Когда была сделана первая в мире банковская карта? Банковская карта мир дебетовая кредитная


Платежная банковская карта Мир | Обзор

Национальная система платежных карт (НСПК) создана по указу президента РФ в 2014 году. Это первая российская платежная система, разработанная для обеспечения транзакций по платежным банковским картам Мир. Государство возлагает серьезные задачи на НПСК, одна из основных — бесперебойная, безопасная обработка операций по банковским картам, которая будет проводиться беспрерывно. Банковская карта Мир ориентирована на обслуживание клиентов на территории России, при этом ведется работа по расширению пунктов приема карт Мир за границей. Также создана специальная социальная карта Мир для пенсионеров от Сбербанка.

НСПК

О создании Национальной платежной системы разговоры ходили давно, но события 2014 года послужили поводом для оперативной разработки системы. После присоединения Крыма к РФ США ввели санкции в отношении России, в результате были отключены транзакции по платежным карточкам всех видов, выпускаемых некоторыми крупными банками. Под удар попали банк Россия, Собинбанк, Инвесткапиталбанк  и Банк СМП, карты которых перестали обслуживаться.

Чтобы защитить внутренний рынок от возможных подобных санкций, которые могли бы возникнуть в будущем, правительством РФ было принято решение о разработке НСПК. В результате создания НСПК создана карта МИР, которая обслуживается российской системой. Она стала альтернативной международных платежных систем Мастеркард и Visa.

Создание и применение карты МИР

Новая платежная банковская карта Мир была протестирована в банках, которые в 2014 году попали под санкции США и были отключены от международных платежных систем. Первые карточки были выданы гражданам уже в 2015 году. За два года система значительно расширилась: по итогу первой половины 2017 года уже боле ста банков выпускают карты, обслуживаемые системой МИР. Число партнеров НСПК достигло 350 — это компании, уже запустившие выпуск карточек МИР или собираются это сделать в ближайшее время.

Банковские учреждения РФ выпускают несколько видов карт МИР: премиальные, дебетовые, можно также открыть и кредитную карту. Каждая карта Мир обладает своим функционалом, набором привилегий, индивидуальными параметрами обслуживания. Все точно так же, как и в случае с картами Виза и MasterCard.

Банковская карта Мир, обслуживаемая НСПК, активно используются в Крыму. Все банкоматы и терминалы крупнейшего в регионе банка РНКБ переведены на работу с платежной системой МИР. До конца года на полуострове будет выдано примерно два миллиона платежных карт Мир.

Преимущества карты МИР

Платежная карта МИР постепенно занимает свою нишу на российском рынке, сегодня она принимается для оплаты в многочисленных интернет-магазинах и в различных торговых сетях. При заказе товаров с площадки AliExpress также можно использовать карту МИР для оплаты. Перечень партнеров принимающих карту Мир постоянно растет. Все идет к тому, что ближайшее время, почти 100% торгово-сервисных учреждений будут принимать к оплате платежные карты Мир от НСПК.

Другие важные параметры карты Мир:

  • безопасные транзакции: технология 3D-Secure для безопасных платежей в интернете, чип для защиты карты Мир от копирования;
  • низкая цена обслуживания;
  • некоторые банки выпускающие карту МИР, не берут плату за ее выдачу.

Более подробно про плюсы и минусы карты Мир смотрите:

Планы, связанные с картами МИР

Банковская карта Мир в ближайшее время будет подключена к различным бонусным программам и программам лояльности. В конце 2017 года к платежным картам Мир будет применяться Кэшбэк, который позволит возвращать до 15% от покупок, совершенных с помощью банковской карты МИР. Это конкурентный Кешбек, по картам VISA и MasterCard он обычно не превышает 5-10%.

Кроме того, ведется разработка аналога PayPass и PayWave. Уже в 2017 году владельцы смартфонов смогут устанавливать специальное приложение и с помощью технологии NFC совершать безналичные операции.

Ведется активная работа в направлении сотрудничества с зарубежными ПС. Уже проводятся заключения партнерских договоров с Visa, Мастеркард, Японской системой JCB и системой Армении ArCa.

