Как правильно пользоваться грейс периодом, чтобы не платить проценты. Что такое грейс период по дебетовой карте


Что такое грейс период по кредитной карте - Просто о сложном

Владельцы кредитных банковских карт знают о льготном сроке, но не все умеют им пользоваться. Что такое грейс период по кредитной карте, какие у него особенности, преимущества и скрытые риски – читайте в этой статье.

Льготный период – срок, в течение которого не взимаются проценты за кредитные средства, используемые заемщиком. Грейс период устанавливается только для кредиток, обычные потребительские программы не имеют такой опции. Сегодня практически все банки предлагают льготные сроки на свои карты – это важный элемент привлечения клиентов.

Обычно грейс период действует при покупке товаров и услуг. Но есть несколько банков, предлагающих воспользоваться льготами и для получения наличных в банкоматах. Такие условия обязательно прописываются в договоре. Во всех иных случаях, получая наличные с грейс-периодом карты, придется уплатить комиссию.

Расчетный период и льготный. Ловушка для клиентов

Стандартное предложение банков ограничивается 50-60 днями.  Например, карты Сбербанка имеют льготу до 50 дней. Банк Хоум Кредит устанавливает период до 51 дня. Иногда можно найти и больше, до 90 дней, но с дополнительными требованиями. Например, при проведении определенной суммы оборота по кредитке.

Важно понимать, что на самом деле пользоваться льготным периодом можно в меньший срок, чем обозначено по договору. Грейс период условно делится на два этапа: расчетный и платежный.

Когда начинается расчетный, с момента активации карты либо со дня заключения договора, нужно узнать в банке.  Длится он 30 дней. По условиям, расчет может происходить с 1-го числа месяца, или с любого другого – эти правила нужно прочитать в договоре.

Совершая оплату товара картой в первый день расчетного периода, клиент получает максимальный срок действия льготы. Например, 50 дней. После этого можно пользоваться картой, не забывая о параметрах договора: по окончании расчетного периода (через 30 дней) необходимо внести сумму ежемесячного взноса.

А по окончании льготного периода необходимо вернуть всю сумму кредитного долга в банк. Если это условие не будет выполнено, то банк вправе начислить проценты.

Таким образом, если грейс-период установлен в 50 дней, то через 30 дней после начала расчетного периода, владелец кредитки вносит от 5% до 8% от суммы кредитного долга, а еще через 19 дней он должен внести оставшуюся часть ссуды.

Многие думают, что в течение грейс периода не нужно вносить минимальный взнос. Это не так, и за нарушение этого пункта договора, банк начислит штраф и пени.

Чтобы избежать отрицательной кредитной истории, владельцу кредитки стоит контролировать все даты обязательных платежей и вовремя совершать взносы!

Рекомендуем почитать по теме:

Варианты грейс-периодов

Кредитный лимит возобновляемый (его называют «револьверным»). Погасив часть задолженности, на следующий день можно воспользоваться полной суммой.

Владельцу кредитки необходимо уточнить в банке, когда начинается новый льготный срок. Могут быть два варианта:

  • клиент использует остаток кредитных средств по окончании расчетного периода, оплатив минимальный взнос. И с этого момента идет отсчет нового льготного периода;
  • по условиям договора нужно вначале погасить весь долг за предыдущий период, и только потом можно воспользоваться новым «нулевым» периодом.

В первом варианте представлен классический «револьверный» кредит. Во втором требуется свести в 0 расчеты для получения нового лимита.

Безусловно, первая схема более удобна для заемщика. Поэтому при выборе карты нужно уточнить когда начинается грейс период по кредитной карте, и каковы условия его предоставления.

В чем выгода?

Казалось бы, банки теряют прибыль, не начисляя проценты. Маркетинговый ход, который используют банкиры, привлекая клиентов, оправдывает себя. Во-первых, оплата за годовое содержание карты взимается не зависимо от пользования льготным сроком.

Кроме этого, комиссия за проведение операций по эквайрингу составляет от 1% до 2% от суммы покупок. Во-вторых, действуют дополнительные комиссии по различным операциям, создавая неплохую статью доходов банка. В-третьих, далеко не все клиенты пользуются грейс-периодом.

Для владельца кредитки умелое использование собственных и заемных денег может стать весьма выгодным – оплачивая содержание карты и не пользуясь наличными за счет лимита, можно экономить на процентах.

Итак, владельцу карты нужно:

  • уточнить схему грейс-периода по карте;
  • планировать все траты, учитывая начало расчетного срока;
  • не снимать наличные средства;
  • контролировать сроки внесения взносов и вовремя производить платежи.

Следуя этим правилам, вы будете получать максимальную выгоду от использования кредитных средств!

infozaimi.ru

Особенности кредитных карт. Что такое грейс-период и как научиться им правильно пользоваться?

