службу судебных приставов. Стоит понять, какими полномочиями обладают судебные приставы.

Согласно законодательству Российской Федерации служба судебных приставов имеет право изъять имущество физического лица в счет уплаты долга. Более того, они обладают обширными возможностями контроля банковских счетов должника - все счета блокируются при необходимости. Блокировка происходит после решения суда - реквизиты должника являются конфиденциальной информацией, которая предоставляется только в случае судебного запроса. Что касается карт: с дебетовыми все ясно - с них списываются деньги в качестве уплаты долга, в случае с кредиткой ситуация несколько сложнее.

Имеют ли право судебные приставы арестовать карту

Арест кредитной карты в большинстве случаев нецелесообразен. На счете карты находятся деньги банка, и ее арест означает дополнительные убытки банку. Поэтому, информация о ней не предается судебным приставам. Бывают ситуации, когда эта информация передается по ошибке, но такие случаи можно назвать исключительными. Иное развитие событий возникает, если на счете сверх кредитных средств находятся деньги должника. Тогда избыточные средства изымаются в счет уплаты долга.

Такие случаи единичны, большая часть долга покрывается описанным имуществом, цена которого оценивается нынешней рыночной стоимостью. Дополнительно деньги привлекаются со счетов в банке: вкладов, дебетовых карт.

В законе нет упоминаний о том, что кредитные карты не подвергаются аресту. Следовательно, это может произойти или не произойти по решению суда. Происходит это редко, так как для всех сторон это не выгодно: для банка дополнительные расходы - потеря собственных денег, для должника - сложности по выплачиванию долга, для судебных приставов и суда - проблемы с закрытием дела из-за сложностей выплаты долга. Поэтому, данная ситуация может возникнуть только в единичных случаях.

Блокировка кредитной карты судебными приставами возможна только по решению суда

Что делать в случае ареста кредитной карты

Арест кредитной карты означает невозможность пользоваться ей вообще. Такая ситуация означает, что у должника остается мало возможностей для денежных операций. Что делать в таком случае?

  • Изучить закон Об исполнительном производстве, чтобы знать свои права и обязанности, а также полномочия приставов. Это необходимо чтобы пресекать незаконные действия.
  • Запросить у банка документы о том, что карта не дебетовая, а кредитная.
  • Выяснить причину, почему заблокировали карту.
  • Написать заявление о разблокировке карты, заявление будет принято в случае, если будет оговорен порядок погашения долга.
  • Когда арест будет снят - представить документы об этом в банк.

Можно также обратиться в суд с требованием отмены блокировки. Необходимо приложить документы, в которых будет обозначено, что блокировка мешает вносить средства для погашения долга.

Если приведенный способ не помог, можно поступить иначе:

  • Открыть новый счет для оплаты долга;
  • Вносить платежи через кассу банка;
  • Оплачивать через депозит нотариуса.

Общей рекомендацией можно выделить изучение законов, при необходимости обращение к юристам.

Заключение

Арест кредитной карты - ситуация редкая, но вполне реальная. Такое событие принесет немало хлопот всем участникам разбирательства. Должнику это принесет дополнительные расходы, а также потребуется потратить больше времени, так как придется требовать отмену блокировки. По возможности долги стоит выплачивать своевременно и не доводить до тяжелых последствий. Если это не удалось, то необходимо изучать все аспекты дела, ознакомиться с законом и подготовиться к предстоящим тяжбам.

sbankom.ru

Арест банковской карты: за что судебные приставы блокируют счета | Как снять арест с карты

С недавних пор в России стали накладывать арест на счета банковских карт. Это возможно только после решения суда.

Практика показала, что процедура внедрения такого способа возмещения ущерба какой-то стороне, чьи права оказались ущемлены, далека от совершенства. В сущности приставы обречены на то, чтобы причинить гражданам неприятности — хотят они этого или нет.

Могут ли судебные приставы арестовать карту или счёт?

Это происходит в рамках исполнительного делопроизводства. Арест может быть наложен на любые счета, кроме тех на которые поступают пособия на содержание ребёнка и алименты, пособия по беременности и родам и пенсия. Не подлежат аресту и кредитные счета, поскольку под арестом может оказаться только имущества и банковские счета самого гражданина. Кредит же продолжает оставаться собственностью кредитной организации.

Однако ФССП легко и просто идёт на нарушения закона и арестовывает все счета. Это объясняется тем, что выяснять природу счета не входит в обязанности приставов. Сами их владельцы должны прийти в службу и сообщить о том, какие из счетов являются подлежащими аресту. А это лишь все типы дебетовых, но за исключением перечисленных выше.

