Чем полезна дебетовая карта


Чем отличается кредитная карта от дебетовой: полезный лайфхак

Планируете оформить банковскую карту или уже пользуетесь ей? Узнайте об основных отличиях между дебетовой и кредитной картой

Кредитная и дебетовая карты: основные различия. Фото: behance.net

Пожалуй, самой популярной банковской услугой для обычных граждан является платежная карта. Их количество в Украине постоянно растет, а сами клиенты все чаще используют карту не только для снятия наличных в банкомате. Желая получить этот банковский продукт, нередко можно столкнуться с вопросом: а какую карту вы хотите оформить? Здесь мы постараемся вкратце объяснить ключевые различия между двумя основными видами карт — дебетовой и кредитной.

Дебетовая банковская карта — что это значит?

Итак, дебетовой является банковская карта, которая привязана к текущему счету клиента в банке и позволяет ему совершать расчеты только на ту сумму, которая в момент покупки есть на этом счете. То есть, чтобы получить дебетовую карту, сначала клиент открывает счет, затем вносит на него деньги, и только после этого может пользоваться ими в безналичном виде. По сути, такая карта является вашим «пластиковым» кошельком.

С помощью дебетовой карты можно снимать наличные в банкомате, оплачивать покупки в розничных и онлайн-магазинах, в том числе в зарубежных, переводить средства на другие карты. Банки взимают различные комиссии по обслуживанию дебетовых карт: это может быть плата за выпуск самой карты, за годовое обслуживание счета, за снятие наличных в банкоматах (при чем как в своих, так и других банков). При этом, большое количество услуг по пластиковой карте предоставляется бесплатно (смс-информирование, интернет-банкинг).

Дебетовые карты классифицируют по платежным системам — международным и локальным: Visa, Mastercard, American Express, UnionPay, ПРОСТІР. Каждая из платежных систем имеет несколько подвидов, характеризующихся ограниченным или расширенным функционалом. Например, «пластиком» типов Visa Electron и Maestro иногда невозможно оплатить покупки через интернет, как и совершать покупки за рубежом. Зато их обслуживание в год обойдется на порядок дешевле. Напротив, карты Visa Classic или Mastercard Standart являются универсальными. С их помощью можно совершать онлайн-шопинг и смело брать с собой в путешествие — эти карты принимают во всем мире.

Основные элементы пластиковой карты. Фото: Инвестор100

Разновидностью дебетовых карт является зарплатная карта. Она выдается в рамках так называемых «зарплатных проектов». Это договор между банком и определенной организацией, по условиям которого банк оформляет всем сотрудникам этого предприятия пластиковые карты и обслуживает соответствующие счета. На них и перечисляется зарплата клиента. Очень часто зарплатные карты выдаются бесплатно, но их функционал может быть ограничен (к примеру, нельзя пользоваться в других странах).

На зарплатные карты часто предоставляется овердрафт — то есть, возможность уходить в минус. Не путайте такую карту с кредитной — в этом случае отсутствует льготный период и процентная ставка. Для погашения овердрафта банки устанавливают срок в среднем до двух месяцев. Если карта выпущена в условиях зарплатного проекта, то сумма овердрафта обычно составляет какой-то процент от зарплаты или выражается в размере до двух окладов. Таким образом, такую услугу можно рассматривать как страховку на случай непредвиденных обстоятельств.

Что значит кредитная карта?

Что же собой представляет кредитная карта? Это совершенно другой банковский продукт, в отличие от дебетовой карты. Владелец «кредитки» также может использовать ее для оплаты покупок в магазинах и интернете, для снятия наличных в банкомате, для перевода денег другому пользователю — но все это за счет средств банка. То есть, у клиента есть возможность в любой момент времени воспользоваться кредитной линией, предоставленной ему банком, а вернуть эти деньги на счет позже.

