Кредитная карта vs. Дебетовая: что лучше? Что лучше кредитная карта или дебетовая карта


что лучше? / Кредит/Дебет менеджмент / Shekel.biz

Существует несколько типов пластиковых карточек, с помощью которых можно совершать покупки. Две из них имеют наибольшее распространение, и их легко перепутать — это кредитные и дебетовые карты. Они обе позволяют делать покупки без наличных денег или чековой книжки. На их поверхности находится одинаковый рельефный номер из 16 цифр. В общем, они очень похожи друг на друга. Более того, есть дебетовые карты, на которых выбит логотип Visa или MasterCard, что делает сходство ещё большим. Основное различие между ними — источник средств.

Совершение покупок

Совершая покупки с кредитной карточки, вы берёте деньги в долг. Все совершённые с её помощью платежи накапливаются на кредитном лимите, и периодически требуется вносить деньги для погашения задолженности. Чтобы получить кредитку, нужно обратиться в банк. Ваша заявка будет утверждена или отклонена в зависимости от кредитной истории и текущего дохода.

Дебетовая карта, в свою очередь, неразрывно связана с вашим банковским счётом. Он пополняется, например, с зарплатной карты или из другого источника. Именно эти средства вы тратите, совершая покупки с помощью дебетки. Вы можете думать, что пользуетесь кредиткой, но деньги всё равно будут браться с остатка на банковском счету. Кроме того, имеется возможность оплачивать покупки при помощи четырёхзначного PIN-кода. Но разница исключительно в методе обработки информации.

Стоимость

К кредитной карточке «привязано» несколько денежных сборов. В частности, процентные расходы на остаток, которые со временем никак не окупаются, штраф за просрочку платежа, ежемесячный или ежегодный взнос и др. В зависимости от того, как используется карта, некоторых из них можно избежать. Но вам почти всегда придётся оплачивать процент от используемой суммы.

Сборы по дебетовым картам могут отличаться в различных банковских учреждениях. Скорее всего, нужно будет уплатить определённую сумму за каждую сделку или делать разовый ежемесячный (ежегодный) взнос. В случае, когда платёж по дебетке приводит к перерасходу средств, взимается плата за овердрафт, а также начисляется процент за каждый день, пока на счету отрицательный баланс.

Выписка по балансу на счёте тоже может оказаться платной услугой. Но она не имеет ничего общего с дебеткой. В большинстве случаев банк предоставляет бесплатную информацию о состоянии счёта.

Снятие наличных

Вы можете использовать дебетовую и некоторые виды кредитных карточек для снятия наличных. Когда вы используете дебетку, сумма вывода вычитается из остатка на счету, и количество доступных для траты средств уменьшается.   При использовании для снятия наличных кредитки ваш долг увеличивается, но при этом банк не считает это обычной покупкой товаров в счёт кредитного лимита. Чаще всего данная операция сопровождается повышенной процентной ставкой и не имеет льготного периода.

Сумма, снятая с кредитного счёта, должна быть в обязательном порядке погашена. В случае с дебеткой обязательное погашение не требуется, ведь вы снимаете собственные деньги со своего расчётного счёта.

Влияние на кредитную историю

Даже если вы воспользуетесь дебетовой картой как кредиткой, это не повлияет на кредитную историю. События, которые происходят на вашем собственном расчётном счёте, не доводятся до сведения Кредитных бюро. Вы можете мудро управлять своими финансами или не очень, но это в конечном счёте только ваше дело.

Производимые с помощью кредитной карточки действия, наоборот, непосредственно влияют на кредитную историю. Низкий уровень задолженности и регулярные своевременные платежи, несомненно, скажутся на ней только положительно.

Риск оказаться в долгах

Одна из основных причин, почему многие люди стараются избежать кредитной карточки и вместо неё оформить дебетовую — страх оказаться в долгах. «Быть должным» означает, что у вас на отрицательном счету имеется большая сумма, чем вы можете себе позволить оплатить. Но сама по себе кредитка не загоняет человека в долги. Это делают расходы держателя карточки и его платёжные привычки.

Стоимость покупки, совершённой с помощью дебетки, вычитается из баланса расчётного счёта. Риск оказаться в долгах с дебеткой значительно ниже.

Защита от мошенничества

Законодательство по защите прав потребителей может по-разному относиться к фроду (мошенничеству) даже в пределах одного государства. В США, согласно федеральному закону, владелец кредитки несёт персональную ответственность до 50 $. Если вор, используя ваш номер карты, украл меньше, вам эту сумму, скорее всего, не возместят.

Если же деньги были украдены с дебетовой карты, персональная ответственность может быть вплоть до 500 $, в зависимости от того, как скоро вы заявили о краже. Кроме того, может пройти немало времени, пока банк изучит обстоятельства мошенничества и вернёт украденные деньги на ваш счёт. Возможно, вы даже столкнётесь с необходимостью уплаты штрафа за просрочку платежа.

В каких обстоятельствах лучше использовать ту или иную карту

Чаще всего для покупок лучше использовать дебетовую карточку. Однако бывают случаи, когда кредитная всё же лучше. Например, оплачивать аренду автомобиля или гостиничного номера предпочтительнее кредиткой, потому что при оплате дебеткой нередко повышается стоимость.