Могут ли арестовать зарплатную карту?

Арест зарплатной карты судебными приставами в этом контексте явление самое закономерное, хотя и совершенно не законное. Не нужно удивляться этому противоречию. Такой является сама действительность. Арест банковского счета подразумевает его полную заморозку на снятие денег. Следует учитывать, что накладывается он по решению суда не на карты, это просто пластик с микрочипом, и даже не на совокупность цифр счета, а на источник дохода, пополнения личных средств гражданина.

По закону от зарплаты нельзя удерживать более 50%, а значит и арест наложить нельзя. Наличие несовершеннолетнего ребёнка снижает эту ставку до 30%, а воспитание детей кем-то одним из родителей до 25%. Однако юридические сайты переполнены вопросами людей к юристам. Они утверждают, что, удерживают все 100%.

Отчет на вопрос о том, что делать если судебные приставы заблокировали банковскую карту и она является зарплатной или на неё перечисляются пособия только один — писать жалобу в прокуратуру, к приставам же принести справку о том, что карта является зарплатной, справку о доходах и заявление на снятие ареста.

Как уже говорилось выше, в момент, когда судебный пристав наложил арест на зарплатную карту он мог вообще не знать о том, что это за счёт. Чаще всего он посылает в банк запрос на все открытые счета и накладывает арест на все по списку.

Если вариант с жалобой в прокуратуру видится слишком серьёзным, то можно пойти более простым путём.

  1. В финансовом отделе своей компании берётся справка о доходах за последние 6 месяцев.
  2. Уточняем в банке, что счет арестован именно приставами. Иногда это не их рук дело. Так, при прохождении процедуры банкротства банк может ограничить использование счета. Хотя в суде рекомендуют этот же счет использовать для совершения операций по частичному погашению долгов. Вот такие у нас банки.
  3. Пишется два заявление. Одна на предоставление материалов дела, чтобы точно знать по какому именно наложили арест, заявление на снятие ареста со счета, так как он зарплатный и оговоренной в законе частью вы вправе пользоваться на своё усмотрение.

Ну а уж если это не поможет, тогда обращаемся в прокуратуру и к главному судебному приставу подразделения, области, страны.

За какие долги счёт/карта будут арестованы?

Совершенно любые долги, но только по решению суда. Причиной ареста может быть задолженность по оплате ЖКУ, штрафы от ГИБДД или какие-то административные, долги по кредитам перед банками и МФО, займы у частных лиц, включая имущественные.

Думая о том, могут ли наложить арест на зарплатную карту нужно учитывать, что в решении суда про это не будет ничего, ни слова. Для проведения удержания зарплатные счета аресту подвергать не обязательно. Могут наложить, потому что никакой ответственности за это не предусмотрено.

Как снять арест с карты или счёта

Если была арестована обычная карта, то можно пойти несколькими путями. После того, как сумма долга, которая была указана в исполнительном листе, погашена — арест должен быть снят автоматически.

Если этого не случилось, то написать заявление в службу приставов. Они должны обратиться к банку с письменным требованием снять блокировку в силу прекращения ареста. Но можно и просто забыть про эту карту и завести себе впоследствии новую.

credit-professional.ru

Могут ли приставы арестовать кредитную карту

Исполнители судебных решений могут быть уполномочены произвести арест всех банковских счетов, принадлежащих должнику, если существует постановление суда, предписывающее судебным приставам списать или заблокировать все активы этого должника в счет погашения имеющейся у него задолженности. Возникает резонный вопрос: могут ли приставы арестовать кредитную карту? Вправе ли судебные исполнители осуществлять блокировку такого счета? И какова дальнейшая судьба находящихся на этом счете денежных средств? Все эти вопросы, безусловно, волнуют граждан, которые пользуются банковским кредитованием посредством пластиковых карт.

Арест кредитки за долги: возможно ли это

Кредитка уже достаточно давно стала неотъемлемым и привычным инструментом заемного финансирования для многих потребителей банковских услуг.

