Операция не прошла: что делать, если банк заблокировал карту? Что делать если заблокировали дебетовую карту


Что делать, если заблокировали зарплатную карту?

Практически каждая компания сейчас перешла на использование банковских продуктов при перечислении заработной платы своим сотрудникам. Речь идет о применении пластиковых карточек в этой системе расчетов. Сейчас этот способ является самым удобным и надежным для хранения денежных средств. Кроме этого, зарплатный проект позволяет значительно уменьшать расходы компании на процесс выплаты зарплаты: не нужно тратиться на перевоз наличности из банка в кассу бухгалтерии, не нужно хранить деньги и ждать, пока работник подойдет за ними, не нужно держать в штате специального кассира, который будет заниматься выдачей денег.

В рамках расчетов используется зарплатная карточка. Она имеет визуально ничем не отличается от обычного пластика, но имеет ряд своих привилегий. Рассмотрим подробнее, чем зарплатная карта отличается от стандартной, что делать, если карту заблокировали, как получить новую взамен утраты старой?

Что такое зарплатная карта?

Она представляет собой обычную дебетовую карточку типа Electron/Maestro или Classic. В зависимости от уровня заработной платы, в рамках зарплатного проекта могут выпускаться золотые или платиновые карточки.

Зарплатные карты оформляются и выдаются в случае подписания специального соглашения между банком и компанией, по которому сотрудники организации будут получать деньги на банковский счет. Сотруднику не нужно ничего делать – все сделает за него работодатель. Получение карты происходит чаще всего на рабочем месте, реже человеку приходится самостоятельно идти в банк.

Преимущества зарплатной карты перед обычной дебетовой:

  • Бесплатное обслуживание. Работодатель берет эти расходы на себя. Как только сотрудник увольняется, то ему нужно сдать карту в банк и расторгнуть договор на льготное обслуживание. В противном случае его автоматически переведут на обслуживание на платной основе.
  • Возможность оформления кредитов и кредитных карт на льготных условиях. Поскольку банк может легко оценить платежеспособность зарплатника, то он предложит ему выгодные условия пользования банковскими продуктами (сниженные ставки по кредиту, повышенный процент по вкладу, бесплатная кредитная карта и проч.)
  • Возможность установления овердрафта. Это возможность снимать денежные средства сверх того, что имеется на карте. Здесь стоит помнить, что овердрафт невыгоден – по нему не действует льготный период, поэтому придется платить лишние проценты.
  • Дополнительные льготы при использовании продуктов банка: бесплатный СМС-сервис, бесплатное использование личного кабинета.
  • Возможность получения процентов на остаток по карте. Если условиями банка такое предусмотрено, то клиент может не просто копить свою зарплату или ее часть на карточке, но и получать процентный доход.
  • Особый тарифный план. Он может включать льготное снятие наличных в банкоматах других банков, отсутствие лимитов на снятие наличности и проч.

Что делать, если карта заблокирована?

Блокировка карты может произойти по нескольким причинам:

  • Трижды неверно набранный ПИН-код. В этом случае нужно посетить отделение банка с паспортом и картой и написать заявление на разблокировку. Если ПИН-код забыт, то нужно написать заявление на перевыпуск новой карты с новым ПИНом. Сделать это можно в бухгалтерии или в офисе банка. Стоит помнить, что через офис процесс пойдет быстрее.
  • Подозрительные операции. Банк может заблокировать зарплатную карточку, если по ней проводится много подозрительных транзакций. Например, поступление денежных средств, не связанных с зарплатой, или проведение нескольких транзакций за короткое время (подозрение на мошенничество), или проведение операций заграницей. Для разблокировки придется посетить отделение банка лично и написать заявление на разблокировку. В большинстве случаев банк заставляет перевыпускать новую карточку.
  • По инициативе клиента: если карточку украли или она потеряна. В этом случае клиент может написать заявление в бухгалтерии на выпуск новой карты. Сделать это можно и в банковском отделении лично.

Что делать, если карту забрал банкомат?

В этом случае нужно не отходить от терминала и позвонить на телефон горячей линии, указанный на устройстве и сообщить о случившемся. По приезду сотрудников, карта будет изъята из банкомата и передана в банк. В этом случае лучше всего заблокировать ее и перевыпустить новую, написав заявление в бухгалтерии организации или в офисе банка. Новая карта придет в организацию или же ее нужно будет получать в банке (в зависимости от правил зарплатного проекта).

Стоит отметить, что держатель зарплатной карты вправе самостоятельно решать все вопросы и проблемы напрямую через банк. Также он может возложить эту обязанность на бухгалтера своей компании, который отвечает за зарплатные карты.