Когда вы путешествуете, особенно по другим государствам, некоторые виды кредитных карт могут обеспечить вам больше льгот. Например, это справедливо для случаев с отменой поездки, помощью на дороге, утрате, повреждении либо страховании багажа. Кроме того, с кредитной карточкой её владелец более защищен от мошенничества. Вы же не хотите потерять все средства во время путешествия? 

shekel.biz

Дебетовая карта или кредитная что лучше

Разница между дебетовой и кредитной картой известна далеко не всем их владельцам. Главное отличие дебетовой и кредитной карты заключается в том, кто именно владеет средствами, хранимыми на них.

Банковская карта — удобнейший способ совершать платежи. Её главное преимущество — полная защищённость ваших денег от уличных воров. Даже в случае, если вашу карточку «позаимствовали», достаточно нескольких минут, чтобы её заблокировать по телефону.

Дебетовая карта или кредитная что лучше Отсюда возникает

Ещё один момент — возможность оплачивать покупки, не беспокоясь о количестве купюр и наличии сдачи у продавца.

Несмотря на распространение, далеко не все пользователи знают, какая из карт — дебетовая или кредитная — является наиболее удобной для использования. Понятие «кредитки» хорошо знакомо большинству современных людей, тогда как дебетовая карта — не совсем ясное определение. Отсюда возникает вопрос: какой из них следует отдать предпочтение, становясь клиентом банка?

Разница между дебетовой и кредитной картой

Как уже понятно из самого названия, кредитная карта — это материальное выражение банковского счёта, на котором в распоряжение клиента предоставляются средства самого финансового учреждения. Главными особенностями кредитной карты являются следующие её характеристики:

  • выданные в кредит средства можно использовать, выплачивая за это процент банку;
  • в большинстве случаев при снятии кредитных средств полагается льготный период, в течение которого вы можете погасить долг без уплаты процентов;
  • на кредитном счету возможно накопление собственных средств клиента сверх банковских, что позволяет использовать их без уплаты комиссий.

Кредитная карта — это всегда удобно, когда вам не хватает собственных средств для оплаты всех нужд. Однако опасность постоянного её использования заключается в риске начать жить в долг — такая ситуация является практически стандартом как для жителей зарубежных стран, так и наших соотечественников (читайте нашу статью: Как взять выгодный кредит). Своеобразным «крючком» в этом случае является повышение банком кредитного лимита, решение о котором он может принимать без просьбы со стороны клиента.

Дебетовая карта подключается к банковскому счёту, который считается накопительным. Его основными характеристиками являются:

  • хранение только личных средств клиента;
  • исполнение роли депозита — при возможности подключения соответствующей услуги, сберегаемые средства могут увеличивать за счёт процентов, насчитываемых банком.

Вариантом дебетовой карты является «зарплатный» счёт — деньги на него начисляет финансовый отдел предприятия, на котором вы трудитесь. Зачастую такая карточка менее функциональна, нежели та, на которой хранится ваш депозит. К примеру, на этом счету могут не начисляться проценты, а её использование для платежей возможно только в стране выдачи.

Функциональность дебетовой карты несколько выше, нежели кредитной. Но в большинстве случаев эти нюансы не сильно заметны — разве что имеет значение наличие комиссии при снятии денег с кредита. А вот, к примеру, оформить микрозайм с помощью специальных интернет-ресурсов вы можете кредитной или дебетовой картой в зависимости от ваших пожеланий.

Таким образом, основной разницей между дебетовой и кредитной картами является принадлежность хранимых на ней средств — в первом случае это физическое лицо, во втором — банк. Ещё одна важная характеристика банковских карт — платёжная система, к которой они прикреплены.

Платёжные системы для банковских карт

Сегодня в мире функционирует 2 основных платёжных системы, работающих с банковскими картами, — это Visa и MasterCard (статья: Платежные системы Visa и Mastercard: что выбрать?).

Многие из нас при открытии счёта в банке и получения карты даже не задумывают о том, есть ли между этими вариантами разница и стоит ли придавать ей значение. На самом деле отличие между этими система только одно:

  • Visa в качестве первоначальной валюты для финансовых операций использует доллар и была разработана для американского рынка;
  • MasterCard ориентируется на европейские страны и основной валютой расчетов для таких карт является евро.

Таким образом, если у вас есть частая необходимость конвертировать американскую валюту в рубли — предпочтение следует отдать карте Visa. Соответственно, выбирайте MasterCard, если часто имеет дело с европейскими деньгами.

Какую карту выбрать?

Знать особенности современных банковских карт удобно в случае, если вам предстоит открытие финансового счёта. Чаще всего мы сталкиваемся с такой ситуацией при оформлении зарплатного счёта. Выбор здесь зависит от ваших планов по поводу ведения семейной бухгалтерии:

  • если вы привыкли осуществлять большинство покупок в кредит и регулярно его погашать, заработанные вам деньги лучше автоматически перечислять именно в его счёт;
  • если в ваших планах на зарплату значится накопление — отдать предпочтение лучше дебетовой карточке.

