Банковские карты для путешествий. Что выбрать? Какие дебетовые карты открывать для путешествий


Выгодные банковские карты для путешествия и жизни

Здравствуйте, дорогие друзья. Сегодня я расскажу про выгодные банковские карты. Причём не про выгодные вообще, так сказать, абстрактно, а выгодные конкретно для путешественников. Прежде всего, я имею в виду начинающих путешественников. У опытных уже есть свои пристрастия и специфические резоны – не буду подвергать их сомнению. Поделюсь опытом с теми, кто собирается в поездки не часто. Постараюсь дать необходимый минимум информации, который позволит сделать правильный выбор.

Критерии выбора

В прошлом посте о том, какую банковскую карту лучше выбрать мы сделали анонс. Обещали рассказать какая банковская карта выгоднее для путешествия. А что такое, собственно, самые выгодные банковские карты? С какой точки зрения? С точки зрения близости отделения банка к Вашему дому? Минимум бензина чтобы доехать? Вряд ли…

Основными параметрами, в случае дебетовой банковской карточки, определяющими её выгодность являются

  • Стоимость открытия и обслуживания
  • Комиссии за переводы
  • Комиссии за снятие наличных
  • Комиссии за конвертацию,  
  • Кэшбэки, бонусы
  • Проценты на остаток

Это – основные параметры. Есть и другие, как, например, плата за СМС-оповещения, плата за пользование он-лайн банкингом. Я не буду пытаться объять необъятное, ограничусь приведённым списком.  

Сравнение карт

Теперь о том, как сравнивать карточки между собой. Что важно, а что не важно, зависит от того для чего Вы планируете её использовать. Если Вы собираетесь снять крупную сумму в местной валюте  прямо в аэропорту прилёта и расплачиваться в стране пребывания исключительно наличными, то Вам важна комиссия за снятие наличных в банкомате. Если Вы собираетесь проводить время в бутиках, предаваясь исключительно шопингу и расплачиваясь карточкой, то Вам есть смысл уделить внимание опциям кэшбэка. И так далее.

Критерии оценки

Поэтому, для того, чтобы привести всё к общему знаменателю, нам надо определить, как мы будем формировать сводную оценку карт.

Для оценочного сравнения используем приведённые шесть параметров: стоимость открытия и обслуживания; комиссии за переводы; комиссии за снятие наличных;  комиссии за конвертацию, кэшбэки и бонусы; проценты на остаток. Суммарный рейтинг карточного продукта будет складываться из рейтингов по этим шести параметрам с весовыми коэффициентами, рейтингами важности.

Стоимость открытия и обслуживания. Не слишком важный параметр. Эта стоимость у разных продуктов относительно низка и составляет малую часть в балансе доходов и расходов при сколь-нибудь значительных оборотах. Рейтинг важности = 1.

Комиссии за переводы при перечислении на карту не взимаются. При переводах с карты на другие карты комиссия имеет место, но это не типичная в путешествиях операция – карточку мы заводим для того, чтобы потратить средства в путешествии, а не для того, чтобы вернуть их обратно. Рейтинг важности = 1.

Комиссии за снятие наличных – очень важный пункт. К сожалению расходы на снятие определяются не только Вашей карточкой, они зависят от банка – владельца банкомата, в котором Вы снимаете средства. Путешественнику надо быть внимательным, обращать внимание на размер комиссии, он, как правило, указывается при выборе пункта меню «снятие наличных». Нередко, проявив настойчивость, удаётся найти банкомат без комиссии. Рейтинг важности = 2.

Комиссии за конвертацию – самый важный параметр. В путешествии Вы почти всегда будете платить в местной валюте и то, на каких условиях банк пересчитает валюту Вашего вклада в местную, зависит очень много. Ещё раз подчеркну – речь идёт о путешественниках. Рейтинг важности = 3.

Кэшбэки и бонусы – тоже важный параметр. Именно он определяет собственно «выгодность» банковского продукта – в той или иной мере снижает стоимость ваших покупок. Практика начисления премий и бонусов очень разнообразна, путешественникам стоит присмотреться к начисляемым по многим карточкам, так называемым «милям», которые можно расходовать на приобретение авиабилетов. Рейтинг важности = 3.

Проценты на остаток. Наряду с бонусами определяет выгодность карточки. Для путешественников, как правило, не является принципиальным – нет смысла переводить на карту, предназначенную для использования в путешествии, лишние деньги. Пусть хранятся дома. Рейтинг важности = 2.

Надёжность банка

Разумеется, выгодность – очень важный, но не единственный критерий, значимый для путешественника, особенно для неопытного. Другими важными критериями являются, например удобство пользования он-лайн банкингом, наличие и платность СМС-уведомлений и прочее. Это менее значимые характеристики. СМС-уведомления есть почти у всех и обходятся они, как  правило, недорого. Удобство пользования – вообще дело вкуса; Вам нравится одно, а Вашей жене – другое.

