Как платить банковской картой в Интернете безопасно. Как платить в интернете дебетовой картой


Как платить банковской картой в Интернете безопасно

  • Безопасно ли расплачиваться кредитной картой через Интернет?
  • Где гарантии, что Интернет-магазин не снимет с моей карты больше денег, чем стоит товар?
  • Не сможет ли магазин в будущем, зная данные моей банковской карты, снимать мои деньги просто так?

Дистанционная оплата покупок с помощью банковской карты – давно устоявшаяся практика для западных стран. Первые, получившие широкое распространение кредитные карты, появились в США в 1958 году: это были карты под брендом BankAmericard, который потом был сменен на Visa. Прародитель карт MasterCard появился в 1966 году также в Соединённых Штатах. С тех пор жители западных стран используют кредитные карты как для обычных покупок,  так и для дистанционных  – через каталоги и телефон, а теперь и через Интернет.

Дистанционные покупки – операции без присутствия карты

Для примера давайте сначала рассмотрим ситуацию не с покупкой в Интернете, а с покупкой по телефону или по каталогу.

Чтобы приобрести товар по каталогу, покупатель указывает в письме продавцу, какой товар он хочет приобрести, реквизиты своей кредитной карты, сумму покупки, и ставит свою подпись. Продавец получает заказ, и обращается в свой банк с указанными покупателем реквизитами карты. Банк продавца через посредника в виде Visa или MasterCard делает запрос в банк покупателя на перевод указанной суммы. Банк покупателя, видя, что продавец указал верные реквизиты карты, делает вывод, что покупатель действительно совершил эту покупку, и перечисляет деньги со счёта покупателя в банк продавца.

Где в этой процедуре место для обмана покупателя магазином? Например, магазин может запросить у банка бОльшую сумму или отправлять запросы на новые суммы денег (реквизиты карты покупателя у него же остались!). Конечно, такая схема может сработать. Но, как только покупатель обнаружит (например, через ежемесячный отчёт об операциях по банковскому счёту), что с его счёта этим магазином были сняты лишние деньги, он сообщает об этом в свой банк. Банк передаёт запрос посреднику (Visa/MasterCard), и посредник потребует у магазина предоставить доказательства того, что покупатель соглашался платить спорные суммы. А у магазина-мошенника таких доказательств не будет: новых заказов от покупателя не было, подписи покупателя нет, товар не отправлен. В итоге, этот магазин будет наказан, а деньги будут возвращены покупателю. Понятно, что мошенники могут подделать подпись, но если на один и тот же магазин начнут поступать жалобы от разных покупателей, то здравствуй полиция, уголовное дело и тюрьма. Поэтому ни один серьёзный магазин, боясь за свою репутацию, не станет снимать с карт своих клиентов лишние деньги, так как это ставит под угрозу всё их предприятие (и личное благополучие).

Покупки через Интернет – это процедура, аналогичная покупкам по каталогам, только данные о карте передаются не обычной почтой, а через Интернет. Отсутствует только подпись покупателя на заказе, которая заменяется на нажатие кнопки «Оформить заказ» на сайте продавца.

9 шагов по защите своей банковской карты в Интернете

Итак, как защитить себя от мошенничества при совершении покупок в Интернете?

