Дебетовая карта собственные средства


Что такое собственные средства на карте Сбербанка

У кредитной карты Сбербанка есть дополнительная опция – на ней можно разместить и хранить собственные деньги.

Не все понимают, что значит собственные средства на карте Сбербанка (тем более, если она кредитная) и что именно можно считать собственными средствами. Если карта дебетовая, то понятно, что все размещенные на ее счету деньги являются собственными и доступными. С кредитным счетом несколько иначе: деньги, которые есть на кредитке, считаются заемными, но доступными.

Доступые средства можно увидеть в Личном кабинете в Сбербанке Онлайн

При этом деньги, которые клиент банка кладет на карту, в первую очередь идут на погашение кредита. Когда сумма, имеющаяся на кредитке, превышает кредитный лимит, можно говорить о собственных средствах на кредитной карте.

Вся сумма на кредитном счете считается доступной, но собственные средства – это доступные деньги минус кредитный лимит.

Стоит ли пользоваться этой возможностью

Несмотря на то что хранить свои деньги на кредитке можно, и клиентам часто предлагают это делать, стоит подумать, насколько это выгодно.

Пользуясь суммой, взятой в долг у банка, нужно учитывать, что обналичивание денег повлечет за собой довольно серьезный убыток – снятие наличных в банкомате или кассе отделения предполагает выплату немаленькой комиссии. То есть кредиткой относительно удобно расплачиваться за товары и услуги, наличные же стоят денег.

Разместив свои деньги на счету кредитной карты, очень быстро придется обнаружить, что тратить собственные средства на кредитной карте Сбербанка можно по тем же правилам, что и заемные. Получение наличных также сопровождается дополнительной комиссией, то есть снять свои средства можно только за деньги.

Если рассмотреть проблему повнимательнее

Чтобы понять, что такое собственные средства на карте Сбербанка, следует ознакомиться с позицией банка по этому вопросу.

Личные деньги клиента на кредитке система банка воспринимает как заемные. Таким образом, платежный лимит повышается, однако на дополнительную сумму, размещенную на карте, никаких процентов не начисляется, вдобавок к этому, снять даже часть ее без дополнительных расходов не удастся.

Прежде чем начать пользоваться кредитной картой как дебетовой и переводить на нее заработанные деньги сверх лимита, следует посчитать, будет ли эффективным отказ от хранения денег на обычной дебетовой карточке.

Конечно, можно счесть удобным иметь только одну карту и экономить на оплате годового обслуживания – она будет взиматься за одну единицу. Но для эффективности этого придется отказаться от возможности пользоваться размещенными на счете средствами в наличной форме.

В зависимости от состояния счета, Сбербанк на собственные средства клиента может вполне правомерно начислять комиссии, ведь они размещены не на сберегательном счете, а на кредитном. Кроме того, в любое время эти деньги могут использоваться банком для погашения задолженности.

znatokdeneg.ru

Заблокированная сумма на карте Сбербанка

Мы уже говорили в рамках статьи на данном сайте, как узнать заблокированную сумму на карте и сегодня решили рассмотреть конкретный пример, рассказав о том, как узнать о заблокированной сумме на карте Сбербанка.

Преднамеренная блокировка средств

Стоит сразу сказать, что сумма на карте может быть заблокирована с вашего согласия, это часто делается международными интернет-магазинами и финансовыми организациями в целях подтверждения того, что указанная карта принадлежит именно вам. Блокируется незначительная сумма, около 1$, и, если владелец карты не обратился в банк с вопросом о том, что это, значит владелец именно вы.

Нередко интернет-магазины не сразу списывают деньги с клиента за покупку, а блокируют их на время, пока производится сборка заказа. Когда заказ собран, блокировка средств снимается и они уходят в пользу продавца.

О таких операциях блокировки средств Сбербанк предупреждает посредством СМС-сообщения, если у вас подключен мобильный банк.