Популярные материалы раздела

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее

Рассказать в социальных сетях:

investor100.ru

Что делать, если заблокировали кредитную карту

Кредитная карта может быть заблокирована по инициативе банка или самого клиента. Способ отмены ограничения зависит от причины блокировки. В некоторых случаях это можно сделать в течение нескольких минут без посещения финансовой организации, в других же восстановление невозможно.

Причины блокировки и способы ее отмены

Прежде чем восстановить работу кредитки, необходимо выяснить причину блокировки. От этого зависит порядок и сроки снятия ограничения.

Неверный пин

Одна из самых распространенных причин — неправильное введение пин-кода.

Клиенты часто забывают и путают его. После нескольких попыток банкомат блокирует карту, при этом она может изыматься или оставаться на руках.

Для снятия блокировки необходимо обратиться в ближайшее отделение банка лично, подать запрос через интернет-банк или позвонить на горячую линию. После проверки личности владельца блокировка снимается.

Процедура может быть усложнена, если банкомат не отдал карту. В таком случае необходимо дождаться, когда служба инкассации передаст кредитку в отделение. Если кредитка была изъята банкоматом другого банка, процесс возврата будет сложный и длительный. Многие клиенты не ждут доставки карты, чтобы снять блокировку, а выпускают новую.

Закончился срок

Каждая кредитка имеет срок действия, который зачастую не превышает несколько лет. После его окончания она блокируется и не обслуживается ни в кассе, ни в банкоматах или терминалах.

Срок действия карты указан на ее лицевой стороне ниже номера. Цифры: месяц окончания/год окончания указывают на время, после которого ее использование будет невозможно.

В такой ситуации блокировка не снимается. Нужно обратиться в банк и заменить карту на новую.

По инициативе клиента

В случае утери, кражи или подозрения на то, что кто-то получил доступ к кредитке, владелец может ее заблокировать. Процедура простая — достаточно позвонить на горячую линию, пройти идентификацию и заявить об утере/краже. Банк мгновенно заблокирует карту.

Если клиент заблокировал кредитку по причине утери или чтобы подстраховаться, ограничение можно будет снять. По телефону эта процедура выполняется редко. Нужно с паспортом обратиться в отделение и написать заявление на снятие запрета. Это может занять от нескольких часов до суток.

Блокировка по причине кражи или подозрения в мошенничестве снимается намного сложнее. Для этого необходимо обратиться в отделение, побеседовать со службой безопасности, в заявлении на снятие ограничения указать, что ответственность за операцию клиент берет на себя. Но на практике в таких случаях редко снимают блокировку, чаще выпускают новый пластик.

При использовании карты всегда нужно соблюдать требования безопасности. Если клиент подозревает, что к кредитке получил (или может получить) доступ кто-то другой, лучше подстраховаться и заблокировать ее.

Но следует понимать, что восстановить ее будет сложно, а при перевыпуске необходимо уплатить комиссию, согласно тарифов банка.

По инициативе банка в связи с подозрением в мошенничестве

Первостепенная задача банка — обеспечить безопасность расчетов при использовании карты. Финансовая организация проводит постоянный мониторинг операций на предмет выявления подозрительных. В случае появления таких, банк блокирует карту, о чем уведомляет клиента по СМС, письмом на электронную почту, в интернет-банк или звонком.

Причины могут быть разные, начиная от сомнительных расчетов в интернете, заканчивая подозрительным снятием средств за рубежом или в нескольких банкоматах за небольшой период времени.

Причины могут быть разные, начиная от сомнительных расчетов в интернете, заканчивая подозрительным снятием средств за рубежом или в нескольких банкоматах за небольшой период времени.

Несанкционированный овердрафт

Встречаются сбои, при которых клиент может снять деньги (рассчитаться) в сумме, превышающей доступный остаток средств. В такой ситуации банк блокирует карту до поступления средств, которые смогут перекрыть несанкционированный овердрафт. После этого ограничение будет снято автоматически.

По причине просрочки

При возникновении просрочки кредитка блокируется на расходные операции. Таким образом банк перестраховывается, чтобы недобросовестный должник не смог воспользоваться кредитным лимитом.

В таких ситуациях снятие блокировки осуществляется автоматически после погашения суммы просроченной задолженности. Процесс может занимать до нескольких суток. Это допускается для просрочки, которая не превышает 30-ти дней. Если же ее срок больше — необходимо погасить долг и обратиться в банк с заявлением о снятии блокировки, указав уважительную причину, по которой заемщик не рассчитался во время. Финансовая организация его рассмотрит и примет решение.

