Как пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом. Как пользоваться кредитной картой как дебетовой


Как правильно пользоваться кредитными картами?

В сегодняшней статье мы поговорим о важных правилах по пользованию кредитной карты. Затронем важные моменты, на которые стоит обратить внимание при заказе кредитной карты, рассмотрим схемы начисления процентов по кредитке, а также дадим общие советы по безопасному ее использованию. И вообще подумаем — нужна ли она вообще, если есть дебетовая карта.

Зачем нужна кредитная карта если есть дебетовая?

↓ Содержание статьи:

Предисловие: кредитная карта и долги граждан

Кредитная карта – это средство безналичной оплаты товаров и услуг с помощью заемных средства банка. Средняя ставка по кредитам составляет 13-15% на конец 2017. Сегодня в России, по статистике, на каждого его жителя приходится в среднем 2-3 кредитки. Мы уже писали про что мир по уши в долгах. Интенсивное использование кредиток лишний раз тому подтверждение.

Сегодня многие люди совсем лишились разума, когда речь идет про покупки. Вместо того, чтобы немного подкопить, они неистово заряжают туда последние кредитные деньги, что неминуемо ведет к долгам. Несколько дорогих покупок или частое использование кредитки на всякие мелочи – именно такое расточительство ведет к долгам.

Использование и оплата кредиткой стала какой-то модой, мол, весь запад живет в кредит, и я тоже, неужели не смогу я закрыть столь незначительный долг по кредитной карте. Именно так думают многие держатели кредитных карт. Там, где можно расплатиться наличными – они используют кредитки. Совершенно очевидно, что сегодня многие люди живут не по средствам. Одно дело, когда готовиться дорогая покупка (например, новый автомобиль), к которой тщательно готовятся и рассчитывают свои возможности. И другое дело – жить по принципу «здесь и сейчас». Мы не будем никого принуждать – это дело каждого.

Все в долгах, но это по ходу никого не смущает

Но, всё, таки, правильнее было бы использовать  кредитную карты по ее прямому назначению и желательно в редких случаях – например когда задерживают зарплату, или просто срочно нужны деньги (срочно – это не слетать в Турцию, не купить новое платье, или новый айфон). Кстати, вот занимательная статья про то как экономить деньги на повседневных покупках, используя карты.

Кредитная карта нужна, но и нужно уметь ею пользоваться

Как умело и выгодно пользоваться кредитной картой?Чтобы пользоваться кредитной картой эффективно давайте рассмотрим основные базовые моменты, которые важны для ее использования.

Основные моменты которые нужно знать при пользовании кредитки – понимание того, за что Вы платите проценты, комиссии, как начисляются эти проценты, знание и умение с выгодой для себя пользоваться грейс периодом, соблюдать правила безопасности, так как кредитные карты привлекают повышенный интерес со стороны злоумышленников.

Основные моменты, которые нужно знать при заказе кредитной карты

# Процентные ставки по кредитной карте. Примеры расчета процентных ставок будут приведены ниже. Что касается величины процентной ставки – тут всё зависит от того, насколько Вы удовлетворяете банк под требования заемщика. Чем больше Ваш подтвержденный доход – тем ниже процентная ставка. Если Вы имеете зарплатную карту (так называемый зарплатный проект) определенного банка и хотите заказать дополнительную кредитную карту – то здесь банк сможет произвести упрощенную процедуру одобрения заявки.

Часто случается так, что после определенного периода начисления зарплаты (как минимум 3х месяцев) банк сам предлагает держателю зарплатной карты оформить выпуск кредитной карты (Сбербанк присылает СМС что одобрен кредит). Ведь банк видит, фактически, какая у Вас «белая» зарплата и ему не нужны дополнительные бумажки. И чаще всего по такой схеме процент по кредиту будет меньше чем, если бы Вы заказывали карту в другом банке. Если же зарплатной карты нет – тогда придется проходить оформление кредитной карты по обычной схеме путем предоставлению банку необходимых справок.

# Возможность накопления и/или Cash-back. Про это писали в отдельной статье про накопительные карты. Вкратце, cash-back – возврат определенной суммы от покупки. «Кэш-бэк» может составлять от 1 до 30%. Крупные возвраты возможны для ограниченных категорий товара, поставщики которых являются партнерами банка. (Словом, карты «Тинькофф Банка», предлагают возвраты до 30%, но только в очень редких случаях). Накопление процентов подразумевает, что можно пользоваться не только заёмными средствами, но собственными, на которые будут начисляться определенный процент, так же, как на депозит в банке.

# Grace период. Так называемый льготный период, при оплате тела задолженности в его временных пределах, держатель карты не платит проценты за пользование. Сейчас многие банки стараются предложить клиентам кредитные карты с льготным периодом, чтобы таким образом завлечь их. Стандартный льготный период составляет 50-55 дней. Встречаются на рынке и предложения с 90, 100 днями и даже 120. Т.е. если Вы потратили заемные средства банка и полностью вернули их в пределах указанного грейс-периода, то процентов за пользование кредитом платить не нужно. Если же не успели вернуть деньги – то дополнительно начисляются проценты, которые указаны в договоре на сумму долга, который остался непогашенным.

# Статус кредитной карты. Существует несколько типов статуса карты, по мере увеличения статуса – standart, classic, gold и platinum. Самой статусной картой является карта Platinum.  Статус карты даёт преимущества – такие как повышенный кредитный лимит, выгодная конвертация валют, большое число скидок, бонусов и т.д. Разумеется, чтобы стать владельцем карты Platinum придется продемонстрировать банку Ваши незаурядные финансовые показатели. В целом, для большинства жителей России вполне подойдет и обычные стандартные карты Classic и Standart.

