Что такое кобрендинговая дебетовая карта


Что такое кобрендинговые банковские карты

Что такое кобрендинговые банковские карты

​Существует множество маркетинговых инструментов, которые используют банки для налаживания коммуникаций со своими клиентами. Кобрендинговые карты – один из наиболее привлекательных с точки зрения потребителей. Кэшбэк, бонусы, скидки, подарки, привилегии – примерный перечень преимуществ, которые получает держатель такого пластика.

Что такое кобрендинговые банковские карты?

Первые кобрендинговые проекты появились в 1930-х годах в США в начале Великой Депрессии. Компании кооперировались для создания совместных продуктов, которые потом продвигали с помощью каналов друг друга. В период экономической нестабильности это помогло многим предприятиям избежать разорения. Бизнес «распробовал» преимущества таких союзов – несмотря на то, что кризисные времена миновали, в экономически развитых странах до сих пор больше половины банковского пластика выпускается в рамках кобрендинга.

В переводе с английского cobranding/co-branding означает объединение брендов. В финансовой сфере под ним чаще всего имеют в виду партнерские программы банков с различными организациями, направленные на повышение узнаваемости компаний и взаимное расширение клиентской базы. По сути, цель состоит в том, чтобы привлечь внимание покупателей услуг одной компании к предложению второй. Банки используют для этого возможности кредитных и дебетовых карт.

С точки зрения количества партнеров, задействованных в проекте, банковские карты могут выпускаться:

  • под уникальные программы – сотрудничество с одним партнером;
  • как мультибрендовые инструменты – подключение ряда партнеров с общей системой накопления и использования бонусов.

Мультибренд – последний тренд на рынке, продиктованный спросом на рынке. Держатель карты с широкой партнерской сетью не привязывается к конкретным поставщикам товаров и услуг. Приобретая продукцию и получая бонусы в одних компаниях, он может тратить их в других или даже обменивать накопленные скидки на деньги. Кроме того, многие банки практикуют в рамках кобрендинговых программ кэшбэк – возвращение 1-10% от суммы, потраченной на товары и услуги.

С кем банки заключают союзы брендов, и в чем выгода их клиентов?

Большой популярностью в большинстве стран сейчас пользуются кобрендинговые карты, выпущенные банками совместно с:

  • авиакомпаниями – клиенты оплачивают картой рейсы и делают покупки, за что получают бонусные мили и баллы, которые потом меняют на скидки на следующий рейс, приоритет в листе ожидания, бесплатное страхование на время путешествия, скидки в ресторанах, магазинах, на проживание в отелях по всему миру/в конкретных странах и т.д.;

  • аэропортами – обеспечивают ускоренную процедуру прохождения таможенного и паспортного контроля, скидки в ресторанах, магазинах на территории аэропорта;
  • розничными торговыми сетями/интернет-магазинами – покупатели получают бонусные баллы за оплату покупок картой, которые потом используют для расчетов в этих же магазинах;
  • операторами мобильной связи – расплачиваясь картой, клиенты получают бонусы, за счет которых могут пополнить мобильный счет, получить бесплатные минуты и прочее;
  • АЗС – при расчетах на заправках партнерской сети клиент получает дополнительные литры автомобильного топлива либо скидки.

Кобрендинговые проекты, в которых участвует небольшое количество партнеров, зачастую рассчитаны на определенные категории клиентов. Если мобильными телефонами пользуется большинство людей, то скидки в аэропорту и от авиакомпаний интересны скорее руководящему звену. Салоны красоты и бонусы за покупки в магазинах одежды больше привлекают женщин, а мужчины не пропустят возможность сэкономить на бензине.

Сколько стоит обслуживание бонусной карты и всегда ли она выгодна?

Очень редко банки выдают такие карты бесплатно. Зачастую их выпуск и обслуживание обходится немного дороже, чем по обычному пластику. Но эти издержки пользователя с лихвой компенсируются бонусами от партнеров программы.