Кредитная карта отличается от дебетовой своими характеристиками. И оформляя именно такой продукт в банке, необходимо уточнять все нюансы, чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию. Основными характеристиками кредитной карты являются кредитный лимит, льготный период и процентная ставка. Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которые клиент может потратить с карточки за определенную комиссию — процентную ставку. В украинских банках она составляет примерно от 25% и до 48% для кредитов в гривнах. Льготный период — это время, в течение которого пользоваться кредитными средствами можно без процентов. Этот период обычно составляет от 30 до 100 дней.

Оформляя кредитную карту, клиенту следует ознакомиться со всеми дополнительными комиссиями, которые придется выплатить банку помимо процентной ставки. Это и комиссия за снятие денег в банкомате с кредитной карты, за перевод денег, ежемесячная комиссия (процент от остатка задолженности). При этом на безналичные операции в торгово-сервисных предприятиях чаще всего комиссия отсутствует.

Количество платежных карт в мире постоянно растет. Фото: dollarsandsense.sg

Таким образом, кредитная карта является очень удобным инструментом расчетов, но и достаточно дорогим. Чем быстрее вам удастся погасить потраченную сумму, тем меньше вы заплатите за использование денег банка. Погасить задолженность по кредитной карте можно просто пополнив ее счет в банкомате или кассе банка.

Кредитные карты, как и дебетовые, могут быть разных платежных систем, именными или не именными, оснащенными магнитной полосой или чипом, с поддержкой бесконтактной технологии.

СПРАВКА PAYSPACE MAGAZINE

По итогам первого полугодия 2017 года больше всего операций с картами в Украине прошло в торговой сети (536,9 млн транзакций) — 50,9% от общего количества, однако в денежном выражении (119,3 млрд грн) это было всего 34,3% транзакций. Большая сумма (131,4 млрд грн, или 37,8%) в денежном выражении пришлась на операции в интернете. Хотя по количеству операций (433,8 млн шт.) этот сегмент занимал второе место с долей в 41,1%. На третьем месте по объему и количеству операций находятся переводы с карты на карту, на четвертом — операции в устройствах самообслуживания.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как узнать банк по номеру карты: полезный лайфхак

psm7.com

6 секретов банковских карт, о которых полезно знать всем

Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте

Мы пользуемся банковскими картами ежедневно. Снятие денег в банкомате, безналичная оплата покупок и счетов, расчеты с друзьями — вот лишь краткий список привычных финансовых операций. Но есть несколько мелочей, связанных с банковскими картами, о которых мы даже не задумываемся.

AdMe.ru рассказывает о маленьких секретах банковских карт, которые повысят вашу финансовую грамотность.

1. Расшифровываем номер карты

  • У большинства карт 16-значный номер (реже 13 или 19 цифр). Первая цифра — идентификатор платежной системы (4 — VISA, 5 — MasterCard). Следующие 5 цифр идентифицируют банк-эмитент. Так, зная всего 6 цифр, можно узнать о типе карты, платежной системе и банке, который ее выпустил. Проверьте сами.
  • Следующие 9 цифр пригодятся только банку, так как идентифицируют конкретного владельца карты. Куда интереснее проверить карту на подлинность по номеру.

2. Проверочное число и магия цифр

  • Непосредственно номер карты определяют цифры с 9-й по 15-ю. Их присваивает специальный алгоритм. Вероятность совпадения всех 7 цифр номера на двух картах ничтожна мала, так как количество возможных вариаций числа из 7 цифр больше, чем жителей на Земле.
  • Последняя цифра (проверочное число) высчитывается математически на основе алгоритма Луна. Именно она предотвращает непреднамеренные ошибки, которые возникают при ручном вводе. Алгоритм Луна легко проверить на собственной банковской карте.

3. Карта под ультрафиолетом

  • Немногие знают, что банковские карты защищают так же, как и обычные деньги. Например, один из способов защиты — нанесение знаков подлинности, которые можно увидеть под ультрафиолетовым излучением. На картах Visa — букву «V», на MasterCard — буквы «M» и «С», на American Express — изображение орла.

4. Кредитная или дебетовая?

