Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2017: свежий обзор. Дебетовая карта с начислением процентов и кэшбэк


Кэшбэк карты с начислением процентов: Выбор лучшей

Обновлено 06.01.2017.

Количество людей, которые пользуются дебетовыми карточками только для снятия зарплаты в банкомате, постепенно сокращается. И это не удивительно, ведь совершать покупки при помощи карты гораздо выгоднее — есть процент на остаток, кэшбэк, возможность дистанционно оплачивать различные счета, делать переводы и т.д.

Предложений на рынке дебетовых карт масса, и выбрать самую лучшую крайне сложно. Причём, основную трудность представляет то, что для разных людей важны разные параметры. Для одного самое главное — величина процентов на остаток по карте, для другого хороший кэшбэк может перевесить все недостатки, кому-то важна возможность снятия наличности в любом банкомате, а кто-то не видит смысла в карте без бесплатных банковских переводов и удобных способов пополнения.

Обычно для составления рейтинга берётся какой-либо один параметр, на основании которого и происходит сравнение. В этой статье я постараюсь рассмотреть все функции карт в общем. Для параметров «Кэшбэк» и «Процент на остаток» я предлагаю ввести шкалу от 0 (отсутствие) до 10 (совсем хорошо по сегодняшним меркам), для остальных параметров я предлагаю ввести шкалу от 0 (совсем плохо или отсутствие параметра) до 5 (совсем хорошо). Победителем будет карточка, которая наберет больше всего баллов. Конечно, можно сразу возразить, что параметры не могут быть равнозначными, и почему, например, даётся сразу 10 баллов «за кэшбэк»? С этим не поспоришь, но всё-таки для общего сравнения нужно придумать какую-либо единую шкалу. В любом случае рейтинг получится субъективным, поэтому давайте просто назовём его «Рейтинг дебетовых карт по версии «Храни Деньги!».

UPD: 07.01.2018Сравнительный обзор дебетовых карт по состоянию на первую половину 2018 года смотрите в статье Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2018.

Сразу хочу сказать, в рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в комплексе, благодаря наличию нескольких параметров, важных для профессионального вкладчика. Также была существенна доступность открытия карточки для «человека с улицы» (т.е. без каких-либо ограничений). Если какая-то карта, по Вашему мнению, оказалась незаслуженно обделена вниманием в настоящем рейтинге, напишите об этом в комментариях к статье.

Итак, вот карты, подробные обзоры которых я уже сделал, и которые будут участвовать в сегодняшнем рейтинге:

— Карта «Кукуруза» с функцией «Проценты на остаток» и подключенной опцией «Двойная выгода»;— Дебетовая карта «Tinkoff Black»;— Карта «Touch Bank»;— Карта «Европлан Автоклуб»;— Карта «МТС Деньги»;— Карта «Русского ипотечного банка» («РИБка»);— Карта «Рокетбанка»;— Карта «Локо-банка» «Максимальный доход»;— «Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка» («КЕБ»);— Карта «Интерактивного банка» («iBank») Visa Platinim; (26.04.2016 «Интерактивный» лишился лицензии)

UPD: 31.07.2016Ранее платёжная карта «Билайн» не вошла в рейтинг, но с 18.07 условия по данной карте стали чуть ли не самыми выгодными на рынке. Появился процент на остаток до 8,65%, бесплатное снятие в любых банкоматах, возможность совершать бесплатные межбанковские переводы, кэшбэк 5% при покупках на АЗС, в ресторанах и аптеках. Подробно о карточке читайте в статье «Платёжная карта Билайн: есть ли мёд?«.

Из конкурса выбыла карта банка «Югра» с 5% кэшбэком после отмены банком этого самого кэшбэка почти для всех клиентов. Также не участвует в конкурсе «Сверхкарта» от «Росбанка» с 10% кэшбэком на все покупки, поскольку эта щедрая акция закончилась, и на данный момент условия получения кэшбэка, мягко говоря, сильно ухудшились. Сошла с дистанции и дебетовая карта «Ренессанс Кредит», т.к. выпуск карты приостановлен.

Кэшбэк карты с начислением процентов. Сравнение по параметрам

1 География получения. Доступность для регионов.По доступности лидирует карта «Тинькофф банка», которую доставляют по всей России (5 баллов), а также карта «Кукуруза» (5 баллов) и «МТС Деньги» (5 баллов) благодаря широкой сети салонов «Евросеть» и «МТС». «Touch Bank» и «Европлан» получают по 4 балла. По 3 балла получают «КЕБ» и «Локо-банк» за большое количество отделений в разных городах. «Рокет» и «РИБ» получают по 2 балла за доставку в несколько городов. И 1 балл получает «iBank» с возможностью получения карты только в Московском регионе.UPD: 24.03.2016«Европлан» теперь выдает карты только в Московском регионе.

2 Стоимость получения и обслуживания.«РИБ» и «Рокетбанк» получают по 5 баллов за бесплатный выпуск и обслуживание. «КЕБ» — 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания. «Бесплатность» карт «Тинькофф Блэк», «Европлана» и «Touch Bank» требует выполнения некоторых условий, в основном, по замораживанию определенной суммы на счёте (минимум 30000 рублей), поэтому 3 балла. Для бесплатного обслуживания карты «Локо-банка» требуется выполнить условие и по неснижаемому остатку (40000 рублей) и месячному обороту по карте (40000 в месяц), поэтому 2 балла. Стоимость выпуска «Кукурузы» — 200 рублей + опция «Двойная выгода» стоит 990 рублей в год – 2 балла. Выпуск карты «iBank» — 1000 рублей, обслуживание бесплатное – 2 балла. Обслуживание карты «МТС Деньги» стоит 590 руб./год + стоимость опции «Шоппинг» 1500 руб./год – 1 балл.UPD: 11.06.2016С 01.08.2016 «РИБ» будет взимать по 49 рублей, если на карточке будет меньше 10000 рублей хотя бы в один из дней месяца.

3 Процент на остаток.«Локо-банк» при соблюдении всех условий даёт 12,5%, что, безусловно, очень неплохо по сегодняшним меркам – 10 баллов. «РИБ» даёт 9,75% при неснижаемом остатке в 30000 рублей – 9 баллов. «Рокет» безо всяких ограничений даёт 8% — 7 баллов. «Тинькофф» начисляет 8% при наличии оборота по карте в 3000 рублей, «Кукуруза» — также 8% при неснижаемом остатке в 30000 рублей – 6 баллов. «Touch Bank» начисляет 9% с ежедневной капитализацией, но не на остаток по карте, а на накопительный счёт (так что нужно постоянно перекидывать деньги со счёта на вклад) – 7 баллов. «МТС Деньги» – 7,5% при неснижаемом остатке в 1000 рублей – 5 баллов. «Европлан» даёт 10% на накопительном счёте (по самой карте 0), но ставка зафиксирована на 3 года, поэтому 9 баллов. «iBank» – 7% — 4 балла, «Кредит Европа Банк» — 5-6% при неснижаемом остатке 10000 — 3 балла.UPD: 11.06.2016С 07.06.2016 «Кукуруза» при неснижаемом остатке в 30000 рублей даёт 5% на остаток.С 01.06.2016 «РИБ» даёт 9,5% при неснижаемом остатке в 30000 рублей. С 01.07.2016 «РИБ» будет давать 9,5% при неснижаемом остатке в 10000 рублей.UPD: 14.08.2016Для новых клиентов «Европлана» теперь действует ставка 7% годовых.

4 Кэшбэк.Лидером является «МТС Деньги» с 3% кэшбэком деньгами на все покупки (правда, есть ограничение в 1500 рублей в месяц) – 10 баллов. «Кукуруза» возвращает также 3% от покупок, но «фантиками», которые сложно пристроить, если поблизости нет магазина «Перекрёсток». Зато «Кука» имеет очень короткий список исключений, за которые кэшбэк не положен – 9 баллов. «Touch Bank» даёт 3% баллами за покупки в любимой категории (одна из которых – это «повседневные покупки», куда входят супермаркеты и продуктовые магазины) и 1% за покупки в остальных категориях. Баллы удобно конвертировать в рубли, к тому же 1 раз в месяц можно поменять категорию – 9 баллов. «КЕБ» даёт 5% кэшбэка деньгами за покупки в категории «Рестораны» и «АЗС», 1% на всё остальное – 7 баллов. «РИБ» – 1% кэшбэка деньгами + иногда есть категории повышенного начисления – 6 баллов. «Тинькофф» округляет величину кэшбэка в невыгодную для клиента сторону, поэтому кэшбэк получается даже меньше 1% — 5 баллов. «iBank» даёт от 0,5% кэшбэка + есть категории повышенного начисления в 3% — 4 балла. «Европлан» и «Рокет» дают 1% баллами + повышенный кэшбэк за покупки в отдельных магазинах – 3 балла. «Локо-банк» возвращает 0,5% рублями – 2 балла.

5 Доступность банкоматов для снятия наличности.«Тинькофф Блэк», «Touch Bank» – по 5 баллов за бесплатное снятие в чужих банкоматах. «Рокетбанк» и «Европлан» – 4 балла за возможность 5 раз в месяц получить деньги в чужих банкоматах без комиссии. По 3 балла получают «МТС Деньги» за возможность снятия в банкоматах «ВТБ24» и «Сбербанка», «iBank» и «РИБ» за возможность снятия в банкоматах группы «ВТБ». «КЕБ» получает 2 балла за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах хотя бы 5 тыс. рублей, «Кукуруза» получает 3 балла за бесплатное обналичивание в любых банкоматах до 30000 рублей в месяц и возможность самому себе бесплатно отправить деньги «Золотой Короной» и получить в удобном отделении. «Локо-банк» позволяет бесплатно снять деньги только в своих банкоматах – 1 балл.

6 Наличие бесплатных «стягиваний» с карты/на карту (С2С).Бесплатно пополнить свои карты, а также бесплатно снять деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (C2C) позволяют «Тинькофф Блэк», «Touch Bank», «Кукуруза», «РИБка» – получают по 5 баллов. «Европлан» также имеет данные функции (пополняется только с MasterCard), но деньги после таких переводов становятся доступными лишь через несколько дней – 4 балла. «Рокетбанк» получает 4 балла, т.к. есть минимальная сумма пополнения с помощью С2С в 5000 рублей. С карт «iBank» и «Локо-банка» можно бесплатно «стянуть» деньги (являются бесплатными «донорами») – 2 балла. «КЕБ» не даёт «стягивать» с себя денежные средства, а «МТС Деньги» берёт комиссию – 0 баллов.

7 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.«Тинькофф», «Touch Bank», «Кукуруза», «КЕБ» с бесплатным межбанком – 5 баллов. По 5 бесплатных переводов в месяц имеют «Европлан» и «Рокетбанк» – 4 балла. Стоимость перевода в «iBank» – 35 рублей – 2 балла. У карты «МТС Деньги» внешний банковский перевод через интернет банк стоит 0,3% — 1 балл. «РИБ» вообще не даёт перевести деньги через интернет-банк – 0 баллов. У карты «Локо-банка» переводы до 30000 стоят 40 рублей, от 30000 до 100000 – 200 рублей – 1 балл.

8 Удобство пополнения карты.Все карточки можно пополнить банковским переводом (соответственно, нужно это делать из банков с бесплатным межбанком).«Тинькофф Блэк», «Тачбанк», «Европлан», «Кукурузу», «МТС Деньги» можно пополнить практически на каждом углу – 5 баллов. «РИБ» и «Рокет» получают 3 балла за возможность пополнения с других карт. «КЕБ» и «Локо-банк» позволяют пополнить свои карты только в своих банкоматах и отделениях – 2 балла. Карту «iBank» удобно пополнять в Московском регионе через терминалы «МКБ», а вот по России бесплатно внести деньги возможно только межбанком – 1 балл.

9 Репутация и отношение к клиентам.Очень сложный пункт, и самый субъективный. «Тинькофф банк» за нечестную рекламу кэшбэка, унификацию вкладов, установление индивидуальных лимитов, а также за отключения клиентов от ДБО получает единицу, но можно накинуть еще 1 балл за оперативную и компетентную службу поддержки и удобный интернет-банк, итого 2 балла. «Touch Bank» за репутацию «самого глючного банка», а также за проблемы с закрытием карты — 3 балла. «iBank» за частую смену тарифов и значительное ухудшение условий для ИП получает 2 балла. Бывший партнёр «Рокетбанка» банк «Интеркоммерц» лишился лицензии, что доставило клиентам некоторые неудобства, поэтому 3 балла. «МТС Банк» имеет репутацию медленного и неповоротливого банка со слабой службой поддержки и высокой вероятностью возникновения технического овердрафта по карте – 3 балла. «Локо-банк» требует за несвоевременную оплату обслуживания карты 1% в день и штраф за технический овердрафт – 10%, поэтому получает 2 балла за жадность. Карты «Кукуруза», «РИБ», «КЕБ», «Европлан» получают от меня по 4 балла, возможно эта оценка несколько завышена, ваши мнения пишите в комментариях. 5 баллов я не решился поставить никому, поскольку банки должны стремиться к постоянному улучшению своих продуктов :)

10 Наличие бесплатного смс-информирования.Здесь нет смысла в шкале от 0 до 5. 2 балла получают карты, где смс-информирование есть безо всяких условий, 1 балл – где оно бесплатно при выполнении определенных условий, и 0 баллов – где всегда платное. По 2 балла получают «Кукуруза», «КЕБ», «Локо-банк», «iBank», «РИБ». «Европлан» для «бесплатности» этой опции требует 30000 покупок в месяц – 1 балл. 0 баллов за платное смс-информирование – «МТС Деньги», «Touch Bank», «Рокетбанк», «Тинькофф Блэк».

11 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.«Тинькофф Блэк» получает дополнительный балл за возможность бесплатного исходящего манисенда, инициированного со стороны банка (20000 в месяц). «Кукуруза» получает 1 балл за возможность покупки валюты в банкоматах по курсу ЦБ РФ, а также покупки за рубежом по курсу ЦБ РФ. «Touch Bank» получает дополнительный балл за наличие щедрых акций.

Подведём итоги

Итак, по версии сайта «Храни Деньги!» лучшей универсальной дебетовой карточкой стала карта «Кукуруза» (с функцией «Проценты на остаток» и подключенной опцией «Двойная Выгода»), на втором месте «Touch Bank» и на третьем — «Тинькофф Блэк». Если убрать самый субъективный параметр «Репутация и отношение к клиентам», то результаты принципиально не изменятся: 1 место поделят «Кукуруза» с «Тачем», а «Тинькофф Блэк» займет следующую строчку.UPD: 24.03.2016Первоначально «Touch Bank» недополучил 1 балл за «снятие в банкоматах», исправляю ошибку. Таким образом, у «Тача» и «Кукурузы» получилось одинаковое количество баллов — по 47.