Единственный параметр, который нельзя проигнорировать – надёжность банка. Особенно это важно в путешествии, где возможности манёвра ограничены, а последствия каких-либо сбоев особенно тяжелы. По этой причине мы примем к сравнению только банки первой национальной десятки по объёму капитала.  Их надёжности можно доверять с наибольшей возможной вероятностью.

В число этих банков входят:

  • Сбербанк России
  • ВТБ Банк Москвы
  • Газпромбанк
  • ФК Открытие
  • ВТБ 24
  • Россельхозбанк
  • Альфа-банк
  • Национальный клиринговый центр
  • Московский кредитный банк
  • Промсвязьбанк

Карточные продукты ведущих банков

Сбербанк

Начнём с самого крупного банка России – Сбербанка. Как и подобает лидеру, Сбербанк предлагает карточные продукты на любой вкус. Мы примем к сравнению два из них.

  1. Самый демократичный, наиболее универсальный MasterCard Mass. С этой карточки резонно начать.Набравшись опыта Вы, возможно, предпочтёте более продвинутый продукт Сбербанка. Бонусная программа этой карточки «Спасибо от Сбербанка», к сожалению, не ориентирована на путешественников.
  2. Карта Аэрофлот. Эту карточку следует предпочесть тем, кто регулярно пользуется услугами Аэрофлота. Или других девятнадцати членов альянса SkyTeam. В их числе, например, такие монстры как Airfrance, KLM и Delta. Накопленные бонусные мили можно использовать для оплаты авиа-билетов.

Банк ВТБ

Группа ВТБ представлена карточкой VISA Classic банка ВТБ24 потому, что предназначенная для путешественников совместная с авиакомпанией S7 карта «S7- Банк Москвы- VISA» больше не выпускается, а пакет «Тревел» оформляется только для карт Gold и Platinum, не рекомендуемых  для начинающих.

Бонусная программа «Коллекция», к сожалению, не ориентирована на путешественников, за исключением, разве что, услуг компании «ВТБ Страхование». Прежде чем пользоваться, сравните условия, например, с условиями на портале по подбору страховок для путешествия.

Газпромбанк

Газпромбанк представлен в нашем рейтинге карточкой Travel Miles. Эта карточка позволяет владельцу накапливать и тратить мили на портале крупнейшего поставщика услуг по бронированию авиа-билетов и отелей iglobe.

Здесь представлены билеты 380 авиакомпаний мира, номера отелей во всех уголках планеты, аренда автомобилей, услуги страхования и многое другое. Партнёрами Travel Miles выступают полтора десятка российских банков, но принадлежит к первой национальной десятке только один из них – Газпромбанк.

ФК Открытие

После завершения процессов слияний и присоединений ПАО Банк «ФК Открытие» пересмотрел свою линейку карточных продуктов. На смену продукту VISA «Карта путешественника» пришла «Travel- VISA Classic». От продуктов всех других банков нашего рейтинга она отличается одновременным начислением бонусов за покупки и процентов на остаток средств.

То есть владельцу карточки выгодно любое действие: потратил деньги – получил бонус, не потратил – получил процент на остаток. Кроме всего прочего банк заявляет уникальную возможность получить карточку без визита в офис. Анонсирована бесплатная доставка в 32 городах России.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет в своей линейке специальный продукт для путешественников – это «Путевая карта». Она позволяет своим владельцам получать бонусные баллы по программе лояльности «Урожай» за операции оплаты в торговых и сервисных предприятиях, относящихся к категории «путешествия».

Сюда входят отели, авиа-перевозчики, фирмы по аренде автомобилей, беспошлинные магазины Duty Free и т.д. Этими баллами можно оплачивать отели, покупать авиа и ж/д билеты, бытовую технику, электронику, товары для спорта и отдыха из каталога «Урожай». Это самая выгодная банковская карта с кэшбэком. К сожалению, по ней не начисляется процент на остаток.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает карточку для своих часто путешествующих клиентов— Alfa-Miles, которая предоставляет возможность накапливать бонусные мили и приобретать за них множество туристических услуг на сайте www.alfamiles.com. Сам этот сайт – зеркальная копия сайта программы Travel Miles, хоть и без указания на него.

Те же 380 авиакомпаний, возможность оплатить милями налоги и сборы, доступные для бронирования 200 тысяч отелей по всему миру, возможность докупить недостающее количество миль, и даже покупка билетов на Аэроэкспресс. Интересно, что на сайте программы Travel Miles, в разделе «банки-партнёры» Альфа-банк тоже не упоминается. Видимо так договорились.

