Чем отличается дебетовая карта от кредитной? Чем отличаются дебетовые карты от кредитных карт


В чем отличие дебетовой карты от кредитной карты?

Дебетовая и кредитная карты – это два разных финансовых инструмента, которые используются для операций с денежными средствами. Несмотря на явные отличия, они имеют много схожих черт, из-за чего многие пользователи путаются в понятиях.

Прежде чем говорить об отличии дебетовой карты от кредитной, нужно разобраться с терминологией.

Что такое дебетовая карточка?

Дебетовая карточка – это карта, на которой хранятся собственные средства клиента, которыми он может распоряжаться по своему усмотрению – снимать наличные, совершать покупки, переводить на другие карточки и так далее. При недостаточной сумме денежных средств уйти в минус будет невозможно. Исключение составляет лишь овердрафт, который иногда выдается некоторыми банками.

Овердрафт – это предоставление кредитного лимита под процент на определенный промежуток времени. Банк не может предоставить кредитный лимит по своему усмотрению. Для получения овердрафта держатель пластика должен написать заявление, которое рассматривается как заявка на получение кредита.

Что такое кредитная карточка?

Кредитная карточка – это пластиковая карта, которая имеет установленный банком кредитный лимит, доступный заемщику. За пользование денежными средствами начисляется процент, в зависимости от тарифа. Средняя процентная ставка составляет около 20-27% годовых. По условиям предоставления кредитного лимита, заемщик обязан погашать задолженность каждый месяц. Размер погашений зависит от суммы займа. В среднем минимальный платеж составляет от 3 до 10% от общего долга.

Также по многим кредиткам имеется льготный период, позволяющий пользоваться средствами банка без уплаты процентов. Продолжительность беспроцентного периода зависит от тарифа, он может составлять от 50 до 365 дней. Как правило, распространяется он только на покупки, в связи с чем кредитками выгоднее пользоваться для оплаты товаров и услуг.

Основные отличия

  • Происхождение средств. На счету дебетовой карточки находятся личные средства держателя, в то время как на счету кредитки находятся финансовые средства банка, выданные заемщику на определенное время.
  • Стоимость средств. При использовании средств со своего счета клиент не платит банку проценты, а вот при использовании кредитных средств на сумму задолженности начисляется процентная ставка.
  • Снятие наличных. Как правило, вывод собственных средств в банкоматах сети банка не предусматривает дополнительную комиссию. Вывод кредитных средств в 90% случаев сопровождается дополнительными расходами от 1.5 до 8.5% от снимаемой суммы.
  • Обязательный платеж. При использовании денег банка каждый месяц необходимо вносить платеж. При использовании личных средств никакие платежи вносить не нужно.
  • Обслуживание. Очень часто обслуживание кредитки обходится немного дороже, чем обслуживание дебетовой карточки.
  • Процедура оформления. Для того чтобы получить пластик без лимита, нужно представить только паспорт. Для получения лимита в некоторых банках нужно представить полный пакет документов, включающий в себя справку о доходах, копию трудовой и так далее.
  • Бонусная программа. Банки стараются мотивировать своих клиентов пользоваться кредитными средствами, поскольку это их чистый заработок. Для этого разрабатываются разнообразные программы лояльности, ориентированные на потребности разных людей. К примеру, у Тинькофф Банка имеется бонусная программа для путешественников, игроманов, клиентов, часто совершающих покупки в определенных магазинах и так далее.

Описанные отличия являются принципиальными. Их знание поможет вам избежать многих проблем, связанных с использованием пластика.

Что лучше?

На этот вопрос ответить сложно, поскольку это два разных инструмента. В некоторых случаях будет выгоднее пользоваться кредиткой, поскольку имеется льготный период и бонусная программа, с помощью которой можно копить баллы и возвращать часть от потраченных средств.

Рассмотрим основные плюсы использования кредитки:

  • Возможность позволить себе немного больше. Если у вас сейчас нет необходимой суммы для совершения той или иной покупки, вы можете взять в займы у банка.
  • Накопление бонусов. Оплачивая товары из определенных категорий, можно накопить достаточное количество бонусов, чтобы оплатить ими товар или услугу.
  • Минимальные платежи. Банк не требует возвращать всю сумму сразу. Можно погашать долг, внося обязательный платеж, который обычно не превышает 10% от суммы задолженности.
  • Рассрочка. По карточкам «Халва» и «Совесть» предусмотрена рассрочка до 1 года, в течение которого проценты не начисляются, то есть кредит выдается бесплатно.
  • Быстрый способ решить проблему. Если у вас произошла форс-мажорная ситуация, кредитка решит эту проблему, поскольку она всегда под рукой.

