Visa или MasterCard? В чем разница? Какую карту выбрать? Дебетовая карта виза и мастеркард отличия


Visa или MasterCard? Подбираем правильно!

При выборе банковской карты держатели руководствуются только тарифным планом и уровнем обслуживания. Однако, большое значение имеет и платежная система. Поэтому важно знать и понимать разницу между Visa и MasterCard.

Международная система Visa

Это американская компания, которой присвоен статус международной. Имеет разветвление на две части. Первая — Visa Inc., которая является головным офисом и находится в Соединенных Штатах. Вторая — Visa Europe Services Inc., которая расположена в Англии. Она ведет работу с банками Европы, получив на это документально подтвержденные полномочия от американского офиса.

Более 200 стран принимают к оплате банковские продукты этой компании. На территории РФ она получила распространение, начиная с 2012 года. Картой Виза в России можно рассчитаться в более чем 166 тыс. торговых объектов.

Глобальная система MasterCard

Платежная система, которая также является транснациональной. Образовалась в США благодаря слиянию двух банков. В 2012 г. компания развернула свою деятельность на территории Российской Федерации. Спустя 2 года вынуждена была прекратить сотрудничество с некоторыми отечественными организациями ввиду неправомерного использования продукта МастерКард.

MasterCard Worldwide включает в себя такие торговые марки, как: непосредственно MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, Mondex и Cirrus.

Отличия Visa и MasterCard

Если рассматривать карту Visa или MasterCard со стороны технической эксплуатации, то между ними нет разницы, поскольку принцип работы у всех банковских платежных инструментов одинаковый. Отличительные моменты касаются только вопросов обслуживания.

Территория востребования

Для США это Visa, для Европы — MasterCard. Данный показатель считается условным, поскольку банковские продукты обеих платежных систем принимаются к оплате по всему миру, а сами компании считаются международными.

Основная валюта счета

Согласно наиболее обслуживаемым странам, для карты Visa это доллар, для MasterCard — как евро, так и доллар. В зависимости от этого показателя будет проходить операция по конвертации. Если, имея рублевую Visa, вам нужно рассчитаться в одной из европейский стран, то обмен будет происходить следующим образом: сначала ₽ конвертируется в $, а только потом $ переводится в €.

При таком многоступенчатом переводе денежные потери будут намного больше, чем при расчете MasterCard, которая сразу конвертирует ₽ в €.

Уровни обслуживания

Одним из отличительных признаков банковской карты является ее класс: классический вариант обладает меньшим пакетом опций в сравнении с премиальным (Gold, Premium и т.д.). Поэтому при выборе Visa или MasterCard следует учесть, что эти системы предлагают своим потенциальным держателем разные по уровню обслуживания продукты.

Visa выпускает следующие категории карт: Virtual Card, Electron, Classic, Gold, Platinum, Signature, Infinite, Black Card, Business Credit, Business Debit, Business Electron Card, Corporate, Fleet, Debid, Prepaid Card, TravelMoney, Mini Card, Buxx, Horizon, Cash, Payroll, Check, Gold Check, Business Check, Platinum Check, Purchasing и Commercial.

MasterCard предлагает: Maestro, Standard, Gold, Platinum, World, World Black Edition, World Elite.

Важно

Некоторые из вышеперечисленных категорий в российских кредитно-финансовых учреждениях не выпускаются.

Программы лояльности

Каждая из компаний предоставляет различные акционные предложения с получением бонусов и скидок. За счет того, что платежная система Visa на территории России получила большее распространение, держатели карт этой марки имеют больше привилегий.

Дополнительные привилегии

Помимо специальных программ лояльности, владельцам платежных инструментов Visa предоставляется юридическая и медицинская помощь при выезде за границу (данной услугой могут воспользоваться только держатели премиальной серии). Для пользователей системы MasterCard такие услуги не являются доступными.

Общие черты у Visa и MasterCard

Несмотря на имеющиеся отличия, карточные продукты Visa и MasterCard все же имеют некоторое сходство. У них выделяют следующие общие черты:

  • безопасность совершения платежей, в том числе в сети интернет. Это обусловлено многоуровневой степени защиты, включая специально разработанные технологии Verified by Visa и 3D Secure от MasterCard
  • быстрота выполнения банковских операций
  • квалифицированное обслуживание
  • надежность функционирования в техническом аспекте
  • стоимость оказания банковских услуг в рамках обслуживания карты
  • технология расчета на терминальном оборудовании

Какую карту лучше использовать при оплате на терминальном оборудовании

Если оценивать Visa и карточку MasterCard с точки зрения процесса расчета на платежном терминале, то Visa является более удобной. Это связано с тем, для карт этой МПС не требуется вводить PIN-код, в то время как для MasterCard система запрашивает пароль.

Однако, если учитывать тот факт, что данная процедура занимает несколько секунд, то при выборе Visa или MasterCard такое преимущество можно не принимать во внимание.

Что лучше: «Виза» или «МастерКард»?

При использовании карт начального уровня решающим моментом будет система конвертации. Для путешествующих по странам Европы выгоднее будет сделать выбор в пользу MasterCard, а для визита в США лучше взять Visa. Но оптимальным вариантом для тех, кто часто бывает за границей, будет выпуск обеих карт.

Также следует отталкиваться от уровня карточки. Однако, здесь стоит опираться на характер расходных операций потенциального держателя. Только исходя из них можно определиться с конкретным классом. Помимо того, следует обратить внимание на предложения банков по той или иной категории.

Важно

Если вам нужна классическая карта без дополнительных опций, то принципиального значения нет в том, что будет в приоритете — Виза или МастерКард.