Опрос

Предлагаю читателям самим проголосовать за звание «лучшая дебетовая карта» для максимальной объективности (можно выбрать 1-2-3 любимые карты). Если Вы голосуете за вариант «Другая», напишите в комментариях, какую карту Вы имеете в виду:

Какая дебетовая карта достойна звания лучшей?
  • Дебетовая карта «Tinkoff Black» 29%, 402 голоса

    402 голоса 29%

    402 голоса - 29% из всех голосов

  • Карта "Кукуруза" 24%, 326 голосов

    326 голосов 24%

    326 голосов - 24% из всех голосов

  • Карта «Touch Bank» 14%, 198 голосов

    198 голосов 14%

    198 голосов - 14% из всех голосов

  • Карта «Рокетбанка» 11%, 152 голоса

    152 голоса 11%

    152 голоса - 11% из всех голосов

  • Карта «МТС Деньги» 6%, 77 голосов

    77 голосов 6%

    77 голосов - 6% из всех голосов

  • Карта «Русского ипотечного банка» 4%, 61 голос

    61 голос 4%

    61 голос - 4% из всех голосов

  • Другая (свой вариант в комментариях) 4%, 58 голосов

    58 голосов 4%

    58 голосов - 4% из всех голосов

  • Карта «Европлан Автоклуб» 3%, 38 голосов

    38 голосов 3%

    38 голосов - 3% из всех голосов

  • «Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка» 2%, 33 голоса

    33 голоса 2%

    33 голоса - 2% из всех голосов

  • Карта «Интерактивного банка» Visa Platinim 1%, 18 голосов

    18 голосов 1%

    18 голосов - 1% из всех голосов

  • Карта «Локо-банка» «Максимальный доход» 1%, 17 голосов

    17 голосов 1%

    17 голосов - 1% из всех голосов

Всего голосов: 1380

Голосовало: 78

24.03.2016 - 11.09.2016

Опрос закрыт

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Для каждого важны свои параметры, поэтому звание «Лучшая карта» — это всегда субъективное понятие, и оно совсем не значит, что другие карточки не заслуживают внимания. В карте банка «Югра», например, вообще не было ничего примечательного, кроме 5% кэшбэка на все покупки, и в сегодняшнем рейтинге она заняла бы, наверняка, последнее место. Однако, пока «Югра» честно платила 5% кэшбэка, остальные её недостатки были просто не важны, и это была лучшая дебетовая карточка.

Как я уже говорил, желательно иметь несколько карт. Например, карту «Кукуруза», «Touch Bank» или «МТС Деньги» можно использовать как основную карточку для совершения повседневных покупок и получения кэшбэка. «КЕБ» держать в запасе для трат в категории «Рестораны» и «АЗС» для начисления 5% кэшбэка в этих категориях, а также для бесплатного межбанка. Карточку «Европлана» можно положить на полку, но использовать его «Накопительный счёт» с зафиксированной ставкой в 10% на 3 года по расходно-пополняемому вкладу и бесплатным межбанком как центр управления финансами. Конечно, нельзя забывать и про карточку «Тинькофф Блэк», у которой по-прежнему много достоинств, особенно если, например, у Вас открыт вклад в этом банке и Вам не надо платить за обслуживание этой карты.

UPD: 22.05.2016Карта «Бинбанк Platinum» изначально не попала в обзор, хотя является вполне достойной. Вот оценки этой карты по данным критериям:География получения: 4 балла, т.к. у «Бинбанка» есть офисы во многих городах.Стоимость получения и обслуживания: 500 рублей в год – 2 балла.Процент на остаток: 7% при наличии покупок на 500 рублей – 4 балла.Кэшбэк: «Бинбанк» даёт 5% на любимую категорию и 1% на всё остальное – 7 баллов. Дополнительный балл «Бинбанк» получает за возможность оплачивать покупки в других категориях через интернет и получать за них кэшбэк в 5% при подключенной категории «Интернет-покупки». Итого 8 баллов.Доступность банкоматов для снятия наличности: благодаря возможности бесплатно снимать деньги (помимо родных банкоматов) в банкоматах «Альфа-банка» и «МДМ-банка» — 3 балла.Наличие бесплатных стягиваний с карты/на карту С2С: 5 баллов.Наличие бесплатных или дешёвых межбанковских переводов: 1 балл за переводы по 0,5%, минимум 30 рублей.Удобство пополнения карты: 4 балла за возможность пополнения с других карт и в банкоматах банков-партнёров.Репутация и отношение к клиентам: за навязчивое подключение платных услуг без ведома клиентов, за проблемы с начислением кэшбэка и неудобный интернет-банк – 2 балла.Наличие бесплатного смс-информирования: 0 баллов.Дополнительные баллы: 0 баллов.Итого: 33 балла.

UPD: 06.01.2017Сравнительный обзор дебетовых карт по состоянию на начало 2017 года смотрите в статье «Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2017: какая лучше».

Надеюсь, моя статья была Вам полезна. О всех дополнениях и уточнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

hranidengi.ru

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2017: какая лучше.

С момента предыдущего сравнительного обзора дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток прошло довольно много времени. С тех пор многие банки изменили условия по своим карточкам, к тому же на рынке появилось ещё несколько интересных продуктов, на которые стоит обратить внимание.

Поэтому сегодня перед нами стоит задача составить максимально объективный свежий список самых выгодных и удобных дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток на начало 2017 года.

Как и в прошлой статье мы рассмотрим все функции карт в общем. Для параметров «Кэшбэк» и «Процент на остаток» я предлагаю ввести шкалу от 0 (отсутствие) до 10 (совсем хорошо по сегодняшним меркам), для остальных параметров я предлагаю ввести шкалу от 0 (совсем плохо или отсутствие параметра) до 5 (совсем хорошо). Победителем будет карточка, которая наберет больше всего баллов.

Сразу хочу сказать, в рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в комплексе, благодаря наличию нескольких параметров, важных для профессионального вкладчика. Также была существенна доступность открытия карточки для «человека с улицы» (т.е. без каких-либо ограничений) и невысокая цена обслуживания карты. Если какая-то дебетовка, по Вашему мнению, оказалась незаслуженно обделена вниманием в настоящем рейтинге, напишите об этом в комментариях к статье.

UPD: 07.01.2018Сравнительный обзор дебетовых карт по состоянию на первую половину 2018 года смотрите в статье Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2018.

Итак, вот карты, подробные обзоры которых я уже сделал ранее, и которые будут участвовать в сегодняшнем рейтинге:— Дебетовая карта «Tinkoff Black»;— Карта «Русского Ипотечного Банка» («РИБка»);— «Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка» («КЕБ»);— Карта «Билайн» с подключенной опцией «Процент на остаток»;— Карта «Touch Bank»;— Карта «Кукуруза» с функцией «Проценты на остаток» и подключенной опцией «Двойная выгода»;— Карта MasterCard World от «РосЕвроБанка» в рамках пакета услуг «Класс Стандарт» («РЕБ»);— Карта «Локо-банка» «Максимальный доход»;— «Отличная» карта от «Росгосстрах Банка»;— Карта «МТС Деньги»;— Карта «Космос» от банка «Хоум Кредит»;— Карта «Рокетбанка»;— «Смарт Карта» банка «Открытие»;

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2017

1 География получения. Доступность для регионов.По доступности лидирует карта «Тинькофф банка», которую доставляют по всей России (5 баллов), а также карта «Кукуруза» (5 баллов), «МТС Деньги» (5 баллов), «Билайн» (5 баллов) благодаря широкой сети салонов «Евросеть», «МТС» и «Билайн». География доставки карт «Touch Bank» и «РИБки» чуть менее обширна — 4 балла. По 3 балла получают «КЕБ», «Локо-банк», «РГС Банк», «Космос» за большое количество отделений в разных городах. «Смарт Карта» доступна в 31 городе – 3 балла. «Рокет» доставляет свои карты в 13 городов – 2 балла, «РЕБ» доступен в 7 городах — 1 балл.

2 Стоимость получения и обслуживания.«Рокетбанк» и «Билайн» получают по 5 баллов за бесплатный выпуск и обслуживание. «КЕБ» и «Космос» — 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания. Бесплатность «РИБки» обеспечивается неснижаемым остатком в 10 000 рублей, что не очень накладно, поэтому 4 балла.

Бесплатность карт «Тинькофф Блэк» и «Touch Bank» требует выполнения некоторых условий, в основном, по замораживанию определенной суммы на счёте (минимум 30 000-50 000 рублей), поэтому 3 балла. Карта «РГС Банка» стоит 300 руб. в год без каких-либо условий, поэтому также 3 балла.

Для бесплатного обслуживания карты «Локо-Банка» требуется выполнить условие и по неснижаемому остатку (40 000 рублей) и по месячному обороту по карте (40 000 в месяц), поэтому 2 балла. 2 балла также получает «Смарт Карта», которая бесплатна только при поддержании месячного оборота трат в 30 000 руб.

Для полноценного функционирования «Кукурузы» требуется подключить опцию «Двойная выгода», она стоит 990 рублей в год, к тому же опция «Процент на остаток» у «Кукурузы» требует некоторых дополнительных действий для бесплатности, поэтому 2 балла.

Карта «РосЕвроБанка» требует подключения платных опций для получения кэшбэка, 61+61=122 руб. ежемесячно. К тому же есть комиссия в 100 руб. за обслуживание пакета услуг «Класс Стандарт», которую, правда, легко можно обойти, – 2 балла.

Обслуживание карты «МТС Деньги» стоит 590 руб./год + стоимость опции «Шоппинг» 1500 руб./год. Можно, конечно, вместо опции «Шоппинг» подключить опцию «Мобильная» за 500 руб. и получать кэшбэк на мобильный телефон, но т.к. плата берется сразу — 1 балл.

3 Процент на остаток.«Локо-банк» при соблюдении всех условий даёт 10%, что, безусловно, очень неплохо по сегодняшним меркам – 10 баллов. «РИБ» даёт 8,9% при неснижаемом остатке в 10 000 рублей и наличии хотя бы одной расходной операции или пополнения за месяц – 9 баллов. «Рокет» без всяких ограничений даёт 8% — 8 баллов.

«МТС Деньги» – 7,5% при неснижаемом остатке в 1000 рублей – 7 баллов. «Хомяк» даёт 7,5% на остаток больше 10 000 руб. – 6 баллов. У «Смарт-Карты» 7,5% без требований к неснижаемому остатку, однако не на самой карте, а на отдельном накопительном счёте, что не очень удобно, – 6 баллов.

«Тинькофф» начисляет 7% при наличии покупок по карте в 3000 рублей в месяц – 5 баллов. «Touch Bank» начисляет 7% с ежедневной капитализацией (может и 8%, только для этого не должно быть расходных операций в течение 90 дней), но не на остаток по карте, а на накопительный счёт (так что нужно постоянно перекидывать деньги со счёта карты на вклад) – 5 баллов.

«Кредит Европа Банк» — 5-6% при неснижаемом остатке 10 000 руб. — 4 балла. «Отличная» с 5% без каких-либо условий – 4 балла. У «Кукурузы» на остаток от 259 до 14 999,99 руб. – 4%, 5% от 15 000 до 49 999,99 руб. – 5%, от 50 000 до 249 999,99 руб. – 6%, и на сумму больше 250 000 руб. – 7,5%, тоже 4 балла.

У «Билайна» на остаток от 500 до 150 000 руб. начисляется 4%, и только на остаток свыше этой суммы будет 8% — 3 балла.

У «РЕБа» нет процента на остаток, но есть возможность оформить расходно-пополняемый вклад «Свободный» на 1095 дней с зафиксированной процентной ставкой 6,5% и неснижаемым остатком в 25 000 руб., только вот оперативно переводить средства со вклада на карту возможности нет – 2 балла.

4 Кэшбэк.Лидером является «МТС Деньги» с 3% кэшбэком деньгами на все покупки (правда, есть ограничение в 1500 рублей в месяц) – 10 баллов. «РЕБ» даёт 6% за покупки в супермаркетах и 1% за покупки в других категориях, можно также оформить допку и подключить на неё дополнительную категорию для повышенного кэшбэка – 9 баллов. «Отличная» карта «РГС Банка» позволяет получить 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах и 1% за другие покупки (с довольно коротким списком исключений), для этого требуется поддерживать среднемесячный остаток на карте не меньше, чем 20 000 руб. – 8 баллов.

«Кукуруза» даст 3% фантиками за большинство покупок, включая супермаркеты, однако без наличия поблизости «Перекрёстка», с помощью которого можно превратить баллы в рубли, ценность карты заметно снижается – 7 баллов.

6 баллов от меня получает «Touch Bank», который позволяет получить 3% легкоконвертируемыми баллами в любимой категории, кроме продуктовых магазинов, за которые доступно максимум 2%. За покупки в нелюбимой категории положен 1%. Раз в месяц можно бесплатно сменить категорию для повышенного кэшбэка.

«Космос» от «Хомяка» тоже получает от меня 6 баллов, по ней можно получить 3% практически реальными рублями в категориях «АЗС», «Рестораны» и «Путешествия» и 1% за покупки в других категориях, включая оплату мобильной связи и коммуналку. 6-ти баллов достоин и «КЕБ» за 5% рублями в категориях «АЗС» и «Рестораны».

«Смарт Карта» даёт 1% кэшбэка за покупки до 30 000 руб., после начисляется 1,5%. К тому же есть акционные категории, по которым положен дополнительный 10% кэшбэк – 6 баллов.

«РИБка» получает 5 баллов за честный рублевый кэшбэк 1% за все покупки и повышенные начисления в различных акционных категориях. «Билайн» предлагает 5% в трёх категориях на выбор и 1% на всё фантиками, которые не очень удобны, если Вы не абонент «Билайна» – 5 баллов.

У «Тинькофф Блэк» есть повышенные категории с 5% кэшбэком, среди которых иногда даже попадаются «Супермаркеты», однако банк округляет величину кэшбэка в невыгодную для клиента сторону, поэтому в неакционных категориях каша получается даже меньше 1% — 5 баллов.

«Рокет» дает 1% баллами + повышенный кэшбэк за покупки в отдельных магазинах. Конвертировать баллы в рубли можно только при накоплении 3000 баллов, что довольно много – 3 балла.

«Локо-банк» возвращает 0,5% рублями – 2 балла.

5 Доступность банкоматов для снятия наличности.«Тинькофф Блэк», «Touch Bank», «Билайн» – по 5 баллов за бесплатное снятие наличности в чужих банкоматах. Правда, у «Tinkoff Black» и карты «Билайн» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия: 3000 руб. и 5000 руб. соответственно.

«Рокетбанк» и «Космос» от «ХКФ» – 4 балла за возможность 5 раз в месяц получить деньги в чужих банкоматах без комиссии. 4 балла можно дать и «Кукурузе», с которой хоть и можно снять деньги в любых банкоматах, но максимальный лимит бескомиссионного снятия ограничен 30 000 руб. в месяц.

3 балла получает «МТС Деньги» за возможность снятия наличности, помимо собственных банкоматов, в устройствах «ВТБ24» и «Сбербанка». «РИБ» за возможность снятия в банкоматах группы «ВТБ» получает 2 балла. «КЕБ» получает 2 балла за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц.

«Локо-банк», «РГС Банк», «РЕБ» позволяют бесплатно снять деньги только в своих банкоматах – 1 балл.

У «Смарт Карты» очень небольшой лимит снятия наличности в банкоматах. Если не поддерживать оборот в 30 000 руб., то без комиссии даже в родных банкоматах можно снять только 5000 руб. в месяц – 0 баллов.

6 Наличие бесплатных «стягиваний» с карты/на карту (c2c).«Touch Bank», «Билайн», «Кука», «Смарт Карта», «РЕБ» позволяют бесплатно пополнить свои карты, а также бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (с2с) – 5 баллов. Подобные функции есть у «РИБки» и «Тинькофф Блэк», но максимальная сумма пополнения с помощью с2с у «Русского Ипотечного банка» ограничена 50 000 руб. в месяц, а «Тинькофф» берёт комиссию за донорство при стягивании со своей карты сумм, меньше 3000 руб. – 4 балла. «Рокет» также получает 4 балла, поскольку умеет бесплатно стягивать на себя от 5000 руб., за донорство «Рокет» комиссию не берет.