Конечно, кредитные карты, за столь продолжительный период своего существования на финансовом рынке заслужили огромную популярность и востребованность у физических лиц. Они обладают множеством полезных характеристик:

  • возможность моментального привлечения заемных средств, предоставляемых банком;
  • как платежный инструмент, кредитка очень удобна и мобильна в применении;
  • можно приобретать услуги и товары в кредит без начисления процентов, если заем будет возвращен банку в течение льготного периода.
В особо безнадежных случаях банк вправе обратиться в суд

Как это бывает довольно часто, позитивные особенности кредитных карт неизбежно сопровождаются их отрицательными моментами, которые явно дают о себе знать в форс-мажорных обстоятельствах.

Например, если у физического лица имеется кредиторская задолженность, установленный срок погашения которой уже давно истек, то банк-кредитор в этой ситуации имеет полное право восстановить справедливость через суд.  Подав соответствующий иск, содержащий законное требование о взыскании с заемщика суммы просроченной задолженности.

Как свидетельствует многолетняя практика, в большинстве подобных случаев судебные органы принимают сторону кредитора (истца), что вполне логично. Ведь банк четко выполнил свои обязательства по заключенному с физическим лицом договору о предоставлении кредита. Выдал заемщику необходимую сумму с уговором вернуть данную ссуду с процентами по истечении установленного периода времени. А заемщик по каким-то причинам не исполняет свои обязанности по кредитному договору – вовремя не возвращает «тело» кредита и не выплачивает начисленные банком проценты.

Судебные приставы могут заставить должника погасить просроченную задолженность кредитору. Федеральный закон РФ «Об исполнительном производстве» наделяет этих государственных служащих значительным перечнем полномочий. Прежде всего, судебные приставы осуществляют блокировку всех банковских счетов, имеющихся у должника. Реализуется эта процедура посредством рассылки соответствующих запросов банковскими учреждениями, в которых у должника открыты счета. Надо отметить, что получение информации о банковских счетах, находящихся в собственности физического лица, является возможным только лишь если есть соответствующее судебное решение. Все данные и сведения изначально относятся к категории банковской тайны.

Судебные приставы могут арестовать кредитную карту для погашения задолженности

Могут ли приставы арестовать кредитную карту

Многие клиенты банков интересуются, могут ли заблокировать кредитную карту судебные приставы. Если говорить о банковских счетах, к которым привязаны дебетовые карты, то в этом отношении все предельно ясно. С кредитными же карточками ситуация не столь однозначна. Дело в том, что действующим законодательством явно не запрещается блокировать кредитные карты. Получается, судебные приставы имеют возможность осуществить блокировку кредитного счета, принадлежащего должнику. По крайней мере, чисто теоретически.

Как уже упоминалось выше, банковские учреждения могут предоставить сведения о клиентских счетах исключительно по судебному запросу.

Таким образом, судебным приставам становятся известны номера счетов должника, с которых они имеют возможность производить списание денежных средств.

Фактически же, получается так, что судебные приставы не владеют информацией о целевом назначении банковских счетов, с которых они списывают деньги. Следует понимать, что банки совсем не заинтересованы в том, чтобы сообщить судебным приставам номера кредитных счетов клиента-должника. Информацию о кредитках банковские учреждения могут сознательно не предоставлять. Между тем, данные о кредитных картах должника, эмитированных банком, иногда все же попадают в исполнительное производство. Обычно это случается из-за ошибок, допущенных сотрудниками банка, или каких-либо технических недоработок.

Позиция банков

Выходит так, что получение судебными приставами сведений о банковских счетах должника во многом зависит от воли банка – от того, как ответственные сотрудники банковского учреждения отреагируют на соответствующий запрос суда. Кроме того, если даже какая-либо информация о счетах поступила в распоряжение органов исполнительного производства, то произвести списание денежных средств с этих счетов может не получиться. Как правило баланс по кредитке зачастую бывает либо нулевой, либо отрицательный.

В действительности, судебные приставы смогут осуществить списание денег с кредитки лишь тогда, когда её баланс будет пополняться держателем (заемщиком), имеющим намерение погасить банку задолженность по ранее полученному займу. Как известно, если пользователь кредитной карты совершил её пополнение при отрицательном балансе, то система банка не спешит сразу же направлять зачисленные на карту деньги в счет погашения долга. Какое-то время эти средства будут удерживаться системой, что позволит органам исполнительного производства их благополучно изъять.

Средства с арестованной карты переводят в счет задолженности

Необходимо также учесть, что некоторые банковские учреждения допускают, чтобы их клиенты держали на своих кредитках не только заемные средства, взятые у банка, но и собственные деньги. Несомненно, личные средства должника, находящиеся на кредитной карте, могут быть беспрепятственно арестованы судебными приставами в самую первую очередь. Такие случаи, конечно, встречаются редко, но их точно нельзя полностью исключать. Если подобный арест все же произошел, то владелец кредитки должен незамедлительно проинформировать судебного пристава о том, что на заблокированной карте находятся кредитные средства. Это может стать основанием для отмены блокировки кредитной карты.