Виза и МастерКард от Сбербанка

Сбербанк выпускает несколько общих для данных платежных систем серий банковских карт:

Карты с индивидуальным дизайном

Кредитки с дизайном на выбор выпускаются в двух вариантах:

  • классическая. Обслуживание: 750₽ в год
  • молодежная. Обслуживание: 150₽ в год

В качестве бонусной программы — «Спасибо от Сбербанка». Стоимость услуги индивидуального дизайна: 500₽.

Молодежная

Выпускается для лиц, возраст которых не выше 25 лет. В качестве бонусной программы выступает кэшбэк в размере 10% при оплате категории молодежных товаров. Стоимость обслуживания молодежной карты составляет 150₽ за один год.

Классическая

Стандартный классический вариант без дополнительных бонусов и переплат. Стоимость обслуживания- 750₽ в год. Возможен выпуск с доступной кредитной линией по процентной ставке 23.9%-27.9%. На условиях предодобренного предложения обслуживание кредитки осуществляется бесплатно.

Золотая

Карточка Gold от Сбербанка — это повышенный уровень обслуживания, стоимость которого составляет 3000₽ с дополнительными привилегиями в виде расширенных лимитов, бонусов и т.д.

Возможно оформление аналогичного варианта в качестве кредитной карты (ставка 23.9%-27.9%).

Премиальная

Обе карты являются кредитными (ставка 21.9%-27.9%). Их обслуживание оценивается в 4900₽ ежегодно. При этом держателям доступно участие в программах лояльности с функцией кэшбэка.

С транспортным приложением

Данным банковским продуктом можно оплачивать бесконтактным способом проезд в общественном транспорте. Данная услуга реализуется за счет установленного приложения. Стоимость обслуживания: 900₽ — первый год, далее — 600₽.

Momentum

Моментальная карта выпускается в течение 10 минут, дополнительных функций не имеет. Обслуживание осуществляется бесплатно.

Также есть некоторые не дублируемые другой платежной системой экземпляры.

У MasterCard:

Активный возраст

Это пенсионная карта с лояльными условиями и тарифными ставками. Выпуск и обслуживание совершаются бесплатно.

У Visa:

Аэрофлот (Classic, Gold, Signature)

Использование предполагает начисление миль за каждую совершенную покупку. Их количество регулируется выбранным уровнем карты.

Выпускается в качестве и дебетовой, и кредитной (процентная ставка — 21.9%-27.9%).

Подари жизнь (Classic, Gold, Platinum)

При оплате этой картой 0.3% от потраченной суммы переводится на счет благотворительной организации. Туда же перечисляюсь и 50% от стоимости обслуживания за первый год обслуживания платежного инструмента.

Помимо дебетовой, возможен выпуск карточки с доступными кредитными средствами (для уровней Classic и Gold) с процентной ставкой 23.9%-27.9% годовых.

Visa с большими бонусами

Владельцам карты при оплате возвращается часть потраченных средств в размере: 10% при оплате на АЗС, стоянках, за услуги Gett и Яндекс.Такси; 5% — в ресторанах и кафе, 1.5% — в супермаркетах.

Обслуживание в год: 2400₽ за первый месяц использования, 4900₽ — за все последующие.

Читайте также:

skarty.ru

Visa или MasterCard? В чем разница? Какую карту выбрать?

Эксперты заявляют, что карты этих платежных систем отличаются примерно так же, как напитки Coca-Cola и Pepsi, но рекомендуют использовать и одну, и другую.

Банковские карты все чаще заменяют наличные деньги россиян – их выдают для получения заработной платы, оформляют для получения кредитов или в качестве подарка к вкладу. Для ряда потребителей встает вопрос – какую карту выбрать: Visa или MasterCard?

На первый взгляд кажется, что различия между платежными системами не существует или они минимальны. Однако это далеко не так. Например, во многих магазинах сети «Ашан» до сих пор нельзя расплатиться картой MasterCard – принимается только Visa. Последней невозможно купить премиальный билет в Цирк дю Солей. Если оплачивать покупки MasterCard, то можно получить 10%-ую скидку в Перекрестке, Каро-Фильм, Иль Патио, Планета Суши и других организациях. По карте Visa скидки почти нигде не предоставляются.

По словам Евгения Давыдовича, заместителя председателя правления Связного Банка, ситуация, когда банки или торговые предприятия сотрудничают с одной платежной системой и не сотрудничают с другой – является нехарактерной для российского рынка. «Целесообразность сотрудничества с платежной системой и изменение баланса карт в портфеле банка в пользу одной из них, зависит исключительно от коммерческих условий сотрудничества, предлагаемых системой банку. Банки просчитывают, сколько они могут заработать на определенных показателях эмиссии (выпуска карт – прим.ред.) и объеме транзакций по картам той или иной системы, и принимают решение о выпуске соответствующих карт», – отмечает эксперт.

Он отмечает, что технологическая разница между двумя платежными системами небольшая. Продукты из карточной линейки одной системы имеют практически полный аналог в линейке другой системы. Только названия продуктов отличаются.

Если раньше платежные системы конкурировали за сотрудничество с банками, то сейчас они переключились на борьбу за конечного потребителя, коим выступает клиент финансового учреждения. «Это целесообразно, так как большинство крупнейших банков предлагают своим клиентам карты обеих систем, – отмечает Евгений Давыдович. – Узнав о преимуществах оплаты покупок картой конкретной системы, клиент, обращаясь в банк, попросит оформить ему именно такую карту. Так вот, подход к программам лояльности, к проведению стимулирующих акций, к системам привилегий держателей у Visa и MasterCard сегодня немного разный. Но это не технологические, а маркетинговые различия».