В зависимости от статуса карты зависит и цена обслуживания. Выпуск более статусных карт стоит дороже, и само обслуживание также будет съедать определенную сумму. Выбирайте статус кредитной карты под свой собственный статус. Здесь явно неуместно заказать карту Platinum если Вы вчерашний студент и живете в общежитии. Лишние «понты» здесь  определенно не уместны.

# Штрафы по кредитной карте. За что могут оштрафовать при пользовании кредитной карты? Самая частая причина – просроченный платеж. Если Вам установлен срок платежа до 20 числа любого месяца, Вы должны успеть внести минимальный платеж именно до этого срок, иначе будет штраф. Штраф накладывается в виде определенного процента от долга у разных банков по-разному, но, в среднем, около 3% за каждый день просрочки. Вы должны понимать, что регулярная просрочка будет расти как снежный ком. Так следует помнить, что оплачивая задолженность по кредиту в последний день некоторые места приема оплаты могут передавать данные в банк с задержкой в несколько дней. Поэтому не удивляйтесь когда увидите что платить в следующем месяце нужно больше.

Штрафы также могут быть за снятие лимита наличных сверхустановленного. Если Ваш лимит – 50 000р. Снятие 55 000р повлечет за собой штраф, а также немедленный звонок из банка с требованием погасить задолженность в пределах установленного лимита (в этом случае – 5 000р). Также стоит всегда помнить, что кредитная карта – инструмент безналичного расчета, поэтому за снятие наличных также нужно будет заплатить, но не штраф, а просто комиссию – от 2% до 5% в зависимости от банка.

# Страхование кредитной карты. Многие банки предлагают оформить страхование кредитной карты. Застраховать карту можно по разным причинам.

  • Страхование жизни и здоровье. Здесь возмещение страхового случая будет сделано в случае утраты держателем карты здоровья, трудоспособности и даже смерти.
  • Страхование для путешественников. Для тех, кто часто летает в другие страны можно застраховать себя от таких случаев как задержка рейсов, порча багажа, непредвиденные расходы по юридической поддержке, медицинских расходов. Про страхование карты во время путешествия.
  • Страхование денежных средств на карте. Такое страхование предполагает защиту от несанкционированного снятия наличных посторонним лицом, утери или порчи карты, а также в случаях и некоторых других случаях.

Каждый банк предлагает свои способы и методы страхования, например, разовые платежи или ежемесячное списание. Чаще всего, если держатель карты пожелал застраховать ее – то с карты ежемесячно снимают определенную сумму.

Правильно используем льготный период

Грэйс-период или льготный период кредитной карты позволяет пользоваться заемными средствами банка, не платя при этом проценты за пользование этими деньгами. Почему он называется льготный? Потому что, за любые взятые у банка деньги нужно платить не только те деньги которые взяли, но и проценты. Именно на этом банк и зарабатывает. В льготном периоде за пользование кредитом проценты не начисляются.

Что такое льготный период кредитной карты?

Первые карты с льготным периодом появились в России в 2005г. Основная цель предоставления льготного кредита заключалась (да и сейчас заключается) в привлечении клиентов. Т.е .это исключительно маркетинговый инструмент, чтоб клиент, так сказать «распробовал» выданную им кредитную карту. Пусть ему и удастся не платить за пользование кредитом в льготный период, потом, с большой долей вероятности можно утверждать, что держатель карты будет использовать ее в обычном режиме с оплатой всех процентов, что хорошо подтверждается на практике. Также банк берет расчет на то, что если вдруг держатель карты не сможет уложиться с оплатой в течение льготного периода, то он должен быть заплатить проценты за все дни использованного долга.

Существуют несколько способов погашения долга в течение льготного периода. Самый распространенный способ – календарный метод расчета возврата задолженности. Он основан на то, что рассчитывается количество дней в текущем месяце, в котором брался кредит, и добавляется 20-25 дней в следующем. Более подробные схемы расчета задолженности будут рассмотрены в отдельной статье.

Как рассчитывается минимальный платеж по кредитной карте?

Термин минимальный платеж применяется только для расчетов с участием возобновляемой кредитной картой и не применяется для кредита наличными. Минимальный платеж основан на том, что держатель кредитной карты должен банку не всю сумму кредита которую ему дали, а только ту часть, которой он пользовался в пределах установленного лимита в течение определенного времени (см. как увеличить кредитный лимит на карте?). Т.е. Вы можете спокойно вкладывать средства на карту чтобы быстрее ее закрыть, но, специально для тех, кто так не делает (а таких большинство) банк ввел термин минимальный платеж.

Вносите вовремя минимальный платеж, и карта…когда-нибудь закроется
Какие составляющие включает в себя минимальный платеж по карте:
  • Тело долга. Многие банки в договоре указывают конкретно эту цифру, например 5-10% от суммы задолженности. Например, если держатель карты воспользовался кредитным средствами на сумму 50 000р, то тело долга по кредита в расчетном месяцев составит 50 000р * 5% = 2 500р.
  • Проценты за пользование кредитом. Процентная ставка также четко указана в договоре, Например, 19% годовых или 0.052% дневных (19%/365). Рассмотрим пример под 19% годовых, держатель карты использовал сумму 10 000р 5го апреля, срок погашения задолженности 20 апреля. Т.е. в расчетном месяце он пользовался 15 дней, т.о. 10 000 * 15 * 0,052 = 78 р.
  • Штрафы. Тут всё просто, если держатель карты допустил просрочку платежа – то ему начислят штраф. Снял наличных больше установленного лимита – опять штраф. Всё это в итоге суммируется с другими платежами
  • Комиссии. Сюда можно отнести услуги смс-оповещений, годовое обслуживание кредитной карты, комиссии за снятие наличных, страховка и некоторые другие платежи.