При длительной просрочке карта блокируется без возможности снятия ограничения.

В таком случае клиент может лишь погашать долг, не имея доступ к снятию средств. Если у банка появилась информация о том, что заемщик попал в черный список по причине наличия просрочки в другом банке, на его кредитку также может быть установлено ограничение.

money.inguru.ru

Заблокировали банковскую карту: что делать

Блокировка банковской карты – явление неприятное. Еще бы! Вроде бы деньги на счету есть, а воспользоваться ими нельзя. Между тем такие ситуации, когда клиент банка не может по своему усмотрению потратить свои же средства, не так редки, как хотелось бы. Что делать, если вы стали «счастливчиком», который не может справиться со своим «пластиком», расскажем в этой статье.

Блокировка карты означает временный запрет со стороны кредитной организации на совершение любых операций по карте. Если ваш «пластик» заблокирован, вы не сможете ни снять с него наличные, ни оплатить ужин в кафе, ни сделать покупку. При этом банкоматы даже могут «случайно» «зажевать» вашу карту, если ее объявили «вне закона».

С одной стороны, это, конечно, ситуация ужасная, с другой, явление весьма полезное, поскольку позволяет защитить ваши деньги, если вы потеряли карту или ее у вас украли.

Обычно при блокировке карты кредитные организации ссылаются на ФЗ № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». При этом блокировка карты не всегда означает блокировку счета. Таким образом, деньги на банковском счете есть, но доступ к ним ограничен по одной конкретной карте. Если так получилось, что у вас есть другие карты, привязанные к этому счету, то они останутся рабочими.

Причины блокировки

Почему банк может заблокировать карту? Причин может быть множество. Вы могли просто попросить об этом кредитную организацию, если столкнулись с мошенничеством или потеряли «пластик», могли забыть пин-код и трижды ввести его неправильно (хотя в этом случае блокируются только операции с вводом пин-кода). Однако что произошло, если блокировка стала для вас неожиданностью?

Во-первых, банк мог запретить операции по карте, если заметил сомнительную активность на счёте. Например, резко возросло число списаний денег с «пластика» (платежи равномерные и частые, происходят в разных странах), переводы выглядят сомнительными. Такая активность могла быть воспринята службой безопасности кредитной организации как мошенничество. В таком случае карта блокируется, а ее клиенту отправляется смс или ему звонит сотрудник банка.

Важно! Сообщение, что вашу карту заблокировали, может быть спамом, попыткой мошенников захватить средства на ней. Чтобы обезопасить себя от кражи денег, проверьте при получении такого смс, действительно ли ваша карта заблокирована, кто отправитель уведомления (с какого номера пришло сообщение). Проверьте орфографию. Чувствуете, что дело нечисто – вам пишут аферисты. Если хотите узнать наверняка, найдите официальный номер своего банка (указан на карте) или зайдите на его сайт и свяжитесь с сотрудником организации. Никогда не звоните по номеру, указанному в смс, и не переходите по незнакомым ссылкам, которые вам отправляют. Во-вторых, карта может быть заблокирована, если вы расплатились ей в магазине или всунули ее в банкомат, которые ранее были скомпрометированы. Что это значит? Банки внимательно следят за торговыми точками и банкоматами, после использования которых могут пойти мошеннические операции, в связи с чем блокируют подозрительные карты.

В-третьих, кредитная организация может запретить проводить операции по карте, если ее клиент нарушил условия пользования «пластиком». Например, банк подумал, что вы используете карту для осуществления предпринимательской деятельности (а это запрещено условиями договора), поскольку заметил, что на «пластик» поступают суммы из различных мест в короткий промежуток времени. Если при разбирательстве с организацией вы выяснили, что дело в этом, подтвердите банку, что не являетесь предпринимателем, и источники поступлений на карту не связаны с подобного рода деятельностью.

В-четвертых, карта может быть заблокирована банком по соответствующему решению судебно-исполнительных или правоохранительных органов. Допустим, у вас есть большая задолженность по оплате жилищно-коммунальных услуг или вы являетесь злостным неплательщиков алиментов, в таком случае после судебного разбирательства с вас будут взысканы средства, а находящиеся у вас в наличии карты заблокированы.

Также карта может быть заблокирована, если она кредитная, и ее пользователь допустил ряд просрочек.