Количество всевозможных карт в карманах наших граждан неуклонно увеличивается, поскольку кредитование наличными уже пользуется значительно меньшей популярностью, чем раньше. Многие заемщики успели убедиться, что, несмотря на рекламные заверения банков, этот кредитный продукт достаточно дорог.

Кредитные карты сегодня стали куда более востребованным инструментом, однако финансовая грамотность большинства россиян до сих пор остается на весьма низком уровне. Даже имея «пластик», многие заемщики не знают, что такое грейс-период и как им правильно пользоваться.

Особенности разных карт

Смешивая понятия «пластиковая» и «кредитная» карта, некоторые не различают эти порой разные банковские продукты. Между тем не каждый «пластик» является кредиткой.

По сути, любая карта представляет собой лишь инструмент доступа к счету в банке. От того, к какому виду счета привязана карта, будет зависеть, станет она расчетной или кредитной.

что такое грейс период

Дебетовая (расчетная) карта просто позволяет расплачиваться за товары в пределах остатка собственных денежных средств ее владельца. Кредитка же позволяет ее хозяину получить доступ не только к личным деньгам, но и к ссуде, которую банк предоставляет заемщику.

Понятие грейс-периода

Любой кредит выдается по принципу срочности и платности, поэтому за пользование деньгами всегда начисляется определенная плата, рассчитываемая в процентах. Минимизировать или вовсе избежать ее позволяют именно кредитные карты с грейс-периодом.

Решив воспользоваться такой картой, каждый заемщик должен изучить правила пользования ей, чтобы извлечь максимальную выгоду из имеющегося у него финансового инструмента. Особенности механизма действия льготы подробно изложены в банковском договоре. Изучив его пункты, можно разобраться, что такое грейс-период.

кредиты с грейс периодом

По сути, он представляет собой определенный временной отрезок, в течение которого действует льготный режим кредитования, а именно: можно воспользоваться заемными средствами без оплаты либо рассчитаться за них по сниженной ставке. Главным условием здесь становится факт полного погашения задолженности перед окончанием срока действия этого периода.

Преимущества льготного кредитования

Кредиты с грейс-периодом весьма удобны, например, в случаях задержек зарплаты или нерегулярности поступления доходов. Однако подходить к их выбору и оформлению нужно очень тщательно, поскольку существует риск не уложиться в отведенные вам льготные дни.

карта с грейс периодом

Если полностью рассчитаться до окончания грейс-периода не получится, придется расстаться с процентами, которые будут начислены на сумму заемных средств. В этом случае итоговая стоимость заимствований может неприятно удивить неискушенного заемщика. Поэтому стоит тщательно изучить величину процентных ставок, а также особенности расчета льготного периода, прежде чем ставить свою подпись на кредитном договоре.

Особенности расчета

Льготный период заимствования может быть как у возобновляемых, так и у овердрафтных кредитных карт. Понять, что такое грейс-период, в каждом конкретном случае достаточно сложно. Ведь программы разных кредитных организаций отличаются как по методам его расчета, так и по числу операций, которые имеют значение для его течения. Кроме того, продолжительность льготного периода не является строго фиксированной. В разных банках она варьируется от 1 до 2 месяцев. Чаще всего применяется интервал в 50-55 дней.

Нюансы пользования картами с льготным периодом

Собирая сведения о том, что такое грейс-период, обратите внимание на несколько важнейших его особенностей. Прежде всего, он обычно распространяется только на безналичные операции, в частности, оплату посредством карты товаров или услуг в торговых и сервисных предприятиях.

 кредитные карты с грейс периодом

Оформив карту с грейс-периодом, вы можете начать пользоваться ей незамедлительно, однако необходимо помнить, что первая проведенная операция означает открытие льготного срока ее действия. Многие при этом забывают, что снятие наличных денег в банкомате – это тоже банковская транзакция, причем льготной она не является.

Виды льготных периодов

Вопрос о том, когда начинается первый грейс-период, достаточно сложен для понимания. Для ответа на него необходимо усвоить порядок расчета сроков беспроцентного кредитования, которым пользуются банки. Несмотря на все многообразие заемных программ по карточным продуктам, существует 2 основных типа льготных периодов:

  • По каждой произведенной транзакции (кредитному траншу). Он подразумевает, что в течение оговоренного срока (грейс-периода) после совершения операции никакие проценты не начисляются. Они будут начислены и списаны банком только после погашения получившейся задолженности.
  • По совокупности транзакций, совершенных в отчетном периоде. Тогда для полноценного использования льготного периода придется полностью погасить задолженность до дня, знаменующего окончание периода. Грейс-период становится плавающей величиной, максимальной для операций, совершенных в его начале, и минимальной – для последних проводок.