  1. Надежные продавцы. Пользуйтесь проверенными магазинами, о которых много отзывов на сторонних сайтах и форумах. Например, если вы хотите воспользоваться магазинами США, Германии, Великобритании или Китая, то хороший подбор магазинов есть на сайте ShopoTam.ru. Кстати, сервис ShopoTam предлагает услугу склада-посредника: вы покупаете, например в США, товары из разных магазинов, отправляете их на склад ShopoTam в Америке, на складе все товары объединяются и общей посылкой отправляются в Россию.
  2. Проверка на фальшивые сайты. Один из способов кражи номеров кредитных карт, когда злоумышленники делают фальшивый сайт известного магазина. Вы заходите , как вам кажется, на сайт проверенного магазина, делаете там покупки, оформляете заказ и вводите данные своей банковской карты. А как потом оказалось, сайт был не amazon.com, а amozon.com. Поэтому проверяйте тот адрес, который указан в адресной строке вашего браузера, т.е. действительно ли это тот сайт, о котором вы думаете.
  3. Здравый смысл. Не верьте продавцам, которые предлагают слишком шикарные условия, чтобы это было правдой. Например, вы хотите купить электронную читалку от Amazon с экраном 9 дюймов, которая в официальном магазине стоит 199 долларов. И тут вы находите таинственный магазин, который предлагает этот же товар за 40 долларов. Реальна ли такая цена? Какую прибыль получит продавец, продав читалку за такую цену? Наверно, окажется в минусе. А что у них с гарантией, с возвратом? Поищите отзывы на этот магазин, возможно, что-то прояснится. Если никаких отзывов вообще нет, лучше не рисковать.
  4. Защищённое Интернет-соединение. Любой более-менее приличный Интернет-магазин использует шифрование для передачи сведений о банковской карте покупателя. Когда вы переходите к оформлению заказа, и сайт магазина открыл вам форму для ввода реквизитов вашей карты, посмотрите на адрес текущей страницы в адресной строке. Он должен начинаться с https. Браузер Mozilla Firefox на таких страницах около https также отображает замочек. https означает, что в данный момент соединение между вашим компьютером и сайтом магазина зашифровано, и пионер-хакер не сможет перехватить сведения о вашей банковской карте. Если при передаче реквизитов карты магазин не использует зашифрованное соединение, то лучше таким магазином не пользоваться.
  5. Платёжная система PayPal – это посредник, которому вы доверяете реквизиты вашей карты, и Интернет-магазин во время оплаты отправляет запрос не в банк, а в систему PayPal. Система PayPal получает запрос от магазина на списание определённой суммы с вашей карты, после чего запрашивает у вас разрешение на отправку этой суммы этому магазину. Вы разрешаете, PayPal снимает деньги с вашей карты и отправляет продавцу. При этом продавец не получает доступа к реквизитам вашей карты. Ещё один бонус для покупателя, что у PayPal очень строгая политика по отношению к продавцам. Поэтому если магазин предлагает принять оплату через PayPal, и у вас есть аккаунт PayPal, то воспользуйтесь этим вариантом.
  6. Лицензионное программное обеспечение и обновлённые антивирусные базы на вашем компьютере. Никакое https-шифрование, посредник в виде PayPal или самый проверенный Интернет-магазин не помогут уберечь вашу карту, если компьютер, с которого вы совершаете покупки, заражён вредоносной программой, цель которой  украсть реквизиты вашей карты. Если вы пользуетесь лицензионным ПО, то оно регулярно обновляется, и все обнаруженные дыры, с помощью которых вирусы и черви могут сделать своё грязное дело, закрываются.
  7. Доказательства совершения оплаты. Бывают случаи, что вроде бы вы оплатили товар, а деньги до продавца не дошли. Или он утверждает, что они не дошли. Т.е. с вашего счёта они были списаны, а где застряли – непонятно. В этом случае вы захотите отменить операцию списания. Чтобы вашему банку было проще это сделать, ему очень пригодятся копии страниц (скриншоты), на которых видно, что вы совершили покупку, а сайт магазина сообщил об успехе операции («Ваш заказ принят»). Поэтому, если вы покупаете что-то в непроверенном магазине, сумма операции велика или что-то вселяет в вас какие-то подозрения и неуверенность, но купить очень хочется, то не поленитесь и сделайте скриншоты всех ключевых моментов при оформлении заказа и сохраните их для истории.
  8. Без суеты. Будьте терпеливы, когда нажимаете на кнопки «Оплатить» или «Подтвердить платёж»: нажимайте только один раз и ждите до того момента, когда обновление страницы завершится. Иначе вы рискуете оплатить свой товар два или более раз (по количеству нажатий). Двойное нажатие на кнопку «Подтвердить платёж» может быть проинтерпретировано платёжной системой как согласие отправить платёж два раза. Также не перезагружайте страницу в эти моменты. Если вдруг сама страница не перезагружается, и из её содержания непонятно, прошла  транзакция или нет, то лучше эту страницу не закрывать, а в отдельном окне или вкладке проверить, были ли списаны деньги со счёта (через Интернет-банк) и дошли ли деньги до продавца (через сайт Интернет-магазина). Бывает, что период между списанием с банковского счёта покупателя до зачисления на счёт продавца может достигать нескольких часов. Так у меня было с платёжной системой RBKmoney.
  9. Виртуальные кредитки. Многие банки и платёжные системы (например QIWI) предлагают клиентам виртуальные карты. Вы зачисляете на них какую-то определённую сумму, необходимую для совершения покупки, а больше на этой карте никаких средств нет. Также можно завести в одном банке сразу две карты, одну из которых использовать для Интернета. Другой вариант из этой серии – воспользоваться услугой Safe от Связного банка: на карточном счёте лежат деньги для посещения магазинов и покупок в Интернете, а основные запасы переведены на отдельный Safe-счёт.

Блокировка средств на карте

Технически процесс оплаты состоит из двух частей: сначала на счёту покупателя блокируется сумма покупки, а затем происходит списание средств. Например, при оформлении заказа магазин блокирует сумму на вашем счёте, а снимает эти деньги только тогда, когда отправляет товар по почте покупателю. Возможны такие случаи, что продавец заблокировал сумму, а затем отказался от продажи. В моей практике так произошло, когда уже после блокировки суммы американский продавец обнаружил, что адресом доставки является склад посредника ShopoTam.ru, т. е. американский продавец не захотел, чтобы товар из США попал в Россию по той причине, что в у нас есть официальный представитель этого продавца (понятно, с ценниками повыше).

Что происходит с деньгами, которые заблокированы, но так и не восстребованы продавцом? В этом случае эта сумма станет снова доступна через 30 дней. Поэтому,  если есть возможность подождать,  никаких действий делать не нужно. В ином случае доступна процедура ранней разблокировки суммы и следует обратиться  в ваш банк.