Какие банки выпускают карты МИР в 2017 году

Для получения платежной карты Мир необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление на выдачу карты Мир. Некоторые банки принимают от граждан онлайн-заявки на выпуск банковской карты Мир. Сама платежная карта Мир изготавливается стандартным образом, ее выпуск занимает около недели. Полный перечень банков-эмитентов можно увидеть на сайте НСПК, он состоит из более 100 учреждений.

Банки, выпускающие карточки МИР:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк СМП;
  • Райффайзенбанк;
  • Банк Россия;
  • МДМ банк;
  • Тинькофф;
  • УБРиР;
  • Альфа Банк;
  • многие другие.

Чем МИР отличается от Visa и MasterCard

Ключевое отличие карты Мир от других платежных карт — это основная валюта обслуживания счетов, которой является рубль. Для системы Мастеркард ключевыми валютами являются доллар или евро, для Виза — только доллар США.

Банковская карта МИР вместе с платежной системой Мир проигрывает в сравнении с международными банковскими платежными системами, которые можно использовать за границей, по всему миру. Российская платежная система Мир пока что развивается внутри страны, за пределами России география приема карт МИР к оплате довольно узкая. Развитие рынка в этой отрасли проходит постепенно: увеличивается количество точек обслуживания внутри страны, в планах организовать прием карт МИР на курортах, которые востребованы среди россиян.

Отзывы о банковской карте в интернете

Если проанализировать отзывы граждан, оставленные в интернете, то в целом можно говорить о позитивном настрое россиян. Граждане, которые уже пользуются карточками, обслуживаемыми НПС, в первую очередь выделяют более низкие тарифы. Карты МИР обходятся дешевле, чем карты, обслуживаемые Visa и MasterCard.

Рекомендуем также посмотреть видео про карту Мир:

karta-mirr.ru

Банковская карта МИР НСПК — в каких банках и как получить карту Мир?

Банковская карта «МИР» выпускается акционерным обществом «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»), которое начало свою работу 4 августа 2014 года. АО НСПК было создано для развития национальной системы платежных карт и для обеспечения обработки внутрироссийских операций по картам международных платежных систем на территории РФ, поскольку ранее все операции по картам проходили через зарубежные процессинговые центры (VISA, MasterCard, …), что снижало уровень безопасности и суверенитета государства.

Инфраструктура для обработки внутрироссийских транзакций по банковским картам международных платежных систем была создана в кратчайший срок, всего за пять месяцев. Процесс перевода всех операций по кредитным и дебетовым картам российских пользователей прошел практически незаметно для держателей соответствующих карт, при этом были сохранен доступ ко всем международным сервисам платежных систем VISA, MasterCard, Amex, и др. без ухудшения качества банковского обслуживания.

Акционерное Общество «НСПК» с 2014 года ведет свою деятельность в полном соответствии с российским законодательством, в частности, в соответствии с Федеральным законом №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Что такое платежная система МИР?

Банковская платежная система «МИР» была запущена в декабре 2015 года. Тогда же были выпущены первые банковские карты национальной платежной системы «МИР». На данный момент карты «МИР» принимаются в 90% банкоматов и платежных терминалов по всей территории Российской Федерации.

Поскольку платежная система «МИР» создавалась для использования внутри России, за границей пользоваться картой МИР НСПК можно, только если карта выпущена совместима с иностранными платежными системами. Сегодня выпускаются совместные кобрендинговые карты платежной системы «Мир» с международными платежными системами MasterCard, JCB и UnionPay:

  • «Мир»-Maestro,
  • «Мир»-JCB,
  • «Мир»-UnionPay.

Такие карты в России работают как карты «Мир», а за рубежом они принимаются в торговых сетях так, будто это банковские карты Maestro, JCB или UnionPay соответственно. В скором времени начнется выпуск карт «МИР», совместных с платежной системой American Express.

В каких банках можно получить карту «МИР»?