Московский кредитный банк

Московский кредитный банк не имеет карточного продукта, специально ориентированного на путешественников. Поэтому в нашем рейтинге банк представлен стандартной карточкой VISA Classic. Надо отметить, что этот неспецифический продукт неплохо показал себя в сравнении со специализированными продуктами других банков. Этот успех объясняется самым высоким в рейтинге процентом начисления на остаток средств, составляющим 7% годовых.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает своим  клиентам — физическим лицам карточку «ПСБ Планета», позволяющие накапливать бонусные мили и оплачивать ими покупки, имеющие отношение к поездкам. Мили копятся при совершении любых покупок по карте, а потратить их можно не при любых покупках, а только при покупках в одной из категорий:

«круизы»,

«авиабилеты»,

«ж/д билеты»,

«аренда авто»,

«отели»,

«туры».

Для оплаты милями клиенту надо отметить в интернет-банке соответствующую операцию и деньги за покупку вернутся на счёт. Важно, что клиент может оплачивать милями затраты на путешествие без привязки к определённым поставщикам услуг. Возможна оплата милями только части путешествия.

Результаты сравнения карточных продуктов банков первой по объёму активов десятки сведены в таблицу. Отметим, что группа банков ВТБ-Банк Москвы и ВТБ24 представлена одним продуктом, а банк «Национальный клиринговый  центр», входящий в первую десятку рейтинга по финансовым показателям, не предлагает карточных продуктов.

Сводная таблица выгодности карт

Несколько комментариев.

Таблица весьма наглядна, но здесь следует сделать несколько замечаний. Эти данные следует использовать для формирования общего представления о том, что почём. Фактическая картина всегда будет несколько отличаться. Тому есть несколько причин.

Например, кэшбэк, в виде бонусов за покупки, начисляют многие. Фокус в том, что за покупки разных товаров начисляются разные бонусные баллы. За многие – не начисляются совсем. То есть размер возврата зависит от того, что именно Вы покупаете. Если ночлег – получаете бонус, если подушку – не получаете.

Далее, конвертация по внутренним курсам банка – весьма распространена. Курс этот меняется каждый день, причём конвертация проводится по курсу на день фактической конвертации, который часто отличается от дня обращения в банк. В этом случае может быть дана только примерная оценка процента за конвертацию.

Или, скажем, банк начисляет мили за покупки. При этом применяется плавающий курс – если Вы накопили тысячу миль – Вам положен рубль за милю, а если накоплены пять тысяч миль – то за каждую милю полагается уже полтора рубля. Так что, как говорится, уточняйте у первоисточника.

Самые выгодные карты

Так какие же самые выгодные банковские карты для путешествий.

Как видно из приведённой таблицы, самый высокий рейтинг имеет карта Travel банка «Открытие». Именно эта карта, соответственно, возглавляет наш рейтинг дебетовых  банковских карт, с приведённым рейтинговым местом 3,29.

Второе место в нашем рейтинге занимает «ПСБ Планета» Промсвязьбанка, с приведённым рейтинговым местом 3,83. На третьем месте – «Путевая карта» Россельхозбанка, с приведённым рейтинговым местом 3,92.

Эти три продукта составляют топ-3 нашего рейтинга. Мы выделяем именно эти три потому, что они явно стоят особняком. У всех продуктов-призёров среднее приведённое место (3,29, 3,83, 3,92) – выше четвёртого. У следующего за ними в рейтинге продукта «VISA Аэрофлот» Сбербанка– почти пятое место – 4,88.

Перечислим банки, в порядке мест, занятых в нашем рейтинге, дающем ответ на вопрос о том, какая банковская карта самая выгодная:

  1. Открытие
  2. Промсвязьбанк
  3. Россельхозбанк
  4. Сбербанк
  5. Московский кредитный банк
  6. Альфа-банк
  7. ВТБ
  8. Газпромбанк

Кредитные карты

Мы рассмотрели самые выгодные банковские дебетовые карты. Скажем несколько слов о кредитных. С точки зрения выгодности, если не выходить с платежами за пределы отсутствия процентов, то разницы нет. А выходить за эти пределы, откровенно говоря, не рекомендуется. Дело в том, что процент по карточным кредитам значительно превышает процент по потребительским. То есть, если нужны деньги – возьми кредит в банке. А «карточных долгов» лучше не делай

Использование кредитки в путешествии предполагает некоторую осторожность в тратах. Это означает, что недостаток средств может возникать только на короткое время и, соответственно, будет погашаться в пределах льготного периода. В течение этого периода банки предоставляют клиентам отсрочку по начислению процентов – на это время кредит является бесплатным.

Следовательно, в случае использования в путешествиях, рейтинг дебетовых и кредитных карт совпадает.

Дополнение

Наверняка вы удивлены тем, что я не включил в рейтинг карточные продукты Тинькофф и Кукуруза. Многие путешественники, в том числе и отчасти я, эти карты активно используют.

Такое включение было бы соревнованием боксёров разных весовых категорий. Банки первой национальной десятки – настоящие тяжеловесы, в надёжности которых сомнения минимальны. Ни про Тинькофф, ни про Кукурузу этого не скажешь.