Моя история с американским товаром закончилась хорошо: на Amazon обнаружился аналогичный товар, который был успешно отправлен на склад ShopoTam.ru, а деньги по первой покупке были разблокированы.

Остались вопросы? Пишите их в комментариях или отправляйте мне на электронную почту [email protected]

Дополнительная информация

Классификация банковских карт, процесс совершения оплаты, конвертация валют подробно описаны в статье Банковские карты и их использование в онлайн-покупках на сайте gSconto: Все об онлайн-покупках за рубежом.

matrunich.com

Как платить банковской кредитной картой через интернет

Интернет входит в нашу жизнь настолько прочно, что представить себе процесс всего спектра покупок товаров без онлайн шоппинга сейчас практически невозможно. Нет нужды говорить, что такие услуги, как мобильная связь и билеты на поезда и самолеты однозначно выгоднее оплачивать, не вставая с любимого кресла, кредитной или расчетной картами.

Что и как можно оплатить онлайн

Что можно оплатить кредитной картой онлайн

Все банки предлагают своим клиентам возможность удаленных платежей через сервис онлайн покупок, а банки и сами владельцы сайтов предлагают своим посетителям и клиентам различные премии за оплату товаров в сети с помощью банковской карты.

Оплатить на сайтах онлайн можно практически что угодно, наиболее популярными являются такие платежи:

  • Мобильные телефоны, интернет, услуги ЖКХ;
  • Билеты на поезд или авиаперелеты;
  • Билеты на концерты, в театры;
  • Товары в крупных интернет – магазинах;
  • Покупка новых компьютерных игр, программ, музыки;
  • Бронирование отелей по всему миру.
Какие карты подходят для онлайн-расчетов

В настоящее время наиболее активно пользователи интернета могут расплачиваться картами трех платежных систем:

  • Виза;
  • Мастеркард;
  • Мир.

Пластиковые карты последней из указанных системы не всегда принимают удаленные терминалы. Однако развитие национальной системы платежей осуществляется весьма быстро, поэтому, можно говорить в рамках этой статьи об этой карте, как о полноценном средстве расплаты в интернет – магазинах.

Все, что нужно знать владельцу карты для осуществления платежа в системе покупок онлайн, запечатлено на самой карте. Это:

  • 16-ти или 18-ти значный номер пластиковой кредитки;
  • Имя и фамилия владельца;
  • Срок окончания действия самого пластика;
  • 3-х значный CVV код, расположенный на обратной стороне пластика, рядом с полем для подписи;
  • Название самой платежной системы.

Некоторые интернет услуги можно оплатить с помощью пластиковых карт со специальными кодами. Их применяют вместо смс – подтверждения легитимности покупки. Такие карты имеют право на существование до окончания срока их службы, но отходят в прошлое, как артефакты.

к содержанию ↑

Какие карты подходят для онлайн расчетов

Для расплат в сети интернет можно пользоваться любыми картами, кроме электронных. Такими картами считаются карточка Виза Электрон и Мастеркард Маэстро. Они предназначены для снятия наличных и многие провайдеры в сети не принимают их к удаленной оплате. Виртуальная карта

Существуют специальные виртуальные карты для оплаты с помощью онлайн сервиса. Часто они бывают предоплаченными, с определенной суммой на счету, иногда с возможностью пополнения, а эмитируют их системы виртуальных расчетов, крупные онлайн сервисы по торговле на сайтах и многие розничные банки.

Многие банки выдают пластиковые карты после заявки на сайте мгновенно, без долгой процедуры эмбассирования. Так называется процесс нанесения на карту, вернее оттиска имени и фамилии владельца. Такие карты вполне подходят для покупок в магазинах в сети, а на сайте компании вместо выбитых имени и фамилии владельца следует вводить то, что прописано в этих полях на страницах загранпаспорта, или как сам владелец желает перевести реквизиты. На условия проведения операции это не повлияет, карта принимается по другим основным параметрам. к содержанию ↑

Почему платить в сети безопасно

Безопасность оплаты через интернет

Многие владельцы кредиток при оплате онлайн задаются вопросом, безопасно ли это для владельца, не попадут ли данные в руки мошенников и не смогут ли банки или третьи лица после платежа за услугу списать деньги без ведома держателя пластика.