В итоге, минимальный платеж представляет из себя сумму платежей вышеуказанных составляющих, т.е. минимальный платеж = тело долга + проценты за пользование кредитом + штрафы + комиссии.

Безопасное использование кредитной карты

Безопасное использование кредитной карты – краеугольный камень эффективной работы с картой. Нужно помнить, что кредитная карта представляет повышенный интерес со стороны мошенников (см. украли деньги с карты). Соблюдая несложные рекомендации, Вы убережете деньги от чужих рук. Эти правила относятся также и к обычным дебетовым картам.

Как обезопасить кредитную карту от мошенников?

Итак, 14 правил по безопасному использованию кредитной карты:

  1. Не показывайте ПИН код. Это и так понятно — про это говорится в конверте с кредиткой. ПИН код служит для индентификации карты в банкоматах и на POS-терминалах (кассы магазинов). ПИН код наравне с CVV2 – важнейшие оплоты безопасности Вашей карты.
  2. Не передавайте в чужие руки. Забавы друзей или необходимость срочно дать кредитку может обернуться для ее истинного держателя плачевно.
  3. Любые оплаты только в Вашем присутствии. При оплатах в местах оказания услуг и продаж товара не разрешайте, чтобы сотрудник уходил с Вашей картой, якобы, «там провести оплату». Пусть всё происходит на Ваших глазах. При необходимости, можно сотрудник может принести POS терминал самостоятельно.
  4. Храните отдельно от бумажных денег. Тут принцип основан на том, чтобы «хранить яйца в разных корзинах».
  5. Не пишите ПИН-код на карте. Многие пишут ПИН-код на обратной стороне кредитки, объясняя это тем, что так проще получить доступ к ПИН-кода и не рыться в собственной памяти или памяти телефона. На этот случай можно порекомендовать записывать цифры ПИН-код справа налево, дополнительно добавив знаковые для Вас цифры спереди или сзади. Тут сами поэкспериментируйте. Главное не забудьте где какие цифры написали.
  6. Проверяйте банкомат визуально перед вставкой карты. Мошенники могут использовать специальные считывающие устройства, которые крепятся непосредственно на картоприемнике. Они едва заметны, но если присмотреться – то их можно распознать. В случае их обнаружение следует немедленно позвонить по номеру телефона, указанному на банкоматах.
  7. Не используйте банкоматы в малолюдных местах. Из предыдущего пункта – наиболее уязвимые банкоматы для рук мошенников являются банкоматы, расположенные в малолюдных местах, а также там где нет поблизости камер видеонаблюдения. Лучше пользуйтесь банкоматами, расположенными в крупных торговых центрах, или в отделениях самих банков.
  8. Не сообщайте данные по телефону, если это звонит якобы сотрудник банка. В интернете можете найти и почитать про случаи, когда звонит якобы сотрудник банка и просит сообщить (как он говорит — сверить) данные о Вашей карте. Совет – сразу положите трубку.
  9. Оплату товаров и услуг осуществляйте только в проверенных интернет-магазинах. Интернет – скопление разного рода мошенников и хакеров. Полно примеров, когда хакеры взламывают не то что банковские данные и банкоматы, а целые системы денежных переводов и базы данных. Оплачивая какой-либо товар в интернет-магазине с помощью пластиковой карты – убедитесь, что интернет-магазин надежный, он имеет юридические реквизиты, и места фактического расположения, также не лишним будет почитать отзывы о нем. Именно при оплате услуг и товаров в интернет-магазинах происходит запрос на CVV2 код Вашей карты. Зная номер Вашей карты и CVV2 код уже можно списать к карты деньги. Рекомендуем завести виртуальную карту специально для безопасных покупок в интернете (см. статью виртуальные карты — какие есть).
  10. Используйте интернет-банк. Он позволит Вам видеть все движения по Вашей кредитке воочию – суммы, даты, комиссии, получатели и т.д. Это не только важная мера предосторожности, но и большое удобство. Не надо звонить банк, ждать пока соединят с автоответчиком. Всю Вашу информацию по карте видно прямо на мониторе (есть специальные приложения для телефонов)
  11. В случае подозрений по краже денег следует немедленно звонить в банк. Помните, что номер телефона находится на самой карте.
  12. В любых сложных ситуациях во время работы с банкоматами используйте телефон на банкомате. Застряла карта или выдал не всю сумму – Вы можете позвонить по номеру, который указан на банкомате, а также сообщить номер устройства банкомата, он также написан возле номера телефона банкомата.
  13. Используйте антивирус на компьютере. Злоумышленники могут использовать специальные считывающие программы, которые фиксируют Ваши действия на клавиатуре. Оплатили покупку в интернет-магазине на зараженном вирусе компьютере – считайте, что у злоумышленников появился шанс обокрасть Вас.
  14. Установите лимиты на снятие денег. Удобная вещь для дополнительного контроля. Уж больше указанного лимита никто кроме Вас не сможет снять чисто физически. Это может накладывать определенные неудобства, если Вы часто пользуетесь кредиткой. Как сделать лимит на снятие денег? Это делается либо в интернет-банке или непосредственно в самом офисе.

