Дебетовая карта с кредитом


Карты 2 в 1: дебетовая карта с лимитом кредитных средств

На сегодняшний день, кредитные карты набирают все большую популярность. Многие из них удобны еще и тем, что для них разработаны специальные системы скидок и бонусов для различных видов покупок или для магазинов партнеров. Наличие таких карт, позволяет вам не обязательно иметь при себе множество купонов и карт для получения скидки, а все операции совершать, пользуясь одной кредиткой.

Но что делать, если вы не хотите активно тратить средства банка, а предпочитаете распоряжаться собственными деньгами, которых, иногда, может быть и не достаточно. Если вы входите в число таких людей, то идеальным вариантом для вас будут дебетовые карты с предоставленным кредитным лимитом. На них вы можете хранить собственные средства, на остаток которых, банк ежемесячно будет начислять вам определенные проценты, указанные в предварительно заключенном договоре. Если же ваших денег не будет хватать для совершения покупки, то вы можете воспользоваться овердрафтом, предоставленным банком.

Что же такое дебетовая карта с лимитом кредитных средств?

Дебетовая карта с предоставленным овердрафтом, это пластиковая карточка, владелец которой, хранит на ней свои собственные деньги, а в случае их нехватки, имеет право, воспользоваться кредитными средствами.

Свое происхождение они берут с Запада. Сначала, там вошли в моду просто кредитные карты, а позднее, были придуманы расчетные карты, сочетающие в себе свойства и кредитных.

В России все было немного по-другому. В нашей стране, людям сначала выдавали зарплатные карты. Позже, для них стали устанавливать кредитные лимиты.

Размер лимита, зачастую зависит от суммы ваших средств, хранящихся на счете. Например, если рассматривать зарплатные счета, то лимит может составлять какой-то процент от зарплаты, или же превышать ее в несколько раз. В любом случае, какой лимит будет вам предоставлен, зависит от позиции банка.

Кроме того, если кредитный лимит предоставлен на карте, куда вам перечисляют зарплату, то, в этом случае, комиссии за снятие кредитных средств, не взимаются. Если расчетный счет открыт в стороннем банке, то при обналичивании денег, с вас могут удержать комиссию, в пределах 2-4%.

Преимущества расчетных карт с овердрафтом

  • Вы экономите собственные деньги. Если раньше вам приходилось платить за обслуживание сразу двух отдельных карт, то сейчас ваши расходы уменьшаться в два раза, так как платить нужно только за одну.
  • Вы получаете некоторую прибыль, храня свои деньги на такой карте. В основном, на остаток собственных средств, банки начисляют от 10% годовых. Размер процентов может меняться как в одну, так и в другую сторону. Это зависит от банка.
  • Очередная экономия денег на дополнительных услугах. Сюда можно отнести страхование, интернет-банк или информирование, путем смс.
  • Удобство использования такой карты. В любой момент, если ваших денег вам будет не достаточно, вы можете расплатиться, используя кредитные средства. Но, стоит помнить, что так гораздо сложнее следить за расходами. Ведь никто не будет вас контролировать и указывать вам на то, что ваши деньги кончились, и вы сейчас будете оплачивать покупку в кредит. Об этом вам даст знать только выписка по счету.

Сегодня, такие карты можно заказать в Сбербанке, Бинбанке, ВТБ24, Банке Москвы и многих других.

Недостаток таких карт

Однако, не следует торопиться, и сразу же бежать заказывать себе такую карту. Ведь, кроме преимуществ, у нее имеются и некоторые недостатки.

Самый большой недостаток – это большая комиссия за снятие денег. А все потому, что многие банки, функцию хранения личных денег, считают дополнительной. То есть, для них гораздо выгоднее, чтобы у вас было несколько разных карт, выпущенных их финансовой организацией. Особенно большими комиссиями отличаются Русский Стандарт, Альфа-Банк и Ситибанк.

Но, некоторые банки, наоборот, предпочитают, чтобы вы пользовались обеими функциями карты, в одинаковой степени активно. Поэтому, никаких дополнительных комиссий с вас не берут Например, это Авангард, ВТБ24 и банк Москвы.

Поэтому, прежде чем оформлять такую карту, тщательно изучите тарифы и процентные ставки, которые предлагаются вам разными банкам.