Несмотря на плюсы, у кредиток имеются минусы, которых нет у дебетовых карточек. Рассмотрим основные из них:

  • Плата за пользование кредитом. После истечения беспроцентного периода на сумму долга начисляются проценты, которые необходимо заплатить банку.
  • Комиссия за вывод средств. Практически по всем кредиткам присутствует дополнительная плата за обналичивание кредитных средств, что увеличивает стоимость займа.
  • Штрафные санкции. При нарушении условий договора за каждый день просрочки начисляются штрафы, которые могут загнать заемщика в «долговую яму». Чем дольше просрочка, тем больше в итоге придется заплатить.
  • Активность. Для того чтобы банк не закрыл кредитную линию, необходимо периодически пользоваться пластиком.

Теперь вы знаете, чем отличается дебетовая карта от кредитной карты. Благодаря этому вы сможете сделать вывод и выбрать именно то, что нужно вам.

zaimite.com

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Главные отличия кредитных карт от дебетовых

Карты в современном мире.

Карты становятся все более популярным способом оплаты. Количество выданных карт в Российской Федерации за 2016-2017 г. увеличилось до 5,03 млн единиц.

Больше всего это произошло в Челябинской (+70%), Саратовской (+67,3%), Ярославской (+58,1%) и Тюменской (+56,9%) областях. По статистике у каждого россиянина находится на руках 3-5 карт.

В любом банке сейчас можно оформить карту с выгодными именно для нас условиями.

Есть два вида, и чтобы выбрать то, что подходит именно Вам, нужно разобраться, чем они отличаются друг от дружки.

Кредитная карта

С помощью кредитной карты можно совершать крупные покупки, не имея на руках наличных. Это удобный способ оплаты. Кредитные карты могут быть разных видов и типов. При использовании важно учитывать лимит. Обращайте внимание на процент при операциях.

Главным отличием кредитной карты от дебетовой является то, что использование кредитной предполагает заем средств у банка, с последующим возвращением + процент.

Делятся на именные и неименные. Различаются по типам: с магнитной полоской и чипом.

Дебетовая карта

Дебетовой картой также можно расплачиваться за покупки. Также Вы можете получать на нее заработную плату. Отличием такой карты от кредитной является то, что можете расходовать только свои средства. Это или заработная плата или самостоятельно положенные деньги.

Во многих банках снятие средств с дебетовой карты безпроцентное. Огромным преимуществом дебетовой карты является начисление процента. Он бывает фиксированным или зависит от суммы на карте. Деньги такой карте застрахованы, поэтому это отличный вариант для хранения крупных сумм.

Заказ карты онлайн

Благодаря развитию Интернета все чаще люди обращаются к онлайн — сервисам для заказа карты. У такого способа есть масса преимуществ:

  • Вы можете сравнить несколько вариантов, чтобы выбрать нужный в спокойной обстановке.
  • Не нужно стоять в очереди

Вам нужно будет посетить банк один раз, когда карта будет готова и просто забрать ее. Или её попросту доставят по указанному адресу. Оформление не занимает много времени, нужно просто заполнить поля и отправить заявку.

Заказывать карту онлайн нужно внимательно и осторожно. Важно проводить операцию через сайт кредитной организации, а не через агрегатор. Выбирайте проверенные банки, которые закрепились на рынке. Внимательно изучайте условия, потому что у каждого банка они разные.

Кредитный договор

Если Вы решили оформить кредитную карту, то важно внимательно прочитать кредитный договор. Обратите внимание на штрафы и пени, предусмотренные за просрочку платежа. Посмотрите на вид и сумму платежа.

Изучите условия процентной ставки и возможность ее изменения. Ознакомьтесь со всеми пунктами, включающие ваши обязанности и условия банка. Рассчитайте и уточните конечную стоимость кредита. Также немало важным является условия снятия и зачисления средств на карту. Есть ли льготный («грейс») период, в течении которого можно не платить за обслуживание.

Невыплата средств ведет за собой серьезные последствия. Это является административным или даже уголовным преступлением. Последствия:

  • В будущем плохая кредитная история.
  • Штраф.
  • Санкции, пени.
  • Судебные разбирательства.

Все эти условия прописаны в кредитном договоре, поэтому очень важно внимательно читать условия.