Аналитики Национального рейтингового агентства (НРА) полагают, что различия в наборе услуг, которые предоставляют Visa и MasterCard, не существенны. Карты этих систем отличаются между собой примерно как напитки Coca-Cola и Pepsi. Заметная разница состоит в более широком распространении карт Visa. В некоторых странах (чаще экзотических) картами MasterCard расплатиться затруднительно – например, в Доминиканской республике или государствах Западной Африки. Кроме того, в ряде случаев при расчетах по картам Visa с конвертацией банком будет браться дополнительная комиссия (например, в Сбербанке или ВТБ24), которой не будет при расчетах по картам MasterCard.

В НРА развеивают миф о том, что расчеты по картам Visa выгоднее в долларах, а по MasterCard – в евро. Это не совсем так. Обе платежные системы давно являются международными. Операции с конвертацией, совершаемые при помощи MasterCard, могут проходить и через доллар, и через евро. Поэтому при расчетах рублевой картой в валюте европейской страны выгоднее использовать именно MasterCard. Зато в Америке (за исключением Кубы), наоборот, расходы сократит карта Visa. При этом конверсионный курс у Visa вы можете узнать заранее, а у MasterCard – только по факту совершения операции.

Учитывая эти особенности можно сделать следующий вывод: людям, которые активно используют банковские карты в повседневной жизни и часто путешествуют за рубеж, лучше всего иметь пластик сразу двух платежных систем. А тем, кто изредка совершают операции по картам, вполне подойдет любая платежная система, ведь не менее важным является не ее название, а количество денег на счете.

www.sravni.ru

Что лучше Visa или MasterCard? Об этом вам не скажут в банке…

Здравствуйте дорогие читатели блога jonyit.ru. Как и обещал я продолжаю вам рассказывать тонкости работы  с пластиковыми картами, о которых вы не услышите от сотрудников банка.  Если кто ещё не читал мои прошлые посты на эту тему, то прошу предварительно ознакомиться с ними  и быть в курсе всех дел.

  1. Виды мошенничества с банковскими картами
  2. ТОП-5 безопасных способов перевести деньки на пластик

И так если вы владелец пластиковой карты, то мне кажется вы не раз пытались разобраться в вопросе, что лучше visa или MasterCard? Наверняка вы догадывались, что эти виды пластиковых карт  сто процентов имеют значительные различия между собой. Вот именно об этом я сегодня вам и попытаюсь рассказать…

Люди придумали безналичный расчёт пластиком не потому, что хотят организовать мировое господство и взять всех людей под контроль, как об этом говорят последнее время в псевдонаучных фильмах. А потому что такой способ значительно облегчает совершать людям покупки, экономя их же время. Расплачиваясь пластиком в магазине, больше не нужно получать в сдачу кучу мелочи, носить собой кучу бумажных денег, да пластик не жгёт карман, так как это делает наличка=)

Вот явный список преимуществ пластиковой карты перед наличностью:

Возможности карт:

  • оплата различных услуг через ИНТЕРНЕТ-БАНК и банкоматы Банка эмитента;
  • управление собственными средствами при помощи  ИНТЕРНЕТ-БАНКА и услуги SMS-информирования;
  • дополнительный доход в виде процента, начисляемого на остаток денежных средств на карточном счете согласно Тарифам Банка;
  • кредит в форме овердрафта;
  • дополнительные карты для себя и своих близких;
  • безналичные расчеты в торгово-сервисных предприятиях и получение наличных денежных средств в России и за рубежом;
  • бронирование гостиниц, аренда автомобилей.

Имея при себе пластик, вы как бы в одно время носите с собой все свои сбережения, а в другое нет. Ведь если у вас украдут карту,  мошенники не смогут снять с неё деньги, потому что не знают номер пин-кода, конечно в наше время существуют разные уровни мошенников, но и вы всегда можете позвонить в банк и заблокировать карту.

Да пластик явно имеет ряд преимуществ, но перед тем как его заводить необходимо ознакомиться не только  с банками и их тарифами, вам необходимо разобраться, чем они отличаться друг от друга и каких бывают видов.

Уровни и виды пластиковых карт

Перед выбором карты следует знать, что все они относятся к двум мировым платёжным системам, как вы уже догадались Visa (американская система) и MasterCard (европейская система)  и бывают следующих видов:

  1. VISA Classic Light
  2. Mastercard Electronic
  3. Mastercard Standard
  4. Visa Classic
  5. MasterCard World
  6. MasterCard Gold
  7. Visa Gold
  8. Visa Platinum
  9. Visa Electron

Обратите внимание, что это не исчерпывающий себя список, так как он постоянно обновляется.

Выбирать платежною систему следуют из ходя из своих целей так как они имеют существенные различия, начиная с цены за обслуживание карты, заканчивая процентом конверсии валюты в других странах.

Меня всегда беспокоит вопрос о том, что сотрудники банков не рассказывают клиентам о том, что не все карты международные, хотя и относятся к международным платёжным системам.  Такие карты работают лишь в России и в странах СНГ к ним относятся следующие виды : VISA Classic Light, Mastercard Electronic, Mastercard Standard, Visa Classic, Visa Electron.  Но такие карты намного дешевле в обслуживании от 150р в год. Так же бывают исключения, правда существует проверенны способ узнать международная ваша карта или действует только в России. Вы спросите меня: «Каким образом?»

Всё очень просто! Взгляните на свою пластиковую карту и если номер карты на ней выпуклатый значит она международная, если вдавленные или нацарапанный значит, работает только в России и СНГ. Я наблюдал много случаев когда люди ехали заграницу в Тайланд, а там их карты не действовали в итоге они оставались, абсолютна без денег в чужой стране, так что будьте бдительны при получении карты.