Кредитка арестована: что можно с этим сделать

Что делать, если арест кредитной карты стал реальным? Если органы исполнительного производства решили наложить арест на кредитку должника, то пользователю заблокированной карты следует предпринять такие действия:

  1. Запросить у банка-кредитора официальную бумагу, которая могла бы удостоверить тот факт, что эта карта все же является кредитной, а не расчетной. Данную справку необходимо будет предоставить приставам вместе с документами, подтверждающими кредитование банком держателя этой карты (кредитный договор, справку о наличии задолженности по кредиту перед банком).
  2. Детально ознакомиться с полномочиями судебных приставов, регламентированными соответствующим законодательством.
  3. Направить органам исполнительного производства официальный запрос с требованием разъяснить причину блокировки карты, а также написать заявление на отмену этой блокировки. Заявление будет принято к рассмотрению в том случае, если будет достигнута договоренность о том, что просроченный долг будет погашаться должником в строго определенном порядке.
  4. Когда арест будет снят, необходимо направить банку соответствующее уведомление.
Какие действия предпринять при аресте кредитной карты

Если договоренностей с судебными приставами достичь не получилось, то можно обратиться непосредственно в суд с иском об отмене исполнительного листа, приложив к заявлению все свидетельства, подтверждающие наличие оснований для требования о снятии ареста с кредитки. Например, можно доказать тот факт, что блокировка счета является ощутимым препятствием для совершения держателем кредитки платежей, имеющих обязательный характер. Или обосновать, что арест карточки причиняет значительный ущерб её пользователю.

Интересное по теме:

fintolk.ru

Могут ли приставы арестовать зарплатную карту в 2018 году

По действующему законодательству не предусмотрена блокировка зарплатной карты. Однако на практике это отнюдь не редкость. Вправе ли судебные приставы наложить арест на зарплатную карту в 2018 году?

По закону первое, что делает судебный пристав, исполняя постановление суда, обращает взыскание на банковские счета и карты. Часто списание средств сопровождается блокировкой счета.

При недостатке средств баланс должника «уходит в минус». Но имеют ли право судебные приставы арестовать зарплатную карту?

Общие аспекты

При осуществлении исполнительного производства обязанностью судебных приставов является поиск имущества, какое может быть конфисковано в счет уплаты долга.

К имуществу относятся любые материальные ценности, в том числе банковские счета. Судебные исполнители рассылают запросы в разные банки, требуя предоставить номер счета должника.

Банк обязан просьбу удовлетворить. Но в предоставленных данных не указано назначение счета – текущий, кредитный или зарплатный.

Получается, что судебные приставы не могут арестовать зарплатную карту. Они не вправе ее блокировать, изымать и совершать иные действия.

Но арестовать счет, к которому эта карта привязана они вполне могут. При этом им неизвестно, что счет является зарплатным.

Возникает сопутствующий вопрос, какая часть средств может взиматься с зарплатной карты в счет уплаты долга по исполнительному производству и правомерно ли такое списание в принципе?

Необходимые термины

Арест на счета должника накладывается в рамках исполнительного производства. Судебный пристав начинает поиск имущества для взыскания только после получения исполнительного листа.

Этот документ становится итогом судебного разбирательства и следствием вступившего в силу судебного решения.

Непосредственный должник должен получить по почте копию постановления о начале исполнительного производства. На добровольное погашение задолженности предоставляется пять дней.

По истечении этого периода выносится постановление о поиске имущества. При этом к сумме долга плюсуется 7%. Арест накладывается на любое найденное имущество, принадлежащее должнику.

Наложение ареста означает, что владелец имущества не может пользоваться таковым вплоть до полного погашения долговых обязательств.

В том числе не может совершать никаких операций с арестованным имуществом. В случае с арестом банковского счета следует различать такие понятия, как «блокировка» и «арест».

Когда счет блокируется, то никакие операции по нему не представляются возможными.

То есть нельзя ни снять средства, ни пополнить счет. При аресте речь идет о замораживании счета. Имеющиеся средства списываются в счет задолженности, но поступление средств не запрещается.

Как правило, при наложении ареста владелец счета видит минусовой баланс.