Кроме того, «пластик» может заблокировать платежная система (в том числе, в случае с вводом санкций в отношении определенной страны или если карта попала в «черный список», куда заносится информация об утерянных или украденных картах). Что делать, если заблокировали карту

Если у вас нет долгов, то волноваться не нужно. Чтобы получить доступ к карте, достаточно связаться с сотрудником банка, ее выпустившим: прийти в отделение, связаться со службой поддержки через систему автоматизированного обслуживания или позвонить по официальному телефону для того, чтобы уточнить нужную информацию (например, у вас могут поинтересоваться, где вы делали последние покупки), и, если она совпадет с данными по карте, «пластик» мгновенно разблокируют.

Также для разблокировки карты банк может потребовать от клиента написать письменное заявление в офисе. Если карта была заблокирована из-за некорректного ввода пин-кода, можно разблокировать ее через дистанционные каналы обслуживания.

Бывает так, что кредитные организации «путают» клиентов-должников и благонадежных, имеющих одинаковые данные (например, ФИО и другое) – обязательно уточните, если проблема после уточнения сделанных покупок осталась, в чем дело. Сотрудник организации видит, какая из ваших карт заблокирована и почему.

Карта может быть заблокирована с подачи платежной системы или других банков, если ее данные стали известны третьим лицам. Если выпустивший ее банк получит информацию о такой компрометации, «пластик» будет заблокирован без возможности разблокировки ради сохранности средств.

militariorg.ucoz.ru

Что делать, если банковскую карту заблокировали?

Любая банковская карта, может быть заблокирована как пользователем, банком, так и платежной системой, на основе которой она и работает. Причин по блокировке может быть несколько и от данных причин, а также от правил самого банка могут зависеть различные решения. Банк заблокировал карту, что делать?

Что делать, если банковскую карту заблокировали?

Причины блокировки карты банком

Прежде чем решить вопрос «что делать, если банк заблокировал карту?», нужно выяснить причину блокировки. Банк может иметь ряд причин, по которым он спокойно заблокирует карту.

  • Если банк заподозрит, что вашей картой кто-то хочет воспользоваться. К примеру, вы постоянно тратите свои средства в своем городе и купили что-нибудь в магазине. И тут через несколько минут, кто-то пытается сделать перевод средств в другом городе. Это означает, что данные и реквизиты вашей карты, кто-то украл, и злоумышленники пытаются снять с вашей карты деньги. И не стоит надеяться на защиту 3D-Secure, которую можно обойти.
  • Если по карте хотят снять слишком большую сумму средств. Тогда банк также начнет подозревать, что ею хочет воспользоваться кто-то другой и заблокирует ее.
  • Если у банка есть подозрения, что вы используете карту в незаконных целях. Очень часто многие злоумышленники используют карты для «отмывания денег».
  • Если вы в банкомате ввели 3 раза подряд неверно пин-код. Тогда банк также думает, что вашей картой хочет воспользоваться кто-то другой. У некоторых банкоматов, также может сработать и другая процедура, когда они не возвращают карту и съедают ее. Нужно это также в целях безопасности.
  • Если вы не уведомили банк и об заграничной поездке, а также у вашей карты стоит географическое ограничение, на снятие и использование средств в торговых точках. Тогда банк заблокирует вашу карту.
  • Карта была заблокирована по решению суда. В этом случае блокируется также и счет в банке.

 

Первые действия

В первую очередь вы должны позвонить по номеру горячей линии вашего банка и узнать причину блокировки карты. Также вам могут и ответить там, что именно вам нужно делать.

Вообще правила у банков, могут сильно отличаться и каждый имеет свой регламент на тот или иной случай при блокировке. Если карта была заблокирована по подозрению в банковских махинациях, то вам нужно посетить офис банка и доказать, что вы используете средства и саму карту в законных целях.

Если карта была заблокирована из-за использования за границей, то у разных банков по правилам есть расхождения. Вы можете позвонить по телефону горячей линии и попросить разблокировать карту, некоторые банки разблокируют ее, а некоторые попросят вас посетить отделение банка. К примеру, Сбербанк практически всегда требует присутствие клиента в самом отделении банка и разблокировать карту по телефону не получится.

Если карта заблокирована из-за неверного введенного пин-кода, то придется делать ее перевыпуск, посетив при этом отделение банка.

 

Что делать если банковскую карту заблокировали по решению суда?

Если судебные органы заблокировали карту, то выход один. Это самый сложный случай, так как при блокировке карты, также блокируется и замораживается сам счет, пока не придет нужное постановление из суда. В этом случае вам нужно в первую очередь обратиться в сам суд и выяснить — по какой причине вашу карту и счет заблокировали. Далее решить все проблемы с судом.