Но, скажу несколько слов про эти карточки.

Тинькофф продвигает свои услуги как продвинутый интернет-банк. И действительно, при работе через интернет или мобильное приложение банк даёт повышенные ставки бонусов. Путешественникам Тинькофф предлагает дебетовую карту OneTwoTrip, с развитой системой премиальных начислений при оплате услуг, связанных с путешествиями, с привлекательной ставкой начисления процентов на остаток. Перед поездкой следует зарегистрировать маршрут в личном кабинете интернет-банка во избежание блокировки.

Одним словом, если бы Тинькофф входил в десятку крупнейших банков страны и предлагал бы такие же условия по карточке, он занял бы первое место в рейтинге с показателем 3,13. Ещё раз подчеркну – если бы!

Интересно, что похожая по назначению, но не дебетовая, а кредитная карта Тинькофф AllAirlines заняла бы в рейтинге место рядом с продуктами Промсвязьбанка (3,83) и Россельхозбанка (3,92) с приведённым местом 3,88 за счёт отсутствия начисления денежных средств на остаток.

Карту Кукуруза выпускает вообще не банк, а новосибирская расчётная небанковская кредитная организация (РНКО) «Платежный центр». Её партнёрами выступают компания Евросеть, банки «Ренессанс Кредит» и «Тинькофф Кредитные Системы». С точки зрения выгодности карту отличает конвертация валют по официальному курсу Центробанка. Если бы карту с такими условиями как у Кукурузы выпустил банк первой десятки страны, то в нашем рейтинге она могла бы занять третье место с показателем 3,42, уступив карточке «Travel» банка Открытие.

Заключение

Итак,  сегодня мы обсудили вопрос о выгодных банковских картах. Мы предложили методику формирования рейтинга, которая позволила объективно и количественно сравнить  различные карточные продукты для путешественников. Были рассмотрены 10 крупнейших банков России. В топ-3 вошли ФК Открытие, Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Ну, а теперь «бомбите» мои умозаключения в комментариях, подписывайтесь на обновления блога и жмите кнопки соц сетей!

Поверь в мечту и в путь!

Артем Васюкович.

uletlife.ru

Какую пластиковую карту выбрать для поездки за рубеж?

Сегодня мы с вами поговорим о том, какую пластиковую карту выбрать для поездки за рубеж. Начну с того, что при поездке за границу, неважно, будь то отдых, шоппинг, работа или деловая поездка, мы сталкиваемся с вопросом: как лучше везти с собой деньги? И перечень вариантов здесь не велик, а если быть точнее – то их всего 4:

1. Везти с собой наличные;

2. Везти деньги на пластиковой карте;

3. Везти дорожные чеки;

4. Отправлять денежный перевод на свое имя или на своих знакомых/родственников за рубежом, чтобы там получить.

Везти наличные может быть довольно опасно, особенно, если речь идет о крупной сумме. Кроме того, при пересечении границы, если сумма превышает законодательно установленный уровень (сейчас – это 10000 долларов), деньги подлежат обязательному декларированию. Дорожные чеки в этом плане приравниваются к деньгам, к тому же, чтобы их купить и обналичить, необходимо платить комиссию, да и при обналичивании могут возникнуть определенные трудности. О денежных переводах люди, как правило, даже не задумываются, поэтому оптимальным, наиболее удобным и безопасным способом перевозки денег за границу во время поездки продолжает оставаться пластиковая карта.

Таким образом, тот, кто планирует посетить другую страну, наверняка задумается о том, как выбрать пластиковую карту для поездки за рубеж. Рассмотрим ключевые моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе.

1. Visa или Mastercard? Многие думают, что в европейских странах большее хождение имеют пластиковые карты европейской платежной системы Mastercard, а в США и других странах американского континента – американской платежной системы Visa. На самом деле, если определенная разница и имеет место, то она очень незначительная. Обе конкурирующие крупнейшие мировые платежные системы имеют широкое распространение во всех странах мира, поэтому на выборе между Visa и Mastercard особо зацикливаться не стоит.

Идеальным вариантом, на мой взгляд, является оформление основной платежной карты одной из платежных систем (например, Visa) и дополнительной к ней другой платежной системы (например, Mastercard). В этом случае к одному карточному счету у вас будут привязаны карты разных платежных систем, которыми вы сможете пользоваться в равной степени.

Этот вариант удобен еще и тем, что в случае, если с одной из карт случится какой-нибудь казус (например, банкомат съест карту), то у вас в запасе всегда будет вторая, и вы не потеряете доступ к своим деньгам.

2. Валюта счета. Вот это уже более важный критерий, о котором обязательно стоит задуматься, выбирая пластиковую карту для зарубежной поездки. Лучше всего открывать карточный счет в той валюте, которая имеет наибольшее хождение в стране, в которую вы собираетесь ехать.

