Какие дебетовые карты не блокируют


Почему банки блокируют карты?

При оплате покупок картой меньше всего ее владелец ожидает получить отказ в выполнении операции по причине блокировки пластика по инициативе кредитной организации. Чтобы минимизировать риски возникновения такой ситуации лучше заранее выяснить, каковы причины принятия подобных решений банками.

Вердикт вынесен

Блокирование банковской карты в равной степени может происходить как по заявлению ее держателя, так и по инициативе самого банка. И если у владельца пластика причин на то может быть 2-3 (потерял/украли карту или пароль, больше нет необходимости в карте именно этого банка), то у самой кредитной организации их чуточку больше.

Так, по словам начальника управления пластиковых карт Абсолют Банка Анны Зайцевой, заблокировать карту по собственной инициативе независимо от ее типа банк может в случае компрометации карты (карточные данные могли быть украдены мошенниками), обоснованных подозрений о несанкционированных клиентом операций по ней, неправомерного использования пластика (например, отмывание денежных средств), поступления исполнительного листа (скажем, арест счета по решению суда). В отношении кредитной карты такое решение может быть принято, если заемщик два и более раз подряд не вносил минимальный платеж.

«По кредитным картам банк имеет право заблокировать карту в случае просрочки со стороны клиента, в том случае, если ее причиной не является операционная задержка Почты России, другого банка, сети терминалов и т.д., а также кроме случаев, когда просрочка незначительная по своей длине или сумме. Подобные значительные исключения позволяют сделать пользование картами банка удобным для всех благонадежных клиентов», – дополняет Сергей Александров, руководитель дирекции банковских карт банка Траст.

Член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко называет также в качестве аргументов: превышение допустимого числа попыток введения неверного ПИН-кода; наличие у клиента просроченной задолженности по счетам в банке или любой иной задолженности перед кредитной организацией; если в банк предъявлены исполнительные (расчетные) документы о взыскании денежных средств с клиента и указанные документы еще не исполнены банком.

В числе прочих причин может также значиться недостаточность средств на счете для оплаты обслуживания банковской карты.

Откуда ноги растут

На первый взгляд причины действительно веские. Но вот как сам банк может разузнать, скажем, что карта используется не ее владельцем, если сам держатель пластика об этом не сообщал? «Существует несколько способов выяснить, что карта используется чужим лицом. Во-первых, банк может получить информацию о возможной компрометации из платежных систем. Во-вторых, на основании анализа операций по карте. Конкретные параметры, позволяющие банку сделать такое предположение, не подлежат разглашению, т.к. данная информация по требованию платежных систем является строго конфиденциальной», – отвечает Анна Зайцева.

На конфиденциальность признаков ссылается и Сергей Александров, хотя два параметра все же называет: повторяющиеся однотипные операции и короткие временные промежутки между проведением операций в разных удаленных друг от друга местах.

Тогда напрашивается еще один вопрос: если, например, клиент отправился в путешествие по разным странам и оплачивает картой определенные схожие услуги в один день из разных государств, в результате чего банк может принять решение о блокировке карты, что тогда ему делать в чужой стране и, по сути, без денег? «Такое бывает, и это нормально. Клиент, в свою очередь, может перед поездкой обратиться в банк и оставить сведения о странах, которые он планирует посетить и в какой период. Это даст возможность банку более корректно оценивать рискованность тех или иных операций клиента», – советует Андрей Степаненко.

«Теоретически такие случаи возможны, но опять же, если возникают признаки мошенничества – банк сразу связывается с клиентом и как только мы удостоверяемся, что клиент просто уехал в отпуск и делает там покупки/снятия – никаких ограничений не производится», – успокаивает руководитель дирекции банковских карт банка Траст.

При этом на различных специализированных форумах опубликованы множество историй, когда о блокировке своей карты владельцы узнавали уже по факту проведения этой процедуры. Вот и в Райффайзенбанке подтверждают, что банк извещает клиента о блокировке после того, как она была произведена. Смягчает это обстоятельство одно «но»: чаще всего без уведомления клиента карта блокируется временно, и по запросу владельца может быть разблокирована.