Это отражается сумма долга по исполнительному производству. По мере поступления денег на счет минусовая сумма будет уменьшаться.

Только когда эта сумма окажется равной нулю, можно говорить, что долг полностью погашен. Могут ли приставы арестовать зарплатную карту «Сбербанка»?

Разницы нет, при розыске проверяется наличие счетов в любых финансовых и кредитных организациях. Аресту подлежат счета «Сбербанка», ВТБ 24 и любых коммерческих банков, где обнаружены счета.

Виды задолженности

При блокировке зарплатной карты следует вначале выяснить, кто является инициатором процедуры. Обычно банк замораживает счета по решению приставов или письменному представлению суда.

Судебное производство, по результатам которого могут блокироваться карты и счета, возбуждается в нескольких случаях:

  • наличие солидной задолженности за комуслуги;
  • невыплата назначенных алиментов;
  • неоплата штрафа;
  • большой долг по кредиту и т.д.

В любом случае блокировке карты предшествует последовательный процесс, когда учреждение или компания подает в суд с требованием взыскания долга.

Если суд признает требование правомерным, то выносится соответствующее решение. На его основании и начинается исполнительное производство с поиском и арестом имущества должника.

Правовое регулирование

Порядок наложения ареста на денежные средства должника, хранящиеся в банке, регламентирован ФЗ № 229 от 2.10.2007 (в редакции от 28.12.2016), а именно ст.81.

Согласно данному положению после начала исполнительного производства и завершения срока для добровольного погашения судебным приставом рассылаются по банкам копии постановления о розыске счетов должника.

В случае обнаружения таковых накладывается арест на денежные средства в размере задолженности, указанной в исполнительном документе.

Когда наличествующих средств оказывается недостаточно, то банк приостанавливает операции по счету и осуществляет исполнение по мере поступления средств вплоть до полного погашения долга.

То есть фактически судебный пристав может накладывать арест на любой обнаруженный счет.

В ст.69 ФЗ № 229 сказано, что для исполнения производства судебные приставы имеют право списывать средства с банковского счета, изымать таковые из хранилищ, сейфов, вкладов и прочее.

К денежным средствам ФССП обращается в первую очередь, до наложения ареста и последующей реализации движимого и недвижимого имущества.

Но в то же время в ст.101 ФЗ № 229 отмечено, что взыскание не может быть обращено на:

  • материнский капитал;
  • алименты и детское пособие;
  • средства, получаемые по потере кормильца;
  • выплаты, получаемые пострадавшими в радиационных и техногенных катастрофах;
  • суммы, получаемые работниками госорганов, получившими травмы при исполнении ит.д.

В приведенном перечне не упомянуто, что арест не может налагаться на зарплатный счет должника по исполнительному производству.

Могут ли приставы наложить арест на зарплатную карту

Если сам должник не предоставляет в ФССП информацию о своих счетах, доходах и вкладах, то сотрудники службы судебных приставов осуществляют розыск самостоятельно.

Соответствующие запросы направляются в налоговую службу, в банковские и иные финансовые организации.

При обнаружении счета пристав не разбирается, зарплатный счет или накопительный.

Деньги просто списываются в счет уплаты долга, и при недостаточности средств налагается арест до полного погашения задолженности.

Хотя фактически «заморожен» может быть только дебетовый или расчетный счет, но на практике арест накладывается и на кредитные счета и на любые другие.

Сразу после наложения ареста ФССП направляет в банк постановление с указанием, в каком объеме должны быть сняты средства и перечислены в ФССП.

Согласно ст.70 ФЗ № 229 руководство любой банковской организации, в том числе и коммерческого банка, обязано незамедлительно удовлетворить данное требование.

С недавних пор такая же норма действует и в отношении электронных платежных систем Яндекс.Деньги, Qiwi, PayPal.

Имеют ли право

По актуальному законодательству судебный пристав имеет право наложить арест на любой обнаруженный счет.

При этом ФССП не может знать, что счет является зарплатным или на него поступают алиментные платежи.

Арест со счета снимается только после выплаты долга в полном объеме или по указанию ФССП.

Потому если арестован счет, на какой поступают средства, не подлежащие взысканию, то должнику необходимо обратиться к судебным приставам и предоставить документальные подтверждения невозможности ареста конкретного счета.

В ситуации с зарплатным счетом прямого запрета на его арест нет. Но поскольку заработная плата может быть единственным источником дохода гражданина, закон ограничивает размер снятия средств в счет долга.

