Отличие кредитной карты от дебетовой с овердрафтом. Чем отличается кредитная карта от дебетовой с овердрафтом


Кредитная карта овердрафт в 2018- отличия от кредитной, технический

Среди держателей кредитных карт распространено понятие – овердрафт. Это краткосрочный кредит, который можно быстро погасить, не обрастая долгами.

Что это такое

Овердрафт – это дополнительный кредит, свыше установленного по карте лимита, который можно использовать  и быстро закрыть отдельно от основного кредита. За счет овердрафта происходит постоянное пополнение оборотных средств, что дает возможность клиенту банка совершать все необходимые расчеты даже в том случае, если собственных средств на карте не имеется.

Получить овердрафт могут только надежные клиенты банка, которые взяли и выплатили не один кредит. Некоторые банки, чтобы застраховать себя, предоставляют овердрафт, не требуя справку о доходах, но накручивая очень высокий процент, который существенно превышает проценты по обычному кредиту.

Технический овердрафт отличается от обычного. В данном случае на покрытие долга могут уйти все средства, которые находятся на дебетовом счету клиента.

Причины, по которым может возникнуть технический овердрафт:

  • снятие наличных через банкомат. Списание комиссии в стороннем банкомате может произойти с задержкой, в результате чего используются лишние средства, сверх установленного банком лимита;
  • разница между курсами валют при покупке товаров за границей;
  • оплата покупок и списание денег без авторизации, неожиданное списание денег;
  • снятие денег за годовое обслуживание кредитной карты. Нередко клиента банка забывают закрыть кредитку или считают, что это не нужно делать, в результате чего в течение нескольких лет образуется задолженность.

Оплатить образовавшуюся задолженность по карте следует до того момента, когда закончится действие беспроцентного периода. Сроки оплаты устанавливаются индивидуально при обращении клиента в банк. В целом овердрафтная система кредитования является удобной в некоторых случаях, но предоставляется данная возможность только проверенным держателям карт.

Особенности

Основная особенность овердрафта заключена в том, что погашение задолженности должно происходить не меньше, чем один раз в месяц. Просрочки не допускаются. При этом проценты начисляются только на общую сумму задолженности по основному кредиту.

Клиент открывает в банке счет для получения заработной платы или берет кредитную карту.Некоторые карты подходят для того, чтобы хранить на них свои деньги. То есть, держатель может оплатить кредит, а также вкладывать и снимать свои деньги неограниченное количество раз.Снять с карты можно только те деньги, которые были внесены клиентом.

Однако клиент может не рассчитать сумму покупки и расплатиться за нее, превысив как сумму личных денег на счету, так и кредитный лимит, установленный по карте.В таком случае, необходимо обратиться в банк и оформить овердрафт.

Существует и другая особенность овердрафта, его не нужно использовать после одобрения. Снятие денег происходит только в случае необходимости, если не хватает средств, установленных по лимиту, но вернуть взятые деньги следует как можно скорее.

Отличия от простой кредитной карты

Существует несколько отличий овердрафтной карты от простой кредитки:

  1. И та и другая карта удобны, но кредитки не выдаются юридическим лицам.
  2. Получение обеих карт происходит быстро и просто, но карту с овердрафтом дают лишь тем клиентам, которые уже оплатили хотя бы 2-3 кредита и доказали свою надежность.
  3. По карте с овердрафтом не снимается плата за оказание услуг по оформлению и обслуживанию кредита.
  4. Погасить задолженность досрочно можно в обоих случаях.
  5. Кредитование предоставляется только на короткий срок.
  6. По карте с овердрафтом не действует льготный период, а проценты существенно выше, чем по обычному кредиту.

По сравнению с овердрафтом, простая кредитка считается более выгодной. В первом случае проценты будут начислены в обязательном порядке, а по обычной карте можно вернуть деньги в установленный срок, не переплачивая банку. Именно это является решающим фактором для многих клиентов банка и они отдают предпочтение обычной кредитке.

Приобрести карту с овердрафтом следует тем людям, которые вынуждены совершить большую покупку, а средств, выделенных банком по обычному кредиту, может не хватить. При этом нужно быть готовым к максимально быстрому возвращению взятых в займы денег.