Предупрежден – значит, вооружен! (с)

Держа все озвученные выше правила по использованию кредитной карты, Вы сможете использовать ее максимально эффективно для себя, будете знать, за что могут начислить пени и штрафы и как вообще начисляется процент, как уберечься от рук злоумышленников, и как не переплатить банку. Удачного пользования кредиткой!

Лайкните, если годнота

pravila-deneg.ru

Как пользоваться кредитной картой - советы по правильному использованию кредитки

Банки выдают кредиты. Заемщики получают наличные или заводят кредитную карту, которой пользуются для оплаты своих расходов в рамках определенного лимита. Лимит зависит от дохода и кредитной истории заемщика.

В России выпущено 120 млн банковских карт. Половина из них — кредитные. И это не предел, ведь во всем мире на каждого человека приходится три карты.

Чем кредитная карта отличается от других

Кредитная карта. С ее помощью снимают наличные, покупают товары и оплачивают услуги на суммы в рамках кредитного лимита. Кредитный лимит (кредитная линия) — сумма, на которую можно загнать себя в долги. У кредиток гибкие условия погашения долга и большие проценты.

Дебетовая карта. На нее начисляют зарплату и хранят личные деньги. Деньги снимают по мере необходимости. Некоторые банки еще и приплачивают проценты на сумму, которая находится на карте. Это превращает деньги на карте в банковский вклад. Чем больше денег, тем больше сумма начисляется, поэтому держать крупные суммы на таких дебетовых картах выгодно.

Дебетовая карта с разрешенным овердрафтом. Карта, на которой хранятся личные средства, но при необходимости можно использовать средства банка в рамках кредитного лимита. Комбинирует свойства дебетовой и кредитной карты.

Кредит. Это сделка, которую заключают заёмщик и кредитная организация (банк или небанковская кредитная организация). В результате сделки банк дает деньги в долг под проценты и на определенный срок. В течении этого срока заемщик отдает долг (как правило равными частями).

Пользоваться кредитками нужно с умом. Шесть из десяти заемщиков не умеют пользоваться кредитными картами правильно. Они платят проценты, лишнюю комиссию и штрафы, хотя можно не платить. Для этого нужно соблюдать простые правила.

Как правильно пользоваться

Внимательно читайте договор. Досконально изучите договор перед использованием кредитки. Банк прописывает в договоре условия карточного кредита: размеры комиссий, условия погашения, максимальный лимит, штрафы и пени при просрочке. Прочитайте договор тщательно, потом перечитайте еще раз. Если непонятно — консультируйтесь с работниками банка. Так вы избавитесь от неприятных сюрпризов.

Пользуйтесь льготным периодом. Грейс-период (льготный период) — время, в которое банк не начисляет проценты на остаток задолженности по карте. Почти все банки предлагают кредитки со льготным периодом. Такой вариант подходит, когда можно погасить задолженность в течение короткого времени. Обычно это 50−60 дней. Как правило, грейс-период не распространяется на снятие наличных.

Не снимайте наличные. При снятии наличных банк забирает от двух до пяти процентов комиссии и отменяет грейс-период. Поэтому расплачивайтесь кредиткой безналично: в магазинах, на заправках, в кафе и гостиницах. Если наличные нужны часто, то лучше поискать банки, предлагающие карты без комиссии за выдачу. Принимайте во внимание, что снимать деньги без комиссии обычно можно только в «родных» банкоматах кредитного учреждения.

Платите больше. Когда банк выдает кредитную карту, то устанавливает обязательный минимальный платеж. Обычно это 5−10% от займа, плюс проценты (если вы проворонили грейс-период). Если платить минимум, то и долг будет уменьшаться медленно, соответственно, проценты тоже. Поэтому выплачивайте максимально возможные суммы, так вы переплатите меньше.

Платите вовремя. Банки штрафуют нерадивых заемщиков. Поэтому не допускайте просрочек. Лучше перезанять и заплатить, чем думать о штрафах и портить кредитную историю.

Будьте бдительны.

 — не доверяйте карту посторонним;

 — избегайте подозрительных банкоматов;

 — прикрывайте клавиатуру, когда вводите ПИН-код;

 — проверяйте сумму, введенную кассиром, при оплате в торговых точках;

 — с осторожностью покупайте в Интернете, доверяйте только проверенным сайтам;

 — никому не сообщайте свой ПИН-код.

 — подключите SMS оповещения — так вы будете в курсе того, что происходит с картой

Не забывайте о бонусах. Для привлечения новых клиентов банки часто дают бонусы за использование кредитки. Самый распространенный бонус — кэш-бэк. Это когда процент от покупки возвращают на карту. Еще есть различные накопительные бонусы, которые дают скидки на оплату мобильного телефона, покупки в интернете, заказ авиабилетов. Не забывайте о кэш-бэке, ведь это выгодно.

Как неправильно пользоваться

Крик — картина Эдварда Мунка

Кредитка нужна для безналичных операций. Банки не берут комиссию при оплате товаров и услуг по кредитке, но обязательно возьмут хороший процент за снятие наличных. Глупо снимать деньги в банкомате с кредитки без крайней нужды. Лучше занять у друзей или взять потребительский кредит за меньший процент.