Я задавал один и тот же вопрос «- Чем отличается Master Card от Visa и какую карту лучше приобрести» многим менеджерам в различных банков. В ответ я получал достаточно смазанную информацию по этому поводу.  Вот что мне отвечали сотрудники банков:

  • Кредитный менеджер банка ВТБ24 отвечает: «Мы не делаем акцент на выборе, к какой платёжной системы будет привязана ваша пластиковая карты, мы делаем акцент на Акции и бонусах которые несут те или преимущества при использовании ».
  • Бухгалтер-операционист банка Ситибанк: «Если это зарплатный проект, то все карты выдаются Visa Electron, а так вы можете выбрать любую карту при открытии счёта»
  • Специалист банка Сбербанк: «Лучше брать MasterCard, потому что она не имеет конверсии…»
  • Кассир банка УралСиб: «Особых различий между Mastercard и Visa не существует. Клиенту мы, прежде всего, предлагаем к какой акции будет относиться его карта»

Из выше перечисленных ответов можно сделать вывод, что политика банков направлена на акции, потому что делая на них акцент можно увеличить количество продаж .Это раз, а два то что по сути дела не все сотрудники банков понимают, что существует значительные различия между платежными системами.

Межконтинентальные различия пластиковых карт или просто конверсия

И так важной особенностью при выборе действительно международной пластиковой картой является, поле её деятельности. Допустим MasterCard благоприятно использовать в Европе потому что она принадлежит к европейской платёжной системе и расплачиваясь в терминалах или снимая наличные ваши рубли будут автоматически конвертировать в Euro по курсу вашего банка и платёжной системы.  Соответственно карту Visa благоприятно брать если вы хотите посетить Соединённые штаты, то есть, оплатив там покупку своей картой Visa ваши рубли конвертируются в USD по курсу банка эмитента. Понимаете в чём преимущества той или иной карты? Ещё нет? Тогда вот ещё парочка примеров…

Оплата гостиницы в New York картой Mastercard будет стоить вам конвертацией в в Euro, а затем в Usd. При такой конвертации с вас ещё возьмут определённые процент примерно 20% от стоимости покупки.  Нехило да?  Ну а если в расплачиваться в Париже картой VISA, то всё будет в точности  наоборот.

Некоторые банки имеют ещё конверсионный процент, его вы можете узнать в отделении своего банка. Обычно если этой процент больше 1%, то он считается грабительски. Грамотный выбор банка поможет вам сэкономить в будущем кучу денег, главное аналитически подойти к этому вопросу.

 

Советы Путешественнику

В поездке лучше всего при себе иметь две карты разных платёжных систем, первая допустим будет ваша зарплатная карта MasterCard, а вторая кредитка Visa. Так будет намного удобнее, к примеру, полетели вы в Тайланд и использовали кредитку Visa не поимев тройную конверсию, сэкономили кучу денег. Прилетев домой снимаете рубли с зарплатной и вложите их на кредитку.  Как вам такой вариант? Неплох? Я сам так делаю =)

Советчик по регионам:

  • США, Канада — Visa
  • Латинская Америка — Visa
  • Австралии — Visa
  • Таиланд — Visa
  • Европа — MasterCard
  • Африка (не везде*) — MasterCard
  • Куба** — MasterCard

Перед вылетом:

  1. Перед вылетом за границу убедитесь, что ваша карта действительна  за пределами страны
  2. Узнайте процент, который составляет конверсия
  3. Заранее ещё в России сделайте конвертацию на необходимую вам сумму, которой по плану должно хватить на время поездки
  4. И конечно же храните ваши карты в надёжном месте

P.S.

На этом у меня всё. Теперь я думаю, вы разобрались, какие бывают виды пластиковых карт и какую карту  выбрать себе Visa или Mastercard.  Если вас интересует тема банковских платёжных систем, то советую подписаться на обновления блога так как на эту тему в будущем выйдет ещё не одна статья!

jonyit.ru

Чем Виза отличается от Мастеркард

Времена, когда люди за все рассчитывались наличностью, остались в далеком прошлом. Сегодня пластиковой картой можно оплатить любые товары и услуги как в обычном магазине, так и в интернете. Преимущества банковских карт давно оценили путешественники: имея в кошельке этот платежный инструмент, можно возить с собой минимум наличности. А это, в свою очередь, означает минимум проблем при декларировании товарно-материальных ценностей на таможне.

Как выбрать банковскую карту и при этом не запутаться во всем многообразии предложений российских финансовых учреждений? В первую очередь пластиковые карты отличаются электронной платежной системой (ЭПС), к которой принадлежат.

Основные платежные системы

Платежные системы бывают международными и национальными. Примером национальной платежной системы является Union Card, созданная в 1993 году ассоциацией российских банков. На сегодняшний момент Union Card включает в себя около 300 различных финансовых учреждений.

Самыми популярными международными платежными системами являются Visa и MasterCard. Кроме того, в отдельных странах получили распространение American Express и Discover.

Карты «Виза» «ходят» в 200 странах.

Примерно 28% «мирового пластика» – это карты Visa. Вот такая статистика. Платежная система выпускает карты, рассчитанные на потребителя с разным образом жизни. В основном это дебетовые и кредитные карты. Но в последнее время набирают популярность и так называемые предоплаченные карты, которые дают своему держателю большую свободу действий. Имея такую карту, можно совершать покупки в различных магазинах, путешествовать за границу и оплачивать там всевозможные услуги. Платежные карты Visa имеют свою градацию «престижности»: Electron, Gold, Classic, Platinum и т. д. Более «крутая» карта предоставляет доступ к большему числу возможностей. Платой за это является большая стоимость обслуживания.