С карты «Локо-Банка», «Космоса» можно бесплатно стянуть деньги (они являются бесплатными донорами) – 2 балла. С «Отличной» карты также можно бесплатно стянуть деньги, но для этого нужно подключить платное смс-информирование – 1 балл. «КЕБ» не даёт стягивать с себя денежные средства, а «МТС Деньги» берёт комиссию – 0 баллов.

7 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.Карты «Тинькофф», «Touch Bank», «Кукуруза», «КЕБ», «Билайн», «Смарт Карта» имеют бесплатный межбанк – 5 баллов. У «Рокета» есть 5 бесплатных переводов в месяц, отличающихся повышенной скоростью исполнения, – 4 балла. Стоимость перевода в «ХКФ» 10 рублей – 3 балла. У карты «МТС Деньги» внешний банковский перевод через интернет банк стоит 0,3%, минимум 20 руб. — 2 балла. «Росгосстрах Банк» за перевод через интернет-банк в другую кредитную организацию хочет 1% (min 50 руб., max 500 руб.) – 1 балл. У карты «Локо-Банка» переводы до 30 000 стоят 40 рублей, от 30 000 до 100 000 – 200 рублей – 1 балл.

«РИБ» и «РосЕвроБанк» вообще не дают перевести деньги через интернет-банк по реквизитам счёта – 0 баллов.

8 Удобство пополнения карты.Все карточки можно пополнить банковским переводом (соответственно, нужно это делать из банков с бесплатным межбанком).

«Тинькофф Блэк», «Тачбанк», «Билайн», «Кукурузу», «МТС Деньги» можно пополнить практически на каждом углу – 5 баллов. Карту «РосЕвроБанка» удобно пополнять в Москве и области через терминалы «МКБ», а вот в регионах партнёров нет – 3 балла. У «Рокета», «Смарт Карты» партнёров для пополнения не имеется, но возможность пополнения с помощью с2с и большое количество отделений «Открытия» нивелируют эти недостатки – 3 балла.

«КЕБ», «Локо-банк», «ХКФ» позволяют пополнять карты в своих банкоматах и отделениях, которых довольно много – 2 балла. «РИБка» тоже получает от меня 2 балла — лимит бескомисионного пополнения карты в 50 000 руб. с помощью c2c маловат, а отделений у «РИБа» тоже немного.

«РГС Банк» кроме межбанка оставил своим клиентам только способ пополнения карты через собственные отделения (1 балл), банкоматов данной кредитной организации с функцией cash-in вживую так никто и не видел :)

9 Репутация и отношение к клиентам.Очень сложный пункт, и самый субъективный.

«Тинькофф Банк» за нечестную рекламу кэшбэка, унификацию вкладов, установление индивидуальных лимитов, за отключения клиентов от ДБО, ввод комиссии за «подозрительные операции» получает единицу, но можно накинуть еще 1 балл за оперативную и компетентную службу поддержки и удобный интернет-банк, итого 2 балла.

«Touch Bank» за репутацию «самого глючного банка», проблемы с закрытием карты, а также постоянные ухудшения условий по карте — 3 балла.

«РИБка» за частую смену тарифов в общем, и введение платы за обслуживание карты в частности, получает также 3 балла.

«МТС Банк» имеет репутацию медленного и неповоротливого банка со слабой службой поддержки и высокой вероятностью возникновения технического овердрафта по карте – 2 балла.

«Локо-Банк» требует за несвоевременную оплату обслуживания карты 1% в день и штраф за технический овердрафт – 10%, поэтому получает 2 балла за жадность.

«РГС Банк» получает от меня 1 балл за ухудшение условий по карте спустя 1,5 месяца после появления, а также за редактирование новости на сайте задним числом.

«Смарт Карта» «Открытия» получает от меня 2 балла за непрозрачную формулировку в тарифах по поводу начисления 1,5% кэшбэка на сумму покупок от 30 000 руб., за ошибочное снятие комиссии при с2с пополнении, а также за проблемы с доставкой карты.

«Кукуруза» за увеличение списка небонусируемых операций, частую смену процента на остаток по карте, сокращение числа партнёров, у которых можно пристроить баллы, а также возможную реорганизацию «Евросети» получает 3 балла.

«Космос» от меня получает 3 балла за некомпетентную горячую линию (для многих платную), двусмысленные тарифы и условия акции, проблемы с активацией карты, а также за сокращение количества отделений банка «Хоум Кредит».

Карты «Билайн», «КЕБ», «Рокет», «РЕБ» получают от меня по 4 балла, возможно, эта оценка несколько завышена, ваши мнения пишите в комментариях. 5 баллов я не решился поставить никому, поскольку банки должны стремиться к постоянному улучшению своих продуктов :)

10 Надёжность банка.Тоже довольно субъективный параметр, поскольку объективных критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует.

5 баллов от меня получают «Смарт Карта» и «Рокет», поскольку «Открытие» входит в список системно-значимых банков, утвержденных ЦБ РФ.

«Процент на остаток» от «Билайна» и «Кукурузы» представляет собой расходно-пополняемый вклад в «Открытии», но всё-таки в этом параметре я поставлю «Куке» и «Билайну» 4 балла из-за гипотетической вероятности отзыва лицензии у эмитента этих карт РНКО «Платежный центр». В случае лишения лицензии РНКО вполне может быть некоторая неразбериха по поводу того, были ли деньги на момент отзыва уже на счетах «Открытия», или ещё на счетах РНКО. Правда, каких-либо намеков на нестабильность РНКО я пока не вижу.

Эмитентом карты «Touch Bank» является АО «ОТП Банк» — «дочка» одноименной венгерской группы. На данный момент венгерский «OTP Bank» контролирует 97,86% акций банка. ООО «ХКФ Банк» («Хоум Кредит Банк»), эмитент карты «Космос» — «дочка» чешской Home Credit Group. На текущий момент у банка два основных акционера: мажоритарный — Home Credit B. V. (88,62%) и миноритарный — Emma Omega LTD (11,38%). АО «Кредит Европа Банк» — на данный момент Credit Europa Bank N. V. (Голландия) владеет 99,99% акций российской «дочки». Лицензии у таких банков ещё не отзывали. «ОТП Банк», «Хоум Кредит» и «Кредит Европа Банк» находятся в моём «Белом списке» – 4 балла.

«Тинькофф Банк» получает от меня также 4 балла, поскольку постоянно отчитывается о получении прибыли от своей деятельности.

«РЕБ», «Локо-Банк», «РГС Банк», «МТС Банк» тоже мне видятся вполне надёжными – 3 балла.

«РИБ» в январе 2017 повысил процент на остаток по своей карте, в то время как сейчас, в основном, действует тренд на постепенное снижение процентных ставок.

Судя по отчётности, у «Русского Ипотечного Банка» объём срочных средств физических лиц за последние месяцы практически не меняется, что довольно странно при неплохих ставках по депозитам.

Доля просроченных ссуд на уровне 2,3% тоже заставляет немного усомниться в достоверности представленных сведений, так что «РИБ» получит от меня максимум 2 балла.

11 Наличие бесплатного смс-информирования.Здесь нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл получают «Кукуруза», «КЕБ», «Локо-банк», «РИБ», «Билайн».

За платное смс-информирование 0 баллов получают «МТС Деньги», «Touch Bank», «Рокетбанк», «Тинькофф Блэк», «Смарт Карта», «Отличная карта», «Космос», «РЕБ».

12 Возможность неиспользования карты.Довольно важный параметр, правда, для него наличие пятибалльной шкалы избыточно. Без каких-либо штрафных санкций, комиссий и ухода карты в минус, предварительно отключив платные опции, если они подключались, бесплатно «положить на полку» можно карту «Рокета», «Билайна», «Куку», «РЕБ» (её нужно обнулить) – 2 балла.

За 1 месяц при первом пополнении карты после «пребывания на полке» возьмут плату за обслуживание «Тинькофф Банк» и «РИБ» – 1 балл.

Следующие карты лучше закрыть при неиспользовании ( 0 баллов) : «КЕБ» (будет взиматься плата за годовое обслуживание карты), «Touch Bank» (ежемесячная комиссия), карта «Локо-банка» (комиссия начнёт списываться каждый месяц при невыполнении условий бесплатности карты), «Отличная» (будет взиматься плата за годовое обслуживание), «МТС Деньги» (будет взиматься плата за годовое обслуживание карты), «Космос» (ежемесячная комиссия после первого года), «Смарт Карта» (комиссия начнёт списываться сразу при невыполнении условий бесплатности карты).

13 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.«Тинькофф Блэк» получает дополнительный балл за возможность бесплатного исходящего манисенда, инициированного со стороны банка (20 000 в месяц). «Кукуруза» и «Билайн» получают 1 балл за возможность покупки валюты в банкоматах по курсу ЦБ РФ, а также покупки за рубежом по курсу ЦБ РФ. «Рокет» получает дополнительный балл за наличие различных забавных конкурсов, подарков и акций для клиентов.

Подведём итоги

Итак, по версии сайта «Храни Деньги!» лучшей универсальной дебетовой карточкой с кэшбэком и процентом на остаток стала платежная карта «Билайн». В спину ей дышат «Кукуруза», «Рокет», «Тинькофф Блэк» и «Touch Bank».

Вывод

Я старался быть максимально объективным, но, думаю, на все 100% справиться с поставленной задачей мне не удалось. У каждого своя шкала для оценок и разные потребности в функционале карточки. К тому же в сравнительном обзоре есть уж очень субъективные критерии «Надёжность банка», «Репутация» и «Дополнительные плюшки».

В идеале, конечно же, завести несколько карточек и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки. Выбор за Вами :)

UPD: 22.09.2017Сравнительный обзор дебетовых карт по состоянию на вторую половину 2017 года смотрите в статье Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2017: свежий обзор.

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

hranidengi.ru

Банковская карта с кэшбэком и процентами на остаток: обзор лучших предложений

На сегодняшний день банковские карты являются очень востребованными. Они могут быть кредитными и дебетовыми. По каждой из них предлагаются свои возможности. Банковская карта с кэшбэком имеет свои преимущества. Предлагают их оформить различные банки.

Что это такое?

Банки в условиях большой конкуренции предлагают клиентам максимум прибыли. Для привлечения новых лиц финансовые организации предлагают услугу кэшбэк. Она предполагает возврат денег за совершенные покупки. Но как так происходит? По каждой карточке в организации установлен процент возврата по безналичным операциям.

После оплаты товара или услуги клиент получает процент на свой счет. Некоторыми банками перечисляются средства сразу, а другие переводят их в отчетный день. Получается, что клиент покупает товар со скидкой. В России любая банковская карта с кэшбэком функционирует так же, как и в других странах.

Особенности

Покупки по банковской карте с кэшбэком очень выгодны, если совершать их регулярно. Достаточно следить за проведением акций. Покупателю средства могут возвращаться от приобретений в:

  • торговых центрах;
  • интернет-магазинах;
  • онлайн-кабинетах.

Банки предлагают cashback в форме:

  • бонусов, позволяющих расплачиваться у партнеров;
  • рублей, перечисляемых на счет;
  • милей для оплаты билетов на самолет или поезд.

Банковская карта с кэшбэком не отличается от стандартных дебетовых. Используется она очень легко. Клиенту нужно лишь следить за акциями организации. Обычно финансовые учреждения сотрудничают с торговыми центрами и предоставляют скидки на товары. Клиенты могут контролировать начисление бонусов. Обзор банковских карт с кэшбэком позволит выбрать наиболее приемлемый вариант.

«Тинькофф банк»

Это один из крупнейших банков. Особенностью является получение банковских продуктов клиентами дистанционно. У компании нет офисов, и все заявки обрабатываются через Интернет. Карточку можно заказать за несколько минут, получив ее курьером.

«Тинькофф банк» предлагает 12 дебетовых карт с кэшбэком. По каждой из них действуют свои бонусы. Больше преимуществ у карточки Tinkoff Black. По ней действует 3 вида поощрения:

  • 5% - покупки в интернет-магазинах;
  • 1% - обычные покупки;
  • 3-30% - скидка на покупки в Интернете.

Годовое обслуживание стоит 99 рублей. А если сумма депозита меньше 30 тыс. рублей, то эта услуга бесплатная. Нет платы за SMS-оповещения. Начисляются проценты на остаток: 7% (рублевый счет) и 0,5% (валютный). Это банковская карта с хорошим кэшбэком. Нужно лишь постоянно контролировать наличие акций и предложений.

«Альфа-Банк»

Организация является универсальным банком, предлагающим различные услуги. Действует 43 дебетовые карты. Такое разнообразие позволяет каждому клиенту выбрать что-то подходящее. Заявку можно оформить через сайт. По всем карточкам действует бонус за безналичные операции.

Особое внимание заслуживает продукт Cash Bach. С ним пользователь получает:

  • 10% - от покупок на АЗС;
  • 5% - оплата в кафе;
  • до 15% - скидки по акциям.

Минимальный уровень возврата в месяц не превышает 5 000 рублей. Годовое обслуживание стоит 1 200 рублей. SMS-оповещение предоставляется бесплатно. На остаток по счету начисляется 7%. Пользователи карточек получают доступ к «Альфа-Клику», с которым есть возможность оплаты услуг, открытия дополнительного счета и перевода средств. Узнать ответы на интересующие вопросы можно в службе поддержки. Это выгодная банковская карта с кэшбэком и процентами на остаток.

«РокетБанк»

Организация является одной из первых виртуальных банков, который был разработан как удобное мобильное предложение, позволяющее пользоваться финансовыми продуктами. В 2016 году «РокетБанк» был куплен банком «Открытие».

Предлагается не слишком много банковских продуктов. Но есть дебетовая карта «Открытие-Рокет», которая уже стала востребованной у людей из-за своих преимуществ. С каждой покупки возвращается до 10% на счет, причем неважно, в каком магазине совершено приобретение. Платить за годовое обслуживание не нужно, а SMS-оповещение стоит 50 рублей в месяц. На остаток начисляется 8% годовых. Получить такую карточку могут пока не все люди, поскольку их доставляют только в некоторые крупные города.

Сбербанк

Сберегательный банк является одним из крупных. Его считают лидером в банковской сфере. У этой компании много отделений по стране, большое количество клиентов, удобный сервис и качественное обслуживание. Клиентам доступно многообразие банковских продуктов и привлекательные условия.

Каждая банковская карта с кэшбэком от Сбербанка отличается статусом и условиями. Всего действует 10 предложений. Платиновая карта Visa позволяет клиентам пользоваться множеством преимуществ. Бонусы начисляются в виде «Спасибо»:

  • 10% - оплата на заправках;
  • 10% - услуги "Яндекс.Такси";
  • 5% - кафе и рестораны;
  • 1,5% - супермаркеты;
  • 0,5% - другие покупки.

Обслуживание за год стоит 4 990 рублей. За SMS-оповещение платить не нужно. Услуги по начислению процентов на остаток нет. Бонусы перечисляются за каждую покупку. Оплатить бонусами можно у партнеров. По договору 1 бонус равен 1 рублю.

«Открытие»

Банк работает с 1995 года. Только с 2016 года клиенты получили возможность пользоваться карточками с кэшбэками. Банковский продукт имеет наименование «Смарт карта». Все желающие могут оформить его дистанционно. Предоставляются следующие преимущества:

  • 10% - за товары промо-категории;
  • 1,5% - за покупки от 30 тыс. рублей;
  • 1% - за покупки до 30 тыс. рублей.