«Клиенту нужно позвонить в банк по телефону, указанному на оборотной стороне карты, для получения дополнительной информации о причинах блокировки. Если клиент не согласен с блокировкой, то существуют разные способы урегулирования проблемы», – рассказывает начальник управления пластиковых карт Абсолют Банка.

По ее словам, в случае блокировки карты по причине компрометации, пластик может быть разблокирован, если клиент подтвердит, что отдает себе отчет в последствиях разблокировки карты и берет на себя всю финансовую ответственность за будущие мошеннические операции. «Как правило, такую блокировку клиент не оспаривает. Перевыпуск карты осуществляется бесплатно», – уточняет Анна Зайцева.

Если причиной данной процедуры стала несанкционированная клиентом операция по карте, то для разблокировки владельцу нужно подтвердить свое участие в операции. При наложении запрета на проведение операций по банковской карте из-за неправомерного использования пластика, вопрос о разблокировке решается индивидуально с каждым клиентом. «В случае предоставления в банк документов, подтверждающих законность операции, карта может быть разблокирована», – говорит специалист Абсолют Банка.

А вот в случае поступления в банк исполнительного листа карта уже не подлежит разблокировке.

«В зависимости от ситуации клиент сможет разблокировать карту на небольшой промежуток времени, либо на постоянной основе», – добавляет член правления Райффайзенбанка.

Кому достаются тяжелые решения?

Человек, принимающий решение о необходимости заблокировать карту, конечно, не вершитель судеб, но от его мнения зависит как сохранность средств клиента, так и появление в жизни владельца карты лишних проблем. В каждом банке роль этого специалиста могут выполнять сотрудники различных подразделений в зависимости от причины блокировки, или оборудования, с помощь которого оно происходит.

«Решение о блокировке карты принимается в соответствии с утвержденными по банку критериями – в автоматизированном режиме. А в индивидуальном порядке – сотрудниками фрод-мониторинга (слово «фрод» означает «мошенничество»)», – рассказывает Сергей Александров.

В Абсолют Банке автоматически происходит только блокировка кредитной карты по причине систематической неуплаты минимального платежа. В случае компрометации карты, несанкционированной клиентом операции и ареста счета по решению суда решение принимает управление пластиковых карт. А при неправомерном использовании банковской карты – служба безопасности кредитной организации.

Ремарка

Можно по-разному реагировать на действия сотрудников этих управлений, но так или иначе – это именно они ежедневно охраняют деньги, находящиеся на счетах клиентов банка. Тем более, что соблюдая правила безопасности при обращении с картой, риск пострадать от такой защиты минимален.

www.sravni.ru

Сбербанк блокирует карты - BNB Options

Клиентов Сбербанк охватила паника. Массовая блокировка пластиковых карт в самом разгаре. Что делать, чтобы не попасть под прицел налоговой?

 

Первые сообщения о блокировании платежных карт в разных регионах России стали появляться в сети еще с 14 ноября прошлого года. Причина блокировки – переводы, связанные с коммерческой деятельностью. Сегодня проблема достигла государственных масштабов.

Правовой аспект

По договору обслуживания банковской карты, держателю запрещается использовать ее для ведения предпринимательской деятельности. Этот пункт финансовое учреждение умело использует с целью удержания средств на счетах, а следовательно, внутри своей банковской системы.

Каковыми бы ни были мотивы, подход, который банковские служащие используют в борьбе за финансовые активы, возмущает. Сотрудники call-центров осуществляют обзвон клиентов, которые совершили транзакцию с использованием своей банковской карты. В разговоре оператор пытается выяснить назначение платежа.

Сбербанк блокирует карты получателя и отправителя.

Но зачем?

На этот вопрос дал ответ осведомленный источник, представитель Сбербанка, несогласный со сложившейся ситуацией и по понятным причинам пожелавший остаться анонимным:

«Если кто-то скажет, что деньги перевел за услугу, даже за обучение, тогда вашу карту блокируют, как и карту того, кто их получил. А после блокировки и получателя, и отправителя ждут штрафы и проверка из налоговой инспекции, – и подчеркнул, – Сейчас очень плотно взялись за физических лиц и их доходы. Проверка по всем городам ведется очень серьезная».

Что делать?