Документы для оформления

Для оформления карты с овердрафтом, клиент должен предоставить сотруднику банка следующие документы:

  1. Заявление, написанное по шаблону, выданному банком, на получение кредитной карты.
  2. Российский паспорт.
  3. Анкета.
  4. Выписка из документа о регистрации предприятия.
  5. Копии всех документов организации – учредительских, уставных – они нужны для того, чтобы подтвердить правоспособность заемщика.
  6. Копия действующего Устава.
  7. Документы о доходах предприятия, денежном обороте.
  8. Отчетность по финансам за последнюю рабочую смену.

Рассмотрение всех документов длится около недели. После проверки пакета документов сотрудник банка может запросить дополнительные данные о платежеспособности клиента в том случае, если предоставленных изначально бумаг окажется недостаточно,  или информация в них будет не полная.

После положительного ответа банка должно пройти три месяца, в течение которых будут проверены все поступления на счет держателя карты, в результате чего банк высчитывает максимальный кредитный лимит. В тот момент, когда кредитные средства поступят на карту клиента можно считать ее активированной.

Как получить кредитную карту овердрафт

Получить кредитную карту с овердрафтом могут лишь те лица, которые полностью соответствуют всем поставленным банком условиям:

  • стаж работы на последнем месте не меньше, чем полгода;
  • в момент оформления кредитной карты клиент должен быть трудоустроен;
  • хорошая кредитная история, отсутствие просрочек, штрафов, незакрытых кредитов;
  • прописка в том регионе, в котором планируется получение кредитной карты с овердрафтом;
  • особые требования предъявляются банком относительно доходов физического лица.

Чтобы получить карту, нужно обратиться в банк и заполнить анкету. После получения анкеты и заявления банк проверяет деятельность лица, баланс предприятия и регистрационную, уставную документацию. Решение будет принято в течение недели.

Погашение задолженности

Размер задолженности по кредитной карте с овердрафтом постоянно меняется, поэтому легко можно запутаться. В отличие от обычного кредита по карте клиент не получает от банка выписку с графиком платежей, и это существенно усложняет процедуру погашения долга.

Планируя брать карту с овердрафтом или погасить задолженность по ней, следует учитывать некоторые нюансы процесса:

  1. Вся задолженность распределяется до окончания срока действия договора, подписанного между банком и клиентом.
  2. Все поступления денег на счет клиента будут списываться до тех пор, пока задолженность не будет погашена – происходит оплата процентов, основного долга и фактической задолженности.
  3. Даже в том случае, если клиент досрочно погасил задолженность, до 25 числа должен поступить основной платеж, закрывающий долг.

Просроченная задолженность погашается в следующем порядке при поступлении на счет держателя карты денег:

  • пени;
  • штраф за просрочку платежа;
  • увеличенный в связи с просрочкой процент по кредиту;
  • тот процент, который был просрочен;
  • основной, просроченный долг;
  • не просроченные, основные проценты;
  • не просроченный, основной долг.

В случае просрочки сумма платежа увеличивается в несколько раз, поэтому совершенно нецелесообразно пропускать ежемесячные платежи. Все денежные средства должны быть внесены вовремя, до 25 числа с учетом времени, которое требуется на перевод денег.

Чтобы полностью погасить задолженность по кредитной карте с овердрафтом, необходимо учесть наличие просрочек и внести ту сумму, которая полностью их покроет.

Плюсы и минусы

При правильном использовании, овердрафт может быть выгоден клиенту. Карта с овердрафтом имеет свои как преимущества, так и недостатки.

Плюсы:

  1. Быстрое и упрощенное получение кредитных средств на карту в случае нехватки денег.
  2. Оперативное получение денег, отсутствие необходимости получать одобрение банка.
  3. Использовать полученные средства можно для любых покупок.
  4. Погашение задолженности происходит автоматически, нужно лишь положить деньги на основной счет.
  5. После того, как лимит по овердрафту будет исчерпан, его можно восстановить сразу же, как будет погашен долг.
  6. Можно прибегать к использованию овердрафта неограниченное количество раз.

Минусы:

  1. Очень высокий процент.
  2. Ограниченный по времени период использования заемных денег – до двух месяцев.

Определение лимита по овердрафту происходит в автоматическом режиме без участия клиента. Банк устанавливает ту сумму, которую считает необходимой, исходя из расчета частоты использования заемных средств и объема кредитов.