Если банковская карта с кэшбэком используется активно или тратится больше 30 тыс. в месяц, то за годовое обслуживание платить не нужно. Иначе плата за услугу будет 299 рублей в месяц. SMS-оповещение стоит 59 рублей в месяц, на остаток начисляется 7,5%. Этот банковский продукт идеален для тех, кто совершает множество покупок. Снимать наличные можно не больше 150 тыс. рублей в месяц.

«Бинбанк»

Организация работает уже 23 года. Клиенты могут пользоваться программой лояльности «Бинбонус». Коммерческим банком предоставляется банковская карта с кэшбэком за покупки. Заказать ее получится через Интернет. Возврат равен 5% за товары и услуги определенной категории и 1% за остальные покупки.

Годовое обслуживание стоит 450 рублей в месяц, но если сразу оплатить за год, то 4 500 рублей. Ничего платить не придется при ежедневном остатке в 100 тыс. рублей. Платы за SMC-оповещение нет. Если на остатке присутствует от 750 тыс. рублей, то начисляется 2%, а при меньшей сумме – 6%.

«Промсвязьбанк»

Это крупный банк, имеющий развитую филиальную сеть. Обслуживание розничного бизнеса стало активно выполняться с 2005 года. Клиентам предлагается карточка All Inclusive. По ней начисляется:

  • 5% - за топливо на заправках;
  • 5% - на одежду и обувь;
  • 5% - билеты;
  • 5% - товары для дома;
  • 3% - товары в супермаркетах.

Максимум в месяц может возвратиться 1 тыс. рублей. Годовое обслуживание стоит 1 500 рублей за год. В дальнейшем оплаты не будет, если за прошедший период остаток составил 50 тыс. рублей. За SMS-оповещение плата в месяц равна 29 рублям. Проценты на остаток не начисляются.

"Кукуруза"

Дебетовая карточка выпускается ООО «РНКО», а распространителем является «Евросеть». На пластике присутствует 2 логотипа: "Золотая корона" и Master Card. Карта позволяет вносить различные платежи, совершать переводы, покупать валюту.

При оплате за товары и услуги клиенту начисляется 0,5-3% от цены приобретения. Бонусные баллы накапливаются, а потом их можно потратить на покупку в «Евросети», а также у партнеров. Годовое обслуживание и SMS-оповещение бесплатны. Есть возможность получения процентов на остаток – 10% (при остатке больше 30 тыс. рублей) и 7% (менее 30 тыс.).

«Связной»

Компания предлагает клиентам универсальную карточку с услугой cashback. За каждую покупку начисляются баллы. После оформления карты в подарок предоставляется 200 бонусов. За покупки переводится до 20 баллов.

Годовое обслуживание стандартной карточки стоит 600 рублей, а именной – еще 300 рублей. За SMS-оповещение в 1-й месяц платы нет, а потом – 50 рублей. На карточку начисляется 10% годовых, если постоянный остаток равен не меньше 10 тыс. рублей. Расплачиваться баллами можно у партнеров, среди которых много различных магазинов.

«Райффайзен Банк»

Дебетовая карточка является удобным платежным инструментом, который позволяет зарабатывать скидки. С ней можно получать кэшбэк и участвовать в акциях. Можно оформить карту «ВСЕСРАЗУ», пользоваться которой будет очень удобно.

За покупки начисляются баллы: 1 бонус за 50 или 100 рублей. В день рождения поступает еще 500 баллов. Лимит в год составляет 40 тыс. бонусов. Годовое обслуживание стоит 1 490 рублей, а SMS-оповещение - 60 рублей с 3-го месяца. Услуги начисления процентов на остаток нет.

«Мегафон»

Банковская карта «Мегафон» с кэшбэком хоть и появилась не так давно, но уже стала востребованной. С ней предоставляется множество преимуществ. Счет телефона – это то же самое, что и баланс карты. Этими деньгами можно оплачивать товары и услуги. На остаток начисляется 8% годовых. Чтобы получать доход, нужно совершать хотя бы одну операцию в месяц.

Кэшбэк у партнеров «Мегафона» доходит до 50%. Карточка предоставляется в день обращения. Нужно лишь обратиться в салон связи. Оформление занимает 10-15 минут. К одному счету можно прикрепить несколько карточек.

Прежде чем оформить карточку, необходимо выбрать подходящий продукт. Важно обратить внимание на возврат денег. Обычно банки переводят их в виде бонусов, милей, баллов. Поэтому нужно сначала узнать, что именно будет начисляться и как это будет использоваться.

Кэшбэк предоставляется не за все покупки, а за приобретения в магазинах-партнерах. Их перечень можно найти на сайте банка. Только при таком обращении можно получать прибыль. Каждый банк предлагает обменять баллы на что-то конкретное, например на скидку, реальные рубли, услуги. Многие учреждения берут плату за обслуживание. Если карточка будет редко использоваться, то следует выбрать минимальный сбор.

Рейтинг банковских карт с кэшбэком позволит выбрать для себя наиболее приемлемый вариант. Такое сотрудничество выгодно всем: пользователь получает бонусы, банк – оплату за применение сервисов, а партнеры – новых клиентов. Поэтому если условия выгодные, можно оформлять банковскую карточку.

fb.ru

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2017: свежий обзор

Обновлено 27.10.2017.

Пришло время составить свежий список самых выгодных карт с кэшбэком и процентом на остаток по состоянию на вторую половину 2017 года. После прошлого сравнительного обзора многие банки изменили условия по карточкам, появилось несколько новых продуктов.

Как и в прошлых статьях, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для большинства критериев установим шкалу от 0 (очень плохо или данной опции вообще нет) до 5 (очень хорошо). Для параметров «Кэшбэк» и «Процент на остаток» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо).

В рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в комплексе благодаря наличию нескольких параметров, важных для профессионального вкладчика. Также была существенна доступность открытия карточки для «человека с улицы» (т.е. без каких-либо ограничений) и низкая цена обслуживания карты. Если какая-то дебетовка, по вашему мнению, оказалась незаслуженно обделена вниманием в настоящем рейтинге, напишите об этом в комментариях к статье.

UPD: 07.01.2018Сравнительный обзор дебетовых карт по состоянию на первую половину 2018 года смотрите в статье Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2018.

Итак, в сегодняшнем сравнительном обзоре будут участвовать следующие дебетовые карты, подробный обзор каждой из карточек можно найти в блоге:— Дебетовая карта «Tinkoff Black»;— Карта «Русского Ипотечного Банка» («РИБка»);— «Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка» («КЕБ»);— Карта «Билайн» с подключенной опцией «Процент на остаток»;— Карта «Touch Bank»;— Карта «Кукуруза» с функцией «Проценты на остаток»;— «Мультикарта» от «ВТБ24» с опцией «Путешествия»;— Карта «БИНБАНКа» с тарифом «Комфорт»;— «Отличная» карта от «Росгосстрах Банка»;— Карта «МТС Деньги»;— Карта «Космос» от банка «Хоум Кредит»;— Карта «Рокетбанка»;— «Смарт Карта» банка «Открытие»;— «Карта Роста» от «ТКБ»;— Карта «Выгода» от «TalkBank»;

КАРТЫ С КЭШБЭКОМ И ПРОЦЕНТОМ НА ОСТАТОК 2017

1 География получения. Доступность для регионов.

По доступности лидирует карта «Тинькофф Банка», которую доставляют по всей России (5 баллов), а также карта «Кукуруза» (5 баллов), «Билайн» (5 баллов) благодаря широкой сети салонов «Евросеть», «МТС» и «Билайн». Карту «Выгода» от «TalkBank» пришлют почтой РФ в любой населенный пункт – 5 баллов. География доставки карт «Touch Bank» и «РИБки» чуть менее обширна — 4 балла. «ВТБ24» имеет большое количество отделений по стране, поэтому «Мультикарта» получает 4 балла. Доставка «Смарт-Карты» доступна в 36 городах, в остальных городах эту карточку можно получить в офисах банка «Открытие» — 4 балла. По 3 балла получают «КЕБ», «Отличная», «Космос», «БИН», «ТКБ» за большое количество отделений в разных городах. Карточку «МТС Деньги» ещё совсем недавно можно было получить в любом салоне «МТС», на данный момент эту карту можно оформить только непосредственно в офисах «МТС Банка» – 3 балла. «Рокет» отправляет свои карты в 25 городов – 2 балла.

2 Стоимость получения и обслуживания.

«Рокетбанк» получает 5 баллов за бесплатный выпуск и обслуживание без каких-либо дополнительных условий. «КЕБ», «Космос» и «Talkbank» — 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания. Бесплатность «РИБки» обеспечивается неснижаемым остатком в 10 000 рублей или наличием онлайн-вклада, что не очень накладно, поэтому 4 балла. Карта «Билайн» бесплатна, однако для бесплатности услуги «Процент на остаток» нужно ежемесячно выполнять некоторые действия (несложные) – 4 балла.

Для бесплатности «Мультикарты» нужно поддерживать среднемесячный остаток в 15000 руб. на не очень выгодных счетах или совершать покупки на 15 000 руб./мес. – 3 балла. Бесплатность карт «Тинькофф Блэк» и «Touch Bank» требует выполнения определенных условий, в основном, по замораживанию суммы на счёте (минимум 30 000-50 000 рублей, однако проценты там выгоднее, чем у «ВТБ24»), поэтому также 3 балла. Карта «БИНа» тоже получает 3 балла, она бесплатна, если поддерживать минимальный остаток на карте в 30 000 руб., либо совершить покупок минимум на 15 000 руб./мес. (иначе стоит 50 руб./мес.).

Карта «РГС Банка» стоит 300/500 руб. в год без каких-либо условий, поэтому также 3 балла. 3 балла получает «Кукуруза» поскольку для подключения услуги «Процент на остаток» нужно заплатить 190 руб. и также, как и по карте «Билайн», выполнять некоторые несложные действия для бесплатности ПНО. К «Кукурузе» можно подключить услугу «Двойная Выгода» для 3% кэшбэка вместо 1,5% за 990 руб./год.

Годовое обслуживание «Карты Роста» от «ТКБ» стоит 690 руб./год, однако при оформлении карточки дадут 1000 баллов в подарок – также 3 балла.

Карта «МТС Деньги» стоит 590 руб./год , для кэшбэка дополнительно нужно подключить либо опцию «Мобильная» за 500 руб./год, либо «Шопинг» за 1500 руб./год – 2 балла. 2 балла получает и «Смарт Карта», для бесплатности которой нужно либо обеспечить среднемесячный остаток на карте в 30 000 руб. без начисления процентов (эквивалентно плате в районе 170 руб./мес.), либо тратить 30 000 руб./мес.

3 Процент на остаток.

«МТС Деньги» – 7,5% при неснижаемом остатке в 1000 рублей – 10 баллов. «Хомяк» даёт 7,5%, если остаток больше 10 000 руб., — 9 баллов. «РИБ» начисляет 7,5% на остаток больше 10 000 руб. со второго расчетного месяца, при этом также требуется совершить хотя бы одну приходную операцию или покупку за месяц – 9 баллов.

«Touch Bank» начисляет 7% с ежедневной капитализацией на накопительный счёт (может и 8%, для этого в течение 90 дней не должно быть расходных операций со вклада) – 8 баллов.

У «Рокета» – 6,5% на остаток на карте без каких-либо дополнительных условий – 7 баллов.

«Тинькофф» с 31.10.2017 снизил процент на остаток на карте до 6% (при наличии покупок по карте в 3000 рублей в месяц, если покупки были на меньшую сумму, то процентов на остаток не будет) – 6 баллов.

У «Смарт Карты» на остаток на накопительном счете до 29 999,99 руб. с 23.10.17 начисляется 7% годовых, на остаток от 30 000 до 499 999,99 руб. – 5% годовых, 6 баллов.

«КЕБ» — 5,5-6% на остаток от 10 000 руб. — 5 баллов. «Отличная» с 5% без каких-либо условий – 4 балла. Карта «Выгода» от «TalkBank» тоже получает от меня 4 балла, там 7% на ежедневный остаток больше 10 000 руб., но бонусными баллами, а не реальными рублями. У «БИНа» 5% на ежедневный остаток при символических тратах от 1000 руб./мес. – также 4 балла.

«ТКБ» по «Карте Роста» начисляет 7% годовых, но на минимальный остаток за месяц — 3 балла.

У «Кукурузы» на остаток от 259 до 14 999,99 руб. – 3%, от 15 000 до 149 999,99 руб. – 4%, от 150 000 до 499 999,99 руб. – 5%, и на сумму больше 500 000 руб. – 7%, — 3 балла.

У «Билайна» на остаток от 500 до 14 999,99 руб. начисляется 0,01%, от 15 000 до 99 999,99 руб. – 3%, от 100 000 до 299 999,99 – 4%, от 300 000 до 999 999,99 – 6,5%, на остаток больше 1 000 000 руб. — 7,5%, 2 балла.

На минимальный остаток за месяц на «Мультикарте» до 100 000 руб. при тратах свыше 75 000 руб./мес. начисляется 5% годовых (до 31.12.17 по акции – 7%), если трат меньше, то процент на остаток практически незаметный, ставка на накопительном счете зависит от срока нахождения там средств и начинается от 4,5% на минимальный остаток за месяц – 2 балла.

4 Кэшбэк.

Лидером, на мой взгляд, является «МТС Деньги» с 3% кэшбэком на все покупки – 10 баллов.

По карте «Выгода» от «TalkBank» предусмотрен 5% кэшбэк на все покупки, однако для перевода бонусных баллов в рубли нужно ждать минимум 6 месяцев и насобирать за это время 16 000 баллов. Счастливых обладателей обещанного кэшбэка пока не очень много, к тому же вознаграждение выплачивает не «ТКБ» (эмитент карточки), а небольшое ООО. С учетом всех рисков, карта «Выгода» получает от меня 9 баллов.

«Отличная» карта «РГС Банка» позволяет получить 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах и 1% за другие покупки (с довольно коротким списком исключений), для этого требуется поддерживать среднемесячный остаток на карте не ниже 20 000 руб. – 8 баллов.

«БИН» предлагает на выбор 1 из 5 категорий для 5% кэшбэка (любимой категорией можно сделать «Интернет-покупки») и 1% кэшбэка на всё остальное. С 1 ноября бонусная программа ухудшается, при подключенной категории «Интернет-покупки» за покупки в категориях «Путешествия», «Авто», «Отдых и развлечения», «Здоровье, спорт и красота» в интернете будет начислено бонусами 1% от суммы покупки. Тем не менее, многое можно купить онлайн с повышенным кэшбеком – 7 баллов.

Если у «Мультикарты» выбрать опцию «Путешествия», то при тратах больше 75 000 руб./мес. реальный кэшбэк получится в районе 3,5-3,7%, если трат от 15 000 до 75 000 руб. то выгода будет около 1,7-1,9%. К тому же «ВТБ24» начисляет мили и за коммуналку, и за связь, месячного лимита кэшбэка нет. Вместо опции «Путешествия» можно выбрать и другие («Авто», «Рестораны»), которые также получатся довольно выгодными при определенном характере трат. В общем, если у вас расходов больше 75 000 руб./мес., то можете смело дать «Мультикарте» 10 баллов в этом пункте. Я буду иметь в виду средний уровень трат и поставлю 8 баллов.

«КЕБ» с 5% кэшбэком на АЗС и в ресторанах и 1% на всё остальное получает от меня 7 баллов.