Если основной валютой страны является доллар США или евро – тут все понятно: вам следует открыть карту именно в этой валюте. Если это некая третья валюта, то надо узнать, можно ли там по карте в банкоматах снять доллары или евро, либо только сразу национальную валюту? По какому курсу происходит обмен валюты за границей, что выгоднее менять на национальную валюту: доллары или евро? Все это необходимо сесть и просчитать, поскольку потери на валютообмене могут быть очень существенными: до 5-10% от суммы, что, конечно же, нежелательно.

В любом случае не стоит использовать для поездки за рубеж пластиковую карту в национальной валюте (рубли, гривны и т.д.). В этом случае конвертация будет происходить по очень невыгодному курсу, и вы много потеряете.

Кроме того, следует иметь ввиду, что некоторые карты, выпускаемые отечественными банками, даже если относятся к международным платежным системам, действуют только на территории своей страны. В этом случае на карте написано “Valid only in Russia” (или другая страна). Такая карта для загранпоездки категорически не подойдет: за границей вы ничего не сможете с ней сделать.

3. Уровень карты. Осуществляя выбор карты для поездки за рубеж, следует обращать внимание на пластиковые карты не ниже среднего уровня (Visa Classic, Mastercard Standard). Дело в том, что карты низшего уровня невозможно использовать для совершения многих операций, которые могут оказаться необходимыми: бронирование авиабилетов и гостиниц, аренда автомобиля, заказ товаров с доставкой и т.д.

Идеальными пластиковыми картами для загранпоездки являются карты высшего класса (уровня Gold и выше), поскольку при их оформлении выдается страховой полис на 30000 евро, являющийся необходимым при выезде за рубеж. Таким образом, оформляя карту Gold, вы сразу экономите на страховке.

Кроме того, чем выше уровень карты, тем выше суточные лимиты снятия и совершения оплаты. А элитные карты (Gold, Platinum, Infiniti, Millenium и т.п.) еще и дают возможность получить скидки при оплате товаров и услуг во многих магазинах и заведениях.

4. Тарифы по карте. Одним из ключевых моментов, на которые стоит обратить внимание, думая о том, какую карту выбрать для поездки за границу, являются тарифы, по которым она будет обслуживаться. В частности, главный тариф, который вас будет интересовать – это тариф на снятие наличных в банкоматах и отделениях банка за границей. Практически всегда этот тариф состоит из двух частей: процент от снятия и минимум либо фиксированная сумма. И в разных банках обе эти части могут отличаться, причем разброс может составлять до 100% или даже более.

Ну, к примеру, 1%, минимум 5 долларов или 2% минимум 5 долларов. Первый вариант выгоднее второго на 100%. А еще могут быть варианты 1% минимум 5 долларов и 1% + 5 долларов. Здесь тоже первый вариант выгоднее.

Также обратите внимание, что благодаря наличию “минимума” обналичивать небольшие суммы за границей не выгодно! Карту лучше использовать для расчетов в торгово-сервисной сети, ну а если снимать наличные, то только крупными суммами (например, от 1000 долларов и больше).

В заключение хотелось бы дать несколько советов тем, кто отправляется в загранпоездку с пластиковой картой:

1. Заранее, перед выездом уведомите банк (например, по телефону горячей линии, который всегда указан на тыльной стороне карты), о том, что вы едете за границу и будете там пользоваться этой картой. Попросите поднять лимит на проведение транзакций за рубежом. Дело в том, что по умолчанию в целях безопасности такие операции могут быть блокированы вообще, либо же на них могут быть установлены минимальные лимиты.

2. При проведении безналичных расчетов носите с собой паспорт или другое удостоверение личности. Продавец имеет право убедиться в том, что карта принадлежит именно вам.

3. Никогда не используйте деньги на карте “под ноль”, чтобы не возник технический овердрафт. При пребывании за границей вероятность его возникновения становится в разы больше из-за разницы в курсах, несвоевременного списания комиссии и т.д.

4. Обязательно подключите СМС-банкинг, чтобы всегда иметь подтверждение о списанных суммах. Кроме того, обязательно сохраняйте все чеки банкоматов и платежных терминалов – они будут необходимы при возникновении каких-либо спорных ситуаций.

5. Перед поездкой не забудьте проверить срок действия на карте: часто бывает, что он заканчивается в самый неподходящий момент. Если это произойдет во время вашего пребывания за границей – вы фактически останетесь без денег.

Теперь вы знаете, как выбрать пластиковую карту для поездки за рубеж. Надеюсь, что эти советы вам помогут определиться с выбором.

Оставайтесь на Финансовом гении и повышайте свою финансовую грамотность. До встречи в новых публикациях!

fingeniy.com

» Рубрика: «Банковские карты для путешественников».