На сегодня участниками платежной системы «МИР» являются 370 банков. Из них выпускают карту 131 банк, обслуживают карту 370 банков и осуществляют ограниченный выпуск карты 7 банков. Все участники платежной системы «МИР» опубликованы на странице http://www.nspk.ru/cards-mir/uchastniki-ps-mir/

В частности, в числе банков, выпускающих карту МИР НСПК, крупнейшие федеральные и региональные банки страны:

  • «Сбербанк России»,
  • «ВТБ24»,
  • «Газпромбанк»,
  • «АК БАРС»,
  • «Банк «Россия»,
  • «СМП-Банк»,
  • «Связь-Банк»,
  • «МДМ Банк»,
  • «Райффайзенбанк»,
  • «Россельхозбанк»,
  • «Авангард»,
  • «Возрождение»
  • и другие.

Всего на 2017 год выпуском банковских карт МИР НСПК занимается 131 банк на территории России. Ближайшие к вашему местоположению банки, в которых можно получить карту «МИР», а также терминалы и обслуживающие офисы вы можете найти на странице «Локатор устройств» официального сайта платежной системы «МИР» — mironline.ru

Как получить карту Мир?

До 1 июля 2018 года все бюджетники получат карту «МИР», на которую будет перечисляться зарплата учителям, врачам и работникам министерств и государственных ведомств. Новые держатели карты получат привилегии: сниженную ставку по кредитам и овердрафт с льготным периодом. Все пенсионеры перейдут на карту «МИР», которая будет выпускаться для них бесплатно, до 1 июля 2020 г.

Процедура оформления банковской карты «Мир» совершенно ничем не отличается от обычного процесса получения карт! Вы приходите в банк, обращаетесь с заявлением и паспортом, и через несколько дней забираете готовую платежную карту. Некоторые банки уже сейчас позволяют заказать карту «Мир» прямо из личного кабинета онлайн-банка, либо оформить карту по телефону.

В 2017 году получить карту Мир можно практически во всех крупных банках России Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Газпромбанк и тд.

Преимущества банковской карты МИР

В числе преимуществ держателей карт «МИР» кэшбек, то есть возврат на карту части потраченных средств на покупку в размере 15-20% покупки, что не имеет аналогов на рынке. Кроме того, карта «МИР» дает доступ к бонусным акциям других банков, например, к программе «спасибо» от Сбербанка.

Картами «МИР» удобно и безопасно расплачиваться и в интернете. Новая технология защиты онлайн-платежей MirAccept 2.0 была введена с августа 2017 года. Подтверждение операций можно проводить не только по смс-паролю, но и с помощью графического ключа, мобильного приложения банка и с помощью биометрической аутентификации.

Карта «МИР», являясь российской разработкой, независимой от внешних финансовых систем, сервисов и центров обработки данных, на 100% защищена от всех внешних политических и экономических факторов. Подделка карты исключена, а все операции по карте надежно защищены отечественной системой безопасности.

www.papabankir.ru

Важно знать

Общие

Как появилось название «Мир»?

Так решили россияне. В 2015 году состоялся всероссийский творческий конкурс на разработку логотипа и наименования карты. На конкурс было прислано более 5,5 тысяч идей, из которых экспертное жюри выбрало шорт-лист из 20 заявок участников. Победителем конкурса стала жительница Удмуртии Елена Сосновская. Она предложила использовать в качестве логотипа стилизованную карту Земли и название «Мир».

«Мир» — слово многозначное и всеобъемлющее, и в любом значении — доброе, спокойное, сочетающее в себе и понимание, и доверие, и масштабы развития, т. е. практически все, что характеризует бренд первой национальной платежной карты.

Каким образом будет происходить перевод бюджетных выплат на карту «Мир»?

Согласно федеральному закону от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 161 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федеральному закону «О национальной платежной системе» до 1 июля 2018 года банки должны обеспечить бюджетников картой «Мир».

Сроки, которые предложены в законе для перевода бюджетных выплат на карты «Мир», направлены на то, чтобы сделать его удобным для всех получателей. Первыми карту «Мир» получат те, кто придет работать в бюджетную сферу или впервые обратится за получением пенсии с 1 июля 2017 года.

В течение года — до 1 июля 2018 года — карты «Мир» получат все сотрудники бюджетных организаций, которые сейчас пользуются картами международных платежных систем (МПС). Новые карты сохранят те же условия обслуживания, что и карты МПС.