В то же время стоит помнить, что такая карта приучает к большему потреблению. Возможность получить скидку стимулирует к покупкам, иногда даже вещей, без которых можно было обойтись. Это выгодно партнерской сети, подключенной к карте:

  • участники программы повышают продажи и узнаваемость бренда;
  • банки получают новых клиентов, зарабатывают комиссии за трансакции и проценты за использование кредитных средств на картах.

Однако, чтобы скидочная карта была выгодна пользователю, он должен выбирать ее с умом. Если вы постоянно летаете заграницу, живете там в отелях, посещаете рестораны, кафе и так далее, вам не помешают бонусы от авиалиний; если часто посещаете салоны красоты, спортзалы – карта со скидками в подобные заведения станет для вас настоящей находкой.  

Выгоды участников совместных проектов

Совместные программы позволяют и банкам, и их партнерам формировать долгосрочный репутационный капитал, привлекать новых клиентов и демонстрировать им свою лояльность. Причем объединение усилий дает возможность экономить, используя для продвижения ресурсы партнеров.

Еще одна причина интереса банков к кобрендинговым программам состоит в стремлении приучать людей к безналичным расчетам. Население большинства стран мира до сих пор с опаской относится к банковским картам и сразу же после зачисления снимают с них все деньги. Причин тому много: низкий уровень финансовой грамотности, недоверие к банкам и правительству, плохая инфраструктура в регионах и прочие. В итоге деньги, которые могли бы храниться на картах и работать на экономику страны, складируются в частных сейфах и под матрасами.

portall.zp.ua

Что такое кобрендинговые банковские карты – портал Groshi24

Существует множество маркетинговых инструментов, которые используют банки для налаживания коммуникаций со своими клиентами. Кобрендинговые карты – один из наиболее привлекательных с точки зрения потребителей. Кэшбэк, бонусы, скидки, подарки, привилегии – примерный перечень преимуществ, которые получает держатель такого пластика.

Что такое кобрендинговые банковские карты?

Первые кобрендинговые проекты появились в 1930-х годах в США в начале Великой Депрессии. Компании кооперировались для создания совместных продуктов, которые потом продвигали с помощью каналов друг друга. В период экономической нестабильности это помогло многим предприятиям избежать разорения. Бизнес «распробовал» преимущества таких союзов – несмотря на то, что кризисные времена миновали, в экономически развитых странах больше половины банковских карт до сих пор выпускаются в рамках кобрендинга.

В переводе с английского cobranding/co-branding означает объединение брендов. В финансовой сфере под ним чаще всего имеют в виду партнерские программы банков с различными организациями, направленные на повышение узнаваемости компаний и взаимное расширение клиентской базы. По сути, цель состоит в том, чтобы привлечь внимание покупателей услуг одной компании к предложению второй. Банки используют для этого возможности кредитных и дебетовых карт.

С точки зрения количества партнеров, задействованных в проекте, банковские карты могут выпускаться:

  • под уникальные программы – сотрудничество с одним партнером;
  • как мультибрендовые инструменты – подключение ряда партнеров с общей системой накопления и использования бонусов.

Мультибренд – последний тренд на рынке, продиктованный спросом со стороны потребителя. Держатель карты с широкой партнерской сетью не привязывается к конкретным поставщикам товаров и услуг. Приобретая продукцию и получая бонусы в одних компаниях, он может тратить их в других или даже обменивать накопленные скидки на деньги. Кроме того, многие банки практикуют в рамках кобрендинговых программ кэшбэк – возвращение 1-10% от суммы, потраченной на товары и услуги.

С кем банки заключают союзы брендов, и в чем выгода их клиентов?

