Чем отличается Дебетовая карта с овердрафтом от Кредитной. Чем отличается овердрафтовая карта от дебетовой


Что из себя представляет овердрафтная карта и зачем она необходима

В настоящее время, многих интересует вопрос, касающийся того, что такое овердрафтная карта и как ее оформить. Некоторые россияне уже воспользовались таким инструментом, и имеет представление о данном формате кредитования, однако, людей, не понимающих смысла данного финансового инструмента, немало.

В своей статье мы расскажем о том, как оформить карту с овердрафтом и в чем заключается суть данного понятия. Дополнительно мы обсудим вопрос, касающийся того, какие бумаги могут потребоваться для получения кредитной карточки с овердрафтом, и каковы условия использования данного финансового инструмента.

В чем заключаются условия использования такой карты?

Данный финансовый инструмент имеет свои особенности, которые следует обязательно учитывать при оформлении карточки. Речь идет о таких моментах:

  • для каждой карты устанавливается индивидуальный лимит, не более 50% от суммы дохода клиента за определенный период времени;
  • срок оплаты кредита определяется исключительно договорным соглашением. Чаще всего не превышает двух месяцев;
  • процентная ставка определяется индивидуально, и в среднем составляет около 18% годовых;
  • порядок погашения взятой ссуды предполагает внесение средств на карточку и дальнейшее их списание.

К примеру, овердрафтная карта Сбербанка – это с одной стороны обычная карточка дебетового формата, а с другой, инструмент, позволяющий снимать или заносить на пластик средства. В дальнейшем, при необходимости, держатель карты сможет взять взаймы необходимую сумму, но в разрешенных пределах.

Преимущества и недостатки овердрафта

Овердрафтная кредитка имеет свои несомненные преимущества. Речь идет о ситуации, когда может потребоваться даже небольшой займ и такой вариант позволит получить необходимые деньги без обращения в банк и без оформления ссуды.

Важными преимуществами данной формы отношений между заемщиком и кредитором являются:

  • тратить средства можно на любые цели, без подтверждения доходов;
  • можно самостоятельно определить лимит, который можно расходовать;
  • речь идет о возобновляемой линии, когда после оплаты задолженности можно будет пользоваться лимитом вновь.

Несколько слов стоит сказать и о минусах такой кредитной линии. На самом деле, их не очень много, но они есть. Самым распространенным является высокая процентная ставка, нежели по другим видам кредитования, и высокие штрафы за просрочку.

Также следует отметить, что владельцам зарплатных карт такая услуга предоставляется на льготных условиях, поскольку, такие люди отличаются благонадежностью и долг может быть погашен с зарплатной карты.

Как подключиться к овердрафтной линии?

Чтобы воспользоваться льготными условиями, достаточно выполнить несколько несложных манипуляций. Речь идет о следующих моментах:

  1. Посетить отделение банка, где изначально была получена кредитная карта.
  2. Написать заявление и предать его на рассмотрение специалисту банка. В случае одобрения, банк сообщит, какой лимит по карте одобрен.
  3. После получения одобрения необходимо будет заключить специальное соглашение.
  4. Воспользоваться банкоматом банка или услугой «Мобильный банк», чтобы узнать, какой лимит действует.
  5. При необходимости использовать карту.

В целом, процедура достаточно проста, поскольку никаких особых действий со стороны пользователя кредиткой не требуется. Разумеется, банк будет учитывать уровень дохода человека, исходя из суммы ежемесячных поступлений. Дополнительно стоит сказать, что при поступлении денег на карту, в первую очередь будет списываться овердрафный кредит.

Отличия овердрафта от обычного кредита

Несмотря на то, что данный вид кредитования похож на обычную ссуду, существуют некоторые существенные различия:

  1. Овердрафтом чаще пользуются держатели дебетовых карт, хотя иногда он может быть подключен и к кредиткам.
  2. Лимиты ниже, чем по займам.
  3. Условия более лояльны.
  4. Короткий срок погашения, иначе вводятся штрафные санкции.
  5. Погашение полное — одной суммой.
  6. При нарушении условий пользования производится перерасчет по повышенной процентной ставке.