Непреднамеренная блокировка средств

Блокировка средств на вашей карте может произойти и без вашей воли, по желанию банка. Это может сделано при выявлении подозрительных операций, проводимых по карте. Например, сотрудники банка могут сослаться на статью № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Пугаться не стоит, такие случаи не редкость. Чаще всего деньги блокируются при зачислении денег на карту, то есть, когда вы переводите на карту очень большие суммы. Например, выводя деньги через брокера с фондового рынка на обычную карту Сбербанка, не используя расчётный счёт ИП.

В такой ситуации, смс сообщение о блокировки может не поступить. Деньги будут просто заблокированы на карте на неопределённый срок.

Как узнать заблокированную сумму на карте Сбербанка

Узнать сумму заблокированных средств можно через систему Сбербанк Онлайн, это наиболее удобный способ.

Войдите в личный кабинет и вам сразу бросится в глаза разница в строках «собственные средства« и «для снятия наличных». Если разница есть, значит есть и заблокированная сумма. Вот вам пример, как это будет выглядеть на странице личного кабинета.

Как разблокировать деньги на карте

Если деньги были заблокированы целенаправленно какой-то организацией, они либо вернутся вам через 30 дней, либо будут окончательно списаны, например, в счёт оплаты покупки.

Чтобы разблокировать поступившие на вашу карту, но недоступные для снятия деньги, необходимо обратиться в службу поддержки Сбербанка по телефону горячей линии и выяснить, для начала, по какой причине деньги были заблокированы.

Скорее всего, банк запросит дополнительные документы, на основании которых был совершён перевод. Вам придётся постараться, чтобы доказать, что деньги были переведены не в рамках незаконной предпринимательской деятельности, хотя, это сложно.

Собственные и заёмные средства

Также важно понимать, что такое собственные средства на карте Сбербанка и каким именно образом они отличаются от заёмных.

  • Если у клиента имеется дебетовая карта, то технически все средства на ней считаются собственными.
  • Если у клиента имеется кредитная карта, то технически все средства на ней, входящие в кредитный лимит, являются заёмными. Средства выше этой суммы являются собственными.

Непреднамеренная блокировка заёмных средств маловероятна, потому что они принадлежат банку, что значит, что кредитное учреждение блокирует само себя.

Когда вы кладёте средства на кредитную карту, то в первую очередь они идут на погашение кредита, а только когда он погашен, они становятся собственными.

Подведение итога

Если деньги были заблокированы какой-то организацией, например, онлайн магазином, ничего в этом страшного нет, ведь операция инициирована вами.

В случае, если деньги на карте Сбербанка были заблокированы из-за подозрений на незаконную деятельность всё несколько сложнее и отправителю придётся предоставить вам документы, на основании которых он совершал перевод. Ну, а вы уже отнесёте эти документы в банк на проверку.

В большинстве случаев, владелец получает свои деньги назад, банк их разблокирует и даст вам вывести. Однако в дальнейшем обслуживании карты вам может быть отказано.

frombanks.ru

Все дебетовые карты

Touch Bank Дебетовая карта Touch Bank

Процент на остаток собственных средств на накопительном счете: до 8% годовыхКэшбек: до 3 %Стоимость обслуживания: бесплатно

Ставка 8% на остаток устанавливается после 90 дня храненияПроценты с накопительного счета можно снимать ежедневноКэшбэк 3% в любимых категориях и 1% на все остальные покупки

Открытие Смарт карта

Процент на остаток собственных средств на карте: 7% годовыхКэшбек: до 10 %Стоимость обслуживания: 299 ₽ в месяц

Ставка 7% устанавливается на сумму до 30 000 ₽Кэшбэк до 10% в выделенных категориях. Нас остальное 1,5% при месячных расходах более 30 000 ₽ или 1% при меньших.Обслуживание бесплатное при месячных расходах или остатке на счете более 30 000 ₽

Хоум Кредит Банк Космос

Процент на остаток собственных средств на карте: до 7,5% годовыхКэшбек: до 10 %Стоимость обслуживания: бесплатно