Обычно карта и счет автоматически разблокируются, когда вы решите проблему с судом, так как сразу же после этого в банк направляется соответствующее письмо, где указано, что счет и карта должны быть разблокированы.

 

СМС — Ваша карта заблокирована

Обычно банк уведомляет таким сообщением, только на официальный номер и при этом не указывает дополнительных номеров, на который вы должны звонить. Если к вам пришло такое сообщение с неизвестного номера, а также есть в сообщении дополнительный номер – якобы тех. поддержки, то это мошенники и ни в коем случае не звоните по данному телефону. Самым лучшим и верным способом будет – позвонить по номеру горячей линии банка и уточнить по блокировке.

 

Что делать, если карту заблокировала платежной системой?

Очень часто Visa и MasterCard следят за своими продуктами в банке и собирают информацию по подозрительным торговым точкам, магазинам или супермаркетам, где возможно собирают и фотографируют карты, чтобы в дальнейшем снять с них деньги.

Тогда сама платежная система в праве отправить запрос на блокировку в банк, либо сама блокирует такую карту. В этом случае ни банк, ни платежная система не разблокирует вашу карту и при такой блокировке вам придется делать ее перевыпуск.

Полезные советы

Если к вам пришло СМС от банка, звоните только по официальному номеру банка. Никогда не звоните по номеру, указанному в СМС. Перед поездкой за границу, уведомите свой банк о поездке, либо настройте геоогранчение в личном кабинете. Не делайте покупки в сомнительных местах, а также не снимайте наличные в странных банкоматах. Лучшим и надежным способом узнать все – посетить отделение банка.

cartoved.ru

Заблокировали карту

Как и за что налаживается арест на банковскую карту. Заблокировали карту, что делать? Помощь юриста. Снять арест с банковской карты. Почему не было предупреждений от банка?

Часто встречаемая ситуация ─ заблокировали карту. Например, зашли в супермаркет за продуктами, а на кассе узнали, что ваша банковская карта заблокирована, она не работает и невозможно провести операцию? Результат может быть таким: на нее наложен арест, поэтому финансовое учреждение заблокировали карту. К сожалению, в последние дни часто случается, что происходит блокировка карты, при этом предупреждения от банка не дождаться. Что делать, когда банковскую карточку заблокировали должен знать каждый держатель пластиковой карточки.

Если заблокировали карту, то нужно знать о том, что вправе это сделать только арбитражный или районный суд, так же, как и наложить на имущество арест. Как правило, повестка по делу о блокировке карты в суд должна приходить по почте, вручить уведомление почтальон должен лично в руки "под подпись" получателя. Когда заблокировали карту, ее легко можно разблокировать, если знать, что делать. Заблокировать карту можно также по техническим причинам.

Суды заблокировали карту, что этому способствует?

Если финансовые учреждения заблокировали карту, то причиной является неплатежеспособность. В первую очередь, это неоплаченный личный кредит, или если вы являетесь поручателем кредита знакомого, коллеги, родственника, а тот, как выяснилось, недобросовестный плательщик, как результат ─ карта блокируется.

Арестовать карту могут также за неоплату коммунальных платежей. Причиной блокировки карточки может стать также не возвращенный долг знакомым, которые подали заявление в суд, в процессе доказали правомерность своих действий. Неоплаченный государству штраф и долг ближнего родственника также может быть причиной того, что банки заблокировали карту.

Как только суд вынес свое решение относительно ареста карточки, банк прекращает выполнять все возможные операции по ней. Происходит полная остановка движений, несмотря на описание и вид, которые установило Гражданское законодательство. Исключением к блокировке являются карты по социальным выплатам:

  • перечисление алиментов;
  • выплата пособий по содержанию ребенка;
  • по группе инвалидности.

В большинстве случаев это игнорируется, поэтому даже с таких карточек могут быть списаны деньги, а карта блокируется. Такие карты имеют социальную защиту, о которой нужно знать владельцам, хотя исключения бывают, поэтому заблокировать карту можно и в этом случае, но снять арест с заблокированной карты гораздо легче.

Если в ходе судебного вердикта банки заблокировали карту, то, это означает, что владелец карточки не сможет снять средства, но еще приставы вынуждены будут требовать покрытия долга, так как карта заблокирована. Карта не только блокируется, но и списываются с нее финансы с временной остановкой всех действий по карте. Средства с заблокированной карты снимаются, как правило, в счет долга. Если заблокировали карту, то нужно знать, что делать.