Большой популярностью во многих странах сейчас пользуются кобрендинговые карты, выпущенные банками совместно с:

  • авиакомпаниями – клиенты оплачивают картой рейсы и делают покупки, за что получают бонусные мили и баллы, которые потом меняют на скидки на следующий рейс, приоритет в листе ожидания, бесплатное страхование на время путешествия, скидки в ресторанах, магазинах, на проживание в отелях по всему миру/в конкретных странах и т.д.;
  • аэропортами – обеспечивают ускоренную процедуру прохождения таможенного и паспортного контроля, скидки в ресторанах и магазинах на территории аэропорта;
  • розничными торговыми сетями/интернет-магазинами – покупатели получают бонусные баллы за оплату покупок картой, которые потом используют для расчетов в этих же магазинах;
  • операторами мобильной связи – расплачиваясь картой, клиенты получают бонусы, за счет которых могут пополнить мобильный счет, получить бесплатные минуты и прочее;
  • АЗС – при расчетах на заправках партнерской сети клиент получает дополнительные литры автомобильного топлива либо скидки.

Кобрендинговые проекты, в которых участвует небольшое количество партнеров, зачастую рассчитаны на определенные категории клиентов. Если мобильными телефонами пользуется большинство людей, то скидки в аэропорту и от авиакомпаний интересны скорее руководящему звену. Салоны красоты и бонусы за покупки в магазинах одежды больше привлекают женщин, а мужчины не пропустят возможность сэкономить на бензине.

Сколько стоит обслуживание бонусной карты и всегда ли она выгодна?

Очень редко банки выдают такие карты бесплатно. Зачастую их выпуск и обслуживание обходится немного дороже. Но эти издержки пользователя с лихвой компенсируются бонусами от партнеров программы.

В то же время стоит помнить, что такая карта приучает к большему потреблению. Возможность получить скидку стимулирует к покупкам порой даже тех вещей, без которых можно было обойтись. Это выгодно партнерской сети, подключенной к карте, поскольку:

  • участники программы повышают продажи и узнаваемость бренда;
  • банки получают новых клиентов, зарабатывают комиссии за трансакции и проценты за использование кредитных средств на картах.

Однако, чтобы скидочная карта была выгодна пользователю, он должен выбирать ее с умом. Если вы постоянно летаете за границу, живете в отелях, посещаете рестораны, кафе и так далее, вам не помешают бонусы от авиалиний; если часто посещаете салоны красоты, спортзалы – карта со скидками в подобные заведения станет для вас настоящей находкой.

Выгоды участников совместных проектов

Совместные программы позволяют и банкам, и их партнерам формировать долгосрочный капитал, привлекать новых клиентов и демонстрировать им свою лояльность. Причем объединение усилий дает возможность экономить, используя для продвижения ресурсы партнеров.

Еще одна причина интереса банков к кобрендинговым программам состоит в стремлении приучать людей к безналичным расчетам. Население большинства стран мира до сих пор с опаской относится к банковским картам и сразу же после зачисления на них снимают все деньги со счета. Причин тому много: низкий уровень финансовой грамотности, недоверие к банкам и правительству, плохая инфраструктура в регионах и так далее. В итоге деньги, которые могли бы храниться на картах и работать на экономику страны, складируются в частных сейфах и под матрасами.

groshi24.com.ua

Кобрендинговые карты

Банковский сектор с начала 2000-х стал в России одним из наиболее высококонкурентных, что выражается, в том числе, и к внедрению отечественными банками лучших мировых практик, чтобы предлагать своим клиентам более выгодные и интересные условия. Даже крупные государственные финансовые корпорации, такие как Сбербанк и ВТБ, активно включились в конкуренцию за розничного потребителя с другими банками, заметно уступающими им по активам, но бывшие куда как более клиентоориентированными. Одним из инструментов увеличения клиентской базы и улучшения финансовых показателей в розничном сегменте стала реализация успешных кобрендинговых проектов с широко известными компаниями, работающими в совершенно разных сферах бизнеса.