Ставка 7,5% устанавливается на сумму от 10 000 ₽Кэшбэк 5-10% в онлайн магазинах, 3% на АЗС, путешествия, кафе и рестораны, 1% за все остальноеНачиная со 2-го года обслуживание бесплатно при остатке от 10 000 ₽ или расходах за месяц от 5 000 ₽, в ином случае 99 ₽ в месяц

Альфа-Банк CashBack

Процент на остаток собственных средств на накопительном счете: 7% годовыхКэшбек: до 10 %Стоимость обслуживания: 1990 ₽ в год

Дополнительно необходимо оформить пакет услугКэшбэк 10% за покупки на АЗС, 5% в кафе и ресторанах и 1% за остальные расходы

УБРиР Максимум Classic

Процент на остаток собственных средств на карте: до 7,5% годовыхКэшбек: до 10 %Стоимость обслуживания: 120 ₽ в месяц

Ставка на остаток более 20 000 ₽: 7,5% при расходах от 12 000 ₽ и 5% при меньшихКэшбэк 10% в выделенных категориях на сумму до 500 ₽ в месяц, далее 1%. На все остальные покупки 1%.Обслуживание бесплатное за месяц при расходе более 12 000 ₽

Совкомбанк Карта рассрочки Халва

Процент на остаток собственных средств на карте: до 8,25% годовыхКэшбек: 1,5% при покупках в магазинах партнерахСтоимость обслуживания: бесплатно

Можно покупать товары в магазинах партнерах в рассрочку до 12 платежейКэшбэк не более 5 000 ₽ в месяцСтавка 8,25% при условии совершения за месяц 4 покупок на сумму от 10 000 ₽, в ином случаи 7,75%

Промсвязьбанк All Inclusive

Кэшбек: 3% или 5%Стоимость обслуживания: 150 ₽ в месяц или 1 500 ₽ в год

Кэшбэк зависит от выбранной категорииОбслуживание бесплатное при условии хранения от 50 000 ₽

УБРиР Максимум Gold

Процент на остаток собственных средств на карте: до 7,5% годовыхКэшбек: до 10 %Стоимость обслуживания: 240 ₽ в месяц

Ставка на остаток более 20 000 ₽: 7,5% при расходах от 12 000 ₽ и 5% при меньшихКэшбэк 10% в выделенных категориях на сумму до 1500 ₽ в месяц, далее 1%. На все остальные покупки 1%.Обслуживание бесплатное за месяц при расходе более 30 000 ₽

Открытие Карта Развлечений

Процент на остаток собственных средств на сберегательном счете: 6,5% годовыхКэшбек: от 3% до 5% в категории «развлечения»Стоимость обслуживания: от 99 ₽ до 2500 ₽ в месяц в зависимости от выбранного тарифа

Процент начисляется по счету «Моя копилка»Возможно бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условийБесплатный выпуск дополнительных карт

Альфа-Банк Молодежная Next

Кэшбек: 5% в любых кафе, ресторанах и кинотеатрах; 10% в Burger KingСтоимость обслуживания: 10 ₽ в месяц

Максимальная сумма кэшбека в месяц — 2 000 ₽Кэшбэк начисляется при расходах от 9 000 ₽ в месяцИндивидуальный дизайн карты

Открытие Карта Tarvel

Процент на остаток собственных средств на сберегательном счете: 6,5% годовыхКэшбек: от 2% до 5%Стоимость обслуживания: от 99 ₽ до 2500 ₽ в месяц в зависимости от выбранного тарифа

Процент начисляется по счету «Моя копилка»Возможно бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условийКэшбэк начисляется балами, которые можно тратить на бронирование отелей и покупку авиа или ж/д билетов

Открытие Карта Лукойл

Процент на остаток собственных средств на сберегательном счете: 6,5% годовыхКэшбек: до 2%Стоимость обслуживания: от 99 ₽ до 2500 ₽ в месяц в зависимости от выбранного тарифа

Процент начисляется по счету «Моя копилка»Возможно бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условийКэшбэк 2% начисляется за покупки на АЗС и от 1% до 1,7% за все остальные