Задумывались ли вы о том, какую карточку необходимо иметь на случай туристической поездки? Некоторые люди могут вам посоветовать банковскую карту, которая эмитирована в валюте страны, в которую вы собрались поехать. Некоторые будут наставивать на открытии карты Visa или Mastercard, а некоторые утверждать, что вам никак не обойтись без American Express или Diners Club. И так далее и тому подобное…

Прежде чем написать заявление на карту, хорошенько подумайте, как использование карты поможет вам в вашей поездке.

Какую конкретно брать с собой карту и сколько денег в виде наличных, — зависит от направления и цели поездки. Существуют множество мест, где банковская карта может совсем не понадобиться, как например в Египте — здесь в ходу наличность и к тому же, может быть опасно расплачиваться картой в таких странах. Где-то она поможет не только расплатиться за покупки, но и заработать некоторые бонусы. В поездку следует брать «серьезные» карты уровня не ниже Classic (Standart), т.к. с картой типа «электрон» (VISA Electron или MasterCard Cirrus/Maestro) можно столкнуться с тем, что ее откажутся обналичивать в банке (или ограничат выдаваемую сумму) или не примут в магазине, к тому же, такие карты редко где можно использовать при бронировании билетов или отелей через интернет.

Для поездки годится как Visa, так и Mastercard. Но если есть возможность выбрать, то учтите, что в Европе удобнее MasterCard, а в Азии, Австралии и Америке — VISA (исключение — Египет, Ливия и Арабские Эмираты, в которых лучше MasterCard). Главным образом, удобство выражается в более низких накладных расходах. Так, внутренние расчеты по VISA идут в долларах. Поэтому даже если на вашей карте VISA открыт валютный счет в евро, то все равно, прежде чем вы снимете их в европейском банкомате, они при расчетах между банками будут конвертированы в доллары и обратно, с взиманием, разумеется, комиссии за конвертацию. А MasterCard работает с евро. И в описанной ситуации не будет никакой чехарды с разными валютами и затрат на конвертацию. К тому же бывает, в результате тех или иных форсмажорных обстоятельствах, что в зоне евро — VISA не обслуживается и на оборот.

Кредитная или Дебетовая? Как я уже говорил, с помощью банковской карты можно забронировать номер в гостинице или купить билеты через интернет. У этой удобной, в общем-то, услуги есть оборотная сторона. При бронировании гостиница блокирует на карте сумму как минимум за сутки проживания. Причем нередко эта сумма остается заблокированной и после того как номер оплачен и даже после того, как вы выехали из отеля. Аналогичная история может произойти при аренде автомобиля. Прокатная фирма блокирует на карте клиента залоговую сумму за авто и забывает разблокировать ее, когда автомобиль уже возвращен. А в результате получается, что вы не сможете распоряжаться всеми средствами, которые есть на вашей карте. Может оказаться, что на карте вовсе не остается доступных средств. Во избежании таких случаев, лучше обзавестись кредиткой (картой с кредитным лимитом). Тогда на карте будут блокироваться средства банка, а не средства клиента. Причем, раз деньги с карты не снимаются, на них не будут набегать проценты за пользование кредитом, а ваши деньги останутся при вас. Пригодится кредитная карта и в случае, если просто деньги в поездке закончатся.

Золото или Серебро, а может лучше Платина? Золотые и платиновые карты относятся к высшей категории кредитных карт, по которым банки предлагают высокие кредитные лимиты и эксклюзивные привилегии. Если вы много путешествуете, имеете стабильный доход, пользуетесь услугами одних и тех же компаний, так сказать, проявляете лояльность — обратите внимание на банковские карты категории Gold или Platinum, желательно кобрендинговые. Во-первых, на вас всегда будут смотреть с уважением в отелях и магазинах (конечно же при условии соответствующего состояния счета), ну а если ваша карта будет кредитной, то вы никогда не останетесь без денег, чтобы ни случилось. Во-вторых, можно заработать мили на бесплатный полет или иные услуги компаний-партнеров. Такие карты могут оказаться не просто имиджевой вещью, но и практичной.