Но, опять же, поскольку пристав не ведает о предназначении счета, потребуется обращаться в ФССП с соответствующим подтверждением. После этого арест с зарплатного счета будет частично снят.

Что делать в такой ситуации

Если зарплатная карта, точнее счет, все же заблокирована, то в ФССП следует обращаться, предварительно подготовившись.

Нужно получить в банке справку, что определенный счет (карта) используются для поступления зарплатных средств. Приставы предложат подать заявление на снятие ареста, но от уплаты долга это все-таки не избавит.

Но помимо обращения в ФССП возможны и иные варианты развития событий:

Договориться с работодателем о перечислении средств в иной банк или выдаче зарплаты наличными Но другой счет будет рано или поздно обнаружен, поскольку теперь приставы рассылают запросы и в коммерческие учреждения. Что касается получения з/п наличкой, то выявив место работы, приставы могут обратиться напрямую к работодателю и обязать его удерживать часть средств
Найти компромисс с кредитором Можно погасит долг частично или составить соглашение о рассрочке выплат. Исполнительное производство прекратится, если иск будет отозван
Обратиться в суд Для получения рассрочки по выплатам и уменьшения размера ежемесячных платежей. Но придется представить весомые аргументы, почему требование надлежит удовлетворить

Самым простым и очевидным решением является выплата долга. Вряд ли договориться с истцом получится, если долг начислен за штрафы ГИБДД.

После оплаты приставы сами отошлют в банк письмо-требование о снятии ареста с карты.

Как можно снять арест

Разблокировка зарплатной карты осуществляется только на основании соответствующего указания ФССП или судебного решения, полученного банком.

Если по какой-то причине снятие ареста откладывается, то можно направить жалобу в:

  • суд по месту проживания;
  • прокуратуру по месту регистрации;
  • территориальное отделение ФССП.

Жалоба в письменном виде подается лично или посредством заказного письма. Рассмотрение запроса осуществляется в течение тридцати дней.

После этого заявителю дается письменный положительный/отрицательный ответ. Как очевидно, процесс снятия ареста далеко не быстрая процедура.

Потому лучше не допускать блокировки зарплатной карты. Для этого надлежит своевременно предоставить судебным приставам адрес официального трудоустройства.

Тогда судебное решение будет направлено работодателю. Положенная сумма платежа будет ежемесячно взиматься для уплаты долга до того, как зарплата будет перечислена на карту.

Размер максимальных удержаний

Как упоминалось выше, ФССП может взыскивать в рамках исполнительного производства только часть заработной платы. Не может взыскиваться более 50% зарплаты ежемесячно.

Когда производство касается невыплаченных алиментов, то максимальная величина удержаний не превышает 70%.

Но нужно знать и о последовательности взыскания. В первую очередь приставы выявляют банковские счета. После наложения ареста изымаются средства для погашения долга.

Когда приставу известно, что счет зарплатный, снимается максимально допустимая сумма.

Если долг не погашен полностью, начинается розыск имущества движимого и недвижимого.  На найденные объекты налагается арест, после чего они реализуются по самой низкой цене.

Когда и после продажи имущества остался непогашенный долг, ежемесячно взимается 50% со всех доходов должника, включая зарплату, пенсию и прочее, кроме перечисленных в законе исключений.

Часто задаваемые вопросы

Вопросы, возникающие при наложении ареста на зарплатную карту, в основном касаются законности действий судебных приставов.

Теоретически взыскание зарплаты в полном объеме противоречит закону.

Но здесь возникает такая ситуация, как подмена терминов, в частности наложения ареста и взыскания. И возможность оспаривания действий ФССП несколько спорна.

Наглядно подобная ситуация рассмотрена в Определении Свердловского областного суда по делу № 33-13446/2011 от 20.09.2011.

В суд обратился гражданин, чей банковский зарплатный счет был арестован в рамках исполнительного производства по возврату невыплаченного кредита.

Истец требовал признать арест незаконным и установит размер удержаний не более 50%. Впоследствии истец отказался от требования относительно определения суммы удержания.

Судебный пристав в судебное заседание не явился. Решением суда наложение ареста на счет истца было признано незаконным.

Однако такое решение не удовлетворило заинтересованные органы, и судебный пристав обратился с кассационной жалобой на необоснованное решение суда первой инстанции и неправильное применение норм материального права.

В процессе проверки кассационной жалобы установлено, что пристав в рамках исполнительного производства вынес решение о наложении ареста на банковский счет.