Заблокировали карту с финансами

Каждый владелец карты любого банка, может столкнуться с такой проблемой, как блокировка карты. Заблокировали карту, значит на это есть несколько причин. В большинстве случаев, заблокировать карту могут по стандартной процедуре. В первую очередь нужно установить причину, почему заблокировали карту, ведь от этого зависит метод разблокировки и время, которое понадобиться на то, чтоб разблокировать карту.

Среди причин, по которым могут заблокировать карту, может быть использование карточки посторонним лицом. Как следствие, заблокировать карту может владелец, после чего преступнику, укравшему карту, грозит наказание. Второй причиной, по которой заблокировали карту, может быть выполнение несанкционированных операций. Кроме того, если заблокировали карту, то это может быть банальное завершение срока действия карты. Отрицательный баланс также может стать причиной того, что карту заблокировали.

Помощь юриста в вопросе о блокировке карты

Снять арест может только суд или судебные приставы, ведущие дело. Наложить арест можно быстро, но чтобы снять может понадобиться несколько месяцев, а чтобы ускорить этот процесс понадобиться разблокировать карту. В этом случае не обойтись без помощи квалифицированного юриста. Как только банки заблокировали карту, и произошла такая неожиданная ситуация, то нужно сразу обратиться к нему за помощью, чтобы правильно и быстро решить проблему. Получить консультацию относительно блокировки карты нужно у специалиста, в большинстве случаев это происходит бесплатно.

Компетентный юрист в вопросе заблокированной карты, поможет правильно ее разблокировать и выйти из этой ситуации с наименьшими потерями. Каждый держатель банковской карты, которую банк по какой-то причине заблокировал, имеет право вернуть обратно свои средства и снять арест, а также запрет с банковской карты.

При возникновении вопросов по статье или любых других юридических вопросов вы можете получить бесплатную консультацию от юристов нашего информационно-правового портала «Шерлок». Опишите вашу проблему и оставьте данные для связи с вами. Наши юристы вам перезвонят и подробно вас проконсультируют по вашему вопросу.     

www.cherlock.ru

что делать, если банк заблокировал карту?

Что значит блокировка счёта?

Если банк заблокировал счёт или карту, следствием этого может быть одно из трёх ограничений:

  • клиент не сможет проводить расчётные операции по счёту, обычно за исключением оплаты налогов и выплаты социальных платежей сотрудникам;
  • не сможет снять свои деньги со счёта или перевести на счёт в другом банке;
  • или всё вместе.

Под блокировку конкретной операции и всех операций по счетам может попасть как счёт физического лица, так и расчётный счёт компании. Основанием для блокировки является подозрение банка в «сомнительности» конкретной операции или деятельности клиента в целом в терминологии федерального закона 115-ФЗ. Этот нормативный акт направлен на противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Причём примечательно, что каждый банк разрабатывает свою систему оценки «подозрительности». В какой-то степени банк сам является заложником ситуации. Сомнительные операции, проведённые клиентами банка — это риски самого банка.

Почему банк может заблокировать счёт?

Банк может заблокировать счёт в случае появления каких-либо подозрений, возникающих из действий и документов клиента.

Например, может быть признано подозрительным, если физлицо регулярно получает деньги на карту и незамедлительно снимает их в банкомате, не осуществляя расходных безналичных операций, или если поступающие от компании на счёт физлица деньги размещаются на вкладах, а потом их досрочно снимают. Это признаки обналичивания денежных средств.

В отношении компании банк, согласно его системе оценки, может посчитать её сомнительным клиентом и ввести ограничение, если у юрлица:

  • руководитель и бухгалтер, либо гендиректор и собственник — один и тот же человек;
  • массовый адрес регистрации или директор;
  • отсутствует зарплатный проект в банке;
  • происходит снятие денег с корпоративной карты выше определённого лимита и т.д..

Кроме того, сомнительными могут быть признаны операции по переводу средств лицам, уже имеющими статус «подозрительных».

Что делать, если счёт заблокировали? 

Итак, банк обязан запросить у клиента необходимую информацию официально, то есть письменным запросом или с использованием системы электронного взаимодействия.

Если руководителю компании или бухгалтеру позвонили из банка и устно сообщили, что у них есть вопросы в связи со 115-ФЗ, дальнейшее общение с банком необходимо вести в официальном формате: только письменные запросы и обязательные письменные ответы на них.

К примеру, клиенту позвонили и сказали: «К вам есть вопросы, мы предлагаем забрать ваши деньги, уходите в другой банк!». Реакция должна быть следующей: вручить банку официальный запрос с требованием письменного разъяснения ситуации и указанием перечня необходимых документов для разрешения ситуации. Банк может потребовать любые бумаги, которые подтвердят легитимность происхождения денег на счёте или легитимность действий клиента и его контрагентов. Не будет лишним в своём письменном запросе уточнить необходимость личного визита владельца счёта в банк.