Для пенсионеров карты «Мир» будут выпускаться постепенно, по мере того, как будет истекать срок действия карты, которой они пользуются сейчас. Этот процесс будет завершен до 1 июля 2020 года. Для пенсионеров выпуск и обслуживание карт «Мир» будет бесплатным.

Для тех, кто не хочет пользоваться банковскими картами и получает пенсию или зарплату наличными, а также на счет, не привязанный к карте, будет сохранен существующий порядок.

Получить карту

Какие виды карт «Мир» предлагаются? Есть ли премиальные карты?

В платежной системе «Мир» предусмотрен широкий перечень продуктов: дебетовая и предоплаченная карты, классические — дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта, премиальные — дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта. Банки-участники платежной системы могут предоставить своим клиентам широкий выбор видов платежных карт «Мир».

Где расплатиться картой «Мир»

Можно ли картой «Мир» оплатить покупки и услуги?

Да, можно. Сегодня картой «Мир» можно платить практически во всех торговых сетях, принимающих платежные карты к оплате. Для обеспечения удобства пользования картой ведется постоянная работа над расширением географии присутствия и приема карты. Кроме этого платежная карта «Мир» имеет ряд преимуществ и бонусов, которые позволяют ей активно развиваться на рынке и делают её использование удобным и выгодным для держателей.

Можно ли расплачиваться картой «Мир» в интернете?

Можно. Активно ведется настройка интернет-эквайринга, а число онлайн-магазинов, поддерживающих «Мир», постоянно растет.

Интернет-платежи по картам «Мир» защищены собственной технологией MirAccept, которая позволяет пройти полноценную 3D Secure-аутентификацию.

Кроме того, в платежной системе «Мир» будет реализована технология обеспечения безопасности мобильных и интернет-платежей — протокол 3D Secure версии 2.0 (который придет на смену 3D Secure 1.0) Правообладателем нового протокола 3D Secure версии 2.0 является EMVCo (Международная ассоциация по стандартам в области электронных платежных технологий), партнером которой НСПК является с 2015 года.

Можно ли оплачивать картой «Мир» проезд на транспорте?

Да. Газпромбанк уже приступил к выпуску карт «Мир» с транспортным приложением ЕКАРТА для жителей Екатеринбурга. Кроме того, национальную платежную карту с транспортным приложением выпускает Санкт-Петербургский Индустриальный Акционерный Банк (СИАБ, бренд SIAB). НСПК продолжит работу в этом направлении.

Есть ли технология бесконтактной оплаты для карты «Мир»?

Да, на карте «Мир» реализована технология бесконтактной оплаты.

Банки (например, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Московский индустриальный банк, СМП банк, Центр-инвест и другие) уже выпускают бесконтактные карты «Мир». Возможность выпуска бесконтактной карты «Мир» можно уточнить в интересующем вас банке.

Можно ли добавить карту «Мир» в смартфон?

С декабря 2017 года платежная система «Мир» и Samsung Electronics реализовали техническую возможность подключения карт «Мир» после ряда успешных пилотных испытаний, в которых участвовали банки-эмитенты национальных карт — Открытие, Россельхозбанк, Центр-инвест и Челиндбанк. Это технологическое решение уже доступно банкам — участникам платежной системы «Мир» для полномасштабной реализации в 2018 году.

Рекомендуем уточнить сроки внедрения сервиса в банке, выпустившем Вашу карту. Список кредитных организаций будет расширяться, за обновлениями можно следить на сайтах:

Где можно использовать карты «Мир» и Samsung Pay?

C использованием Samsung Pay держатели карт «Мир» смогут проводить оплату даже в тех терминалах, которые не поддерживают бесконтактные платежи. Благодаря тому, что помимо NFC (Near Field Communication), сервис поддерживает собственную технологию Samsung — MST (Magnetic Secure Transmission — магнитная безопасная передача), терминал считывает мобильное устройство как обычную платежную карту с чипом или магнитной полосой.

Это значит, Samsung Pay принимается к оплате везде, где можно осуществить покупку по обычной банковской карте.