Интересное видео

Получайте новые статьи прямо к себе на почту:

bankcarding.ru

Можно ли взять кредит на дебетовую карту и если да – как правильно это сделать?

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) 2110573000002 123290, г. Москва, 1-й Магистральный тупик, д. 11, стр. 10 Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Русинтерфинанс» 2120754001243 630055, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Гнесиных, д. 10/1, оф. 202 Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» 2110177000478 121087, г. Москва, ул. Барклая, д. 6, стр. 9, оф. 1 Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» 651303532004088 630099, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Октябрьская Магистраль, д. 3, оф. 906 Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» 2120177001838 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка, 27/24 Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «СМСФИНАНС» 2120177002022 123100, г. Москва, Пресненская наб., д. 12 Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МигКредит» 2110177000037 127018, г. Москва, Сущевский вал, д. 5, стр. 3 Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «РубльВам» 001603935007649 350089, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. им. Думенко, д. 27, оф. 5 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КОНГА» 001603550007495 664047, Иркутская область, г. Иркутск, ул. Александра Невского, д. 19, пом. 1,7,8,9 Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания Займиго» 651303322004222 603093, Нижегородская область, г. Нижний Новгород, ул. Ковровская, д. 47, оф. 11 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «МангоФинанс» 651503045006391 127006, г. Москва, ул. Садовая-Триумфальная, д. 4-10, пом. 11, комн. 14 Микрофинансовая компания «Турбозайм» (Общество с ограниченной ответственностью) 651303045003951 123290, г. Москва, туп. 1-й Магистральный, д. 11, стр. 10 Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Е заем» 651303045003161 123100, г. Москва, Пресненская наб., д. 12, эт. 25, баш. А, оф. 8 Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ЛОТ ФИНАНС» 001603608007743 680045, Хабаровский край, г. Хабаровск, ул. Калараша, д. 32, кв. 34 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центр экспресс кредитования» 2120278002098 199406, г. Санкт-Петербург, ул. Гаванская, д. 44, лит. А, пом. 4Н Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Мани-Клик» 001503046007229 141196, Московская область, г. Фрязино, Окружной пр-д, д. 14, корп. 3 Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» 2120177002077 125466, г. Москва, ул. Соколово-Мещерская, д. 29, оф. 308 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СМАРТМАНИ.РУ» 651503045006429 115280, г. Москва, ул. Ленинская слобода, д. 19 Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «4финанс» 3120177002032 123112, г. Москва, Пресненская наб., д. 12, пом. 2103 Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Кредитех Рус» 651303552003006 119049, г. Москва, ул. Крымский вал, д. 3, стр. 2, оф. 506 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главная Финансовая Компания» 2120323001658 350033, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Коммунаров, д. 76, оф. 365/4 Общество с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ЦИФРОВЫЕ ФИНАНСОВЫЕ СИСТЕМЫ» 651303042002657 344034, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Портовая, д. 193, оф. 24 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «БУТИК ФИНАНСОВЫХ РЕШЕНИЙ» 651503373006592 432071, Ульяновская область, г. Ульяновск, ул. Урицкого, д. 43, корп. Б Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Экофинанс» 651503045006452 127566, г. Москва, ш. Алтуфьевское, д. 44 Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» 2120742002054 650000, Кемеровская область, г. Кемерово, ул. Орджоникидзе, д. 5, кв. 28 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «АН БизнесИнвест» 2110666000239 624205, Свердловская область, г. Лесной, ул. Победы, д. 32, оф. 4 Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» 651403550005450 630099, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Максима Горького, д. 14, этаж мансардный Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Лайм-Займ» 651303045004102 630005, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Крылова, д. 36, оф. 219 ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ВЕБ-ЗАЙМ» 2110827000326 680011, Хабаровский край, г. Хабаровск, ул. Джамбула, д. 66, лит. А Акционерное общество «Микрокредитная компания «Метрофинанс» 1703140008228 190068, г. Санкт-Петербург, наб. Реки Фонтанки, д. 131, лит. А, пом. 15Н Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «МикроКлад» 651403140005711 191123, г. Санкт-Петербург, ул. Фурштатская, д. 35, лит. А, пом. 24Н

gdezaim.ru

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Есть простое объяснение, чем отличается дебетовая карта от кредитной. На кредитке лежат заемные средства, а на дебетовой — собственные. Оказывается баланс также может быть разным, даже отрицательным, а счета выделяют не только текущие, кредитные, но и накопительные, бонусные и т.д. Разберемся в том, чем отличаются карты между собой детальнее.