«РИБ» даст 1,5% кэшбэка рублями на все покупки и 3% на повышенные категории, которые меняются каждый месяц – 6 баллов. «Космос» от «Хомяка» тоже достоин 6 баллов, по этой карточке можно получить 3% практически реальными рублями в категориях «АЗС», «Рестораны» и «Путешествия» и 1% за покупки в других категориях, включая оплату мобильной связи и коммуналку.

«Кукуруза» даст кэшбэк 1.5% на всё (а может и 3% при подключении «Двойной Выгоды»), но не реальными рублями, а своими фантиками, которые можно пристроить, в основном, только в «Евросети» или в «Перекрестке» – 5 баллов.

У «Тинькофф Блэк» есть повышенные категории с 5% кэшбэком, среди которых иногда даже попадаются «Супермаркеты», однако банк округляет величину кэшбэка в невыгодную для клиента сторону, поэтому в обычных категориях каша может быть даже меньше 1% — 5 баллов.

5 баллов от меня получает «Touch Bank», который дает 3% легкоконвертируемыми баллами в любимой категории, кроме продуктовых магазинов, за них доступно максимум 2%. Однако с весны для получения повышенных баллов появилось требование совершения покупок минимум на 5000 руб./мес. в категории без повышенного кэшбэка. За покупки в нелюбимой категории положен 1%. Раз в месяц можно бесплатно сменить категорию для повышенного кэшбэка.

«Смарт Карта» даёт 1% кэшбэка за покупки до 30 000 руб., после начисляется 1,5%. К тому же есть акционные категории, по которым положен дополнительный 10% кэшбэк – 5 баллов.

У «ТКБ» раз в квартал можно выбрать 1 категорию для 5% кэшбэка баллами, например «Здоровье», куда, помимо аптек и медицинских центров, входят и стоматологические клиники, также интересна категория «Дом и ремонт». Превращение фантиков в рубли не очень удобное – 5 баллов.

«Билайн» предлагает 5% в трёх категориях на выбор, хотя они не особо интересны, и 1% на всё фантиками, которыми абоненты «Билайн» могут компенсировать затраты на связь – 4 балла.

«Рокет» дает 1% баллами + повышенный кэшбэк за покупки в отдельных магазинах. Конвертировать рокетрубли можно только при накоплении 3000, что довольно много – 3 балла.

5 Доступность банкоматов для снятия наличности.

«Тинькофф Блэк», «Touch Bank», «Билайн», «Кукуруза», «Выгода» – по 5 баллов за возможность бесплатного снятия наличности в чужих банкоматах. Правда, у «Tinkoff Black», карты «Билайн» и «Кукурузы» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000/5000 руб.). У карточки «TalkBank» за один подход можно бесплатно снять не больше 3000 руб., месячный лимит 50 000 руб.

«Рокетбанк» и «Космос» от «ХКФ» – 4 балла за возможность 5 раз в месяц получить деньги в чужих банкоматах без комиссии. 4 балла можно дать и карточке «БИНа», она позволяет снять 30 000 руб./мес в сторонних банкоматах без комиссии, к тому же у «БИНБАНКа» много партнеров, в чьих банкоматах также действует бесплатное обналичивание.

У «Мультикарты» комиссия за снятие денежных средств в сторонних банкоматах возвращается при соблюдении условий бесплатности карточки (при тратах до 5000 руб./мес. такой возможности нет вообще, при тратах от 75 000 руб./мес. лимит на обналичивание составляет 150 000 руб./мес.) – 4 балла.

У «Смарт Карты» очень небольшой лимит снятия наличности в банкоматах. Если не поддерживать оборот в 30 000 руб. или среднемесячный остаток на карте в 30 000 руб., то без комиссии даже в родных банкоматах можно снять только 5000 руб. в месяц. При соблюдении данных условий (они также обеспечивают бесплатность карты) в любых банкоматах можно снять 50 000 руб./мес. без комиссии. В итоге «Смарта Карта» получает 3 балла.

«МТС Деньги» — 3 балла за возможность снятия наличности, помимо собственных банкоматов, в устройствах «ВТБ24» и «Сбербанка». «РИБ» — 3 балла за возможность бесплатного снятия в банкоматах группы «ВТБ» («ВТБ 24», «Банк Москвы», «Почта Банк»). «КЕБ» получает 2 балла за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц.

«ТКБ» и «РГС Банк» разрешают бесплатно снять деньги только в своих банкоматах – 1 балл.

6 Наличие бесплатных стягиваний с карты/на карту (С2С).

«Touch Bank», «Смарт Карта, «БИН», «Выгода», «Мультикарта» умеют бесплатно пополняться, а также дают бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) – 5 баллов.

Подобные функции есть у «РИБки» и «Тинькофф Блэк», но максимальная сумма пополнения с помощью С2С у «Русского Ипотечного банка» ограничена 50 000 руб. в месяц, а «Тинькофф» берёт комиссию за донорство при стягивании со своей карты сумм меньше 3000 руб. – 4 балла. «Кука» и «Билайн» также получают по 4 балла, поскольку умеют стягивать без комиссии только от 3000 руб.

«Рокет» — 4 балла за бесплатное стягивание на себя от 5000 руб., за донорство «Рокет» комиссию не берет.

С карты «Космос», «Карты Роста» можно бесплатно стянуть деньги (они являются бесплатными донорами) – 2 балла. С «Отличной» карты также можно бесплатно стянуть деньги, но для этого нужно подключить платное смс-информирование – 1 балл. «МТС Деньги» и «КЕБ» берут комиссию за донорство – 0 баллов.

7 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

Карты «Тинькофф», «Touch Bank», «Кукуруза», «КЕБ», «Билайн», «Смарт Карта» имеют бесплатный межбанк – 5 баллов.

У «Рокета» есть 5 бесплатных переводов в месяц, отличающихся повышенной скоростью исполнения, – 4 балла. У «Мультикарты» комиссия за межбанк возмещается в следующем месяце при соблюдении условий бесплатности карты (при тратах до 5000 руб./мес. бесплатного межбанка нет) – 4 балла.

Стоимость перевода в «ХКФ» 10 рублей – 3 балла. У «РИБа» межбанк стоит 20 руб. – 3 балла.

С карты «Выгода» межбанк не отправить, однако с этой карточки можно бесплатно отправить перевод по номеру карты (лимит 50 000 руб./мес.) так что, думаю, в этом пункте ей можно поставить 3 балла.

У карты «МТС Деньги» внешний банковский перевод через интернет банк стоит 0,3%, минимум 20 руб. — 2 балла. У «ТКБ» перевод в другую кредитную организацию через «ТKB Express» стоит 0,5%, минимум 30 руб. – 2 балла. «Росгосстрах Банк» за перевод через интернет-банк в другую кредитную организацию хочет 1% (минимум 50 руб., максимум 500 руб.) – 1 балл. У «БИНа» межбанк тоже стоит 1%, минимум 50 руб. – 1 балл.

8 Удобство пополнения карты.

Данный пункт немного пересекается с 6 пунктом, но всё-таки рассмотрим его отдельно, удобство пополнения карточки – это не только наличие С2С.

Все карточки можно пополнить банковским переводом (соответственно, нужно это делать из банков с бесплатным межбанком).

«Тинькофф Блэк», «Тачбанк», «Билайн», «Кукурузу», «МТС Деньги» удобно пополнять благодаря наличию партнеров – 5 баллов.

У «Рокета», «Смарт Карты» партнёров не имеется, но возможность пополнения с помощью С2С и большое количество отделений и банкоматов «Открытия» нивелируют эти недостатки – 3 балла. По этой же причине «Мультикарта» от «ВТБ24» тоже получает 3 балла. Количество отделений и банкоматов «БИНБАНКа» меньше, однако карту также можно пополнить в банкоматах «Альфа-банка» — 3 балла.

Карточки «КЕБ», «Космос», «ТКБ» пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях – 2 балла. Пополнить «Выгоду» можно в терминалах «ТКБ» или с помощью С2С — 2 балла.

«РИБка» — 2 балла, лимит бескомиссионного пополнения карты в 50 000 руб. с помощью С2С маловат, а отделений и банкоматов у «РИБа» немного.

«РГС Банк» кроме межбанка оставил своим клиентам только способ пополнения карты через собственные отделения (1 балл), банкоматов данной кредитной организации с функцией cash-in вживую так никто и не видел :)

9 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку объективных критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте.

5 баллов от меня получает «Мультикарта» от «ВТБ24», поскольку данный банк входит в перечень системно-значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ.

«Открытие» также входило в перечень системно-значимых банков, ЦБ РФ продемонстрировал нам, что такие банки лицензии не лишаются, и отправил его на санацию. Банк России явно дал понять, что «Открытие», несмотря на наличие дыр в балансе, будет спасено, поэтому карты «Рокет» и «Смарт Карта» также получают от меня по 5 баллов. О санации «Росгосстрах Банка» формально никто не объявлял, однако в релизе ЦБ РФ о санации «Открытия» было упоминание, что «РГС Банк» продолжит свою работу в нормальном режиме. Так что «Отличной» карте тоже поставим 5 баллов.

«БИНБАНК» также отправлен на санацию, 5 баллов.

«Процент на остаток» у «Билайна» и «Кукурузы» представляет собой расходно-пополняемый вклад в «Открытии», но всё-таки в этом параметре я поставлю «Куке» и «Билайну» 4 балла из-за гипотетической вероятности отзыва лицензии у эмитента этих карт РНКО «Платежный центр». В случае лишения лицензии РНКО вполне может возникнуть неразбериха по поводу того, были ли деньги на момент отзыва уже на счетах «Открытия», или ещё на счетах РНКО. Правда, каких-либо намеков на нестабильность РНКО я пока не вижу.

Эмитентом карты «Touch Bank» является АО «ОТП Банк» — «дочка» одноименной венгерской группы. На данный момент венгерский «OTP Bank» контролирует 97,86% акций банка. ООО «ХКФ Банк» («Хоум Кредит Банк»), эмитент карты «Космос» — «дочка» чешской Home Credit Group. На текущий момент у банка два основных акционера: мажоритарный — Home Credit B. V. (88,62%) и миноритарный — Emma Omega LTD (11,38%). АО «Кредит Европа Банк» — на данный момент Credit Europa Bank N. V. (Голландия) владеет 99,99% акций российской «дочки». Лицензии у таких банков ещё не отзывали, поэтому у карт «КЕБа», «Космос» и «Touch Bank» по 4 балла.

«Тинькофф Банку» я ставлю 4 балла, поскольку он постоянно отчитывается о получении прибыли от своей деятельности.

«МТС Банк» и «Транскапиталбанк» получают от меня по 3 балла. Карту «Выгода» также эмитирует «ТКБ», однако она является предоплаченной, а это дополнительный риск, в случае отзыва лицензии у «ТКБ» страховка на денежные средства на карте «Выгода» распространяться не будет – 2 балла.

У «РИБа» в отчетности не растет объём депозитов физических лиц, хотя ставки предлагаются выше рыночных – 2 балла.

В любом случае, никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн. рублей. И помните, что средства на предоплаченных картах не застрахованы АСВ.

10 Наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл получают «Кукуруза», «КЕБ», «РИБ», «Билайн», «Мультикарта». У «Космоса» есть платный пакет смс-информирования, однако если его не подключать, то всё равно приходят сообщения о расходных операциях, только без указания доступного баланса, поэтому тоже 1 балл.

За платное смс-информирование 0 баллов получают «МТС Деньги», «Touch Bank», «БИН» «Рокетбанк», «Тинькофф Блэк», «Смарт Карта», «Отличная», «Карта Роста». Смс-информирование по карте «Выгода» вообще не предусмотрено, там только push-уведомления – 0 баллов.

11 Возможность неиспользования карты.

Довольно важный параметр, правда, для него наличие пятибалльной шкалы избыточно. Без каких-либо штрафных санкций, комиссий и ухода карты в минус, предварительно отключив платные опции, если они подключались, и обнулив баланс, бесплатно «положить на полку» можно карту «Рокет», «Выгода», «Билайн» и «Кукурузу» (ПНО также придётся отключить) – 2 балла.

«Тинькофф Банк» и «РИБ» при первом пополнении карты после «пребывания на полке» возьмут плату за обслуживание за 1 месяц – 1 балл.

Остальные карты лучше закрыть при неиспользовании (0 баллов): у карт «КЕБ», «ТКБ», «МТС Деньги», «Отличная» будет взиматься плата за годовое обслуживание, у «Touch Bank», «Смарт Карты», «Мультикарты» и карты «БИНа» комиссия начнёт списываться ежемесячно при невыполнении условий бесплатности, у «Космоса» — ежемесячная комиссия после первого года.

12 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«Тинькофф Блэк» получает дополнительный балл за возможность бесплатного исходящего манисенда, инициированного со стороны банка (20 000 в месяц), за возможность выпуска 5-ти бесплатных допок, и за возможность перейти на тариф, где карта бесплатна без каких-либо условий.

«Кукуруза» и «Билайн» получают 1 балл за возможность покупки валюты в банкоматах по курсу ЦБ РФ, а также за покупки за рубежом по курсу ЦБ РФ.

«МТС Деньги» и «КЕБ» получают от меня по баллу за стабильность своих условий, которые остаются неизменными больше 1,5 лет. «Мультикарта» — 1 балл за возможность выпуска бесплатных валютных карт в рамках пакета, которые также участвуют в бонусной программе. «Смарт Карта» — 1 балл за щедрые акции со 100% кэшбэком.

Touch Bank получает дополнительный балл за новый тариф Limited, который бесплатен независимо от оборота по карточке или минимального остатка. К тому же у банка действует программа «Приведи Друга»: если оставить заявку на бесплатную карточку Touch Bank с тарифом Limited здесь, то после первой покупки банк начислит вам бонусные 500 баллов, которые эквивалентны 500 руб.

Первоначально в сравнительный обзор не попала карточка «МТС Деньги Weekend», исправляем данную ситуацию:карта набирает 41 балл, что всего на 4 балла хуже, чем у лидеров (Доступность получения – 5; Стоимость использования – 3; Процент на остаток – 7; Кэшбэк – 6; Доступность банкоматов – 5; Наличие бесплатных стягиваний – 3; Межбанк – 2; Удобство пополнения -5; Надёжность – 3; СМС-инфо – 1; Возможность неиспользования – 1; Дополнительные баллы – 0).

ПОДВЕДЁМ ИТОГИ

Итак, после суммирования баллов лучей универсальной дебетовой карточкой с кэшбэком и процентом на остаток оказалась карта Touch Bank. В спину им дышат «Тинькофф Блэк», «Кукуруза» и «Билайн». «Мультикарта» и «Выгода» отстали совсем немного. На самом деле, думаю, победителя сегодня просто нет.

Вывод

Конечно же, обзор получился субъективным, у каждого своя шкала и свои оценки, для кого-то важны одни параметры, для кого-то совершенно другие. К тому же ценность баллов в разных пунктах просто не может быть равнозначной.

Разница между картами во многих пунктах практически неуловима. Какой-то яркой звезды на карточном небосклоне сейчас нет. Поэтому обойтись одной универсальной картой будет довольно сложно. В идеале, конечно же, завести несколько карточек и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки. Выбор за вами :)

Например, в качестве накопительной карточки подойдёт «Рокет» или «Космос», для транзита не помешает завести карточку «Билайн», она, кстати, пригодится и для зарубежных покупок благодаря конвертации по курсу ЦБ РФ.