Понравилась эта информация? Поставьте оценку!

ipoteka-chel.ru

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Представить современную жизнь без пластиковой карты, которая сегодня играет роль электронного кошелька, уже практически невозможно. Но, приходя в банк, пользователи всегда сталкиваются с проблемой выбора, какой именно платежный инструмент им нужен и чем отличается дебетовая карта от кредитной. Чтобы прояснить ситуацию, рассмотрим особенности каждой из них.

Пластиковые карточки

Пластиковые карточкиДля начала необходимо понимать, что разновидностей банковских карт существует две:
  • дебетовая – на ней находятся ваши личные средства;
  • кредитная – содержит в своем арсенале деньги, которые вам в долг выдает банк и которые надо вернуть.

Дебетовая карта

leads-phone

Используется данный кошелек для хранения средств, которыми располагаете лично вы. Сегодня такие карты применяются для перечисления зарплат, пенсий, стипендий, социальных выплат.

Как правило, обслуживаются они совершенно бесплатно, как в банкоматах, так и в терминалах или самих банках. Существуют, правда, некоторые исключения. Например, банк непременно возьмет комиссию за снятие денег в чужом банкомате, если между этими двумя финучреждениями не заключен договор о сотрудничестве.

Дебетовая карточка может не просто хранить средства, она еще может накапливать проценты на них. С ее помощью можно расплачиваться в магазинах, на заправочных станциях, в ресторанах и так далее. Как правило, комиссия за такие операции не взимается, а даже, наоборот, многими банками начисляются бонусы, за использование именно данного платежного инструмента, а не наличных денег: такой подход называется cash back.

Читайте также

Дебетовая карточка

Дебетовая карточкаОтличие дебетовой карты от кредитной заключается в основном в том, что снять больше, чем есть на ней, вы не сможете. Хотя в некоторых случаях банки могут порадовать своих клиентов услугой овердрафта: то есть потратить можно немного больше средств, чем имеется, а затем через определенный промежуток времени эти деньги вернуть. Такой вид кошельков называется смешанным: подразумевается, что вы оформляете дебетовую карту, но с лимитом и овердрафтом.

Самыми популярными в нашей стране являются пластиковые кошельки Visa и MasterCard.

Расплачиваться ими можно как в России, так и за рубежом; для этого, правда, придется оформить более статусные разновидности – Gold или Platinum.

Кредитная карта

Чтобы лучше понимать, кредитная или дебетовая карта вам нужна и что это значит в повседневном применении, рассмотрим и вторую разновидность платежного инструмента. Такой вариант будет очень кстати иметь под рукой, если своих платежных средств вам не хватает. Кредитная карта – именной пластиковый кошелек, на котором находятся средства, предоставленные вам банком в кредит.

leads-phone

Основными условиями такой услуги являются:

  1. Вернуть средства нужно к строго обозначенной дате.
  2. За использование денег придется заплатить финансовому учреждению процент.

Кредитная карточка

Кредитная карточкаКроме того, каждый банк устанавливает кредитный лимит для заемщика, основываясь на его предыдущей кредитной истории, уровне дохода и платежеспособности.

По своей сути кредитная карта – это тот же кредит, только обладающий свойством возобновляться: как только владелец погасил долг по заемным средствам, он может тут же ими снова воспользоваться. Именно это и является тем фактором, который всегда подскажет, как отличить кредитную карту от дебетовой.

Читайте также

Основной особенностью является еще и тот факт, что заемщик может распоряжаться данными средствами по собственному усмотрению и не предоставлять банку отчет, куда именно они были потрачены.

Очень часто банки устанавливают льготный период для погашения средств, от 30 до 60 дней. Если заемщик уложился в этот промежуток времени, то банковская структура даже не берет процент за пользование деньгами.

Оформление карт

Если учесть тот факт, что внешне два пластиковых платежных средства ничем не отличаются, вполне логичным становится вопрос, как узнать, получили вы дебетовую карту или кредитную. Основным отличительным признаком является процедура оформления их в банке.

Получение карты

Получение картыОформить первый тип «кошелька» достаточно просто. Нужно просто написать заявление в банковском учреждении, предоставив при этом только паспорт. Стоит отметить, что оформить такую карту может для вас ваш работодатель или учебное заведение.

Чуть сложнее обстоят дела с кредиткой. Написать заявление на ее получение должен только сам заемщик. Зачастую прежде чем выдать вам такое платежное средство, банк проверяет вашу кредитную историю, а также просит предоставить справку о доходах и паспорт. Иногда могут попросить военный билет или водительское удостоверение. Как правило, за оформление кредитки взимается определенная плата.

В заключение следует отметить, что для того, чтобы получить дебетовую карту, нужно достичь возраста 14 лет, если карту с овердрафтом, тогда придется дождаться совершеннолетия. Для оформления кредитной карты требования, как уже было указано, устанавливаются более жесткие.

Дебетовая и кредитная карта: Видео

leads-phone

Стать автором

Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com


Смотрите также