Добавление карт «Мир» доступно после установки на Ваш совместимый смартфон версии приложения Samsung Pay 2.9.01.

Подробную информацию о сервисе Samsung Pay можно найти на сайте http://www.samsung.com/ru/apps/mobile/samsungpay/

Как оплатить картой «Мир» через Samsung Pay?

На терминалах, которые пока не поддерживают технологию бесконтактной оплаты (NFC) для карт «Мир», рекомендуем Вам использовать технологию Samsung MST, для чего нужно поднести смартфон обратной стороной к считывателю магнитной полосы платежного терминала на расстояние 3-5 см (после авторизации по отпечатку пальца или PIN-коду).

Подробную информацию о сервисе Samsung Pay можно найти на сайте http://www.samsung.com/ru/apps/mobile/samsungpay/

Безопасность

В чем отличие карты «Мир» от карт других платежных систем?

Платежная карта «Мир» — это карта национальной платежной системы, которая была создана с учетом особенностей российского финансового рынка. Наличие национальной платежной системы позволит обеспечить жителей России современным платежным инструментом, работа которого не зависит от внешних экономических и политических факторов. АО «НСПК», оператор платежной системы «Мир», на 100% принадлежит Банку России.

Как защищены мои платежи по карте «Мир»?

Надежно. При создании платежной системы «Мир» вопрос безопасности стал приоритетным. Карта «Мир» полностью соответствует всем современным стандартам безопасности, принятым во всем мире. Специалисты НСПК — оператора платежной системы — тщательно изучили опыт международных платежных систем и предусмотрели весь комплекс мер защиты платежного процесса.

География приема карт «Мир»

Работает ли карта «Мир» в Крыму?

Работает. В Крыму созданы все условия для функционирования платежной системы «Мир». Крымские банки одними из первых начали выпускать и обслуживать национальные карты. Сегодня карту «Мир» можно использовать на всей территории Крыма, не опасаясь за сохранность своих денежных средств.

Работает ли карта «Мир» за границей?

Банки уже выпускают кобейджинговые карты — совместные карты двух платежных систем: «Мир» и международной платежной системы. Например, «Мир-Maestro» и «Мир»-JCB. В России карта работает как «Мир», а за ее пределами принимается во всей международной сети платежной системы JCB и бренда Maestro. Кроме того, НСПК уже подписаны соглашения о выпуске карт «Мир»-UnionPay и «Мир»-AmEx.

mironline.ru

Когда и где была выпущена первая банковская карта?

Разобраться с точной датой выпуска этого платёжного инструмента сложно, но вот с местом рождения споров не возникает – это США. Предпосылки для появления кредиток появились ещё в 1914 году, когда самые богатые и знаменитые клиенты магазинов и ресторанов стали получать особые карточки.

Речь ещё не шла о кредитках, карточки использовались как средство привязки клиентов к торговому заведению.

Прошли десятки лет и в 1928 в Бостоне выпустили первую металлическую пластинку, на которой была отпрессована аббревиатура банка «Farrington Manufacturing».

Подобные карточки выдавались только состоятельным клиентам с хорошим доходом. Еще одной особенностью этой карты было то, что при покупке она должна была прокатываться в специальном аппарате для того, чтобы на нем остался отпечаток букв с пластинки.

Поэтому отвечая на вопрос из чего была сделана первая банковская карта, можно допустить, что прототип был из простого картона.

Содержание статьи

Так кто же первый?

Если же брать во внимание карточки, которые пользовались массовой популярностью, то первая в мире банковская карта –это «DinersClub», выпущенная в 1949 году.

Отличительной особенностью этой карты от других аналогичных было то, что она поддерживала систему взаимосвязи между состоятельными клиентами и торговыми фирмами.

Это помогало поддерживать торговые отношения, а все расчётные операции брал на себя банк. В начале 1950 года многие американские банки начали выпускать свои собственные пластиковые карты.

Оформить их можно было очень легко, поэтому граждане пользовались возможностью и открывали банковские счета, через которые совершали финансовые операции. Но у этих карт была проблема с использованием за пределами региона, поэтому нужно было что-то предпринимать и вводить международные стандарты оплаты.