Когда я был моложе и глупее, то оформил кредитку Visa на 70 тысяч, снял все деньги и купил на них ноутбук. Это ненормально.

Я лишился возможности пользоваться льготным периодом, т.к. снял наличные (хотя мог купить ноут по кредитке), переплатил 6% комиссии за снятие наличных, а это уже больше 4 тысяч. Я потратил все деньги и отдавал половину стипендии, чтоб выплатить долг. Ноутбук сломался через месяц, а кредит остался на год.

— Кредит, — толковал он Коле Персианову, — это когда у тебя нет денег… понимаешь? Нет денег, и вдруг — клац! — они есть! — Однако, mon cher, если потребуют уплаты? — картавил Коля. — Чудак! Ты даже такой простой вещи не понимаешь! Надобно платить — ну, и опять кредит! Еще платить — еще кредит! Нынче все государства так живут!

— М. Е. Салтыков-Щедрин

Когда кредитка полезна

Кредитка — это финансовая подушка безопасности. Она поможет, когда задерживают зарплату, нужно срочно оплатить процедуры в клинике или купить дорогие лекарства.

Иногда помогает в бизнесе — один мой друг оформил 2 кредитки. С первой он снял деньги и пользовался ими для развития автомойки, со второй гасил задолженность основной, а когда наступал срок платить кредит по второй, он снимал деньги с первой, немного добавлял своих и выплачивал долг. «Перетасовка» денег продолжалась, пока автомойка не начала приносить доход. Это риск, но он стоит того, если человек знает, что делает.

Кредит — это как грех на душу. Его лучше не брать…

upages.io

Как пользоваться картой кредитной Сбербанка

Кредитная карта является удобным решением для того, чтобы получить кредит в банковской организации под названием Сбербанк. Во-первых, можно будет пользоваться финансами по своему усмотрению. Во-вторых, если по потребительскому кредиту установлено большое количество требований, то получение денег под процент на карточный банковский продукт считается упрощенной процедурой.

Сумма для использования ограничивается лишь установленным лимитом. По условиям банка Сбербанк, предусмотрен льготный период (чаще всего 50 дней). Если вы сможете вернуть средства в указанный срок, то проценты за использование денег выплачивать не придется. Если же время льготного периода истечет, то по условиям договора нужно будет вернуть деньги с учетом процентов.

Что такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться

Кредитные карты являются отдельной программой Сбербанка. Всего есть восемь разнообразных карт с льготным периодом, в течение которого разрешается вернуть деньги без процентов за использование банковских денег. Клиенту необходимо сделать правильный выбор в соответствии с условиями, на которые он рассчитывает. Опираться необходимо на доступный лимит средств, установленную комиссию по карточке, требования по оформлению и процентную ставку.

Первое, что нужно делать, чтобы пользоваться кредитной картой правильно – активировать продукт, который вы получили в банке. Для этого необходимо проверить состояние счета в банкомате (главное – ввести пин-код при выполнении операции, который был предоставлен в банке на специальном защищенном листе).

h4 Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом 50 днейПосле активации кредитной карты с льготным периодом использования в 50 дней клиент получает доступ к целому перечню банковских операций:

  • снятие наличных;
  • оплата товаров в магазинах;
  • оплата товаров в интернете.

Например, при снятии наличных денег действовать необходимо так:

  • Вставьте карточку в банкомат правильной стороной;
  • Введите правильный ПИН;
  • Зайдите в раздел со снятием средств;
  • Введите сумму, которую желаете получить и подтвердите выдачу.

Необходимо понимать, что даже в случае кредитной картой, где по условиям есть льготный период в 50 дней, все равно будет удержана комиссия при снятии денег (при оплате комиссия не снимается). Льготный период – это время, в течение которого разрешается вернуть средства банку без начисленных процентов. После окончания льготного периода будет сниматься процент, который по условиям банка равен от 25,9% до 33,9% в год).

Как пользоваться кредитной картой сбербанка Visa gold

Золотая карточка является премиальным банковским продуктом с большим количеством доступных услуг и предложений со специальными условиями (процентная ставка – 25,9%). Огромное число спецпредложений требует, чтобы клиент научился правильно ими пользоваться. Например, ее необходимо правильно пополнять:

  • безналичным переводом средств с дебетовой карточки;
  • внесением денег через платежный терминал;
  • переводом с другого счета через другие банки;
  • сервисами от Визы;
  • в отделении Сбербанка (более подробно вам расскажут и помогут сотрудники).

Пользоваться карточкой можно сразу после ее оформления и активации. Данный продукт доступен лишь для тех, кто получает зарплату в банке, имеет вклад в банковской организации или потребительский кредит. Сначала нужно оформить заявку онлайн, получите положительное решение и обратитесь в отделение Сбербанка.

Чтобы свободно пользоваться деньгами, необходимо узнать, какой у вас размер задолженности. Не менее актуальная информация — когда заканчивается время льготного периода, в течение которого следует вернуть средства без процентов. Отчет достаточно легко можно получить в Сбербанк Онлайн. Для этого правильно введите свой логин и пароль и перейдите на страницу конкретной карты, после чего нажмите Сформировать отчет.

Как вернуть кредитную карту Сбербанка которой не пользовался

Вернуть кредитную карточку, которую вы получили в банке, можно в любой удобный момент. Правильно будет изначально узнать, какая задолженность по ней зафиксирована. Если вы ею не пользовались, то долгов быть не должно. Тем не менее, обратите внимание, что по условиям Сбербанка, может быть снята комиссия за оформление и за использование карточки (даже если оно формальное).