Все большее количество банков начинают предоставлять клиентам возможность оформить кредитную карту с овердрафтом. Кому – то данная функция может показаться неудобной и невыгодной, но те клиенты, которые понимают суть системы и имеют возможность вовремя вносить все платежи, считают, что овердрафт может стать настоящим спасением в случае, если лимит, установленный банком, недостаточен для совершения определенных покупок.

Видео: Что такое овердрафт

finbox.ru

Кредитка или карта с овердрафтом – в чем отличия?

Что выбрать — классическую кредитку или карту с овердрафтом? Данный вопрос возникает у многих российских граждан. Подобная заинтересованность обоснована тем, что в настоящий момент большинству наших соотечественников, вместе с зарплатой, банковские структуры предоставляют кредитные средства в определенном размере, которыми можно воспользоваться в случае первой необходимости, когда собственные деньги закончатся, а до заработной платы останется еще несколько дней...

Подобные ситуации в жизни россиян, учитывая уровень зарплат, происходят весьма часто, и зачастую при таких обстоятельствах у человека не остается других вариантов решения данного вопроса, кроме как прибегнуть к банковскому заимствованию.

Кредитка или карта с овердрафтом – в чем отличия?

карта с овердрафтом

Впрочем, овердрафт тоже не считается благотворительностью, и как любой кредитный продукт требует своей платы. В связи с этим, чтобы получить кредитные средства с минимальными потерями, имеет смысл сравнить банковский пластик с овердрафтом с гораздо более популярным в нашей стране продуктом заимствования – кредиткой.

Карта с овердрафтом в настоящий момент составляет достойную конкуренцию кредитке и ее можно смело отнести к среднему звену между кредитной и дебетовой картами. Как правило, данный кредитный инструмент является зарплатным.

Одни считают, что подобная услуга не нужна, потому что при надобности одолжить у финансового учреждения определенную денежную сумму, можно попросту оформив кредитку, овердрафт же только подтолкнет заемщика к долговой яме, что способствует возникновению многих проблем.

Другие же считают эти карты аналогичными и ставят их в один ряд, полагая, что овердрафт это некое «превращение» дебетового пластика в кредитку.

Овердрафт по своей сути подразумевает краткосрочное заимствование небольшой суммы. Держателю дебетовой карты, помимо возможности распоряжаться личными деньгами, предоставляется лимит кредитных средств. Иначе говоря, при нехватке собственных денег, владелец карты может в любой момент воспользоваться средствами банковской организации.

Для кредитной структуры овердрафт является дополнительным заработком, который заключается в виде платы, внесенной заемщиком за пользование предоставленными ему взаймы деньгами. Пусть даже и не все участники данной программы воспользуется овердрафтом, тем не менее сложно не согласиться, что удержаться от совершения какого-либо приобретения не так просто, когда есть возможность сделать это сразу, не дожидаясь зарплаты.

Для держателя карты это может стать отличным материальным подспорьем, которое позволит ему восполнить финансовые пробелы в бюджете или соблазном использовать не только собственные, но и кредитные деньги.

В чем отличия?

В настоящий момент можно смело назвать овердрафтный пластик вполне достойным конкурентом кредитки. Тем не менее отличий между данными кредитными инструментами довольно много. Изначально карта с функцией овердрафта была предназначена исключительно для хранения личных денег, предоставление кредитных являлось ее второстепенной функцией.

С кредиткой же ситуация обстоит иначе, она служит источником получения заемных средств, и уже второстепенно предоставляет своему владельцу возможность хранить на втором счету личные сбережения. Лимит кредитного пластика может быть гораздо выше, чем овердрафт, тем более, если у заемщика имеется возможность подтвердить соответствующими документами свою платежеспособность.

Лимит же карты с овердрафтом, как правило, не превышает 80 процентов от заработка ее держателя. Несмотря на то, что овердрафт подразумевает более низкий процент, чем по кредитке, присутствие льготного периода заимствования у последней делает данный кредитный инструмент значительно привлекательней.

Так, к примеру, для граждан с регулярным достойным доходом кредитка может стать отличным «запасным кошельком», ведь если он успеет вернуть взятые средства во льготный период, он ничего не потеряет. Впрочем, как показывает банковская статистика, почти 70% владельцев кредиток не успевает внести деньги во льготный срок, в связи с чем им приходится платить проценты согласно базовой ставке, установленной кредитным соглашением.