Благодаря отличным разработкам в 1958 году была выпущена первая пластиковая карта, которая поддерживала международный стандарт оплаты «American Express».

Идея создания подобной карты пришла в голову во время ужина в одном из ресторанов в центре Манхэттена. Благодаря совместным идеям Альфреда Блумингдейла, Фрэнсиса Макнамары и Ральфа Снайдера получилось придумать проект, который смог бы привлечь внимание огромного количества клиентов и соответственно принести прибыль.

Началось все с того, что один знакомый Макнамары использовал свой банковский счёт для получения прибыли от других людей, которые не могли его открыть.

Поскольку он был состоятельным и банк его признавал кредитоспособным, то он предоставлял в пользование свой банковский счет знакомым за символическую сумму. Это вдохновило компанию, и они решили поинтересоваться будет ли владелец ресторана платить им деньги, если они будут обеспечивать его клиентами.

Владелец сказал, что с каждого посетителя готов давать по 7% от прибыли. Так и появились процентные ставки за пользование кредитными средства, которые и до сих пор в множествах банков равны 7%. Так первая банковская карта была выпущена в США.

Что дальше?

Возникал вопрос идентификации каждого из клиентов, ведь их число росло и нужно было что-то предпринимать. Поскольку на тот момент были популярны эмбоссированные пластинки, которые использовались для оплаты во многих супермаркетах и бензиновых колонках, то было решено сделать подобные карты, но для своей сети.

После заключения договора с одним рестораном дела пошла вверх и к ним обращались еще несколько популярных ресторанов, которые потом превратились в целую сеть.

Для дальнейшего процветания бизнеса партнёрам потребовался огромный кредит, поэтому они решили объединить свои компании в одну, название которой стало Diners Club. Это первая в мире кредитная организация, которая ориентирована на выпуск пластиковых карт в первую очередь для оплаты путешествий и различных развлечений.

Благодаря своим стараниям, компания расширила количество обслуживаемых клиентов до 35 тысяч и заключила договоры с 285 торгово-сервисными организациями.

Компания брала плату только за обслуживание карты, которое на тот момент составляло всего 3 доллара. Таким образом, спустя год они заработали примерно 61 тысяч долларов с оборота своих клиентов, который составил 6,2 млн.

Чтобы закрепить свой успех, с 1951 года карты начали выдаваться не только в США, но и в других странах. Только после этого были созданы такие популярные сейчас платежные системы VISA, Master Card и American Express.Теперь вы знаете, где была выпущена первая банковская карта.

Идею оценил Bank of America

В 1966 году «Bank of America»использовал все преимущества пластиковых карт и позволил выпускать карты своего стандарта другим банкам, продавая лицензии.

Чтобы как-то конкурировать с его сетью, была создана специальная ассоциация Interbank Card Association, которая включала в себя 17 банков-партнеров по всей Америке. Спустя некоторое время она будет известна как международная платежная система «MasterCard».

Это принесло свои результаты и другие банки начали пользоваться их услугами. Чтобы не отставать и сохранять свою популярность было принято решение о выводе схемы расчетов из-под контроля крупнейшего банка «Bank of America». Благодаря нему было создана ассоциация National Bank America Card, которая в будущем будет носит более известное название «Виза».

Затем банки начали выходить на международные стандарты оплаты и переводов, поэтому с 1974 года было заключено множество договоров Межбанковской карточной ассоциации и крупнейшей на то время европейской Ассоциацией эмитентов банковских карт (Еврокард).

Сотрудничество продолжается и по сегодняшний день. Позже широкое распространение среди европейских банков получает и «Visa».

Итоги

Стоит заметить, что поначалу выпуск банковских карт был не рентабельным. С этого положения могло только спасти наличие огромной клиентской базы.

Поэтому в 1960-1965 годах большинство банков принимало решения проводить рассылку своих карт через почтовые службы. Также часто для получения прибыли кредитные организации часто поступали недобросовестно по отношению к своим клиентам.

Суть махинаций была в том, что предлагались выпуск и обслуживание карты абсолютно бесплатно, но на самом деле они нагло списывали определенную сумму в конце года.

moneybrain.ru


Смотрите также