Альфа-Банк Перекресток

Кэшбек: до 3% начисляется балламиСтоимость обслуживания: 490 ₽ в год

Накопленные баллы расходуются в супермаркете «Перекресток»Кэшбэк 3% за покупки в «Перекресток» и 1% за все остальные

Открытие Автокарта

Процент на остаток собственных средств на сберегательном счете: 6,5% годовыхКэшбек: от 2% до 5%Стоимость обслуживания: от 99 ₽ до 2500 ₽ в месяц в зависимости от выбранного тарифа

Процент начисляется по счету «Моя копилка»Возможно бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условийКэшбэк в зависимости от тарифа от 3% до 5% начисляется за расходы на заправках, автомойках, за аренду авто, платных дорогах и парковках

Открытие Аэрофлот

Кэшбек: до 5% начисляется милями, которые можно тратить на покупку авиа билетовСтоимость обслуживания: от 299 ₽ до 2500 ₽ в месяц в зависимости от выбранного тарифа

Процент начисляется по счету «Моя копилка»Возможно бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условийКэшбэк 3,33% или 5% при покупки билетов Аэрофлота и 2,75% или 3,33% за все остальные расходы

Альфа-Банк Карта РЖД

Кэшбек: от 3,33% до 5,83% начисляется балламиСтоимость обслуживания: от 490 ₽ до 2990 ₽ в год в зависимости от выбранного тарифного плана

Накопленные баллы расходуются на покупку билетов РЖДОт 500 до 1000 приветственных баллов

Открытие Карта РЖД

Кэшбек: от 4% до 8% начисляется баламиСтоимость обслуживания: от 99 ₽ до 2500 ₽ в месяц в зависимости от выбранного тарифа

Процент начисляется по счету «Моя копилка»Возможно бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условийНачисленные кэшбэк баллы расходуются на покупку билетов РЖД

kredituysa.ru

Дебетовые карты с начислением на остаток

Touch Bank Дебетовая карта Touch Bank

Процент на остаток собственных средств на накопительном счете: до 8% годовыхКэшбек: до 3 %Стоимость обслуживания: бесплатно

Ставка 8% на остаток устанавливается после 90 дня храненияПроценты с накопительного счета можно снимать ежедневноКэшбэк 3% в любимых категориях и 1% на все остальные покупки

Хоум Кредит Банк Космос

Процент на остаток собственных средств на карте: до 7,5% годовыхКэшбек: до 10 %Стоимость обслуживания: бесплатно

Ставка 7,5% устанавливается на сумму от 10 000 ₽Кэшбэк 5-10% в онлайн магазинах, 3% на АЗС, путешествия, кафе и рестораны, 1% за все остальноеНачиная со 2-го года обслуживание бесплатно при остатке от 10 000 ₽ или расходах за месяц от 5 000 ₽, в ином случае 99 ₽ в месяц

Открытие Смарт карта

Процент на остаток собственных средств на карте: 7% годовыхКэшбек: до 10 %Стоимость обслуживания: 299 ₽ в месяц

Ставка 7% устанавливается на сумму до 30 000 ₽Кэшбэк до 10% в выделенных категориях. Нас остальное 1,5% при месячных расходах более 30 000 ₽ или 1% при меньших.Обслуживание бесплатное при месячных расходах или остатке на счете более 30 000 ₽

Совкомбанк Карта рассрочки Халва

Процент на остаток собственных средств на карте: до 8,25% годовыхКэшбек: 1,5% при покупках в магазинах партнерахСтоимость обслуживания: бесплатно

Можно покупать товары в магазинах партнерах в рассрочку до 12 платежейКэшбэк не более 5 000 ₽ в месяцСтавка 8,25% при условии совершения за месяц 4 покупок на сумму от 10 000 ₽, в ином случаи 7,75%

Альфа-Банк CashBack

Процент на остаток собственных средств на накопительном счете: 7% годовыхКэшбек: до 10 %Стоимость обслуживания: 1990 ₽ в год

Дополнительно необходимо оформить пакет услугКэшбэк 10% за покупки на АЗС, 5% в кафе и ресторанах и 1% за остальные расходы