Карты «Мастеркард» получили распространение в 210 государствах мира.

Каждая пятая выпущенная карта принадлежит к этой платежной системе. Пользователь может получить дебетовую или кредитную, а также ко-брендовую карту. В последнем случае владелец «пластика» получает множество дополнительных бонусов, услуг и скидок. Карты «Мастеркард» также бывают разными: Cirrus/Maestro, Electronic, Platinum, Standard, Gold, World и т. д.

Карты ЭПС American Express пользуются популярностью в основном на территории США. American Express уступает и Visa, и MasterCard. На данный момент доля этой ЭПС всего 13%. Как правило, картами American Express владеют достаточно обеспеченные люди. Хозяин такого «пластика» может рассчитывать на юридическую и медицинскую помощь, качественное страховое обслуживание и на получение различных бонусов. Discover является небанковской платежной системой. Владение такой картой позволяет брать кредиты на потребительские цели, совершать платежи и получать при этом разные льготы и скидки.

Visa против MasterCard: основные отличия платежных систем

На территории РФ финансовые учреждения в основном выпускают карты, принадлежащие к системам Visa или MasterCard. Если Вы не планируете покидать территорию России и осуществлять покупки в зарубежных интернет-магазинах, то Вам нет абсолютно никакой разницы, какую карту выдаст банк. Для внутреннего российского потребления «Виза» и «Мастеркард» абсолютно равноправны.

Но, собираясь за границу на отдых или шоппинг, необходимо помнить о плате за конвертацию денег. Как правило, речь идет о направлениях RUB – USD и RUB – EUR. Величина комиссии зависит от того, в какой валюте банк осуществляет расчеты с системами Visa и MasterCard.

Некоторые люди открывают несколько платежных карт – рублевую, долларовую и евровую. Но это оправдано лишь тогда, когда Вы используете большие суммы и таким образом хотите сберечь свои сбережения от колебаний курсов. Для обычного туриста в подавляющем большинстве случаев достаточно и рублевого счета.

Когда и как происходит конвертация валют? Во всех случаях, когда Вы производите оплату за товар или услугу в валюте, отличающейся от валюты карты. При этом одна часть комиссии формируется самой ЭПС, а другая – банком-эмитентом. Иногда комиссия может составлять 5%. Уточните этот момент в своем банке.

В интернете можно найти информацию, что карточки «Виза» «работают» через американский доллар, а MasterCard – через евро.

Отсюда получается вывод, что в Европе лучше не рассчитываться «Визой», а в США – MasterCard. Причина – двойная (в некоторых случаях даже тройная) конвертация.

Однако из всякого правила есть исключения. Ваше финансовое учреждение может рассчитываться с «Мастеркард» не в евро, а в долларах. Такая же ситуация и с Visa. Есть и такие банки, которые ведут расчеты одновременно в двух валютах. Такой вариант является наиболее выгодным для держателя пластиковой карты.

Какой вывод можно сделать из вышесказанного? Посетите отделение своего банка и узнайте, в какой валюте финансовое учреждение рассчитывается с электронной платежной системой. И только после этого принимайте окончательное решение.

И еще: для покупок за рубежом лучше иметь карты не «ниже» MasterCard Standart либо Visa Classic.

Как правило, более простые карты имеют хождение только по российской территории.

denjist.ru

Карты Visa и Mastercard - что лучше и в чем разница

Часто у людей возникает вопрос — какие карты лучше, те, которые выпускает платежная система VISA или Mastercard? В чем разница между ними? Прежде чем мы начнем разбирать плюсы и минусы каждой из этих систем, скажем, что именно VISA и Mastercard наиболее распространены как в России, так и в мире. Они с легкостью превосходят по популярности и American Express и отечественные платежные системы, такие как Золотая Корона, а также Сберкарт.

Карты, эмитируемые обеими системами могут быть приняты практически в любых торговых точках, где есть возможность расплатиться картой, они могут использоваться для покупки товаров и услуг в интернете, а также для снятия денежных средств через банкоматы. То есть, по основным функциям карты этих платежных систем идентичны.

Также у обеих систем предусмотрено разделение карточек по нескольким категориям — бывают электронные (Electron), классические (Classic), золотые (Gold) и платиновые (Platinum). Многие банки выпускают карты и той и другой платежной системы, оставляя за вами право выбора — кому отдать предпочтение, но рядовой клиент чаще всего не зная всех нюансов и отличий между ними, как правило выбор делает наугад.

Карты начального уровня - Mastercard лучше

Картами начального уровня являются VISA Electron, а также Мастеркард Electronic, Маэстро и Unembossed. Данные карты имеют минимальный набор платежных функций и чаще всего выпускаются в качестве зарплатных карт.

Первым делом нужно иметь в виду, что расплачиваясь VISA Электрон и Mastercard Electronic, в обязательном порядке необходима авторизация и ввод ПИН-кода. Под авторизацией понимают связь с банком-эмитентом, который должен предоставить разрешение на проведение платежа кассиру торговой точки, где вы совершаете оплату.

По Mastercard Unembossed, если совершаются мелкие покупки на сумму не выше 50 долларов, не требуется производить авторизацию и ввод ПИН-кода. Это преимущество позволяет брать эту карту с собой в поездку за рубеж, так как практически все терминалы там работают в оффлайн режиме. Вы, конечно же, можете взять с собой и VISA Electron, но, к примеру, в Тайланде, из частых сильных проливных дождей случаются сбои со связью, а значит, в нужный момент вы можете попросту не расплатиться этой картой.

Это что касается зарубежных стран, а вот в России карты, не требующие авторизации, уже не будут давать преимущество их владельцам, так как в нашей стране почти все терминалы работают в онлайн режиме, а в торговых точках практически всегда требуют ввести ПИН-код.