Если же клиенту пришло письмо из банка с требованием предоставить документы, то лучше в кратчайшие сроки направить в банк данную информацию. А после письменно уточнить о достаточности сведений и документов. Если банк в разумный срок не отвечает на запросы или даёт размытый ответ без чёткого указания критериев, на основании которых операции компании признаны сомнительными, вам необходимо написать банку претензию о необоснованном удержании средств, нанесении ущерба и готовиться к судебному разбирательству.

В суде, в зависимости от вашей ситуации, можно обжаловать незаконные действия банка, взыскать с него упущенную выгоду, ущерб деловой репутации, а также процент за незаконное использование денежных средств.

На этом этапе и потребуется вся письменная переписка с банком. Стоит напомнить, что вся корреспонденция должна подтверждаться почтовой квитанцией и описью о вложении или распиской сотрудника банка с расшифровкой должности, фамилией и датой приёма — при передаче писем лично. При переписке с использованием электронного документооборота, переписку можно заверить у нотариуса по аналогии с заверением переписки по электронной почте.

Можно просто забрать деньги?

Клиент может забрать со счёта средства только в том объёме, который ещё не блокирован банком. При наличии претензий к сомнительности операций обычно средства не блокируются, и забрать можно всю сумму. Более того, часто банки сами вынуждают клиента уйти с деньгами, тем самым избавляясь от подозрительных (с их точки зрения) клиентов.

Но нужно иметь в виду, что если не отстоять чистоту своих операций, велика вероятность, что после открытия счёта в другом банке клиент опять не сможет распоряжаться деньгами и столкнётся с ещё большими проблемами. Банки обмениваются между собой информацией о благонадёжности. Доказать новому банку чистоту операций в предыдущем банке сложнее хотя бы потому, что вы уже не являетесь его клиентом, и он ничего вам не должен. А сотрудник нового банка разведёт руками и скажет, что в «чёрный» список вносили не они, и он ничем вам помочь не может.

В качестве рекомендации можно предложить не опускать руки и доказывать свою благонадёжность в том банке, в котором появились сомнения в чистоте операций. В этом клиенту поможет открытость перед банком, а также скрупулёзное документирование переписки. 

Автор: партнёр FMG Group Николай Коленчук, обложка – Елизавета Отченашенко

www.sravni.ru

Что делать, если заблокировали карту Сбербанка, а на ней деньги?

Владельцы сбербанковских карт, как и держатели «пластика» других банков, иногда сталкиваются с такой проблемой, как блокировка карты. В принципе, для любого банка эта стандартная процедура и страшного в такой ситуации ничего нет, но что делать, если заблокировали карту Сбербанка, а на ней деньги? Первоначально требуется установить причину, по которой карта была заблокирована, так как именно от этого будет зависеть возможность и разблокировки карты и время, которое придется потратить на данный процесс.

Эта статья расскажет, что делать в ситуации, когда Сбербанк заблокировал банковскую карту (кредитную, дебетовую, или зарплатную) с положительным балансом — как ее разблокировать?

Каковы причины блокировки карты Сбербанка?

Постановлением правления ОАО «Сбербанк России» №376 § 13а от 19.12. 2009 года были утверждены условия использования банковских карт  Сбербанка (обратите внимание, что с 2015 года изменилось фирменное наименование Сбербанка с ОАО «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенно «ПАО Сбербанк»).

Данные условия предусматривают целый ряд обстоятельств, при наступлении которых может быть заблокирована карта Сбербанка:

  1. Был выявлен факт использования карты посторонним лицом.
  2. Подозрение на осуществление несанкционированных операций.
  3. Имеется решение суда об аресте банковского счета.
  4. Срок действия карты окончился.
  5. Отрицательный баланс счета.

Важная информация: в большинстве случаев Сбербанк блокирует карту по подозрению на осуществление незаконных операций или несанкционированных действий. Практика показывает, что для того, чтобы карта была заблокирована банком, порой хватает отказа от платежа до того, как он будет завершен — причина в том, что если платеж по карте невозможно завершить, автоматическая система безопасности банка рассматривает это как попытку осуществить транзакцию без введения пароля или пин-кода. В итоге данные действия могут рассматриваться как подозрительно активные и для защиты интересов владельца карты она будет заблокирована.

Как разблокировать карту Сбербанка?