К неоспоримым достоинствам карты с овердрафтом можно отнести то, что ряд банковских структур предоставляет своим клиентам возможность в случае необходимости бесплатно обналичивать деньги посредством банкомата. Для владельцев кредитки подобная процедура является платной.

Что выбрать?

Следует отметить, что выбирать между данными кредитными продуктами банков будет неуместно, ведь они абсолютно разные. В идеале, желательно и вовсе не обращаться к банковскому заимствованию, а воспользоваться личными деньгами или если есть возможность, одолжить у родственников.

Овердрафт правильнее расценивать в качестве альтернативы микрокредитованию, другими словами, оставить его на тот случай, когда вдруг неожиданно понадобится некрупная сумма. Кредитный пластик же представляет из себя полноценный банковский кредитный инструмент, и может быть использован даже для крупных покупок.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Отличие кредитной карты от дебетовой с овердрафтом

Популярное

Артур Шмидт: запасайтесь наличными и драгметаллами

Артур Шмидт: запасайтесь наличными и драгметаллами

Финансовый аналитик Артур Шмидт дал интервью бирже в Штутгарте, в котором он рассказал об опасности краха на финансовых рынках. Сейчас эти риски высоки, как никогда. Он советует запасаться наличными и драгметаллами...

Как защититься от финансового кризиса?

Как защититься от финансового кризиса?

Никто не сможет защититься в случае ядерной войны, но от локальных конфликтов можно защититься. Также самому можно подготовиться к следующему финансовому кризису, чтобы пережить неспокойные времена в безопасности...

Джефф Кристиан про ставки ФРС и рост цены на золото

Джефф Кристиан про ставки ФРС и рост цены на золото

Инвестор и аналитик рынка драгметаллов Джеффри Кристиан, совладелец аналитической компании CPM Group, рассказал в интервью порталу Kitco о том, почему многие инвесторы слишком рано покинули рынок золота...

Дэвид Стокман предупреждает о финансовом коллапсе

Дэвид Стокман предупреждает о финансовом коллапсе

В интервью порталу USAWatchDog.com писатель и финансовый консультант Дэвид Стокман рассказал о возможных рисках на финансовых рынках. На его взгляд, для частных инвесторов только золото остаётся надёжным активом...

Egon von Greyerz: Западу нужна война

Egon von Greyerz: Западу нужна война

Некоторые западные страны делают всё возможное, чтобы спровоцировать Россию, Китай и Иран на войну. Большинство современных людей не застали Вторую мировую войну, а значит не помнят тех военных событий...

Фрэнк Холмс доволен ситуацией на рынке золота

Фрэнк Холмс доволен ситуацией на рынке золота

Фрэнк Холмс, управляющий директор инвестиционной компании U.S. Global Investors, рассказал в интервью порталу Kitco News о том, что он доволен ситуацией на рынке золота, и как развивается ситуация с ценой драгметалла...

PLAURUM: кобальт - новая звезда на рынке металлов

PLAURUM: кобальт - новая звезда на рынке металлов

В 2017 г. на мировом рынке металлов возник новый мощный тренд. Растущий дефицит лития и кобальта вызвал стремительный скачок цен на эти важные металлы. За прошедший год котировки кобальта выросли в 3 раза...

WGC: цена золота больше не зависит от ставок ФРС

WGC: цена золота больше не зависит от ставок ФРС

Многолетняя зависимость между ценой золота и процентными ставками ФРС США постепенно теряет свою силу. При этом чётким индикатором развития стоимости жёлтого драгметалла будет оставаться состояние доллара США...

CPM Group: перспективы серебра в 2018 г.

CPM Group: перспективы серебра в 2018 г.

Аналитическая компания CPM Group опубликовала свой обзор по рынку серебра в текущем 2018 г. Аналитики компании рассказали, что стоимость серебра зависит в этом году прежде всего от инвестиционного спроса в мире...

Канада осталась без золота, но с долгами

Канада осталась без золота, но с долгами

По сообщению портала Zerohedge, в 2016 году Канада окончательно распродала весь свой золотой запас. Сейчас экономика этой страны вызывает опасение экспертов. Вместо золота у Канады остались огромные долги...