 когда начинается первый грейс период

Фактически карта с грейс-периодом представляет собой весьма удобный и «продвинутый» финансовый продукт, позволяющий при грамотном подходе занимать у банков деньги на весьма выгодных принципах. Единственно необходимым условием льготного кредитования является абсолютная финансовая дисциплина заемщиков. Вы должны четко понимать все особенности выбранного варианта заимствования, тщательно отслеживать все траты и скрупулезно вести учет как списанных, так и зачисленных на карту денежных средств.

fb.ru

что это значит, как рассчитать начало

Банковские карты являются востребованными продуктами банков. Они могут отличаться платежной системой, сроком действия, имеющимися возможностями и другими параметрами. Достаточно востребованными считаются кредитки, по которым держатели могут пользоваться некоторым лимитом средств для разных целей.

Условия использования предполагают, что устанавливается определенный льготный временной промежуток, в течение которого можно не уплачивать проценты за использованные средств. Он называется грейс периодом.

Понятие грейс периода

Он представлен определенным промежутком времени, в течение которого не начисляются проценты на заемные средства. Если деньги возвращаются до окончания этого срока, то не потребуется платить средства за их применение для разных целей.

Именно наличие грейс периода считается наиболее важным преимуществом кредиток, так как за счет его использования дается возможность пользоваться деньгами без уплаты процентов за них.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 703-51-68, 8 (800) 333-45-16 доб. 291 . Это быстро и бесплатно!

Чтобы эффективно пользоваться этой функцией, следует хорошо разобраться в ней, а также следить за соблюдением сроков. Если дата платежа пропускается, то приходится уплачивать действительно значительные проценты.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам такого предложения относится то, что можно всегда рассчитывать на заемные средства, а при их своевременно возвращении не придется даже уплачивать проценты. Банки регулярно оповещают о том, когда надо вернуть средства.

Особенности грейс периода. Фото:myshared.ru

К минусам относится то, что если не возвращать деньги в назначенную дату, то приходится уплачивать значительные проценты за использование кредитных средств.

Также легкая возможность использования средств банка приводит к тому, что люди часто пользуются деньгами, не учитывая свое финансовое положение, поэтому нередко это приводит к тому, что они не справляются с кредитной нагрузкой, поэтому к установленной дате не вносят средства по карте.

Виды

Возобновляемый лимит может быть представлен в разных видах. После полного погашения долга имеется возможность вновь пользоваться всей предоставленной банком суммой. Каждый держатель кредитки должен узнавать непосредственно в банке, когда начинается грейс период.

Существует два вида таких промежутков времени:

  • держатель тратит остаток предоставленных средств в конце расчетного срока, для чего вносится минимальный взнос, а с этого дня начинается новый срок;
  • вначале погашается полностью весь долг за прошлый промежуток времени, после чего начинается новый срок.

Наиболее удобной считается первая схема, поэтому каждый человек, планирующий получение кредитки, должен уточнять у банка, когда действительно начинается и заканчивается грейс период.

Выгодно ли пользоваться кредитками с льготным периодом

Предоставляется грейс период, чтобы держатели кредиток пользовались определенной выгодой, которая считается очевидной. Если возвращать средства в течение действия данного срока, то не требуется уплачивать проценты за использование средств.

При грамотном использовании кредитки у человека всегда будут иметься доступные средства, которые могут быть потрачены на любые цели, а при этом за них не будут уплачиваться какие-либо проценты, поэтому нередко кредитка используется как короткая беспроцентная рассрочка.

Банки стараются разными способами взыскивать средства с заемщиков, поэтому могут взиматься комиссии за снятие наличных денег или за переводы на счета других банков. Дополнительно по договору такие операции могут стать основанием для прекращения льготного промежутка времени.

Как работает льготный период кредитования, расскажет это видео:

Поэтому важно тщательно изучать соглашение, чтобы предотвратить необходимость уплачивать высокие платежи банку.

Правила расчета

Нюансы расчета льготного периода зависят от сведений, содержащихся в договоре. Они могут быть представлены тремя вариантами:

Виды расчета Их нюансы
На основе отчетного периода Наиболее часто используется этот вариант. В процессе получения кредитки устанавливается банком грейс период, состоящий из двух отрезков. Расчетный промежуток времени позволяет совершать разные платежи по карточке заемщику. Платежный срок предназначен для возвращения всех потраченных средств. Если вернуть все деньги в течение второго отрезка времени, то не придется уплачивать проценты. Наиболее часто предлагается срок в 55 дней. В течение 30 дней можно тратить средства, в течение последующих 25 дней они возвращаются банку.
С момента совершения первой покупки Такая схема применяется разными банками достаточно редко. Она заключается в том, что отсчет льготного периода начинается с первой траты средств. Для клиента этот метод считается удобным, так как ему проще контролировать собственные расходы. Например, карта была выпущена 1 февраля, но первая покупка была совершена 14 февраля, поэтому именно с 14 числа начинается льготный отрезок времени.
Для каждой операции Данный способ встречается достаточно редко. Он предполагает, что для каждой расходной операции начинается собственный льготный период. Такой метод считается очень выгодным для самих держателей платежных инструментов, так как им не надо сразу возвращать до конкретной даты крупную сумму средств, поэтому все расходы распределяются по времени.