Наш собеседник настоятельно рекомендует следовать его инструкции в разговоре с представителями Сбербанка.

Если вы приняли звонок из call-центра Сбербанка, оператор поинтересуется целью вашего последнего платежа. Ответом, который оградит вас от нежелательных последствий, будет:

  • Перевод денег на подарок.
  • Перевод денег для возврата долга.

 

Правильным ответом на вопрос о получателе может быть:

  • Перевод денег знакомому.
  • Перевод денег родственнику.

 

В противном случае банк блокирует платежные карты получателя и отправителя. Вы можете остаться без карты и обрести проблемы с налоговой.

Безопасный ответ: «перевод родственнику на подарок».

Официальная позиция Сбербанка

В пресс-службе Сбербанка опровергли эту информацию. В финансовом учреждении также не подтвердили и то, что сотрудники банка осуществляют обзвон клиентов. Однако, сделали акцент на следующем:

«В договоре обслуживания банковских карт есть условие, согласно которому, держателю карты запрещается ее использование для ведения предпринимательской деятельности»,

– сообщили в финансовом учреждении.

Вывод:

Компания BNB Options не упустит поступившую информацию из поля зрения и обязательно проведет собственное расследование. Также будет опубликовано обращение нашего клиента.

Следите за ближайшими публикациями, чтобы оставаться в центре событий. Пока мы досконально не разобрались в ситуации, рекомендуем следовать совету нашего информатора и не вдаваться в подробности назначения транзакций в телефонных беседах с представителями банка.

 

 

Вам может быть интересно:

Роботы Сбербанка против людей: как противостоять блокировке?

Трейдер BNB Options перехитрил Сбербанк

blog.bnboptions.com

по каким причинам банк может заблокировать карту — Bankir.Ru

Причин блокировки может быть несколько, и одной из наиболее частых является совершение подозрительных операций по счету клиента. Напомним, что все операции по карте отслеживаются антифрод-системой, предупреждающей возможные случаи мошенничества, а также подпадающие под ФЗ №115 подозрительные транзакции. Но большинство случаев блокировки карты можно оспорить, так как часто операции по карте не нарушают действующего законодательства.

Резкий рост числа зачислений и списаний денег с карты может служить сигналом о совершении мошеннических операций и привести к блокировке карты клиента. Блокировка касается не только карты, но и банковского счета. Поэтому в случае блокировки карты, осуществить перевод со счета уже нельзя.

К числу подозрительных могут быть отнесены операции, которые совершаются в короткий промежуток времени в разных местах. Однако подозрительными могут быть обозначены также нетипичные операции. Например, в случае поездки заграницу, лучше сообщить об этом в банк заранее, чтобы исключить срабатывание антифрод-системы и блокировки карты.

Банк может заподозрить использование карты физическим лицом для осуществления предпринимательской деятельности, что прямо запрещено условиями договора

Также банк может заподозрить использование карты физическим лицом для осуществления предпринимательской деятельности, что прямо запрещено условиями договора. Это возможно, когда на карту поступают суммы также из различных мест в короткий промежуток времени. Поэтому в случае подобной блокировки необходимо обратиться в банк и подтвердить, что источники средств не связаны с предпринимательской деятельностью. Например, когда средства поступают в качестве благотворительных пожертвований, банк лучше предупредить об этом заранее. Кроме того, лица, зачисляющие средства на карту, должны указать цель денежного перевода.

Многие клиенты не обращаются непосредственно в Росфинмониторинг, который до сих пор не имеет отработанных механизмов реабилитации клиентов, попавших в черный список

Другая ситуация, непосредственно подпадающая под действие ФЗ №115, когда банковская карта используется в схемах обналички денег. Основным признаком такой операции является то, что крупные суммы денежных средств зачисляются со счетов фирм-однодневок и снимаются с карт наличными. Росфинмониторинг отслеживает подобные схемы, а подозрительные операции блокируются, договор с клиентом расторгается, сам клиент попадает в черный список. Такому клиенту уже будет сложно обратиться в другой банк и получить доступ к банковским услугам в будущем. Поэтому, если клиент попал в черный список по ошибке, необходимо обратиться в службу финмониторинга для исключения из списка неблагонадежных клиентов. Однако многие клиенты не обращаются непосредственно в Росфинмониторинг, который до сих пор не имеет отработанных механизмов реабилитации клиентов, попавших в черный список, а обжалуют блокировки непосредственно в самом банке. Большой поток жалоб идет также в ЦБ. Обжалование незаконной блокировки через суд занимает очень много времени, но также возможно.