Еще одно отличие между картами первого уровня в том, что Мастеркард Electronic и Maestro не предназначены для покупок в интернет-магазинах, так как на них отсутствует код CVC2, служащий для дополнительной безопасности и для подтверждения платежа, совершенного без предъявления карты. А по карточкам VISA Electron возможность проведения платежей через интернет устанавливает сам банк, то есть если для вас это важно, заранее узнавайте в банке эмитенте, есть ли возможность оплаты в интернете по данной карте.

Зато на не именной карточке Mastercard Unembossed специальный код безопасности CVC2 всегда присутствует, а это значит, что эта карточка предназначена и для покупок в интернете в том числе. Поэтому, если выбирать между двумя платежными системами карту самого нижнего уровня, то выгоднее оформить Mastercard, потому как она имеет больше плюсов перед конкурентом.

Карты категории Классик (VISA Classic и Mastercard Standard) имеют полностью одинаковый функционал.

Премиальные карты - Visa выгоднее

Следующими по статусу находятся золотые карты — Виза Gold и Мастеркард Gold, а также платиновые карты, которые имеют разную степень наполнения дополнительными функциями, а вот стандартный пакет услуг у них абсолютно одинаков.

К премиальным картам Мастеркард дополнительно добавляются услуги экстренной помощи при краже или утере карточки — срочный перевыпуск, который обходится не так уж дешево, или экстренная выдача денежных средств, и еще сюда включена программа скидок и бонусов от торговых точек, сотрудничающих с платежной системой. Хотя если у вас все-таки произойдет потеря карты где-нибудь за рубежом, экстренная служба может вам и не помочь, если не знаете английский язык, на котором вам предстоит общаться с сотрудниками этой службы.

По премиальным картам Виза дополнительный сервис включает в себя гораздо больше услуг, в которые также входит экстренная помощь, юридическая, а также медицинская поддержка, работающая 24 часа в сутки, скидки и бонусы от партнеров, а также консьерж-служба.

Большинство банков стараются сделать условия по премиальным картам еще более заманчивыми и добавляют к ним ряд дополнительных полезных сервисов, и именно поэтому появляются на банковском рынке карты, на которых дополнительные услуги по обеим платежным системам становятся одинаковыми. В связи с этим советуем перед приобретением золотой или платиновой карты, узнать у банка полный список предоставляемых по ней услуг, чтобы не оказалось, что у вас золотая карта, с минимальным сервисом, не чем не отличающимся от обычной карты.

Денежные переводы внутри платежных систем

В системе Visa реализована возможность для внутренних денежных переводов под названием Money Transfer. Похожим сервисом владеет и система Mastercard, у который также можно выполнять денежные переводы исключительно внутри своей платежной системы. Тарифы на переводы денег у Mastercard фиксированы, и кстати говоря сам платеж может быть совершен через приложение в вашем телефоне. У Визы нет возможности совершать онлайн платежи, однако она сотрудничает со многими банками.

Особенности конвертации валют - основная разница

Основное отличие между банковскими картами VISA и Mastercard состоит в процедуре конвертации валюты, о которой подробнее вы можете прочитать в нашей статье "Как происходит конвертация валют по банковским картам".

Сейчас лишь скажем, что валютой платежной системы Виза является доллар США, а у Мастеркард может быть как Euro, если платеж совершен в странах Еврозоны, так и доллар, если в любом другом месте. Это означает, что по картам VISA конвертация валюты счета в конечную валюту, за которую вы покупаете товар или услугу будет происходить всегда через доллар. В системе Mastercard все зависит страны, где вы оплачиваете картой - если она входит в еврозону, то конвертация происходит через евро, а если в любой другой стране, то через доллар.

Следовательно, перевес на стороне Mastercard будет только в еврозоне, поэтому если вы отправляетесь в одну из этих стран, то рекомендуем взять с собой карту, работающую именно на системе Mastercard, потому как при совершении покупки, конвертация пройдет по такой схеме: евро-евро-рубль, другими словами произойдет всего лишь одна конвертация по тарифам банка. Если вы решите расплатиться за покупки или снять деньги с карты VISA, то схема будет выглядеть иначе: евро-доллар-рубль, то есть произойдет целых две конвертации, за которые вам придется платить.

Это что касается еврозоны, а в других странах, в том числе и там, где есть своя национальная валюта, никакой разницы вы не почувствуете.

Главным образом советуем обратить внимание на банковские тарифы за конвертацию, и на размер комиссии, которую банк взимает за межграничные транзакции, потому как она иногда доходит до 2% от суммы вашего платежа, что достаточно много.

Карты каких платежных систем лучше?

Решающую роль играют тарифы банка эмитента карты, а также дополнительные бесплатные сервисы, которые банки добавляют к картам, и, конечно же, такие бонусы как cash back, накопление миль или скидки в магазинах партнерах банка, также могут сделать ту или иную карту выигрышней.

Отметим лишь главные отличия двух платежных систем, которые мы перечислили выше:

1) На карточках Mastercard Maestro и Electronic отсутствует код безопасности, и, следовательно, они не подходят для платежей в интернете. 2) Все Премиальные карты VISA имеют более обширный набор гарантированных дополнительных услуг, чем есть у Mastercard, но опять же нужно смотреть по конкретному банку. 3) Конвертация валют немного отличается, но в конечном итоге будет зависеть все-таки от тарифов банка.

credit-cards-online.info

Чем отличается Visa от Mastercard Сбербанка и какая выгоднее

Появление пластиковых карточек заметно облегчило жизнь. Особенно их достоинства ценят люди, чья работа связана с постоянными разъездами или просто любители путешествовать.