Не рекомендуется полагаться только на свою память, поэтому желательно подключить уведомление по смс-сообщениям, чтобы работники банка регулярно оповещали о дате платежа.

Как работает

Он предполагает, что каждому держателю кредитки предоставляется определенный промежуток времени, в течение которого можно тратить средства в рамках имеющегося лимита. Как и разные займы, потраченные средства надо возвращать до строго установленного срока, причем в течение этого времени не начисляются проценты.

По-другому грейс период называется льготным сроком или беспроцентным. Во время этого отрезка времени обычно не взимаются проценты, хотя некоторые банки могут начислять невысокие проценты.

Если не возвращаются средства до окончания этого периода, то начисляется на потраченные средства значительная ставка, причем она обычно намного выше, чем ставки по стандартным кредитам.

Схема работы грейс периода. Фото:yakapitalist.ru

Если оформлять кредитную карту в известном и крупном банке, то она не будет содержать разные скрытые комиссии или другие недостатки.

Для банков выгодность таких карт заключается в том, что если по каким-либо причинам держатель такого инструмента не сможет внести средства в установленный срок, то начисляются значительные проценты.

Действует льготный период для всех затрат по кредитке, которые могут реализоваться в стандартных торговых организациях или в интернет магазинах.

Длительность в банках

Каждый банк устанавливает собственный льготный период, поэтому по различным кредиткам данный параметр может значительно отличаться. Нередко вовсе предлагаются индивидуальные условия для каждого держателя:

  • Альфа-Банк: от 60 до 100 дней;
  • ВТБ24: до 50 дней;
  • Сбербанк: до 50 дней;
  • Восточный банк: до 56 дней.

Проценты по кредиткам в случае, если не возвращаются деньги до окончания грейс периода, значительно отличаются. Они варьируются от 15 до 30 процентов, причем в среднем равны 25%. Чем более длительный льготный срок предлагается банком, тем более высокие проценты начисляются при нарушении условий использования кредитки.

Честный и нечестный период

Каждый человек, планирующий оформление кредитки, должен тщательно изучать условия, предлагаемые банком. Дело в том, что по ним можно определить, является ли льготный промежуток времени честным.

На разных форумах можно найти многочисленные отзывы о банках, которые предлагают нечестный грейс период. Честным считается льготный срок, в конце которого надо погасить долг исключительно за предыдущий период.

Нечестным будет считаться срок, по окончанию которого требуется полностью погасить все долги. Только при использовании честного льготного периода обеспечивается легкость применения кредитки.

Что означает грейс период, смотрите видео:

Это обусловлено тем, что погашаются долги только за прошлый срок, поэтому можно без проблем с помощью зарплаты погасить задолженность. Если же требуется возврат всего долга, то это приводит обычно к появлению значительных процентов.

Какие операции учитываются

Обычно в грейс период входят все операции, если они совершаются в безналичном виде. Сюда относится покупка разных товаров или услуг как в стационарных торговых учреждениях, так и в магазинах, работающих в сети.

Во многих банках прекращается действие льготного срока, если держатель с помощью банкомата обналичивает средства, имеющиеся на кредитке.

Таким образом, практически по всем кредиткам предлагается грейс период. Каждый держатель такого платежного инструмента должен разобраться в правилах его применения, в его длительности и других параметрах. Только в этом случае можно пользоваться данным банковским продуктом без необходимости уплачивать комиссию и проценты.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка...

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

Грейс период по кредитной карте В 2018

Многие люди до сих пор опасаются лишний раз воспользоваться кредитной картой, полагая, что банк найдет возможность снять с них проценты за взятые деньги. Это происходит от недостаточной финансовой грамотности или невнимательного чтения договора. На самом деле кредитная карта – это удобный инструмент для повседневного осуществления платежей.

В связи с усилившейся конкуренцией финансовые учреждения ведут жестокую борьбу за розничный рынок и потому предлагают такие кредитные продукты, которые максимально ориентированы на нужды потребителя.

Получается своеобразный парадокс: чем больше тратишь, тем больше экономишь! Это связано с предоставление годового бесплатного обслуживания клиентам с большим ежемесячным оборотом, начислению бонусов за потраченные деньги. Одной из наиболее привлекательной для владельца карты услугой является предоставление грейс-периода.