Сегодня на любой из этих вопросов можно ответить отрицательно в 99,9% случаев и вот почему:

  1. Скорее всего, среди тех владельцев кредиток, которые делают платежи за товары онлайн и читают этот текст, нет тех. кто реально представляет интерес для кибер – мошенников. Их интересуют суммы, сопоставимые с оборотом крупного сетевого магазина в месяц, а никак не стоимость покупки в сети пальто или билета в Сочи. Мелкие же хакеры вряд ли взломают сайт торгового магазина, а мошенники, требующие назвать пинкод, блокируются на дальних расстояниях к сайту;
  2. Безопасность как торговой точки в сети, так и всей операции защищается ежедневно различными протоколами доступа, а банк или магазин не имеет доступа к информации о счете, номере карты и прочим реквизитам. Попытка их узнать выглядит также нелепо, как если бы предположить, что кассир магазина пойдет за покупателем с целью выяснить, где он дома держит кошелек.
  3. Полнейшая конфиденциальность данных обеспечивается процессинговым центром, который является незаинтересованной стороной в процессе покупки и никак не может повлиять на выдачу данных кому-либо из участников процесса покупки онлайн.
к содержанию ↑

Как происходит процесс оплаты

Процесс оплаты через интернет

Покупки товаров в большинстве магазинов в сети проходят следующим путем:

  1. Покупатель заходит на сайт магазина;
  2. Выбирая товар для покупки нажимает кнопку предварительного заказа, тем самым отправляет товар в корзину пользователя;
  3. В корзине формирует заказ, вводит данные доставки или вывоза со склада, нажимает кнопку «оплатить»;
  4. Происходит ввод данных с пластика владельца;
  5. Если запрос одобрен магазином, процессинговым центром и банком – эмитентом карточки, происходит процедура подтверждения платежа;
  6. На телефон владельца приходит код, который следует ввести в диалоговом окне процессингового центра;
  7. Деньги списаны, товар зарезервирован, владелец кредитки получает смс о проведенной услуге и сумме списания.

При покупке услуг владелец пластика перенаправляется также в окно с реквизитами оплаты, здесь основное отличие в том, что номер в гостинице в отличие от футболки на сайте продавца не попадает в корзину пользователя. См. также: карта рассрочки «Совесть». к содержанию ↑

Вопросы безопасности

Вопросы безопасности

Все эти процедуры не менее безопасны, чем оплатить кредиткой товар на кассе. В качестве еще одного сравнения о безопасности предложим задуматься, может ли кассир увидеть пин – код владельца для корыстных целей, или сотрудник фирмы, осуществляющей платеж просто так списать к стоимости банки соленых огурцов еще сумму, равную батону хлеба. Так, для души.

Как и в ситуации с самолетами, на которых более чем на других видах транспорта боятся перемещаться люди, риск катастроф минимальный среди всех видов транспорта, так и процент потерь при оплате в сети онлайн минимальный среди всех известных и популярных видов расчетов.

Сотрудники банков, если клиент или владелец карты интересуется способами оплаты, никогда не спрашивают кодового слова к карте, пин – кода, пароля и другой информации, которая неочевидна для сторонних глаз. Понятно, что они, работая с системой карточных счетов, знают номер карты и паспортные данные ее владельца, а уточнять их, ровно, как и дату рождения и место проживания могут лишь с целью, чтобы убедиться, что с ними разговаривает действительно владелец кредитной карты, а не посторонний гражданин. к содержанию ↑

Дополнительные возможности онлайн банкинга

Онлайн-банкинг

После совершения покупок в личном онлайн кабинете пользователя в течение нескольких дней подгружается информация о статусе покупки, сумме счета, количестве средств, потраченных за отчетный период и сумме минимального платежа по кредиту.

Если по кредитке действует услуга кэшбек, позволяющая возвращать баллы или деньги за покупки, то информация об этих баллах также будет доступна владельцу.

В личном кабинете можно формировать выписку, активировать бонусные баллы.

Важно помнить, что весь товар, приобретенный в интернете онлайн, подлежит возврату, если это разрешено законодательством РФ.

Если у магазина в сети есть представительство или офис, то процесс оформления следует производить там, или прочитать информацию о процедуре возврата на сайте.

От услуг, которые можно отменить, например, железнодорожных билетов есть возможность отказаться в диалоговом окне в личном кабинете на сайте.

Стоит помнить, что при покупке кредитной картой онлайн, средства будут перечислены при возврате также на счет владельца. В случае утери кредитки, блокировки или замене в процессе данных манипуляций, разумно обратиться в банк для получения советов и инструкций.

к содержанию ↑

Причины отказа в платежах

Причины отказа в платежах

Наиболее частые проблемы в сети при оплате кредитной картой возникают если:

  • На счете владельца карты нет необходимой суммы для расчета. В таком случае, банк – эмитент может прислать сообщение о невозможности транзакции и сообщении причины;
  • Карта данного типа не принимается магазином или процессинговым центром – такое сообщение появится в диалоговом окне у пользователя с предложением выбрать новую карту;
  • Срок пластиковой карты истек, либо данные неверно введены. Появиться аналогичное сообщение, а при вводе номера карты «умный» магазин сразу высветит красным поле, если владелец начнет неверно набирать номер карты.
  • Владелец получил карту, но не отменил автоматический запрет расплаты онлайн. Такая опция придумана для безопасности владельца, а операцию по разрешению проведения онлайн платежей можно осуществить в личном кабинете, поставив галочку в поле или сдвинув ползунок напротив опции вправо.