Иными словами, можно сказать, что овердрафт с одной стороны достаточно выгодный вариант кредитования, а с другой, имеет свои негативными стороны.

Какие документы могут потребоваться?

Чтобы оформить овердрафт необходимо будет подготовить следующие документы:

  • заявка на подключение услуги;
  • анкета заемщика, а также и поручителя;
  • паспорт или правоустанавливающие документы на фирму;
  • финансовые документы, подтверждающие поступление доходов.

Все документы должны быть оформлены в соответствие с требованиями банка, а также, содержать только достоверные сведения. Необходимо, чтобы на справках стояли синие печати и подписи ответственных лиц.

Можно ли отключить овердрафт?

Чтобы воспользоваться такой услугой, стоит для начала все тщательно обдумать и взвесить. Если что-то не устраивает, то отказаться от овердрафта стоит уже на начальной стадии оформления. Для оформления отказа достаточно написать и подать заявление в банковское учреждение, после того, как все расчеты будут завершены и задолженность по карте погашена в полном объеме.

Заключение

В завершении можно отметить, что овердрафтная кредитка – это удобный вариант для людей, которые имеют возможность регулярно пополнять карту и которым могут потребоваться денежные средства в различных незапланированных ситуациях.

grazhdaninu.com

что это значит, как получить, что нужно для оформления

Развитие банковской сферы приводит к тому, что банки начинают предлагать своим клиентам все больше уникальных предложений и вариантов кредитования. Среди них становятся востребованными карты с овердрафтом. В них сочетается сразу два банковских предложения.

Особенностью является то, что оформляется овердрафт обычно на зарплатные карты.

Понятие карты с овердрафтом

Такая услуга позволяет тратить не только то количество средств, которое имеется на счете, но и сверх этого значения, что позволяет человеку уйти в минус. Потраченные средства банка представлены в виде кредита, на который начисляются проценты.

Погашается такой займ сразу с поступлением на карту денег, поэтому проценты считаются высокими, но срок кредитования – коротким. Пользуются люди обычно таким предложением только в крайней необходимости, чтобы не уплачивать значительные по размеру проценты.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 703-51-68, 8 (800) 333-45-16 доб. 291 . Это быстро и бесплатно!

Схема получения овердрафта? Фото:svoedelo-kak.ru

Овердрафт представлен краткосрочным кредитом, который обычно погашается в течение одного месяца.

Виды

Карты, обладающие разрешенным перерасходом, могут быть представлены в нескольких видах:

  • кредитки, по которым держатель может осуществлять разные операции не только с использованием собственных средств, но и с помощью заемных денег банка;
  • дебетовые, предназначенные для хранения вкладов, перечисления зарплаты или иных денежных поступлений самого владельца данного банковского инструмента.

Овердрафт может устанавливаться по обоим вышеуказанным банковским инструментам, причем он позволяет тратить деньги сверх имеющегося лимита по кредитке или сверх той суммы, которая находится на дебетовой карточке.

Обычно овердрафт предлагается только проверенным и надежным клиентам, которые выгодны банку, поэтому он желает поощрить их интересными предложениями.

За счет высоких процентов люди редко пользуются такой возможностью, но в определенных ситуациях, когда надо срочно приобрести какие-либо товары, а при этом недостаточно денег на счету, использование овердрафта считается целесообразным.

Какими минусами и плюсами обладают

К недостаткам их относится то, что если потратить сверх лимита значительную сумму, то денежных поступлений может не хватить для покрытия долга, а при этом на погашение дается не больше месяца. Поэтому придется перечислять деньги из других источников.

За услугу приходится уплачивать определенные средства, как и за обслуживание карты. Если работодатель не перечислит зарплату вовремя, то за просрочку платежа взимаются штрафы все равно с клиента.

Такие банковские инструменты имеют некоторые плюсы. К ним относится то, что всегда можно воспользоваться определенной суммой средств для любых целей. Погашается долг автоматически по мере поступления денег на счет.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

Оформляется карта с овердрафтом только для некоторых видов заемщиков, причем размер суммы перерасхода зависит от того, какое количество денег поступило на счет за три месяца. Нередко банки ежемесячно осуществляют перерасчет, чтобы изменять размер данного лимита.