Подробное разъяснение, чем отличается кредитная карта от дебетовой

Итак, многие до сих пор называют абсолютно любую пластиковую карту кредиткой. Но таковой является только кредитная и никакая другая. Визуально отличить карты между собой также крайне сложно. Только сейчас некоторые бани начали наносить на пластик подпись с обозначением дебита или кредита. Все же большинство так и не делают никаких обозначений. Поэтому, имея на руках пластик, крайне сложно понять, что за средства там находятся — собственные или заемные (то есть деньги банка).

Подробное разъяснение, чем отличается кредитная карта от дебетовой

Кредитная карта имеет важные отличия:

  • На счету находятся не собственные деньги клиента, а заемные. Все деньги изначально представляет банк, они принадлежат только ему. Если держатель воспользовался ими, то должен обязательно вернуть назад.
  • За пользование кредитными средствами нужно дополнительно заплатить проценты от взятой суммы. В тарифах банки указывают ставки по кредиту. Нельзя путать кредитку с картой рассрочки, так как последняя является беспроцентной. Если снять или потратить деньги с кредитки, то, помимо возврата этих средств, нужно оплатить и проценты.
  • Заемные деньги банк предоставляет на определенных срок и на своих условиях. Они отображены в договоре и его приложениях, который подписывает клиент при оформлении кредитки. Если он поставил свою подпись и дал согласие, то обязан выполнить условия банка, например, вовремя вернуть потраченные средства вместе с процентами.

Кредитные карты являются платежными. За средства на их счету оплачивают товары услуги, даже коммунальные платежи и связь. Существует даже интернет-банкинг, мобильные приложения, благодаря которым оплачивать покупки можно дистанционно, то есть онлайн. Часто средства можно и обналичить, то есть снять со счета в банкомате или кассе. Кредитки — удобный платежный инструмент в том случае, если нужны деньги, а собственных нет. Ими расплачиваются и онлайн, и в обычных магазинах, торговых точках и разных заведениях.

Основные отличия кредитной карты от дебетовой

Основные отличия и характеристики кредитной карты

Выделяют сразу несколько отличий кредитки от другого пластика. Главное — на счету находятся деньги банка, то есть заемные. Но есть и другие особенности — то, чем отличается дебетовая карта от кредитной или рассрочки:

  • Процентная ставка за пользование кредитными средствами. Они предоставляются с возвратом, но не на бесплатной основе. Деньги банка следует вернуть на карточный счет с процентами, то есть никакая беспроцентная рассрочка не предоставляется.
  • Кредитный лимит. Банк предоставляет каждому не заоблачную сумму денег в кредит, а определенную. В случае с кредиткой эту сумму называют кредитным лимитом. Потратить что-то сверх ее не получится. Интересно, что одним лицам назначается один лимит, другим — меньше или больше. Но он не может быть больше суммы, указанной в условиях, тарифах банка. Оказывается, кредитный лимит назначается в индивидуальном порядке.
  • Льготный период. Его предоставляю не все банки, но он выгодный для самих держателей. В течение этого срока за пользование заемными средствами не начисляются никакие проценты. Например, если льготный период равен 50 дням, то в течение их держатель кредитки снимает, тратит заемные деньги со счета и не платит процентов. Но есть условие: следует вернуть всю сумму назад до истечения льготного периода. В противном случае на сумму долга начисляются проценты, а займ (рассрочка) превращается в настоящий кредит.

Отличия кредитной карты от дебетовой

При оформлении кредитной карты особенное внимание следует уделить условиям договора и тарифам. В нем указаны все пени, штрафы, комиссии и другие дополнительные платежи. В отличие от дебетовой карты, у кредитки есть своя кредитная линия:

  • Возобновляемая. Если обратить внимание в договор, который держатель подписывал при оформлении кредитки, то там есть точные сроки предоставления банком средств. Кредитные деньги на карточном счету предоставляются, к примеру, на год или два. После этого нужно снова подписывать договор или заказывать новую кредитку. Но иногда этого делать не нужно. После истечения срока на карту снова начисляются та же сумма, то есть ранее предоставленная кредитная линия снова возобновляется.
  • Открытая кредитная линия. Заемные средства начисляются не в полной сумме на счет карты, а частями (траншами). Но сроки и суммы зачисления сразу же оговариваются в договоре.