Заявка

При заполнении заявки, внимательно изучайте все поля. Главными требованиями является то, что Вы должны быть гражданином РФ, иметь хорошую кредитную историю и наличие необходимых документов.

Для оформления может быть достаточно двух документов. Паспорт нужен в любом случае, а вторым может быть:

  • Водительское удостоверение.
  • Заграничный паспорт.
  • Военный билет.
  • Полис ДМС.
  • Пенсионное удостоверение.

При более высоких суммах банк может потребовать предоставить дополнительный пакет документов.

Но при предоставлении дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность гражданина, тем меньше может быть процентная ставка и выгоднее условия. Карта изготавливается в среднем от 3 до 14 дней, но у каждого банка это время может отличаться.

Кредитная история

Выдавая кредит или кредитную карту, банк учитывает, прежде всего, кредитную историю клиента.

Чем больше вы берете кредитов и быстрее, и добросовестнее их выплачиваете, тем лучше Ваша кредитная история. Она может ухудшиться из-за:

  • Задержки ежемесячных выплат.
  • Скрытие информации об изменении места жительства или доходах.
  • Систематически вносится неполная сумма платежа.
  • Просрочка кредита.
  • Улучшить кредитную историю можно с помощью краткосрочных займов. Важно вовремя их погасить.

Все изменения в соответствии с договором должны сообщаться банку и фиксироваться в кредитном досье.

Обязанности держателя карты

Если вы имеете карту, то у Вас есть обязанности перед банком.

Вы должны своевременно совершать выплаты, строго следовать условиям договора, хранить карту и избегать ее утерю, при утере карты или нахождении чужой, немедленно сообщить банку.

unicred.ru

Чем кредитная карта отличается от дебетовой карты

Процесс получения банковской карты нередко сопровождается вопросом специалиста финансового учреждения: «Вам оформлять кредитную либо расчетную (дебетовую)?». В этом случае необходимо определиться с основным предназначением пластиковой «накопительницы» денежных средств.

Сущность дебетовой и кредитной карт

Дебетовая карта является персонифицированным платежным инструментом от международных систем (VISA и MasterCard). Она предоставляет своему полноправному владельцу возможность производить оплату за товары (услуги) безналичным способом. С ее непосредственной помощью также можно беспрепятственно получить наличные в отделении банка, банкоматах и специальных пунктах по выдаче валюты.

Кредитная карта - это платежно-расчетный документ, выдаваемый банком своим вкладчикам. Основное ее предназначение заключается в безналичной оплате продуктов (услуг) в супермаркетах и магазинах, которые снабжены компьютерными устройствами. Такие терминалы моментально передают запрос для оплаты определенного товара в банк. Кредитная карта является доказательством наличия текущего счета у ее владельца.

5 отличий между дебетовыми и кредитными картами

Визуально отличить кредитные и дебетовые карты друг от друга достаточно тяжело. Все они являются востребованными у наших соотечественников платежными инструментами, с их помощью можно расплачиваться за совершенные покупки в различных торгово-сервисных компаниях.

С помощью дебетовых банковских карт можно пользоваться исключительно собственными деньгами. В этом случае не может возникнуть задолженность. Дебет означает «вычитание». В пластиковых картах это следует трактовать в качестве вычитания денежных средств с действующего банковского счета (в пределах имеющейся суммы).

Посредством кредитных карт можно брать деньги в долг у банка. Современные финансовые учреждения специализируются на предоставлении траншев, не выходя при этом за предварительно установленный кредитный лимит. По своей сущности кредитка представляет собой возобновляемый займ. Ее основное преимущество заключается в доступности кредитного лимита в случае погашения образовавшейся задолженности. При этом заемщику предоставляется уникальная возможность тратить денежные средства без ограничений. Клиенту банка нет необходимости отчитываться перед финансовым учреждением о направлениях использования потраченной суммы.

Естественно, банк предоставляет денежные средства совсем не безвозмездно. За такую услугу он получает определенный процент. Вместе с этим по многим кредитным картам устанавливается определенный грейс-период при котором проценты начислены не будут.

Некоторые банки разработали специальные условия по начислению процентной ставки на дебетовой карте собственные денежные средства. В этом случае карту можно воспринимать в качестве депозитного вклада.

Финансовыми учреждениями устанавливаются приличные комиссии за снятие наличных по кредитной карте. Также могут быть установлены лимиты на снятие денежных средств. На дебетовых картах подобные ограничения отсутствуют.