  • Карта может быть кредитной или дебетовой. Главное их различие заключается в том, чьи деньги находятся на карте — клиента или банка. Кредитные карты часто выпускаются как дополнение к дебетовым. Главное, помните, что банк не вправе оформлять для вас кредитную карту без вашего ведома.
  • Овердрафтовые карты являются компромиссом между кредитными и дебетовыми. Карта с овердрафтом позволяет перерасход средств, но обычно лимит по ним ниже, чем по кредитным.

5. Технический овердрафт

  • Существует понятие «технический овердрафт», когда с карты списывается сумма, превышающая доступный расходный лимит. Задолженность может образоваться при оплате в валюте в другой стране (из-за курсовой разницы) или в том случае, если счет пополнили деньгами с карты другого банка, а сразу после пополнения их сняли.
  • Бояться технического овердрафта не нужно: он гасится автоматически после поступления денег на счет, а проценты на него не начисляются.

6. Обратная сторона карты

  • С обратной стороны карты находится еще один гарант безопасности ваших денег — код CVV (у VISA) или CVC (у MasterCard). CV в обоих случаях расшифровывается как Card Verification. Этот код, присвоенный вашей карте, подтверждает, что она подлинная.
  • CVV позволяет совершать платежи без физического предоставления карты и обязателен, например, при покупках через интернет. С его помощью можно совершить покупку удаленно (зная другие данные карты). Как и ПИН-код, его лучше никому не показывать и не называть, особенно если кто-то настойчиво просит вас его озвучить.

Правила безопасности при пользовании картами

  • Если вы совершаете покупки через интернет, осуществляйте операции лишь на проверенных сайтах, следите, чтобы сайт использовал https-протокол для финансовых транзакций. Это защитит данные от утечки.

  • Берегите информацию о карте. Это касается не только PIN-кода, но и CVV. Помните, что достаточно нескольких секунд, чтобы запечатлеть информацию с карты. Поэтому не выпускайте ее из рук без надобности. Это касается оплаты покупок, особенно в кафе и ресторанах.
  • Если вам требуется снять деньги в банкомате, соблюдайте некоторые правила безопасности. Подходя к банкомату, посмотрите на его состояние: нет ли на нем дополнительных камер, не имеется ли в приемнике или на клавиатуре каких-либо накладок.
  • В случае потери или кражи карты сразу позвоните оператору и заблокируйте ее, после чего отправляйтесь в банк для написания заявления. Если вы думаете, что данные вашей карты стали известны третьим лицам, проинформируйте об этом банк.
  • Вообще, не стесняйтесь общаться с банком. Большинство финансовых организаций имеют поддержку 24/7. Любой вопрос, связанный с обслуживанием вашей карты, можно выяснить, позвонив или написав в службу поддержки.

www.adme.ru

В чем состоят различия дебетовой и кредитовой карт

Безналичный способ расчета за покупки стал пользоваться популярностью у населения РФ не так давно. Россияне сегодня часто используют пластиковые карты для оплаты различных товаров и услуг. Это связано с высоким уровнем комфорта, с простотой и доступностью в обслуживании.

Гражданам доступно два варианта платежных инструментов: дебетовая и кредитная карта. Наша статья расскажет о том, каким образом используются данные виды карт, в чем разница между платежными инструментами, а также, каковы их преимущества и недостатки.

Какие виды банковских карт доступны пользователям сегодня?

Чтобы разобраться в том, чем отличается дебетовая карта от кредитной, стоит сначала рассмотреть, какие виды карточек оформляются клиентами. Нередко, люди употребляют такой термин, как «кредитка» по отношению к любой карточке, однако, это не правильно.