Для повседневных трат можно оформить карточку «МТС Деньги», для категории АЗС и общепит подойдёт «Карта Плюсов» от «КЕБа» (если в этих категориях у вас большие траты, то можно рассмотреть и карту «Альфа Банка» с кэшбэком 10% на АЗС и 5% на общепит), для супермаркетов выгодно иметь «Отличную» от «РГС Банка».

У карты «Выгода» от «TalkBank» очень щедрая бонусная программа с 5% кэшбэком на всё, так что при желании можно и воспользоваться услугами этого «Телеграм-банка». Пока компания платит обещанное вознаграждение, однако всегда есть риск, что условия могут измениться.

К Олегу Тинькову можно относиться по-разному, однако карточка «Тинькофф Блэк» – это карта, проверенная временем, она много чего умеет, к тому же сейчас можно перейти на тариф с бесплатным обслуживанием карты. По ней вполне можно совершать покупки в категориях с повышенным кэшбэком, вдобавок возможность бесплатного исходящего MoneySend иногда выручает.

Если вы часто покупаете в интернете, то не обойтись без карточки «БИНа» с кэшбэком 5% на интернет-покупки.

При больших оборотах, особенно если вы часто ездите за границу, «Мультикарта» будет весьма выгодна, в рамках пакета можно выпустить 5 дебетовых карт, причём среди них могут быть и валютные карты. У всех этих карт общий бонусный счет. Кэшбэк 3,7% за все покупки, особенно по выгодной долларовой карте за границей – это хорошее предложение, к тому же месячного лимита в начислении миль нет.

Дебетовую карточку «Райффайзенбанка» «Всё Сразу», по которой положен кэшбэк 5% на все покупки в первый год, тоже можно назвать довольно выгодной. Она не попала в обзор из-за высоких требований к обороту для получения кэшбэка.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

hranidengi.ru

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток и кэшбэком в 2018 году

Нельзя отрицать массу преимуществ, предлагаемых пластиковыми карточками, но ведь всегда хочется выбрать наиболее выгодный продукт. Рассмотрим предложения некоторых кредитно-финансовых организаций и определим лучшие дебетовые карты с начислением процентов в 2018 году.

Содержание статьи

Особенность и выгоды доходных карт

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток позволяют клиентам использовать пластик по прямому назначению для проведения банковских операций, а также получать дополнительный доход, если не снимать часть средств. Такие карты выступают определенной альтернативой вкладу, но в сравнении с ним имеют преимущества:

  • Деньги можно снять в любой момент, не теряя доходность. При закрытии вклада досрочно банки обычно применяют минимальную ставку.
  • Дополнять баланс и использовать ресурсы можно самостоятельно, без посещения отделения через онлайн-ресурсы.
  • Многие карты имеют ставки практически не отличимые от депозитных программ.

Помимо этого, стоит помнить, чем еще выгодна дебетовая карта с начислением процентов в 2018 году:

  • Выбор валюты счета;
  • Получение перечислений от частных лиц и компаний;
  • Оплата за услуги предприятиям, в т.ч. за ЖКХ;
  • Платежи в интернет-магазинах;
  • Переводы знакомым, частным лицам на карты по ускоренной процедуре в защищенном пространстве;
  • Снятие наличности;
  • Использование банкомата для проведения переводов и платежей;
  • Использование Мобильного и интернет банка для проведения транзакций и контроля за счетами;
  • Оплата и снятие за границей;
  • Использование акций и скидок от партнеров платежной системы за границей.

Как правильно выбрать продукт

Чтобы выявить наиболее выгодную дебетовую карту с начислением процентов, нужно обратить внимание и на иные ее характеристики:

  • Стоимость обслуживания.
  • Ставки могут зависеть от величины суммы. Чаще это касается верхнего ограничения, т.е. для крупных вкладов такой вариант менее выгодный.
  • Условия. Иногда обязательным требованием выступает сумма затрат с карты или поддержание минимального баланса.
  • Величины лимитов на операции.
  • Размеры комиссий на переводы и снятие.
  • Дополнительные возможности. Карта может подключаться к бонусной программе банка, позволяя получать скидки в определенных пунктах продаж или возвращать часть от затраченных средств (кэшбек) во всех или только в определенных категориях.

Исходя из этих пунктов, оценим предложения крупнейших учреждений и банков, предлагающих выгодные условия, чтобы определить лучшие дебетовые карты с начислением процентов.

Банк Тинькофф каждый месяц начисляет проценты на остаток по счету

Социальная карта Сбербанка

Сбербанк, хоть и выступает лидером рынка банковских услуг, в этой категории ничего интересного не предлагает для широкого круга клиентов. В Сбербанке дебетовые карты с начислением процентов выдаются только пенсионерам, которые оформили через учреждение получение своих отчислений. Карта носит наименование Социальная и имеет такие тарифы и особенности:

  • 3,5% на остаток.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Возможность открыть дополнительные карты.
  • Подключение бонусной программы Спасибо.
  • Лимит в сутки на снятие: 50 тыс. рублей;
  • В месяц: 500 тыс. рублей.

Карточка относится к простейшему продукту, а потому имеет некоторые ограничения за границей, а также не позволяет использовать банкоматы иных учреждений для снятия.

Условия доходного продукта от Альфа-Банка

Достаточно интересно предложение Альфа банка на дебетовые карты с начислением процентов на накопительный счет – до 7%. Такой параметр вполне соответствует величине ставки по вкладу. Особенностью выступает не получение дохода на данную карту, а увеличение ставки на накопительном счету.  Дополнительные выгоды карточки более привлекательны для клиентов:

  • От величины оплаты на заправочных станциях на счет возвращают 10% в качестве кэшбека;
  • От затрат в категории кафе и рестораны: 5%;
  • Карту можно загрузить через приложение, чтобы выполнять платежи посредством смартфона.

Такая дебетовая карта с начислением процентов и кэшбэком выдается и обслуживается бесплатно при подключении пакета услуг Оптимум, Комфорт или Максимум, за который необходимо платить 1200 рублей в год. Для использования возможностей пакета услуг, нужно расплачиваться картой в месяц на 20 тыс. рублей (от 30 тыс. – для Максимум).

Социальная карта является единственной доходной, из предложенных Сбербанком

Особенности программы в ВТБ 24

Дебетовые карты ВТБ 24 с начислением процентов на накопительный счет до 8,5-9% открываются в рамках любого из пакетов:

  • Классический: карта CashBack;
  • Золотой: Visa Gold или MasterCard Gold;
  • Платиновый: Visa Platinum или MasterCard Platinum;
  • Привилегия: Visa Signature или MasterCard Black Edition.

Классическая карточка CashBack подразумевает возврат 1% от величины всех затрат. Стоимость выпуска ее составляет 90 рублей, а месячное обслуживание – 75 рублей. Бесплатно пользоваться всеми возможностями пакета можно при соблюдении одного из условий: остаток на всех счетах свыше 200 тыс. рублей, на накопительном – свыше 100 тыс. рублей, оборот свыше 20 тыс. или поступления от 15 тыс. рублей в месяц.

Помимо кэшбека начисляются бонусы по программе Коллекция за каждые 50 рублей 1 балл. Их можно обменивать на товары или услуги на специальном разделе сайта. За переводы взимается комиссия 1% или 0,4% при использовании онлайн-банка ВТБ 24.

Выгодные предложения от Рокетбанка

В поиске самых выгодных дебетовых карт с начислением процентов, нужно обратить внимание на предложение Рокетбанка. Одна из наиболее выгодных сегодня ставка составляет 9,5%. Но получить карту можно лишь в нескольких городах: Екатеринбург, Самара, Казань, Новосибирск, Санкт-Петербург и столица. Помимо дохода, карта предоставляет такие преимущества:

  • 10% кэшбек от покупок в выбранных клиентом местах;
  • 1% кэшбека на остальные затраты;
  • 5 снятий в месяц через любые банкоматы мира бесплатно;
  • Обслуживание бесплатное;
  • При пополнении счета переводом от суммы 5 тыс. рублей: без комиссии;
  • Перечисления в другие банки: 1,5%.

Что выгоднее: банковский вклад или карта с начислением процентов на остаток/кэшбеком

Тинькофф Black – выгоды и особенности

Карточка Тинькофф Black выступает также достаточно интересным предложением. Доход по ней составляет 7% на величину до 300 тыс. рублей и 3% на величину превышения. Если карточкой расплачиваться в месяц менее, чем на 3 тыс. рублей, то ставка составляет 3%. При отсутствии платежных операций, доход не начисляется. Дополнительными преимуществами считают:

  • 5% кэшбек на несколько категорий, назначенных клиентом;
  • 1% - на все затраты;
  • Скидки у партнеров учреждения – до 40%.

При снятии через банкомат суммы свыше 3 тыс. рублей, комиссия не взимается. При этом доступно использовать аппарат любого учреждения. При поддержании баланса свыше 30 тыс. рублей, картой можно пользоваться бесплатно. В противном случае взимается 99 рублей в месяц.

Карта "КОСМОС" от Хоум Кредит банка

Открыть дебетовую карту с начислением процентов можно и в Хоум кредит банке. Она называется КОСМОС и условия состоят в следующем:

  • 7,5% на остаток, не превышающий 500 тыс. рублей;
  • до 10% - возвращается на карту в виде баллов при совершении покупок.

Стоимость обслуживания составляет 59 рублей. Если поддерживать баланс ежедневно свыше 10 тыс. рублей, то плата за карту не взимается. Тарифы составляют:

  • Перевод между картами: 1%;
  • Перевод на счет иного учреждения: 10 рублей;
  • Снятие в банкоматах Хоум: бесплатно;
  • Снятие в иных банкоматах: 100 рублей.

Банковская карта Промсвязьбанка

Большинство предложений подразумевает выплату дохода раз в месяц, но существуют и дебетовые карты с ежедневным начислением процентов. К ним относится карточка «В Движении» Промсвязьбанка.

Максимальная выгода в получении баллов по карте польза, за онлайн-шоппинг в магазинах-партнерах

Доход по ней составляет 5% при поддержании баланса свыше 5 тыс. рублей. При этом полагается дополнительная скидка 40% на покупки в спортивных магазинах, аптеках и иных точках партнеров.

Если оплачивать картой свыше 5 тыс. рублей в месяц, обслуживание ее выступает бесплатным.

Предложения Русского Стандарта

Карточки банка Русский стандарт предлагают получение дохода по таким условиям:

  • Виза Стандарт: 8% при балансе до 300 тыс. рублей. Кэшбек – до 5%;
  • Виза Голд: 8% при остатке свыше 1 млн. рублей. Бесплатное обслуживание, если баланс от 300 тыс. рублей. Кэшбек – до 5%;
  • МастерКард Голд: 10% на остаток. Бесплатное обслуживание.

Дебетовые банковские карты с начислением процентов уровня Стандарт допустимо оформить в уникальном дизайне, подобрав изображение в галерее банка на сайте.

Выгодные ставки в Восточном Экспресс банке

В банке Восточный экспресс  "Карта№1" позволяет получать доход 7,5% от величины остатка в месяц. Если на данную карточку направляются перечисления по заработной плате или пенсии, то ставка применяется 8%. При превышении остатка свыше 500 тыс. рублей, на разницу воздействует ставка 2%.

Также клиент получает кэшбек в размере 1% на любые покупки и 1,5% при оплате в продуктовых и некоторых иных магазинах, перечень которых можно посмотреть на сайте. Карточка выступает бесплатной для зарплатных клиентов и пенсионеров, оформивших на нее выплаты, а также при условии поддержания баланса свыше 30 тыс. рублей.

Заключение

Мы рассмотрели наиболее выгодные предложения банков в 2018 году по дебетовым картам с начислением процентов. Лучшие ставки у Рокетбанка, Тинькофф, Промсвязьбанка, Хоум кредит, Восточный экспресс, Русский стандарт. Осуществляя выбор, стоит сопоставить свои требования и учесть дополнительные возможности (бесплатное обслуживание, кэшбек и т.п.).  Также нужно детально изучить условия, от которых иногда зависит ставка.

sbankom.ru

сравнение лучших с бесплатным обслуживанием и начислением процентов

Накопительные карты с возможностью возврата потраченных средств имеют гораздо больше преимуществ, чем обычные. Чтобы подобрать для себя наиболее подходящий продукт, следует внимательно изучить все представленные варианты. Дебетовые карты с кэшбеком отличаются между собой условиям использования и бонусными программами. Перед оформлением следует проконсультироваться с работником с финансовой сферы.

Критерии оценки

Ключевое значение при выборе играет объем доходов и расходов. Многие топовые предложения для большинства оказываются невыгодными по сравнению с малоизвестными программами лояльности. Предварительно рекомендуется получить максимум сведений, что позволяет избежать пустой траты денег.

Перед отправкой заявки внимательно изучите предложения от других организаций. На финансовом рынке существует много аналогов. Предпочтение нужно отдать тому варианту, который будет максимально точно соответствовать потребностям держателя.

Основные критерии:

  1. Бесплатное обслуживание. Не стоит оформлять дорогостоящий тарифный план. Выгоду от использования получают и при подключении классических тарифов. Лучше оставить заявку на бесплатное обслуживание, что позволяет исключить ежемесячные расходы.
  2. Cash Back. Изучите из списка категорию, по которой активен возврат некоторой части денежных средств покупателя при совершении безналичной оплаты. Лучшие те, которые предусматривают наличие одноцентных возвратов за все покупки и 5%. Отдавайте предпочтение «шопингу», а не «товарам для дома», если каждый месяц совершаете больше покупок в данной среде.
  3. Обслуживание и комиссия. Не стоит подключать программу, где размер возврата зависит от активности держателя, если доход оставляет желать лучшего. Многие тарифные планы предоставляются с неоплачиваемым обслуживанием при соответствии определенным лимитам.
  4. Установленные лимиты. Ежемесячные начисления являются, пожалуй, главным критериям для выбора. Не стоит отдавать предпочтение тому продукту, условия которого выполнить будет сложно. Так можно потерять гораздо больше, чем при использовании менее привилегированного тарифа.

Обратите внимание, что чем меньше нужно предоставить информации о себе при оформлении, тем жестче будут рамки.

Лучше предъявит всю необходимые документы, чтобы пользоваться самым выгодным из всех представленных. Для того чтобы уточнить, что именно должно входить в пакет, следует позвонить в офис компании для получения полной консультации.

Дебетовая карта с кэшбэком: рейтинг 2018 года

Накопительный образец с функцией cash back – предложение, которое пользуется большой популярностью. Самостоятельно подобрать для себя наиболее удобную в эксплуатации категорию может далеко не каждый. Нужно быть опытным сотрудником, чтобы сходу сказать, какой из имеющихся продуктов незаменим в той или иной ситуации. Для того чтобы простым пользователям можно было самостоятельно сделать правильный выбор, мы представили ТОП.