10 ноября 2014

Отличие кредитной карты от дебетовой с овердрафтом

Дебетовая карта с овердрафтом представляет собой обычную пластиковую карту, на которую возможно зачисление стипендии, зарплаты, пенсии. Она не предусматривает кредитный лимит – человек тратит только свои деньги. Многие банки предоставляют возможность уходить в минус, то есть тратить ещё и банковские средства.

Некоторые клиенты называют дебетовую карту с овердрафтом — кредитной. Это связано с тем, что многие банки предоставляют возможность пользоваться своими средствами при расчёте кредитной картой. Но расчётные карты с овердрафтом не относятся к кредитным.

Банки устанавливают сроки для погашения овердрафта – в среднем до двух месяцев. Так как преимущественно овердрафт предоставляется на зарплатные карты, вся сумма овердрафта снимается автоматически. Можно рассматривать данную услугу как некую страховку в случаях форс-мажора. К другим преимуществам овердрафта можно отнести и тот факт, что в отличие от кредитных карт за обслуживание дебетовых платить не нужно. К недостаткам же относится отсутствие льготного периода и высокая процентная ставка.

Лимит карт с данной услугой зависит от сумм зачислений на счёт. Если карта выпущена в условиях зарплатного проекта, то сумма овердрафта обычно составляет какой-то процент от зарплаты или выражается в размере до двух окладов. В большинстве случаях комиссия за снятие наличных не взимается. В настоящее время банки всё больше предоставляют услугу овердрафта в рамках зарплатного проекта. Однако существуют финансовые организации, которые предлагают всем клиентам такие карты.

В чём же отличие кредитной карты и карты с овердрафтом?

Кредитная карта выдаётся клиенту по его заявлению на определённый срок, что не скажешь об услуге овердрафт, которую предлагают сами банки. Каждый месяц заёмщик обязан платить процент от использованной им суммы, как правило, ежемесячный обязательный платеж составляет 5-10%. Также предусматривается льготный период. В случае же овердрафта на дебетовой карте сумму задолженности нужно платить полностью, и нет льготного периода. На кредитной карте возможно хранить собственные средства, если банком предоставляется такая услуга. На дебетовой карте, наоборот, хранятся только личные деньги. А овердрафт – это дополнительная услуга.

Оба вида карт имеют свои плюсы и минусы. Каждый человек в праве выбирать, какой картой ему воспользоваться. Чтобы приобрести ту или иную карту, следует подробнее ознакомиться с условиями конкретного банка.

ВНИМАНИЕ! Монета "Георгий Победоносец" - символ Победы - УЗНАТЬ СТОИМОСТЬ

 

0
Читайте также: Автокредит без первоначального взноса

Автокредит без первоначального взноса

Автокредит без первоначального взноса подойдёт людям, которым не хватает денег на первоначальный платёж, но есть постоянный доход. Однако, лучше накопить нужную сумму, чтобы уменьшить дополнительные выплаты по кредиту...

13 правил, как грамотно брать кредит

13 правил, как грамотно брать кредит

Наверное, каждый из нас не раз задумывался о том, чтобы взять кредит на какие-то неотложные нужды. Но куда лучше обратиться за кредитом? Как сделать так, чтобы тебя не обманули? Ответить на эти вопросы помогут 13 простых правил...

Что нужно знать о денежной зависимости

Что нужно знать о денежной зависимости

Люди по-разному относятся к деньгам. Одни до последнего копят их на чёрный день, другие спускают всю зарплату в мгновение ока. Можно выделить три современные «болезни», которые делают людей зависимыми от денег...

Депозит с пополнением и его преимущества

Депозит с пополнением и его преимущества

Депозит с пополнением является самым удобным и выгодным банковским вкладом, с помощью которого можно приумножить свои сбережения. Условиями договора устанавливается правила открытия, пополнения и закрытия таких счетов...

Как банки проверяют своих заёмщиков

Как банки проверяют своих заёмщиков

Каждый из нас является клиентом какого-либо банка. Многие банки предлагают разные услуги для своих клиентов. Люди выбирают то, что им подходит лучше всего. Но при оформлении кредита именно банк решает, кому давать кредит, а кому отказать...

Как получить дешёвый кредит в банке?

Как получить дешёвый кредит в банке?