Не все банковские карты можно взять заграницу. Сбербанк предлагает своим клиентам в таких случаях воспользоваться карточками Visa и MasterCard. Они могут использоваться в любой стране мира. Остается только выбрать, какую именно взять с собой.

Особенности появления платежных систем

MasterCard ведет свою историю с 60-х годов XX века. Она была создана в США по соглашению нескольких крупных банков. Ее первоначальное название Interbank Card Association. Нынешнее имя эта система электронных платежей получила лишь в 1979 году. Visa появилась позднее, в конце 1970-х также в Америке. Обе в настоящее время считаются международными. Ими пользуется множество людей по всему миру.

Чем именно отличаются эти виды карточек от Сбербанка?

Валюта

Для системы платежей Visa базовой валютой считается доллар США. Все денежные операции и обмен валют будет основываться именно на этой разновидности валюты. MasterCard в равной степени основывается на американском долларе и евро.

Ею рекомендуют пользоваться для поездки в Европу или в определенный ряд стран Африки. В США, Канаду, Австралию, Таиланд, Латинскую Америку лучше взять второй вид международных пластиковых карточек. Те, кто выбирает подходящую расчетную карту для поездки на Кубу, должны знать, что по ней может взиматься высокая комиссия. В России принципиальной разницы в этом отношении нет.

Особенности корреспондентских счетов

При оформлении подобных международных пластиковых карточек, регистрируют один или несколько счетов. Держатели MasterCard могут завести счета на 2 валюты – доллар и евро. Это встречается редко, так как не представляет выгоды для банка. Хотя такой вариант был бы наиболее выгодным для людей, часто совершающих заграничные поездки. В России все финансовые операции в рамках этой расчетной системы происходят в евро.

Обменный курс

По этому параметру эти виды карточных счетов Сбербанка отличаются ненамного. Конверсионный курс для MasterCard-системы клиент может узнать по факсу. Для Visa имеется открытый доступ. Обмен валют для обеих платежных карточек производится, только когда на счету держателя находится сумма в валюте, отличающейся от той, на которой базируется карта.

Каждый банк, согласно своим правилам, вправе взимать определенную комиссию в процессе обмена валют. Ее величина варьируется в пределах от 0 до 5%.

Одна часть обмена денежных средств конвертируется согласно курсу банка держателя, другая – в соответствии с тем курсом, который предлагает сама платежная система. Независимо от того, какую из двух предпочтет клиент, комиссия может взыскиваться. Для Сбербанка работать с Visa-системой выгоднее.

Общие характеристики

Несмотря на то, что Visa-система считается более востребованной, у обеих есть общие параметры:

  • Выпуск карточек разных категорий премиум класса: дебетовой и кредитной.
  • Оба вида расчетных систем позволяют получать пособия и заработную плату, приобретать товары в интернет-магазинах и производить некоторые платежи в онлайн-формате в любой стране.
  • Выраженных различий нет в плате за годовое обслуживание, так как ее устанавливает банк.
  • Технические характеристики одинаковы, как и скорость зачисления денежных средств при различных платежах.
  • Параметры безопасности также идентичны.

При использовании в России особенных различий нет.

Карточки премиум-класса платежных систем

Среди данной категории банковских карточек, лидирующие позиции занимает Visa-система. Для ее держателей предусмотрены:

  1. Помощь в решении юридических вопросов.
  2. Возможность забронировать билеты на авиа и железнодорожные рейсы.
  3. Наличие программы лояльности.
  4. Оказание помощи медицинскими специалистами по телефону. Операторы помогут в поисках нужного медицинского учреждения, врача.
  5. Категория Platinum гарантирует возврат потраченных денег за покупку плохого качества.
  6. Выполнения разного рода поручений, которое можно поручить представителям службы консьержей.
  7. Вид этой платежной системы Infinite может предоставить страховку всей семье клиента.

Ассортимент услуг для MasterCard не так широк:

  • Существуют определенные привилегии (скидки, бонусы), которые можно получить при работе с некоторыми фирмами, у которых есть договор о партнерстве с этой платежной системой.
  • Быстрая замена потерянной карточки. Могут также предоставить денежные средства взамен.

На что нужно обратить внимание при выборе конкретной карты международного формата?

  1. При выборе вида платежной карты нужно уточнить у работников Сбербанка, какими дополнительными преимуществами обладает каждая из них.
  2. Определиться для каких целей будет использоваться карточный счет, и в какой стране.
  3. По возможности оформить оба вида карточных счетов. Это поможет всегда осуществлять необходимые операции с деньгами, даже если у одного из этих видов произошел сбой в работе.
  4. Для путешественников подойдут обе карты класса Classic и выше. Рекомендуют только выбирать их в соответствии с выбранными для поездок странами.
  5. При применении этих карт Сбербанка для проведения платежей и переводов финансовых средств внутри России особых отличий не отмечается.

1sberbank.ru

что лучше в Европе, какую карту Сбербанка выбрать в России

Использовать банковскую карточку для совершения покупок стало проще, чем носить кошелек полный наличных денег. Карточку в любой момент можно заблокировать в случае кражи или потери, а денежные средства, находящиеся на карте в момент ее потери можно восстановить, что не скажешь о наличке. Многие люди приходят в банковские учреждения для оформления карточек, но всегда стоит выбор Visa или Mastercard. Незнающему человеку сложно определиться с выбором, поэтому перед написанием заявления на выдачу карточки следует разобраться, какую из вышеперечисленных банковских карточек следует выбрать.

Содержание статьи

Какую карту выбрать в Европе

Прежде чем решить, что лучше в Европе Visa или Mastercard, следует разобраться от куда родом ранее упомянутые платежные системы и в какую валюту они способны переводить денежные средства.