Дебетовые карты с кэшбеком 2018 года – сравнение:

  • Тинькофф (30%) – предлагает возврат в размере: 1% покупки товаров, 5% – туризм, магазины одежды и образование, 30% – салоны красоты, медицинские центры и магазины партнеров). Помимо кэшбэк предусмотрены и дополнительные функции – до 7% в год от денежных средств, которые оставались по окончанию каждого месяца. За снятие наличных нужно платить 2%, но не менее 90 руб. за транзакцию. Держатели могут самостоятельно определять, какой из представленных бонусных сервисов им использовать.
  • Альфа-Банк (10%) – владелец получает по 10% обратно при расчете на АЗС и 3% при оплате в кафе и ресторанах. Преимущества – возможность оформления кредитки с льготным периодом в 2 месяца. Каждый клиент может самостоятельно подключать сервис лояльности, выбрав именно те критерии сотрудничества, которые ему выгодны.
  • ВТБ24 (10%) – полностью бесплатное обслуживание при соблюдении установленных лимитов. Включает в себя всевозможные бонусы и максимально выгодные предложения. Возврат денежных средств возможен в размере 10%, но не более 20 тыс. руб./мес. Вместе с Cash Back происходит ежегодная оплата в размере 7% от баланса на каждый отчетный период. Какие бонусы использовать решает клиент, опираясь на собственные предпочтения.
  • «Ситибанк» (5%) – кэшбэк в таком размере можно получить при оплате товаров только из определенных категорий. Стандартный возврат составляет всего 1% от потраченных средств безналичным способом.
  • СКБ-Банк (1-3%) – региональный банк Екатеринбурга. Предоставляет минимальный кэшбэк.
  • «Совкомбанк» (1 -3%) – владелец самостоятельно устанавливает категории, на которые предпочитает получать более крупный возврат.
  • «Авангард» (1%) – низкий кэшбэк, но под программу попадает каждая проведенная транзакция.

Лучший кэшбэк предлагает дебетовая карточка от Тинькофф, но большие привилегии доступны в ВТБ24. Внимательно изучите требования к оформлению для всех пунктов в рейтинге. Подать заявку могут лица, достигшие 18-21 года, имеющие постоянный заработок. При необходимости проконсультируйтесь со специалистом финансовой организации, который поможет определиться.

Лучшие карты с кэшбеком и начислением процентов

Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов и с кэшбеком – ВТБ24, Тинькофф, Хоум Кредит и Открытие. Эти организации предоставляют возможность вернуть до 7,5%, что зависит от используемой категории.

Перед тем как определиться с системой, ознакомьтесь со всеми представленными. Лучший из них – бесплатная дебетовая карта (с кэшбэк) от ВТБ24. Данный продукт предусматривает особые условия даже для тех пользователей, у которых на счету имеется небольшой денежный оборот. Для сравнения просмотрите все представленные предложения.

Дебетовая карта с кэшбэком и бесплатным обслуживанием от ВТБ24

Чтобы разобраться с самыми выгодными категориями, следует более подробно рассмотреть топовый обзор, за обслуживание которых не взимается оплата. Как правило, Cash back подключается только к кредиткам, но банк предусмотрел использование программы «Коллекция». После каждой оплаченной покупки на счет держателя начисляется определенное количество баллов.

Накопленные баллы можно потратить на оплату услуг:

  1. Неоплачиваемое обслуживание.
  2. СМС-банкинг.
  3. Страховой полис.
  4. Перевести на счет накопительной пенсии.

На выбор держатель может подключить услугу «Коллекция» или Cash Back. Они предназначены для получения обратно на счет денежных средств при совершении безналичной оплаты. Посмотреть состояние баланса можно на официальном сайте компании, в личном кабинете, предварительно зарегистрировавшись в системе. Чтобы потратить накопленные баллы нужно перейти на сайт travel.vtb24.ru или bonus.vtb24.ru.

Дебетовая карта с кэшбэком и процентами на остаток – рейтинг 2018 года

С процентами на остаток нам предоставляют предложения все финансовые учреждения без исключения. Чтобы определиться следует изучить все возможные варианты. «МТС Деньги» предоставляет при неснижаемом остатке в 1 тыс. руб. в год накопить до 7%. При этом действует достаточно выгодная бонусная программа.

Банк «Хомяк» выдвигает более жесткие условия – 7% накапливают только те пользователи, которые в месяц оставляют на своем балансе не менее 10 тыс. руб. Для получения бонусов пользователь каждый месяц должен совершать расходные операции, чтобы в результате получилось не менее 9 ББ.

Touch Bank начисляет 7% клиентам со средним уровнем активности и 8% тем лицам, которые на протяжении 3 месяцев не расходовали вклад. «Тинькофф» снизил процентную ставку до 6%, если держатель тратит до 3 тыс. руб. в месяц на безналичные покупки.

Для многих такая система является наиболее подходящей, но перед подачей заявки следует предусмотреть все возможные подводные камни.

Лидером в данном списке финансовых организаций является ВТБ24. В данном банке начисление процентов происходит по менее строгим правилам. Каждый держатель может похвастаться сбережениями, которые можно потратить по личному усмотрению. ВТБ 24 предлагает пластик с большим кэшбэком.

Дополнительные рекомендации

Подобрать для себя наиболее подходящий пластик, который будет соответствовать всем выдвинутым критериям, и иметь достаточный кэшбэк, следует изучить рейтинги на 2018 год. Для получения подробной информации, по поводу продуктов от ВТБ 24, посетите официальный сайт финансовой организации vtb24.ru.

Каждый клиент может получить консультацию специалиста, обратившись в службу поддержки по номеру 8 (800) 100-24-24.Опытный сотрудник поможет решить любой информативный или технический вопрос и даст дополнительные рекомендации по оформлению.

Для оставления заявки можно явиться в ближайшее отделение для проведения лично консультации.

На месте можно заполнить всю необходимую документацию и явиться для получения спустя неделю.

Банковский продукт с кэшбэком пользуются огромной популярностью, так как позволяют вернуть некоторую сумму потраченных средств обратно на баланс клиента. Среди лучших предложений, из представленных на рынке, следует выделить услуги от ВТБ24. Перед тем, как оставить заявку через интернет или же явиться в банк лично, ознакомьтесь с условиями использования выбранного тарифного плана. Это исключит вероятность приобретения невыгодного продукта. При возникновении вопросов звоните в службу поддержки клиентов.

kakperevesti.online

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2018

Обновлено 14.02.2018.

Пришло время составить список самых выгодных дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток в 2018 году.

Как и в прошлых статьях, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для большинства критериев установим шкалу от 0 (очень плохо или данной опции вообще нет) до 5 (очень хорошо). Для параметров «Кэшбэк» и «Процент на остаток» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо).

В рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в комплексе благодаря наличию нескольких параметров, важных для профессионального вкладчика. Также была существенна доступность открытия карточки для «человека с улицы» (т.е. без каких-либо ограничений) и низкая цена обслуживания карты. Если какая-то дебетовка, по вашему мнению, оказалась незаслуженно обделена вниманием в настоящем рейтинге, напишите об этом в комментариях к статье.

Итак, в сегодняшнем сравнительном обзоре будут участвовать следующие дебетовые карты, подробный обзор каждой из них можно найти в блоге:

— Дебетовая карта Tinkoff Black;— Карта «Русского Ипотечного Банка» («РИБка»);— «Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка» («КЕБ»);— Карта «Билайн» с подключенной опцией «Процент на остаток»;— Карта Touch Bank;— Карта «Кукуруза» с функцией «Проценты на остаток»;— «Мультикарта» от «ВТБ24» с опцией «Путешествия»;— Карта «БИНБАНКа» с тарифом «Комфорт»;— «Отличная» карта от «Росгосстрах Банка»;— Карта «МТС Деньги Weekend»;— Карта «Космос» от банка «Хоум Кредит»;— Карта «Рокетбанка»;— Карта «Ак Барс Evolution»;— Карта TalkBank Black;

КАРТЫ С КЭШБЭКОМ И ПРОЦЕНТОМ НА ОСТАТОК 2018

1 Стоимость получения и обслуживания.

«Рокетбанк» получает 5 баллов за бесплатный выпуск и обслуживание без каких-либо дополнительных условий. Карточка «Ак Барс Evolution» тоже получает от меня 5 баллов, поскольку для обеспечения её бесплатности достаточно просто пополнить карточку на 10 000 руб./мес. любым способом, причем деньги можно сразу же снять.

«КЕБ» — 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания. Карточка TalkBank также бесплатна первый год (правда, придётся немного заплатить за доставку карты почтой РФ или курьером) — 4 балла. Бесплатность «РИБки» обеспечивается неснижаемым остатком в 10 000 рублей или наличием онлайн-вклада, что не очень накладно, поэтому 4 балла. Для бесплатности «Космоса» от «ХКФ» требуется либо держать неснижаемый остаток в 10 000 руб., либо совершать покупки минимум на 5000 руб./мес. – 4 балла. Неименные карты «Билайн World» и «Кукуруза» бесплатны, однако для бесплатности услуги «Процент на остаток» нужно ежемесячно выполнять некоторые несложные действия, именные чипованные карточки стоят по 200 руб. – 4 балла. К «Кукурузе» можно подключить услугу «Двойная Выгода» для 3% кэшбэка вместо 1,5% за 990 руб./год.

Для бесплатности «Мультикарты» нужно поддерживать среднемесячный остаток в 15 000 руб. на не очень выгодных счетах или совершать покупки на 15 000 руб./мес. – 3 балла.

Бесплатность карт «Тинькофф Блэк» и Touch Bank требует выполнения определенных условий, в основном, по замораживанию суммы на счёте (минимум 30 000-50 000 рублей), однако проценты там выгоднее, чем у «ВТБ24», поэтому также 3 балла. Карта «БИНБАНКа» тоже получает 3 балла, она бесплатна, если поддерживать минимальный остаток на карте в 30 000 руб., либо совершить покупок минимум на 15 000 руб./мес. (иначе стоит 50 руб./мес.).

Карта «РГС Банка» стоит 300/500 руб. в год без каких-либо условий, поэтому также 3 балла. Выпуск дебетовой карточки «Ренессанс Кредит» стоит 99 руб., для обеспечения бесплатности карты нужно либо держать 30 000 руб. на карте (под 8%, с 1 февраля под 7,7%), либо совершать по ней покупки минимум на 5000 руб./мес. – 3 балла.

Карта «МТС Деньги Weekend» стоит 299 руб., ежемесячная комиссия за обслуживание не взимается, если за месяц совершить покупок на 15 000 руб. или поддерживать суммарный минимальный остаток на карте и накопительном счёте в 30 000 руб. – 2 балла.

2 Процент на остаток.

«РИБ» начисляет 7,25% на остаток больше 10 000 руб. со второго расчетного месяца, при этом требуется совершить хотя бы одну приходную операцию или покупку за месяц – 10 баллов.

«Хомяк» с 25.01.2018 понизил процент с 7,5 до 7% годовых на остаток больше 10 000 руб., — 9 баллов.

У карточки «Ренессанс Кредит» с 01.02.2018 7,7% на остаток, правда, на минимальный за месяц, а не на ежедневный. Есть удобный расходно-пополняемый вклад «Без Границ» с неснижаемым остатком в 1000 руб. и 6,5% годовых на ежедневный остаток – 8 баллов. 8 баллов получает от меня и карта «Ак Барс Evolution» за 7% на ежедневный остаток от 30 000 до 100 000 руб. (при этом остаток на карте не должен опускаться ниже 30 000 руб.).

У «Рокета» – 6,5% на ежедневный остаток на карте без каких-либо дополнительных условий – 7 баллов.

У «Tinkoff Black» 6% на ежедневный остаток (при наличии покупок по карте на 3000 рублей в месяц, если сумма покупок меньше, то процентов на остаток не будет). Есть накопительный счет также с 6% на остаток – 6 баллов.

Touch Bank начисляет 6% с ежедневной капитализацией на накопительный счёт (может и 7%, для этого в течение 90 дней не должно быть расходных операций со вклада) – 6 баллов.

У карточки «МТС Деньги Weekend» на остаток на накопительном счете от 1000 руб. начисляется 6,5% годовых – 6 баллов.

«БИН» с 01.02.2018 отменил процент на остаток по карте с тарифом «Комфорт», однако в банке есть возможность открыть удобный расходно-пополняемый вклад «Великолепная семерка» с ежедневной капитализацией под 6,9% годовых и накопительный счет «Моя Копилка» с 6,5% – 6 баллов.

«КЕБ» — 5,5-6% на остаток от 10 000 руб. — 5 баллов.

«Отличная» с 5% без каких-либо условий – 4 балла. Карта TalkBank Black тоже получает от меня 4 балла, там 7% на ежедневный остаток больше 10 000 руб., но бонусными баллами, а не реальными рублями.

У «Кукурузы» на остаток от 259 до 14 999,99 руб. – 3%, от 15 000 до 149 999,99 руб. – 4%, от 150 000 до 499 999,99 руб. – 5%, и на сумму больше 500 000 руб. – 7%, 3 балла.

У «Билайна» на остаток от 500 до 14 999,99 руб. начисляется 0,01%, от 15 000 до 99 999,99 руб. – 3%, от 100 000 до 299 999,99 – 4%, от 300 000 до 999 999,99 – 6,5%, на остаток больше 1 000 000 руб. — 7 %, 3 балла.

На минимальный остаток за месяц на «Мультикарте» до 100 000 руб. при тратах свыше 75 000 руб./мес. начисляется 5% годовых, если трат меньше, то процент на остаток практически незаметный, ставка на накопительном счете зависит от срока нахождения там средств и начинается от 4% на минимальный остаток за месяц – 2 балла.

3 Кэшбэк.

В конце декабря 2017 TalkBank несколько ухудшил бонусную программу по новой карточке TalkBank Black, теперь 5% кэшбэка положено далеко не на все, тем не менее бонусные категории всё равно хорошие (супермаркеты, например, есть). Старая бонусная программа по карте «Выгода» осталась, но теперь такую карту уже не заказать (обещают, правда, что скоро заказ карт «Выгода» возобновится). Для перевода бонусных баллов в рубли нужно ждать минимум 6 месяцев и насобирать за это время 16 000 бонусов — 10 баллов.

«Отличная» карта «РГС Банка» позволяет получить 5% кэшбэка деньгами за покупки в продуктовых магазинах и 1% за другие покупки (с довольно коротким списком исключений), для этого требуется поддерживать среднемесячный остаток на карте не ниже 20 000 руб. – 9 баллов.

Если у «Мультикарты» выбрать опцию «Путешествия» или «Коллекция», то при тратах больше 75 000 руб./мес. реальный кэшбэк получится в районе 3,5-3,7%, если трат от 15 000 до 75 000 руб. то выгода будет около 1,7-1,9%. К тому же «ВТБ24» начисляет мили/баллы и за коммуналку, и за связь, месячного лимита кэшбэка нет. Вместо опции «Путешествия»/«Коллекция» можно выбрать и другие («Авто», «Рестораны»), которые также получатся довольно выгодными при определенном характере трат. В общем, если у вас расходов больше 75 000 руб./мес., то можете смело дать «Мультикарте» 10 баллов в этом пункте. Я буду иметь в виду средний уровень трат и поставлю 8 баллов.

«БИНБАНК» предлагает на выбор 1 из 5 категорий для 5% кэшбэка (любимой категорией можно сделать «Интернет-покупки») и 1% кэшбэка на всё остальное. С ноября 2017 бонусная программа значительно ухудшилась, при подключенной категории «Интернет-покупки» за траты в категориях «Путешествия», «Авто», «Отдых и развлечения», «Здоровье, спорт и красота» в интернете начисляется бонусами 1% от суммы покупки. Минимальная сумма для компенсации покупки 500 руб. – 7 баллов.

«КЕБ» с 5% кэшбэком на АЗС и в ресторанах и 1% на всё остальное получает от меня 7 баллов. «МТС Деньги Weekend» тоже получает 7 баллов за еженедельные выплаты 5% кэшбэка в категориях «Рестораны», «Такси», «Спорттовары» и 1% на всё остальное.