Несмотря на повсеместный рост ставок, банки продолжают привлекать клиентов дешёвыми кредитами. Эксперты банковского рынка рассказали о причинах и подводных камнях, которые стоят за формированием подобных предложений для клиентов...

Как выплатить кредит при потере доходов?

Как выплатить кредит при потере доходов?

Проблема невыплаты кредитов становится в России как никогда актуальной. Ведь человек берёт кредит с расчётом стабильности в государстве и его личном заработке. Но, к сожалению, реалии таковы, что ситуация в стране может измениться...

Кредит на туристическую путёвку

Кредит на туристическую путёвку

Каждый из нас мечтает отправиться в путешествие, будь-то к морским берегам и золотым пляжам или же к горным вершинам или песчаным барханам. Но не у всех есть на это деньги. Кредит в банке на турпутёвку может спасти ситуацию...

Кредитные карты и возврат долгов по ним

Кредитные карты и возврат долгов по ним

Cтать обладателем кредитной карты может практически каждый желающий. Банки всё ниже и ниже опускают планку требований в отношении заёмщиков. Для того, чтобы стать владельцем заветной кредитки, достаточно иметь паспорт...

Уловки банков при выдаче кредитных карт

Уловки банков при выдаче кредитных карт

Среди огромного числа банковских предложений всегда хочется выбрать наиболее выгодный для себя продукт. Одним из популярных банковских продуктов являются кредитные карты. Но и с ними не всё так просто, как может сперва показаться...

Выгодно ли досрочно погашать ипотечный кредит?

Выгодно ли досрочно погашать ипотечный кредит?

Ничего так сильно не обременяет человека, как его долги. Желание как можно быстрее расплатиться по счетам будет понятно каждому, кто хоть раз брал деньги в долг. Но банки не любят досрочное погашение ипотеки от граждан...

ЦБ РФ спасёт рубль с помощью золота

ЦБ РФ спасёт рубль с помощью золота

Центральный банк России принял решение расширить свой арсенал денежно-кредитных мер с помощью жёлтого драгметалла. Теперь у банков появится возможность воспользоваться "свопами с золотом" на срок от одного до семи дней...

Инвестиционная стратегия Carry Trade

Инвестиционная стратегия Carry Trade

Инвестиционная стратегия Carry Trade — одна из немногих торговых стратегий на валютном рынке, ориентированных на долгосрочную перспективу. Стратегия извлекает прибыль из разницы действующих процентных ставок...

Инвестиции в недвижимость за рубежом

Инвестиции в недвижимость за рубежом

Многие россияне рассматривают недвижимость как самое надёжное средство сохранения своих сбережений. Зачастую цены на недвижимость в России выше, чем на Западе. Инвесторы охотно покупают недвижимость за рубежом...

Дебет и кредит: что это такое и в чём отличия?

Дебет и кредит: что это такое и в чём отличия?

Каждому бухгалтеру для грамотного ведения учёта необходимо использовать такие методы двойной записи, как дебет и кредит. Причём они являются совершенно противоположными инструментами одного и того же бухгалтерского учёта...

Как уберечься от мошенников при покупке жилья?

Как уберечься от мошенников при покупке жилья?

Покупка жилья – это один из самых важных и знаменательных моментов в жизни каждого человека. Это событие приобрело свою значимость благодаря высокой стоимости жилья, так как для его покупки нужно много работать...

Как женщине преодолеть зависимость от мужчины?

Как женщине преодолеть зависимость от мужчины?

Очень часто в семейных отношениях женщина попадает в финансовую зависимость от мужчины и может чувствовать себя в подавленном положении. Чтобы стать независимой и приобрести уверенность в себе, надо начать действовать...

Оффшорный бизнес и обслуживание оффшоров

Оффшорный бизнес и обслуживание оффшоров

Любая крупная компания никогда не прочь максимально снизить процент уплачиваемых налогов или вовсе от них освободиться. Больше всего подобное желание связано с тем, что платить налоги становится всё сложней и сложней...

Виды овердрафта и условия его получения

Виды овердрафта и условия его получения

В условиях интенсивного развития банковского сектора постоянно растёт перечень услуг, предлагаемых кредитными организациями. Кредитные продукты рассчитаны как на физических лиц, так и для организаций на любые случаи жизни...