Платежная система Visa уходит корнями в Соединенные Штаты Америки, поэтому единственной валютой, в которую Visa может конвертировать деньги, являются доллары. Если держатель карты собирается совершить путешествие в Америку, то выбирая между двумя вышеупомянутыми платежными системами однозначно выгодней оформить карту Visa, по ней проходит удобный обмен валют. Также удобней воспользоваться Визой в странах: Доминиканская республика, Мексика, Австралия и других странах, где основной валютой принят доллар.

Mastercard тоже относится к Соединенным Штатам, но основная валюта данной платежной системы – евро. Если держатель собирается путешествовать в странах, где принятая валюта евро, либо просто отправляется в путешествие по Европе, то выбирая Visa или Mastercard следует выбрать Mastercard, в данной системе конвертация удобней, она может совершаться сразу в евро, и через доллар (если владелец будет находиться в Америке).

Относясь к одной стране, карты имеют различные валюты. Для некоторых держателей карт конвертация является основным признаком, остальным клиентам нет разницы до иностранных валют. Важно, что обе платежные системы действительны в Российской Федерации и не только.

Что лучше в России: Visa или Mastercard

В Российской Федерации между двумя платежными системами особой разницы нет, сказать однозначно о том, что в России лучше Visa или Mastercard тяжело. В данном вопросе следует смотреть с точки зрения клиента, обратившегося в банк. Например, путешественнику будет лучше оформить Mastercard, об этом говорилось выше, эта система более удобна в конвертации. Также следует рассматривать банковские карты с точки зрения их содержания, либо акций, проводимых банком. Есть карты, расплачиваясь которыми, держатель помогает больным детям, либо косвенно участвует в сохранении национального достояния Российской Федерации.

Существенным различием между платежными системами, является валюта конвертации

На территории России есть множество банкоматов, в которых поддерживается как Visa так и Mastercard, поэтому со съемом денежных средств с карты проблем не возникнет. В магазинах совершать покупки можно также с обеих карт, это самые распространенные платежные системы и поддерживаются всеми терминалами нашей страны.

Выбирая, что лучше Visa или Mastercard в России, следует внимательно изучить условия оформления и пользования обеих карт и выбрать наиболее подходящую систему. Соотнести вышеперечисленные особенности карт сложно, поэтому далее в статье будут приведены основные отличия карт и их отличительные черты в одном банковском учреждении.

Разница между платежными системами

На первый взгляд Visa и Mastercard одинаковые платежные системы, но оказывается между ними есть различия, хоть и не значительные. Прежде чем оформить одну из карт необходимо разобраться в их отличиях:

  • самая большая и значительная разница между Visa и Mastercard – валюта, в которой системы могут конвертировать денежные средства. Ранее в статье данный вопрос был рассмотрен подробно;
  • совершая покупки через терминал нельзя не заметить еще одно важное отличие. Карты системы Visa пропустят покупку без четырехзначного кода, а Mastercard наоборот, не позволит владельцу рассчитаться, пока тот не введет ПИН-код. С одной стороны в данном пункте Visa имеет преимущество, но посмотрев с другой стороны, можно понять, что выигрывает Mastercard. В случае потери или кражи карты никто не сможет ей воспользоваться, если она будет требовать ПИН-код;
  • небольшую разницу между Visa и Mastercard можно заметить, если сравнить их по обхвату стран. Visa – 200, Mastercard – 210.

На этом основные отличия между двумя банковскими картами заканчиваются, их очень мало, но, исходя из них, можно решить какая карта подходит больше Visa или Mastercard.

Расплачиваясь картой Mastercard потребуется вести пароль, в отличии от Visa

Какая карта лучше в Сбербанке

Сбербанк является самым проверенным и надежным банком на территории Российской Федерации, поэтому рекомендует клиентам исключительно хорошие платежные системы, действующие в России и за ее пределами. К таким системам относятся Visa и Mastercard. В Сбербанке представлены все виды карт данных платежных систем, начиная кредитными, заканчивая обычными банковскими.

Ярко выраженные отличия между рассматриваемыми картами практически не заметны, поэтому решить какая карта Сбербанка лучше Visa или Mastercard довольно тяжело. Про возможности и обслуживание каждой карты было сказано выше, но к этому банковское учреждение не имеет никакого отношения. Зато Сбербанк выпускает карты с удобными накопительными системами.

Существует карта Visa Аэрофлот. Держатель карты совершает покупки в магазинах и тем самым копит бонусы, которые потом можно будет потратить, купив билет на самолет. Visa Подари жизнь дает возможность держателю поучаствовать в благотворительности. Накопленные с покупок баллы идут на спасение больных детей. Это далеко не полный список социальных программ проводимых для держателей карт Visa.

Для Mastercard Сбербанк приготовил программу, связанную с бонусами. Накопленными баллами оплачиваются услуги сотовой связи, одного оператора – МТС.

Заключение

Внимательно изучив данную статью можно с легкостью решить, какую карту лучше выбрать Visa или Mastercard. Карты практически не отличаются друг от друга, но для кого-то разница значительная и повлияет на выбор карты. Путешественнику выгодней выбрать Mastercard, неравнодушный сразу пойдет в Сбербанк и оформит карту Visa Подари жизнь, кому-то до сих пор не важно Visa или Mastercard, главное – недорогое обслуживание и быстрое оформление. Главное решить с видом карты (существуют кредитная, с уже имеющейся суммой на счету, дебетовая или банковская) и выбрать платежную систему, наиболее симпатизирующую клиенту. Останется лишь прийти в банк и написать заявление.

sbankom.ru


Смотрите также