Если вы пользовались этим банковским продуктом, то все зависит от того, закончился ли льготный период в 50 дней после использования средств. Если время не закончилось, то клиент должен по статье договора просто вернуть одолженные финансы, а если время подошло к концу – то придется платить основной долг плюс насчитанные проценты.

В любом случае, необходимо написать заявление об отказе от банковских услуг по карточному продукту с льготным периодом использования. После подачи правильного заявления в течение 45 дней при отсутствии задолженностей договор будет закрыт.

Как пользоваться банковской картой в магазине

В магазине после того, как продавец «пробьет» все товары, предоставьте ему свою карточку, которая будет вставлена в мини-терминал. После считывания информации необходимо будет ввести пин-код. Средства, которыми вы расплатитесь по чеку в магазине, будут автоматически списаны со счета (вне зависимости от того, закончился льготный период или нет, комиссия за эту операцию не взимается). Продавец должен вам вернуть вашу карточку вместе с чеком.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

feib.ru

Как правильно пользоваться кредитной картой

Банки раздают кредитные карты направо и налево, рассылают их по почте, рекламируют в смс-рассылках и подкидывают в буквальном смысле под дверь. Обещая своим будущим клиентам легкие деньги, они подсаживают людей на «кредитную иглу». Не успеешь опомниться, как начнешь жить взаймы! Чтобы кредитная карта, помимо удобства, не приносила ненужных проблем, научитесь использовать ее правильно. О том, как это делать, Fingramota.org рассказала Алина Судакова, консультант-методист по финансовой грамотности Минфина РФ.

«В капле - лекарство, в ложке – яд» – кто не знает это известное выражение, которое вполне применимо и к финансовым продуктам. Действительно сами по себе кредитные карты – удобное изобретение, позволяющее в случае непредвиденных трат не сесть в лужу, однако при неумелом использовании способное сделать жизнь если не невыносимой, то точно неприятной.

Если вы решили завести кредитку, обязательно придерживайтесь следующих правил.

Внимательно читайте договор

Перед тем, как начать пользоваться «пластиком», с особой тщательностью прочтите ваш договор с банком. Нет ли в нем подводных камней? Многие думают, что договор с любой финансовой организацией – формальность, стандартный документ, однако именно в нем прописываются все основные тонкости и именно он – первое, что сможет защитить ваши интересы в суде. Договор о выдаче и использовании кредитной карты устанавливает важные моменты, как-то: максимальный лимит по карте, стоимость обслуживания карты, условия погашения задолженностей, размеры комиссий. Внимательно изучите все тонкости, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятными сюрпризами.

Контролируйте себя

Если у вас появилась кредитная карта, это не значит, что можно пускаться во все тяжкие и покупать все, что заблагорассудится. Если вы не будете контролировать свои расходы, то быстро окажетесь в долговой яме. Помните: кредитная карта – это не аналог дебетовой, деньги, которые лежат на ней, не ваши, вам их дали в долг на время и вам придется их возвращать. Если вам сложно контролировать свои расходы, то, скорее всего, вы не успеете погасить долг вовремя и столкнетесь по истечении льготного периода кредитования (graceperiod) с необходимостью выплачивать банку большие проценты. Если вы недостаточно дисциплинированы, то можете столкнуться с такими проблемами, как штрафы, пени и испорченная кредитная история.

Чтобы держать себя в тонусе, при оформлении кредитки обязательно оформите услугу смс-информирования. Так вы будете в курсе всех денежных перемещений на счете и вам будет проще не превышать установленный договором лимит по карте и укладываться в льготный период, в течение которого на сумму задолженности не начисляются проценты.

Не допускайте просрочки

Пользуйтесь деньгами с кредитной карты только в течение льготного периода, погашайте долг своевременно и не забывайте: платить проценты – это не в порядке вещей. Кредитный «пластик» нужен не для того, чтобы жить не по средствам, а потом в долгую расплачиваться с банком, он – палочка-выручалочка, которая поможет в случае непредвиденных трат.

Ваша задача здесь: сделать так, чтобы платить проценты вам никогда не пришлось. Когда банк присылает вам выписку по карте, в которой написано, сколько вы ему должны (каждые 30 дней) – увидеть ее можно в мобильном приложении или интернет-банке – вы должны любой ценой до окончания льготного периода погасить долг, поскольку проценты полностью перекрывают все те бонусы, которые может дать кредитная карта (лучше на этот случай иметь запас денег).

Если вы не сможете погасить долг полностью до истечения graceperiod, делайте это частями. Не допускайте просрочки, иначе банк начнет применять в отношении вас санкции.

Не снимайте с карты наличные

При использовании кредитки старайтесь никогда не снимать с нее наличные деньги. Поскольку банкам это невыгодно (кредитные организации, выпускающие платежные карты, зарабатывают прежде всего на межбанковской комиссии), с этой операции они требуют повышенную комиссию, увеличивают кредитную ставку или вовсе отменяют льготный период. Помните об этом и, в случае крайней нужды в наличных, во-первых, сразу же перечитайте договор (в нем прописаны все «санкции» за эту финансовую операцию), во-вторых, снимайте деньги с кредитки только в банкоматах своего банка.