И помните…

  • При выборе банка-эмитента, обратите внимание на количество банкоматов и их расположение. Имейте в виду, что другой банк, если вы захотите обналичить деньги через его банкомат, возьмет у вас процент за обналичивание. Важно узнать стоимость годового обслуживания, размер овердрафта и проценты по кредитам.
  • Когда будете оформлять банковский пластик, поинтересуйтесь, какой объем услуг вы сможете получить в рамках программы поддержки клиента!
  • Если у вас уже есть пластиковая карточка, перед отъездом не забудьте предупредить банк о том, что вы уезжаете — куда именно и на сколько дней. Некоторые банки блокируют использование карточки за границой, а иногда и попросту везде, кроме страны самого банка. Если вдруг после нескольких дней в стране вы обнаруживаете, что ваша карточка заблокирована, тоже не стоит паниковать. Это скорее всего не задолжанность, не ограбление, просто ваш банк не может поверить, что его клиент сейчас в таком странном месте. И блокирует карточку, чтобы защитить вас же самих от возможного несанкционированного использования счета мошенниками. Нужно просто позвонить и подтвердить, что вы — это вы и попросить разблокировать карту.
  • Советую вам при оформлении основной карты сделать дополнительную карту к своему счету (храните ее отдельно от основной) — на случай, если вы потеряете одну из них. Перевыпуск карты в ваше отсутствие в большинстве случаев или невозможен или очень дорого стоит. Другой вариант: сделать вашу карточку дополнительной к счету другого человека, постоянно живущего в вашем городе. Это может быть друг, которому вы доверяете и который доверяет вам, или ваши родители. Тогда можно будет легко перевыпустить карточку в ваше отсутствие и передать вам через друзей или экспресс-почтой. Формально можно пользоваться карточкой на чужое имя, однако некоторые авиакомпании при посадке на рейс требуют не только предъявить карту, с которой производилась оплата, но и сверяют фамилии.
  • Рекомендую сразу же подключить интернет-банк. А вот телефонный банк вам скорее всего не понадобится, дороговато звонить из-за границы в call-центр.
  • И еще один совет. Можно завести несколько счетов: для основных финансов и для тех денег, которые собираются потратить прямо сейчас, снять в банкомате или заплатить в интернете. К карточке привязывается второй счет, а операции с первым доступны только через интернет-банк. Такая схема может хорошо защитить ваши финансы, однако требует немного лишнего внимания и постоянного доступа к интернет-банку.

Итак, в путь! Посмотрите и сравните предложения банков из TOP-20 в прилагаемом ниже файле. Проведите анализ своих личных потребностей, своих возможностей и привычек — вот вы и на правильном пути по выбору подходящей для вас карты. Какую бы карту вы не выбрали, используйте ее разумно!

Загрузить файл «Карты с видом на путешествия (v.1.0)»

или

Скачать этот же файл бесплатно с Rapidshare

www.maxxworld.ru

Банковские карты для путешествий. Что выбрать?

Часто у путешественников встает вопрос, нужна ли для поездок за границу банковская карта или можно обойтись по-старинке наличными? И если нужна, то какая? Что же, попробую прояснить этот вопрос.

С первым вопросом все просто. Для самостоятельных путешествий банковская карта не только нужная, но и зачастую необходимая вещь.

Во-первых, для бронирования отеля, даже по постоплатному тарифу, необходимо указывать реквизиты карты - это нужно отелю для гарантий того, что если вы вдруг не приедете, то хотя бы штраф (стандартно, в размере стоимости одной ночи проживания) они могли получить. Ну и для того, чтобы удостовериться что вы живой дееспособный человек.

Во-вторых, наличие банковской карты здорово экономит время - можно все что нужно сделать через интернет. Купить билеты, заказать такси, купить страховку.

И наконец, в Европе уже встречаются места где наличные просто не принимают.

Итак, с первым вопрос разобрались, приступаем к самому интересному, какую же карту лучше всего иметь путешественнику.

Для начала расскажу кратко о классификации карт

Во первых существуют различные платежные системы. Если рассматривать то, что реально получить в России и при этом на столько же реально воспользоваться за рубежом, то это Mastercard, Visa и American Express. Между первыми двумя особой разницы нет, хотя бытует распространенное заблуждение что у этих платежным систем разная расчетная валюта (у Visa - доллар, а у Mastercard - евро), но это именно заблуждение.

Про American Express расскажу поподробнее

Вообще, история самой компании American Express, насчитывающая более 150 лет довольно интересна сама по себе. Но в аспекте банковских карт есть следующие моменты: во-первых, бизнес American Express это не только банковские и дорожные чеки, это еще и туристические и страховые услуги - соответственно, во многих карточных продуктах входит и расширенная страховка (т.е помимо собственно страховки, еще и страхование багажа, страхование от задержек вылета и т.п) и возможность пользоваться услугами American Express Travel Offices, что для России, и тем более для желающих сэкономить не очень актуально.

Классификации карт внутри платежной системы

Существуют карты следующих классов (по возрастанию) Electron, Classic, Gold, Platinum, World и премиальный сегмент (типа Mastercard World Signia и Visa Infinite).

Про карты класса Electron советую забыть сразу.Они мало где принимаются, это раз. Взять в аренду машину с такой картой нереально (почему, расскажу позже) это два и, что для нас самое важное, по ним как правило нельзя расплачиваться в интернете.

Так что, минимальное на что имеет смотреть при выборе карты - это карты уровня Classic. Это самые обычные карты в которые кроме типичных для карты сервисов (оплата товаров и снятие наличных) обычно ничего не входит.

Карты Gold и Platinum стоят дороже в обслуживании, но, обычно, в стоимость обслуживания входит страховка для выезжающих за рубеж и существует такая интересная вещь, как возможность получения наличных в любой точке мира в случае, если с картой что-то случилось. У платиновой карты лимит выдачи наличных несколько больше, точно уже не помню.