УБРиР Максимум Classic

Процент на остаток собственных средств на карте: до 7,5% годовыхКэшбек: до 10 %Стоимость обслуживания: 120 ₽ в месяц

Ставка на остаток более 20 000 ₽: 7,5% при расходах от 12 000 ₽ и 5% при меньшихКэшбэк 10% в выделенных категориях на сумму до 500 ₽ в месяц, далее 1%. На все остальные покупки 1%.Обслуживание бесплатное за месяц при расходе более 12 000 ₽

УБРиР Максимум Gold

Процент на остаток собственных средств на карте: до 7,5% годовыхКэшбек: до 10 %Стоимость обслуживания: 240 ₽ в месяц

Ставка на остаток более 20 000 ₽: 7,5% при расходах от 12 000 ₽ и 5% при меньшихКэшбэк 10% в выделенных категориях на сумму до 1500 ₽ в месяц, далее 1%. На все остальные покупки 1%.Обслуживание бесплатное за месяц при расходе более 30 000 ₽

Открытие Карта Развлечений

Процент на остаток собственных средств на сберегательном счете: 6,5% годовыхКэшбек: от 3% до 5% в категории «развлечения»Стоимость обслуживания: от 99 ₽ до 2500 ₽ в месяц в зависимости от выбранного тарифа

Процент начисляется по счету «Моя копилка»Возможно бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условийБесплатный выпуск дополнительных карт

Открытие Карта Tarvel

Процент на остаток собственных средств на сберегательном счете: 6,5% годовыхКэшбек: от 2% до 5%Стоимость обслуживания: от 99 ₽ до 2500 ₽ в месяц в зависимости от выбранного тарифа

Процент начисляется по счету «Моя копилка»Возможно бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условийКэшбэк начисляется балами, которые можно тратить на бронирование отелей и покупку авиа или ж/д билетов

Открытие Карта Лукойл

Процент на остаток собственных средств на сберегательном счете: 6,5% годовыхКэшбек: до 2%Стоимость обслуживания: от 99 ₽ до 2500 ₽ в месяц в зависимости от выбранного тарифа

Процент начисляется по счету «Моя копилка»Возможно бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условийКэшбэк 2% начисляется за покупки на АЗС и от 1% до 1,7% за все остальные

Открытие Автокарта

Процент на остаток собственных средств на сберегательном счете: 6,5% годовыхКэшбек: от 2% до 5%Стоимость обслуживания: от 99 ₽ до 2500 ₽ в месяц в зависимости от выбранного тарифа

Процент начисляется по счету «Моя копилка»Возможно бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условийКэшбэк в зависимости от тарифа от 3% до 5% начисляется за расходы на заправках, автомойках, за аренду авто, платных дорогах и парковках

Дебетовые карты с процентом на остаток собственных средств позволяет каждому накапливать и преувеличивать деньги не ограничивая себя в их ежедневном использовании и не оформляя большое количество документов, как в традиционных банковских кладах. Но в этом способе есть и свои недостатки.

Особенности начисления процентов на остаток

Процентны могут начисляться на:

  • Остаток денежных средств непосредственно на карточном счете;
  • Остаток на специальном накопительном счете.

Преимущество первого способа очевидны. Каждую минуту хранения на собственные деньги капает процент, при этом использование дебетовой карты никак не ограничено. Во втором случает необходимо настраивать пополнение отдельного накопительного счета и снимать оттуда деньги в случае необходимости. Но делать это достаточно просто.

У большинства банков настроить пополнения сберегательного счета можно самостоятельно в онлайн режиме через интернет банк. Перечисление денег может производится при каждом зачислении (устанавливается определенный процент от поступивших финансов), округлением при оплате товаров и услуг (например округлением в большую сторно до сотых) или самостоятельным ручным переводом в любой момент времени. Снятие накопленные проценты и собственных финансов может быть ограничено финансовым учреждением или производится свободно в любой момент, все зависит от ваших договоренностей с банком. У некоторых условия предусматривают повышение процентной ставки при длительном хранении или расходов с использованием дебетовой карты на определенную сумму.

kredituysa.ru


Смотрите также