Кобрендинговые карты дополняют возможности стандартного "пластика" участием на выгодных условиях в системах лояльности выбранной компании или альянса. Кобрендинговые карты - это кредитные или дебетовые (расчетные) карты, обычно имеющие особый дизайн, сочетающий логотипы и фирменный партнеров по проекту. Развитие рынка кобрендинговых банковских карт началось с запуска западными банками совместных проектов с ведущими альянсами авиакомпаний. В нашей стране история кобрендинговых банковских карт насчитывает всего 10-15 лет, с момента появления совместного продукта российской "дочки" Citibank с авиакомпанией Lufthansa (Miles&More), а также проекта Аэрофлота с несколькими отечественными банками (Аэрофлот-Бонус).

С технической точки зрения такие карты ничем не отличаются от обычных VISA или MasterCard выбранной категории, но дают своим клиентам различные привелегии от партнера по проекту. В случае с авиакомпаниями обычно это заключается в начислении дополнительных бонусных миль за покупки по карте, а не только за приобретение билетов на рейсы, возможности повысить класс обслуживания или воспользоваться комфортабельными залами ожидания в аэропорту. Обслуживание кобрендинговых карт обычно немного дороже, чем стандартные условия в том же самом банке, но это с лихвой компенсируется бонусами при активном использовании. В большинстве случаев кобрендинговые дебетовые карты "возвращают" больший процент от суммы покупок, чем карты cash back, возвращающие часть суммы покупок наличными на счёт самой карты.

Как и любой другой инструмент комаркетинга, выпуск совместных карт выгоден всем сторонам проекта: банки зарабатывают дополнительные комиссии за проведение операций по картам, проценты по используемым кредитным лимитам; компании-партнеры увеличивают продажи, повышают узнаваемость своего бренда и осведомленность целевой аудитории о товарах и услугах, а клиенты получают дополнительное вознаграждение за повседневное использование карты. Однако, рост числа совместных банковских продуктов привёл к резкому увеличению числа неудачных проектов, что говорит о необходимости детальной, тщательной проработки всех деталей, чтобы создать по-настоящему интересный для потребителя продукт. Рассмотрим российский опыт выпуска кобрендинговых карт и историю развития данного вида банковских продуктов в нашей стране.

 

Первым делом самолеты, ну а шопинг уж потом...

Как мы уже отметили, первые кобрендинговые карты Сбербанка и многих других кредитных организаций были выпущены совместно с крупными авиаперевозчиками. Причиной тому стал не только мировой опыт, но и характерные особенности внушительной части авиапассажиров - достаточно обеспеченные, активные люди из крупных городов, часто пользующиеся своей картой для безналичной оплаты товаров и услуг. А ведь ещё 10 лет назад примерно 90% владельцев карт имели всего лишь одну, зарплатную карту, и 90% из них использовали её для снятия наличных в банкоматах. Страшный сон для банков, зарабатывающий свой процент от платежных систем при безналичной оплате! Именно поэтому такой выбор партнеров был единственно верным, а кобрендинговые карты Аэрофлот Бонус, кобрендинговые карты S7 и других компаний с успехом выпускаются и сегодня.

Настоящий бум совместных проектов начался после 2005 года на фоне общего улучшения экономической ситуации и перехода значительной части населения крупных городов на оплату пластиковыми картами. Кобрендинговая карта Альфа Банка стала неизменным спутником сотен тысяч, ведь именно крупнейший частный банк страны стал настоящим пионером в реализации таких проектов. Кобрендинговые карты для женщин с журналом Cosmopolitan, совместный проект с крупнейшим сетевым ритейлером X5 Retail Group, сотрудничество с М.Видео, благотворительный проект с Всемирным фондом дикой природы WWF, расширение сотрудничества с транспортными компаниями за счёт Ural Airlines и других перевозчиков - вот лишь краткий перечень наиболее известных проектов банка в середине прошлого десятилетия. Потрясающее разнообразие как различных партнеров, так и дополнительных возможностей для клиента - от бонусов на покупку продуктов или техники до значка "Хранителя Земли" от крупнейшей международной организации в сфере защиты природы.