При этом, хотя в документах по делу указано место работы должника, но не указан номер зарплатного счета. О зарплатном предназначении приставу с тало известно уже после наложения ареста.

При этом были рассмотрены и законодательные положения о частичном взыскании средств.

Но пристав в своем постановлении указал лишь на арест средств в определенной сумме, но не указал о необходимости их взыскания, оставив за собой право не соблюдать очередность взыскания.

Таким образом, действия пристава были направлены только на обеспечение выполнения исполнительного производства в части обеспечения сохранности обнаруженных средств.

На этом основании предыдущее решение было отменено и наложение ареста на зарплатный счет было признано правомерным.

Если без решения суда

Говоря о наложении ареста на зарплатную карту (счет), нужно представлять, как осуществляется процесс исполнительного производства.

Таковое не может начаться раньше, чем ФССП не получит надлежащее судебное решение. Только после получения исполнительного листа приставы начинают действовать.

Вначале уведомляют должника, предлагая заплатить добровольно. Только при отказе или игнорировании оплаты списываются средства со счетов.

Важно! Без уведомления пристав не может начать процедуру наложения ареста. Но если письмо с уведомлением не дошло до адресата, это не повлияет на ход исполнительного производства.

По истечении определенного времени приставы начинают процедуру взыскания. Когда зарплатная карта оказалась арестованной, необходимо выяснить по какой причине.

Видео: банк списывает зарплату в погашении задолженности по кредиту — что делатьДолжнику, при обращении в ФССП, должны предоставить надлежащий исполнительный лист. При отсутствии судебного решения наложения ареста на средства и имущества незаконны.

Могут ли приставы арестовать зарплатную карту повторно? Да, как только получат соответствующее судебное решение.

Могут ли заблокировать карту жены за долги мужа

В соответствии со ст.80 ФЗ № 229 пристав вправе обращать взыскание только на имущество самого должника.

То есть в процессе розыска имущества необходимо установить его принадлежность. Но нередки случаи, когда зарплатная карта жены блокируется за долги мужа.

Аналогично может налагаться арест на счета мужа, если должник жена. Казалось бы, это неправомерно, но здесь вступают в силу нормы Семейного Кодекса РФ.

В ст.45 СК РФ сказано, что взыскание может быть обращено на общее имущество супругов.

Если же такового не хватает, то супруги несут солидарную ответственность и в рамках своего собственного имущества. То есть приставы могут налагать арест на счета супругов должников.

Но подобное взыскание возможно только при наличии соответствующего судебного решения.

Когда исполнительное производство начато только в отношении мужа и жена соответчиком по делу не является, то пристав не имеет права на конфискацию ее доли имущества и личных средств.

Например, за долг по квартплате жена отвечает совместно с мужем. А вот если дело касается невыплаченного кредита мужа, нужно еще доказать, что средства потрачены на общее благо.

Если полностью

В законе сказано, что взыскать с зарплаты можно только 50%, максимум 70%, средств. Но и здесь есть нюанс.

В п.4 ст.99 закона «Об исполнительном производстве» сказано, что указанные ограничения не применяются при обращении взыскания на средства, находящиеся на зарплатных счетах, кроме суммы последнего платежа.

Если выражаться более просто, то приставы вправе списать с зарплатного счета 100% хранящихся на нем средств.

А вот уже с последующих поступлений будет взиматься 50-70%. Потому обжаловать полное списание денег с зарплатной карты нецелесообразно. Нарушения закона в этом нет.

В заключение следует сказать, что в 2018 году судебные приставы могут наложить арест на зарплатную карту.

Размер взыскания это уже иной вопрос, решаемый в индивидуальном порядке. Во избежание подобной ситуации желательно периодически проверять свой долговой статус.

Благо сделать это можно абсолютно бесплатно, воспользовавшись официальным сайтом ФССП РФ и его электронным сервисом «Банк данных исполнительных производств».

jurist-protect.ru

Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту

Кредитная карта — это карта, которая позволяет ее пользователю расплачиваться не личными средствами, а финансами, предоставленными банком. Однако эти финансы ограничены неким лимитом, превышение которого невозможно. Лимит же устанавливается самим банком, исходя из платежеспособности гражданина.

Это очень удобная для клиента банка система, которая уже довольно плотно вошла в жизнь современного человека. Однако при ее употреблении надо быть внимательным, иначе задолженность по предоставленным финансам может принести немало неприятностей.