Пользуйтесь бонусами и cashback

С помощью кредитки вы можете не только тратить, но и зарабатывать деньги. Узнайте какие специальные условия (кобрендинговые программы) для владельцев карт предлагают партнеры вашего банка: возможно, вам положены бонусные баллы от операторов сотовой связи или даются скидки при покупке товаров в определенных магазинах – все это поможет вернуть часть потраченных средств.

Кроме того, не забывайте про кэшбек – функцию, позволяющую вернуть часть суммы от покупки обратно на карту.

Помните о безопасности

Используя кредитку, а не дебетовую карту, также не забывайте и о рисках мошенничества. Не используйте подозрительные банкоматы, не доверяйте «пластик» незнакомцам, храните в тайне пин-код, всегда проверяйте сумму платежа, введенную кассиром, при оплате товаров и услуг в торговых точках.

Эти нехитрые правила позволят вам использовать вашу кредитную карту грамотно и не попадать в неприятные ситуации. Если же вы все-таки допустили промах, и на вашей карте накопился немаленький долг, с которым вы не знаете, что делать – узнайте в банке про возможность рефинансирования вашего кредита. Если вы не уложились в срок выплаты, проценты за пользование деньгами с «пластика» стали для вас слишком высокими, вы можете взять новый заём под меньшую процентную ставку для того, чтобы погасить первый.

www.fingramota.org

Правила пользования кредитной картой Сбербанка: советы, рекомендации

Трата средств, предоставленных финансовой организацией, требует четкого понимания многочисленных нюансов выбранной услуги. В частности, правила пользования кредитной картой Сбербанка помогут клиенту разобраться в особенностях предложения и уберегут от возникновения проблем.

Льготный период

Срок беспроцентного использования кредитки считается основным моментом, в особенностях которого следует разобраться перед активацией пластика. Таковой по картам Сбербанка составляет 50 дней.

Несмотря на вроде бы очевидные плюсы льготного периода, существует несколько нюансов, о которых чаще всего держатель карты даже не подозревает. В первую очередь, следует обратить внимание на тот факт, что отсчет такового начинается не с момента первой покупки, а с даты получения пластика.

По сути, в 50 дней входит отчетный период, составляющий 30 дней и срок внесения потраченной суммы либо обязательного платежа в количестве 20 дней, заканчивающихся датой расчета. Именно до указанного числа и следует осуществить взнос израсходованных средств. В случае если задолженность будет погашена не полностью, произойдет начисление процента.

Например, если человек совершает трату в первый день обладания кредиткой, то на оплату долга ему выделяется 50 дней. В том случае, когда расход средств осуществляется в последний отчетный день, на погашение задолженности остается не 50 дней, а 20.

Чтобы воспользоваться максимальным сроком льготного периода, следует планировать покупки на первые дни после активации кредитки.

Еще одним нюансом считается момент снятия наличных – на получение денежных средств в банкоматах грейс-период не распространяется.

Снятие наличных средств

Снятие наличных денежных средств с кредитки Сбербанка возможно, но в этом случае будет удержан определенный процент, который составляет от 3% до 8%. Здесь все зависит от принадлежности банкомата – использование терминалов стороннего банка потребует выплаты более высокой суммы процента.

Не стоит забывать и о том, что при получении налички утрачивается право на беспроцентный период пользования картой. Соответственно, куда более выгодно оплачивать покупки и услуги непосредственно с кредитки, нежели предварительно снимать с нее деньги.

Способы погашения задолженности по кредитке

Очень важно правильно и вовремя осуществлять внесение платежей по кредитной карте. Для этого Сбербанком предусмотрены способы:

  • внесение денег при помощи платежного терминала либо банкомата, при условии, что таковые имеют функцию приема наличных средств;
  • перевод с другой карты либо электронного кошелька;
  • платежный взнос через кассы в отделениях Сбербанка.

Внесенный платеж чаще всего зачисляется на счет в течение суток, в отдельных случаях срок может увеличиться до 2-3 дней. Во избежание проблем следует осуществлять взнос за 2-4 дня до даты платежа.

Советы по использованию кредитки

Чтобы пользоваться кредитной картой Сбера и не переживать по поводу возникновения проблем, следует прислушаться к советам по ее применению. Перечень рекомендаций включает:

  1. Если нет необходимости в использовании дополнительных опций, например, смс-информирования, то стоит отключить ненужные слуги. Таким образом, получится сэкономить на обслуживании карты.
  2. Не стоит применять кредитку для оплаты повседневных покупок – слишком частое использование приведет к формированию крупной суммы долга.
  3. Погашать задолженность по карте лучше всего максимально крупными суммами. Это позволит сократить сроки выплаты долга. А вот взнос только минимального размера ежемесячного платежа приведет к увеличению периода внесения средств по задолженности и возрастанию суммы набежавшего процента.
  4. Необходимо осуществлять взнос платежей вовремя. В ином случае на пользователя кредитки могут быть наложены штрафные санкции.
  5. Пин-код кредитной карты должен знать лишь ее держатель. Сообщать цифровую комбинацию не рекомендуется не только посторонним лицам, но даже родным и близким. При требовании ввести код на каком-либо сайте при оплате покупки или услуги, стоит отказаться от сделки. Подобные операции осуществляются мошенниками – при покупке товаров через интернет может быть затребован лишь трехзначный код безопасности CVV2 для Visa и CVC2 для MasterCard.

Еще один важный нюанс – закрытие карты, если она больше не требуется и не используется. В ином случае за ее обслуживание будет взиматься оплата.