Психология и поведение инвестора

Психология и поведение инвестора

В области финансирования одной из главных задач стало изучение психологии инвестора. Специалисты по исследованию поведения инвесторов изучают причины, по которым инвестор принимает финансово невыгодные для себя решения...

Резкий рост золотого запаса России с 1998 г.

Резкий рост золотого запаса России с 1998 г.

Россия продолжает находиться на пятом месте среди стран-держателей золота. Таким образом на текущий момент золотой запас России составляет 1149,8 тонн, об этом свидетельствуют данные Международного валютного фонда (МВФ)...

Золотодобытчики РФ выбирают хеджирование

Золотодобытчики РФ выбирают хеджирование

Негативный прогноз по ценам на золото и капиталоёмкие проекты заставляют крупнейших золотодобытчиков РФ всё чаще прибегать к практике заключения хедж-контрактов. Этот механизм позволяет получить гарантированный доход...

Золотой запас России на сентябрь 2014 г.

Золотой запас России на сентябрь 2014 г.

В отличие от Запада развивающиеся государства продолжают наращивать свои запасы золота на фоне мирового финансового кризиса. Лидерами среди стран по покупкам золота в сентябре 2014 г. являются Россия, Казахстан и Азербайджан...

Как и зачем крадут деньги с банковских карт?

Как и зачем крадут деньги с банковских карт?

Сегодня трудно найти такого обычного человека, который бы не использовал банковские карты. Наряду с удобством использования банковских карт немало появилось мошенников, которые пытаются обогатиться за чужой счёт...

Избранное

Золото: BAML повысил прогноз до конца 2018 г.

Золото: BAML повысил прогноз до конца 2018 г.

Инвестиционный банк Bank of America опубликовал свой обновлённый прогноз, в котором он повысил среднюю цену на золото до конца текущего 2018 г. Драгметалл будет получать поддержку от проблем в экономике США...

Джефф Гундлах: у золота хорошие перспективы

Джефф Гундлах: у золота хорошие перспективы

В последние несколько недель золото не может вырваться из узкого диапазона цен из-за отрицательного для драгметалла новостного фона. В связи с этим интересно узнать мнение знаменитого аналитика Джеффри Гундлаха...

Артур Шмидт: запасайтесь наличными и драгметаллами

Артур Шмидт: запасайтесь наличными и драгметаллами

Финансовый аналитик Артур Шмидт дал интервью бирже в Штутгарте, в котором он рассказал об опасности краха на финансовых рынках. Сейчас эти риски высоки, как никогда. Он советует запасаться наличными и драгметаллами...

PLAURUM: кобальт - новая звезда на рынке металлов

PLAURUM: кобальт - новая звезда на рынке металлов

В 2017 г. на мировом рынке металлов возник новый мощный тренд. Растущий дефицит лития и кобальта вызвал стремительный скачок цен на эти важные металлы. За прошедший год котировки кобальта выросли в 3 раза...

Цена серебра имеет потенциал роста на 30%

Цена серебра имеет потенциал роста на 30%

Аналитик американской аналитической компании Goldmoney ожидает дальнейший рост цен на серебро, после того как необычная ситуация на рынке этого драгметалла нормализуется. Серебро имеет потенциал роста...

Мир на грани коллапса - золото растёт

Мир на грани коллапса - золото растёт

Современный мир находится на грани как экономического, так и политического коллапса. Возникает вопрос: где взять деньги, чтобы спасти его от краха? Драгметаллы являются одним из надёжных средств для спасения накоплений...

Падение нефтедоллара - восхождение нефтеюаня

Падение нефтедоллара - восхождение нефтеюаня

В 1974 году власти США пообещали Саудовской Аравии полную финансовую и военную поддержку при выполнении одного очень важного условия: она должна продавать свою нефть только за американский доллар...

3 страны с лучшими хранилищами для золота

3 страны с лучшими хранилищами для золота

Каждый крупный инвестор в физическое золото рано или поздно задумывается о том, где хранить свой золотой запас, чтобы в долгосрочной перспективе не было опасности его конфискации со стороны властей...

В гостях у "ЗМД" в Москве (фоторепортаж)

В гостях у "ЗМД" в Москве (фоторепортаж)

Информационно-аналитический сайт Gold.ru побывал в гостях у компании "Золотой Монетный Дом", офис которой расположен в Москве в здании бизнес-центра "Лефортово". У "ЗМД" имеется большой выбор инвеcтмонет...