Проекты ритейлеров по выпуску кобрендинговых карт были столь же разнообразны, как и те результаты, которых удалось достичь. Некоторые компании, например, "Евросеть", даже использовали собственную сеть для оформления и выдачи совместной с банком карты "Кукуруза". Можно вспомнить и довольно успешный опыт выпуска Megacard - карты "Кредит Европа Банка" для постоянных покупателей магазинов в торговых центрах МЕГА. В продуктовом ритейле достичь заметных успехов за счёт кобрендинговых карт компаниям не удалось, а сегодня такие карты и вовсе вытеснены с рынка более универсальными картами cash back, которые иногда дают возможность выбора категорий товаров с повышенным процентом возврата. Возможно, ещё одной причиной такой неудачи стало предпочтение массового потребителя к использованию карты для получения моментальных скидок на товары, а не для накопления баллов для экономии в будущем.

Кобрендинговые карты не обошли стороной и "большую тройку" мобильных операторов - Мегафон, МТС и Билайн. Часть средств, потраченных на приобретение товаров и услуг по карте, перечислялась на счёт телефона владельца, что позволяло пользоваться услугами связи практически бесплатно или получить серьезную скидку. В последнее время весьма популярны карты для автолюбителей - кобрендинговые карты Газпромбанка с сетью АЗС Газпромнефть и кобрендинговая карта Ликард с банком Уралсиб дают возможность отлично сэкономить на топливе, что очень важно для любого водителя. Случаются и довольно экзотические проекты, например, специальные карты для любителей популярных онлайн-игр и постоянных пользователей интернет-аукционов. Таким образом, на сегодняшний день многообразие видов кобрендинговых карт действительно впечатляет.

 

Совместный проект - совместный успех: как этого достичь?

Банковская статистика неумолимо говорит о том, что в США около половины всех банковских карт являются кобрендинговыми, в то время как в нашей стране - на порядок меньше. Основных причин тому несколько:

  • низкий уровень финансовой грамотности населения;
  • предпочтение наличных расчётов над безналичными;
  • плохо развитая инфраструктура в регионах;
  • низкий уровень мобильности людей;
  • недоверие россиян к банковской системе;
  • незначительный объём расходов у многих людей;
  • плохая осведомленность широких социальных групп о продуктах банков.

Кроме того, зачастую сами банки и их партнеры совершают ошибки при формировании продукта, определении возможного интереса к нам со стороны различных фокус-групп. Для успеха проекта необходимо глубокое понимание собственной целевой аудитории, портрета клиентов выбранного банка, сегментации различных банковских продуктов. Кобрендинговые карты - это инструмент для крупного бизнеса или просто хорошо известных в своей сфере компаний (лидеров в конкретных сегментах), чей бренд сопоставим по силе с брендом самого банка. Возможность выпуска совместных карт региональных компаний с местными банками теоретически возможна, но на практике об успехах таких проектов известно не очень много. Безусловно, и сами банки вряд ли пойдут на сотрудничество в такой форме, не имея четкого представления об увеличении клиентской базы и достижении конкретного финансового результата в ближайшем будущем.

В России развитие рынка кобрендинговых банковских карт имеет значительный потенциал роста. Совместная задача бизнеса и банковского сообщества - реализовать эти возможности на благо российской экономики в целом.

aco-m.ru

Самые интересные кобрендинговые карты

30.01.2014

Кобрендинговые банковские карты появились на российском  рынке около 10 лет назад, и, естественно, получили большую популярность  за счет того, что позволяют клиенту получать дополнительные выгоды (в том числе и материальные) от использования.