На видео о льготном периоде

Каждому потенциальному и настоящему держателю кредитки Сбербанка рекомендовано тщательно изучить правила использования таковой. Знание условий и особенностей банковского продукта позволит избежать начисления задолженностей и исключить незапланированную трату кредитных средств.

ru-act.com

кредитной с льготным периодом и дебетовой

Карты Сбербанка » Использование

Являясь клиентом Сбербанка,  рано или поздно, но вы столкнетесь с вопросом, как перевести деньги с одной  карты на другую внутри банка. Чаще всего потребность в

Подробнее

Сбербанк расширил возможности своих клиентов пользоваться накопительным счетом без  открытия специального счета. Сегодня и  Сбербанк располагает возможностью предоставить своим клиентам накопительную систему. То есть возможность

Подробнее

Иногда у клиентов Сбербанка возникает необходимость просмотра всех операций, произведенных посредством карточного счета. Сделать это можно как в отделении Сбербанка, так и не выходя

Подробнее

Сейчас вы можете получать пенсию на карту Сбербанка, а не стоять в очереди на Почте России. Совсем недавно, пенсионер и не мог себе подумать,

Подробнее

Сбербанк предлагает вниманию своих клиентов новую услугу, посредством которой можно постепенно накапливать необходимые суммы денег. Сервис известен как «Копилка Сбербанк Онлайн». Новшество приобрело широкую

Подробнее

Мошенничество с использованием банковских карт активно распространяется. С 2014 года действуют положения Закона «О национальной платёжной системе» № 161-ФЗ, где предусмотрены положения о возврате

Подробнее

Многим пользователям банковской карты Сбербанка уже давно известно, что есть специальное приложение, предлагающее совершать любые платежные операции. При этом потребителям не придется выходить из

Подробнее

Основные виды пластиковых карт обычно имеют некоторые ограничения по сроку эксплуатации. К тому же, они постоянно изнашиваются и теряют важнейшие стратегические данные банковского учреждения.

Подробнее

Получить карту самого большого банка России намного проще, чем отказаться от нее. Сбербанк довольно лояльно относится к клиентам во время сотрудничества, однако не всегда

Подробнее

Если вы нашли чужую карту Сбербанка, лучше всего разыскать владельца и вернуть ее, а мы расскажем, как это сделать. Использование кредитных карт удобно и

Подробнее

Случайно оставили в банкомате карточку? Потеряли? Или ее украл у Вас злоумышленник? Не нужно себя винить в этом, такие неприятности могут случиться абсолютно с

Подробнее

Карточка сбербанка есть практически у каждого жителя России. Поэтому вопрос о том, как совершить перевод на карту сбербанка, возникает достаточно часто. Перечислить деньги можно

Подробнее

Для безопасности своих клиентов банки применяют различные меры, одна из которых – блокировка кредитных, дебетовых и зарплатных карт. Несмотря на то, что делается это

Подробнее

К банковским картам нужно относиться внимательно. Уже многие люди знают, как можно снять деньги с карты, не имея пин-кода. Именно поэтому банки предупреждают никому

Подробнее

В материале статьи описаны  способы привязки пластиковой карты Сбербанка к номеру мобильного телефона, сервисы «Мобильный Банк» и «Сбербанк онлайн».Рассмотрены способы изменения данных о привязке. Пластиковая

Подробнее

Давайте разбираться, как сделать перевод с карты на карту Сбербанка без комиссии и в кратчайшие сроки. Трудно представить жизнь современного человека без пластиковой банковской

Подробнее

Иногда требуется знать номер счета своей карты Сбербанка, и не просто знать, а представить реквизиты в организацию, для различных перечислений. Даже работодатели просят этот

Подробнее

Клиенты «Зеленого» банка могут узнать, сколько денег на карте Сбербанка, несколькими способами. В жизни это необходимо довольно часто – иногда нужно узнать, пришла ли зарплата

Подробнее

В материале статьи рассмотрены способы восстановления и замены  пин-кода пластиковой кредитки, а также некоторые рекомендации по выбору нового пин-кода. Также разберемся, что это такое,

Подробнее

Разберем способы проверить баланс карты Сбербанка как через Интернет в «Сбербанк онлайн» по номеру кредитки, так и оффлайн через смс на номер 900, банкомат

Подробнее

Навигация по записям

● Москва● Санкт-Петербург● Севастополь● Брянск● Ростов-на-Дону● Ярославль● Пермь● Нижний Тагил● Набережные Челны● Смоленск● Красноярск● Калуга● Уфа● Липецк● Тюмень● Архангельск● Астрахань● Якутск● Чебоксары● Тамбов● Йошкар-Ола● Махачкала● Ижевск● Мурманск● Киров● Таганрог● Кострома● Ульяновск● Пенза● Воронеж● Владикавказ● Курган● Калининград● Новосибирск● Петрозаводск● Тольятти● Новороссийск● Чита● Курск● Хабаровск● Челябинск● Владимир● Саратов● Тула● Ставрополь● Нижний Новгород● Кемерово● Саранск● Белгород● Нижневартовск● Оренбург● Екатеринбург● Сургут● Новокузнецк● Череповец● Иваново● Рязань● Тверь● Иркутск● Казань● Магнитогорск● Томск● Сочи● Волгоград● Улан-Удэ● Вологда● Владивосток● Симферополь● Орел● Омск● Краснодар● Барнаул● Самара

sb-karty.ru


Смотрите также