Что это такое

Грейс-период – это еще одна мера, стимулирующая держателя карты активно пользоваться картой. Его особенность заключается в предоставлении клиенту временного интервала для погашения взятого займа, когда проценты за пользование деньгами не берутся совсем. Средняя продолжительность беспроцентного периода составляет 55-60 дней.

Важная деталь: Льготный период в большинстве банков начинает свое действие с момента активации карты, а не с момента осуществления покупки. Уточняйте детали у менеджера при заключение кредитного договора.

Возникает резонный вопрос: в чем смысл предоставления банком бесплатных денег? Ведь основная деятельность кредитного учреждения заключается в получении прибыли. Ответ на вопрос на самом деле несложен: банк получает прибыль за годовое обслуживание карты, ее выпуск и начисляемые проценты, если пользователь не сможет осуществить погашение долга в указанный срок.

Проценты по карте традиционно выше (25-30% годовых), чем при оформлении потребительского кредита (13-25%). Именно поэтому, финансовая дисциплина важна для заемщика, если он не хочет переплачивать за предоставленные возможности.

Стоит отметить, что в большинстве банков льготный период имеет отношение к безналичным покупкам. Если вам понадобятся наличные или необходимость перевести деньги другому физическому лицу, можете не сомневаться – за эту операцию придется заплатить солидную комиссию (2,5-5%).

Грейс-период делится на две части – расчетный, составляющий приблизительно 30 дней, когда заемщик может осуществить необходимую покупку и льготный период (20-25 дней), в течение которого необходимо осуществить платеж.

Предложения банков

Предоставление беспроцентного периода по кредиткам сегодня предлагают многие банки.

Проведем сравнительный обзор особенностей грейс-периода в крупных банка из ТОП-20: Сбербанка, ВТБ24, Промсвязьбанка, Альфа-Банка и Росбанка:

Наименование банка Длительность грейс-периода, в днях
Сбербанк 50
ВТБ24 50
Промсвязьбанк 55

Суперкарта 92+55

Альфа-Банк 60-100
Росбанк 62

Наименьший льготный период у Сбербанка и ВТБ24. Это объясняется тем, что банки не заинтересованы в уникальности продукта в силу большого количества клиентов, пользующихся их услугами. Преимущества их предложения заключаются в более низкой процентной ставке по кредитам и наличию разветвленной сети офис и банкоматов, охватывающих 90-95% территории России.

У Росбанка беспроцентный период немного длиннее – 62 дня. Но абсолютными лидерами являются, безусловно, Альфа-Банк, предлагающий карту «100 дней без %» и Промсвязьбанк, пошедший еще дальше – его кредитный продукт Суперкарта позволяет заемщику пользоваться деньгами 145-147 дней абсолютно бесплатно при соблюдении ряда условий.

Одним из условий является предоставление такого длинного периода в момент приобретения карты, т.е. он одноразовый. Период делится на две части 92 дня – акционный период и 55 дня – стандартный. Клиент освобождается от уплаты процентов, если каждый месяц вносит минимальный платеж в размере 5% от суммы долга.

Как получить кредитную карту карту с грейс периодом

С учетом того, что кредитная карта с грейс-периодом – это на самом деле обычная кредитка все условия ее получения достаточно стандартны.

Следует при всем богатстве выбора определиться с банком. В первую очередь внимание обращаем на то финансовое учреждение, в котором обслуживаемся по зарплатному проекту. Пакет документов будет минимальным и, возможно, банк сможет предложить вам особые условия в виде пониженной процентной ставки как корпоративному клиенту.

Помимо банка следует определиться с категорией карты, на которую вы хотите рассчитывать: классик, голд или платинум. Классическая карта обойдется дешевле, премиальная при более дорогом обслуживании предоставит больше привилегий и скидок. Что выбрать – решать только вам.

В крупных банках карты помимо категорий различаются еще по видам: в одном сегменте могут находиться до 3-5 карт, отличающихся индивидуальными особенностями. Одни карты позволяют получать кэшбэк, т.е возврат денег на карту в виде фиксированной суммы, другие предоставляют возможность начисления бонусов или милей, обмениваемых на авиа или железнодорожные билеты, третьи предоставляют скидки в размере 10-30% у организаций-партнеров банка.

Определитесь с тем, приобретение какой карты будет вам наиболее необходимо.

Для получения кредитки ознакомьтесь на официальном сайте банковского учреждения с пакетом документов, необходимых для предоставления и требованиям к заемщику. При полном соответствии заявленным стандартам можно готовить документы и обращаться в банк с заявлением.