Первое ваше действие в случае блокировки банковской карты – обращение в службу клиентской поддержки Сбербанка, вне зависимости от типа карты, будь то кредитная карта, дебетовая, а может зарплатная, вне зависимости от платежной системы, будь то VISA, Mastercard, ПРО100 или American Express. Телефоны службу клиентской поддержки Сбербанка вы всегда можете найти на самой карте в верхней части лицевой стороны.

На всякий случай приводим телефоны службу поддержки клиентов Сбербанка:

  • +7 (495) 500 5550
  • +7 (495) 544 4545
  • 8 800 555 5550

После ответа оператора, вас попросят предоставить следующие сведения для проверки вашей личности:

  1. ФИО, серию и номер паспорта владельца карты.
  2. Номер карты — в зависимости от платежной системы номер карты может быть от 16 до 18 цифр.
  3. Кодовое слово — оно выбирается держателем карты при заключении договора о выпуске карты.

Имеется один немаловажный момент: если вы забыли кодовое слово, то без этой проверочной информации оператор службы поддержки Сбербанка не будет даже озвучивать вам причину, по которой карта была заблокирована, и тем более не сможет её разблокировать. В такой ситуации вам необходимо будет лично приехать в отделение Сбербанка, в котором заблокированная карта была выдана, и уже там инициировать процесс разблокировки банковской карты.

Давайте подробно рассмотрим основные причины блокировки карты Сбербанка, ведь процесс разблокировки «пластика» будет развиваться в зависимости от обстоятельств, которые способствовали блокировке банковской карты.

1. Блокировка карта Сбербанка при использовании её посторонним лицом

По различным причинам система безопасности банка может вынести решение, что ваша карта используется мошенниками и заблокировать её. Чтобы убедить банк в обратном, держателю карты потребуется лично приехать в отделение Сбербанка с целью предоставления сотрудникам паспорта и самой карты. После этого карту Сбербанк разблокирует сразу. Но мы рекомендуем вам вспомнить, не оставалась ли ваша кредитка или дебетовая карты Сбербанка без присмотра и не была ли она скомпрометирована.

2. Блокировка карта Сбербанка при подозрительной активности.

Если карта была заблокирована по причине подозрительной активности, и вы связались с клиентской службой поддержки банка, то специалистами по разблокировке вам будет задан ряд вопросов, и в случае прояснения всех деталей в течение суток работа карты будет возобновлена. Вот примерный список вопросов при подозрительной активности по карте Сбербанка:

  • Какой приблизительный баланс карты был на момент блокировки;
  • Какие последние операции по карте были осуществлены.

Следует знать важный момент: сотрудник банка не имеет права, и никогда не будет запрашивать у клиента сведения о ПИН-коде либо кодах CVC2 / CVV2 (трех-, четырехзначных кодах, размещенных на оборотной стороне кредитной или дебетовой карты).

3. Блокировка карта Сбербанка при аресте банковского счета

Если на счет клиента судом был наложен арест, то Сбербанк, как и любой другой банк Российской Федерации, обязан выполнить решение судебной инстанции беспрекословно, и такой ситуации от держателя карты и арестованного счета зависит мало.

Здесь есть два выхода: первый – устранить причину, послужившую основанием для ареста банковского счета, а второй – обжаловать постановление суда о наложении ареста. В любом случае о быстрой разблокировке карты Сбербанка речи быть не может.

4. Блокировка карта Сбербанка при окончании срока действия

В данной ситуации клиенту необходимо лично приехать в отделение Сбербанка, которое занималось выпуском карты, и написать заявление о перевыпуске карты. Если заблокировали карту Сбербанка, а на ней были деньги, не волнуйтесь, после перевыпуска баланс карты останется неизменным.

5. Блокировка карта Сбербанка при отрицательном балансе

Это самая простая ситуация когда банк блокирует карту при отрицательном балансе (кредитные карты или дебетовые карты без овердрафта) — вам достаточно пополнить счет и после того, как баланс вновь станет положительным, картой можно будет пользоваться вновь, разблокировка будет автоматической.

Кстати, иногда новые карты Сбербанка выпускаются изначально заблокированными, и чтобы её «включить» необходимо воспользоваться банкоматом: вставляете карту в банкомат, вводите ПИН-код и выполняете любую операцию с банковской картой, к примеру, проверяете баланс вашей карты — эта процедура автоматически разблокирует карту.

Для того чтобы обеспечить дополнительный уровень безопасности, кредитные карты Сбербанка, выдаваемые на руки клиенту, изначально заблокированы, и через 24 часа активизируется в автоматическом режиме.

my-creditor.ru


Смотрите также