Вообще, кобрендовые карты (co-branded cards) – это карты, выпускаемые кредитной организацией совместно с одной, реже с несколькими компаниями-партнерами. По большому счету – это обычные банковские карты с эксклюзивным дизайном и нанесением логотипов банка, платежной системы и компании-партнера.  Но, совершая покупки по таким картам, клиент получает различные бонусы, скидки, подарки или специальные предложения от банка и партнера. Совместные карты могут быть как дебетовые, так и кредитные, хотя в последнее время банки все же отдают предпочтение последним, что и понятно, кредитные карты выгоднее для банка.

Сейчас на рынке представлено огромное количество кобрендинговых проектов, но основные из них – это ко-бренды с авиакомпаниями, сотовыми операторами и АЗС.

Карты с видом на отдых

Кредитные карты банков и авиаперевозчиков, пожалуй, самый распространенный карточный проект. На рынке представлены ко-бренды крупных банков с Аэрофлотом, Трансаэро, S7, British Airways, ЮТэйр и другими авиакомпаниями.

За безналичные покупки по таким картам клиент получает премиальные мили. Дальше все просто – чем больше покупок клиент совершает, тем больше миль у него накапливается на бонусном счете. И в один прекрасный день количества накопленных миль хватит на то, чтобы купить билет на самолет у компании-партнера. Подробно о совместных картах банков и авиаперевозчиков можно прочитать в данном обзоре «Летим на карте в отпуск».

В последнее время стали появляться похожие проекты, позволяющие купить  на накопленные баллы железнодорожные билеты, к примеру, карта ВТБ 24-РЖД.

Также на пике популярности проекты с туристическими порталами и агентствами, например, c iGlobe.ru. Принцип работы таких карт аналогичен: вы совершаете покупки, вам начисляются бонусные баллы, которые вы сможете потратить на оплату туристических услуг (бронирование отелей, билетов) на сайте iGlobe.ru.

Минуты за покупки

Не менее популярный вид карточного ко-бренда – это совместные карты банков и сотовых операторов. На сегодняшний день существуют карты с операторами: МТС, Биллайн и Мегафон. За покупки по таким картам клиент получает бонусные баллы, которые в дальнейшем можно будет потратить на оплату услуг сотового оператора – приобретать пакеты смс, интернет-траффик, платные услуги и рассылки, и все то, что предусмотрено бонусной программой оператора сотовой связи.

Карты для автомобилистов

Этот вид содружества банка и автозаправочных станций, несомненно, заслуживает особого внимания. Ведь, кроме того, что за покупки по таким картам, клиент получает бонусные баллы, на которые потом сможет заправиться, так, некоторые банки пошли дальше, предлагая клиентам дополнительные услуги. Например, пакеты помощи на дорогах в экстренных ситуациях или скидки на автострахование. Более подробно о таких картах мы писали в статье "Автокарта: какую кредитку выбрать автомобилисту?".

Вам понравится:

Affinity карты

Отдельно можно выделить и так называемые affinity карты – это клубные карты, карты с благотворительными  организациями, карты «Стиль жизни». Эти карты являются обособленной подкатегорией кобрендиговых карт, так как не несут их обладателю прямой материальной выгоды в виде бонусов/миль/скидок. Но, тем не менее, они также востребованы, и вот почему.

Держатели благотворительных карт получают удовлетворение от того, что совершая покупки, они оказывают помощь какой-либо благотворительной организации, например, Фонду дикой природы (карта WWF — Visa — Альфа-Банк) или фонду «Подари жизнь» (карта Сбербанка «Подари жизнь»).

Обладатели клубных карт, а наиболее известные их них – это карты болельщиков, также стимулированы на увеличение оборота, так как знают, что определенный процент от операций по их карте пойдет в поддержку их любимой команды. Примерами таких карт могут быть карты Русский Стандарт УНИКС, Русский Стандарт Visa® FIFA и пр.

Галина Емельянова Факультет бизнеса НГТУ, с 2009 года в Департаменте розничного бизнеса крупного российского банка

bankcreditcard.ru


Смотрите также