Оформить карту можно обратившись непосредственно ближайшее отделение банка либо отправив онлайн заявку на сайте. Последний способ является более удобным, ввиду большой экономии личного времени заемщика. Явиться в банк можно будет только для оформления договора и получению пластика в конверте с ПИН-кодом.

Рассмотрение заявки службой безопасности финансового учреждения может составлять 1-2 дня. При положительном решении вопроса останется только дождаться выпуска карты и согласовать свое появление в отделении банка.

Как рассчитать льготный период

Схемы действия грейс-периодов в разных банках немного отличаются.

Рассмотрим особенности 5 основных способов предоставления беспроцентного периода:

1 способ

По отчетному периоду – наиболее распространенный. Возьмет стандартный для Сбербанка срок 50 дней. Предположим, отчетный период стартует 1 апреля, следовательно, если заемщик делает покупку 2 апреля у него будет возможность максимально воспользоваться льготным периодом. Если покупка была осуществлена в конце месяца, 25 числа – количество дней для погашения уменьшается до 26 (6 дней в отчетном + 20 дней в льготном).

Заемщику следует учитывать это обстоятельство и планировать крупные покупки на начало периода, чтобы времени для погашения оставалось больше. Если в течение отчетного месяца было совершено несколько покупок, то цифра суммируется и долг надо будет возвратить до 20 числа месяца, следующего за отчетным.

2 способ

Идентичный первому, только отчетный период стартует с момента активации карты. Если клиент получил карту 10 апреля – срок расчетного периода продлится до 10 мая.

3 способ

Льготный период наступает с момента совершения покупки. Такая схема действует, например, в Альфа-Банке. Как признают многие эксперты, эта схема является более удобной и понятной для владельца карты.

4 способ

При беспроцентном периоде равном 60 дням, банки (УралСиб) предоставляют возможность первый месяц осуществлять платежи по карте, второй месяц служит для погашения долга.

5 способ

Грейс-период действует для каждой операции, совершенной по карте отдельно и составляет не более 30 дней (Москомприватбанк).

При погашении следует обратить внимание на 2 обстоятельства. Если вы не успеваете погасить займ до конца льготного периода следует нести хотя бы минимальный платеж 5-10% в зависимости от требований банка. Если вы погасили долг не полностью, то процент будет начислен не на остаток, как думают многие заемщики, а на всю использованную сумму.

Совет от специалиста: не оставляйте выплату займа на последний день льготного периода. Любой технический сбой программы или затянувшееся время перевода денег может привести к тому, что платеж зачислится позднее, чем вы ожидали. Это автоматически приведет к необходимости уплаты процентов. Оставляйте всегда запас 2-3 дня и вопрос переплаты не встанет перед вами никогда.

Предупрежден – значит вооружен. Именно поэтому внимательно выясните все предоставляемые картой возможности и смело ими пользуетесь. Льготный период – отличная возможность позволить себе больше и не платить лишнего.

Видео: Льготный период кредитной карты

 

finbox.ru

Грейс-период по кредитной карте: какой он может быть

На сегодняшний день большинство финансовых учреждений предлагают своим клиентам оформить пластиковые карты с так называемым «льготным, или грейс, периодом».

grejs-period-kreditnoj-karte_3

Грейс-период – что это такое?

Грейс, или льготный период, — это определенный промежуток времени, в который каждый владелец кредитной карты может пользоваться кредитными средствами без уплаты процентов. Но проценты не начисляются только в том случае, если кредитные средства возвращаются на счет, к которому прикреплена кредитная карта, еще до окончания льготного периода.

Грейс-период на сегодняшний день является очень выгодной и популярной услугой, которую предлагают своим клиентам почти все крупные финансовые учреждения страны (Сбербанк, Тинькофф, Хоум Кредит Банк и т.п.). Кредитная карта, которая предусматривает льготный период уплаты кредита, дает возможность своему владельцу совершать крупные инвестиции и покупки, не дожидаясь очередной зарплаты. Главное, успеть вовремя, положить деньги обратно на счет, чтобы не платить проценты.

grejs-period-kreditnoj-karte_5

На сегодняшний день существует два вида льготных периодов:

  1. По каждой отдельной проведенной транзакции. В данном случае проценты не начисляются после проведения конкретной финансовой операции в определенный период времени (от 35 до 55 дней в зависимости от банка).
  2. По совокупному числу транзакций, которые были проведены в определенный отчетный период. В данном случае пользователь кредитной карты должен полностью погасить свою задолженность до конкретного дня – окончания льготного периода.