У «Тинькофф Блэк» есть повышенные категории с 5% кэшбэком, среди которых иногда даже попадаются «Супермаркеты» (у меня, например, эта категория ни разу не была доступна для выбора), однако банк округляет величину кэшбэка в невыгодную для клиента сторону, поэтому в обычных категориях каша может быть даже меньше 1%. Зато у «Тинькофф Банка» бывают выгодные предложения от партнеров с повышенным кэшбэком— 6 баллов.

«РИБ» даст 1,5% кэшбэка рублями на все покупки и 3% на повышенные категории, которые меняются каждый месяц – 6 баллов. «Космос» от «Хомяка» тоже достоин 6 баллов, по этой карточке можно получить 3% практически реальными рублями в категориях «АЗС», «Рестораны» и «Путешествия» и 1% за покупки в других категориях, включая оплату мобильной связи, налоги и коммуналку.

«Билайн» предлагает 5% в трёх категориях на выбор и 1% на всё фантиками, которыми абоненты «Билайна» могут компенсировать затраты на связь, также бонусы можно пристроить в салонах «Билайн», Kari, Apteka.ru, «ЛитРес», Biletix – 5 баллов.

У «Кукурузы» постепенно увеличивается список MCC, за которые кэшбэк не положен, тем не менее, по ней можно получить 1.5% за многие покупки (а можно и 3% при подключении «Двойной Выгоды»), но не реальными рублями, а фантиками, которые можно использовать, в основном, только в «Евросети» или в «Перекрестке». С учётом частых акций с повышенным начислением бонусов «Кукуруза» получает от меня 5 баллов.

5 баллов отправляется и карточке Touch Bank, которая дает 3% легкоконвертируемыми баллами в любимой категории, кроме продуктовых магазинов (за них доступно максимум 2%) и 1% за все остальное (включая оплату мобильной связи). С марта 2018 для получения повышенных баллов общая сумма покупок в других категориях в предыдущем месяце должна составлять не менее 10 000 рублей. Раз в месяц можно бесплатно сменить категорию для повышенного кэшбэка.

За все покупки по карте «Ак Барс Evolution» положен кэшбэк 1,25% при сумме покупок больше 20 000 руб./мес. (если меньше, то кэшбэк будет 1%) – 4 балла.

«Рокет» дает 1% баллами + повышенный кэшбэк за покупки в отдельных магазинах, иногда проводятся различные акции. Конвертировать рокетрубли можно только при накоплении 3000, это довольно много – 3 балла. За все покупки с помощью карточки «Ренессанс Кредит» начисляется 1% баллами, также бывают акционные категории с 5-10% кэшбэком. Условия компенсации баллами покупок постоянно меняются (меняется категория, в которой нужно совершить покупку, и процент от стоимости покупки, который можно компенсировать накопившимися бонусами) – 3 балла.

4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

«Тинькофф Блэк», Touch Bank, «Билайн», «Кукуруза», TalkBank, «Ак Барс Evolution», «МТС Деньги Weekend» получают по 5 баллов за возможность бесплатного снятия наличности в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black, карты «Билайн» и «Кукурузы» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000/5000 руб.). У карточки TalkBank за один подход можно бесплатно снять не больше 3000 руб., месячный лимит 50 000 руб.

«Рокетбанк» и «Космос» от «ХКФ» – 4 балла за возможность 5 раз в месяц получить деньги в чужих банкоматах без комиссии. 4 балла можно дать и карточке «БИНа», она позволяет снять 30 000 руб./мес. в сторонних банкоматах без комиссии, к тому же у «БИНБАНКа» много партнеров, в чьих банкоматах также действует бесплатное обналичивание. «Ренессанс Кредит» — также 4 балла за возможность снятия 25 000 руб./мес. в любых банкоматах.

У «Мультикарты» комиссия за снятие денежных средств в сторонних банкоматах возвращается при соблюдении условий бесплатности карточки (при тратах до 5000 руб./мес. такой возможности нет вообще, при тратах от 75 000 руб./мес. лимит на обналичивание составляет 150 000 руб./мес.) – 4 балла.

«РИБ» — 3 балла за возможность бесплатного снятия в банкоматах группы «ВТБ».

«КЕБ» получает 2 балла за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц.

«РГС Банк» разрешает бесплатно снять деньги только в своих банкоматах, да и то в пределах 50 000 руб./мес. – 1 балл.

5 Наличие бесплатных стягиваний с карты/на карту (С2С).

Touch Bank, «БИНБАНК», TalkBank, «Мультикарта», «МТС Деньги Weekend», «Космос» умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) – 5 баллов.

Подобные функции есть у «РИБки» и «Тинькофф Блэк», но максимальная сумма пополнения с помощью С2С у «Русского Ипотечного банка» ограничена 50 000 руб. в месяц, а «Тинькофф» берёт комиссию за донорство при стягивании со своей карты сумм меньше 3000 руб. – 4 балла. «Кука» и «Билайн» также получают по 4 балла, поскольку умеют стягивать без комиссии только от 3000 руб., за донорство плату они не берут.

«Рокетбанк» — 4 балла за бесплатное стягивание на себя от 5000 руб., за донорство «Рокет» комиссию не берет. «Ак Барс Evolution» можно бесплатно пополнять с карт других банков, за донорство комиссии нет (но для стягивания с карточки Evolution нужно платное смс-информирование) – 4 балла. «КЕБ» с недавнего времени научился пополняться с карт других банков, за донорство есть комиссия – 3 балла. Карточка «Ренессанс Кредит» умеет стягивать с других карт без комиссии в рамках лимита 50 000 руб./мес., стянуть с неё нельзя – 3 балла.

С «Отличной» карты также можно бесплатно стянуть деньги, но для этого нужно подключить платное смс-информирование – 1 балл.

6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

Карты «Тинькофф», Touch Bank, «Кукуруза», «КЕБ», «Билайн», имеют бесплатный межбанк – 5 баллов.

У «Рокета» есть 5 бесплатных переводов в месяц, отличающихся повышенной скоростью исполнения – 4 балла. У «Мультикарты» комиссия за межбанк возмещается в следующем месяце при соблюдении условий бесплатности карты (при тратах до 5000 руб./мес. бесплатного межбанка нет) – 4 балла. У карточки «Ренессанс Кредит» бесплатный межбанк на свои счета в других банках – 4 балла. Стоимость перевода в «ХКФ» — 10 рублей, тоже 4 балла.

У «РИБа» межбанк стоит 20 руб. – 3 балла.

С карты TalkBank Black межбанк не отправить, однако с этой карточки можно сделать бесплатный перевод по номеру карты (лимит 50 000 руб./мес.) так что, думаю, в этом пункте ей можно поставить 3 балла.

У карты «МТС Деньги Weekend» внешний банковский перевод через интернет-банк стоит 0,3%, минимум 20 руб. — 2 балла.

«Росгосстрах Банк» за перевод через интернет-банк в другую кредитную организацию хочет 1% (минимум 50 руб., максимум 500 руб.) – 1 балл. У «БИНа» межбанк тоже стоит 1%, минимум 50 руб. – 1 балл.У «Ак Барса» межбанк стоит 1,5-2% — 0 баллов.

7 Удобство пополнения карты.

Данный пункт немного пересекается с 5 пунктом, но всё-таки рассмотрим его отдельно, удобство пополнения карточки – это не только наличие С2С.

Все карточки можно пополнить банковским переводом (соответственно, нужно это делать из банков с бесплатным межбанком).

«Тинькофф Блэк», «Тачбанк», «Билайн», «Кукурузу», «МТС Деньги Weekend» удобно пополнять благодаря наличию партнеров – 5 баллов.

У «Рокета» партнёров не имеется, но возможность пополнения с помощью С2С и большое количество отделений и банкоматов «Открытия» нивелируют эти недостатки – 4 балла. По этой же причине «Мультикарта» от «ВТБ24» тоже получает 4 балла. Количество отделений и банкоматов «БИНБАНКа» меньше, однако карту также можно пополнить в банкоматах «Альфа-банка» — 4 балла.

Карточки «КЕБ», «Космос», «Ак Барс Evolution», «Ренессанс Кредит», помимо C2C, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях – 3 балла.

Пополнить карту TalkBank Black можно в терминалах «ТКБ» или с помощью С2С — 3 балла.

«РИБка» — 2 балла, лимит бескомиссионного пополнения карты в 50 000 руб. с помощью С2С маловат, а отделений и банкоматов у «РИБа» немного.

«РГС Банк», кроме межбанка, оставил своим клиентам только способ пополнения карты через собственные отделения (1 балл), банкоматов данной кредитной организации с функцией cash-in вживую так никто и не видел :)

8 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку объективных критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте.

5 баллов от меня получает «Мультикарта» от «ВТБ», поскольку данный банк входит в перечень системно-значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ.

«Открытие» также входило в перечень системно-значимых банков, ЦБ РФ продемонстрировал нам, что такие банки лицензии не лишаются, и отправил его на санацию. Банк России явно дал понять, что «Открытие», несмотря на наличие дыр в балансе, будет спасено, поэтому карта «Рокетбанка» также получает от меня 5 баллов. О санации «Росгосстрах Банка» формально никто не объявлял, однако в релизе ЦБ РФ о санации «Открытия» было упоминание, что «РГС Банк» продолжит свою работу в нормальном режиме. Так что «Отличной» тоже поставим 5 баллов.

«БИНБАНК» также отправлен на санацию, 5 баллов.

Опция «Процент на остаток» у «Билайна» и «Кукурузы» представляет собой расходно-пополняемый вклад в «Открытии», но всё-таки в этом параметре я поставлю «Куке» и «Билайну» по 4 балла из-за гипотетической вероятности отзыва лицензии у эмитента этих карт РНКО «Платежный центр». В случае лишения лицензии РНКО вполне может возникнуть неразбериха по поводу того, были ли деньги на момент отзыва уже на счетах «Открытия», или ещё на счетах РНКО. Правда, каких-либо намеков на нестабильность РНКО я пока не вижу.

Эмитентом карты Touch Bank является АО «ОТП Банк» — «дочка» одноименной венгерской группы. На данный момент венгерский OTP Bank контролирует 97,9% акций банка. ООО «ХКФ Банк» («Хоум Кредит Банк»), эмитент карты «Космос» — «дочка» чешской Home Credit Group. На текущий момент у банка два основных акционера: мажоритарный — Home Credit B. V. (88,62%) и миноритарный — Emma Omega LTD (11,38%). АО «Кредит Европа Банк» — на данный момент Credit Europa Bank N. V. (Голландия) владеет 99,99% акций российской «дочки». Лицензии у таких банков ещё не отзывали, поэтому у карт «КЕБа», «Космос» и Touch Bank по 4 балла.

«Тинькофф Банку» я ставлю 4 балла, поскольку он постоянно отчитывается о получении прибыли от своей деятельности.

«МТС Банк», «Ак Барс» и «Ренессанс Кредит» получают от меня по 3 балла.

Карту TalkBank Black эмитирует «ТКБ», однако она является предоплаченной, а это дополнительный риск, в случае отзыва лицензии у «ТКБ» страховка на денежные средства на карте TalkBank распространяться не будет – 2 балла.

У «РИБа» в отчетности не растет объём депозитов физических лиц, хотя ставки предлагаются выше рыночных (это явление наблюдается у банка уже достаточно давно) – 2 балла.

В любом случае никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн. рублей. И помните, что средства на предоплаченных картах не застрахованы АСВ.

9 Наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл получают «Кукуруза», «КЕБ», «РИБ», «Билайн», «Мультикарта», «МТС Деньги Weekend». У «Космоса» есть платный пакет смс-информирования, однако если его не подключать, то всё равно приходят сообщения о расходных операциях, только без указания доступного баланса, поэтому тоже 1 балл.

За платное смс-информирование 0 баллов получают Touch Bank, «БИНБАНК» «Рокетбанк», «Тинькофф Блэк», «Отличная», «Ак Барс Evolution», «Ренессанс Кредит». Смс-информирование по карте TalkBank Black вообще не предусмотрено, там только push-уведомления – 0 баллов.

10 Возможность неиспользования карты.

Довольно важный параметр, правда, для него наличие пятибалльной шкалы избыточно. Без каких-либо штрафных санкций, комиссий и ухода карты в минус, предварительно отключив платные опции, если они подключались, и обнулив баланс, бесплатно «положить на полку» можно карту «Рокет», TalkBank, «Билайн» и «Кукурузу» (ПНО также придётся отключить) – 2 балла.

«Тинькофф Банк», «РИБ», «МТС Деньги Weekend» при первом пополнении карты после «пребывания на полке» возьмут плату за обслуживание за 1 месяц – 1 балл.

Остальные карты лучше закрыть при неиспользовании (0 баллов): у карт «КЕБ», «Отличная» будет взиматься плата за годовое обслуживание, у Touch Bank, «Ак Барс Evolution», «Мультикарты», карты «БИНа», «Космоса», «Ренессанс Кредит» комиссия начнёт списываться ежемесячно при невыполнении условий бесплатности.

11 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«Тинькофф Блэк» получает дополнительный балл за возможность бесплатного исходящего манисенда, инициированного со стороны банка (20 000 в месяц), за возможность выпуска 5 бесплатных допок и за возможность перейти на тариф, где карта бесплатна без каких-либо условий (там нет процента на остаток на сумму до 100 000 руб.).

«Кукуруза» и «Билайн» получают 1 балл за возможность покупки валюты в банкоматах по курсу ЦБ РФ, а также за покупки за рубежом по курсу ЦБ РФ.

«КЕБ» получает от меня балл за стабильность своих условий.

«Мультикарта» — 1 балл за возможность выпуска бесплатных валютных карт в рамках пакета, которые также участвуют в бонусной программе.

Touch Bank получает дополнительный балл за новый тариф Limited, который бесплатен, независимо от оборота по карточке или минимального остатка. К тому же у банка действует программа «Приведи Друга»: если оставить заявку на бесплатную карточку Touch Bank с тарифом Limited здесь, то после первой покупки банк начислит вам бонусные 500 баллов, которые эквивалентны 500 руб.

Подведём итоги

Итак, после суммирования баллов лучшей универсальной дебетовой картой с кэшбэком стала карточка «Космос» от «Хоум Кредит», совсем ненамного отстали «Тинькофф Блэк», «Билайн», «Кукуруза», Touch Bank.

UPD: 26.01.2018.После снижения процента на остаток карта «Космос» утратила лидерство в сравнительном обзоре, теперь у карточки «Хоум Кредит» и «Тинькофф Блэк» одинаковое количество баллов.

Вывод

Как всегда, сегодняшний сравнительный обзор получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах просто не может быть равнозначной.

Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте – это процент на остаток, а для кого-то самыми весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах и т.д.

Разница между многими карточками по-прежнему практически неуловима, яркой звезды сейчас нет. В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки. Выбор за вами :)

В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карт, заслуживающих внимания, из-за того, что они не совсем универсальные или их может оформить только определённая категория клиентов.

Я имею в виду новую пенсионную карту от «Московского Индустриального Банка» с 5% кэшбэком в супермаркетах и аптеках. При больших тратах в категории АЗС стоит обратить внимание на дебетовую карточку «Альфа-Банка», по которой положен 10% кэшбэк в этой категории (и 5% в категории «Рестораны»).

В пакете «Премиум» от банка «Открытие» есть карточка Travel, по которой можно получить кэшбэк в 3,6-3,8% за крупные покупки до 1 млн. руб.

По «Сверхкарте+» от «Росбанка» в приветственный период положен 7% кэшбэк на все покупки, если оформлять карту без промо-кода, обслуживание стоит 500 руб./мес.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

hranidengi.ru


Смотрите также