Также, к картам Gold и Platinum платежных систем Visa и Mastercard обычно выдаются карточки IAPA и/или Proirity Pass. Первая дает страховку багажа и страхование при перелетах, вторая доступ в залы ожидания бизнес-класса даже с билетом в эконом (правда, за 27 евро с человека). В American Express первая возможность, как я писал выше, уже изначально включена в саму карту, а вторая ... гм... Держатели American Express такого уровня это в большинстве своем не та целевая аудитория, которая заинтересуется такой возможностью.

Кстати, отдельно отмечу American Express Platimun. Для держателей этих карт есть такая фишка: при покупке билета в бизнес-класс любой авиакомпании через American Express Travel Office второй билет в подарок.

И еще одна небольшая разница. Допустимый размер подлимитных операций - то есть, того, сколько можно списать с карты "в минус", т.е ниже 0 (для дебетовых карт) и ниже -[кредитный лимит] для кредитных. Чем выше класс карты, тем лимит больше.  Так мы постепенно дошли до аренды машины.

Аренда автомобиля и банковская карта

При аренде машины, у вас на карте блокируют определенную сумму, в качестве страховки на случай, если вдруг вы машину поцарапаете или что-то сломаете. Естественно, у разного класса машин стоимость замены, например, фары отличается значительно. Поэтому, при аренде дорогих машин требуется большая сумма блокировки.

Если, не дай бог, стоимость ремонта будет сильно превышать размер этой блокировки а денег у вас не окажется, или вы, не дай бог бросите машину и сбежите на родину, то компании по аренде автомобилей придется где-то брать деньги на ремонт. Соответственно, они эти деньги просто берут и списывают у вас. Даже если у вас их нет. Поэтому карта более высокого класса дает вашему контрагенту дополнительную гарантию финансовой безопасности. Поэтому, без карты уровня Gold какой-нить Mercedes S600 вам просто не дадут.

Особенности и заблуждения

Существует три типа торговых точек (насколько мне известно) которые могут списывать средства "в подлимит". Это отели, различные арендные заведения и рестораны. То есть, все те места, где цепочки оплата->получение товара в классическом виде не существует и конечная стоимости услуги зависит от процесса ее использования.

Отсюда, в общем-то, и растут ноги у еще одного заблуждения - что держатели золотых и выше карт якобы прям желанные клиенты везде. Они желанные на столько же, как и все остальные у кого есть деньги. ;) А с учетом того, что наличие у клиента карты подобного уровня дает заведению дополнительные финансовые гарантии, то и получается ситуация, что "все равны, но некоторые ровнее". :) Не более того.

Страховка банковской карты

И еще немного про карточную страховку для выезжающих. Обычно она начинает работать только в том случае, если авиабилет или отель оплачены с использованием этой карты. Тем не менее все консульства, при получении визы, ее обычно спокойно принимают вне зависимости от того, чем вы оплатили билет. Mastercard World Signia и Visa Infinite обычно людям "с улицы" ни один банк не дает, и если ваш банк предложит вам карту этой категории, то, мне кажется, специалисты банка лучше меня объяснят что вам это даст.

Карта с чипом или без

И наконец, последний момент. Карта с чипом или без чипа. Тут ответ однозначный - с чипом. Во-первых это дополнительная безопасность ваших денег ведь магнитная полоса копируется также элементарно как и аудиокассета, а чип скопировать практически невозможно. И во-вторых, за пределами нашей необъятной родины уже потихоньку перестают принимать карты без чипа, так что наличие чипа это еще и дополнительная гарантия того, что вы сможете расплатиться вашей картой веде, где карты принимают в принципе.

Карты с бонусной программой

И, вне списка, идет такая приятная вещь, как кобрендовые карты - то есть карты с какой-то бонусной программой. Нам, как путешественникам, интересны исключительно карты с бонусными программами авиакомпаний. Но, нам они очень интересны :) Деньги по карты вы будите тратить все равно, а по кобрендовым картам вам за это еще и начисляются бонусные мили авиакомпании в среднем, из расчета одна миля за один потраченный доллар. Так что, это дополнительная возможность во время путешествий накапливать мили на бесплатный билет в следующиее путешествие :)

То есть, как итог, могу порекомендовать открывать чиповую кобрендовую карту например, с Аэрофлотом,  категории Gold. Полторы-две тысячи разницы в цене обслуживания с лихвой окупаются стоимостью страховки, а карта IAPA даст вам дополнительное спокойствие во время перелетов. Ну и возможность, спустя какое-то время спустив некоторое количество денег ;) получить бесплатный билет.

P.S. Ну раз уж начал про пластик, то в следующих постах ждите советы по безопасному использованию карт и статью на тему что выбрать кредитную или дебетовую карту.

www.mytravelnotes.ru


Смотрите также