Возникновение долговой ситуации

Если гражданин не погашает задолженность перед банком в установленные сроки или не в полном размере, то банк имеет полное право подать судебный иск на неплательщика. И в большинстве случаев суд оказывается на стороне банка, так как он со своей стороны выполнил условия договора.

Какие меры могут быть применены для возвращения долга банку

Скорее всего, банк обратится к услугам судебных приставов, так как они имеют расширенных полномочий.

В первую очередь, судебные приставы обращаются в банк, посылают туда запрос, одобренный судом и блокируют все банковские счета задолжавшего гражданина. Раньше предоставление информации о банковских счетах банками была незаконной, это считается конфиденциальной информацией, однако закон, принятый сравнительно недавно, говорит, что банки не имеют права отказывать государственным службам. И даже если некоторым гражданам это кажется возмутительным, противиться они не могут. Вообще, приставы не имеют в доступе информации о назначении банковских счетов. А так как самому банку не выгодно, чтобы списание произошло с кредитной карты, то они стараются не предоставлять такую информацию. Однако, иногда происходят ошибки в системе, также не стоит исключать человеческий фактор.

Это действие (блокировка банковских карт) напрямую касается дебетовых карт, а вот с кредитными все неоднозначно. Вообще, законодательно четко не прописан запрет на их блокировку, но и разрешения на данное действие там также не содержится.

Решение о блокировке банковских счетов принимается судебным приставом, а он человек, поэтому исключать человеческий фактор никак нельзя. Все зависит от того, что судебный пристав признает доходом должника. С одной стороны, именно этими финансами гражданин производит оплату, но с другой — это не его личные средства, а те финансы, которые ему предоставил в пользование на определенных условиях банк.

Как взимаются долги с банковской карты

Если у пользователя подключено мобильное оповещение или он следит за состоянием счета с мобильного приложения, то ему придет оповещение о списании. При желании, получить эти данные можно и в отделении банка.

Если сумма задолженности не превышает сумму, содержащуюся на банковской карте, то деньги просто списываются, и гражданин может продолжить эксплуатацию своей карты. Если сумма задолженности была больше количества финансов, содержащихся на карте, то после списания задолженности, картой пользоваться больше не представиться возможным. Клиент больше не сможет совершать с ней никаких действий — ни расплачиваться, ни пополнять счет, ни снимать с него денежные средства. Карта с этого момента заблокирована.

Рассматривая эту схему взимания долгов, напрашивается очевидный вывод — судебные приставы не могут заблокировать кредитную карту, так как по сути там не содержатся финансы, она лишь проводник, посредник между банком и клиентом.

Что делать, если кредитную карту все же заблокировали

Если гражданин обнаружил подобное списание, то в в первую очередь надо обратиться в банк и получить выписку о списании. Если гражданин сможет доказать, что происхождение списанной суммы вообще не известно, то суд должен оказаться на стороне данной физического лица.

Если задолженность не вызывает вопросов у пользователя карты, то ему стоит напомнить себе, суду и судебному приставу, что формально списание с кредитной карты не законно.

Практически списание с кредитной карты почти невозможно. Но есть один момент. Когда клиент гасит задолженность перед банком по употреблению карты, он пополняет ее, а писание банком происходит не сразу же. И вот именно в этот небольшой промежуток времени, судебный пристав и может списать средства с банковской карты. Но такая ситуация ведет к тому, что теперь клиент остается должным банку.

Необходимо взять расписку о снятии средств с карты или ее «заморозке», которую можно получить в банке, и обратиться в службу судебных приставов, узнать о причине ареста.

Карта может подвергнуться аресту почти за любую задолженность, вне зависимости от ее размера. Это могут быть и незначительные долги перед ГИБДД или службами ЖКХ, а могут быть и серьезные задолженности транспортного или имущественного налога. А также в эту сумму входит исполнительский сбор, размер которого зависит от региональной администрации — размер сбора назначается именно ею.

В любом случае, даже если гражданин не может доказать, что арест его кредитной карты был неправомерным. Действовать можно и не через судебных приставов, стоит попробовать обратиться в инстанцию, которая и подала в суд на гражданина как на должника. Есть возможность договориться с инстанцией отозвать заявление, в случае удачного исхода переговоров, все карты, в том числе и кредитная, будут разблокированы.

Ну и, конечно, после погашения всех долгов, указанных в судебном иске, карты также будут разблокированы и гражданин снова сможет пользоваться ими.

grazhdaninu.com


Смотрите также