Первые 6 цифр номера карты несут информацию о банке – эмитенте, а последние 4 — о ее владельце. Существует лишь великая доля случайности ошибиться в нескольких цифрах и ввести номер существующей карты. Понятно, что она не будет принадлежать тому, кто владеет карточкой и совершает покупку, поэтому такой платеж не будет принят. к содержанию ↑

Выгоды при оплате картами

Выгоды при оплате: экономия времени и средств

Расплачиваться карточками в сети удобно по ряду причин. Кроме очевидных, как экономия времени на походы по магазинам, имеет смысл напомнить об экономии. Многие магазины в сети не имеют своих офисов или торговых магазинов, поэтому продают товар с меньшей наценкой, так как им нет необходимости выплачивать арендную плату или заработную плату персоналу. Также отметим, что все платежи в сети проходят без комиссии, кроме оплаты услуг мобильных телефонов и ЖКХ, следовательно, это также отсылает к вопросу об экономии. Наконец, товар, заказанный в интернете можно забрать самовывозом в любое удобное время с одного из пунктов компании – продавца, то есть, увидев понравившуюся крупногабаритную вещь, можно не беспокоиться о том, что ее не будет, когда у покупателя возникнет возможность забрать ее на своем автомобиле.

В качестве главного совета по безопасности платежа следует предложить завести отдельную карту, виртуальную или кредитную с бесплатным обслуживанием для расчетов онлайн. Узнав стоимость услуги или товара, с основной карты можно перевести требуемую сумму и рассчитаться, обнулив интернет – пластик.

comments powered by HyperComments

temabankov.ru

Как оплачивать покупки в интернете с помощью банковской карты? ~ FrenzyShopper

Банковская карта — наиболее популярный способ совершения безналичной оплаты товаров и услуг в зарубежных интернет-магазинах, принимаемый по всему миру.

Главными преимуществами банковской карты являются:

  • глобальность — даже если иностранный онлайн-магазин, расположенный в произвольной точке мира, не поддерживает PayPal или подобную систему, он, как правило, обязательно принимает карты систем VISA и MasterCard;
  • универсальность — оплатить можно как товары, так и услуги, например по доставке посредниками;
  • экономичность — нет необходимости в дорогих, долгих и небезопасных денежных переводах;
  • простота использования — для оплаты достаточно указать реквизиты карты и иногда подтвердить платёж кодом из SMS;
  • независимость от валют — конвертация карточных платежей происходит автоматически;
  • скорость — оплата производится мгновенно, однако фактически сумма списывается через несколько дней.

Вместе с тем существует ряд особенностей карточного способа оплаты, которые являются обратной стороной некоторых из его преимуществ:

  • при несоблюдении элементарных мер безопасности есть риск стать жертвой интернет-мошенников;
  • существуют лишь минимальные гарантии возврата платежа, если товар не пришёл или оказался некачественным;
  • при конвертации конечная стоимость товара будет зависеть от курса валют на дату списания средств, а как следствие может отличаться как в меньшую, так и большую сторону.
Как оплачивать покупки в интернете с помощью банковской карты? О чём следует знать перед совершением карточного платежа? Насколько это безопасно? На эти и другие популярные вопросы мы дадим ответы в этой статье.

Банковские карты для оплаты в интернете

Не все банковские карты одинаковы. Они отличаются друг от друга платёжной системой, типом, статусом, способом выпуска, а также банком-эмитентом.

Платёжные системы банковских карт. И хотя самыми глобальными и наиболее подходящими для интернет-покупок считаются VISA и MasterCard, но существует множество других систем, которые имеют преимущественно региональный характер, то есть имеют широкое распространение в отдельных частях света: «Мир» (Россия), UnionPay (Китай), American Express (США), JCB (Япония). Расплатиться онлайн ими тоже можно, но далеко не во всех магазинах.

По типу карты делятся на кредитные и дебетовые. В первом случае оплата осуществляется из средств индивидуального кредитного лимита, предоставленного банком, который затем необходимо возвращать. Во втором случае владелец карты распоряжается своими собственными средствами. С точки зрения безопасности преимущество на стороне дебетовых карт, так как в случае хищения средств, владелец отвечает только своими деньгами и не платит проценты. Кредитные карты более удобны, однако просрочка платежей и хищение средств с них ставят владельца в очень затруднительное финансовое положение.

Форма выпуска. Наиболее часто встречающейся формой выпуска банковских карт является их физическая форма на пластиковом носителе. Однако для оплаты в интернет-магазинах карта интересна прежде всего своими реквизитами. Такой утилитарный подход породил целый класс виртуальных карт, которые вообще не имеют физического носителя и представлены лишь информацией о реквизитах: номером карты, сроком действия, иногда именем владельца, а также защитным кодом.

Статус карты определяет перечень её возможностей. Часто карты с высоким статусом, например VISA Platinum или MasterCard Platinum, имеют более широкие лимиты использования средств, дополнительные сервисы, по ним предоставляются дополнительные скидки, а клиентское обслуживание производится в приоритетном порядке. Для оплаты же в интернете подойдёт большинство карт начального уровня: Visa Classic, MasterCard World, Standart. Ряд банковских карточных продуктов, как правило, это всевозможные социальные проекты для выплаты пособий, не предназначены для оплаты через интернет. Например, это относится к VISA Electron, к картам мгновенного выпуска (Instant Issue) и некоторым картам Maestro.