Что такое овердрафт, смотрите в этом видео:

Обычно предоставляется эта услуга клиентам:

  • держателям зарплатных или пенсионных, а также каких-либо других дебетовых карт, на которые постоянно поступают определенные денежные средства;
  • работникам одной компании, причем для этого обычно используются корпоративные тарифы.

При определении лимита дополнительно учитывается, каков оборот денег на счетах других банков у гражданина. Сами граждане должны подавать заявку на подключение услуги овердрафта, причем данная заявка рассматривается в течение восьми дней.

Какие нужны документы

Получение карты с овердрафтом требует подготовки определенной документации:

  • заявка на получение банковского продукта, представленная анкетой;
  • паспорт гражданина;
  • св-во о регистрации компании, ее учредительные документы и документация, подтверждающая оборот на предприятии.

Каждый банк может потребовать от потенциального заемщика дополнительные справки и бумаги, подтверждающие, что он является надежным плательщиком.

Правила использования

Для грамотного использования этого банковского инструмента должны учитываться определенные условия. К ним относится:

  • если используется сумма, превышающая имеющееся на счету количество, то на эти средства начисляются проценты;
  • ставка может значительно отличаться в разных банках, причем Сбербанк предлагает 18%;
  • погасить долг надо в течение одного месяца;
  • назначается овердрафт исключительно по картам, на которые поступают средства не реже, чем раз в месяц.

Отсутствуют виды карт с овердрафтом, имеющие грейс-период, поэтому в любом случае за использование банковских денег придется уплачивать проценты.

Как погашать долг

Если держатель карты воспользовался овердрафтом, то погасить долг можно двумя методами:

Если превышается лимит, то ставка увеличивается до 36%.

Как подключить овердрафт на карту?

Как подключать и отключать услугу

Овердрафт подключить могут только постоянные клиенты конкретной банковской организации. Для этого достаточно только составить заявку, которая передается в банк. В течение 8 дней принимается решение работниками организации.

Отключить услугу нельзя, поэтому достаточно только пользоваться только тем количеством средств, которое имеется на карте.

Какие банки предлагают

Многие современные банковские организации предлагают такие карты, причем наиболее часто обращаются клиенты к банкам:

  • Московский Индустриальный Банк. Карточка предлагается гражданам от 18 лет, обладающим российским гражданством и постоянной регистрацией в регионе, где имеется филиал организации.
  • Бинбанк, предлагающий банковский продукт гражданам от 22 лет с официальным трудоустройством и оптимальным стажем. Важно наличие хорошей кредитной истории.
  • МДМ Банк. Предлагается премиальная карта с овердрафтом клиентам, у которых уже имеется оформленный кредит, по которому не допускается наличие просрочек.

Дополнительно имеются еще разные предложения в других банках. Оптимальным считается каждому человеку обращать в учреждение, где у него имеется открытый счет, куда перечисляется зарплата или поступают иные доходы.

Чем отличается овердрафтная карта от дебетовой и кредитной

Эти банковские инструменты обладают многими отличиями:

  • дебетовая предназначена для применения собственных денег клиента, поэтому тратятся только средства, поступившие в виде зарплаты или иных доходов;
  • кредитки предоставляют гражданам возможность пользоваться деньгами банков, причем за счет грейс-периода могут даже не уплачиваться проценты;
  • карта с овердрафтом может быть кредитной или дебетовой, а в этом случае можно тратить больше денег, чем имеется на счету, причем проценты начисляются только с фактически потраченных сверх лимита средств

Как решаются вопросы, если банк подключил овердрафт к карте, смотрите в этом видео:

Погашается овердрафт автоматически после поступления денег на счет. Регулируется процедура оформления карты с овердрафтом ФЗ №395-1, описывающим особенности банковской деятельности.

В каждом банке могут быть собственные условия по выпуску таких инструментов, поэтому любой человек, обладающий высоким ежемесячным доходом, может сравнить несколько предложений, что позволит выбрать оптимальный продукт.