Все пользователи кредитных и дебетовых карт в некоторых финансовых учреждениях могут рассчитывать на cash-back. Так, в случае совершения безналичных покупок определенная часть потраченных средств будет возвращена им на карту. Важно заметить, что отметить, что подобна лояльная функция может отсутствовать.

Характерные особенности оформления дебетовых и кредитных карт

Основные отличия между дебетовой и кредитной картой заключаются в их оформлении. Дебетовые карты выпускаются согласно заявлениям заинтересованных лиц, а также их работодателей (в случае необходимости получения зарплаты). В последнем случае зачастую работодатель берет на себя все расходы по оформлению и пользованию пластиковой картой. Очень часто потребность в дебетовых картах возникает у студентов, молодых мам и пенсионеров для ежемесячного перечисления стипендий, социальных пособий и пенсий.

Кредитные карты могут быть открыты только на основании поданного заявления гражданина. В этом случае он самостоятельно компенсирует все затраты, которые были предусмотрены действующей банковской программой.

На получение дебетовых карт могут рассчитывать все граждане в возрасте не менее 18 лет. Получить отказ в оформлении дебетовой карты практически невозможно. Исключениями являются случаи, когда человек был замечен в махинациях по незаконному обналичиванию денежных средств. Для ее оформления будет достаточно предъявить паспорт и заявление о необходимости выпуска карты.

Кредитную карту будет получить значительно сложнее. В подавляющем большинстве случаев банки потребует справку о подтверждении дохода (наличия трудового стажа). Перечень требований может увеличиваться, все зависит от финансового учреждения. Зачастую пакет документов будет состоять из:

  • формы 2-НДФЛ;
  • паспорта;
  • дополнительных документов в виде военного билета, водительских прав и т.д.
Стоимость изготовления и годового обслуживания кредитной карты обойдется дороже по сравнению с дебетовой. Дебетовую и кредитовую карту можно оформить в отделении банка, а также с помощью оформления заявки в онлайн-режиме.

Дельные советы по использованию дебетовых и кредитных карт

Если клиент не нуждается в установлении кредитного лимита, то ему будет целесообразнее оформить дебетовую карту. В этом случае он сможет сам класть деньги и при необходимости снимать их в любое удобное время. Таким способом он обзаведется пластиковым «кошельком», который может позволить не носить ежедневно с собой наличные.

Для необходимости расширения собственных финансовых возможностей будет целесообразно стать полноправным владельцем кредитной карты с установленным банком лимитом. Максимально возможная сумма выдаваемого займа будет определена на основании:

  • кредитной истории потенциального клиента банка;
  • уровня его дохода;
  • наличия долговых обязательств;
  • платежеспособности клиента.

Важно понимать, что за пользование кредитом необходимо будет выплатить финансовому учреждению комиссии и проценты.

Банк может взимать комиссии за выполнение отдельных операций по кредитной и дебетовой карте. Некоторыми финансовыми учреждениями устанавливается ежемесячная плата за обслуживание личного счета либо за выполнение каждой транзакции. При этом некоторые банки предоставляют подобные услуги совершенно бесплатно. Выпустившее пластиковую карту финансовое учреждение при установлении комиссии за определенную услугу обязано заранее поставить в известность о них заемщиков.

Именно поэтому в процессе заключения договора настоятельно рекомендуется внимательно изучить все имеющиеся пункты, и уточнить наличие дополнительных комиссий. При этом держатели кредитных карт должны пристально следить за сроком уплаты процентов. Некоторые финансовые учреждения (такие как Банк Москвы, Промсвязьбанк и т.д.) специализируются на выпуске кредитных карт с установленным льготным сроком кредитования (до 45-50 дней). При внесении кредитных средств точно в срок, проценты взиматься не будут. В противном случае клиенту необходимо будет платить согласно обычной схеме (зачастую ежемесячно). При несвоевременном внесении денежных средств будут начислены штрафные санкции.

Не стоит забывать, что в процессе использования пластиковых помимо взимания процентов, финансовое учреждение также может начислять их клиенту. Однако подобная услуга для заемщика зачастую предоставляется на платной основе. Так, в процессе заполнения договора для получения совместной карты, каждый из клиентов банка может подписаться на так называемую «сберегательную» функцию. В этом случае полноправный владелец карты может воспользоваться ее 3 возможностями: расчетной (оплата совершенных покупок и снятие наличных), кредитной (осуществление операций в пределах лимита), сберегательной (начисление процентов за среднемесячный остаток на счете).

debetcardsinfo.ru


Смотрите также