Банк-эмитент. Что касается банка-эмитента, то от его правильного выбора также зависит многое: курс конвертации, размер платы за обслуживание, дополнительные сервисы, возможность получения кэшбэка. Несколько наиболее популярных и выгодных карт мы собрали в статье Как выбрать банковскую карту для покупок в зарубежных магазинах.

Реквизиты банковской карты

Реквизиты банковской карты — уникальное сочетание характеристик карты, отражающее её привязку к конкретному банку, счёту и владельцу.

Номер — уникальная комбинация, как правило 16 цифр, разбитых на 4 блока по 4 цифры. Не существует 2 карт с одинаковыми номерами.

  • Первые 6 цифр содержат информацию о платёжной системе, статусе карты, а также о конкретном банке её выпустившем. Например, если номер начинается с 4, то это карта VISA, а если 5, то MasterCard.
  • Цифры 7-15 определяют дебетовая это карта или кредитная, валюту счёта карты, а также страну выпуска.
  • Последняя 16-я цифра является проверочным числом, вычисляемым по специальному алгоритму из предыдущих.

Срок действия (Valid Thru, Expires end) — месяц и год, когда действие карты заканчивается. Например, если на карте указан срок действия 01/2021, то картой можно совершать операции до 31 января 2021 года.

Имя владельца — латинская транскрипция имени владельца. Не самый важный реквизит, который отсутствует на большинстве карт начального уровня. В этом случае имя можно указать самостоятельно или вместо него использовать название банка-эмитента.

Код безопасности — 3 последние цифры на полосе с подписью на обратной стороне карты. Для карт VISA он имеет обозначение CVV2, а для MasterCard CVC2.

Последовательность оплаты банковской картой в интернете

Оплата с помощью банковской карты в иностранных интернет-магазинах во многом стандартна и отличается лишь особенностями интерфейса. Так или иначе необходимо будет указать все требуемые реквизиты карты.

1. В поле «Номер карты» (Card number) вписывается номер карты без пробелов. Некоторые магазины требую вводить номер блоками по 4 цифры, что не всегда удобно, зато снижает риск ошибок.

2. В полях «Срок Действия» (Expiration date) указывается месяц и год окончания срока действия карты. Обычно месяц и год указываются 2 цифрами: 12/25, 07/23 и т.д.

3. В поле «Имя владельца» (Full Name on a Card) укажите имя с карты, а если его нет, то просто своё имя в латинской транскрипции или наименование банка, выдавшего карту.

4. В полях CVV2/CVC2 (Security code) наберите 3-значный код безопасности.

5. Далее обычно необходимо подтвердить отправку реквизитов путём нажатия на кнопку отправки формы. Она может иметь обозначения Pay, Submit, Order, Complete и др.

6. В ряде случаев для гарантии безопасности банк отправит вам по SMS на привязанный номер телефона проверочный 6-значный код, который необходимо ввести в следующем окне. Эта технология получила название 3-D Secure для VISA и SecureCode для MasterCard. В ряде случаев такой дополнительной проверки может не быть.

7. После этого на счете карты блокируется сумма покупки в выбранной валюте. Узнать об этом можно из SMS-информирования или в интернет-банке.

8. Спустя несколько дней, как правило 3-5, сумма окончательно будет списана со счёта. При этом если оплата происходила в иностранной валюте с рублёвой карты, то будет использован курс, действующий на дату списания. Однако продавец начинает формировать заказ уже после первичной блокировки средств, так что ждать списания ему не требуется.

Безопасность при оплате банковской картой

Соблюдение следующих элементарных мер безопасности способно предотвратить большинство случаев мошенничества, связанных с картами.

1. Перед совершением оплаты следует убедиться в благонадёжности магазина. Основные рекомендации приведены в статье Как определить надёжность зарубежного интернет-магазина.

2. Оплата картой в интернете не предполагает запрос PIN-кода, а поэтому стоит прекратить покупку, если магазин запрашивает эту информацию.

3. Не отправляйте реквизиты своей банковской карты по электронной почте по запросу якобы сотрудника магазина. Также с очень большой осторожностью следует относиться к телефонным звонкам, в ходе которых у вас под тем или иным предлогом у вас пытаются узнать реквизиты карты. И хотя телефонный способ оплаты практикуют некоторые из крупных компаний, однако для интернет-магазинов это редкость.

4. Для покупок на сомнительных сайтах используйте виртуальные предоплаченные карты.

6. Соединение с сайтом магазина, где производится оплата картой, должно быть защищено протоколом https с актуальным сертификатом (современные браузеры предупреждают о проблемах с безопасностью на конкретном сайте). Также не стоит передавать реквизиты карты через открытые незашифрованные точки Wi-Fi.

7. Для защиты от утечки реквизитов во время совершения офлайновых платежей заклеивайте или иным способом маскируйте CVV2/CVC2 код на обратной стороне карты. Внимательно осматривайте банкомат на наличие посторонних устройств (накладок на картоприёмник, клавиатуру, миниатюрных камер).