Кредитная карта. Исчисление льготного периода

Грейс-период составляет от 35 до 55 дней в зависимости от финансового учреждения. Например, ВТБ 24 предлагает своим клиентам пластиковые карты с льготным периодом в 50 календарных дней. Если кредитную карту выдал Сбербанк, то максимальный льготный период по ней может составлять от 48 до 51 дня.

grejs-period-kreditnoj-karte_2

Исчисление грейс-периода имеет свои определенные тонкости. Так, в договоре, когда клиенту выдается кредитная карта, указан максимально допустимый грейс-период. А на практике продолжительность льготного периода карты напрямую зависит от даты совершения транзакции и от нескольких других параметров.

В большинстве случаев, такие крупные банки страны как ВТБ 24, Тинькофф, Хоум Кредит Банк и т.п. дают возможность воспользоваться льготным периодом только до определенного числа месяца, который последует за транзакцией. Например, чтобы располагать максимально допустимым грейс периодом, деньги с карты надо снять 1 августа. Если по договору с банком грейс период ограничен 25 числом, то положить средства без дополнительных процентов на счет, к которому прикреплена кредитная карта, можно до 25 сентября. В итоге наш льготный период для оплаты кредита составляет 55 дней.

Часто пользуясь кредитками с привлекательным грейс периодом, клиенты банка не понимают, что это такое, и поэтому сталкиваются с определенным ошибками. Чтобы избежать возможных недоразумений в будущем, стоит еще до подписания договора и получения кредитной карты четко уяснить все тонкости действия льготного периода.

grejs-period-kreditnoj-karte_4

Как успешно пользоваться кредитной картой с грейс-периодом

На самом деле основной секрет успешного использования такой опции кредитной карты, как грейс-период состоит в финансовой самодисциплине, что подразумевает умение четко и правильно планировать свои расходы. Стоит также ознакомиться и с нюансами, указанными в договоре кредитной карты, чтобы потом не столкнуться с возможными недоразумениями.

Так, если кредитная карта, а именно средства на ней, использовалась для проведения оплаты товаров в некоторых интернет магазинах, операциях в электронных платежных системах, а также если с кредитной карты средства переводились на другой счет, то этот вид транзакций не входят в льготный период карты. Это значит, что потраченная выше описанным способом сумма всегда возвращается с процентами, независимо от того, в какой период времени она была возвращена на счет карты.

Грейс-период своим клиентам к пластиковой карте большинство кредитных организаций подключают не сразу. Чтобы пользоваться данной опцией владельцу кредитной карты сначала надо доказать финансовому учреждению свою платежеспособность.

grejs-period-kreditnoj-karte_1

Подводя итоги, стоит отметить, что кредитная карта с льготным периодом возвращения кредитных средств выгодна в первую очередь тем людям, которые активно используют ее для безналичного расчета. Ведь за снятие наличных средств с кредитной карты в банкомате или кассе банка большинство финансовых учреждений страны взимают комиссии.

krepoteka.ru

Как правильно использовать грейс период кредитой карты?

 Грейс-период  — это обозначение беспроцентного или льготного периода кредитования. Такой временной промежуток присущ для кредитных банковских карт, в течение которого финансовая компания не берет проценты со своего клиента за возникшую задолженность. По сути, владея подобного рода продуктом, вы получаете уникальную возможность пользоваться средствами того или иного банка абсолютно бесплатно.

Неопытные в финансовых делах пользователи при получении подобного предложения начинают искать подвох. Действительно, чем может быть выгоден льготный период кредитования для банка? Разве какая-то финансовая компания может вот так безвозмездно давать деньги в долг? Разумеется, нет, ведь держатель кредитки обязательно платит за ее обслуживание (ежемесячное или ежегодное), а так же оплачивает комиссии за некоторые виды операций (например, за снятие наличных денежных средств в собственных банкоматах или терминалах сторонних организаций).

Стоит сказать, что один льготный период  другому – рознь. Беспроцентные сроки пользования банковскими средствами отличаются своими условиями по продолжительности, по взимаемым дополнительным комиссиям и платежам, а также, по системе расчета.См. также: Каталог кредитных карт с действующим льготным периодом на снятие наличных.

 Честный и нечестный грейс-период

 В последнее время в СМИ и интернете все чаще употребляются такие понятия, как «честный» и «нечестный» грейс период. Конечно, же, вы наверняка подумали, что первый тип – хороший, а второй – плохой. На самом деле, и тот и другой имеет свои плюсы и минусы. Для примера возьмем 55-дневный грейс, который делится на отчетный период в 30 дней и платежный период в 25. Допустим, условия по нему таковы:

  1. дата первой выписки: 1 августа;
  2. дата второй выписки: 1 сентября;
  3. срок погашения задолженности: 25 сентября.

Для того чтобы сохранить льготный период кредитования, в «честном» варианте, вам необходимо погасить лишь те средства, которые вы потратили в отчетном периоде (с 1 августа по 1 сентября).  «Нечестный» беспроцентный период предполагает выплату за весь срок (с 1 августа по 25 сентября).