Заключение

Таким образом, карточки с овердрафтом обладают как плюсами, так и некоторыми недостатками. Они считаются выгодными для многих людей, но учитывается, что за траты сверх лимита придется уплачивать значительные проценты.

Оформить такой банковский продукт достаточно просто, но предлагается он исключительно клиентам, являющимся благонадежными и ответственными.

Оплата кредита производится автоматически, поэтому, как только на карту поступят какие-либо средства, то они первоначально будут направлены на погашение займа. Поэтому каждый человек, имеющий такую карту, должен тщательно следить за своими тратами и поступлениями денег.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка...

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

Чем отличается Дебетовая карта с овердрафтом от Кредитной

Дебетовая карта с овердрафтом — это карта которая позволяет осуществлять платежи как за счет своих личных средств на карте, так и за счет кредитных средств которые предоставляет банк на определенных условиях.

 Размер кредита по овердрафту оговаривается при заключении договора на выбранную дебетовую карту и не может превышать установленную суму. Кредит предоставляется держателю карты только при недостатке личных средств на карте при осуществлении платежа.

Смысл дебетовой карты с овердрафтом в том, что она является как бы страховкой, вдруг у вас не хватит своих средств и тогда вы сможете воспользоваться кредитом.

Различают два вида предоставления банками овердрафта

К первому виду относят предоставление овердрафта на короткий срок порядка 1-2 месяцев, по окончанию этого срока клиент должен полностью погасить задолженность перед банком. Если владелец карты не погашает вовремя задолженность, то к нему применяются штрафные санкции в виде повышенных или штрафных процентов.

В основном этот вид предоставления овердрафта нашел распространение в рамках зарплатных проектов. Владельцам таких карт для погашения задолженности не надо идти в банк, так как при начислении заработной платы задолженность погашается автоматически. Поэтому таких ситуации, когда владелец карты забывает внести очередной платеж, не бывает в принципе, при условии своевременной выплаты заработной платы.

При оформлении зарплатной карты с овердрафтом, необходимо учитывать, что в отличии от кредитной карты, для погашения задолженности в основном используется заработная плата, которая перечисляется на вашу карту.

Поэтому при выборе овердрафта к зарплатной карте необходимо обратить внимание на следующие условия:

  • срок погашения предоставленного овердрафта
  • что происходит с условиями овердрафта при увольнении владельца карты
  • что происходит когда размера заработной платы не хватает для погашения задолженности (например после отпуска или больничного)

В рамках таких проектов банки устанавливают сроки погашения до определенного числа месяца (например необходимо рассчитаться до 15 числа каждого месяца), или устанавливают определенный срок (количество дней) с момента возникновения задолженности.

Ко второму виду относят предоставления овердрафта на большую сумму и длительный срок. Клиент должен выплачивать ежемесячно определенную сумму установленную договором с банком в счет погашения овердрафта, а также проценты которые начисляются за использование заемных денег. Также есть возможность погасить овердрафт досрочно, или гасить минимальными суммами до конца установленного срока. Условия этого вида овердрафта близки к условиям кредитных карт.

Лимит по картам с овердрафтом банк устанавливает в зависимости от поступления личных средств на счет. Так по картах выпущенных рамках зарплатных проектов такой лимит зависит от величины заработной платы и может выделяться в размере оклада или процента от ежемесячной величины заработной платы.

Рассмотрим чем отличаются Дебетовые карта с овердрафтом от Кредитних карт

Основные отличия дебетовых карт с овердрафтом от кредитных карт

 

  1. У дебетовых карт с овердрафтом не всегда есть льготный период использования заемных средств
  2. Лимит карты зависит от поступлений на карту наличных средств и обычно составляет от 20% до 200 % от среднемесячных поступлений денежных средств на карточный счет клиента
  3. Высокая процентная ставка за пользованием заемных средств
  4. Нет платы за обслуживание (зарплатные карты)
  5. Погашение задолженности происходит автоматически при поступлении денежных средств на карту
  6. Ограниченный срок для погашения предоставленного овердрафта

Таким образом овердрафт больше подходит тем кого интересует краткосрочный вид кредитования. Тем кому надо занять деньги на более продолжительное время и с меньшим процентом больше подойдут кредитные карты. Но в любом случае необходимо ознакомиться с разными предложениями банков и выбрать наиболее подходящее для вас.

masterinet.ru

Чем отличается кредитная карта от карты с овердрафтом?