7. Не раскрывайте незнакомцам проверочный код 3-D Secure и SecureCode, пришедший по SMS.

8. Регулярно проверяйте выписку по вашей банковской карте на предмет наличия в ней посторонних списаний, двойных блокировок и т.д.

9. Блокируйте карты и номер мобильного телефона сразу же, как обнаружилась их потеря.

Что ещё полезно знать об оплате банковскими картами в интернете?

Как узнать принимает ли магазин карты, а если принимает, то какие?

Часто магазины помещают информацию о принимаемых средствах оплаты в нижней части своей главной страницы. Реже об этом можно узнать в специальных разделах, содержащих слово Payment, а ещё реже о возможности оплатить картой становится известно только на завершающем этапе оформления заказа.

Как вернуть деньги, если товар не пришёл или оказался низкого качества?

Глобальные платёжные системы VISA и MasterCard предоставляют возможность возврата платежа. Сервис получил название Chargeback. Однако удобство пользования им оставляет желать лучшего. Чтобы вернуть деньги вам могут потребоваться доказательства. Для этого всегда рекомендуется делать снимок экрана с заказом и его стоимостью. Для того, чтобы расширить гарантию возврата платежа, рекомендуем использовать сервис PayPal там, где это возможно. Если магазин добровольно оформил возврат, то деньги поступят обратно на счёт в течение 3-5 банковских дней.

Что делать, если сумма покупки была списана дважды?

Прежде всего не паниковать. Скорее всего, речь идёт не о списании, а лишь о временной блокировке. Двойные блокировки средств практикуют даже некоторые проверенные магазины США и Европы. При этом важно, что фактически средства не спишутся в двойном размере. Спишется только однократная стоимость товара. Вторая заблокированная сумма вновь станет доступна для использования в срок, который определяется правилами конкретного банка, выпустившего карту и обычно составляет от 14 до 45 дней. Чтобы ускорить процесс разблокировки, следует обратиться с заявлением в свой банк, некоторые из которых позволяют делать это через интернет. Вместе с тем, к каждому факту двойной блокировки следует относиться предельно внимательно и узнавать в поддержке магазина, штатная ли это ситуация или произошла ошибка.

Что указывать в полях Billing address?

Billing address или адрес для выставления счёта — физический адрес владельца карты. В большинстве случаев достаточно указать свой реальный адрес в латинской транскрипции. Однако некоторые магазины, ориентированные на внутренние рынки своих стран, могут требовать указания billing address в своей стране. При заказе через посредников, попробуйте указать его адрес или придумайте его самостоятельно.

Как получить карту без посещения банка?

Ряд банков не требуют обязательного присутствия клиента в офисе для оформления карты. Заказать карту у них можно через интернет, а получить по почте. По такой схеме работают «Тинькофф Банк», «Яндекс.Деньги», а виртуальную карту Qiwi можно и вовсе получить мгновенно.

Как происходит конвертация валют по картам?

Если кратко, то конкретный способ конвертации определяется условиями банка-эмитента. Как правило, за основу берётся курс ЦБ РФ на дату списания +2% комиссионных банка. Ряд банков вместо курса ЦБ используют курс платёжной системы и также добавляют к нему свою комиссию. Лишь единичные карточные продукты, например «Кукуруза», производят конвертацию строго по курсу ЦБ без дополнительных доплат.

Заблокировали гораздо большую сумму в рублях, чем конверсия по самому невыгодному курсу. Что делать?

Ничего предпринимать не надо. Это стандартная практика банков, которые таким образом страхуют свои риски от резкого изменения курса валют. Первоначальная блокировка всегда приблизительно на 5% выше, чем текущий курс. В день фактического списания сумма будет пересчитана по текущему курсу + % банка. Если новая сумма оказалась в пользу клиента, то разница вернётся на счёт. В неблагоприятных условиях изменения курсов банк может взять с клиента даже больше, чем было изначально.

Я добавил реквизиты карты на Amazon/Google/PayPal/Aliexpress и с меня сняли $1. За что?

Ряд магазинов и сервисов для проверки валидности карты может однократно заблокировать на ней небольшую произвольную сумму в пределах $1. Сумма вернётся на счёт либо сразу после проверки карты, либо автоматический в течение 45 дней.

Желаем вам только благополучных и безопасны платежей по банковским картам!

frenzyshopper.ru

ОПЛАТА КРЕДИТНОЙ КАРТОЙ В ИНТЕРНЕТЕ — Не получается оплатить картой за покупки через интернет

К примеру, российский покупатель, делая покупки через интернет в зарубежных магазинах, часто вряд ли может рассчитывать на что-то еще, кроме оплаты кредитной картой. В этом случае позвоните в процессинговую компанию, которая обслуживает прием платежей в интернет-магазине, в котором был отклонен ваш платеж.