Безусловно, кредитная линия — это то, чем отличается дебетовая карта от кредитной. В кредитке она есть, правда, не всегда является возобновлямой.

Чем кредитка отличается от карты рассрочки и дебетовой

Основное назначение карты рассрочки — это предоставление беспроцентного займа на определенный срок. Держатель расплачивается картой в интернете или за свои покупки в оффлайне. Деньги на счету карты рассрочки могут быть и не собственными, то есть принадлежать банку, но они еще не называются кредитными. Дело в том, что после покупки товаров и услуг их стоимость распределяется на равные платежи. Их следует вносить на карточный счет в течение установленного периода рассрочки.

Иными словами, держатель покупает все в беспроцентную рассрочку и частями погашает займ. Если он все делает в срок, то ничего не переплачивает банку. Разумеется, когда он не соблюдает сроки погашения, то рассрочка превращается в кредит. На сумму долго насчитываются проценты, штрафы и т.д. Но изначально карта рассрочки не является кредитной.

По кредитной карте не предоставляется беспроцентная рассрочка. На счету есть деньги, но они выдаются под проценты. Ними тоже расплачиваются в интернете, в оффлайне, но за пользование заемными средствами взимаются проценты. Их также нужно вернуть в срок, но даже при своевременном погашении кредит все равно не является беспроцентным.

Точное пояснение, чем отличается дебетовая карта от кредитной

Точное пояснение, чем отличается дебетовая карта от кредитной

Дебетовая карта содержит на счету только собственные средства ее держателя. Она привязана к его текущему счету в банке: накопительному, зарплатному, пенсионному или другому. Например, ежемесячно на дебетовую карту начисляется зарплата, пенсия, выплаты. Но у владельца есть возможность выполнять и другие действия:

  • Пополнять счет, то есть дополнительно вносить на него деньги.
  • Снимать средства (в банкоматах, на кассе).
  • Проверять баланс, использовать интернет-, мобильный банкинг.
  • Другие операции по дебетовой карте (переводы и т.д.).

Тогда чем же дебетовая карта отличается от кредитки? В ней нет кредитной линии, лимита, процентной ставки за пользование заемными средствами, льготного периода, штрафов, пени. Чтобы получить дебетовую карту, нужно:

  • Открыть счет в банке.
  • Внести на него средства хотя бы минимальную сумму.
  • Получить дебетовую карту с этой суммой на счету.

В кредитке такого нет. Она выдается и без открытия счета, внесения на него суммы денег. В дебетовой же это условия является обязательным. Она привязывается к открытому в банке счету.

Особенности и отличия дебетовой карты от кредитной

Особенности и отличия дебетовой карты от кредитной

Итак, дебетовая карта содержит только собственные деньги клиента, а не банка.  Кредитные средства не предоставляются, иногда только открывается овердрафт, но это совсем другое.  Под ним подразумевается то, что держатель после растраты собственных средств может «уйти в минус». Тогда владельцу следует просто вернуть эти деньги в течение периода, назначенного банком.

К примеру, овердрафт предоставляются всего лишь на 1-3 месяца. До их истечения необходимо погасить отрицательный баланс, то есть вернуть деньги. Но отличие от кредита заключается в отсутствии процентной ставки, кредитной линии, льготного периода и прочих его атрибутов. Дебетовая карта отличается от кредитной тем, что она может быть привязана к разным счетам:

  • Зарплатный. Тогда дебетовая карта называется зарплатой или корпоративной.
  • Пенсионный, социальный.
  • Накопительный.
  • Текущий и т.д.

Например, предприятие начисляет и переводит всем своим работникам зарплаты на дебетовые карты одного банка. В таком случае она называется зарплатной.

Иногда за пользование картой нужно ежемесячно или враз в год вносить плату. Она взимается банком за обслуживание счета и предоставление других услуг. Часто дополнительные функции, как интернет-банкгинг, СМС-информирование, предлагаются бесплатно. При заключении договора необходимо внимательно ознакомиться со всеми тарифами, перечнем услуг и комиссиями за пополнение счета, снятие наличных и т.д. Деньгами можно рассчитываться за покупки не только в оффлайне, но и интернете.