Также некоторые кредитные карточки банков сочетают в себе элементы обоих типов грейсов. Например, для возобновления льготного периода, от клиента сначала требуется погашение израсходованных сумм во время расчетного периода.

Получается, что в «нечестном» варианте реальный беспроцентный срок длится куда меньше, чем заявлено изначально в условиях. Например, 55-дневный промежуток в реальности оказывается равен 15-дневному. Однако, плюс такой кредитки – в ее простоте и ясности: сколько израсходовано, столько и нужно возвратить до окончания платежного периода. Вам достаточно лишь проверить баланс карты, чтобы узнать общую сумму задолженности. А вот в так называемом «честном» грейсе есть серьезный риск запутаться, ведь вам придется постоянно контролировать даты и суммы своих расходов, иначе можно упустить сроки и выйти из льготного периода. Стоит сказать, что владельцы карт с беспроцентным периодом также могут принимать участие в различных акциях и программах, таких, как возврат определенного процента за покупки от  Сбербанк «Спасибо».

Условия по картам с грейс-периодом в разных банках

На самом деле, льготный период кредитования по картам – это не редкость. Редкость на сегодня – это, скорее, кредитка без грейса. На какие условия стоит обратить внимания при оформлении карт с беспроцентным периодом?

  1. Срок грейса – он может быть разным. Например, льготный период кредитной карты Сбербанка не превышает 50 дней, а в «Альфа-банке» на сегодняшний момент идет активная выдача карточек со 100-дневным грейсом.
  2. Операции, на которые не распространяется грейс-период. Так, обналичивание средств через терминалы не входит в льготный период кредитования в таких банках, как Тинькофф, Сбербанк, Юникредит банк и др. Снять наличные средства, которые войдут в срок беспроцентного пользования можно в Альфа-банке, УралСибе и др. Однако даже при возможности обналичивания с вас удержится определенная комиссия за данную операцию. Все дело в том, что кредитная карта – это, прежде всего, банковский продукт, нацеленный на безналичные транзакции.

Также имейте в виду, что в некоторых финансовых компаниях льготные условия пользования кредитными средствами  не распространяются на такие операции, как оплата услуг казино, букмекерских контор.

  1. Процентная ставка – пока вы в грейсе, она вам может быть абсолютно не интересна, но как только вы выходите из него, вам сразу же начисляются проценты за весь срок пользования средствами банка. Предугадать все случаи не всегда возможно, а потому не рискуйте оформлять карточку под 70 годовых, либо используйте ее очень осторожно, под постоянным контролем, снимая только небольшие суммы. К сожалению, в информационных и рекламных материалах банки очень редко четко обозначают ставку по кредиткам, оговаривая ее только после одобрения договора банком («не устраивает – не берите»). Из наиболее приемлемых условий стоит отметить ставки Сбербанка (до 24% годовых), «Авангарда» (от 12%), «Московского кредитного банка» (от 12%), ВТБ (от 19%). Опять же, если речь идет «от», еще не факт, что именно минимальные проценты будут в итоге предложены именно вам.
  2. Дополнительные программы, усиливающие выгоду пользования кредиткой. Это могут быть кобрендинговые карты, которые дают возможность получить дополнительные скидки в определенных торгово-сервисных предприятиях, накопить бонусы на авиабилет, участвовать в различных акциях. Также обратите внимание на различные бонусные акции, вроде программы Сбербанк «Спасибо».

Грамотное использование карт с беспроцентным периодом

 Существует несколько основных принципов, которые позволят вам в полной мере ощутить все прелести пользования кредиткой с грейс-периодом:

  1. Снимайте наличные только в крайнем случае, желательно, чтобы эти суммы были небольшими. Совершать такие операции лучше всего в «родном» банкомате или терминалах банков-партнеров, иначе взимаемая комиссия станет значительно больше.
  2. Старайтесь вернуть все израсходованные средства до окончания льготного периода.
  3. Даже если ваш беспроцентный срок еще незакончен, вовсе необязательно тянуть «до последнего», вы можете вносить как минимальный ежемесячный платеж, так и значительную часть задолженности. Такой ход  значительно облегчит вам выплату долга.
  4. Если не уверенны, что сможете вернуть значительные суммы до окончания льготного периода, внимательно ознакомьтесь с общими условиями, которые начнут действовать, когда грейс истечет. Стоит хотя бы примерно рассчитать ежемесячный платеж и переплату, чтобы по прошествии заветных 50-100 дней ваша спасительная кредитка не принесла неприятных неожиданностей.

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Подробнее Ajax Loader

Полезное по теме

hcpeople.ru


Смотрите также