Самые дорогие золотые монеты мира

Самые дорогие золотые монеты мира

В список самых дорогих золотых монет мира попали только те монеты, которые хотя бы один раз были проданы и сменили своего хозяина. Однако самой дорогой монетой в мире является не золотая, а серебряная монета...

gold.ru

Чем отличается кредитная карта от карты с овердрафтом?

Прежде всего, надо сказать, что некоторые финансовые учреждения проводят довольно тонкую грань между этими терминами. Так, в одном банке предлагают открыть текущий счет, предполагающий использование овердрафта. Для каждого клиента рассчитываются индивидуальные условия, которые определяют размер трат банковских денег и процентную ставку. В качестве "ключа" к счету оформляется та самая кредитная карточка различной категории: классик/премиум – в зависимости от суммы лимита. То есть этот банк объединил понятия счета с овердрафтом и пластиковую кредитную карточку. И такое встречается нередко. Многие пользователи думают, что отличие кредитной карты от карты с овердрафтом и вовсе не существует.

По каким банковским продуктам применяется овердрафт и в чем его суть?

Это простой вид нецелевого кредита, выдается на короткий срок. Бывает разрешенный (размер заранее оговорен в условиях) и неразрешенный. Обычно действует по:

  • дебетовым карточкам: они предназначены для хранения личных денег клиентов;
  • зарплатным, пенсионным, депозитным карточкам, оформленные в рамках зарплатного либо пенсионного проекта или вместе с вкладом.

Как видим, для банка это лояльные клиенты, по которым имеется вся необходимая для оценки платежеспособности информация: когда и от кого поступают средства (заработная плата/пенсия/другой доход) на картсчет, в каком объеме и с какой периодичностью.

Пример на практике:

Вы пришли в магазин и захотели оплатить покупку зарплатной картой, но выяснилось, что ценник немного превышает доступный баланс. Тем не менее, вы рассчитались за товар в полной мере, а картсчет ушел в минус. Или вы могли не знать при оплате точный остаток на пластике, а уже затем в выписке увидеть отрицательный баланс.

Теперь нужно разобраться, чем отличается кредитная карта от карты с овердрафтом.

  1. 1Проценты. По кредитной карточке обычно процентная ставка несколько ниже, чем по продуктам с овердрафтом, так как там предусмотрен быстрый возврат заемных средств.
  2. 2Льготный период. У большинства кредиток действует условие – проценты не начисляются до какой-либо (у каждой организации свои правила кредитования) конкретной даты. Обычно это срок до 50 или 55, а у некоторых и 100 дней.
  3. 3Сумма кредита. Как уже было сказано, overdraft – относится к небольшому виду займов, своеобразный «резерв» на случай, если не хватит денег на зарплатной или личной дебетовой карточке. Примерно до 40-50% от постоянного дохода/поступлений, иногда, но редко это одна-две заработной платы держателя банковского пластика. А вот возобновляемый лимит может существенно превышать ежемесячный доход клиента.
  4. 4Способ погашения. По кредитке предусмотрена специальная система возврата долга – например, обязательный платеж вносится каждый месяц в пределах 5-7 или 10% от общей суммы израсходованных заемных средств. Так платить можно практически до бесконечности: проценты плюс часть основной суммы долга. Что касается overdraft: вернуть нужно как можно быстрее, часто это один месяц, иногда два-три – зависит от банка и его кредитной политики. Погашается расходный лимит автоматически при зачислении денег на картсчет.
  5. 5Чем отличается кредитная карта от карты с овердрафтом еще – так это способом выдачи. Чтобы получить кредитку – нужно, как минимум, заполнить анкету, отправить заявку, предоставить пакет документов, а также подтвердить источник дохода. После этого подождать ответа специалиста о решении банковского учреждения и, в случае согласия с предложенными условиями/тарифами, подписать договор. А овердрафт, напротив, предоставляется по инициативе самого банка. Его размер может быть увеличен, если клиент своевременно пополняет счет.

Важно: клиент имеет право отказаться от овердрафта по своим карточным продуктам/ текущим счетам. Этот пункт обычно указан в соглашении. Для этого необходимо написать письменное заявление.

fincards.ru


Смотрите также