Сервис оплаты услуг e-PAY™ из дома или офиса экономичен, прост и доступен круглосуточно через интернет. Многим приходится платить за коммерческое телевидение, доступ в интернет, потребительский кредит, охрану квартиры. При этом приходится терять время в поисках удобных мест для совершения платежей или стоять в очереди.

Как платить банковской картой в Интернете безопасно

Закрыть окно Корзина услуг позволяет оплатить несколько услуг одним платежом.Шаг 1) Вводим номер банковской карточки для оплаты, перейдя по ссылке. Шаг 2) Переходим на страницу списка услуг и добавляем необходимые для оплаты услуги, нажав на изображение , расположенное слева от необходимой услуги. После этого переходим к оплате, нажав на кнопку «Оплатить».

Шаг 6) По окончании заполнения всех данных о платежах отобразится страница с итоговой информацией по комплексному платежу. С тех пор жители западных стран используют кредитные карты как для обычных покупок, так и для дистанционных – через каталоги и телефон, а теперь и через Интернет. Для примера давайте сначала рассмотрим ситуацию не с покупкой в Интернете, а с покупкой по телефону или по каталогу.

Где в этой процедуре место для обмана покупателя магазином? Например, магазин может запросить у банка бОльшую сумму или отправлять запросы на новые суммы денег (реквизиты карты покупателя у него же остались!). В итоге, этот магазин будет наказан, а деньги будут возвращены покупателю. Понятно, что мошенники могут подделать подпись, но если на один и тот же магазин начнут поступать жалобы от разных покупателей, то здравствуй полиция, уголовное дело и тюрьма.

1. Позвоните в банк, который выдал карту

Покупки через Интернет – это процедура, аналогичная покупкам по каталогам, только данные о карте передаются не обычной почтой, а через Интернет. Пользуйтесь проверенными магазинами, о которых много отзывов на сторонних сайтах и форумах.

Дистанционные покупки – операции без присутствия карты

Проверка на фальшивые сайты. Один из способов кражи номеров кредитных карт, когда злоумышленники делают фальшивый сайт известного магазина. Поэтому проверяйте тот адрес, который указан в адресной строке вашего браузера, т.е. действительно ли это тот сайт, о котором вы думаете.

Например, вы хотите купить электронную читалку от Amazon с экраном 9 дюймов, которая в официальном магазине стоит 199 долларов. И тут вы находите таинственный магазин, который предлагает этот же товар за 40 долларов.

Поищите отзывы на этот магазин, возможно, что-то прояснится. Защищённое Интернет-соединение. Любой более-менее приличный Интернет-магазин использует шифрование для передачи сведений о банковской карте покупателя. Когда вы переходите к оформлению заказа, и сайт магазина открыл вам форму для ввода реквизитов вашей карты, посмотрите на адрес текущей страницы в адресной строке. Если при передаче реквизитов карты магазин не использует зашифрованное соединение, то лучше таким магазином не пользоваться.

Система PayPal получает запрос от магазина на списание определённой суммы с вашей карты, после чего запрашивает у вас разрешение на отправку этой суммы этому магазину. Вы разрешаете, PayPal снимает деньги с вашей карты и отправляет продавцу. При этом продавец не получает доступа к реквизитам вашей карты. Ещё один бонус для покупателя, что у PayPal очень строгая политика по отношению к продавцам.

Доказательства совершения оплаты. Бывают случаи, что вроде бы вы оплатили товар, а деньги до продавца не дошли. Или он утверждает, что они не дошли. Т.е. с вашего счёта они были списаны, а где застряли – непонятно. В этом случае вы захотите отменить операцию списания.

Без суеты. Будьте терпеливы, когда нажимаете на кнопки «Оплатить» или «Подтвердить платёж»: нажимайте только один раз и ждите до того момента, когда обновление страницы завершится. Двойное нажатие на кнопку «Подтвердить платёж» может быть проинтерпретировано платёжной системой как согласие отправить платёж два раза. Также не перезагружайте страницу в эти моменты. Бывает, что период между списанием с банковского счёта покупателя до зачисления на счёт продавца может достигать нескольких часов. Так у меня было с платёжной системой RBKmoney.

Технически процесс оплаты состоит из двух частей: сначала на счёту покупателя блокируется сумма покупки, а затем происходит списание средств. Например, при оформлении заказа магазин блокирует сумму на вашем счёте, а снимает эти деньги только тогда, когда отправляет товар по почте покупателю. Что происходит с деньгами, которые заблокированы, но так и не восстребованы продавцом?

Например, интернет-магазины, прием платежей которых обслуживает bePaid, указывают причину отклонения платежа. Позвоните в банк, скажите, что хотели бы узнать, почему у вас не получается сделать платеж через интернет.

Платёжная система PayPal – это посредник, которому вы доверяете реквизиты вашей карты, и Интернет-магазин во время оплаты отправляет запрос не в банк, а в систему PayPal. Но соблюдать элементарные правила при использовании банковской карты в интернете необходимо. Например, купив электронную книгу через интернет и совершив оплату кредитной картой, продукт можно получить сразу же после оплаты.

storytournik.ru


Смотрите также