Конечно же, дебетовую карту легко отличить от кредитки. Банк никогда не начислит на ее счет собственные средства, то есть не предоставит кредит ли кредитную линию. Все деньги вносит только владелец, за исключением овердрафта, если он предусмотрен. Потребители обычно имеют в наличии и кредитку, и дебетовую карту. Они обе являются удобным финансовым инструментом и способом расчета за покупки.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

www.credytoff.ru

Дебетовая карта и кредитная карта

С каждым годом все большее количество людей начинает пользоваться разного рода банковскими продуктами, в том числе дебетовыми и кредитными картами. Каково различие между ними?

Чем отличаются дебетовая и кредитная карты?

Дебетовая карта - это пластиковая карточка, к которой прикреплен р/с клиента банка. Чтобы получить эту карту, необходимо подать все документы, требующиеся для открытия счета и получения карты, а когда она будет изготовлена, просто прийти в банк и получить ее. Дебетовая карта является накопительной, то есть, она необходима для того чтобы отражать сумму денежных средств, аккумулированных на счете, а также показывать, сколько из них может быть потрачено. Обычно физические лица заказывают дебетовые карты для накопления, хранения денежных средств и их получения при необходимости через банкомат обслуживающего банка. К такой карте можно заказать одну или несколько дополнительных – детских карт, которые привязываются к тому же расчетному счету. Также дебетовые карты могут оформлять юридические лица на каждого из сотрудников компании для перечисления им зарплаты и иных денежных средств (материальная помощь, вознаграждение).

Кредитная карта – это тоже пластиковая карточка, которая выдается банком физическому лицу, но на ней изначально уже имеются денежные средства, которые держатель карты при необходимости может потратить. Но пользование этой картой подразумевает обязательное условие: человек, получивший деньги, обязан пополнить карту на сумму, которая превосходит использованную на определенный процент. С помощью кредитной карты представляется такая форма отношений между кредитной организацией и физлицами, при которой банк настолько доверяет клиенту, что выдает ему денежные средства в определенной сумме и на определенный срок, не требуя предоставления дополнительных документов и оформления заявления. Кредитка, как правило, выдается постоянным клиентам, которые имеют дебетовую карту или ранее брали и успешно вернули обычный потребительский кредит.

Если обобщить вышеизложенное, то разница между дебетовой и кредитной картами  заключается:

  • в предназначении:  дебетовая – для аккумулирования денежных средств, а кредитная – для их снятия;
  • в наличии комиссии: за пользование деньгами с первой с клиента банком не взимается комиссия, а за снятие со второй снимается определенный процент;
  • в том, что средства на дебетовой карте – это собственность ее владельца, а на кредитной – собственность банка; кредитка отдается клиенту в пользование на определенный срок и на условиях полной возвратности с уплатой установленного за пользование процента.

Что такое овердрафт?

С обычной дебетовой карты человек может снимать лишь столько средств, сколько на ней имеется, ни копейкой больше. Но иногда банками предоставляется возможность использования денежных средств, опустившихся ниже нулевого баланса.

При снятии с дебетовой карты большей суммы денег, чем доступно в балансе, она просто уходить в минус. Именно этот процесс и назван «овердрафтом».

Следует учитывать, что овердрафт имеет свои определенные сроки, установленные банком. Если на кредитную карту клиентом может вноситься ежемесячный платеж, составляющий 5-10% от использованной суммы, то овердрафт требует погашения в полном объеме. На это обычно дается 1-2 месяца, поэтому услуга «овердрафт» чаще используется на зарплатных картах. Погашение овердрафта происходит автоматически при зачислении очередной суммы.

Овердрафт можно считать некоей страховкой, которую можно использовать при острой необходимости.

Преимущества дебетовой карты с овердрафтом:

  • в отличие от кредитной карты, за обслуживание дебетовой с овердрафтом не нужно платить;
  • дебетовая карта с овердрафтом может быть использована и как кредитная, и как зарплатная;
  • погашение овердрафта происходит автоматически.

Недостатки дебетовой карты с овердрафтом:

  • овердрафт на дебетовой карте значительно меньше, чем кредитный лимит на кредитке;
  • отсутствует льготный период, поэтому погашать задолженность по овердрафту необходимо в полном объеме.

Благодаря столь большому выбору, любой человек сможет найти для себя тот вариант карты, который ему наиболее выгоден. Но этому должно предшествовать внимательное ознакомление с условиями, предложенными банком.

101.credit


Смотрите также