Фактически, карты могут быть не только кредитными, но и дебетовыми. В свою очередь, встречаются следующие виды платежных инструментов:

  1. Зарплатные дебетовые карточки, которые используются для перечисления заработка сотрудникам. Как правило, оформляются самой организацией в банке с заключением официального соглашения и передаются сотрудникам для пользования. Главная особенность таких карт – это поступление дохода только от работодателя.
  2. Предоплатные карточки, расчеты с использованием которых производятся только в пределах установленной суммы. Средства могут быть внесены на счета разными способами, но кредитные услуги по картам такого типа не предоставляются. Часто оформляются в качестве подарка.
  3. Карты овердрафтом. Такой пластик может объединять в себе функции дебетовой и кредитной карты. В соглашении указывается кредитный лимит, в пределах которого можно расходовать денежные средства на оплату покупок. Поступления на карту могут зачисляться из разных источников. На карте может быть как положительный, так и отрицательный баланс. Такой вариант считается намного удобнее, чем классическая кредитка или дебетовая карточка.
  4. Международные карточки. Используются для оборота денежных средств за границей и очень часто условия получения средств с таких карточек на территории РФ существенно отличается.

Каждая из перечисленных видов карточек может иметь свои особенности и нюансы в использовании, однако, давайте рассмотрим подробнее, какие характеристики свойственны дебетовой и кредитовой карточкам, далее.

Что такое дебетовая и кредитная карточки – особенности и характеристики

Дебетовая карта, по сути, является электронным кошельком, в котором хранятся наличные средства. Такой инструмент используется при расчетах в стандартных операциях. К примеру, пластик подойдет для оплаты товаров в обычном интернет-магазине или в торговой точке. Дополнительным удобством является то, что карточку можно привязать к депозитному счету и получить на нее проценты, начисленные на сумму вклада.

Использовать карточку можно только в пределах суммы, которая хранится на счете пластика. Основной отличие дебетовой карты от кредитки заключается в том, что здесь не устанавливается кредитный лимит, а это означает, что баланс по карте не может быть минусовым. Еще одним плюсом дебетовой карточки является возможность получения процента на остаток по счету. В среднем, банки предлагают порядка 5-7% от размещенной суммы.

Несколько слов стоит сказать и о кредитной карте. Главным плюсом такой карточки является предоставление клиенту кредитного лимита. Как правило, уровень определяется банком-кредитором, с учетом степени платежеспособности клиента. Для этого, составляется специальный кредитный договор, где прописываются существенные моменты.

Основные различия между кредиткой и дебетовым пластиком

Существует ряд характеристик, которые следует учитывать при оформлении той или иной карточки в обязательном порядке. Главным отличием этих двух видов карт друг от друга заключается в нескольких характеристиках. Чтобы четко понимать разницу, составим небольшую таблицу.

Характеристики Дебетовая Кредитная
Источник поступлений на баланс карты Зарплата или иные виды дохода, перечисленные на карточку. Средства банка, которые передаются держателю карты в рамках подписанного кредитного соглашения.
Начисление процентов Проценты начисляются на остаток по счету карты. Проценты уплачивает заемщик, при пользовании средств с карты.
Лимит Пользоваться можно только в пределах той суммы, которая есть на карте. Может быть установлен кредитный лимит или овердрафтная линия.

Перечисленные параметры являются определяющими при выборе наиболее удобного инструмента, однако, не стоит забывать еще и о бонусах, которые предлагают банки для дебетовых и кредитных карт.

Удобным вариантом может оказаться накопление бонусов при авиаперелетах или кэшбек в случае совершения покупок в определенных торговых точках.

Заключение

Кредитка или обычная дебетовая карточка – этим вопросом задаются многие граждане, обращаясь в банк. На самом деле, выбор целиком и полностью зависит от индивидуальных обстоятельств использования платежного инструмента. Для кого-то выгодным станет обычная дебетовая карта, а кто-то предпочтет оформить кредитный пластик с овердрафтным лимитом.

grazhdaninu.com

Чем отличается дебетовая карта от кредитной? Плюсы и минусы разных видов карт.

Банки предоставляют своим клиентам использовать множество разных типов карточек, каждая из которых имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Два самых популярных продукта – дебетовые и кредитные карты, которые в равной мере востребованы среди клиентов.

Часто держатели карточек все пластиковые карты называют кредитками, но это неправильный подход. Эти совершенно разные платежные инструменты имеют множество отличий и в этой статье мы подробно разберем, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Содержание статьи

Особенности кредитных карт

Кредитная карта – это банковский продукт, который любой желающий может получить на основании предоставленных им личных данных. Платой за пользование заемными средствами выступают проценты, которые устанавливаются банком в индивидуальном порядке.