Прежде всего, надо сказать, что некоторые финансовые учреждения проводят довольно тонкую грань между этими терминами. Так, в одном банке предлагают открыть текущий счет, предполагающий использование овердрафта. Для каждого клиента рассчитываются индивидуальные условия, которые определяют размер трат банковских денег и процентную ставку. В качестве "ключа" к счету оформляется та самая кредитная карточка различной категории: классик/премиум – в зависимости от суммы лимита. То есть этот банк объединил понятия счета с овердрафтом и пластиковую кредитную карточку. И такое встречается нередко. Многие пользователи думают, что отличие кредитной карты от карты с овердрафтом и вовсе не существует.

По каким банковским продуктам применяется овердрафт и в чем его суть?

Это простой вид нецелевого кредита, выдается на короткий срок. Бывает разрешенный (размер заранее оговорен в условиях) и неразрешенный. Обычно действует по:

  • дебетовым карточкам: они предназначены для хранения личных денег клиентов;
  • зарплатным, пенсионным, депозитным карточкам, оформленные в рамках зарплатного либо пенсионного проекта или вместе с вкладом.

Как видим, для банка это лояльные клиенты, по которым имеется вся необходимая для оценки платежеспособности информация: когда и от кого поступают средства (заработная плата/пенсия/другой доход) на картсчет, в каком объеме и с какой периодичностью.

Пример на практике:

Вы пришли в магазин и захотели оплатить покупку зарплатной картой, но выяснилось, что ценник немного превышает доступный баланс. Тем не менее, вы рассчитались за товар в полной мере, а картсчет ушел в минус. Или вы могли не знать при оплате точный остаток на пластике, а уже затем в выписке увидеть отрицательный баланс.

Теперь нужно разобраться, чем отличается кредитная карта от карты с овердрафтом.

  1. 1Проценты. По кредитной карточке обычно процентная ставка несколько ниже, чем по продуктам с овердрафтом, так как там предусмотрен быстрый возврат заемных средств.
  2. 2Льготный период. У большинства кредиток действует условие – проценты не начисляются до какой-либо (у каждой организации свои правила кредитования) конкретной даты. Обычно это срок до 50 или 55, а у некоторых и 100 дней.
  3. 3Сумма кредита. Как уже было сказано, overdraft – относится к небольшому виду займов, своеобразный «резерв» на случай, если не хватит денег на зарплатной или личной дебетовой карточке. Примерно до 40-50% от постоянного дохода/поступлений, иногда, но редко это одна-две заработной платы держателя банковского пластика. А вот возобновляемый лимит может существенно превышать ежемесячный доход клиента.
  4. 4Способ погашения. По кредитке предусмотрена специальная система возврата долга – например, обязательный платеж вносится каждый месяц в пределах 5-7 или 10% от общей суммы израсходованных заемных средств. Так платить можно практически до бесконечности: проценты плюс часть основной суммы долга. Что касается overdraft: вернуть нужно как можно быстрее, часто это один месяц, иногда два-три – зависит от банка и его кредитной политики. Погашается расходный лимит автоматически при зачислении денег на картсчет.
  5. 5Чем отличается кредитная карта от карты с овердрафтом еще – так это способом выдачи. Чтобы получить кредитку – нужно, как минимум, заполнить анкету, отправить заявку, предоставить пакет документов, а также подтвердить источник дохода. После этого подождать ответа специалиста о решении банковского учреждения и, в случае согласия с предложенными условиями/тарифами, подписать договор. А овердрафт, напротив, предоставляется по инициативе самого банка. Его размер может быть увеличен, если клиент своевременно пополняет счет.

Важно: клиент имеет право отказаться от овердрафта по своим карточным продуктам/ текущим счетам. Этот пункт обычно указан в соглашении. Для этого необходимо написать письменное заявление.

fincards.ru


Смотрите также