В подобную ситуацию могут попасть также лица, которые активно конвертируют деньги из электронных кошельков. При этом банк может расторгнуть договор с таким клиентом, опасаясь быть замешанным в операциях по незаконному отмыванию денег. В случае выявления подозрительных операций, банк может не сразу заблокировать карту, а потребовать разъяснений на предмет происхождения поступивших средств. При этом банк может затребовать письменное разъяснение того, за какие услуги и/или выполненные работы были получены электронные деньги. А также заставить разъяснить, для каких целей предназначены поступившие денежные средства, и почему клиент  уклоняется от прозрачности движения денежных средств.

Если банк заблокировал карту и разорвал договор обслуживания, клиенту не остается ничего, кроме как забрать остаток денег со счета и искать другую кредитную организацию

Если банк заблокировал карту и разорвал договор обслуживания, клиенту не остается ничего, кроме как забрать остаток денег со счета и искать другую кредитную организацию.

Поэтому, если клиент намерен активно пользоваться электронными кошельками, ему лучше воспользоваться картами операторов этих электронных кошельков. Сегодня некоторые платежные системы выпускают собственные карты, напрямую заключив договор с карточными системами MasterCard и VISA. Или сотрудничают с банками, их обслуживающими. Другим способом вывода денег с электронных кошельков является использование систем денежных переводов без открытия счета.

Помимо выявления подозрительных и/или нетипичных операций, каким-либо образом подпадающих под ФЗ№115, могут быть и другие случаи возможной блокировки банковской карты.

Например, в связи с учащением хакерских атак на банки, данные о картах клиентов могут стать достоянием киберпреступников. В этом случае банк блокирует все карты, данные которых стали доступны киберпреступникам.  

bankir.ru

Банк заблокировал дебетовую карту - гарантированные отклики на проекте Pravoved.ru

Здравствуйте!

Как оказалось, перевод он сделал с расчетного счета своей фирмы.В итоге все мои дебетовые карты заблокированы по инициативе банка.Я была не в курсе откуда он будет совершать перевод.Вера

Полагаю, что в данном случае вероятно всего Банком применены правила о подозрительных сделках, поскольку клиент (Ваш должник) осуществил вывод (перечисление) средств со своего расчетного счета на карточный счет физ лица.

Однако не совсем понятно, почему была произведена блокировка вашей карты, так как исходя из Вашего вопроса следует, что указанная операция не носила запутанного или необычного характера.

Но видимо у банка все же возникли подозрения, что дало основания полагать, что фактической целью осуществления данной операции является уклонение вашего должника от процедур обязательного контроля, либо легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Есть ли возможность сохранить свои расчетные счета и как юридически грамотно выйти из данной ситуации?

Как правило, приостановка банком операции (блокировка) производится на 5 рабочих дней, после чего Банк либо должен снять блокировку либо она будет продлена еще на 30 дней.

Поэтому в данной ситуации Вам необходимо:

1) дождаться истечения 5 дневного срока, после чего обратиться в банк, как было верно указано коллегой, с заявлением о разблокировке карты, представив соответствующие документы, подтверждающие основание для перечисления (договор займа и т.п.).

2) если в разблокировке будет отказано, то у Вас есть право на обращение в суд с иском к кредитной организации о признании незаконными ее действий по блокированию карты.

При этом банк обязан будет обосновать, по каким именно критериям эта операция была отнесена к подозрительным.

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 30.12.2015)«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

10. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица;физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона.Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции. Статья 8. Уполномоченный органУполномоченный орган издает постановление о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, указанных в пункте 10 статьи 7 настоящего Федерального закона, на срок до 30 суток в случае, если информация, полученная им в соответствии с пунктом 10 статьи 7 настоящего Федерального закона, по результатам предварительной проверки признана им обоснованной.

pravoved.ru


Смотрите также