Пластик получил название «кредитка» по причине того, что на его счету хранятся лишь кредитные средства – т.е. деньги банка в определенном размере.

Сумма кредитного лимита устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от надёжности заемщика и его платежеспособности, которая подтверждается соответствующими документами. Внешне такая карточка выглядит, как и дебетовая.

Минусы

Дополнительно с клиента-владельца будет взыматься плата за обслуживание пластика. Размер суммы больше, чем за обслуживание дебетовой. Еще одно отличие кредитных карт от дебетовых касается денежных переводов между держателями. Есть карты, где операция проводится с рядом ограничений и лимитов.

Денежные средства с баланса можно в любой момент снять, но за это взымается высокая комиссия. В свою очередь обналичивание с дебетового пластика проводится с более лояльными комиссиями, а иногда и вовсе без них. Поэтому чаще всего кредитка используется для безналичных расчётов, а если основная цель – снятие налички, то целесообразней заказывать дебетовую карту.

Полезная статья: Как разблокировать кредитную карту?

Плюсы

Владелец кредитки в установленные сроки каждый месяц должен вносить определенную сумму обязательного платежа и погашать долг с процентами (если таковой имеется). После этого в рамках кредитного лимита можно снова беспрепятственно тратить деньги.

Но несмотря на ряд не очень приятных моментов, кредитка отличается рядом преимуществ:

  1. В трудных ситуациях это скорая финансовая помощь на выгодных условиях, чем если бы клиент обратился в МФО.
  2. Можно оформить быстро и даже подавать заявку в режиме онлайн, не выходя из дома.
  3. Есть льготный период, так что платить проценты за пользование заемными средствами на протяжении 50 дней не нужно.
  4. Можно использовать даже за пределами своей страны.

Что можно сказать о дебетовых картах? В чем различия?

Чтобы определиться, какая именно карточка нужна, надо изучить особенности дебетовых. Они часто используются для выдачи сотрудникам фирм и предприятий заработной платы, начисления социальных пособий, пенсий и прочих социальных выплат.

Ее можно использовать для совершения платежей аналогично кредитке, но здесь хранятся лишь ваши собственные деньги. На нее можно не только получать заработную плату, но и через любой терминал или банкомат с легкостью вносить на баланс свои деньги.

Использовать карту для оплат товаров и услуг тоже просто. В любом магазине и торговой точке есть терминал, в котором с помощью дебетовой карты можно вносить деньги за услуги ЖКХ, оплачивать мобильную связь, штрафы и прочее. Деньги с дебетовой карты тратятся аналогично кредитке, вот только это личные средства, а не заемные.

Для оплаты ежегодного обслуживания будет тратиться меньше денег, чем для кредитного пластика. Некоторые банки даже не берут денег за выпуск таких кредитных продуктов.

Плюсы использования дебетовых карт

Мы рассмотрели основные отличия дебетовой карты от кредитной. Сложно сказать, какой из этих инструментов более выгодный и удобный, ведь их использование преследует совсем разные цели. Но если необходимо просто оплачивать товары или услуги и при этом не важно, хранятся ли на балансе деньги банка или самого пользователя, то выбор пластика будет зависеть от ваших предпочтений.

Приведем краткий перечень основных достоинств дебетовой карточки:

  • За ее обслуживание нужно платить совсем немного, а ряд карточек выпускается совершенно бесплатно.
  • Можно снимать наличные со счета в любом «родном» банкомате без необходимости уплачивать комиссию.
  • При необходимости можно легко совершать денежные переводы.
  • Владелец не должен каждый месяц вносить на счет определённую сумму или оплачивать какие-то проценты.
  • Продукт разрешается использовать и за пределами страны.

Теперь вы знаете, в чем разница между этими типами карт и почему пластик нельзя называть исключительно «кредиткой». Какую карту выбрать – дело за вами, в любом случае консультация банковского работника не будет лишней.

moneybrain.ru


Смотрите также